От чего зависит стоимость страховки КАСКО в 2018 году

Базовый тариф для грузового транспорта

На базовую ставку влияет ряд факторов, среди которых:

  • Тип конкретного ТС – базовый коэффициент автогражданки для легковых автомобилей будет отличаться от этого показателя для транспорта грузового. При этом размер базовой ставки автогражданки формируется на основании ориентировочного соотношения страховых премий и выплат. Таким образом базовый страховой тариф находится на том уровне, который обеспечивает некоторое превышение сумм, которые платят автовладельцы за оформление ОСАГО, над суммами, которые выплачивают при возникновении страховых случаев компании, выдавшие полис.
  • Показатель инфляции – он важен, поскольку из года в год этот параметр несколько разнится. Следовательно в разные года повышение базовой ставки будет разным из-за изменения цен на работы и детали для ремонта ТС.
  • Цена на запчасти для автомобилей конкретного типа – поскольку выплаты при случившемся ДТП предполагают оплату восстановления внешнего вида и технических возможностей ТС, то изменение стоимости работ и запчастей влияет на размер базовой ставки. Однако именно по этому показателю существует ряд нюансов, связанных с повышением базовой ставки.
  • Федеральное законодательство – периодически принимаются отдельные поправки к Закону об ОСАГО.
  • Политика страховых и даже внешнеполитическая обстановка.

Тарифный коридор базовой ставки ОСАГО

Стоимость полиса ОСАГО устанавливается в рамках определенного коридора. Обратите внимание, что ни под каким предлогом страховая компания не имеет права выходить за границы этого коридора (как в большую, так и в меньшую сторону). Регулятором в этой сфере являются такие структуры, как Центробанк и РСА. Именно они осуществляют весь комплекс наблюдения и контроля за страхованием ОСАГО.

Важно понимать тот факт, что применение тарифного коридора дает абсолютно законную возможность брать любой показатель из его диапазона. Следовательно становится возможным применение разных ставок у различных страховщиков.

Этим объясняется разница в стоимости полисов автогражданки у различных страховщиков. Ведь, к примеру, одна страховая компания может руководствоваться максимальным значением базовой тарифной ставки (в интервале, установленном ЦБ РФ), тогда как другая предложит ощутимое  удешевление за счет использования менее высокого показателя из установленного диапазона.

Основным отличием размера базовой ставки для юрлиц от аналогичного значения для физлиц, является меньшая цена. На 2017 год этот показатель находится в диапазоне 2573-3087 рублей. Именно в этом стоимостном коридоре и предусмотрен расчет цены полиса ОСАГО для каждого ТС.

Ниже представлена таблица, в которой находится информация, касательно тарифов для лиц юридических.

В разрезе страховых отношений грузовики относят к специфической категории, и, как следствие, к классу опасности. Ведь посредством грузового автотранспорта возможно осуществление перевозок различных опасных грузов (к примеру, химические или взрывоопасные вещества, а также габаритные и тяжелые предметы и пр.).

Так, для транспорта, который отнесен к категории «С» и «СЕ», имеющего допустимую норму перевозки грузов не более 16 тонн, новые тарифы предусматривают интервал 5284-6341 рублей. Для справки: до 12.04.2017г. данный тариф находился в диапазоне 2495-2632 рублей.

Базовый тариф – это одна из составляющих формулы расчет стоимости полиса обязательного страхования. Правила его регулирования прописаны в Федеральном законе «Об обязательном страховании…» от 25.04.2002 №40-ФЗ (далее №40-ФЗ).

  • «Базовые ставки страховых тарифов устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств, существенно влияющих на вероятность причинения вреда при их использовании и на потенциальный размер причиненного вреда (ч. 2 п. 1 ст. 9 №40-ФЗ)».

Для расчета стоимости полиса учитываются максимальный и минимальный предел базового тарифа с учетом коэффициентов, который устанавливается Центробанком.

Свободный тариф страховки будет реализован в 2020 году. Он представляет собой «дорожную карту», которую будут составлять страховщики. Карта должна отражать свободный тариф по отношению к страховщикам и их условиям оформления полисов ОСАГО.

В карте обязательно указываются переходы от прошлых систем страхования и тарифов, которые были определены Центральным Банком. Проект только находится в разработке. Для водителей он будет означать очередное подорожание стоимости полисов. Свободный тариф будет вводится в виде расширения тарифного коридора (сейчас это от 3432 рубля до 4118 рублей).

Специалистами на сайте РСА будет оформлен список минимальных и максимальных базовых ставок. Цель – сделать большой разброс цен для больших возможностей страховых компаний по отношению к различным категория граждан-водителей.

Такой способ начисления цен на полиса будет справедлив, так как существуют разные водители (например, многодетные, водитель-инвалид).

От того, какой тип страхования по КАСКО выберет клиент, будет зависеть окончательная стоимость страхового полиса. Существует несколько таких типов, их мы сейчас и рассмотрим.

1. Полное, или КАСКО, которое не имеет ограничений. Позволяет застраховать транспортное средство практически от всего. Специфичность такого пакета услуг автострахования:

  • Стоимость напрямую зависит от водительского стажа клиента и от того, в каком регионе страны эксплуатируется автомобиль.
  • Предоставляется большой список рисков.
  • Учитывается статистика дорожных происшествий за предыдущие годы для постоянных клиентов.
  • Предоставление дополнительных услуг (эвакуатор, аварийный комиссар и другие).
  • Возможность оформления франшизы для каждого из страховых случаев.

от чего зависит стоимость каско

2. Неполное (частичное) – включает в себя несколько выбранных рисков, после возникновения которых, клиент получит свою компенсацию. Чаще всего страховыми случаями выбираются угон и убыток, причиненный во время аварии.

Особенности:

  • Максимальная сумма страховой компенсации значительно ограничена.
  • Чаще всего полис перестает действовать после того, как наступит первый страховой случай.
  • Есть обязательно условие для получения компенсации, это столкновения автомобиля с другим транспортным средством. Если машина была повреждена при наезде на посторонний предмет, ущерб, страховая компания не выплатит.

3. Неагрегатное – возможность получать страховые выплаты стабильно, независимо от того сколько раз наступал страховой случай, при этом сумма ущерба не будет зависеть от количества ранее случившихся ДТП.

4. Агрегатное – его суть заключается в том, что сумма компенсации будет становиться меньше, с каждым наступившим новым страховым случаем.

Последний раз начальные ставки ОСАГО пересматривались в 2015 году. В 2016 г этот показатель сделали в виде коридора с мин. и макс. значением (для легковых авто физ. лиц 3432 — 4118 рублей). Предполагалось, что создание диапазона в 20% меж крайними значениями спровоцирует ценовую конкуренцию среди страховщиков. Но по факту новый закон ничего не изменил, никакого соперничества не произошло.

С 2015 года вместо базовой ставки ОСАГО по компаниям действует тарифный коридор. Это диапазон 20%, в пределах которого страховые сами назначают ставку. Он рассчитывается так: единая обязательная сумма ±10%

Благодаря нововведению автомобилисты получили возможность экономить на страховке и находить компании, которые применяют минимальную ставку и продают полисы дешевле. 

Аккуратные водители, которые смогут провести год без аварий могут рассчитывать на 5% компенсацию от государства относительно коэффициента бонуса-малуса. А вот лица, которые попадут в ДТП, при последующем обновлении договора будут платить на 50% больше.

 Наименование страховщика Цена полиса для легкового автомобиля с мощностью двигателя свыше 150    Цена полиса для грузового автомобиля с мощность двигателя свыше 150
 УралСиб  14 826 рублей  9 475 рублей
 Тинькофф  14 826 рублей  9 475 рублей
 РЕСО-Гарантия  14 826 рублей  9 475 рублей
 МСК  14 826 рублей  9 475 рублей
 Интач Страхование  14 826 рублей  9 475 рублей

При составлении таблицы был выбран как регион регистрации Москва и страховой пакет мультидрайв. Очевидно, что страхование сверхмощного легкового автомобиля дело более затратное, чем даже грузового транспортного средства.

От чего зависит стоимость страховки КАСКО в 2018 году

Основным показателем при определении стоимости обязательного страхования ответственности можно считать региональный коэффициент.

Тарифы, которые были разработаны в 2002 году, не могли соответствовать убыточности страхования, поскольку цена на ремонт автомобилей сильно увеличилась за десяток лет. Как следствие, сильные изменения по обязательному страхованию транспортных средств отразились на стоимости ОСАГО.

Не решив перечисленные задачи, нельзя рассчитывать на стабильность системы с обязательным страхованием транспортных средств. В соответствии с этим приняли решение поэтапно изменить методику подсчетов страхования ОСАГО. Подобное решение дало возможность постепенно приготовиться к предстоящим повышениям цен и иметь достаточно времени для внесения корректировок в личных бюджетах автовладельцев.

Понятие тарифного коридора страхования включает в себя диапазон для установления базовых ставок, который позволяет страховым компаниям использовать гибкую систему расчетов, выгодных как для самой компании, так и для автовладельцев. Актуальность тарифного коридора стала более выразительна к 2015 году, когда в систему расчетов внесли соответствующие изменения и дополнения.

От чего страхует КАСКО:

  • ДТП —  поцарапали машину во дворе. Что делать? Необходимо уведомить страховую компанию, узнать пакет документов, который вам будет нужен при оформлении страхового случая, вызвать сотрудников правоохранительных органов (ГИБДД);
  • Ущерб – какой-то хулиган пробежался по крыше вашего автомобиля. Что делать? Необходимо уведомить страховую компанию, узнать пакет документов, который вам будет нужен при оформлении страхового случая, вызвать сотрудников правоохранительных органов (ППС);
  • Угон – вышли из магазина, а машины нет. Что делать? Необходимо уведомить сотрудников правоохранительных органов, сообщить в страховую компанию, узнать пакет документов, который вам будет нужен при оформлении страхового случая;
  • Стихийное бедствие – на крышу вашего автомобиля упала ветка. Что делать? Необходимо уведомить страховую компанию, узнать пакет документов, который вам будет нужен при оформлении страхового случая, вызвать сотрудников органов МЧС;

Правда, не каждый полис может покрыть все эти пункты, так как авто КАСКО бывает полное или частичное. Только полный вид страхования спасет ваше имущество ото всех невзгод, но правда и цена этого продукта не маленькая. Сэкономить на страховке можно только двумя способами – это страховать автомобиль частичным КАСКО, отказаться например, от стихийных бедствий или приобрести КАСКО с франшизой.

Определение величины коэффициентов

В приведенной выше таблице Вы могли заметить, что для мотоциклов базовые коэффициенты тоже были изменены. Единственное отличие – это размеры показателей из тарифного диапазона. Здесь для транспорта, который относится к категориям «А» и «М» (а также их подкатегориям), начиная с 12.04.2017г. ставка при заключении договора автогражданки будет определятся, исходя из размера коридора  867-1579 рублей. Для уточнения перечислим типы ТС, которые подпадают по такой тариф:

  • Мотоциклы (спортивные, стандартные и тяжелые);
  • Легкие и тяжелые квадроциклы;
  • Скутера;
  • Мопеды (даже самодельные);
  • Мотороллеры и пр.

Следует отметить, что до внесения последних изменений (12.04.2017г.) в законодательство об ОСАГО,  тарификация для облегченных ТС находилась в диапазоне 1497-1579 рублей.

Этот показатель включен в формулу расчета стоимости полиса. В соответствии с п.2 ст. 9 №40-ФЗ, размер коэффициентов зависит от:

  • Субъекта РФ, в котором производится эксплуатация автомобиля.
  • Истории вождения (наличие либо отсутствие ДТП с получением страховой выплаты).
  • Технических характеристик автомобиля:
    • Наличие/отсутствие прицепа.
    • Сезонность эксплуатации.
    • Иных факторов, влияющих на страховой риск.

При расчете стоимости полиса учитываются различные коэффициенты.

Соответственно региональные цены на страховые полисы будут отличаться.

Территория по регионам Коэффициент для авто и мотоциклов Коэффициент для сельской техники
Адыгея Забайкалье Камчатка Калининградская область 1,1 0,8
Ингушетия Ставропольский край Мордовия Тамбов Псков 1,2 0,8
Алтай Калмыкия Марий Эл Карелия Бурятия Белгородская область Костромская область Вологодская область Новгородская Калужская область Ростов 1,3 0,8
Коми 1,6 0,8
Алтайский край Хабаровский край Новосибирская область Мурманская область Иркутская область Оренбургская область Ямало-ненецкий автономный округ 1,7 1
Башкортостан Архангельская область Красноярский край Нижегородская область Ивановская область Свердловск Ярославль 1,8 1
Дагестан Кабардино-Балкария Курганская область Орловская область Тыва Северная Осетия Смоленск Еврейская автономная область 1 0,8
Крым 0,6 0,6
Якутия 2 0,8
Татарстан Ханты-Мансийск Пермский край 2 1,2
Удмуртия Чувашия 1,1 1
Краснодарский край 1,8 0,8
Приморский край Астраханская Воронежская область Пензенская область Кировская область Рязань Ульяновск 1,4 1
Амурская область 1,4 0,8
Брянская область Сахалинск Тула Тверь 1,5 1
Владимирская область Самара Саратов 1,6 1
Кемеровская область 1,9 1
Курская область 1 1,8
Липецкая область 1 1
Магаданская область 1,7 0,8
Омская область Томск 1,6 1
Тюмень 1,3 1,2
Челябинск 2 1

На заметку. Указаны максимальные показатели по региона, краям, областями крупным городам (их районов и областей).

Мало кто может поверить, но каждый коэффициент формулы стоимости ОСАГО может быть снижен самим владельцем транспортного средства за исключением базового тарифа — он не может быть изменен заказчиком ни при каких условиях.

Так, территориальный коэффициент (КТ) уменьшается очень просто — для этого достаточно переписать машину на одного из членов семьи, живущего в регионе с меньшим территориальным коэффициентом. К сожалению, это может повлечь за собой неприятные последствия:

  • в случае смерти родственника автомобиль будет недоступен для перепродажи или осуществления регистрационных действий до вступления в силу завещания, в среднем — полгода. И то, собственник сможет получить автомобиль только в случае, если в завещании будет указано, что автомобиль должен быть передан ему;
  • нагловатые родственники могут согласиться на такую «аферу», но после подписания всех бумаг через суд потребовать отдать им автомобиль. И они будут полностью правы и юридически поддержаны договором дарения.

Насчет КБМ, конечно, все будет гораздо тяжелее, ведь управлять транспортным средством вообще без аварий на самом деле не очень просто. Но если быть аккуратным и думать и за себя, и за других участников дорожного движения, то можно неплохо удешевить стоимость полиса ОСАГО.

Коэффициент КВС можно улучшить только за счет получения высшего стажа. Значение коэффициента КО можно оставить равным 1, только если отсутствует явная необходимость оформления открытого страхового полиса. Коэффициент КН можно улучшить только за счет аккуратного вождения и отсутствия нарушений правил дорожного движения.

  • Территориальный — зависит от статистики аварийности в регионе. Если регион аварийный, коэффициент больше 1 и повышает цену страховки, если малоаварийный — наоборот.
  • Безаварийности — рассчитывается от водительского стажа без аварий. В первый год езды составляет 1. Если водитель за год не стал виновником аварии, на следующий год снижается.
  • Возраста и стажа. Для водителей старше 22 лет с опытом вождения больше 3 лет равен 1. Если автомобилист младше или меньше провел за рулем, увеличивается до 1,8.
  • Мощности двигателя. Для моторов 50–70 л.с. равен 1, для менее мощных — 0,6, для более — до 1,6.
  • Нарушений. Составляет 1, если автомобилист не нарушал ПДД. Увеличивается до 1,5, если водитель сел за руль пьяным, стал виновником ДТП, покинул место аварии.

Рассмотрим более подробно из чего складывается стоимость страховки ОСАГО и как конкретно каждый из факторов влияет на его итоговую цену:

  • Мощность ТС (лошадиные силы, как их еще называют) оказывает прямое влияние на стоимость страхового полиса – при минимальном значении такого показателя двигателя машины и цена на подписание договора обязательного страхования будет выше. Данный факт объясняется тем, что чем мощнее у ТС двигатель, тем он считается более опасным для других участников дорожного движения.
  • Место регистрации транспортного средства. В данном случае во внимание принимается регион, в котором зарегистрирована машина, и место, в каком прописан владелец транспортного средства или юридический адрес организации, которая по документам является собственником машины.
  • Регион пользования авто переводится в так называемый территориальный коэффициент и может иметь значение от 0,6 до 2. В тех городах и населенных пунктах, где движение машин наименее оживленное, такой коэффициент имеет меньшее значение, поскольку и вероятность аварии значительно ниже. Самые крупные города, такие как Москва, Санкт-Петербург, из-за большого количества транспортных средств, используемых в них, являются более опасными для участников дорожного движения и, как следствие, сумма страховки также будет выше.
  • Как влияет возраст лица и водительский стаж, который он имеет, на стоимость полиса? Возраст водителя и его стаж (количество лет, на протяжении которых он уже имеет право управления ТС) учитываются в связи с определенной степенью риска. Такой риск присутствует в связи с тем, что чем меньше у автомобилиста опыта и стажа вождения, тем больше вероятность, что при наступлении потенциально опасной ситуации он может попасть в аварию и даже стать виновником дорожно-транспортного происшествия. Поскольку большее количество случаев обращения за выплатами по страховке поступает от автомобилистов более молодых и имеющих меньшее количество стажа вождения, страховые компании учитывают такой фактор, и цену страховки устанавливают для них выше. К примеру, для водителей в возрасте 22 года и стажем вождения 3 года размер коэффициента, подставляющийся в формулу, будет равен 1, если автомобилист моложе, то коэффициент будет находиться в пределах 1,6-1,8.
  • Как влияет количество человек, которое вписывается в полис в качестве автомобилистов, какие имеют право управлять ТС? В первую очередь необходимо отметить, что в обязательном порядке все, кто может управлять данной машиной, должны быть внесены в страховку. Такие случаи наиболее часто применяются в тех ситуациях, когда страховка оформляется по отношению к машине, какая используется юридическим лицом и ей управляет один или несколько водителей. Наименьшую стоимость будет иметь та страховка, при которой количество автомобилистов, допущенных к управлению транспортным средством, ограничено – специальный коэффициент при этом будет равен единице. В случае увеличения количества автомобилистов, которые будут пользоваться машиной и значение коэффициента будет расти.
  • Продолжительность действия страхового полиса. Срок, на протяжении которого оформленный страховой полис будет действовать, влияет на цену страховки следующим образом – стандартная страховка обычно оформляется на срок, составляющий 1 год, минимально возможный – 3 месяца. В такой ситуации наиболее дешевым вариантом для автомобилиста будет оформление на год и чем меньше он будет, тем больше будет значение соответствующего коэффициента.
  • Как ДТП влияет на стоимость ОСАГО? Количество аварий, в каких заявитель на оформление полиса был виновен, является для страховых фирм показателем того, что данное лицо имеет недостаточно опыта вождения или же не внимательно на дорогах, что приводит к созданию им потенциально опасных ситуаций. Вполне естественно, что для таких лиц страховой полис обойдется дороже, чем для других автомобилистов, у которых таких страховых случаев меньше или вовсе за весь период управления транспортными средствами не наблюдалось.
  • Определение коэффициента, который подставляется в формулу расчета, происходит не только с учетом того, сколько от определенного лица было обращений за страховыми выплатами. В комплексе с таким показателем учитывается и то, на протяжении какого периода автомобилист уже имеет право управлять ТС. На основании таких показателей в соответствии с действующей на территории РФ таблицы и определяется КБМ – коэффициент бонус-малус, который впоследствии используется в формуле расчета.

Первое, на что смотрят страховщики, перед тем как рассчитать КАСКО на автомобиль, — это возраст и пол автовладельца. Многолетними исследованиями доказано, что наибольший риск на дороге представляют люди моложе 22 и старше 65 лет. Именно они по статистике чаще всего становятся виновниками ДТП. Остальные граждане считаются более или менее надежной категорией, поэтому им страховка обходится дешевле.

Наличие франшизы

Франшиза, сказать простыми словами – это тот вариант, когда при наступлении страхового случая вы должны частично оплатить ремонт. Примером можно привести такую ситуацию:  КАСКО с франшизой в 15 000 – означает, что при наступлении страхового случая, вы выплачиваете 15 000 рублей, а если этих денег не хватит, то добавляет страховая компания. Правда такой вид страхования не подходит банкам при кредитовании, банки любят полное АВТОКАСКО.

Вторым по влиянию на конечную стоимость страхового полиса является франшиза, а точнее её наличие или отсутствие, а также размер.

Франшиза — это определенная в договоре страхования сумма, которая вычитается из выплаты по страховому случаю. Таким образом, используя франшизу, страховые компании защищают себя от обращения клиентов с мелкими повреждениями (обычно до 30 тыс.), а покупатель полиса получает более выгодные условия и интересную цену.

Окончательная стоимость добровольного полиса становится не по карману для многих граждан. Одним из способов приобрести страховку намного дешевле является включение франшизы в условия договора. Это означает, что будет прописана сумма ущерба, которая покрывается автовладельцем за свой счет. При этом стоимость страховки значительно снижается. Но приобретать франшизу стоит только в том случае, если вы готовы идти на риски.

Если вы думаете, как рассчитать КАСКО на автомобиль, чтобы в итоге получилось дешевле, рассмотрите этот вариант. Да и сами агенты часто предлагают своим клиентам приобрести франшизу, несмотря на значительное снижение цены полиса. Компания в любом случае получает выгоду. Все мелкие повреждения (вмятины или царапины), которые случаются чаще всего, будет оплачивать владелец автомобиля.

Необходимость оформления страхового полиса

  • ПТС;
  • Заявление по форме страхователя;
  • Водительское удостоверение;
  • Свидетельство о регистрации транспортного средства.

Несмотря на то, что для некоторых автомобилистов цена ОСАГО кажется необоснованно высокой, оформлять страховку все же необходимо. В первую очередь следует понимать, что она необходима именно вам – наступление любого страхового случая в случае вашей вины в произошедшем ДТП неминуемо повлечет за собой расходы, связанные с возмещением ущерба, причиненного пострадавшим. Наличие страхового полиса дает возможность избежать таких расходов и выплатить полную или большую часть за счет средств страховой компании.

С другой стороны, поскольку наличие страховки является обязательной, при ее отсутствии водителя могут привлечь к административной ответственности с последующим наложением штрафа. Величина штрафа составляет 500 рублей при условии его оформления, но непосредственном отсутствии при водителе. Если же полис вовсе не будет приобретен, штраф уже будет составлять до 800 рублей.

Что это такое и кем регулируется?

Согласно статье девятой ФЗ № 40, коэффициенты по страховым тарифам и базовые ставки устанавливаются с учетом показателей Банка России, экономических решений по региональным коэффициентам, ценам на услуги страховых компаний. Регулирование тарифов происходит с учетом следующих показателей:

  1. транспорт – технические характеристики и конструкционные особенности, сезонность использования транспорта;
  2. территория – показатель опасности вождения на дороге, загруженность автотранспортом на квадратный километр;
  3. страховая компания – дополнительные страховые договора на возмещение ущерба, наличие КАСКО страхования;
  4. риски – возраст и стаж вождения водителя, его дорожная история, количество водителей.

Последнее повышение

Повышение тарифов по полисам ОСАГО было выполнено в начале 2018 года. Регулирование было произведено Центробанком РФ в виде тарифного коридора по определению базовых ставок.

Их назначения передаются страховым компаниям, которымcбственных цен на полисы, но с учетом базы. Согласно статье 3 ФЗ № 40 устанавливать новые базовые ставки возможно раз в год. По сравнению с прошлыми годами, произведенная тарификация повысила их на 40 процентов.

Ставки повышаются согласно параметрам:

  • технические характеристики транспорта;
  • особенности конструкции и дополнений на транспорте;
  • целевое использование транспортных средств.

Важно! Значения устанавливаются в пределах с минимальными и максимальными показателями. Это дает страховым компаниям использовать их для различных комбинация и вариантов, чтобы не выставлять фиксированную сумму, а ту, которая входит в пределы.

КАСКО при покупке автомобиля в кредит

Одним из часто задаваемых вопросов страховому агенты при оформлении кредита —  нужно ли КАСКО? Ответ ДА, так как – это гарантия банку, что он не получит  залог в случае вашей не платежеспособности разбитый автомобиль. При всем при этом, вы можете приобрести страховку только в тех страховых компаниях, которым доверяет банк, в противном случае банк может не принять этот полис.

Оформляется КАСКО при вас в день обращения. КАСКО нужно продлевать на каждый год кредитования и если не платить за КАСКО, то придется заплатить по кредиту, так как в лучшем случае банк оштрафует вас и увеличит процентную ставку. А в худшем случае, разорвет договор страхования и изымет ваш автомобиль.

Много людей на сегодняшний день покупают себе с помощью автокредита не новые машины, а б/у, с пробегом. Это намного дешевле. Однако цена страховки КАСКО на такой транспорт может быть намного выше, чем на такой же новый автомобиль.

От чего зависит стоимость страховки КАСКО в 2018 году

Что же делать в такой ситуации? Мы считаем, что логичнее всего было бы оформление потребительского кредита. Возможно, ставки будут чуть выше, но оформление автокредита тянет за собой некоторые обязательные условия, одним из которых является страховка КАСКО.

Получается, что Вы, как бы платите чуть меньше за кредит, однако с оплатой страховки окончательные расходы получаются практически одинаковыми.

Для банка гарантией послужит сам купленный автомобиль. Если у заемщика не получиться выплатить свой долг, то банк вернет свои деньги продажей залогового имущества, в нашем случае – автомобиля.

Если автомобиль новый, то продать его не сложно и можно довольно по высокой цене. Получается, что для кредитора это не такой уж и высокий риск. Касательно КАСКО, то здесь он служит в качестве инструмента, который позволит вернуть цену транспорта, если вдруг он будет поврежден.

К страховке автомобилей, которые старше 8 лет, страховщики берутся с небольшим энтузиазмом. Связано это с тем, что риск не возврата денежных средств намного больше. Цена страховки КАСКО в таком случае будет тоже больше.

Отдать за страховку придется от 6 до 40 процентов стоимости машины. Компания, осуществляющая страхование, определяет самостоятельно, какую денежную сумму необходимо будет отдать за предоставляемую услугу.

Гражданину, который приобретает авто, удастся немного сэкономить – на новую машину цены полиса обычно значительно ниже. «Возрастной» транспорт не пользуется доверием страховщиков – слишком часто к ДТП приводят поломки внутренних деталей.

Согласно статистике, большая часть полисов приобретается именно собственниками автомобилей без пробега. Это неудивительно: каждый хочет, чтоб ТС прослужило как можно больше, при этом сохранившись практически в идеальном состоянии. Поэтому стиль вождения новоиспеченных автовладельцев существенно отличается от характерного для пользователей подержаных авто: последние водят более небрежно. Данный факт играет далеко не последнюю роль при оформлении страхования – новый автотранспорт организации страхуют охотнее.

От чего зависит стоимость страховки КАСКО в 2018 году

Но для уменьшения процентов покупать ТС нужно за наличные – стоимость КАСКО в 2017 году на автотранспорт, приобретенный в кредит, изменилась далеко не в пользу граждан. При оформлении кредита многие банки обязывают заемщиков приобретать данный вид полиса. Обусловлено это тем, что в случае невыполнения денежных обязательств, имущество окажется в распоряжении кредитной организации, которой будет выгоднее получить средство передвижения в хорошем состоянии. Страховка способствует выполнению данного условия.

Пример расчета для нового авто

Как рассчитать, сколько потребуется отдать за подобную услугу? Для точных подсчетов на сайте каждой фирмы можно найти калькулятор, способный на основании введенных данных (например возраста страхуемого авто) выдать точную сумму, которую будет нужно внести за оформление договора.

Рассчитать КАСКО точно практически невозможно: его цена зависит как от конкретной компании, предлагающей услугу, так и от множества других факторов. Но примерно высчитать, сколько нужно готовить денег для оформления страховки можно.

Приведем пример расчета цены КАСКО на приобретаемую в салоне машину.

Возьмем за основу Kia Rio, оцененный в полмиллиона рублей. Предположим, что человеку, который будет пользоваться иномаркой 27 лет, 7 из них он находится за рулем. «Ренессанс Страхование» предложит при данных условиях оформить соглашение, выставив счет приблизительно на 65 500 рублей.

Но это средняя стоимость – учитываться будут многие нюансы, в том числе регион проживания. В столице полис оценивается дороже, в регионах — дешевле. КАСКО 2017 может оцениваться в 110-400 тысяч рублей. Если сборка автотранспорта была осуществлена раньше, то данная сумма пропорционально возрастет. А иномарку, которой исполнилось 10 лет, многие компании попросту откажутся страховать.

Обойдется в еще большую сумму ТС, приобретение которого основано на автокредите. Чтобы рассчитать КАСКО, нужно знать марку и модель автотранспорта, а также некоторые другие сведения. Для примера возьмем «Ауди А8», который в среднем стоит 5 000 000 рублей. При покупке иномарки в кредит гражданином 23 лет со стажем 3 года, проживающем в Москве, КАСКО на год обойдется в 312-414 тысяч рублей. Найти отнюдь не маленькую денежную сумму довольно сложно.

Данная сумма при оформлении полиса может уменьшиться. Но для этого необходимо выполнить некоторые требования, главным из которых является безаварийное вождение.

В данной ситуации каждый год в течение трех лет непрерывного пользования страховкой цена услуги будет снижаться. Можно сэкономить до 10%, и заплатить не 312, а 280 тысяч за страховой период.

Бытует мнение, что определить стоимость КАСКО самому намного труднее, чем полис ОСАГО. И это действительно так. Дело в том, что порядок расчета осложняется многочисленными критериями и коэффициентами, которые просто не доступны для простого обывателя, поскольку не являются открытой информацией.

Можно вычислить только примерную цену полиса, которая обычно не превышает 20 % от стоимости автомобиля. Для более точных расчетов придется обзвонить или даже посетить несколько страховых фирм, чтобы выбрать для себя оптимальный вариант. Если вас интересует, как правильно рассчитать КАСКО на автомобиль, придется досконально изучить тарифы, коэффициенты, скидки и акции конкретной компании.

Более точный и легкий способ самостоятельно узнать цену на КАСКО – это воспользоваться специальными онлайн-сервисами, которые есть у многих компаний. Но они будут рассмотрены позже.

Что такое базовая ставка ОСАГО?

ВАЖНО! Единого нормативно-правового акта, регламентирующего нормы добровольного автомобильного страхования КАСКО, не существует.

Поэтому все страховые компании прибегают к следующим документам:

  1. Правилам страхования КАСКО.
  2. О защите прав потребителя.
  3. Об организации страхового дела.
  4. Гражданскому кодексу РФ.

Полное

Полное КАСКО является самым дорогостоящим видом страхования, так как позволяет защитить транспортное средство от большого количества существующих рисков. Кроме того, в пакет входит ряд услуг в виде бонусов (например, эвакуация поврежденного авто с места ДТП и т.д.). В некоторых СК бонусом к полному КАСКО является аренда ТС на время проведения ремонта пострадавшего автомобиля.

Полное КАСКО позволяет застраховать только транспортное средство.

Выплаты не распространяются на причиненный ущерб жизни и здоровью участников ДТП, на имущество, перевозимое в автомобиле, на дополнительное оборудование ТС, которые было установлено сверх заводской комплектации.

Важно знать изменения, которые касаются автогражданки для физических лиц. Ведь далеко не каждый автовладелец имеет представление об изменениях базовых ставок.

Для тех, кто знаком с подобными изменениями, не будет новостью увеличение цены страхового полиса в новом году.

Так, до 2014г. для физлиц использовался показатель базовой ставки – 1980руб. При этом из-за применения различных коэффициентов (к примеру, регионального и пр.) итоговая цена полиса ОСАГО была гораздо больше этой суммы.  Наиболее существенным для формирования окончательной стоимости автогражданки является аварийность езды (для конкретного региона). Для справки: самый высокий этот показатель в Москве, а самый низкий – в Волгограде.

Вот и выходит, что договор ОСАГО обойдется автовладельцам дороже в тех регионах, где максимально высокий региональный коэффициент.

Следует отметить, что преобладающее большинство страховых в качестве базового тарифа выбрали максимальное значение законодательно установленного коридора, что привело к увеличению стоимости полисов (по стране в среднем на 30%).

от чего зависит цена осаго

Если учитывать, что максимальный лимит по выплатам  в виду наступления страхового случая был увеличен со 120 000 до 400 000 рублей, то нововведения кажутся вполне оправданными.

Ниже приведена таблица, по которой любой владелец ТС может определить базовый тариф на 2018г.

N п/п Тип (категория) и назначение транспортного средства Базовая ставка страхового тарифа (рублей)
Минимальное значение ТБ Максимальное значение ТБ
1 Мотоциклы, мопеды и легкие квадрициклы (транспортные средства категории «A», «М») 867 1579
2 Транспортные средства категории «B», «BE»
2.1 юридических лиц 2573 3087
2.2 физических лиц, индивидуальных предпринимателей 3432 4118
2.3 используемые в качестве такси 5138 6166
3 Транспортные средства категорий «C» и «CE»
3.1 с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее 3509 4211
3.2 с разрешенной максимальной массой более 16 тонн 5284 6341
4 Транспортные средства категорий «D» и «DE»
4.1 с числом пассажирских мест до 16 включительно 2808 3370
4.2 с числом пассажирских мест более 16 3509 4211
4.3 используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок 5138 6166
5 Троллейбусы (транспортные средства категории «Tb») 2808 3370
6 Трамваи (транспортные средства категории «Tm») 1751 2101
7 Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины*, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей 1124 1579

Важно знать, что тарифы всегда зависит от вида конкретного ТС и является обязательными абсолютно для всех российских регионов. Правильно определить категорию можно по техпаспорту/регистрационному свидетельству ТС (выдается при постановке авто на учет в ГИБДД).

Помимо этого, воспользовавшись нашим калькулятором, определить точную цену полиса автогражданки. Учтите, что этот калькулятор уже содержит все  изменения базового тарифа, которые были введены последними изменениями.

Категория транспорта Минимальная ставка базового тарифа Максимальная ставка базового тарифа
Категория А 867 1579
Категория В
Для юридических лиц 2573 3087
Для физических лиц и ИП 3432 4118
Категория В для такси 5138 6166
Категория С
На 16 тонн и менее 3509 4211
От 16 тонн и более 5284 6341
Категория D
На 16 посадочных мест и менее 2808 3370
На 16 посадочных мест и более 3509 4211
Категория D для такси 5138 6166
На троллейбусы 2808 3370
На трамваи 1751 2101
На тракторы, строительную и сельскохозяйственную технику, самоходный транспорт 1124 1579

От чего зависит минимальное и максимальное значение?

Базовая ставка зависит от следующих параметров:

  • характеристика транспортного средства;
  • использование транспортного средства (например, для такси, для грузовых перевозок, для участия в гонках);
  • статус владельца транспортного средства (физическое лицо, юридическое лицо).

Страхование транспортных средств делится на четыре основных типа. Каждый из них мы сейчас рассмотрим более пристально.

1. ОСАГО. Суть данного вида страхования в том, что страхуется ответственность водителя от убытка, который он может нанести человеку, ставшему вторым участником дорожного происшествия или его транспортному средству.

  • ОСАГО это обязательный вид страховки и если автовладелец не получил такой полис на руки, то эксплуатация автомобиля для него запрещена.
  • Оформляется такая страховка только после предоставления специальной диагностической карты. Она должна содержать информацию о прохождении машиной технического осмотра.
  • Тарифы на данный вид страхования устанавливает государство.
  • Страховые выплаты по ОСАГО получает только невиновный человек, ставший участником дорожного происшествия. Если сумма убытка очень большая, то страховка не всегда сможет ее компенсировать.
  • Максимальную сумму, которую может получить потерпевший, не более 400 000 рублям.

2. ДоСАГО – является добровольным страхованием, на который лимит ответственности можно увеличить. Такой вид страхования является дополнительным к ОСАГО. Тарифы на него устанавливает страховая компания.

3. ОСАГО международного образца, или Green Card. Оформление такого вида страховки является обязательным для человека, который собирается выезжать за границу на своем транспортном средстве.

  • Полисом предусмотрено страхование риска гражданской водительской ответственности, касающегося обязательств, что могут возникнуть вследствие нанесения вреда путем управления автомобиля, находясь на территории чужой страны.
  • Страховая компания, что осуществляет страхование, должна состоять в Российском союзе автостраховщиков.
  • Лимит, который выплачивается в виде компенсации, довольно высокий.

4. КАСКО – является не обязательным видом страхования от разных вариантов ущерба или угона. Человек самостоятельно принимает решение, стоит ли оформлять подобный полис.

  • Страховые случаи выбирает клиент и включает их в договор.
  • Тарифы устанавливаются страховой организацией, основываясь на проведенном анализе статистики дорожных происшествий и стоимости запчастей для ремонта транспортного средства.
  • Выплаты осуществляются либо по акту, когда работа на СТО уже будет сделана, либо в виде денежной компенсации.

Базовая ставка «автогражданки»- это фиксированная сумма, установленная на законодательном уровне. Все владельцы транспортных средств не зависимо от региона проживания, марки авто, стажа, страхуя свою машину, используют эту норму. Начальная ставка одинакова для всех. Но небольшое отступление все же есть.

Со времени внедрения «автогражданки» исходный показатель менялся неоднократно. Сначала была установлена одна конкретная сумма (1980 руб. для легковых машин). Но время показало, что такие правила убыточны страховщикам. Поэтому ценовой показатель поднимался несколько раз. На сегодняшний день ключевая ставка — это не фиксированное число, а так званый ценовой коридор, позволяющий страховщикам устанавливать основную цену на полисы самостоятельно, но в рамках определенного диапазона. Поэтому не редко автовладельцы видят, что в разных страховых фирмах начальные суммы отличаются.

Как правило, компании, существующие на страховом рынке давно, расценки особо не понижают. Что касается ново созданных учреждений, то они могут применять минимальный ключевой тариф. Но с подобными фирмами следует быть очень осторожными, так как в небольшой цене часто закладывается желание привлечь побольше клиентов, после чего организация просто «исчезает».

Согласно закону калькулятор исходных ставок зависит от технических характеристик, конструкции, назначения транспортного средства. Хотя страховщики и могут самостоятельно устанавливать основную стоимость, но они обязаны уведомить о принятом решении Центральный банк России. То есть, контроль деятельности организаций осуществляется государством и внезапно поменять начальную цену компания не может.

Но страховые фирмы имеют право для каждого региона устанавливать свои тарифы. То есть, компания может изменять расценки на конкретной территории, зависимо от ее убыточности. Этот пункт государство не контролирует. Например, два города Санкт-Петербург и Ростов. В обоих населенных пунктах одинаковый территориальный коэффициент. Но в первом случае в расчет страховки включают максимальную начальную ставку, так как убыточность больше, нежели во втором варианте.

От чего зависит стоимость ОСАГО?

Возраст. Чем моложе водитель, тем дороже полис, причем возраст считается по самому молодому водителю;

Стаж. Если вы начинающий водитель (стаж менее 3 лет), то КАСКО для вас будет «золотым», из-за того что ваше неопытность  в вождении большой риск для банка. Стаж считается по самому «молодому» из всех кто допущен к управлению водителей;

Страхуемый автомобиль. Если автомобиль находится в группе риска (часто угоняемый или эта модель подвержена частым ДТП), то страховка будет дороже.

От чего зависит стоимость страховки КАСКО в 2018 году

Тарифы на страховой полис разные. Тарифы на КАСКО обычно рассчитываются на один год, и их сумма зависит от рыночной цены транспортного средства, обычно ее колебания от 4 до 12%.

На окончательную цену страховки КАСКО влияют следующие факторы:

  • количество рисков, который клиент включил в договор страхового полиса;
  • возраст автомобиля (чем старее транспортное средство, тем дороже обойдется страховка);
  • возраст водителя (для клиентов от 21 до 65 лет применяют повышенный коэффициент);
  • основные характеристики машины (модель, марка, класс);
    наличие в транспорте технологий противоугонной системы (наличие такого рода системы безопасности
  • снижает риск от хищения, а также снижает цену на общую стоимость страховки);
  • опыт водителя (большое количество лет, проведенных за рулем, может снизить стоимость полиса);
    установленная в страховом договоре франшиза – это сумма, которую страховая компания в случае ДТП возмещать не будет. Выбрав высокую сумму франшизы, клиент тем самым уменьшает расходы на страховку;
  • если транспортное средство куплено в кредит, то полис будет стоить дороже;
  • цена КАСКО увеличивается, если включить в договор дополнительные услуги (к примеру, услуги эвакуатора);
  • если в страховку вписано несколько водителей, то ее стоимость увеличивается с каждым вписанным человеком в нее.

Стоимость ОСАГО рассчитывается по специальным формулам и зависит от нескольких факторов. Итоговая цена полиса не фиксирована и зависит от выбранной Вами страховой компании. Однако она не должна выходить за пределы, рассчитанные в калькуляторе.

Если Вам предлагают купить полис, цена которого превышает максимальное значение с этой страницы, то речь скорее всего идет о навязывании дополнительных услуг.

Обращаясь в офис страховой компании, следует принимать во внимание, что помимо базовой ставки применяются поправочные коэффициенты. При необходимости вы всегда сможете скачать тарифное руководство на официальном портале РСА или нашем сайте. Также отметим, что все вопросы вы можете задать нашему консультанту, который работает 24 часа в сутки и готов быстро ответить на любой вопрос.

Прописка

В данном случае страховщик смотрит прописку владельца транспортного средства. Как правило, повышенный тариф утвержден для больших городов, где аварийность высокая. Для таких водителей ставка составит от 1,2 до 2.

Что касается жителей небольшой области или деревни, то на практике территориальный коэффициент не превышает 0,7.

Возраст и стаж

В данном случае все очень просто:

·         до 22 лет, стаж до 3 лет -1,7;

·         до 22 лет, стаж больше 3 лет – 1,3;

·         более 22 лет, стаж до 3 лет – 1,5;

·         более 22 лет, стаж больше 3 лет – 1.

Получается, меняться ставка ОСАГО будет от количества полных лет и стажа вождения.

Мощность

Чем больше лошадиных сил в машине, тем выше коэффициент. При этом важно учитывать, что максимальный порог обозначен как 1,6. Такая ставка актуальная для транспорта с мощностью от 150 лошадиных сил и более.

Период

Не секрет, что бланк договора можно оформить на срок от 3 месяцев до 1 года. При необходимости срок действия ОСАГО можно продлить, путем доплаты недостающей разницы.

Также стоит отметить, что страховщики могут оформить полис на короткий срок, до 20 дней. Такие договоры называются транзитными и оформляются исключительно при наличии специальных номеров, на время перегона.

Скидка

Коэффициент КБМ – это самый приятный показатель, который страховщики используют при расчете. Аккуратные водители ежегодно получают 5% скидки. При этом важно учитывать, что бонус суммируется и может в совокупности достигать 50%.

Что касается аварийных клиентов, то им потребуется переплатить. Порой стоимость договора, из-за аварий, может увеличиться в 2,5 раза.

Грубые нарушения

Компания может повысить тариф при страховании на новый срок, если выяснить, что:

·         клиент во время страхования предоставил недостоверные сведения, для того, чтобы купить ОСАГО по минимальной стоимости (копию паспорта, где переделана прописка на область);

·         застрахованный специально был виновником ДТП (подставные аварии, для получения выплаты).

Предлагаем сделать расчет по ОСАГО-онлайн, через калькулятор на нашем сайте. Для получения информации вам предстоит указать минимальные сведения, такие как:

  • марку и модель автомобиля;
  • год выпуска;
  • пробег;
  • минимальный стаж вождения водителя;
  • примерную стоимость;
  • ФИО;
  • номер мобильного телефона для связи.

После внесения всех данных вам позвонят сотрудники страховых компаний и озвучат стоимость договора. Благодаря этому вы можете записаться на встречу в любое удобное для себя время или оформить покупку на официальном сайте страховщика.

Подводя итог, можно сделать вывод, что базовая ставка по обязательному продукту утверждена на законодательном уровне. При этом страховщики все же могут сделать решение, какой размер будут использоваться при расчете страховой премии. Страховые компании с минимальным тарифом, как правило, недавно представлены на рынке.

Для получения информации о стоимости не нужно тратить время и обращаться к страховщику. Все что вам необходимо сделать – это отправить запрос через калькулятор на нашем сайте. Вся информация предоставляется совершенно бесплатно.

Тарифы на ОСАГО продиктованы:

  • маркой машины;
  • регионом регистрации;
  • частотой пользования;
  • мощностью двигателя;
  • водительским стажем и количеством вписанных водителей в полис;
  • возрастом водителя;
  • срока действия полиса.

Ограничений по максимальному возрасту нет. Стоимость ОСАГО всегда выше для молодых водителей с небольшим стажем. Это связано с рисками, которые могут возникнуть при вождении.

Вождение ТС в больших мегаполисах, таких как Москва и Санкт-Петербург сопровождается очень большими рисками. Коэффициент стоимости ОСАГО будет также выше того, который установлен для небольших городов.

Например, в столице коэффициент равен 2,0, когда в Смоленске он составляет 1,2, а на Чукотке 0,7. Мощность мотора – не менее важный показатель при формировании стоимости полиса. Чем мощнее мотор машины, тем она быстрее и опаснее.

Здесь проглядывается прямая зависимость между стоимостью машины и ценой ОСАГО. Чем дороже машина, тем мощнее ее двигатель и выше цена полиса обязательного страхования гражданской ответственности.

Например, коэффициент страхования для авто мощностью до 50 лошадиных сил составляет 0,6, а для средств с мощностями выше 150 – 1,6.

Если владелец разрешает водить ТС неограниченному числу водителей, риск ДТП повышается и соответственно коэффициент будет равен 1,8. Когда в полисе указываются конкретные лица, которым позволена езда за рулем застрахованного авто, коэффициент ОСАГО обычно не будет превышать показатель 1,1.

Основные положения

Полное

В отличие от КАСКО, оплата по ОСАГО регулируется правилами, установленными государством на федеральном уровне, поэтому различия в цене полиса у страховщиков минимальны.

Законом установлен единый порядок расчета цены с учетом применения базовых тарифов и различных коэффициентов. С 2014 года у страховых компаний появилась возможность предоставлять страхователям различные ценовые предложения, принимая во внимание особенности вождения российских автомобилистов и технические параметры страхуемого автомобиля. Однако разница в ценовых предложениях минимальна, а рекламные акции или скидки в рамках привлечения новых клиентов остаются под запретом.

Собираясь купить полис автогражданской ответственности, владелец автотранспорта может быть уверен в обоснованности цены, исходя из максимальных, минимальных и усредненных значений, а также следующих показателей:

  • принадлежность транспортного средства к определенной категории;
  • мощность машины;
  • регион оформления страховки;
  • стаж водителя и его возраст;
  • особенности вождения.
  1. Росгосстрах;
  2. РЕСО-Гарантия;
  3. Ингосстрах;
  4. Спасские ворота;
  5. Россия;
  6. Военно-страховая компания;
  7. Адмирал;
  8. Русский мир;
  9. Альфастрахование;
  10. Согласие;
  11. Наста;
  12. УралСиб;
  13. Югория;
  14. Росно;
  15. Авикос.

Сравнивая показатели страховщиков, занимающихся составлением договоров обязательного страхования, можно получить немного другую картину:

  1. Росгосстрах;
  2. РЕСО-Гарантия;
  3. Военно-страховая компания;
  4. Ингосстрах;
  5. Адмирал;
  6. Поддержка;
  7. Россия;
  8. Московская Страховая Компания;
  9. Царица;
  10. УралСиб;
  11. Волгоградская СК Аско;
  12. Согласие;
  13. Альфастрахование;
  14. Деловое сообщество;
  15. Группа Ренессанс Страхование.

Информацию из списка показывает, в какие компании чаще всего обращались автовладельцы для страхования своих авто. Эти страховщики получили максимальную прибыль и выплатили больше всего компенсаций, а, значит, их надёжность выше по сравнению с конкурентами. Хотя рейтинг и не даёт гарантии, что при обращении в такие компании можно получить дешевое КАСКО от угона – увеличивается только шанс получить нормальную выплату после наступления страхового случая.

От чего зависит стоимость страховки КАСКО в 2018 году

Разные страховщики устанавливают на один и тот же автомобиль процентные ставки, отличающие друг от друга в 5–8 раз. Узнать, где КАСКО дешевле всего и сколько придётся отдать за конкретное транспортное средство, можно по сравнительным таблицам с моделями и регионами.

Табл. 1. Сумма страховки для нового транспорта по некоторым регионам.

Марка авто Стоимость страховки, руб.
Москва Московская область Санкт-Петербург Санкт-Петербургская область
Chevrolet Cruze 49 135 45 113 47 933 44 972
Daewoo Matiz 28 022 27 001 28 264 28 732
Daewoo Nexia 46 238 40 321 42 500 40 068
Hyundai Solaris 44 812 41 909 46 487 41 877
Kia Sportage 66 361 72 549 66 196 62 072
Lada Granta 37 219 35 845 35 330 34 917
Lada Kalina 32 205 30 983 31 635 30 813
Lada Largus 41 045 38 800 39 813 39 960
Lada Priora 44 916 43 253 41 913 41 865
Mercedes-Benz C 126 331 104 360 115 500 108 045
Nissan Qashqai 92 829 87 023 85 960 86 767
Nissan Almera 71 619 63 066 61 020 58 785
Renault Logan 44 434 44 249 38 660 37 778
Renault Duster 56 625 51 981 55 359 51 981
Skoda Octavia 68 309 61 255 66 303 61 255
Toyota Camry 138 747 133 035 130 545 121 666
Toyota Corolla 68 126 68 036 68 489 68 036
Toyota Highlander 79 397 80 318 80 859 80 318
Volkswagen Tiguan 88 068 81 451 88 171 81 188
Volkswagen Jetta 71 553 69 418 75 520 72 416

Табл. 2. Средняя стоимость страхового полиса КАСКО для опытных водителей по итогам 2015-го года.

Модель транспортного средства Продажи в 1-м полугодии 2015 г.шт. Стоимость базовой комплектации, руб. Стоимость полиса КАСКО (средняя), руб.
Lada Granta 63573 261 600 30 457
Hyundai Solaris 53702 475 100 56 108
KIA Rio 42688 459 900 51 966
Lada Kalina 20881 342 800 33 620
Volkswagen Polo 20621 554 900 58 432
Renault Logan 20364 429 000 51 145
Renault Duster 20305 584 000 48 737
Lada 4×4 19724 335 000 26 220
Lada Largus 19656 399 000 39 276
Toyota Camry 15280 1160 000 140 679
Toyota RAV4 14352 998 000 94 413
Nissan Almera 14319 429 000 63 470
Datsun on-DO 13949 376 000 39 537
Chevrolet Niva 13761 449 000 29 454
Renault Sandero 13468 399 000 41 693
Lada Priora 13421 355 000 44 724
Skoda Rapid 12185 559 000 54 824
Hyundai ix35 11469 1069 900 62 241
Skoda Octavia 10999 816 000 61 813
Nissan X-Trail 10506 999 000 73 514
KIA Sportage 9834 924 900 61 759
KIA Cee’d 9715 559 900 54 981
UAZ Patriot 8329 499 000 37 574
Mazda CX-5 7880 1110 000 95 626
Daewoo Gentra 6688 419 000 48 372

Цена страхования считается на основе учета строго фиксированных коэффициентов, исходя из базового тарифа ОСАГО. Для каждой категории транспорта, участвующего в дорожном движении, своя базовая ставка, которая считается из соотношения премий и выплат. Таким образом деньги после продажи ОСАГО должны быть больше суммы, которая выплачивается клиентам.

Базовая ставка начала повышаться с 2014 года, до этого момента тариф не увеличивался. К этому решению государство пришло после того, как страховые компании стали отказываться от лицензирования ОСАГО в силу невыгодности для самих страховщиков. В 2015 году базовая ставка выросла на 40%, что стало для них более рентабельным.

Помимо подорожания ставки ввели валютный коридор, диапазон цен, которые страховые компании сами могут регулировать при заключении договора с автовладельцем. Теперь предусматривается минимальная и максимальная стоимость для разных категорий транспорта и в зависимости от клиента. Для участников дорожного движения с опытом и отсутствием за последние несколько лет дорожных происшествий ставка будет браться, исходя из минимального значения.

Разница между угоном и хищением

Большинство автовладельцев считает, что хищение и угон – тождественные понятия. Если для обладателя машины смысл этих понятий заключается в том, что «авто было и пропало». То страховщики смотрят на эти события со стороны УК РФ.

СПРАВКА. Согласно нормам Уголовного кодекса угон и хищения являются разными понятиями.

Отличия между угоном и хищением:

  • Угон – неправомерное обладание ТС без хищения (ст. 166 УК РФ).
  • Хищение – завладение чужим имуществом в корыстных целях (ст. 158 УК РФ).

Именно поэтому для того, чтобы избежать возникновения недоразумений необходимо не только различать данные понятия, но и четко обговаривать риски, которые включает в себя пакет страховых услуг.

Размер базовой ставки для юридических лиц

Сколько стоит страховка КАСКО? Существует множество различных факторов, которые влияют на цену полиса КАСКО.

Для того чтобы разобраться в размерах стоимости полисов достаточно зайти на сайт любой страховой компании либо воспользоваться сайтом РСА, где в отделе полисов ОСАГО будут указаны активные ссылки на страховщиков, которые оформляют ОСАГО.

На каждом сайте выставлен онлайн-калькулятор, который поможет посчитать приблизительную стоимость страховки по личным параметрам, характеристикам транспорта. Итоговая стоимость обычно и является окончательной, но также могут быть использованы дополнительные бонусы, скидки и льготы для водителей.

Сумма зависит от:

  • типа транспортного средства — мотоцикла, легкового, грузового авто;
  • владельца — физического, юридического лица, перевозчика-такси;
  • грузоподъемности грузового транспорта — до 16 тонн и больше 16 тонн;
  • количества пассажирских мест для перевозчиков — до 16, больше 16.

Посмотреть базовые тарифы ОСАГО, которые действуют в 2017 году, можно в таблице.

Страхование такого рода имеет несколько особенностей:

  • для юридических лиц конечная стоимость страхования будет выше, чем для физических;
  • договор страхования составляет полгода;
  • страховка не имеет ограничений — каждый сотрудник, имеющий доверенность на управление транспортным средством, застрахован.

Также стоит отметить, что максимальный размер выплат определен при каждом рассмотренном страховом случае, и если он наступил, то его размер не уменьшается. Юридическое лицо после случившегося ДТП имеет право рассчитывать на полную выплату, если аналогичная авария случится в течение срока действия договора.

Что лучше выбрать и в каких случаях?

Из-за того, что иногда у автовладельцев не хватает денег перед ними встает вопрос какое КАСКО оформлять – полное или частичное? Каждый из предложенных видов страхования имеет свои определенные достоинства и недостатки.

Кроме того, описанные виды страховки имеют ряд существенных различий, которые учитываются при выборе подходящего пакета услуг. Именно поэтому невозможно однозначно ответить на вопрос, какой вид страхования лучше. В этом случае выбор зависит только от предпочтений и финансовых возможностей владельца транспортного средства.

Либерализация расценок

По планам в отношении полисов ОСАГО будет проведена полная отмена тарификации к 2020 году. Правительством будет выдано указание на переход от обязательного страхования к добровольному. Водитель должен чувствовать собственную ответственность за безопасность на дороге, а не обязательный норматив.

При этом тарификацией будет заниматься Центральный Банк, который регулирует повышение тарифов в страховой сфере, так как контроль требуется за соблюдением ставок (например, страховщиками была повышена ставка на 5% или 20%). Высокая стоимость объясняется заработком страховщиков. Чтобы избежать этого их обязывают создавать дорожные карты на основе метода либерализации.

от чего зависит цена каско

Либерализация расценок означает переход расценок в руки страховых компаний, а не Центральным Банком. Для избежания конкуренции будет проведено сокращение количества страховых фирм. При этом страховщикам позволяется договариваться о единых ценах на услуги.

На проведение данного мероприятия еще требуется время и модернизация в системе страховых услуг. Так как водителям досталось повышение цен на страховые полисы на 40%, а введение дорожных карт и либерализация расценок может заметно снизить стоимость полисов и принесут удобства в их оформление.

Тарифы на полиса ОСАГО устанавливаются в соответствии с законодательством. Их определяют особые параметры, которые в большей степени касаются технических характеристик транспорта. Но также используются коэффициенты по отношению в сведениям о водителе и регионе вождения.

Единым при этом остается базовый тариф, который разнится в пределах регионов. Правительством для сглаживания расценок по базовому тарифу будет проведена тарификация, ее возможная отмена и введение дорожных карт, что заметно облегчи жизнь водителям.

Заключение

Не секрет, что полное и частичное КАСКО существенно различаются по стоимости. Поэтому чтобы избежать лишних расходов, необходимо правильно подобрать пакет необходимых услуг и сравнить стоимость страховки в разных СК, только после этого делать окончательный выбор.

Описанные выше приемы являются 100% проверенными и рабочими, и реально позволяют снизить полиса ОСАГО без всяких ухищрений и мошеннических действий. Как только вы поймете, как именно работает формула ОСАГО, вы больше не будете задаваться вопросом «как же сэкономить на стоимости полиса ОСАГО».

От чего зависит стоимость страховки КАСКО в 2018 году

Страховые компании ОСАГО устанавливают свои новые нормы, которые могут зависеть как от территориального состояния, так и финансовых возможностей организации. Поэтому для расчета ставки ориентируются на минимальное и максимальное значение ОСАГО. Конечно, базовые тарифы выросли существенно — в некоторых случаях в два раза, однако, это полностью обосновано и законно. Ведь размер выплат тоже увеличился, что позволяет в полном объеме возместить ремонт и приобретение запасных частей.

Оставьте комментарий

Adblock
detector