Что влияет на стоимость ОСАГО 2018

Содержимое

Территория преимущественного использования

Город или населенный пункт, в котором машина используется преимущественным образом (КТ). Во внимание берется место, где проживает гражданин согласно его паспорту или птс (свидетельству), а для организаций – месту их (их структурных подразделений) нахождения, что фиксируется в учредительных документах.

Как считается продолжительность управления автомобилем?

Факторы, что влияют на стоимость ОСАГО и КАСКО, различны. Во многом это связи с тем, что это и разные системы страхования: если ОСАГО – это обязательно установленное законом страхование, то КАСКО – добровольный вид. Поэтому узнать что влияет на стоимость ОСАГО можно, обратившись к положениям законодательства.

Как считается ОСАГО на автомобиль? Базовую стоимость автогражданки определяет ЦБ РФ. В пределах установленного «коридора» каждая СК может установить свою базовую ставку по данному страховому продукту. Но стоимость полиса автогражданской ответственности зависит не только от базовой ставки, но и от различных коэффициентов, применяемых при расчете ОСАГО.

Преимущество оформления договора автогражданской ответственности онлайн:

  1. Что влияет на стоимость ОСАГО 2018Вам не нужно ехать в офис страховщика и сидеть там в очередях дожидаясь когда же специалист компании примет вас. Электронное ОСАГО вы можете оформить не вставая со своего дивана.
  2. Оформление такого договора не займет у вас много времени. Стоимость вашего договора программа рассчитает самостоятельно на основе тех данных, которые вы введете в форму. На этапе заполнения анкеты вы имеете право внести в ваш договор до 5 водителей, которые в последующем будут иметь право управлять вашим авто.
  3. Вы можете выбрать ту СК, которая предлагает наиболее выгодные для вас условия страхования. Главное, чтобы у данных СК были лицензии на осуществление данной деятельности. Для расчета стоимости можно воспользоваться калькулятором на сайте РСА, а на сайте сравни.ру вы можете произвести сравнения базовых ставок, которые предлагают различные СК.
  4. Для того чтобы посчитать стоимость вашей страховки на машину, и произвести сравнение цен вам просто нужно внести в форму онлайн-калькулятора ОСАГО все необходимые данные.
  5. После того как программа произведет все расчеты, вы сможете выбрать наиболее выгодные для вас условия и соответственно ту СК, которая их предлагает.
  6. Далее вы просто оплачиваете удобным для вас способом вашу транзитную страховку и получаете ее в электронном виде к себе на почту.

Для того чтобы приобрести полис автогражданской ответственности онлайн вам потребуется такой же перечень документов, что и для обращения в офис СК. В электронную форму расположенную на сайте вам нужно будет ввести данные о владельце ТС (а страхователем и владельцем может быть как одно лицо, так и разные), сведения о тех водителях, которым вы доверяете управление вашим ТС, номер, а также серию вашего свидетельства о регистрации ТС.

Для оформления электронного варианта полиса не потребуется указывать дату и номер карточки диагностического осмотра, эти данные программа проверит в автоматическом режиме (как рассчитать электронный полис?). Для оформления полиса онлайн могут потребовать электронные версии ваших документов.

от чего зависит стоимость страховки осаго

В электронную форму вводить информацию следует предельно внимательно, ведь если вы допустите ошибку, то вам могут отказать в заключение договора.

В отличие от стран Европейского союза, где практика заключения договоров гражданской ответственности автовладельцев уже имеет большой стаж, в РФ «закон об ОСАГО» появился не так давно, лишь в июле 2003 года. У такого вида страхования в России масса особенностей.

На сегодняшний день правила, на основании которых заключаются такие договоры и тарифы на данный вид страхования регулируются Центробанком и Правительством РФ.

Так же как и в большинстве европейских стран, в договорах, которые заключаются на территории РФ есть такие понятия, как «Прямое возмещение» и «Европротокол». Последний предоставляет лицу, заключившему данный договор при небольшой аварии получить компенсационные выплаты в СК без необходимости обращения в службу ГИБДД.

Первое из этих понятий говорит само за себя, т.е. это возможность страхователя обращаться за компенсационными выплатами непосредственно в свою СК, а не в организацию виновника ДТП. Это возможно, в том случае, если в результате произошедшей аварийной ситуации, не пострадали люди, и в данной аварии участвовало не более двух машин.

ВАЖНО! Для обращения в СК оба участника аварии должны иметь действующие полиса страхования гражданской ответственности.

Что влияет на стоимость ОСАГО 2018

В отличие от стран Европы, в которых «Прямое возмещение» безальтернативно, в России долгое время такое возмещение ущерба имело альтернативу. То есть пострадавший в ДТП мог сам решать, куда он будет обращаться за получением компенсации, в страховую виновника или же свою фирму.

Но такая свобода выбора очень часто оборачивалась против потерпевшего, так как СК старались отправить автовладельца в другую страховую компанию. Но с начала августа 2014 года, данная ситуация изменилась в результате внесенных в «Закон об ОСАГО» поправок.

При покупке полиса автогражданке на территории РФ действует так называемый «бонус-малус», за управление авто без аварий. Ежегодно данный бонус увеличивается на 5%, если водитель не был виновником в ДТП. Взнос увеличивается, в зависимости от количества ДТП, в которых автовладелец стал виновником.

На сегодняшний день базовая цена ОСАГО на год составляет 3432-4118 рублей. Вот, сколько стоит полис страховки на машину.

Страховые компании могут изменять стоимость страхового взноса в рамках так называемого «коридора страхования».

Именно за счет «коридора», на рынке страхования происходит борьба между конкурирующими фирмами за клиента. Однако на сумму страхового взноса, которая получится в результате расчетов, огромное влияние оказывает как понижающий, так и повышающий коэффициенты.

Сумма страхового взноса уже определена и регулируется законодательством, поэтому существенно снизить вы эту сумму не сможете. В нашей статье, мы уже говорили, о коэффициентах которые влияют на размер суммы страхового взноса.

Единственное, что вы можете сделать это не вписывать в полис водителей имеющих маленький стаж вождения. При таком раскладе сумма полиса может стать ниже на 40%, но точную сумму страхового взноса, лучше узнать у страхового агента или посчитать в он-лайн калькуляторе на нашем сайте.

Что влияет на стоимость ОСАГО 2018

Возможно, что с развитием такой услуги, как оформление полиса он-лайн, цена на данный продукт со временем станет ниже.

Влияющие факторы

Цена автострахования зависит от:

  1. Что влияет на стоимость ОСАГО 2018Модели и марки вашего авто.
  2. Мощности двигателя вашей машины, которая измеряется в лошадиных силах.
  3. От того кто является собственником машины юридическое или же физ. лицо.
  4. От количества вписанных в полис водителей, их стажа вождения и возраста.
  5. Цена также зависит от того страховали ли вы ранее авто и были ли у вас ДТП.

Тарифы

Для все страховых компаний работающих на территории России, тарифы и правила их применения одинаковы и регламентируются законодательством.

Тарифы автогражданки имеют прямую зависимость от:

  • От того, какой базовый тариф применяется при расчете.
  • От размера коэффициентов.

Базовая тарификация зависит еще и от технических параметров авто, а также от его конструктивных особенностей и от назначения. Данные факторы существенно влияют на саму вероятность причинения ущерба третьим лицам при их эксплуатации, а также на предполагаемый размер ущерба.

Коэффициенты зависят от:

  1. Того, где зарегистрировано ТС.
  2. Выплачивались ли страховые суммы за предыдущий период.
  3. От технических параметров авто.
  4. От периода (такие договора оформляются не менее чем на 3 месяца), в течении которого предполагается эксплуатация ТС. Подробнее об условиях и стоимости оформления временной страховки мы рассказывали в этой статье, а здесь вы можете прочитать о том, как оформить полис на полгода.
  5. И иных обстоятельств, по которым определяется размер оплаты страхового риска.

На размер суммы страхового взноса влияют также следующие факторы:

  1. Страхователь при заключении сделки предоставил СК недостоверную информацию, которая повлияла на величину суммы страхового взноса, вследствие чего страхователь заплатил сумму меньше, чем если бы в страховую были представлены правдивые сведения.
  2. Страхователь умышленно оказывал содействие в наступлении страхового случая, а также связанных с ним убытков. Либо страхователь предоставлял заведомо ложные сведения, которые повлекли увеличение выплаты по страховому случаю.
  3. Лицо заключившее договор, причинило вред потерпевшему при обстоятельствах, которые стали основанием для признания дела регрессным (ст.14 ФЗ).

ВНИМАНИЕ: Эти коэффициенты могут быть применены СК при оформлении или продлении автогражданки на следующий год, если СК стало известно о фактах того, что страхователь совершил такие действия.

Что влияет на стоимость ОСАГО 2018

Закон об ОСАГО ст. 9 п.4 регулирует размер максимально возможного тарифа по ОСАГО и цена страхового взноса не может быть выше трехкратного размера установленного базового тарифа. Если при расчете будут применены коэффициенты, которые прописаны в п.3 этой же статьи, то стоимость страхового взноса, которую оплачивает страхователь не может превышать ставку более чем в пять раз.

  • Минимальная цена ОСАГО 3432 рубля;
  • максимальная стоимость 4118 рублей.

Подробнее о том, какова цена ОСАГО на год и от чего зависит стоимость оформления полиса страховки на машину, читайте здесь.

Уменьшить сумму страхового взноса можно лишь за счет факторов, которые оказывают влияние на нее. С такими факторами как мощность двигателя вашего авто, регион, в котором ваша машина зарегистрирована, и водительский стаж, вы нечего сделать не можете.

Для СК совершенно не важно были ли вы виновником ДТП или нет. Даже если ДТП произошло не по вашей вине, скидку страховая компания на следующий год вам не предоставит. А всего лишь год без аварий принесет вам скидку в размере 5%. Быть аккуратным водителем теперь выгодно. В данном случает сумма страхового взноса зависит от вас.

Возврат денег за неиспользованную страховку при продаже автомобиля в 2018 году не представляет собой ничего сложного. Водителю нужно обратиться в страховую компанию, в которой куплен полис ОСАГО, и заполнить там заявление на возврат.

При этом для возврата потребуются следующие документы:

  • Паспорт;
  • Полис ОСАГО;
  • Договор купли-продажи автомобиля, подтверждающий продажу;
  • Реквизиты счета в банке, куда будут перечислены деньги.

Бонус-малус

от чего зависит стоимость страховки

Выплаты возмещений согласно старым полисам (КБМ). Как одно возмещение признаются сделанные выплаты по одному страховому случаю. Коэффициент бонус-малус, что влияет на стоимость осаго, применяется, если договор заключен (изменен) на годичный срок. Такой коэффициент является значимым для водителей, которые на протяжении всего срока управления своим авто не допускали никаких случаев, признанных страховыми.

История каждого водителя фиксируется в системе АИС РСА. При выявлении класса водителя для расчета КБМ используется информация из такой системы. К сожалению, она не всегда функционирует отменно, поэтому автолюбителю иногда приходится своими усилиями добывать такую информацию. Например, путем получения справки из предыдущей компании, с которой гражданин состоял в договорных отношениях по ОСАГО.

Класс различен в зависимости от того, предусматривает ли страховка ограничение числа допущенных к управлению авто граждан или нет. При наличии ограничений он рассчитывается в отношении каждого такого гражданина по максимальному значению КБМ в таблице и присваивается каждому из них. Тогда класс определяется путем суммирования числа возмещений по старым договорам, что завершились не раньше года до получения данной страховки со скидкой. Для итогового расчета берется самый худший класс среди всех водителей.

При определении класса по обоим видам договоров учитываются в том числе договоры, прекратившие свое действие досрочно. Если данных по любому из вышеуказанных видов полисов нет, то класс считается равным 3 по умолчанию.

страховых выплат

1
страховая выплата

2
страховые выплаты

3
страховые выплаты

4 и более
страховых выплат

М

2,45

0

М

М

М

М

0

2,3

1

М

М

М

М

1

1,55

2

М

М

М

М

2

1,4

3

1

М

М

М

3

1

4

1

М

М

М

4

0,95

5

2

1

М

М

5

0,9

6

3

1

М

М

6

0,85

7

4

2

М

М

7

0,8

8

4

2

М

М

8

0,75

9

5

2

М

М

9

0,7

10

5

2

1

М

10

0,65

11

6

3

1

М

11

0,6

12

6

3

1

М

12

0,55

13

6

3

1

М

13

0,5

13

7

3

1

М

Обычно при первом оформлении автостраховки клиент выбирает ближайшую официальную СК, то для последующего продления договора большинство клиентов начинают пересматривать предложения разных страховщиков с целью поиска оптимального варианта.

Чтобы рассчитать, сколько нужно будет заплатить за ОСАГО, необходимо обозначить несколько основных показателей, это:

  • владельца автомобиля – стоимость автостраховки для физического и юридического лица будет существенно отличаться;
  • место регистрации транспорта – чем ближе город регистрации авто к столице, тем выше будет цена страховки;
  • мощность двигателя – один из основных показателей, влияющих на конечную цену ОСАГО;
  • срок оформления договора – при стандартном оформлении полиса (на один год с возможностью дальнейшего продления) цена будет более выгодной, нежели при заключении краткосрочного договора на несколько месяцев;
  • возраст указанных в полисе водителей, и стаж их вождения — принимаются во внимание все лица, утвержденные для управления данным автомобилем. Если среди списка опытных взрослых мастеров вождения имеются молодые люди, недавно получившие водительские права, цена на обязательную автостраховку будет существенно увеличена, вплоть до увеличения конечной суммы на 30-40%.

Интернет калькулятор предоставлен на официальных сайтах ведущих страховых компаний, такая услуга позволит вам примерно подсчитать цену страхования, не выходя из дома.

Стоит отметить, что конечная стоимость автостраховки будет немного отличаться в силу имеющихся у вас льгот и дополнительных моментов.

Коэффициент бонус-малус, или скидка за долгую безаварийную езду, существенно влияет на стоимость полиса. Коэффициент бонус-малус (по-другому – класс) присваивается на основании наличия/отсутствия выплат по предыдущему полису ОСАГО.

Коэффициент «бонус малус» присваивается конкретному водителю, а не автомобилю, поэтому замена автомобиля или страховой компании роли в изменении класса не играет.

Скидка рассчитывается на основании предыдущих полисов, которые закончились не раньше чем за год до оформления нового.

Скидка сохраняется и при смене страховой компании, однако здесь необходимо, чтобы перерыв был не больше года, в противном случае автовладелец получает базовый 3 класс.

Какие случаи к ним относятся?

Обратите внимание, возврат денег возможен не в любом случае.

Есть перечень ситуаций, в которых можно получить возврат, и он будет рассмотрен далее. Однако сразу же следует отметить, что если водитель решит расторгнуть договор ОСАГО без видимой на то причины, то деньги ему однозначно не вернут.

Итак, ситуации, в которых договор ОСАГО может быть расторгнут, подробно рассмотрены в пунктах 1.13 — 1.16 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. В этих пунктах приводятся как ситуации, в которых можно вернуть деньги за неиспользованное время полиса, так и ситуации, в которых стоимость полиса не возвращается.

В рамках этой статьи интерес представляют ситуации, в которых возможен возврат стоимости ОСАГО:

  • смерть гражданина — страхователя или собственника;
  • ликвидация страховой компании;
  • отзыв лицензии страховой компании;
  • гибель (утрата) транспортного средства;
  • замена собственника транспортного средства (продажа автомобиля).

Именно такие случаи, если они произошли в прошлом, признаются грубыми нарушениями, которые оказывают значительное влияние на уровень платы за полис.

Что представляет собой ОСАГО для водителей без стажа

В случае допущения существенных нарушений, таких как сокрытие обстоятельств ДТП с целью увеличения страховых выплат, управления машиной в состоянии алкогольного опьянения при наступлении аварии и т.д., это не останется безнаказанным и будет иметь определённые последствия:

  1. в будущем придётся платить большую сумму средств за приобретение полиса ОСАГО. При этом информация о грубых нарушениях попадает в единую базу, что способствует тому, что владельцу авто не удастся избежать оплаты повышенного размера страховки ежегодно;
  2. если наступили оговоренные события, вследствие чего применяется повышающий коэффициент, то водителю не стоит рассчитывать на страховую премию больше, чем размер базового тарифа, умноженного на пять и территориальный коэффициент;
  3. пятидесятипроцентная скидка за срочную оплату штрафа не будет действовать при допущении грубой неосторожности.

В то же время виновник должен будет ответить за свои действия, например, если он не был указан в полисе в качестве лица, имеющего право управлять автомобилем, то у страховщика появляется основание для регрессного требования.

Это значит, что страховая организация оплатит ущерб, нанесённый пострадавшему, но впоследствии потребует у виновника, допустившего грубое нарушение, вернуть организации потраченные средства.

Важно! Таким образом, допустив грубое нарушение, лицо будет нести ответственность – будет вынуждено самостоятельно нести расходы на восстановление транспортного средства третьему лицу.

Кроме того, нарушения наказываются посредством административного и уголовного законодательства. Это такие нарушения, как умышленные действия, повлекшие нанесение вреда жизни человека, скрытие с места ДТП, управление машиной в нетрезвом состоянии. Поэтому в качестве ответственности и последствий могут выступать:

  • лишение водительских прав;
  • наступление административной ответственности;
  • наступление уголовной ответственности.

Любой автовладелец без стажа вождения чувствует себя на дороге неуверенно. Опыт, конечно, дело наживное. Но до тех пор, пока новичок не закалится в ежедневных поездках, основной и главной защитой его ответственности на дороге является обязательное автострахование.

Что влияет на стоимость ОСАГО 2018

Страховые компании осознают все риски, связанные с оформлением ОСАГО для новичков. Статистика утверждает, что именно они становятся виновниками большей части дорожных инцидентов. И это неудивительно, ведь там, где опытный участник движения сумеет сохранить контроль над ситуацией, новичок легко может запаниковать и допустить ошибку, которая приведет к печальным последствиям.

Часто случаются и ситуации, когда по результатам дорожно-транспортного происшествия виновник аварии получает не только материальный ущерб и моральную травму, но и гражданский иск от потерпевшей стороны. Именно поэтому для начинающих водителей страховка стоит существенно дороже, чем для опытных участников движения за счет применения страховщиками повышающих коэффициентов.

Однако, независимо от того, сколько стоит ОСАГО для начинающего водителя, и сколько заплатит за полис опытный автолюбитель, выплаты по страховке покроют ущерб, нанесенный имуществу или здоровью пострадавшей в дорожном инциденте стороны.

В текущем 2017 году факторами, составляющими стоимость ОСАГО, являются не только возраст и опыт водителя.При определении цены на страховку учитывается множество коэффициентов, зависящих от следующих показателей:

  • региона эксплуатации транспортного средства;
  • количества лиц, получивших право управлять автомобилем;
  • качества вождения, выражающееся в наличии или отсутствии аварий в предшествующий страхованию период;
  • сезонность использования машины;
  • срок действия полиса.

Но при прочих равных данных, чтобы сделать страховку на машину, неопытному автолюбителю предстоит заплатить дороже, чем водителю, просидевшему за рулем более 3-х лет. Почему же так получается? И сколько все же стоит ОСАГО для новичка?

Для человека, который только осваивает азы вождения, цена ОСАГО, в первую очередь, зависит от его возраста и стажа. При этом, чем моложе участник движения, тем больше ему предстоит заплатить за страховку на автомобиль. К автовладельцу, не достигшему 23 лет и имеющему стаж до 3 лет, страховщики применят максимальный повышающий коэффициент, который составляет 1.8. Если же премудрости вождения постигает человек за 30, то при опыте менее 3 лет, он уже может рассчитывать на коэффициент 1,7.

Еще одним показателем, который также сильно влияет на стоимость страховки, является коэффициент бонус-малус, отражающий способность водителя к безаварийной езде. Новичок, у которого нет опыта вождения, при первичном оформлении страховки не может заработать класс выше 3-го. При этом цена полиса будет умножаться на 1.

Если же в первый год управления машиной неопытный автолюбитель попадет в ДТП, его класс стремительно понизится до 2-го, а КБМ при этом возрастет до 1,4. Это означает, что стоимость страховки на следующий год будет дороже на 40%. Если же новичок проявит чудеса осторожности и не допустит в течение первого года ни одного ДТП, его класс повысится до 4-го, а страховка на следующий период будет рассчитана с 5% скидкой.

Более точно ответить на вопрос, сколько стоит страховка для начинающего автолюбителя, поможет онлайн-калькулятор, размещенный на сайте практически любой страховой компании.

Что влияет на стоимость ОСАГО 2018

Автолюбитель с опытом вождения менее 3-х лет, по мнению страховых компаний, больше других участников движения несет риск возникновения дорожных инцидентов. Поэтому повышающие коэффициенты, которые применяются при определении стоимости ОСАГО, соотносятся именно с этим сроком. В результате для новичка цена полиса будет более высокой за счет применения максимального уровня значений корректирующих коэффициентов.

Возраст, год

Стаж, год

Коэффициент

Моложе 23

До 3

1,8

Старше 23

До 3

1,7

Моложе 23

Свыше 3

1,6

Старше 23

Свыше 3

1,0

С приобретением опыта водитель получает право на скидку. После того, как его возраст перешагнет 23 года, а стаж превысит трехлетний срок, стоимость ОСАГО перестанет зависеть от этих показателей, поскольку значение коэффициента станет равным единице.

Автолюбитель без стажа вождения может повлиять не только на стоимость страховки для собственного автомобиля, но и существенно повысить цену полиса на машину, к управлению которой он допущен. При обязательном автостраховании, если владелец машины доверяет управление своего авто целому ряду лиц, расчет ОСАГО будет производиться страховщиками, исходя из показателей самого неопытного водителя. В этом случае они применят коэффициент, соответствующий именно его стажу и возрасту.

Если перефразировать классика, то сегодня владение и управление автомобилем является не роскошью, а насущной потребностью. Никто не рождается с умением маневрировать на дороге. Благодаря действующему законодательству ошибки новичка надежно защищает система обязательного автострахования. А начинающему водителю, со своей стороны, предстоит заплатить за эту защиту чуть больше, чем опытному коллеге.

Фактор времени

Водительский стаж и возраст (КВС). КВС имеет фиксированное значение, где для водителей до 22-х лет с опытом вождения до 3-х лет, он равен 1,8. Для более опытных автовладельцев с возрастом старше 22-х лет и опытом вождения от 3 лет КВС=1. Коэффициенты разнятся в зависимости от того, допускает ли договор ограничение допуска к машине в виде определенного количества людей или нет. При ограничении КВС определяется только одним значением — самым большим коэффициентом. Стаж вождения определяется по данным из водительских прав.

Коэффициент по периоду пользования авто (КС). Минимальное время при этом составляет три месяца, где КС=0,5. И так далее.

Срок страховки — КП. Это время, на которое планируется заключение договора. Минимальный срок страховки составляет пять дней. Это случаи, когда авто движется к месту его регистрации или на техосмотр. В этих случаях КП фиксирована и равняется 0,2.

От чего зависит стоимость ОСАГО? Существует утвержденный государством перечень факторов, которые могут оказывать влияние на цену полиса. Эти показатели определяют степень риска как для самого автовладельца, так и для его железного коня:

  1. Стаж вождения. Здесь ограничений по предельному возрасту нет. Упор сделан на более молодых водителей. Так, автовладелец со стажем менее трех лет и в возрасте до 22-х лет получит максимальный коэффициент равный 1,7. Что же касается более опытного поколения, то этот показатель равен 1.
  2. Субъект регистрации машины. Здесь влияние оказывает количество машин в регионе и вероятность наступления ДТП. Так, для жителей столицы вероятность наступления этого события самая высокая, поэтому и коэффициент максимальный – 2. Для Подмосковья эта вероятность снижается, как и сам коэффициент – 1,7.
  3. Мощность в лошадиных силах. Чем их больше, тем выше коэффициент: минимум для автомобилей с мощностью до 50 лошадиных сил – 0,6; максимум предназначен для авто с мощностью выше 150 – 1,6.
  4. Количество лиц, допущенных к управлению автомобилем. Если, если это определенное количество людей, то коэффициент составит 1, если количество лиц не ограничено, то – 1,8. То есть, чем больше людей имеют право садиться за руль авто, тем выше риск наступления страхового случая.
  5. Манера езды. Чем аккуратнее вы ездите, тем дешевле вам обойдется полис ОСАГО. Если ранее вы не попадали в ДТП, то коэффициент составит 0,5, если же ранее вы уже попадали в ДТП, то максимум, который может установить страховая, составит 2,4.

Территория преимущественного использования (КТ). Водители в крупных городах чаще попадают в аварии, чем жители сельской местности.

Что влияет на стоимость ОСАГО 2018

Поэтому для мегаполисов коэффициент выше, чем для регионов. Например, страховые тарифы ОСАГО в 2018 году для автовладельцев из Москвы включают территориальный коэффициент 2,0, а для подмосковных водителей – уже 1,7.

Возраст и стаж водителя (КВС). Чем меньше возраст и стаж автовладельца, тем выше будет стоимость полиса.

Если он оформляется на несколько водителей, коэффициент КВС будет определяться по самому младшему и неопытному из них. А при открытом полисе полисе (это т.

н. неограниченный список) коэффициент составит 1,8.

Число водителей, допущенных к управлению ТС (КО). При неограниченном списке базовый страховой тариф ОСАГО умножают на коэффициент КО=1,8. При отражении в полисе ограниченного перечня лиц — на 1,0, при условии, что эти водители имеют достаточный возраст и стаж.

Аварии в прошлом (бонус-малус, или КБМ). Безаварийная езда дает право на скидку. При аккуратном вождении в течение года стоимость полиса снижается на 5 %, в течение двух лет подряд – на 10 % и так далее. Максимально страховые тарифы ОСАГО могут быть снижены на 50 % в течение 10 лет.

Период использования транспортного средства (КС). Он отражает период времени в течение календарного года, на протяжении которого будет использоваться авто. Минимальный период использования в договорах с физлицами составляет 3 месяца.

Что влияет на стоимость ОСАГО? Расходы на приобретение страхового полиса находятся в зависимости от следующих факторов:

  • Вид транспортного средства (легковое авто, грузовое, мотоцикл и т.д.);
  • Количество водителей, имеющих право управлять транспортным средством;
  • Статус владельца машины – юридическое лицо, ИП или физ. лицо;
  • Мощность двигателя транспортного средства;
  • Стаж водителя (сколько лет он уже имеет право управлять ТС), а также его возраст;
  • Срок страховки – на какой период оформляется страховой полис;
  • Наличие страховых случаев (ДТП, после которых лицо, приобретающее полис, обращалось в страховую компанию для получения выплат). В данном случае используется специальный коэффициент – КБМ;
  • Регион, в котором осуществляется эксплуатация ТС.

Для того, чтобы сэкономить на полисе автогражданки, необходимо иметь представленные о главных причинах, которые оказывают влияние на его ценовую категорию. А поскольку получение ОСАГО — условие, подлежащее обязательному выполнению, важно разобраться в вопросе тщательно и пошагово.

В первую очередь следует учитывать, что базовая тарифная сетка на полис имеет фиксированный характер для всех страховых агентств. Поэтому, если вам предлагают «супер тариф» по заниженному коэффициенту, стоит задуматься о целесообразности его приобретения.

На итоговую сумму страховки влияет:

  • место регистрации транспорта;
  • водительский стаж;
  • мощность автомобиля;
  • факт отсутствия или наличия аварийных происшествий за предыдущий страховой период. Следовательно, если за прошлый период у водителя не случалось ДТП, он может рассчитывать на существенную скидку.

Как избежать неприятных последствий?

Чтобы избежать нежелательных последствий в виде повышения оплаты полиса ОСАГО, снижения возможной страховой премии и даже лишения водительских прав, нужно действовать в рамках действующего законодательства и заключённого договора:

  1. Что влияет на стоимость ОСАГО 2018не садиться нетрезвым за руль;
  2. не передавать третьим лицам управление транспортным средством, если они не указаны в договоре;
  3. не вести машину самому, если не имеете на это право;
  4. не ездить на автомобиле в те периоды, которые не определены в тексте договора;
  5. не причинять умышленно вред третьим лицам;
  6. не скрывать обстоятельства ДТП, преследуя цель получить больший размер страховой премии.

Таким образом, полис ОСАГО необходимо оформлять в обязательном порядке, и ни в коем случае не рекомендуется допускать такие ситуации, которые могут быть признаны грубым нарушением, ввиду того что в будущем может наступить как значительно увеличение стоимости полиса ОСАГО, так и более серьёзные последствия.

Способы сэкономить при оформлении полиса

Технические признаки (КМ). При расчете имеет значение количество лошадиных сил в двигателе. Указанные сведения, как правило, черпаются из ПТС. Затем в таблице Указания смотрится соответствующее значение для определенной мощности. Чем больше лошадиных сил, тем больше значение коэффициента.

Для того чтобы оформить полис автогражданской ответственности самостоятельно без привлечения страхового агента следует зайти на сайт выбранной вами СК и произвести оформление полиса самостоятельно. Процедура оформления такого договора проходит в несколько этапов:

  1. Что влияет на стоимость ОСАГО 2018Для начала следует провести расчет суммы страхового взноса. Для этого вам необходимо внести корректные данные в форму калькулятора на сайте вашей компании и подсчитать стоимость страховки. Требуется ввести сведения о вашем авто, о владельце ТС, а также обо всех водителях, которые будут управлять автомобилем. Вносить информацию в форму на сайте следует в том виде в котором она отражена в документах.
  2. После того как вы ввели все необходимые данные программа произведет сверку введенной вами информации с той информацией, которая находиться в базе РСА. После того как сверка будет произведена вы сможете продолжить оформление вашего договора страхования.
  3. Далее вам следует произвести оплату вашего договора удобным для вас способом. После оплаты ваш электронный вариант полиса автогражданской ответственности будет отправлен вам на тот емайл, который вы указали при регистрации. Полис приходит на почту в формате PDF.
  4. После получения полиса автогражданской ответственности на почту следует его распечатать и возить с собой, так как до сих пор не все сотрудники ГИБДД могут проверить полис по единой базе РСА на месте проверки. Дополнительно вы можете сохранить PDF версию своего полиса на телефоне.

    По требованию автоинспектора вы должны будете предъявить бумажную распечатку вашего страхового договора.

Один из таких коэффициентов предусмотрен в связи с допущением автовладельцем в прошлом существенных нарушений, поэтому грубые нарушения условий ОСАГО – это то, из-за чего цена страховки увеличивается.

Причём увеличивается значительно – на 50%.

Что влияет на стоимость ОСАГО 2018

А вот если начинающий водитель попал в первый год в ДТП по своей вине, то к нему будет применен повышающий коэффициент в 2,45. В этом случае стоимость его полиса может превысить 18 тыс. рублей (для владельца легкового автомобиля). Для водителя со стажем вождения без аварий в 15 лет стоимость страховки составит всего 2 тыс. рублей.

Для совсем неопытных водителей стоимость полиса будет не менее 12-13 тыс. рублей (для Московской и Ленинградской области).

Основной тариф определен в зависимости от марки автомобиля, цели применения машины и статуса автовладельца. Например, для физических лиц, владеющих легковым автомобилем, и применяющим его для собственных целей, определена наименьшая базовая ставка. При аналогичных параметрах для юридического лица основная ставка будет больше.

Если рассматривать специальные коэффициенты, они зависят от технического состояния машины, стажа и возраста водителя. Все коэффициенты зависят от своих факторов. Чтобы лучше понять этот вопрос, рассмотрим подробнее, как использовать коэффициенты для определения цены полиса.

Мощность

Коэффициент, зависящий от мощности транспорта, устанавливается по числу лошадиных сил в моторе. Величина этого коэффициента колеблется в диапазоне 0,6-1,6. Наименьшая величина определена для автомобилей мощностью 50 л. с., а наибольшая – 150 л. с. и выше.

Назначение повышенного коэффициента для автомобилей с мощным двигателем осуществляется потому, что в государственной думе решили, что этот вид транспорта наиболее опасный для пешеходов и других участников движения, по сравнению с маломощным мотором.

Место регистрации

Когда определяется, что влияет на полис ОСАГО, то необходимо учитывать и район регистрации автомобиля, для обычного человека место прописки, для юридического лица – населенный пункт, где зарегистрирована его фирма.

Коэффициент, на который влияет место регистрации, назначается от числа транспортных средств в данной местности и риска возникновения дорожных происшествий. Этот параметр колеблется в диапазоне 0,6-2.

Наименьший коэффициент, зависящий от района регистрации, 0,6 используется для местности с небольшим количеством населения, например, для Чеченской республики. В ней насчитывается около 1,5 миллиона человек, что означает – плотность населения небольшая, и число дорожных аварий относительно мало.

Иногода бывает, что период страхового полиса оканчивается при нахождении владельца автомобиля в другом регионе. Это не значит, что продлить этот документ можно только в домашнем регионе. Также, управление автомобилем без страхового полиса может наказываться денежным штрафом. Поэтому по закону предусмотрено оформление документов по страхованию в любом регионе нашей страны на выбор автовладельца. Но при этом целесообразно выбрать такую компанию, у которой есть филиал в вашей местности проживания владельца автомобиля.

Стаж вождения и возраст

Коэффициент этой характеристики владельца автомобиля назначается в зависимости от степени риска, появляющегося во время управления автомобилем. Поэтому, при большом опыте вождения водителя, меньше определенный коэффициент. Наименьшее значение по этому параметру равно 1,0, и назначается водителям возрастом более 22 лет с водительским стажем более 3-х лет. Для водителей более молодого возраста этот коэффициент увеличивается в зависимости от опыта вождения автомобиля до 1,8.

Если на данном автомобиле ездят несколько человек, то коэффициент назначается по водителю с более низкими навыками вождения.

История происшествий

Страховым компаниям выгодно поощрять вождение без совершения аварий, так же как и государству. Если во время действия полиса водитель не попадает в происшествия на дороге, то он способствует экономии финансов страховой компании, поэтому при оформлении очередного полиса получает от страхователя определенную скидку.

Выясняя, что влияет на цену страховки на машину, нужно учитывать коэффициент бонус-малус, снижающий или повышающий стоимость страхования в зависимости от коэффициента аварийности при вождении конкретного автовладельца. Если за год водитель не совершил ни одной аварии, то цена полиса будет для него уменьшаться на 5%. Те, кто не попадают в аварийные ситуации за десять лет, будут иметь скидку 50% от начальной цены полиса страхования.

Совсем по-другому решается вопрос с частыми участниками дорожных происшествий. Для них определено повышение стоимости полиса ОСАГО наполовину, даже при одном происшествии за год. Эту информацию страховая компания получает из АИС союза отечественных автостраховщиков. Это информационная база по различным организациям, производящим страхование автомобилей.

Число водителей автомобиля

При оформлении страховых документов владелец автомобиля должен давать данные по числу лиц, которые допущены к вождению машины. Если водитель является одним таким водителем, то оформляется полис с ограниченным числом водителей. В этом случае коэффициент равен единице. Если число водителей не имеет ограничений, например, в больших логистических фирмах в этом случае определяется коэффициент 1,8. Возрастание коэффициента происходит из-за повышенной вероятности возникновения страхового случая при вождении автомобиля разными водителями.

Сроки действия

Что влияет на стоимость ОСАГО 2018

Полис страхования действителен в течение периода договора, который зависит от соответствующего коэффициента. По закону имеется стандартное время страхового полиса, которое равно одному году. Но это не значит, что водитель обязан оформлять полис не меньше, чем на год. Также существует и наименьший срок действия – три месяца.

По определенным обстоятельствам срок действия полиса может быть равным нескольким дням. При этом, чем больше срок договора, тем выгоднее приобретать полис. Если оформлять автогражданскую ответственность на период до трех месяцев, то определяется наибольшая ставка коэффициента 0,5. Полис сроком до девяти месяцев рассчитывается с  коэффициентом 0,95. Самая малая ставка по этому параметру равна единице и назначается при страховании на период свыше десяти месяцев.

В результате владелец автомобиля может оформить договор на минимальный период и затем продлевать его на любое число месяцев до наибольшего срока 1 год, доплачивая каждый раз определенную сумму денег.

Наши действия:

  • просчитываем стоимость полиса;
  • согласуем с заказчиком детали, оформляем полис;
  • передаем документ в отдел доставки.

Гарантируем доставку полиса через два часа или на следующий день после его оформления. Клиент подписывает представленные курьером договор и две квитанции с оплатой на месте. Подписанную копию полиса ОСАГО и заявления мы передаем страховой компании.

Правила использования калькулятора утверждены и согласованы с указаниями Банка России о предельных значениях тарифов страхования, последняя редакция которых вступила в действие в апреле 2015 года.

Знание параметров, влияющих на размер оплаты по договору страхования ОСАГО, позволит не только планировать траты на автомобиль, но и контролировать цену полиса.

Что влияет на стоимость ОСАГО 2018

Если водитель легкового автомобиля со средней мощностью двигателя оформляет страховку только на себя, а его история вождения непререкаема, он вправе рассчитывать на применение минимальных ставок в расчетах.

Расчет ОСАГО на калькуляторе позволяет узнать стоимость полиса до обращения в страховую компанию. Зная точную стоимость полиса заранее, вы обезопасите себя от навязывания скрытых дополнительных страховок.

Дополнительно сэкономить на страховке можно в следующих случаях:

  • оформить страховку при понижении курса;
  • оформить полис на официальном сайте страховщика и получить скидку до 10-15%;
  • включить условие франшизы;
  • уменьшить страховую сумму (как правило, для получения помощи достаточно страхование медицинских расходов до 50 тыс. евро или долларов);
  • исключить лишние риски (при отсутствии в поездке детей включение условия возвращение на родину несовершеннолетних, оставшихся без сопровождения, будет лишним).

Дополнительные коэффициенты

Исчисления исключительно для машин с наличием прицепа (КПр) при указании об этом в договоре. Ищем по таблице фиксированное значение. По ней идентифицируем свое транспортное средство в зависимости от категории, типа.

Общий расчет цены ОСАГО таков: Т=ТБ*КТ*КБМ*КО*КВС*КМ. Однако рассчитать общую выплату возможно и в интернете с использованием специальных калькуляторов. Это значительно упростит задачу и требует введения лишь общих данных.

О том, как расторгнуть договор ОСАГО, читайте тут.

Как считается продолжительность управления автомобилем?

По каждой категории управления действует свой учет стажа. Если вы водили легковую машину, а потом стали водителем грузового транспорта, то ваш стаж не теряется, но по новой категории будет считаться с нуля с момента получения прав для новой категории.

Поправочные коэффициенты

Если вы только сели за руль, то при расчете ОСАГО будет учитываться максимальный поправочный коэффициент 1,8. Такой же показатель будет приниматься и в том случае, если стаж минимальный – менее трех лет. Как только стаж вождения превысит три года, повышенные коэффициенты перестанут применять. Если водителю больше 22 лет, его показатель КВС составит 1, если меньше – 1,6.

Что влияет на стоимость ОСАГО 2018

Чем моложе водитель и чем меньше лет он за рулем, тем дороже обойдется ему полис ОСАГО. Три года стажа позволят уменьшить стоимость страховки на 70-80%. Для водителей с одинаковым стажем вождения, но с разницей в возрасте применяются разные поправочные коэффициенты. Узнать их значение можно изучив таблицу.

Сколько стоит неограниченная страховка

От чего зависит сумма страхового взноса при оформлении ОСАГО – это достаточно непростой вопрос. Даже два, на первый взгляд одинаковых авто могут иметь разную сумму страхового взноса в итоге произведенных расчетов. И причин разной стоимости таких полисов на самом деле масса.

Базовая сумма взноса по автогражданке, едина для всех страховых организаций и менять ее самостоятельно они не имеют права. На сегодняшний день для частных водителей эта сумма составляет 1980 рублей, а для организаций сумма составит 2375 рублей.

Однако на итоговую сумму страхового взноса влияют и множество других факторов, таких как:

  1. Марка страхуемого авто.
  2. Регион где данное авто поставлено на учет.
  3. Мощность двигателя машины.
  4. Стаж водителей допущенных к управлению.
  5. Число допущенных к управлению машиной лиц.
  6. Период использования ТС.

Теперь давайте более тщательно рассмотрим каждый из данных коэффициентов.

ВАЖНО! Стоит понимать, что повышение или понижение стоимости страховки зависит от каждого из данных коэффициентов.

Коэффициенты, на основании которых, производится расчет следующие:

  • Что влияет на стоимость ОСАГО 2018Мощность двигателя машины, которую измеряют в лошадиных силах. Чем больший размер имеет этот показатель, тем соответственно выше сумма страхового взноса. По мнению, страховых компаний автомобиль является объектом, который несет повышенную опасность и поэтому чем больше мощности у вашей машины, тем будет выше для вас страховой взнос.

    Но следует учитывать, что данный коэффициент может работать и в противоположную сторону и если ваша машина обладает мощностью не более 50 л.с., то для вас коэффициент составит 0.6 и взнос за страховку у вас будет меньше.

    А если у вас мощность двигателя свыше 100 л.с. то в вашем случае будет действовать повышающий коэффициент который равен 1.3. Для машин мощность которых больше 150 л.с. будет действовать коэффициент 1.6 и т.д.

  • Вторым коэффициентом, от которого зависит сумма страхового взноса, является стаж и возрастная категория водителей. Данный коэффициент влияет на сумму взноса достаточно сильно. Сами подумайте, в случае если водитель имеет стаж вождения менее 3 лет и возраст менее 22 лет, то его коэффициент будет равен 1.8. А в том случае если водителю более 30 лет и его стаж вождения больше 10 лет, то его коэффициент составит всего 0.8.
  • Что влияет на стоимость ОСАГО 2018Сумма страхового взноса имеет прямую зависимость от того в каком регионе данное авто было поставлено на учет (можно ли оформить ОСАГО в другом регионе?). Чем меньше населенный пункт, тем дешевле обойдется страховка, потому как в таких населенных пунктах народу меньше, автомобилей соответственно тоже, а поэтому риск попасть в аварию ниже, чем в больших городах.

    К примеру, для Подмосковья этот коэффициент будет равен 1.7, тогда как для самой Москвы 2.0, более мелкие населенные пункты могут иметь коэффициент равный 1.1-1.3, а к примеру, в Чукотке всего лишь 0.7.

  • Сумма, которую вы платите страховщику также зависит и от числа вписанного в договор лиц, которые будут управлять данным ТС. И неважно, что один водитель имеет большой стаж и соответствующий для понижающего коэффициента возраст, если у второго водителя стаж маленький и возраст небольшой и он имеет повышающий коэффициент, тогда сумма страхового взноса будет все равно выше (какова стоимость ОСАГО для начинающих водителей?).

    А для тех кто страхует авто, не ограничивая число водителей, которые допущены к управлению, коэффициент будет 1.8 (подробнее о том, что такое ОСАГО без ограничений, читайте здесь).

  • Стоимость полиса также зависит от периода действия договора. Несмотря на то, что договор оформляется на год, автовладелец может выбрать период действия договора, например, ездить только летом или зимой, оформив полис на 3 месяца или на полгода, тогда взнос будет меньше. Но в том случае если в последующем вы захотите сделать пролонгацию договора, коэффициент будет выше. Кстати, данный показатель выше и для тех авто, период использования которых менее 10 месяцев. О том, можно ли оформить ОСАГО на 1 месяц, читайте тут.
  • Последним коэффициентом, от которого зависит сумма страхового взноса, является «бонус-малус». Как мы уже говорили он увеличивается каждый год на 5%, если водитель не становится виновником ДТП. Максимальный «бонус-малус» составляет 50%, если водитель не стал виновником аварии в течение 10 лет.

ВАЖНО! Если вы вдруг попали в ДТП и стали его виновником, то данный бонус вам придется накапливать по новой.

Больше нюансов о том, что влияет на стоимость полиса ОСАГО, можно узнать в этом материале.

Влияющие факторы

Тарифы

Для начала давайте разберемся, что на самом деле скрывается под понятием – базовая ставка? На самом деле все довольно просто, ранее при расчете страхового взноса базовая ставка была фиксированной, например, для легковушек принадлежащих физическим лицам такая ставка равнялась 1980 руб.

СОВЕТ: На сегодняшний же день при расчете страхового взноса для такой машины СК может применить любую базовую ставку в пределах 3432 – 4118 руб. Чтобы узнать окончательную сумму страхового взноса, следует умножить базовую ставку на поправочные коэффициенты, которые зависят от различных факторов.

В данном пункте есть 2 условия:

  • Возвращается только часть премии, предназначенная для осуществления страховых выплат.
  • Возвращается только сумма, пропорциональная оставшемуся сроку действия ОСАГО.

Разберем каждое из них по очереди.

1. Рассмотрим требования к структуре страховых тарифов, установленные банком России. Для обеспечения текущих страховых возмещений по договорам обязательного страхования предназначены только 77 процентов стоимости полиса.

Оставшиеся 23 процента предназначены для других целей и вернуть их не удастся в любом случае.

2. Расчет суммы, пропорциональной оставшемуся сроку действия ОСАГО.

В первую очередь нужно вычислить дату досрочного прекращения страхового полиса. Она вычисляется следующим образом:

  • в случае смерти гражданина — дата смерти;
  • в случае ликвидации страховщика — дата ликвидации;
  • в случае гибели (утраты) автомобиля — дата гибели (утраты);
  • при отзыве лицензии страховщика — дата получения страховщиком заявления;
  • при продаже автомобиля — дата получения страховщиком заявления.

Обратите внимание, сумма возврата по ОСАГО при продаже автомобиля зависит от того, как быстро бывший владелец автомобиля обратился в страховую компанию.

В Ваших интересах сделать это как можно скорее. В идеале нужно сходить в страховую в тот же день, когда Вы продали машину.

Что влияет на стоимость ОСАГО 2018

После того, как дата прекращения договора вычислена, нужно посчитать, сколько неиспользованных дней осталось.

Например, если ОСАГО заключено на год и остались неиспользованными 100 дней, водитель сможет получить 100 / 365 = 27,3 % от первоначальной суммы полиса. Кроме того, не забывайте про то, что 23%, рассмотренные выше, также не возвращаются. Т.е. в итоге водитель получит 0,273 * 0,77 = 0,21, т.е. 21 % от стоимости полиса.

Следует учитывать, что если полис был заключен не на целый год, то и стоимость будет исчисляться с учетом этого.

Например, если неиспользованными остались 100 дней, а полис был заключен на 4 месяца (с мая по август), то водителю будет возвращено 100 / (31   30   31   31) = 81,3 % суммы. С учетом 23%, рассмотренных выше, итоговая выплата составит 62,6% от стоимости полиса.

Рекомендую Вам самостоятельно рассчитать сумму возврата перед обращением в страховую компанию. Если Вам вернут меньше и сумма окажется значительной, то недоимку можно взыскать через суд. Естественно из-за 100 рублей заниматься судебным разбирательством не имеет особого смысла.

В завершение хочу отметить, что возврат ОСАГО при продаже автомобиля достаточно простая процедура и я рекомендую этим пользоваться.

Удачи на дорогах!

  • маркой машины;
  • регионом регистрации;
  • частотой пользования;
  • мощностью двигателя;
  • водительским стажем и количеством вписанных водителей в полис;
  • возрастом водителя;
  • срока действия полиса.

Как определить КВС?

Справка! Для определения коэффициента используется таблица коэффициентов КВС, которая утверждается государством.

Сравнив с ней ваш возраст и стаж, вы можете определить, какой коэффициент будет использовать страховщик. Напомним, коридор коэффициентов от 1 до 1,8. КВС не применяется, когда страхуется ответственность юрлиц, а также при страховании автоприцепов.

Стаж безаварийной езды и коэффициент КБМ пересчитывают каждый год. Учитывается количество аварий и размер выплат по страховке, вина водителя и многие другие факторы. Только при отсутствии аварий класс повышается на один показатель. Безаварийный год, соответственно, дает снижение коэффициента на 0,05.

С какого времени считается срок безаварийной езды?

Стаж вождения без аварий учитывают с лета 2003 года (год запуска ОСАГО в России). КБМ будет рассчитываться на основе данных, полученных о каждом водителе, указанном в полисе ОСАГО. При покупке нового автомобиля КБМ становится равным единице.

На что обратить внимание?

Пожалуй одним из наиболее важных критериев в выборе страховщика является его надежность. От того насколько надежна фирма, в которой вы оформляете свой договор зависит то, насколько быстро и просто получит возмещение потерпевший. И чтобы в будущем у вас не возникло сложностей на данный критерий выбора стоит обратить самое пристальное внимание.

Вы должны обязательно проверить надежность той СК, которую вы выбрали до того как оформлять в данной фирме свой договор. Для того чтобы проверить надежность вашей фирмы и лояльность ее к своим клиентам можно поискать отзывы о ней в интернете и также тщательно изучить ее финансовую отчетность, которая должна находиться в свободном доступе.

При заключении договора обязательного страхования следует предоставлять своему страховщику только достоверные сведения о вас и вашем ТС, в противном случае ваш полис автогражданской ответственности могут признать недействительным, а это означает, что никаких выплат в случае ДТП потерпевший от СК не получит. В таком случае возмещать причиненный ущерб вам придется из своих денежных средств.

Обратите внимание на цену вашего полиса, если цена вашей страховки подозрительно мала, то скорее всего вы имеете дело с мошенниками. Очень часто в последнее время можно услышать о поддельных полисах. Кто-то приобретает такие бланки ОСАГО сознательно, пытаясь сэкономить на страховке, а кто-то попадается на удочку мошенникам и не знает о том, что ездиет по поддельному полису.

Помимо того, что за то, что вы ездите по поддельному полису к вам со стороны сотрудников ГИБДД могут быть применены штрафные санкции. В случае ДТП вам придется оплачивать тот вред, который вы нанесете потерпевшему из своего кошелька. Также подозрительно низкая цена может указывать на то, что данная СК находиться на грани банкротства и таким образом пытается увеличить свою клиентскую базу. В том случае если ваш страховщик обанкротиться, то обращаться за выплатами потерпевшему придется в РСА, что конечно добавит и вам проблем.

Формула и коэффициенты

Тарифы при расчете страховки учитывают установленные базовые ставки. Существует установленная форма расчета, которая включает в себя эти данные. На базовые данные оказывают влияние технические характеристики транспорта, особенности конструкции, а также назначение автомобиля и его возможность участия в ДТП и нанесения вреда другим участникам дорожного движения.

Подробное описание и установленные размеры этих показателей описаны в Приложении №1 к Указанию ЦБ РФ № 3384.

ФЗ РФ № 40, п.2 ст.9  устанавливает коэффициенты, используемые при расчете страховых взносов. На размер этих показателей оказывают влияние:

  1. Территория, где будет эксплуатироваться машина (место регистрации). Например, в крупных городах вероятность ДТП будет намного выше, чем в сельской местности, соответственно, коэффициент повышается.
  2. Мощность двигателя.
  3. Срок эксплуатации транспортного средства.
  4. Возможность эксплуатировать прицеп.
  5. Количество лиц, которые могут быть допущены к вождению данного ТС и их стаж вождения.
  6. Срок действия полиса.

Все вышеперечисленное, это то, из чего складывается стоимость ОСАГО.

Итоговая сумма страхового взноса= Базовая тарифная ставка Х КМ Х КТ Х КВС Х КБМ Х КС Х КО Х КН

Коэффициенты ОСАГО, которые применяются при расчете итоговой стоимости:

  • Что влияет на стоимость ОСАГО 2018Мощность страхуемого ТС. В том случае, если вы являетесь владельцем ТС мощность, которого ниже 50 лошадиных сил, то к вам при расчете итоговой суммы страхового взноса будет применен коэффициент равный 0.6, в том случае если ваше авто имеет мощность от 50 до 150 лошадиных сил к вам будет применен коэффициент равный 0.9, ну а если вы обладатель ТС мощность, которого выше 150 лошадок, то соответственно и коэффициент к вам будет применен максимальный равный 1.6.
  • Также стоимость вашего автострахования зависит от региона, в котором вы как собственник авто зарегистрированы. Для каждого из регионов нашей страны установлен свой коэффициент территориальности. Для крупных городов применяется более высокий коэффициент территориальности нежели для более мелких городов. Так например, для Москвы будет применен коэффициент равный 2, а например для Чеченской Республики данный показатель составит всего лишь 0.6.
  • Немаловажную роль в стоимости полиса автогражданской ответственности играет и стаж вождения, и возраст вписанных в данный договор водителей.

    Ограничений по возрасту для данного вида страхования нет.

  • Однако, чем у водителя больше стаж его вождения и возраст, тем ниже для него будет коэффициент. Например, к шоферу со стажем вождения 2 года и возрастом 20 лет будет применен коэффициент равный 1.8, так как он имеет большие риски стать виновником ДТП. А вот для водителей возраст которых, более 22 лет и стаж вождения более 3 лет будет применяться коэффициент со значением 1. О том, как считается стаж вождения для ОСАГО, мы рассказывали здесь.
  • Аварийность также влияет на конечную цену данного страхового продукта. Государством был разработан специальный коэффициент бонус-малуса. Данная скидка полагается водителям, которые аккуратно водят свое авто и не становятся виновниками ДТП. Ежегодно за безаварийную езду водитель получает плюс 5% скидки. В том случае, если водитель становиться виновником аварии его бонус обнуляется и скидку придется накапливать снова.

    ВНИМАНИЕ: Максимальная скидка за безаварийность составляет 50% от стоимости полиса и чтобы ее получить автомобилист должен проездить на авто не менее 10 лет и при этом не становиться виновником аварии.

    Кстати, скидка бонус-малус, как и водительский класс, привязывается к водителю и не зависит от того на каком авто он ездит.

  • От числа водителей, которые вписаны в полис также зависит его стоимость. В том случае если вы оформляете договор обязательного страхования на неограниченное число лиц допущенных к управлению, то об этом страховщик обязан сделать запись в вашем полисе и к вам при расчете стоимости вашей страховки будет применен повышенный коэффициент равный 1.8. Подробнее о расчете стоимости полиса ОСАГО без ограничений можно узнать тут.

    Если же вы оформляете страховку ограничивающую список лиц, которые будут иметь право управлять вашим авто, то тогда в полис вписываются данные этих водителей и к вам будет применен коэффициент равный 1.

  • Срок действия полиса автогражданской ответственности всегда равен 1 году, но любой водитель может выбрать действие страхового покрытия его договора, но не менее 3 месяцев. В таком случае в зависимости от выбранного периода страхового покрытия будет зависеть и коэффициент, который будет применен при расчете стоимости вашего договора. Коэффициент страховых договоров заключенных на срок от 3 до 9 месяце будет равняться от 0.5. до 0.95.

    В том случае, если вы продлеваете свой договор страхования каждые 3 или же 6 месяцев — вы переплачиваете страховщику.

Что влияет на стоимость ОСАГО 2018

Намного выгоднее заключать договора страхования со сроком страхового покрытия от 10 месяцев, тогда коэффициент применяемый для расчетов стоимости ОСАГО будет равен 1.

Это выражение применяется для расчета стоимости оформления договора страховки для транспорта категории В, которым пользуется физическое лицо. Весь список формул можно найти в специальном документе, определяемом порядок использования определенных тарифов страховыми компаниями, который можно найти в интернете на сайтах страховых компаний.

Рассмотрим описание коэффициентов, входящих в формулу. Вначале следует отметить, что окончательная стоимость страховки, которая находится слева в формуле, зависит от многих величин. Если вы сможете снизить любой коэффициент, расположенный в правой стороне выражения, это снизит и цену полиса страховки. Рассмотрим подробнее, можно ли как-либо снизить перечисленные коэффициенты.

Неснижаемый коэффициент

Здесь мы не рассматриваем способы изменения мощности мотора незаконными путями, хотя иногда такие способы имеют место на практике. Поэтому становится понятно, что коэффициент мощности законными способами изменить нельзя. Но остальные коэффициенты можно снизить некоторыми способами.

ТБ – базовая ставка полиса

Этот базовый тариф зависит от вида автомобиля и может варьироваться в малых пределах. Например, для легковых автомобилей он равен от 3432 до 4118 рублей, кроме автомобилей такси. Величина базовой ставки определяется каждой компанией страховщика. Для экономии на приобретении ОСАГО, лучше обзвонить и узнать у нескольких страховщиков о величине их базовой ставки. За полис придется платить меньше в том месте, где базовая ставка более низкая.

КТ – коэффициент территории

Значение территориального параметра зависит только от места прописки водителя автомобиля, а конкретно от населенного пункта. Размер этого коэффициента может различаться в несколько раз, даже для находящихся рядом городов. Этот коэффициент для Рязани 1,4, для другого города этой же области он равен 0,9.

Другой пример, коэффициент для Москвы, который равен двум. Для маленьких населенных пунктов в Бурятии он равен 0,6, отличие 3,33 раза. Если произвести пересчет в рубли для определенной марки автомобиля, то разница иногда составляет около 10 тысяч рублей, а то и больше.

Рассмотрим другие варианты применения коэффициента КТ в свою пользу. Конечно, переезжать из Москвы в Бурятию вы не захотите, поэтому рассмотрим способ проще. Он состоит в оформлении автомобиля на другое лицо, которое проживает в том месте, где этот коэффициент ниже.

Недостатки этого метода

  • Знакомые и родственники могут иметь наглость, и в дальнейшем потребовать вашу машину, которая приобретена на ваши средства, но оформлена в их собственность.
  • Могут появиться проблемы после смерти родственника. При этом доверенность уже будет недействительна, а наследники могут пользоваться наследством через полгода.

Несмотря на рассмотренные недостатки, разница может быть более существенным преимуществом.

КБМ – коэффициент, на который влияет класс водителя

Что влияет на стоимость ОСАГО 2018

При первом приобретении полиса страхования всем водителям дается третий класс. Если в течение страхового времени не было аварий по вине водителя, его класс повышается на 1. При вождении без аварий класс ежегодно повышается, а коэффициент КБМ снижается. Если происшествие было по вине водителя, имеющим шестой класс, то по таблице ему на следующий год назначат 4 класс, что повысит стоимость полиса.

Также, если водитель не записан в полисе хотя бы один год, то ему присваивается снова третий класс. Следует учесть, что если вы совершили ДТП и вы были в этом виноваты, в первый год вождения, то это обстоятельство будет оказывать влияние на цену страховки целых 14 лет.

Разберемся, какие факторы можно использовать для влияния на этот рассматриваемый коэффициент. Уменьшить его каким-либо волшебным способом до наименьшей величины не получится. Но можно не допустить его повышения. Здесь мы говорим о небольших дорожных происшествиях, в которых машинам нанесены небольшие повреждения.

Например, если ваш автомобиль немного задел зеркало соседской машины возле подъезда на парковочной площадке, то осуществлять оформление этого дорожного происшествия для вас будет невыгодным. Значительно проще договориться и заплатить соседу 500 рублей за полироль для удаления царапин, чем полдня ждать сотрудников ГИБДД, затем несколько дней ездить по страховым компаниям, и в последующем 14 лет оплачивать полис по завышенной цене. Тем более что Правила сегодня дают возможность решать такие вопросы на месте.

Возможные изменения стоимости ОСАГО

В 2017 году ожидается подорожание данного страхового продукта, поэтому не стоит откладывать заключение договора ОСАГО в долгий ящик. Последнее повышение тарифов было в 2015 году. В 2015 Центробанком были установлены территориальные коэффициенты, которые были обязательными для всех СК, и договора ОСАГО за счет них подорожали примерно на 40-60%.

Что влияет на стоимость ОСАГО 2018

Почему стоимость ОСАГО может быть разной в СК? У страховых компаний есть «коридор», за счет которого цена страховки в различных компаниях может быть разной и разница может быть в пределах 5-20%. Страховой коридор был сделан для того, чтобы у страховых появилась конкуренция в борьбе за клиента.

Следующая индексация тарифных ставок ожидается в 2017 году. С этого года индексацию тарифов Центробанк планирует сделать ежегодной. Именно поэтому оформив договор со страховой сейчас, вы можете сэкономить на стоимости полиса.

Недоразумения с определением КБМ случаются довольно часто. Автовладельцы не знают, какой у них показатель КБМ и где его можно узнать. Но даже если доступ к информации для них открыт, они могут быть искренне удивлены высоким уровнем КБМ, который способствует удорожанию полиса.

Дело в том, что КБМ может меняться самими страховщиками при каждом обращении потерпевшего, а клиент об этих изменениях может и не знать. Но все данные страховых компаний строго вносятся в информационную базу. Оспорить свой бонус-малус, вы всегда можете, обратившись в РСА с жалобой на неправильный расчет. Узнать какой у вас показатель можно, воспользовавшись онлайн поиском по базе АИС РСА.

Если ваш накопленный дисконт за безаварийную езду потерялся по непонятной причине, то его можно легко восстановить. Это может произойти, например, если сменилась фамилия или водительские права. Новые данные могли просто не попасть в базу РСА.

Исправить КБМ можно через запрос в Банк России, который является регулятором страхового рынка. К заявлению с просьбой восстановить скидку обязательно приложите копии ОСАГО за прошлые годы. Срок рассмотрения документов составляет один месяц. Восстановить КБМ можно и через посредников за 1-5 дней и всего 500 рублей.

Вписание в полис без ограничения по водителям

Внимание! Обычно стаж для КБМ идет только для автовладельца-страхователя. Если он вписывается в полис не как страхователь, а как допущенный к управлению автомобилем, его класс вождения не теряется.

Если страхователь ранее заключал договор только с ограничением, то его коэффициент будет равен единице, а этот же показатель как водителя просто обнулиться.

Если были перерывы в вождении, в том числе на время лишения прав

Не допускаются перерывы или приостановки стажа вождения автомобилей. Даже если водителя временно лишили прав за нарушение ПДД, его стаж не прерывается. Но если причиной лишения прав стало попадание в ДТП, то КБМ может быть изменен в сторону увеличения. Срок лишения прав может составить от 3 месяцев до 5 лет.

Но если вы не садились за руль более года, то аннулируется не ваш стаж, а ваш класс вождения, который вновь становится равным трем. Соответственно КБМ в этом случае будет равен единице. Определить перерыв очень просто: если вы не пользуетесь машиной, то вас не указывают в числе лиц, управляющих автомобилем в страховом полисе.

Если вы меняете водительское удостоверение или фамилию, то об этом нужно сообщить страховщику, чтобы он смог внести новые данные в систему. В противном случае могут возникнуть сложности с поиском водителя в системе и вам могут обнулить накопленную скидку, как при перерыве.

Кроме того, в зависимости от обстоятельств, например, при временном пребывании в РФ, срок действия страхового договора может составлять несколько дней.

Важно знать, что срок действия ОСАГО влияет на стоимость страховки. При этом чем меньше срок, тем полис дороже, с точки зрения стоимости страхования одного месяца.

Так, при оформлении автогражданки на срок до трёх месяцев включительно назначается максимальная ставка 0,5. Договор на срок до 9 месяцев включительно предусматривает коэффициент 0,95. Минимум по данному показателю составляет 1 и устанавливается при страховке на срок от 10 месяцев.

Итак, автовладелец может заключить договор на три месяца и продлевать его на любое количество месяцев вплоть до истечения максимального срока в один год. При этом потребуется вносить доплату.

Как узнать свой КБМ?

КБМ можно узнать на сайте РСА, а также на других ресурсах. Информация загружается в АИС РСА страховыми компаниями и может меняться только в определенных случаях. Уже третий год страховщики обязаны передавать информацию о договорах ОСАГО в течение 24 часов с момента заключения договора.

На сайте РСА для выяснения КБМ вводятся ваши персональные данные (Ф.И.О), дата рождения и номер водительских прав.

После ввода появится ваш коэффициент безаварийного стажа. Если вам кажется, что он подсчитан неправильно, вы можете отправить скан жалобы в РСА. Отметим, что сайт организации переполнен комментариями недовольных своим КБМ водителей, так что некорректные подсчеты видимо не редкость.

Если вы являетесь представителем компании, то нужно выбрать опцию «Юридическое лицо», а также тип договора без ограничений.

Чтобы не заниматься расчетными процессами самостоятельно и значительно сократить время проведенных операций, можно использовать специальные онлайн-калькуляторы.

Для получения максимально точных результатов в графы калькулятора потребуется ввести специальные информационные данные в строго определенном порядке.

Вот основные пункты, которые потребуется заполнить строго в перечисленной очередности:

  1. Как самостоятельно узнать стоимость полисаПараметры находящего в распоряжении транспортного средства. Обозначается тип автомобиля, количество человек, которые имеют доступ к управлению. В качестве дополнения вводятся показатели мощности транспортного средства и дата его выпуска.
  2. Вводятся данные о водителе. Здесь вводится название населенного пункта физического лица или место проведения регистрации авто для юридических лиц. Обязательно предоставляются данные относительно стажа вождения и возраста всех допущенных к управлению автомобилем водителей.
  3. Осуществляется подсчет коэффициента бонуса малуса. В этой графе обозначаются данные всех водителей и проводят по официальной базе РСА. Этот пункт может быть использован после проведения первичного подсчета.
  4. Обозначаются особые условия. Здесь потребуется указать, на какое время оформляется страховой договор и где была проведена регистрация транспортного средства.
  5. Далее выбирается программа.

Что влияет на стоимость ОСАГО 2018

После изучения всех доступных для расчета предложений, можно выбрать максимально комфортный вариант вычисления.

Использование специальных методов расчет стоимости страхового полиса, заходя на электронные сервисы, можно не только получить максимально точную стоимость, но также можно провести сравнение одновременно нескольких страховых компаний.

Чтобы провести точные расчеты, потребуется заполнить специальную форму регистрации, затем произвести расчеты через специальный калькулятор, сравнить результаты и подобрать максимально выгодный вариант.

Применение подобных сервисов дает возможность не просто сэкономить личное время, избежать возможных ошибок в проведении расчетов.

Несмотря на то, что стоимость полиса рассчитывается строго автоматически, каждому водителю не помешает знать основной принцип расчета.

Как сделать полис ОСАГО без допов: Видео

Test Test

Заключение

Возраст и стаж очень важны для определения стоимости полиса ОСАГО. Если вы новичок на дороге, то страховщик может завысить вам цену страховки. Для опытных же автовладельцев с большим стажем безаварийной езды размер скидок порой достигает 50%.

Вы можете самостоятельно выяснить ваши коэффициенты, воспользовавшись сайтом РСА и онлайн-калькулятором ОСАГО. Если ваша скидка за безаварийную езду по какой-то причине не отображается в базе РСА, то вам необходимо срочно восстановить её, чтобы не переплачивать лишние деньги за ОСАГО.

Описанные выше приемы являются 100% проверенными и рабочими, и реально позволяют снизить полиса ОСАГО без всяких ухищрений и мошеннических действий. Как только вы поймете, как именно работает формула ОСАГО, вы больше не будете задаваться вопросом «как же сэкономить на стоимости полиса ОСАГО».

Оговорки по результатам

Можно ли уменьшить цифру?

Цена на полис автогражданской ответственности зависит от базовой ставки, которую устанавливает ЦБ РФ, но данная цена устанавливается в пределах «коридора», таким образом вы имеете возможность сэкономить просто найдя ту фирму, которая применяет минимальную базовую ставку при расчете итоговой суммы взноса.

Хочешь сэкономить?

Для того чтобы сэкономить на полисе ОСАГО, следует в первую очередь аккуратно водить свое авто, тогда вам будет начисляться скидка в 5% ежегодно и через 10 лет езды без аварий вы сможете приобретать полис автогражданской ответственности за 50% от его стоимости. Данная скидка автоматически определяется при оформлении договора онлайн через базу РСА.

ВАЖНО: Следует знать что при изменении лиц допущенных к управлению авто поменяется и ваш КБМ, соответственно и сумма страхового взноса поменяется.

Если вы не пользуетесь своим авто круглогодично, то можете сэкономить оформив договор с небольшим периодом страхового покрытия.

Несмотря на то, что законная стоимость полиса ОСАГО определена, имеются некоторые способы, с помощью которых можно уменьшить расходы на его приобретение. Чтобы купить страховой полис по меньшей цене, необходимо снизить эту величину путем уменьшения специальных коэффициентов, применяемых при расчете цены страхования:

  • Указывать в договоре срок использования автомобиля максимальный период – 1 год.
  • Не допускать аварий на дорогах.
  • Оформлять полис с ограничением для одного водителя.
  • Зарегистрировать машину на человека, проживающего в том регионе, где базовый тариф ниже.
  • Эксплуатировать автомобиль небольшой мощности.

Также можно зарегистрировать автомобиль на человека, у которого есть льготы по страховке.

Пример расчета стоимости

Для того чтобы было более понятно как происходит расчет страхового взноса, возьмем в качестве примера легковое авто с мощность 75 л.с., со стажем вождения у водителя 8 лет, авто зарегистрировано в Екатеринбурге.

В страховой полис также будет необходимо вписать второго водителя, стаж вождения у которого составляет 1 год. Срок, на который нужно застраховать авто 1 год. За предыдущий период страхования водитель не попадал в ДТП и соответственно не получал выплаты от страховой компании.

Исходя из условий мы получаем: 8230,88 эта сумма рассчитывалась по формуле где Тб=2574, Кт=1.8, Кбм=0.95, Квс=1.7, Ко=1, Км=1.1, Кс=1, Кн=1, для получения итоговой суммы все коэффициенты следует умножить между собой.

Данный пример наглядно демонстрирует, насколько легко произвести расчет по уже имеющейся формуле. В итоге за страховку с такими параметрами, придется заплатить 8230.88 рублей.

Способы сэкономить при оформлении полиса

К-тр Х К-вз Х К-сс Х К-мщ Х К-ткс Х К-ср Х К-бн Х базовый тариф = Сумма страхового взноса.

Расшифровка данных коэффициентов:

  • Что влияет на стоимость ОСАГО 2018Базовый тариф для легковушек (категории В) для юр.лиц будет равна 2375 рублям, для физ.лиц 1980 рублей.
  • Базовый тариф для авто (категории В), которое используется в качестве такси равен 2965 рублям. Прочитать о том, нужна ли таксистам страховка, где и за сколько ее оформить, можно здесь.
  • К-тр зависит от территориальной принадлежности данного авто. Чем выше риск ДТП в регионе, тем выше данный коэффициент. У каждого региона свой коэффициент, если в Москве он равен 2, то например в Питере всего 1.8 (можно ли оформлять ОСАГО в другом регионе?).
  • К-вз данный коэффициент рассчитывается с учетом возраста и стажа вождения всех лиц допущенных к управлению ТС. Максимальный коэффициент в данном случае 1.8, для договоров, в которых неограниченно количество лиц, допущенных к управлению ТС. Подробнее об ОСАГО без ограничения числа водителей вы можете прочитать тут.
  • К-сс данный коэффициент рассчитывается исходя из данных, о том были ли вы виновником ДТП ранее или нет.
  • К-мщ этот коэффициент устанавливается в зависимости от мощности вашей машины. Чем мощнее ваш автомобиль, тем дороже обойдется вам договор ОСАГО. Минимальный коэффициент в данном случае 0.6, а максимальный 1.6.
  • К-ткс этот коэффициент применяется лишь для авто, которое используется в качестве такси.
  • К-ср зависит от длительности периода страхования. Чем больше срок страхования тем дешевле страховка.
  • К-бн зависит от срока в течении которого вы страхуете свою машину именно в данной СК. Чем дольше вы сотрудничаете с одной СК, тем дешевле вам обойдется автостраховка.

Машина мощностью 75 л.с., стаж вождения у водителя более 8 лет, но помимо этого водителя следует вписать еще и его жену стаж вождения, у которой всего 1 год. Город в котором зарегистрировано авто – Екатеринбург. Прошлый период у автомобилиста был безаварийным.

Тб = 2574 Х Кт = 1.8 Х Кбм = 0.95 Х Квс = 1.7 Х Ко = 1 Х Км = 1.1 Х Кс = 1 Х Кн = 1 = 8230.88

В данном случае страховой взнос будет равен 8230.88 рублей.

Пошаговую инструкцию, как узнать стоимость ОСАГО онлайн, по общей базе РСА или в офисе компании, вы найдете здесь.

Как оформить дешевле?

Для того чтобы уменьшить стоимость страхового взноса следует обратить внимание на базовые тарифы страховых компаний. Вы можете сравнить данные услуги на рынке и найти те СК, где применяются минимальные базовые тарифы.

Регулируем коэффициенты, на которые мы можем повлиять и соответственно уменьшаем сумму страхового взноса. Ежегодно страхуемся в одной и той же страховой компании и получаем скидку за сотрудничество. А если вы хотите не только сэкономить свои денежные средства, но и время, то можно оформить страховку он-лайн.

ВАЖНО: Но если вам предлагают страховку ниже стоимости установленной Центробанком, то следует насторожиться ведь мошенников предлагающих такие документы сейчас очень много. Приобретая подделку вы заранее обрекаете себя на то, что в случае ДТП вы будете возмещать сумму ущерба потерпевшему из своего кармана.

Проводя сравнение и выбирая, где приобрести ОСАГО, обратите свое внимание на дополнительные услуги, которые предлагают компании. Многие СК предоставляют такие услуги не поднимая при этом цену на ОСАГО. К таким услугам относятся, восстановление ваших скидок в случае ошибки РСА, доставка договора на дом и другие привилегии для клиентов. Однако в некоторых случаях СК навязывают дополнительные платные услуги, от которых можно отказаться (о том, как это сделать, вы узнаете здесь).

Оставьте комментарий

Adblock
detector