Преимущества электронного полиса ОСАГО

Кто продает е-ОСАГО

По состоянию на 31 января 2017 года 70 компаний в России имеют лицензию на ОСАГО. Все они обязаны продавать е-ОСАГО. Актуальный реестр опубликован на сайте Российского союза автостраховщиков.

Внешний вид электронного полиса

Во время оформления электронного полиса автомобилист должен указать собственный e-mail. На этот адрес приходит файл, содержащий в себе данный документ.

Внешне электронный полис практически ничем не отличается от бумажного договора. На e-mail приходит документ имеет цветное или черно-белое оформление. При этом у электронного полиса отсутствует микроузор, который используется на бумажных документах для защиты от подделки.

Электронные полисы ОСАГО выпускаются под единой серией ХХХ, которая не используется при изготовлении стандартных страховых договоров. В остальном оба типа документа сходны между собой. И бумажные, и электронные полисы содержат информацию о владельце транспортного средства, технические характеристики автомобиля и другие сведения.

Какие нужны документы

действие электронного полиса осаго

Зачем нужна диагностическая карта? Она подтверждает, что автомобиль прошел технический осмотр и на нем можно ездить по дорогам страны.

Проходить осмотр и получать диагностическую карту нужно у ОТО — оператора технического осмотра. Посмотреть реестр аккредитованных операторов технического осмотра можно на сайте РСА.

После того, как будет выбран филиал СК, необходимо подготовить пакет документов. Для расторжения электронного ОСАГО онлайн, купленного через интернет, не предусмотрен отдельный комплект документации. Потребуется собрать те же бумаги, что и для классического варианта автогражданки:

  • Заявление о расторжении страхового договора;
  • Электронный полис ОСАГО;
  • Ксерокопия паспорта страхователя или его доверенного лица;
  • Реквизиты счета страхователя – если планируется компенсация безналичным путем;
  • Квитанция об оплате страховой премии (если сохранилась).

Если интересы страхователя представляет третье лицо, то необходимо предоставить доверенность на выполнение подобных действий, заверенную у нотариуса.

В зависимости от причины расторжения электронного полиса клиент должен предъявить дополнительные документы:

  • В случае гибели собственника ТС – копию свидетельства о смерти;
  • Если транспортное средство продано, необходимо представить документ, подтверждающий переход права собственности на автомобиль третьему лицу (договор купли-продажи);
  • Если после ДТП машина не подлежит восстановлению – заключение эксперта;
  • Если автомобиль угнан – справка из полиции;
  • При утилизации транспортного средства – соответствующий акт, выданный уполномоченным органом.

Законодатель не разработал единого образца заявления на расторжение электронной страховки. Каждая страховая компания утверждает свою форму этого документа. Составлять его рекомендуется в офисе СК после консультации специалиста.

Способы проверки подлинности

В отличие от полисов, которые оформляются в офисах страховых компаний на бланках с водяными знаками и имеют различные степени защиты, электронная версия ОСАГО не защищена от подделок.

Особенно часто ситуации, требующие проверки полиса, возникают в случае оформления данного документа через третьи лица или в сомнительных страховых компаниях. Зачастую такие организации предлагают заведомо заниженную стоимость полиса, обуславливая это тем, что крупные СК берут дополнительную сумму за “бренд”.

Стоимость полиса во всех СК одинакова и будет зависеть только от технических данных ТС и КБМ вписываемых водителей.

Преимущества электронного полиса ОСАГО

Провести самостоятельную проверку полиса на подлинность можно по базе Российского Союза Автостраховщиков. Это можно сделать как на их официальном сайте, так и на сторонних сервисах, которые возмездно или безвозмездно предоставляют данную услугу.

Для проверки потребуются серия и номер выданного полиса, иных данных об автомобиле или водителях знать не нужно. Данную услугу предоставляет, например, портал Банки.ру. По результатам проверки пользователь получит информацию, находится ли данный полис в базе данных РСА, какой страховой компании он принадлежит, а также даты начала и окончания срока его действия.

На официальном сайте РСА можно также получить информацию:

  • о ТС по данным полиса ОСАГО;
  • серию и номер полиса, наименование СК и вид страховки по VIN-номеру автомобиля или регистрационному знаку ТС;
  • информацию по номеру ПТС в рамках систем “Единый агент” и “ЕГарант”.

При разработке поправок в закон об ОСАГО, предусматривающих введение нового типа полисов, была исключена вероятность обмана граждан с использованием стандартных мошеннических схем. Однако автомобилисты пока полностью не застрахованы от незаконных действий злоумышленников.

Сегодня основной заработок последних складывается за счет продажи электронных бланков ОСАГО на сайтах, которые полностью повторяют структуру и оформление официальных интернет-ресурсов страховых компаний. Более того, эти страницы имеют сходный веб-адрес.

Специалисты РСА постоянно работают над тем, чтобы выявить и удалить сайты, занимающиеся продажей поддельных полисов. Однако им не удается блокировать все подобные ресурсы. Поэтому граждане (особенно те, которые плохо владеют компьютером) могут попасться на уловки злоумышленников. Во избежание обмана не рекомендуется приобретать электронные полисы с существенно заниженной ценой.

Для подтверждения подлинности документа страховые компании вместе с оформленным ОСАГО отправляют на e-mail автомобилиста специальную ссылку, при переходе на которую пользователь попадает на официальный сайт РСА. Там ему предоставляется возможность проверить информацию о полисе в единой базе. Все данные страхового договора автоматически попадают в нее срезу после оформления страховки.

Кроме того, пользователи сами могут проверить подлинность полиса по базе РСА с помощью нашего сервиса: /avtostrakhovanie/osago/3164-proverka_polisa.html.

Также можно узнать в какой страховой компании застрахован чужой автомобиль: /avtostrakhovanie/osago/3204-kak-uznat-gde-zastrahovan-avtomobil-po-osago.html

После перехода на указанный ресурс нужно ввести в соответствующие поля серию и номер электронного договора. В случае, если документ является подлинным, поиск выведет на странице информацию о застрахованном по этому полису транспортном средстве.

Как оформить е-ОСАГО

Электронный полис ОСАГО оформляется на сайте страховой компании. Лучше всего заходить на эти сайты из единого реестра, опубликованного на сайте autoins.ru: там ссылки ведут сразу на нужные разделы сайтов страховщиков.

Мошенники подделывают сайты страховых компаний, чтобы продавать поддельные полисы е-ОСАГО. Фальшивые сайты полностью копируют внешний вид официальных сайтов страховщиков и располагаются на доменах, очень похожих по названию на оригинальные.

Зарегистрируйтесь. Чтобы оформить е-ОСАГО, надо зарегистрироваться на сайте страховщика. При регистрации необходимо указать адрес электронной почты и номер мобильного телефона.

Если вы привыкли скрывать свои личные данные в интернете и укажете неправильную почту и телефон, то не сможете зарегистрировать личный кабинет на сайте страховой компании. А без него не сможете оформить е-ОСАГО.

Преимущества электронного полиса ОСАГО

После того как вы подтвердили адрес почты и номер телефона, вы получите доступ к личному кабинету.

В личном кабинете сохраняется информация по автомобилю, собственнику и водителям. Там же будет ваш полис е-ОСАГО. При необходимости всегда можно скачать его из личного кабинета и распечатать.

Заполните заявление. Следующий шаг — заполнить заявление на страхование в личном кабинете. Надо будет указать необходимую информацию об автомобиле, собственнике и водителях, допущенных к управлению.

Указывайте только достоверные данные. Вводите информацию строго так, как указано в документах: паспорте, водительских правах, ПТС, свидетельстве о регистрации автомобиля и диагностической карте.

Всю информацию, которую вы укажете в заявлении, сверят по базе данных РСА с тем, что было указано в предыдущем полисе ОСАГО. Если проверка выявит несоответствие, то вы не сможете рассчитать стоимость страховки и оформить полис е-ОСАГО.

Дождитесь результатов проверки. Когда вы заполните заявление, страховая компания проверит через базу РСА данные, которые вы ввели о собственнике, автомобиле и водителях. Это нужно, чтобы узнать историю аварий, произошедших по вашей вине, и правильно определить коэффициент бонус-малус. При успешной проверке через базу РСА калькулятор автоматически рассчитает стоимость полиса ОСАГО.

Преимущества электронного полиса ОСАГО

Если проверка через базу РСА не прошла, вам потребуется предоставить в страховую компанию сканы документов:

  1. Паспорта страхователя — разворотов с фотографией и регистрацией.
  2. ПТС или свидетельства о регистрации автомобиля.
  3. Водительских удостоверений всех водителей, которые будут вписаны в полис.
  4. Диагностической карты.

Одни компании просят прислать копии по электронной почте, другие предлагают загрузить их в личном кабинете на сайте.

Проверка документов может занять от 30 минут до нескольких дней. После проверки компания пришлет вам на почту расчет стоимости е-ОСАГО и ссылку на страницу оплаты полиса.

Сколько стоит е-ОСАГО. Стоимость электронного полиса ОСАГО не отличается от полиса, оформленного в бумажном виде. В обоих случаях компании используют одни и те же тарифы и поправочные коэффициенты, установленные законом.

Некоторые компании будут настойчиво предлагать опции к полису. По закону вы не обязаны их покупать. Отказ от опций никак не повлияет на оформление полиса е-ОСАГО.

Чтобы отказаться от навязываемых опций, просто отключите галочки в нужных полях и продолжайте оформление е-ОСАГО.

Электронный полис ОСАГО с точки зрения закона ничем не отличается от бумажного варианта. У него есть номер, серия, и в нем указана вся необходимая информация для оформления аварии.

Если у вас е-ОСАГО, но вы не распечатали и не возите с собой полис, то для оформления ДТП вам понадобится доступ в личный кабинет на сайте страховой компании. Убедитесь, чтобы под рукой всегда был смартфон или планшет с доступом в интернет.

Что показывать инспектору ГИБДД

Инспектор ГИБДД должен проверять факт того, что ваша ответственность застрахована, через специальный ресурс в сети ИМТСМВД России или сервис РСА. Для этого нужен ВИН-номер или регистрационный знак автомобиля.

Однако инспектор всё же может попросить вас предъявить распечатанный полис. На этот случай держите распечатку в бардачке. Также полезно иметь копию полиса в телефоне или планшете.

До введения электронного ОСАГО правила проверки наличия страховых полисов сотрудниками ГИБДД не вызывали вопросы у автомобилистов. По требованию инспектора они должны были предоставить страховой договор, оформленный на бумажном носителе.

После введения электронного ОСАГО правила проверки не усложнились. Однако порядок ее проведения несколько изменился. Возникает резонный вопрос: что показывать сотрудникам ДПС вместо бумажного бланка? Инспекторы ГИБДД проверяют подлинность и срок действия полиса посредством специального сервиса, через который им открывается доступ в ИМТС МВД.

Несмотря на то, что поправки в закон об ОСАГО в плане введения нового типа документа были внесены в 2015 году, сегодня продолжают действовать ПДД в прежней редакции.

Получается, что инспектор ГИБДД имеет право потребовать у водителя ОСАГО, оформленные на бумажном носителе, даже при условии, если документ был оформлен в электронном виде. В настоящий момент пока не были зарегистрированы скандалы, связанные с указанным правовым противоречием. При этом представители РСА не раз обращались к автомобилистам с просьбой до устранения данного несоответствия после получения электронного ОСАГО распечатать на бумаге и постоянно возить с собой в машине.

В особенности это касается граждан, проживающих в удаленных регионах, где средства технической связи работают с перебоями. Естественно, наличие распечатанного на обычной бумаге полиса ОСАГО не является подтверждением того факта, что автомобилист в действительности оформил этот договор.

Законодательство позволяет прекратить автогражданскую ответственность раньше положенного срока. В ряде случаев прекращение действия полиса ОСАГО предоставляет возможность получить назад часть страховой премии, уплаченной при оформлении договора.

Причины расторжения, позволяющие вернуть деньги за ОСАГО:

  • Смерть держателя полиса;
  • Отчуждение ТС;
  • Тотальная гибель  или утрата (угон, ликвидация) авто.

Возврат неиспользованной части премии производится как в кассе учреждения, так и путем безналичного перевода на счет страхователя. Наличие того или иного способа расчета необходимо уточнять у представителя СК.

Закон предусматривает ситуации, когда возможно расторжение полиса досрочно без выплаты неиспользованной части страховой премии:

  • Прекращение деятельности страховщика;
  • Ликвидация юридического лица, которое являлось страхователем;
  • Обнаружение страховщиком недостоверной информации в договоре, предоставленной клиентом СК;
  • Иные случаи, предусмотренные законом.

На последний пункт распространяется действие ч. 2 статьи 958 ГК РФ, дающей гражданам право расторгнуть автогражданку до истечения срока действия полиса по собственному желанию.

Аннулировать действие электронного бланка можно только в офисе страховой компании. Перед посещением филиала СК рекомендуется узнать, оказывается ли нужная услуга в конкретном отделении. Не все офисы страховщиков могут расторгать автогражданку.

Многие задаются вопросом: можно ли расторгнуть автогражданку, если за время его действия производились выплаты по ОСАГО. Факт их наличия не влияет на возможность досрочного расторжения страховки. Если СК отказывается расторгать договор, то страхователю следует пожаловаться на нее в РСА (Российский Союз Автостраховщиков).

Оплата

Для оплаты полиса е-ОСАГО в личном кабинете вы переходите на защищенную страницу. Оплатить можно банковской картой, в некоторых компаниях — электронными деньгами.

Перед тем как вводить данные карты, убедитесь, что страница защищена и в адресной строке стоит знак замка. Никогда не вводите платежные данные на сайтах, которые не защищены протоколом безопасности.

Достоинства электронного ОСАГО

Основное достоинство электронного полиса заключается в том, что его можно оформить удаленно без посещения офиса страховой компании. Этот факт приобретает особую актуальность для жителей удаленных регионов и занятых граждан.

Онлайн-страхование также обладает следующими преимуществами в сравнении со стандартной процедурой:

  • страховой договор нельзя потерять, так как он хранится на электронных носителях;
  • электронный полис изготавливается в трех экземплярах, один из которых хранится в базе данных РСА, второй – у страховой компании, третий – у страхователя (автомобилиста);
  • страховые компании при оформлении страховки на автомобиль не могут «навязать» дополнительные услуги и опции, нередко существенно увеличивающие расходы автомобилиста;
  • низкая вероятность обмана при условии соблюдения мер предосторожности;
  • люди, проживающие в отдаленных регионах, теперь могут оформить страховой полис в различных компаниях, когда как ранее у них имелся доступ только к 1-2 организациям.

Недостатки электронного полиса

Несмотря на то, что у электронного ОСАГО имеется множество достоинств в сравнении с бумажными полисами, этот тип документа обладает несколькими отрицательными чертами, среди которых можно выделить:

  • онлайн заказ полиса остается недоступным для тех граждан, которые ранее не оформляли страховку на автомобиль (электронный ОСАГО оформляется при условии, если в базе РСА содержится информация об автомобилисте);
  • страховые компании не возвращают внесенные средства за полис, если владелец транспортного средства при оформлении договора указал неверные данные (документ в таком случае признается недействительным, а страховщики трактуют подобные ситуации как предоставление ложной информации);
  • длительная проверка подлинности электронного полиса инспекторами ГИБДД (в особенности, когда возникают сбои в работе технических устройств);
  • наличие множества ошибок в работе электронной системы оформления страховых договоров.

Со временем указанные недостатки будут устранены.

Результат

После оплаты вам на почту, указанную при регистрации, придет электронный полис ОСАГО в формате ПДФ. Полис также сохраняется в личном кабинете на сайте страховой компании, вы можете скачать его оттуда в любое время.

Будущее электронных полисов

Преимущества электронного полиса ОСАГО

Будущее развитие электронного вида страхования имеет оптимистичные перспективы. Так, уже сейчас на законодательном уровне установлено, что все компании, которые занимаются продажей ОСАГО, обязаны предоставлять услугу онлайн-продажи полисов гражданам любой категории.

Данная норма появилась в связи с тем, что в нескольких регионах страны, которые у страховщиков считаются убыточными, местные жители не могли в течение нескольких последних лет свободно оформить автогражданку. В результате сегодня они могут выполнить требования закона об ОСАГО только благодаря наличию доступа к покупке электронных полисов через интернет.

Описанная проблема возникла в связи с желанием страховых компаний оставить регион, деятельность в котором приносит только убытки. Но выполнить это намерение организации не могут ввиду того, что действующее законодательство обязывает их присутствовать во всех субъектах страны. В ином случае страховым компаниям приостанавливают действие лицензии.

В результате организации сокращают свое присутствие в убыточных регионах, уменьшая число офисов. И автомобилистам в такой ситуации приходится тратить много времени в очередях. Более того, из-за высокого наплыва граждан страховые компании нередко не могут удовлетворить их запросы вследствие недостатка полисов.

Данная проблема приобрела наиболее острый характер в южных регионах страны. При этом граждане не могут предъявить претензии в адрес страховых компаний, так как их действия соответствуют требованиям текущего законодательства.

Теперь каждый автомобилист получил возможность отказаться от посещения офиса страховой компании. Это привело к тому, что популярность электронных полисов постоянно увеличивается. А после решения технических проблем востребованность данной услуги значительно вырастет.

Как проверить действительность полиса

После того как вы оформили и оплатили полис е-ОСАГО, рекомендуется проверить его действительность по базе данных РСА.

Для проверки зайдите на страницу сервиса просмотра сведений о договоре ОСАГО. Введите ВИН автомобиля и регистрационный знак. Результат успешной проверки — отчет, в котором указан номер полиса и название компании.

Преимущества электронного полиса ОСАГО

Если данные полиса по базе РСА не совпали с вашими или проверка вообще не прошла, то, скорее всего, вам продали фальшивый полис. Обратитесь в страховую компанию, от имени которой вам оформили полис.

Вернуть деньги за фальшивый полис вам, скорее всего, не удастся. Напишите заявление в РСА со всеми подробностями оформления фальшивого полиса. По крайней мере, это поможет заблокировать мошеннический сайт и спасти деньги других автомобилистов.

И помните, что ездить с фальшивым полисом нельзя. Поэтому в первую очередь оформите настоящий полис ОСАГО.

Запомнить

  1. е-ОСАГО обязаны оформлять все страховые компании, имеющие лицензию на обязательное страхование гражданской ответственности.
  2. Для оформления электронного полиса автомобилисту нужно зарегистрироваться в личном кабинете на сайте страховщика и заполнить заявление на страхование.
  3. Оплатить е-ОСАГО можно банковской картой на сайте страховой компании.
  4. Электронный полис нужно распечатать и возить с собой.
  5. Проверяйте подлинность сайта через перечень на autoins.ru, а подлинность полиса — в сервисе РСА по проверке сведений о договоре ОСАГО.

Запомнить

  1. е-ОСАГО обязаны оформлять все страховые компании, имеющие лицензию на обязательное страхование гражданской ответственности.
  2. Для оформления электронного полиса автомобилисту нужно зарегистрироваться в личном кабинете на сайте страховщика и заполнить заявление на страхование.
  3. Оплатить е-ОСАГО можно банковской картой на сайте страховой компании.
  4. Электронный полис нужно распечатать и возить с собой.
  5. Проверяйте подлинность сайта через перечень на autoins.ru, а подлинность полиса — в сервисе РСА по проверке сведений о договоре ОСАГО.

Оставьте комментарий

Adblock
detector