Если не согласен с выплатой по осаго

Содержимое

Методы снижения страховыми компаниями выплат

По той причине, что страховые выплаты, получаемые автомобилистом, часто оказываются ниже положенных, современная судебная практика по этому вопросу давно стала отработанной.Хорошо известно, что страховые организации существуют за счет денежных поступлений от клиентов. Поэтому желание страховщиков отказаться от возмещения вреда, причиненного имуществу, или снизить его размер, является вполне логичным. В таких случаях повлиять на недобросовестные страховые организации сможет только суд.

Бывают случаи, когда после ДТП автомобиль не подлежит восстановлению. В такой удручающей ситуации непорядочные страховщики тоже находят методы, как не выплатить всю компенсацию.Единого метода расчета страховой компенсации на ремонт машины, поврежденной в ДТП, не существует. Все страховщики пользуются своими методами.

В ситуации, если владелец транспорта не захочет отдать остатки машины страховщику, автовладельцу стоит быть готовым к тому, что оценочная стоимость повреждений будет занижена.

После аварии, в результате которой автомобиль невозможно считать уничтоженным, страховщики умышленно во время осмотра увеличивают степень повреждений, чтобы сделать заключение о тотальном уничтожении транспорта. Причина таких действий логична – страховщику будет дешевле выплатить стоимость авто, чем заплатить за его ремонт сумму, в 2 раза превышающую его стоимость.

Для снижения компенсационной выплаты непорядочные страховые компании используют один из двух методов:

  1. Поврежденное авто направляется на оценочную экспертизу к заинтересованному эксперту. Последний умышленно уменьшает стоимость восстановительного ремонта.
    Недовольному собственнику авто будет рассказано, что компенсация рассчитывалась с учетом изношенности деталей. В результате ему предложат подобрать аналогичные запчасти и детали кузова у других, более дешевых производителей.
  2. Вторая мошенническая схема состоит в том, что автовладельцу сообщают о наличии повреждений транспортного средства, которые появились давно от других аварий.
    Если клиент не согласен с выплатой, ему придется прибегнуть к независимой экспертизе. Ее допускается делать, когда ремонт машины уже начался.

Единственным выходом в данной ситуации является сбор бумаг и передача их в суд. Для инициации судебного разбирательства автовладельцу потребуется подготовить:

  1. Страховой договор (копию).
  2. Отчет оценочной независимой экспертизы.
  3. Документ, уведомляющий страховую компанию о дате и времени проведения повторной экспертизы.
  4. Платежные бумаги.

Порой страховые компании выплачивают автовладельцам меньше, чем требуется для полноценного ремонта. В некоторых случаях такие действия абсолютно законны, но чаще менеджеры занижают выплату без всяких оснований. Как заставить страховую компанию возместить ущерб целиком?

Всегда можно пожаловаться в Центробанк на действия менеджеров отдела выплат страховой компании. Однако в случае с занижением суммы возмещения это не принесет ощутимого результата. Если страховщик обоснует свои действия заключением экспертизы, как обычно и происходит, надзорная инстанция вряд ли сочтёт их противозаконными.

Однако всё же остаётся возможность отстоять свое право на выплату в полном объёме. Споры относительно занижения выплаты в денежном выражении можно решить через суд. В процессе рассмотрения дела будет назначена судебная экспертиза для определения величины ущерба и стоимости устранения повреждений. Вердикт суда во многом зависит именно от заключения эксперта.

Перспективы подачи досудебной претензии и судебного процесса зависят от обстоятельств спора между автовладельцем и страховщиком. Потому стоит более подробно рассмотреть особенности расчёта размера ущерба по каждому виду страхования.

Выплата по полису КАСКО при возмещении ущерба в денежной форме осуществляется на основании калькуляции. При этом в зависимости от условий договора страховщик может:

  • самостоятельно рассчитать размер выплаты;
  • обратиться в экспертную организацию.

В обоих случаях итоговая величина выплаты зависит от цены запчастей, подлежащих замене, а также от стоимости часа работы мастера СТОА.

Страховщик может взять среднерыночную цену как деталей, так и услуг автосервиса. В таком случае автовладелец вряд ли останется доволен, особенно если речь о повреждении гарантийного автомобиля. Как известно, ремонт такого транспорта должен проводиться на дилерской СТОА, а потому стоит дорого.

Если не устраивает калькуляция ущерба, следует оспорить решение страховой компании в суде. При этом сначала необходимо обратиться к независимому эксперту и подать досудебную претензию, к документу следует приложить результаты экспертизы.

Итоги тяжбы со страховой компанией относительно размера выплаты зависят от результатов судебной экспертизы и сложившейся в регионе практики. Нереально предсказать итог конкретного дела, но в большинстве случаев суды обязываются страховщиков увеличить размер выплаты.

При определении размера денежной выплаты по ОСАГО есть два варианта развития событий.

  1. Если после осмотра автомобиля его собственник и страховщик пришли к соглашению о размере выплаты, независимая экспертиза не проводится.
  2. Если автовладелец не согласен с расчётом страховщика, обязательно проводится независимая экспертиза.

На практике первый вариант представляется маловероятным, потому как почти всегда страховые компании стараются перепоручить задачу по оценке ущерба независимому эксперту. Этот специалист непременно должен осмотреть машину и составить перечень повреждений.

В своей работе эксперт руководствуется законом и единой методикой определения ущерба, разработанной РСА. То есть при расчёте используются фиксированные цены на запчасти и ремонтные работы.

Например, эксперт может указать, что деталь нуждается в ремонте, хотя её необходимо заменить. В этом случае автовладельцу нужно самостоятельно заказать независимую экспертизу. Если расхождение между результатами первой и последующей экспертиз составляет менее десяти процентов, собственник автомобиля не сможет оспорить размер выплаты в судебном порядке.

В иных случаях нужно передать страховой компании досудебную претензию. Соответственно, страховщик может:

  • согласиться с аргументами заявителя;
  • отказать в удовлетворении требования о доплате;
  • оставить претензию без рассмотрения.

Первый вариант автоматически исключает необходимость судебного разбирательства. В остальных случаях нужно обращаться в суд. Итоги тяжбы относительно занижения выплаты почти всегда оказываются в пользу автовладельца.

Часто автомобилисты жалуются на то, что страховая компания занижает сумму выплат при компенсации по системе ОСАГО.

Однако нужно помнить — согласно действующей практике, при расчете компенсации по полисам ОСАГО страховые компании учитывают так называемый износ запчастей. То есть, если машина старая, то за многие элементы страховщик выплатит лишь часть от стоимости.

По договорам ОСАГО, заключенным с 1 октября 2014 года, предельное значение износа деталей, учитываемое при определении страховой выплаты, составляет 50%. По договорам, заключенным до 1 октября 2014 года, предельное значение износа деталей, учитываемое при определении страховой выплаты, составляет 80%.

А с 1 декабря 2014 года начала работать методика единого расчета стоимости ремонта и цен на запчасти – отныне они берутся из единых справочников средней стоимости. Эти справочники включают в себя информацию о средней стоимости запасных частей, материалов и нормо-часа работ для 12 экономических районов.

Кстати, Российский союз автостраховщиков разработал онлайн-сервис, который позволит любому пользователю получить информацию о средней стоимости запасной части и нормо-часа в своем экономическом районе. Сервис доступен на сайте РСА. Сначала надо выбрать задачу: средняя стоимость запчасти или нормо-часа. Затем выбрать экономический район, марку машины и каталожный номер детали.

Согласно новой редакции закона об ОСАГО от 4 июля 2016 года потерпевший первым делом обязан представить поврежденное транспортное средство на осмотр страховщику, задача которого — в течение 5 рабочих дней организовать осмотр и/или независимую техническую экспертизу поврежденного транспортного средства.

Что делать, если страховая компания занижает выплаты или не платит по ОСАГО — Полезная информация

Как правило, в ситуациях, когда страхователь предъявляет претензию страховщику о недоплате части возмещения вреда причиненного имуществу, вторая сторона с этим не соглашается. Такие споры всегда заканчиваются судом.Когда недоплаченная сумма не превышает 20 тысяч рублей, автомобилисту не стоит обращаться в суд.

Если заплатили мало денег и потерпевший не согласен с суммой выплаты,то необходимо обращаться с заявлением в соответствующие органы. В том случае, если денежная выплата не покрыла ущерб, так как размер выплаченной компенсации меньше размера ущерба причиненного потерпевшему, то он имеет право остаток недостающей суммы истребовать с виновника ДТП.

Одновременно с этим рекомендуется написать жалобу в ФСФР (Федеральную службу по финансовым рынкам) и РСА (Российский союз автостраховщиков).

Если и после этого страховая компания отказывается заплатить справедливую сумму на ремонт автомобиля, то придется подавать заявление в суд.

подается к мировому судье по месту регистрации страховой компании, более 50 тыс. руб. в суд общей юрисдикции по месту регистрации страховой компании.

Если же страховая компания вообще отказывается платить (на это у нее есть 20 дней после подачи полного пакета документов), то в этом случае необходимо по закону сначала попытаться решить все вопросы в досудебном порядке.

При этом потерпевший вправе требовать выплату неустойки (пени) за каждый день просрочки выплаты страхового возмещения. Одновременно с этим можно писать жалобы в РСА и ФСФР.

Помните – согласно новой редакции закона об ОСАГО без попыток решить все вопросы с досудебном порядке суд не будет рассматривать ваше заявление. Данный порядок распространяется на все претензии (иски), поданные начиная с 1 сентября 2014 года.

Также следует отметить, что законом однозначно установлено, что страховщик несет ответственность по всем договорам, заключенным агентом или брокером, в том числе если страховщику не полностью или не в срок перечислена страховая премия. Кроме того, страховщик несет ответственность за несанкционированное использование бланков (кроме случаев обращения в компетентные органы о хищении соответствующего бланка полиса ОСАГО до наступления страхового случая).

Документы, подаваемые в суд при отказе в выплате компенсации:

  • Исковое заявление в 3-х экземплярах;
  • Квитанция об уплате госпошлины;
  • Копия заявления о страховой выплате;
  • Копия справки о ДТП, выданной органом милиции;
  • Копия извещения о ДТП;
  • Копия протокола об административном правонарушении;
  • Копия постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении;
  • Копия документа, подтверждающего право собственности на автомобиль.

Еще не так давно конфликты между водителями и страховыми компаниями возникали не только из-за откровенного нежелания платить за ремонт, но и из-за разных методик расчета ущерба. Ведь на протяжении почти 11 лет в России одновременно (!) существовали пять способов расчета стоимости ремонта автомобиля.

И страховые компании этим активно пользовались — например, иногда при необходимости замены переднего крыла не учитывали стоимость снятия и установки бампера. Не считали и цену шпаклевки или скотча, которые обязательно используется при покраске.

Однако 16 октября 2014 года Президиум Российского союза автостраховщиков утвердил справочники средней стоимости запасных частей, материалов и нормо-часа работ при определении размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства.

Кроме того, были утверждены справочники стоимости запчастей, материалов и нормо-часа работ (в них более 80 млн позиций). Правда, новые справочники охватывают лишь автомобили, сделанные начиная с 2002 года. По остальным моделям расчет стоимости деталей станут производить по старой схеме – будет браться средняя стоимость среди трех предложений на рынке.

Как правило, это происходит в случае, когда СК присылает для проведения экспертизы страховщика, с которым её связывают договорные отношения.

Мало того что при выплатах по ОСАГО страховая компания существенно (в 2-4 раза) занижает сумму восстановительного ремонта, так еще и применяется коэффициент износа автомобиля.

В результате полученной по ОСАГО выплаты не хватает даже на частичный ремонт.

Что делать, если страховая компания мало заплатила по ОСАГО?

Лучше дождаться получения страховой выплаты, и только потом начинать ремонтировать автомобиль. Тогда вы сможете провести повторную независимую экспертизу за свой счет, если вдруг выяснится, что СК внесла в отчет не все повреждения.

В крайнем случае, если автомобиль необходим, можно сфотографировать повреждения со всех ракурсов. Потом на основании этих фотографий можно будет также провести экспертизу.

Если же автомобиль отремонтирован, а страховая компания по ОСАГО выплатила мало, нужно получить на руки акт о страховом случае и требовать возмещения по фактическим затратам на ремонт.

Даже если вы собираетесь сначала отремонтировать автомобиль, то ремонтировать его придется в сервисе с получением всех платежных документов на руки.

Немного же повременив с ремонтом и дождавшись страховой выплаты или возмещения через суд, можно будет сэкономить.

Как получить акт о страховом случае?

Для того чтобы определиться с порядком действий для обжалования решения страховой, необходимо в первую очередь получить на руки отчет оценки эксперта и калькуляцию.

Для этого пишется заявление в страховую с просьбой выдать на руки акт о страховом случае и акт осмотра автомобиля с калькуляцией стоимости восстановительного ремонта. Согласно п. 71 Правил ОСАГО СК обязана предоставить вам копию акта по письменному запросу.

Получив все требуемые документы на руки, нужно самостоятельно, а еще лучше с привлечением независимых экспертов проверить все позиции на предмет отражения всех повреждений автомобиля.

Часто бывает, что страховая:

  • занижает количество и стоимость нормо-часов по разным видам работ;
  • не учитывает необходимые для ремонта виды работ;
  • занижает стоимость деталей и материалов, необходимых для проведения работ;
  • вообще не учитывает необходимую стоимость деталей и материалов.

Если ТС не подлежит восстановлению, то СК может в 2-3 раза завысить стоимость годных деталей, что опять приведет к занижению суммы выплаты.

Как провести повторную независимую экспертизу?

Если в акте отражены все повреждения автомобиля, то нужно обратиться в независимую экспертизу для того, чтобы специалисты по акту осмотра составили еще один расчет стоимости ремонта.

Если пострадавшему автомобилю не больше 5 лет, то независимый эксперт может рассчитать размер утраты товарной стоимости ТС в результате ремонта. Эту сумму тоже необходимо взыскивать со страховой компании.

Все платежные квитанции нужно сохранять, потому что в дальнейшем все потраченные суммы можно будет взыскать через суд. Если же ремонт был произведен, то нужно восстановить все чеки и платежные документы, подтверждающие реальные затраты.

Как подать досудебную претензию?

После составления нового отчета об оценке ущерба нужно составить грамотную досудебную претензию в СК, в которой перечислить все ваши требования и приложить новый расчет оценки ущерба.

Претензия составляется по образцу. Адресат претензии – это руководитель СК. Затем называется причина обращения, следующим пунктом указывается желаемый клиентом результат.

Здесь пишется сумма, на которую рассчитывает пострадавший, и 7-10-дневный ожидаемый срок ответа на претензию, после которого клиент будет обращаться в суд.

К претензии нужно приложить все имеющиеся документы, указать номер полиса, автомобиля, заключения экспертов и чеки с СТО. В конце указывается дата и контактные данные пострадавшего.

Иногда бывает, что СК идет навстречу пострадавшему и удовлетворяет претензию. Однако намного чаще вы получите либо отказ, либо претензия будет полностью проигнорирована.

Поэтому лучший вариант – это после подачи претензии сразу начинать готовить пакет документов для подачи заявления в суд.

Как подать жалобу в РСА и ФССН?

В течение этих 10 дней можно подготовить жалобы в Союз автостраховщиков и Федеральную службу страхового надзора.

Что делать, если занизили выплату?

Понять, что произошла недоплата, несложно. Существует два фактора, конкретно указывающих на данную проблему:

  1. Если сумма, предоставленная страховым агентом на восстановление автомобиля, поврежденного при ДТП, оказывается недостаточной для его ремонта.
  2. Если при оценке повреждений автомобиля, сумма компенсационного возмещения насчитана одна, а выплачивается в конечном итоге другая сумма, меньшая по размеру.

Обычно страховщики прибегают к разным отговоркам, чтобы такой документ клиенту не предоставить. Но клиенту следует быть настойчивым, указывая на правовую сторону вопроса, согласно которой владельцам полиса ОСАГО разрешено иметь на руках отчетную документацию по оценке состояния транспортного средства после его участия в ДТП.

Идеальным выходом из положения может стать проведение оценки ущерба независимыми экспертами. Такой шаг позволит владельцу машины убедиться, например, что страховая выплата не соответствует действительности и узнать, какая сумма не доплачена.В этом деле спешка не нужна. Независимая экспертиза после транспортного происшествия может проводиться после экспертного обследования, организованного страховщиком, и получения страховой компенсации. В противном случае при рассмотрении дела в судебной инстанции, оценочный акт независимой экспертизы в качестве доказательства выступить не сможет.

При покупке машины в кредит всегда выдвигается условие обязательного страхования не только машины, но и жизни, а также здоровья собственника авто. Обычно, приобретение транспорта в рассрочку сопровождается страхованием по программе КАСКО.

Заранее стоит отметить, что каким бы полис не был, он не защитит автолюбителя от мошеннических схем страховщика. На практике чаще всего встречаются такие ситуации, когда:

  1. Автомобиль был приобретен в кредит с оформлением полиса КАСКО. На протяжении определенного периода страховка оплачивалась регулярно. Но вот авто попадает в ДТП или происходит его похищение. Обязанность страховщика – оплатить всю стоимость автомобиля. Но в жизни происходит иначе – страховая организация выплачивает кредитной организации оставшуюся сумму и не берет в расчет деньги, которые были ранее внесены страхователем на погашение кредита.
  2. Другая ситуация развивается, если кредит выдан при условии, что залог накладывается на приобретенный автомобиль. При данных обстоятельствах залоговое имущество страхуется обязательно. И здесь возникают моменты, о которых должен знать владелец авто: договор страхования заключается не на весь период выплаты кредита, а только на один год. В противном случае, при возникновении ДТП страховая организация вычтет из компенсационной выплаты страховую премию с учетом всего периода страховки.

Инспекции страхового надзора находятся в крупных городах России, в крайнем случае, жалобу можно подать по адресу: 125993, Москва, Миусская пл., д.3, стр.5.

Нельзя сказать, что это эффективная мера, но деятельность страховщика будет проверена.

Как рассчитать сумму для подачи иска в суд?

Для составления иска о взыскании страховой выплаты необходимо рассчитать сумму требования.

В сумму входит: • сумма восстановительного ремонта (по оценке вашей экспертизы); • стоимость независимой экспертизы;

• почтовые расходы на уведомления.

Из этой суммы нужно вычесть выплату страховой.

К ней можно добавить, если оценивалась, утрату товарной стоимости ТС и возможные проценты за пользование чужими деньгами.

Нужно указать и моральный вред, который вы хотите возместить (указать можно любую сумму, но на практике суды обычно компенсируют не больше пары тысяч рублей).

Обратите внимание: данный штраф присуждается в пользу истца, а не уходит государству.

Если планируемая сумма взыскания будет превышать установленные законом 120 000 руб. ОСАГО, то имеет смысл в качестве соответчика пригласить в суд виновника ДТП. Это необходимо для того, чтобы не затягивать судебное рассмотрение по срокам.

Какие документы потребуются для суда?

За время ожидания ответа на досудебную претензию нужно собрать пакет документов для подачи в суд.

В пакет входят:

  1. Документы на ТС;
  2. Копии документов из ГИБДД;
  3. Акт о страховом случае;
  4. Акт осмотра ТС;
  5. Калькуляция страховщика или отчет об оценке;
  6. Исковое заявление с приложенным расчетом на отдельном листе.

Что следует учесть при подаче искового заявления?

В случае если страховая недоплатила крупную сумму, лучше поручить подачу заявления в суд и ведение дела в суде юридической компании.

Если исковая сумма меньше 50 000 руб., иск о взыскании недоплаченного страхового возмещения по ОСАГО подается мировым судьям, если выше 50 000 руб. – в районный суд.

Обычно в спорах по страховым выплатам суд удовлетворяет исковые требования клиента СК в полном объеме.

Конечно, процесс может затянуться на месяцы, но в любом случае вы ничего не потеряете, потому что все расходы и судебные издержки оплатит СК. Во время суда может быть назначена еще одна судебная экспертиза.

Все расходы на юристов будут оплачены страховой компанией.

После окончания суда исполнительный лист нужно будет отнести судебным приставам или непосредственно в банк, где зарегистрирован счет должника.

сюжет о страховых спорах по ОСАГО

Как вести себя в обеих ситуациях? Часть ответов есть в этой статье, уточнить действия в конкретной ситуации помогут профессиональные юристы.

Обращение к ним значительно сэкономит время, и повысит шансы на успешное разрешение вопроса.

Всегда ли прав автовладелец, если он не согласен с низкой выплатой по ОСАГО?

Конечная сумма, выделяемая страховщиками на ремонт, зависит от ряда объективных факторов, определенных в виде коэффициентов в формуле расчета объема компенсации:

  • Регион, где зарегистрирована автомашина. Этот показатель учитывает разницу в экономическом уровне развития различных субъектов Российской Федерации и аварийность на данной территории. От него зависит стоимость запасных частей, подлежащих замене, цена работ.
  • Тип автомобиля и его технические характеристики. Здесь имеют место сразу несколько коэффициентов, корректирующих конечную сумму выплат. Они зависят от: мощности двигателя транспортного средства, времени эксплуатации автомобиля и отметки в полисе ОСАГО о прицепе.
  • Личные сведения о лице, находящимся за рулем в момент ДТП. Эта группа коэффициентов ставит своей целью снизить риски страховщиков, которые напрямую связаны со стажем вождения обратившегося человека, его возрастом, количество ДТП, где он был участником, и возникших в их результате страховых случаях, количество человек, обозначенных в страховом свидетельстве.

При расчете ремонта пострадавшего в происшествии автомобиля страховая компания учитывает естественный допустимый износ деталей и комплектующих. В 2014 году он изменился с пятидесяти процентов до восьмидесяти, что частично компенсировало снижение рыночной стоимости побывавшего в аварии авто.

Российским Союзом Автостраховщиков (РСА) в 2014 году был разработан справочник, где указаны цены на запасные части и узлы большинства транспортных средств, выпущенных после 2002 года, стоимость материалов и нормо-часов.

Список должен обновляться не реже чем раз в полгода, но, учитывая сегодняшнюю нестабильность экономики, стоимость деталей в справочнике может оказаться меньше, чем в реальности, и ее не хватает на покупку оригинальных изделий.

Важно! Все приведенные показатели используются при определении стоимости ремонта не только страховщиками, но и другими оценщиками ущерба. По этой причине, прежде чем затевать спор со страхующей фирмой, необходимо убедиться в обоснованности их расчетов. Данную процедуру необходимо поручить опытному юристу, который даст квалифицированное заключение по данному вопросу.

Что делать, когда страховая мало выплатила по ОСАГО

Если фирма, с которой заключен договор страхования, произвела расчет компенсационной суммы в полном соответствии с требованиями нормативных актов, то претензии предъявить не получится.

При повторном осмотре поврежденного автотранспорта сторонним специалистом будет использоваться та же система расчета, те же коэффициенты и ценовые характеристики, какие применяют работники страховой компании.

Когда есть уверенность, что они непреднамеренно или специально ошиблись и занизили выплату, то необходимо направить им письменную претензию по почте с уведомлением или занести в офис.

Только после того, как страховая фирма направила официальный отказ на претензию и не доплатила требуемую сумму, можно обращаться в суд.

Еще необходимо учесть, что выплаты по страховке имеют верхний предел, обозначенный законодательством РФ. Если он не покрывает расходов пострадавшего, то остальная сумма взимается из средств виновника аварии.

Важно!Обращаться к страховщикам с претензией надо в том случае, если ее можно объективно обосновать. В противном случае она будет отклонена на законных основаниях, и решить вопрос с помощью суда не получится.

Как оспорить маленькую выплату по ОСАГО

Убедиться в правильности расчета можно на официальном интернет-ресурсе РСА, если он неверен, а страховщики отказываются возместить всю сумму, то надо обращаться в суд, попутно отправив жалобы в РСА и Службу по финансовым рынкам РФ.

Если стоимость претензии составляет не более пятидесяти тысяч рублей, то нести исковое заявление надо мировому судье, находящемуся по месту регистрации страховой компании.

Возможный объем требований компенсации

Что делать, если по ОСАГО выплатили меньше — образец претензии

Мало кто пытается решить страховые споры в суде. А ведь при знании, что делать, если мало заплатили по ОСАГО, можно выиграть дело и получить то, что причитается вам по закону. Выясним, какие меры предпринять в случае занижения компенсации.

Все чаще граждане, оформившие полис, жалуются на то, что страховая компания не доплатила компенсацию по ОСАГО при наступлении страхового случая, предусмотренного договором.

В чем причина возникновения таких ситуаций? Рассмотрим, когда такие случаи встречаются, и определим, какие предпринять меры, чтобы не остаться «с носом». Какая должна быть сумма компенсации, и как действовать при ее невыплате или уменьшении страховыми компаниями.

Почему страховая компания не доплачивает

Страхователи все чаще подают иски на страховые компании по причине если не отказа в выплате, то значительного занижения суммы.

Как результат, увеличилась и частотность обращений за выплатами ОСАГО после дорожно-транспортных происшествий.

Страховые организации надеются, что из сотни недовольных клиентов только 1-2 страхователя отправятся в судебный орган для восстановления справедливости.

Почему же покупатели ОСАГО так редко обращаются в судебный орган? Одни убеждены в том, что не смогут ничего отстоять, вторые не желают тратиться на услуги адвокатов. Есть такие, которые уверены в том, что сумма доплаты не превысит затраты в суде.

Какую сумму требовать

В соответствии с законом об ОСАГО, страховщик должен при наступлении страховых случаев заплатить сумму до 400 тыс. рублей.

если причинено ущерб жизни, здоровью не одного пострадавшего 240 000 рублей
если пострадает один человек 160 000 рублей
если нанесено вред имуществу нескольких лиц 160 000 рублей
если нанесено ущерб имущественным объектам 1 человека 120 000 рублей

Страховую выплату определяют, учитывая износ деталей. Процент такого износа будет зависеть от того, когда выпущено транспортное средство и какой его пробег. Более старые транспортные средства имеют больший пробег, а значит, и процент износа у них выше.

Поэтому можно требовать со страховщика только разницу цены ремонтных работ по результату оценки независимого эксперта и суммы, которую выплатила страховая компания.

Стоит ли жаловаться в суд

Вам мало выплатили по ОСАГО и что делать – не знаете? Тогда стоит исправить ситуацию и учиться отстаивать свои права.

Сначала дождитесь произведения выплат, и только затем начинайте восстанавливать транспортное средство.

Подтверждением наличия повреждений будут фото, которые сделаны с разных ракурсов. Такие снимки также могут послужить основанием для проведения повторной экспертизы.

Чтобы получить акт, нужно иметь оценку специалиста и расчеты. Далее напишите заявление в страховую организацию, в котором изложите просьбу о выдаче акта с расчетом суммы выплаты. В ст. 71 правил об обязательном страховании говорится, что страховщик обязан представить по требованию ксерокопию акта.

После получения всех документов, проведите независимую экспертизу.В акте сумма отражена без учета износа.

Если размер компенсации практически такой же, как и затраты на ремонт, значит, занижение выплат произошло по причине расчета ОСАГО с учетом износа. В таком случае все разбирательства результата не принесут.

Страховая компания может:

  • занизить цену часов по определенным работам на СТО;
  • не учитывать необходимые работы;
  • занизить цену детали и материала, что будет использоваться при ремонте поврежденного транспортного средства;
  • не учитывать цену комплектующих вовсе.

После подготовки отчета об оценке ущерба стоит заняться написанием досудебной претензии в страховую фирму на имя руководителя.

Изложите свои требования, укажите причину обращения, сумму, которую желаете получить. Ответ на претензию должен поступить в течение 10 дней. Пока ожидаете ответа от страховой компании на претензию, подайте жалобу в РСА и ФССН.

Только после этого (если вопрос не удалось решить), отправляйтесь в судебную инстанцию. При наличии такой претензии у вас будет доказательство того, что были попытки разрешить ситуацию мирно.

В судебный орган подают все справки, которые имеют отношение к страховому случаю. Это:

  1. Документы на транспортное средство.
  2. Документы, оформленные работниками правоохранительных органов;
  3. Акты о страховых случаях.
  4. Акты осмотра автомобиля.
  5. Расчеты или отчеты эксперта.
  6. Исковое заявление.

Чтобы составить иск, нужно подсчитать сумму требований. Она включает:

  • сумму ремонта;
  • затрат на независимого оценщика;
  • моральный вред;
  • затраты на отправку заказных писем и уведомлений.

Но стоит вычесть ту сумму, которую страховая компания выплатила.Если размер компенсации превысит 120 тыс. рублей, то стоит вызывать в суд и виновное в аварии лицо.

Рассматривают дела по обязательному страхованию транспортных средств мировые судьи или районные суды.

Процедура может длиться не один месяц, но оно того стоит. Ведь обычно суд становится на сторону страхователей.

Как подать претензию по ОСАГО в суд

Остановимся подробнее на правилах составлении претензии, которая часто позволяет решать спор еще до суда.

В ней должны быть ссылки на законодательство и положения страховки. Документ подкрепляют результатами независимого эксперта.

претензии:

  1. Шапка. Содержит сведения о страховщике и страхователе. Постарайтесь максимально полно отразить все реквизиты.
  2. Описание ситуации с обоснованием необходимости принять иное решение. Перечислите нарушения законов, на основании которых было решено написать претензию.
  3. Дата и подпись застрахованного лица.

Отправить претензию страховщику можно двумя способами – лично или по почте (заказным письмом). В любом случае стоит иметь официальное подтверждение того, что документ принято представителем страховой компании.

Порядок действий по получению полного возмещения ущерба

При наступлении страхового случая нужно потребовать от виновного лица представить номер ОСАГО, а также данные о страховщике, где был приобретен полис.

Затем придерживайтесь такого порядка:

  1. Позвоните в страховую компанию и сообщите о случившемся.
  2. Оформите все документы с инспектором ГИБДД, или составьте европротокол (если нет пострадавших, в аварию попало 2 авто и у обоих собственников транспортных средств есть полис ОСАГО, а также нет разногласий).
  3. Перед тем, как что-либо подписывать, внимательно перечитывайте. Удостоверьтесь в полноте представленных сведений.
  4. Зафиксируйте положение автомобилей фотоаппаратом или видеокамерой.
  5. Подайте документы в страховую компанию. Представляют:
  6. Страховщик выдаст направление на прохождение экспертизы. Она состоится в течение 5 дней после подачи заявления.
  7. Далее ждете решения страховой организации.

Если размер выплат вас не устроит, то переходите к активным действиям, описанным выше.

Но есть случаи, когда возместить ущерб по ОСАГО не удастся:

  1. Не имеют право на выплату государственные служащие, которые в момент аварии находились при исполнении своих обязанностей. Полагающиеся суммы им выплачиваются фондом соцстраха.
  2. Не производится перечисления, если автомобиль угнано или украдено, или повреждение причинено предметом.
  3. По полисам обязательного автострахования не компенсируется ущерб, причиненный при учебном вождении, проведении соревнований.
  4. Нельзя рассчитывать на выплату, если в суде доказано, что представленные документы являются поддельными.
  5. Не осуществляется платеж при упущенной выгоде, моральном ущербе.

ОСАГО – обязательный вид страхования. А раз от покупки полиса никуда не деться, хотелось бы при наступлении страхового случая получать и компенсацию в полной мере.

Если вы застраховались в компании, которая пытается обмануть вас и перечисляет маленькие компенсационные средства, не терпите. Ведь у вас есть возможность отстоять свою правоту.

: Юридическая программа Законно. Как оформить ДТП и получить страховую выплату ОСАГО

Она может доходить до 400 тысяч рублей.

Именно на такой объем финансовой помощи может надеяться субъект при наступлении страхового случае, когда был причинен ущерб жизни и здоровью, а также были нанесены какие-либо повреждения автомобилям.

Возможные страховые случаиОбъем компенсации
При причинении ущерба жизни и здоровью нескольким пострадавшим 240 тысяч рублей
При причинении ущерба жизни и здоровью лишь одного человека 160 тысяч рублей
При нанесении вреда имуществу нескольких человек 160 тысяч рублей
При нанесении вреда имуществу лишь одного человека 120 тысяч рублей

Таблица 1. Страховые случаи

Очень важно также обратить внимание на некоторые факторы, влияющие на принцип осуществления выплат по полису ОСАГО страховой компанией. К примеру, сумма компенсации зависит от износа деталей транспортного средства. Он в свою очередь определяется посредством анализа года выпуска автомобиля, а также его пробега.

Он напрямую будет влиять на сумму полученной финансовой помощи от страховщика.

Для определения того, какие повреждения получила машина в результате страхового случае, а какие обрела в процессе своей эксплуатации, может только лишь квалифицированный опытный эксперт после диагностики всех имеющихся повреждений.

Какие действия лучше не совершать

Для того чтобы страховая компания не занизила выплату по полису ОСАГО, нужно полностью следовать установленным правилам действий после наступления определенного страхового случая.

Существуют следующие действия, которые могут повлиять на то, что произойдет недоплата компенсации:

  1. Устранение повреждений до страхового осмотра и диагностики автомобиля. Даже в тех случаях, когда владелец транспортного средства полностью осуществит фото- и видеофиксацию повреждений, а также проведет собственный независимый ремонт на СТО, страховщик будет в праве не принять все полученные таким образом данные. Теоретически в подобных ситуациях компания должна идти на уступки, так как водителю может понадобится автомобиль в срочном порядке после ДТП. При этом на практике получается так, что страховщики всю сумму не выплачивают, или же вовсе отказываются от предоставления помощи, так как другой субъект договора нарушил установленные Правила.
  2. Также ни в коем случае не стоит доверять страховому эксперту. Это обусловлено тем, что он работает на компанию, с которой был заключен полис ОСАГО. Вследствие этого данный специалист зачастую будет работать в интересах собственного работодателя.
  3. Не нужно выбрасывать результаты независимой экспертизы, акта осмотра транспортного средства, а также платежную информацию даже после ремонта автомобиля. Они могут в некоторых случаях пригодиться для отстаивания собственных интересов, если через некоторое время после аварии окажется, что были первоначально не обнаружены определенные неисправности.

Что делать, если клиент не согласен с выплатой по страховке на автомобиль, купленный в кредит?

Что из себя представляет страховая выплата – это прежде всего денежная сумма, которую СК определяет по порядку установленному законом или же договором страхования и выплачивает потерпевшему при наступлении страхового случая.

Страховая выплата по полису автогражданской ответственности производится страховой организацией в пользу потерпевшего в ДТП.

Страховая платит как за вред, причиненный имуществу потерпевшего, так и за вред, причиненный жизни и здоровью пострадавшему в аварии лицу.

Что делать,если не согласен с размером выплат по осаго

Почти все владельцы ТС пребывают в уверенности, что полис автогражданской ответственности должен покрыть весь ущерб причиненный пострадавшему в ДТП. Но тут имеются некие нюансы, на которые следует обратить внимание и которые могут в значительной степени повлиять на размер компенсации.

ВАЖНО: На сегодняшний день страхователь авто имеет возможность самостоятельно выбирать в каком виде получать возмещение в денежной форме или в натуральной.

В том случае, если страхователь выбирает натуральную форму компенсации, СК должна будет перечислить деньги в сервис, который занимается восстановительными работами.

Но следует учитывать, что не всегда полис осаго способен покрыть полностью причиненный ущерб, так как при расчете компенсации учитывается износ деталей авто и иногда владельцу авто приходиться доплачивать за ремонт поврежденного авто из своих средств. С 1.01.2017 года все СК обязаны предоставлять потерпевшим ремонт авто без права на выплату денежной компенсации вреда причиненного имуществу.

Но только, если сумма компенсации покроет сумму ремонта авто и ремонт ТС обойдется не дороже лимита установленного законодательством.

В ст.12 действующего «Закона об ОСАГО» прописаны максимально и минимально возможные суммы компенсационных выплат по полису автогражданской ответственности. Это следующие суммы:

  • За тот ущерб, который был причинен имуществу пострадавшего – автомобилю 400 тыс.руб.
  • Максимально возможная сумма для оплаты ремонтных работ по востановлению авто за счет СК также составляет 400 тыс.руб.
  • За вред, который был причинен жизни и здоровью потерпевшего 500 тыс.руб.
  • Максимально возможная выплата по Европротоколу составляет 50 тыс.руб.

Не во всех страховых случаях СК будет производить выплату пострадавшей стороне в ее максимальной величине.

Поэтому, если вам кажется, что страховая занижает положенную вам денежную компенсацию, и вы думаете как увеличить выплату и оспорить сумму, то сначала необходимо как следует во всем разобраться и выяснить, так ли это?

Автовладельцы часто сталкиваются, по их мнению, с занижением страховой выплаты. На размер страховой выплаты во много оказывает влияние заключение, которое выдается после проведения оценочной экспертизы. Максимальная сумма выплат по ДТП начисляется СК соответственно тому ущербу, который был причинен пострадавшей стороне в результате аварии.

Советы:

  • для успешного завершения дела необходимо иск составить правильно, указывать верные данные;
  • прежде чем подавать иск, консультация юриста важна – он поможет разобраться в деталях;
  • перед судебным разбирательством обратиться к профессионалам, которые реально оценят ущерб.

Что делать, если автомобиль поврежден полностью? В этом случае вариантов несколько. Первый заключается в том, что страховщик производит оценку годных деталей – те, которые уцелели и могут использоваться в дальнейшем. Далее их стоимость вычитается из суммы страховки. Разница и будет выплатой.

Как проводится независимая оценочная экспертиза?

Независимая экспертиза должна проводиться в присутствии страховщика. С этой целью автовладелец в письменной форме предоставляет извещение, где он уведомляет страховую компанию о дате и времени проведения повторной оценочной экспертизы.

Если уведомление будет в устной форме, то при судебном разбирательстве страховщик может сказать, что его об этом не предупредили. Этот факт сыграет злую шутку против истца, поэтому проигрыш дела станет вполне возможным.

Актуальные вопросы и ответы

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных и соглашаетесь с политикой обработки персональных данных.

Срок обжалования

Срок в течение которого потерпевший может обжаловать сумму страховой выплаты по полису автогражданской ответственности составляет 3 года.

ВАЖНО: Однако следует учитывать, что в суде вам придется обосновывать документально свои требования.

Очень часто в таких делах назначается повторная экспертиза, которую потерпевшему придется оплачивать самостоятельно, однако потраченные на экспертизу денежные средства в последующем можно взыскать с ответчика.

Порядок действий по получению полного возмещения

Специалисты советуют дождаться выплаты компенсации и уже после этого начинать ремонтные работы по восстановлению авто. В этом случае вы сможете без труда произвести повторную независимую оценку причиненного вам ущерба (правда за свой счет), в том случае, если выясниться, что при проведении оценки ущерба СК внесла в свой отчет не все причиненные вашему имуществу повреждения.

В том случае, если вам необходима машина и ждать выплаты для того чтобы произвести ремонт ТС у вас нет времени, то следует хотя бы сфотографировать все имеющиеся на авто повреждения, тогда на основе этих фото можно будет также произвести необходимую экспертизу для суда.

В том случае, если авто уже отремонтировали, а СК в свою очередь выплатила компенсацию не покрывающую расходы на ремонт, то в первую очередь, что необходимо сделать так это получить акт о страховом случае на руки. После получения акта уже можно смело требовать компенсации ущерба по фактически понесенным вами затратам на ремонтные работы.

Даже в том случае, если вы намерены сначала произвести ремонт авто, то ремонтные работы следует производить в сервисе, чтобы получить на руки все необходимые платежные документы.

Если вы собираетесь обжаловать сумму выплаченного вам ущерба в суде, то должны будете в первую очередь получить отчет об оценке, которую произвел эксперт, на руки и конечно же в отчете должна быть калькуляция.

Для того чтобы получить необходимые документы вам следует написать заявление в СК с просьбой выдать нужные вам документы на руки.

ВАЖНО: Согласно п.71 Правил регулирующих деятельность СК по ОСАГО страховая организация обязан предоставить клиенту копию необходимых документов, но исключительно по письменному запросу.

После того как у вас на руках окажется акт, следует самостоятельно либо с привлечением компетентных независимых экспертов произвести сверку всех отраженных в акте позиций. Следует тщательно проверить, а все ли повреждения авто указаны в данном акте. Следует учитывать, что сумма указанная в акте – это сумма ущерба без износа.

https://www.youtube.com/watch?v=IqRu0bN83CQ

В том случае, если сумма отраженная в акте лишь незначительно отличается от фактических затрат на ремонт, то скорее всего данная сумма была уменьшена за счет износа, ведь СК при расчете суммы компенсации берет в расчет износ деталей вашего авто.

Если сумма компенсации была уменьшена за счет износа, то любые ваши дальнейшие действия к ощутимому результату не приведут. Очень часто бывают такие ситуации когда СК:

  1. Занижает либо количество, либо стоимость нормо-часов необходимых для производства восстановительных работ.
  2. Не всегда учитываются все необходимые для ремонта виды работ.
  3. Бывает, что занижается стоимость тех материалов и деталей, которые необходимы для ремонта авто.
  4. А бывает, что стоимость материалов и деталей вообще не учитывается.
  5. В том случае если авто вообще не подлежит восстановлению СК может напротив, сильно завысить стоимость целых деталей, что в свою очередь также приведет к понижению суммы компенсации.

После того как будет составлен новый отчет об оценке ущерба причиненного вашему авто, нужно грамотно составить претензию о занижении выплаты, которая подается в СК до обращения клиента в судебные инстанции. К претензии следует приложить новый расчет оценки причиненного вашему авто вреда. Претензию следует составлять согласно установленному образцу, который вы можете легко отыскать в интернете.

Адресат, которому вы направляете претензию – это непосредственный руководитель данной СК. В претензии следует указать причину обращения и тот результат, который вы хотите получить в итоге. В течение 10 дней СК обязана рассмотреть претензию (подробнее о сроках рассмотрения претензии можно узнать тут). Если в течение этого периода клиент не получает ответных действий со стороны СК, то может смело обращаться с исковым заявлением в суд.

Cоставление заявления в суд

Заявление в судебные инстанции следует составлять по всем правилам делопроизводства. Образец искового заявления в суд:

  1. В верхнем правом углу заявления следует указать наименование судебного органа.

    ВАЖНО: Подавать в суд на СК следует по месту регистрации данной организации.

  2. После того как напишете данные судебного органа куда подаете заявление следует указать свои персональные данные. Также не забудьте указать наименование СК включая ее адрес и индекс. Эту информацию можно получить из вашего полиса автогражданской ответственности.
  3. Если не согласен с выплатой по осагоВ самом тексте вашего заявления следует описать суть данного заявления (следует перечислить все те ваши права, которые были нарушены СК).

    Не забывайте и о том, что помимо заявления вы должны предоставить суду и доказательства виновности СК.

  4. Перед тем как подавать заявление в суд следует рассчитать сумму иска, которую вы хотите получить в результате от СК.

    Многие СК прописывают в договоре автогражданской ответственности, условия при которых вопрос может быть решено в досудебном порядке. В таком случае следует сначала выполнить данные условия и только в том случае, если результат вас не удовлетворит обращаться в суд.

  5. При этом к заявлению в суд вы должны будете приложить документы подтверждающие то, что вы пытались урегулировать данный вопрос в досудебном порядке.
  6. В конце своего заявления следует перечислить весь перечень документов, которые вы к нему прилагаете.

Дополнительные советы и предупреждения

В том случае, если обращаясь ранее в СК вы уже сталкивались с тем, что мало выплачивают по наступлению страхового случая, то постарайтесь не ремонтировать свое авто до момента получения компенсации от СК. Если вас не устраивает сумма выплаты, и вам кажется что страховая её занизила, то для оценки ущерба вы сможете обратиться к независимым экспертам. Однако на проведение независимой оценки ущерба следует пригласить как сотрудника СК, так и виновника аварии.

Оставьте комментарий

Adblock
detector