От чего зависит стоимость ОСАГО — как рассчитывается?

Коэффициенты, влияющие на расчет стоимости

Уменьшить сумму страхового взноса можно лишь за счет факторов, которые оказывают влияние на нее. С такими факторами как мощность двигателя вашего авто, регион, в котором ваша машина зарегистрирована, и водительский стаж, вы нечего сделать не можете.

Для СК совершенно не важно были ли вы виновником ДТП или нет. Даже если ДТП произошло не по вашей вине, скидку страховая компания на следующий год вам не предоставит. А всего лишь год без аварий принесет вам скидку в размере 5%. Быть аккуратным водителем теперь выгодно. В данном случает сумма страхового взноса зависит от вас.

Начиная с 2003 года, каждый водитель обязан застраховать свою гражданскую ответственность. Для определения цены страховщик учитывает базовый показатель и поправочные. Размер базового показателя страховщики могут выбрать, поскольку его размер находится в диапазоне от 3 432 до 4 118 рублей. По минимальному или максимальному значению работать, страховщик решает сам.

Поправочные коэффициенты строго прописаны в тарифном руководстве и самостоятельному изменению не подлежат. Рассмотрим более детально, какие поправочные тарифы учитываются при формировании страховой премии.

Мощность ТС (КМ)

Размер коэффициента напрямую от того, насколько мощная машина и сколько в ней лошадиных сил. Чем меньше лошадиных сил – тем дешевле будет бланк договора. Максимальный предел по мощности определен, как 150 лошадиных сил и больше.

Коэффициенты по мощности:

  • до 50 – 0,6
  • от 50 до 100 – 1,0
  • от 100 до 120 – 1,1
  • от 120 до 150 – 1,4
  • свыше 150 – 1,6

Получается, водители мощных автомобилей будут оплачивать повышающий коэффициент по мощности.

При расчете учитывается регистрация собственника. Важно учитывать, что минимальный коэффициент утвержден для автолюбителей, которые проживают в небольшом городе, селе или деревне. Что касается автолюбителей из крупных городов, то для них территориальный коэффициент в несколько раз выше.

Несколько коэффициентов по территории регистрации собственника:

  • Москва – 2,00
  • Санкт-Петербург – 1,8
  • Уфа -1,8
  • Саранск – 1,5
  • Анапа, Геленджик – 1,3
  • небольшие города и населенные пункты, расположенные в области – 0,7

При расчете стоимости учитывается возраст и водительский стаж каждого водителя, ответственность которого будет застрахована. Коэффициенту выглядят следующим образом:

  • до 22 лет, со стажем до 3 лет – 1,8
  • до 22 лет, со стажем свыше 3 лет – 1,6
  • свыше 22 лет, со стажем до 3 лет – 1,7
  • свыше 22 , со стажем свыше 3 лет -1

Получается, для того чтобы оформить бланк без повышающего коэффициента, следует вписывать водителей, возраст которых превышает 22 года и водительский стаж больше 3 лет.

Некоторые водители уверены, что страховщик взимает плату за каждого вписанного водителя. На самом деле это мнение ошибочное. В данном случае страховщик предлагает купить страховку:

  • с ограниченным числом водителей
  • с неограниченным количеством водителей

Стоит учитывать, что согласно правилам в полис можно вписать не более 5 водителей. Если необходимо застраховать большее количество водителей, то стоит купить неограниченный по водителям ОСАГО. За такое удобство следует переплатить 80%. Также стоит отметить, что если по договору предусмотрено неограниченное количество водителей, коэффициент по возрасту и стажу при расчете не учитывается.

Купить ОСАГО можно на срок от 5 дней до 1 года. Минимальный срок предусмотрен только для транзитных автомобилей, которых не так много. Согласно правилам, минимальный срок для не транзитных автомобилей составляет 3 месяца.

При расчете страховщик применяет коэффициент:

  • от 5 до 15 дней – 0,2
  • от 16 дней до 1 месяца — 0,3
  • 2 месяца – 0,4
  • 3 месяца – 0,5
  • 4 месяца – 0,6
  • 5 месяцев – 0,65
  • 6 месяцев – 0,7
  • 7 месяцев – 0,8
  • 8 месяцев – 0,9
  • 9 месяцев – 0,95
  • 10 месяцев и более — 1

Стоит отметить, что по договору предусмотрен такой коэффициент, который применяется только при наличии грубых нарушений. Его размер всегда – 1,5.

От чего зависит стоимость ОСАГО — как рассчитывается?

Страховщик может применять данные коэффициент, если:

  • полис приобретается на 1 год
  • собственник по ранее оформленному договору не изменился

Показатель предусмотрен в том случае, если:

  • собственник сообщил неверные данные, в результате которых стоимость снизилась
  • умышленно создал страховой случай, с целью получения денег
  • иные мошеннические действия, в результате которых страховщик понес убытки

К сожалению, общей базы, которая учитывает грубые нарушения, не существует.

Все владельцы транспортных средств любят скидки по договору. Однако они предусмотрены только для тех, кто не является виновником аварии. Согласно правилам безаварийные водители ежегодно получают скидку в размере 5%. Каждый год заработанный бонус суммируется. Максимальный бонус в рамках обязательной программы страхования не может превышать 50% от стоимости.

Водители, которые в течение года были виновниками ДТП, понижающий бонус не получат. Для такой категории застрахованных водителей применяется повышающий коэффициент, который зависит от количества аварий.

К примеру, у водителя по ранее оформленному договору был 9 класс аварийности (скидка 30%). В течение года он стал виновником ДТП 3 раза. В результате этого при страховании на новый срок он получил коэффициент 1,55 (1 класс аварийности). Если у водителя больше не будет аварий, то бонус поднимается на одну строчку вниз.

Все тарифы и коэффициенты, которые применяют страховые фирмы, регулирует Центральный Банк РФ. Страховщики не вправе завышать или занижать цену по своему усмотрению. От чего зависит стоимость страховки ОСАГО? Стоимость премии страхового соглашения для каждого обладателя автотранспортного средства бывает различной.

От чего зависит стоимость страховки автомобиля? Она формируется на основании базового тарифа и коэффициентов, значение которых определено Указанием Центробанка №3384-У. Базовые тарифы меняют свое значение в зависимости от категории транспортного средства, целей его использования и собственника авто.

Так, для легковых машин установлено несколько тарифных коридоров — для юридических лиц от 2 573 до 3 087 рублей, для физических лиц от 3 432 до 4118 рублей, для такси от 5 138 до 6 166 рублей. Эти ставки умножаются на значения коэффициентов, которые зависят от данных страхователя (собственника или водителя автомобиля).

Мощность

Коэффициент мощности автомобиля ставится по количеству л. с. При этом этот параметр колеблется от 0,6 до 1,6. Наименьшая величина устанавливается для ТС с 50 л. с., а наибольшая – для 150 л. с. и выше.

Повышенное значение для мощных авто обосновывается тем, что подобное ТС опаснее для автолюбителей, чьи авто имеют двигатель несколько слабее.

Если у автомобиля мощность значительная, то, соответственно, и стоимость полиса сильно возрастет. Мощность измеряется в лошадиных силах. Минимальный тариф будет равен 0,6 – для автомобилей с мощность 50 лошадиных сил. Максимальное значение достигнет 1,6 – для машин мощностью 150 лошадиных сил.

Лишение прав и штрафы

Могут ли сотрудники ГИБДД лишить прав или выписать штраф, если бланк договора не будет приобретен? На самом деле весьма актуальный вопрос, ответ на который знают далеко не все участники движения. В рамках закона утверждена система штрафов. При этом она едина для обычных физических лиц и организаций.

Его размер составляет:

  • 800 рублей, если страховка не оформлена
  • 500 рублей, если бланк забыли дома

Что касается лишения прав, то сотрудники ГИБДД не могут лишить прав водителя, который нарушил условия обязательного страхования. Такое наказание предусмотрено в случае, если водитель:

  • находился в алкогольном или наркотическом опьянении
  • часто превышает скорость более чем на 60 км в час
  • выехал на встречную полосу
  • ехал «против шерсти» по дороге с односторонним движением
  • не проступил скорую помощь

Зависит ли цена полиса от страховой компании?

При покупке документа собственник машины должен вписать количество человек, что допущены к рулю машины.

Если автомобилист один, то выписывает полис с ограниченным количеством людей. При этом значение параметра составляет 1. Если к машине допущено неограниченное количество людей, например, как в некоторых компаниях, то параметр этот составляет 1,8. Такое решение связано с вероятностью возникновения страховой ситуации при применении машины разными людьми.

Проанализировав данные о том, что влияет на стоимость ОСАГО, возможно самому посчитать цену за ОСАГО. Полная стоимость страховки по ОСАГО – это сумма, что получилась в итоге перемножения базовой ставки на все особые параметры:

  1. Мощность.
  2. Регион прописки.
  3. Возраст и опыт автомобилиста.
  4. История ДТП.
  5. Количество автомобилистов.
  6. Время действия документа.

Рассчитать стоимость полиса ОСАГО можно самостоятельно при помощи специального калькулятора в сети. Надо искать ресурсы, где данные помещены после апреля 2015, то есть позже времени, когда начали действовать новы правила подсчета цены. Это важно, ведь после перемена в законах цена поднялась на 50 процентов.

Влияющие факторы

Цена автострахования зависит от:

  1. От чего зависит стоимость ОСАГО — как рассчитывается?Модели и марки вашего авто.
  2. Мощности двигателя вашей машины, которая измеряется в лошадиных силах.
  3. От того кто является собственником машины юридическое или же физ. лицо.
  4. От количества вписанных в полис водителей, их стажа вождения и возраста.
  5. Цена также зависит от того страховали ли вы ранее авто и были ли у вас ДТП.

Тарифы

Для все страховых компаний работающих на территории России, тарифы и правила их применения одинаковы и регламентируются законодательством.

Тарифы автогражданки имеют прямую зависимость от:

  • От того, какой базовый тариф применяется при расчете.
  • От размера коэффициентов.

Базовая тарификация зависит еще и от технических параметров авто, а также от его конструктивных особенностей и от назначения. Данные факторы существенно влияют на саму вероятность причинения ущерба третьим лицам при их эксплуатации, а также на предполагаемый размер ущерба.

Коэффициенты зависят от:

  1. Того, где зарегистрировано ТС.
  2. Выплачивались ли страховые суммы за предыдущий период.
  3. От технических параметров авто.
  4. От периода (такие договора оформляются не менее чем на 3 месяца), в течении которого предполагается эксплуатация ТС. Подробнее об условиях и стоимости оформления временной страховки мы рассказывали в этой статье, а здесь вы можете прочитать о том, как оформить полис на полгода.
  5. И иных обстоятельств, по которым определяется размер оплаты страхового риска.

На размер суммы страхового взноса влияют также следующие факторы:

  1. Страхователь при заключении сделки предоставил СК недостоверную информацию, которая повлияла на величину суммы страхового взноса, вследствие чего страхователь заплатил сумму меньше, чем если бы в страховую были представлены правдивые сведения.
  2. Страхователь умышленно оказывал содействие в наступлении страхового случая, а также связанных с ним убытков. Либо страхователь предоставлял заведомо ложные сведения, которые повлекли увеличение выплаты по страховому случаю.
  3. Лицо заключившее договор, причинило вред потерпевшему при обстоятельствах, которые стали основанием для признания дела регрессным (ст.14 ФЗ).

ВНИМАНИЕ: Эти коэффициенты могут быть применены СК при оформлении или продлении автогражданки на следующий год, если СК стало известно о фактах того, что страхователь совершил такие действия.

Закон об ОСАГО ст. 9 п.4 регулирует размер максимально возможного тарифа по ОСАГО и цена страхового взноса не может быть выше трехкратного размера установленного базового тарифа. Если при расчете будут применены коэффициенты, которые прописаны в п.3 этой же статьи, то стоимость страхового взноса, которую оплачивает страхователь не может превышать ставку более чем в пять раз.

Для начала давайте разберемся, что на самом деле скрывается под понятием – базовая ставка? На самом деле все довольно просто, ранее при расчете страхового взноса базовая ставка была фиксированной, например, для легковушек принадлежащих физическим лицам такая ставка равнялась 1980 руб.

СОВЕТ: На сегодняшний же день при расчете страхового взноса для такой машины СК может применить любую базовую ставку в пределах 3432 – 4118 руб. Чтобы узнать окончательную сумму страхового взноса, следует умножить базовую ставку на поправочные коэффициенты, которые зависят от различных факторов.

От чего зависит стоимость полиса ОСАГО? Данный коэффициент (применяемый для определения территории) зависит от места регистрации обладателя автотранспортного средства. Законодательство установило для любого региона свой тариф по территории. Например, в городах Москва и Санкт-Петербург самые большие тарифы – 2 и 1,8.

Еще от чего зависит стоимость страховки ОСАГО? Премия страхового соглашения ОСАГО также зависит от численности водителей. Существует два вида страховок:

  • ограниченный полис, (со списком водителей);
  • без ограничения лиц.

В ограниченный страховой полис обладатель автотранспортного средства может добавить максимум пять человек. При этом ставка не увеличится и будет равна единице.

Если же владельцу машины необходимо большее количество водителей, то нужно взять полис без ограничения по списку. В данном варианте, средством смогут управлять любые водители (которые обладают правом на это). От чего зависит стоимость ОСАГО без ограничения? При выборе договора без ограничения используется ставка, равная 1,8. Таким образом, соглашение ОСАГО без списка будет стоить дороже обычного на восемьдесят процентов.

По закону страховые компании не имеют права занижать или завышать премию по договору. Все страховые компании, которые обладают лицензией на предоставление данной услуги, пользуются системой РСА. После заключения договора ОСАГО компания в течение пяти дней предоставляет информацию о соглашении в базу РСА.

Таким образом, цена во всех страховых компаниях должна быть одинакова. Если сотрудники утверждают, что могут предложить приобрести договор по более низкой цене, то стоит задуматься о подлинности таких полисов. Обычно мошенники предлагают страхователям полисы по цене в два раза ниже обычной. Но поддельный полис не защитит в случае дорожно-транспортного происшествия. Поэтому для того чтобы избежать проблем, нужно ознакомиться с лицензией страховой компании и только после этого заключать договор.

Но иногда все же происходят сбои, и водитель теряет свои скидки. Например, собственник машины всегда страховал в одной компании, но потом решил перейти в другую. И при подсчете стоимости полиса в новой компании сумма выходит гораздо больше. При такой проблеме водителю необходимо обратиться в РСА для того, чтобы вернуть все свои скидки.

От чего зависит стоимость ОСАГО в Росгосстрахе? Организация является крупнейшей страховой компанией на финансовом рынке РФ. У нее множество клиентов, которые приходят за полисами из года в год. Цена полиса в компании зависит от всех вышеперечисленных факторов и не может быть ниже, чем в других фирмах.

От чего зависит стоимость ОСАГО у разных страховщиков? Каждая страховая компания вправе устанавливать свою базовую ставку для расчета цены, потому что влияет на стоимость ОСАГО в первую очередь установленный тариф. Для легковых автомобилей физических лиц такой тарифный коридор составляет 3 432 — 4118 рублей, для мотоциклов 867 — 1579 рублей, для грузовых транспортных средств с массой менее 16 тонн 3 509 — 4 211 рублей и т.д.

Как сэкономить на полисе ОСАГО?

Невзирая на тот факт, что стандартная стоимость страхового полиса ОСАГО зафиксирована законодательством, имеются методы понижения трат на покупку документа.

Дабы заполучить страховку по заниженной стоимости, возможно понизить параметры коэффициентов, что используются при расчете.

Это обозначает:

  1. Использовать автотранспорт со средней мощностью.
  2. Оформить ТС на гражданина, что прописан в районе с наименьшим базовым тарифом.
  3. Подписать договор на единого автомобилиста.
  4. Ездить без ДТП.
  5. Указывает в договоре фактический период использования ТС в периоде года.

Помимо этого, авто можно записать на человека, который имеет определенные льготы по автомобильной страховке.

Базовый страховой тариф зависит от типа транспортного средства и может изменяться в небольших пределах.

Например, для автомобилей категории B он составляет 2 746 — 4 942 рублей (кроме случая использования автомобиля в такси).

Размер базового страхового тарифа устанавливается каждой страховой компанией. Чтобы сэкономить на покупке ОСАГО, рекомендую обзвонить несколько страховых и уточнить, какую величину базового тарифа они выбрали. Полис будет дешевле там, где ниже базовый страховой тариф.

Примечание. Страховые компании имеют возможность изменять базовый тариф в указанном коридоре по собственной инициативе. То есть, если Вы выбрали фирму, где самая дешевая страховка ОСАГО в 2019 году, то это не значит, что в следующем году ситуация останется такой же. Т.е. поиск придется провести заново.

К сожалению, в 2019 году большинство страховщиков выбрало максимальную базовую ставку в пределах коридора. Хотя еще несколько лет назад конкуренция была острее и можно было действительно сэкономить на базовом тарифе ТБ.

Величина коэффициента территории зависит исключительно от места регистрации владельца транспортного средства, т.е. от населенного пункта. Причем размер коэффициента может отличаться в разы для расположенных в непосредственной близости городов.

Еще один пример. Коэффициент для Москвы — 2, а для небольших населенных пунктов республики Бурятия — 0,6, т.е. разница составляет 2/0,6 = 3,33 раза. Естественно, если выполнить пересчет на рубли для конкретного транспортного средства, разница может составить порядка 10 000 рублей. А возможно и больше.

Рассмотрим варианты использования коэффициента КТ в собственную пользу. Полагаю, что переезд из центра Москвы в республику Бурятия в Ваши планы пока что не входит, поэтому рассмотрим более простой способ.

Заключается он в выборе человека, на которого будет оформлено транспортное средство. Довольно часто можно столкнуться с ситуацией, когда автомобиль покупается для использования членами одной семьи, причем муж и жена прописаны (зарегистрированы) в разных местах.

В этом случае имеет смысл заранее выяснить коэффициенты КТ для каждого из родственников, чтобы купить и зарегистрировать машину на того, чей коэффициент имеет меньшее значение.

От чего зависит стоимость ОСАГО — как рассчитывается?

Рассмотрим недостатки данного способа:

  • Вариант имеет смысл использовать только в том случае, если между членами семьи имеют место доверительные отношения. К сожалению, недобросовестный родственник может впоследствии потребовать автомобиль, который оформлен на него.
  • Возможные проблемы в случае смерти родственника, т.к. доверенность на управление транспортным средством автоматически аннулируется, а законные наследники могут вступить в наследство только через 6 месяцев. Т.е. во-первых, автомобиль невозможно использовать в течение 6 месяцев, а во-вторых, наследники могут отказаться возвращать его.

Несмотря на перечисленные недостатки разница в несколько тысяч рублей может оказаться более весомым преимуществом.

Класс водителя КБМ Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования
0 возмещений 1 воз- мещение 2 воз- мещения 3 воз- мещения Более 3 воз- мещений
М 2,45 0 М М М М
0 2,3 1 М М М М
1 1,55 2 М М М М
2 1,4 3 1 М М М
3 1 4 1 М М М
4 0,95 5 2 1 М М
5 0,9 6 3 1 М М
6 0,85 7 4 2 М М
7 0,8 8 4 2 М М
8 0,75 9 5 2 М М
9 0,7 10 5 2 1 М
10 0,65 11 6 3 1 М
11 0,6 12 6 3 1 М
12 0,55 13 6 3 1 М
13 0,5 13 7 3 1 М

Рассмотрим, как работает данная таблица.

При первой покупке полиса ОСАГО любому водителю присваивается класс 3. Если за следующий страховой период по вине водителя не произошло ни одного ДТП, его класс увеличивается на 1. Т.е. при безаварийной езде класс с каждым годом становится все больше и больше, а коэффициент КБМ становится все меньше и меньше.

Если же по вине водителя, например, с классом 6, происходит одно ДТП, то в соответствии с таблицей на следующий год его класс изменится на класс 4. Соответственно возрастает и стоимость страховки.

От чего зависит стоимость ОСАГО — как рассчитывается?

Кроме того, если водитель не был вписан в полис ОСАГО в течение 1 года, ему снова присваивается класс 3.

Обратите внимание, что 1 ДТП по Вашей вине в самый первый год вождения, будет влиять на стоимость полиса ОСАГО в последующие 14 лет! Пусть и по чуть-чуть, но платить придется больше.

Итак, каким образом можно повлиять на коэффициент КБМ? Естественно, уменьшить его магическим способом до минимальной величины не удастся. Однако Вы можете избежать его увеличения в некоторых случаях. Речь идет о мелких ДТП, в которых автомобилям нанесены незначительные повреждения.

Например, если Вы слегка задели корпус зеркала заднего вида у автомобиля соседа на парковке, то оформлять происшествие в виде ДТП Вам будет очень невыгодно. Гораздо проще договориться с соседом и выплатить ему 500-1000 рублей на полироль для устранения царапин, чем в течение нескольких часов дожидаться ГИБДД, потом в течение нескольких дней мотаться по страховым, а затем в течение 14 лет платить за страховку увеличенную сумму. Тем более, что ПДД в настоящее время разрешают разобраться на месте.

Думаю, суть идеи Вам понятна. За очень мелкие ДТП намного выгоднее заплатить на месте, чем обращаться в страховую.

От чего зависит стоимость ОСАГО — как рассчитывается?

Еще одна ситуация, которую нельзя обходить стороной. Речь идет о порядке увеличения коэффициента КБМ. Обратите внимание, что если страховой полис предусматривает допуск к управлению без ограничения количества лиц, то коэффициент КБМ увеличивается только для владельца автомобиля. Если же полис заключен с указанием списка лиц, допущенных к управлению, то коэффициент в следующем году увеличивается у всех.

Итак, не покупайте открытую страховку, если в этом нет особой необходимости. Это следует запомнить.

Кроме того, можно использовать увеличение класса водителя в свою пользу.

Например, Вы и Ваш друг одновременно получили водительские удостоверения, однако у друга машина уже есть, а у Вас она появится только через пару лет. В этом случае попросите друга вписать Вас в его полис. В данном случае друг ничего не потеряет, а Ваш класс водителя будет увеличиваться вместе с мастерством друга.

Стаж, лет
Возраст, лет
0 1 2 3-4 5-6 7-9 10-14 более 14
16-21 1,87 1,87 1,87 1,66 1,66
22-24 1,77 1,77 1,77 1,04 1,04 1,04
25-29 1,77 1,69 1,63 1,04 1,04 1,04 1,01
30-34 1,63 1,63 1,63 1,04 1,04 1,01 0,96 0,96
35-39 1,63 1,63 1,63 0,99 0,96 0,96 0,96 0,96
40-49 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96
50-59 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96
старше 59 1,60 1,60 1,60 0,93 0,93 0,93 0,93 0,93

На Ваш возраст, естественно, Вам повлиять не удастся, а вот стаж в некоторых случаях можно увеличить. Речь идет о том, что водительское удостоверение в любом случае лучше получить сразу же после 18-го дня рождения, начав обучение еще в 17 лет. Более подробно ситуация рассмотрена в статье «Когда лучше начать учиться в автошколе?».

от чего зависит осаго

Однако поскольку Вы читаете данную статью, то права у Вас скорее всего есть и этот способ не подходит. Тем не менее Вы можете использовать эту информацию в будущем, когда права будут получать Ваши дети или внуки. Можете отвести их в автошколу пораньше (в 17 лет), чтобы впоследствии сэкономить на стоимости ОСАГО.

Величина этого коэффициента зависит от того, ограничено ли число лиц, допущенных к управлению транспортным средством. Если число лиц не ограничено — коэффициент равен 1,87, а если ограничено — 1.

Выше речь уже шла о том, что лучше не использовать открытый полис ОСАГО, если в этом нет острой необходимости. Во-первых, он дороже, а во-вторых, он еще и не уменьшает коэффициенты КБМ для дополнительных водителей.

Период использования транспортного средства Коэффициент
3 месяца 0,5
4 месяца 0,6
5 месяцев 0,65
6 месяцев 0,7
7 месяцев 0,8
8 месяцев 0,9
9 месяцев 0,95
10 месяцев и более 1

Грубые нарушения водителя

Коэффициент возраста и стажа водителя берется по степени риска, что появляется при вождении машиной. Потому, чем старше и опытнее человек, тем ниже этот параметр.

Наименьший показатель равен 1,0. Прописывается людям со опытом больше 3 лет. Для молодых автолюбителей этот параметр завышается в зависимости от опыта вождения до 1,6-1,8.

Если право на управление машиной имеют несколько людей, то коэффициент устанавливается по человеку с минимальным опытом.

Чем больше опыта у дееспособного лица и чем он старше, тем дешевле ему обойдется покупка страхового соглашения ОСАГО. Законодательство установило порог, равный трем годам. Пока водитель не достигнет стажа три года, он будет покупать полис практически в два раза выше, по сравнению со средней ценой. Если у хозяина автотранспортного средства значительный стаж и возраст больше 22 лет, но он включает дополнительно другого человека, то расчет будет производиться с наивысшей ставкой.

  • Тариф 1,8 – прилагается для новичков, возраст которых не превышает 23 года, а стаж меньше 3 лет.
  • 1,7 – для людей старше 23 лет, но с опытом менее трех лет.
  • 1,6 – устанавливается для людей с опытом больше трех лет, но возрастом меньше 22 лет.
  • 1 – используют для водителей, которые достигли возраста 23 года и стажа от трех лет.

От чего зависит стоимость ОСАГО? Цена полиса также зависит от действий водителей. Если водитель нарушал закон, правила дорожного движения, то цена полиса повысится. Для этого применяется коэффициент, на которого влияют нарушения. Он станет равным 1,5 если:

  • водитель предоставляет сотрудникам ложную информацию;
  • умышленно создает дорожно-транспортное происшествие;
  • нарушает законы, например, управляет автотранспортным средством в состоянии алкогольного отравления;
  • оставляет место дорожно-транспортного происшествия, не дождавшись сотрудников правоохранительных органов;
  • передает управление автотранспортным средством человеку, который не включен в страховой договор ОСАГО.

Калькулятор ОСАГО онлайн — выбрать лучшее предложение

Новая форма полиса ОСАГО

Расчет полиса ОСАГО является общедоступным для всех российских автомобилистов. Проверить правильность расчета можно с помощью онлайн-калькуляторов.

Путем ввода информации о личности водителя, его автомобиле и других параметров можно быстро получить всю информацию о предстоящих тратах на страховку.

Знание параметров, влияющих на размер оплаты по договору страхования ОСАГО, позволит не только планировать траты на автомобиль, но и контролировать цену полиса. Если водитель легкового автомобиля со средней мощностью двигателя оформляет страховку только на себя, а его история вождения непререкаема, он вправе рассчитывать на применение минимальных ставок в расчетах. Любое отклонение от установленных на федеральном уровне тарифов признается незаконным и жестко пресекается со стороны надзорных органов.

С появлением электронного страхования купить бланк договора можно не выходя из дома. Поможет вам в этом специальный онлайн-калькулятор. Удобный сервис:

  • работает круглосуточно
  • рассчитывает стоимость договора совершенно бесплатно
  • показывает предложения сразу финансовых организаций, которые представлены в регионе вашего проживания
  • предлагает купить ОСАГО за считанные минуты

Это отличная возможность выбрать наиболее привлекательное для себя предложение и отправить заявку на оформление.

Для получения информации вам потребуется указать:

  • данные машины
  • когда была выпущена
  • возраст и стаж водителей
  • срок страхования
  • дату, с которой договор вступает в силу
  • характеристики автомобиля
  • адрес регистрации
  • персональные данные страхователя и собственника
  • город, в котором зарегистрирован собственник

Также будьте готовы указать номер мобильного телефона и адрес электронный почты, для получения доступа в личный кабинет клиента, на официальном сайте страховщика.

Подводя итог, стоит отметить, что финансовая компания делает расчет страховой премии согласно тарифам, которые утверждены на законодательном уровне. Единственный показатель, который они могут выбрать – это базовый, который находится в фиксированном диапазоне. Для экономии времени опытные эксперты рекомендуют покупать электронный бланк договора.

Коэффициент аварии

От чего зависит стоимость ОСАГО на автомобиль? Для расчета цены соглашения также берется коэффициент, зависящий от наличия аварии. Этот коэффициент обладает большим значением во время расчета цены договора, так как может значительно понизить или увеличить ее. Каждому человеку, который обладает правом управления по закону, присваивается класс аварийности.

Новичку в первый год страхования присваивается класс №3. Далее каждый год коэффициент увеличивается на единицу, вместе с тем человек приобретает дополнительную скидку от общей стоимости премии, в 5 процентов. Наибольшая скидка будет равна 50% и класс при этом будет 13. При этом класс и скидки не сохраняются за автомобилям, а только за конкретным человеком.

Если водитель совершил аварию, то он автоматически теряет часть скидок и его класс будет понижен. Если у человека изначально был класс №3 (он новичок), то он понизится и превратится в 1, а тариф станет равен 1.4. Эта ставка будет действовать три года. И если в течение этого периода человек не будет попадать в дорожные происшествия, то он снова получит класс №3 и ставка вернется в прежнее состояние, будет приравниваться к 1 (без скидок). Если же в дорожное происшествие попал человек с классом №13, то его класс упадет до 7, но скидки останутся в виде двадцати процентов.

От чего зависит стоимость ОСАГО? Стоит отметить, что класс аварийности будет повышаться, только если соглашение будет действовать один полисный год. Если, например, хозяин автомобиля по личным причинам решил продать машину и расторгнуть договор, то в следующий раз, когда он захочет застраховать автомобиль, класс останется старым, так как предыдущий договор не действовал и был прерван в течение года. Таким образом, для того чтобы уменьшить премию страховки и максимально увеличить класс, нужно пользоваться полисом целый год.

Разница коэффициента аварии от других заключается в том, что в этом случае от человека зависит его скидка. Например, водитель не может уменьшить мощность машины по своему усмотрению, так как уже приобрел ее с такими данными. Но водитель может повлиять на премию полиса с помощью безаварийной езды.

Коэффициент сезонности

От чего зависит стоимость страховки автомобиля ОСАГО? На величину премии страхового соглашения влияет множество характеристик, к одному из них относится сезонность. Срок действия стандартного полиса составляет двенадцать месяцев. Если собственник какого-либо средства не использует машину в течение целого года, а например, только летом и осенью, то можно заключить соглашение сроком на шесть месяцев, тем самым снизится цена страхового договора.

Период действия страховки

Срок действия полиса ОСАГО равняется тому периоду, на какой заключен документ. Показатель периода действия – определенный коэффициент.

Кодекс фиксирует обычный период, во время какого действует страховка – 1 год. Но это не значит, что каждые 12 месяцев человек обязан подписывать документ заново. Имеется еще и наименьший вариант в 3 мес.

КБМ – коэффициент, на который влияет класс водителя

Помимо этого, при определенных обстоятельствах, к примеру, при недлительном нахождении в России, время действия вообще может быть в пару суток. Надо понимать, что срок действия ОСАГО влияет на стоимость страховки.

При подписании договора на 3 месяцев ставка составляет 0,5. Контракт до 9 мес. – 0,95. Наименьшее значение в 1 ставится при покупке полиса от 10 месяцев.

Таким образом, собственник машины вправе заключать контракт на 3 месяца, а затем продлевать его до окончания наибольшего периода в 1 год, занося при этом дополнительную плату.

При покупке какого-либо средства в другом регионе нужно перевезти его к месту регистрации. Для этого необходимо оформить страховой полис. Полис, предназначенный для транзита средства, оформляется сроком на 20 дней, при этом применяется коэффициент 0,2. Водитель приобретает данный страховой договор и следует к месту регистрации. Далее нужно будет заключить новое страховое соглашение ОСАГО.

Способы расчета

К-тр Х К-вз Х К-сс Х К-мщ Х К-ткс Х К-ср Х К-бн Х базовый тариф = Сумма страхового взноса.

Расшифровка данных коэффициентов:

  • От чего зависит стоимость ОСАГО — как рассчитывается?Базовый тариф для легковушек (категории В) для юр.лиц будет равна 2375 рублям, для физ.лиц 1980 рублей.
  • Базовый тариф для авто (категории В), которое используется в качестве такси равен 2965 рублям. Прочитать о том, нужна ли таксистам страховка, где и за сколько ее оформить, можно здесь.
  • К-тр зависит от территориальной принадлежности данного авто. Чем выше риск ДТП в регионе, тем выше данный коэффициент. У каждого региона свой коэффициент, если в Москве он равен 2, то например в Питере всего 1.8 (можно ли оформлять ОСАГО в другом регионе?).
  • К-вз данный коэффициент рассчитывается с учетом возраста и стажа вождения всех лиц допущенных к управлению ТС. Максимальный коэффициент в данном случае 1.8, для договоров, в которых неограниченно количество лиц, допущенных к управлению ТС. Подробнее об ОСАГО без ограничения числа водителей вы можете прочитать тут.
  • К-сс данный коэффициент рассчитывается исходя из данных, о том были ли вы виновником ДТП ранее или нет.
  • К-мщ этот коэффициент устанавливается в зависимости от мощности вашей машины. Чем мощнее ваш автомобиль, тем дороже обойдется вам договор ОСАГО. Минимальный коэффициент в данном случае 0.6, а максимальный 1.6.
  • К-ткс этот коэффициент применяется лишь для авто, которое используется в качестве такси.
  • К-ср зависит от длительности периода страхования. Чем больше срок страхования тем дешевле страховка.
  • К-бн зависит от срока в течении которого вы страхуете свою машину именно в данной СК. Чем дольше вы сотрудничаете с одной СК, тем дешевле вам обойдется автостраховка.

Машина мощностью 75 л.с., стаж вождения у водителя более 8 лет, но помимо этого водителя следует вписать еще и его жену стаж вождения, у которой всего 1 год. Город в котором зарегистрировано авто – Екатеринбург. Прошлый период у автомобилиста был безаварийным.

Тб = 2574 Х Кт = 1.8 Х Кбм = 0.95 Х Квс = 1.7 Х Ко = 1 Х Км = 1.1 Х Кс = 1 Х Кн = 1 = 8230.88

В данном случае страховой взнос будет равен 8230.88 рублей.

Пошаговую инструкцию, как узнать стоимость ОСАГО онлайн, по общей базе РСА или в офисе компании, вы найдете здесь.

Возможное подорожание

В 2017 году ожидается подорожание данного страхового продукта, поэтому не стоит откладывать заключение договора ОСАГО в долгий ящик. Последнее повышение тарифов было в 2015 году. В 2015 Центробанком были установлены территориальные коэффициенты, которые были обязательными для всех СК, и договора ОСАГО за счет них подорожали примерно на 40-60%.

Почему стоимость ОСАГО может быть разной в СК? У страховых компаний есть «коридор», за счет которого цена страховки в различных компаниях может быть разной и разница может быть в пределах 5-20%. Страховой коридор был сделан для того, чтобы у страховых появилась конкуренция в борьбе за клиента.

Следующая индексация тарифных ставок ожидается в 2017 году. С этого года индексацию тарифов Центробанк планирует сделать ежегодной. Именно поэтому оформив договор со страховой сейчас, вы можете сэкономить на стоимости полиса.

Базовая ставка

Базовым тарифом является сумма, которую определяет Центральный банк РФ. Базовая ставка едина, но существуют различия в зависимости от вида автотранспортного средства.

Для того чтобы определить сумму базовой ставки, специалисты высчитывают сумму премий и выплат по ним за определенный период. Коэффициент подбирают таким образом, чтобы сумма выплат была меньше, чем полученные денежные средства за страховку. Но при этом стоимость полиса не должна быть высокой, чтобы страхователи могли приобрести договор. Центральный банк РФ обладает правом понижения или повышения ставки один раз в год. Ниже представлены основные ставки транспортных средств.

Автотранспортные средства

Тариф

Мотоцикл

1579

ТС категории «В», «ВЕ»

4118

Такси

6166

От чего зависит стоимость ОСАГО на мотоцикл? Цена полиса на мотоцикл, как и на любое другое автотранспортное средство, будет зависеть от коэффициентов. Но главным отличием при подсчете является базовая ставка. Из таблицы видно, что ставка на мотоцикл гораздо меньше по сравнению с тарифом других автотранспортных средств.

Собственник или страхователь

От чего зависит стоимость ОСАГО еще? Бывают ситуации, когда владелец автотранспортного средства не может самостоятельно приобрести страховку. В этом случае он может передать право страхования другому человеку. Например, собственник находится в отъезде и просит жену застраховать автомобиль. Изменится ли стоимость договора в данном случае?

На цену страхового соглашения ОСАГО не имеет влияния страхователь. То есть вне зависимости от того, будет ли собственником страхователь или другое лицо, сумма останется прежней. Влияние на итоговую премию будет иметь только вписанный водитель. Если, например, супруга включит в список дополнительно себя как водителя, то стоимость в дальнейшем может измениться. Это будет зависеть от класса аварийности вписанных водителей.

Заключение

От чего зависит стоимость ОСАГО? Цена полиса зависит от характеристик автотранспортного средства, а также и от самих водителей и вида страховки. У владельцев могут быть одинаковые машины и возраст, но сумма полиса будет отличаться, так как большое значение при подсчете премии играет стаж и опыт вождения каждого включенного в договор водителя.

Таким образом, на то, от чего зависит стоимость страховки ОСАГО, в большинстве случаев повлияет нельзя. Страховщики самостоятельно выбирают ставки в рамках разрешенных сумм, коэффициенты полностью зависят от показателей владельцев ТС и самих транспортных средств. Но скидку на полис получить можно путем соблюдения ПДД и отсутствия аварий в течение страхового года.

Как оформить дешевле?

Для того чтобы уменьшить стоимость страхового взноса следует обратить внимание на базовые тарифы страховых компаний. Вы можете сравнить данные услуги на рынке и найти те СК, где применяются минимальные базовые тарифы.

Регулируем коэффициенты, на которые мы можем повлиять и соответственно уменьшаем сумму страхового взноса. Ежегодно страхуемся в одной и той же страховой компании и получаем скидку за сотрудничество. А если вы хотите не только сэкономить свои денежные средства, но и время, то можно оформить страховку он-лайн.

ВАЖНО: Но если вам предлагают страховку ниже стоимости установленной Центробанком, то следует насторожиться ведь мошенников предлагающих такие документы сейчас очень много. Приобретая подделку вы заранее обрекаете себя на то, что в случае ДТП вы будете возмещать сумму ущерба потерпевшему из своего кармана.

Проводя сравнение и выбирая, где приобрести ОСАГО, обратите свое внимание на дополнительные услуги, которые предлагают компании. Многие СК предоставляют такие услуги не поднимая при этом цену на ОСАГО. К таким услугам относятся, восстановление ваших скидок в случае ошибки РСА, доставка договора на дом и другие привилегии для клиентов. Однако в некоторых случаях СК навязывают дополнительные платные услуги, от которых можно отказаться (о том, как это сделать, вы узнаете здесь).

Adblock
detector