При этом выбрать страховую

Основные критерии выбора страховой компании

Большие страховые корпорации обычно универсальны и занимаются всеми видами страхования, в том числе и в таких сложных сферах, как ретро-страхование в строительстве или защита финансовых рисков. Страховщики рангом поменьше обычно специализируются в одной или нескольких сферах деятельности. Более узкую специализацию они компенсируют более привлекательными условиями заключения страхового договора. Как правильно выбрать страховую компанию, не опираясь на слухи и не принимая во внимания «лакомые» коммерческие предложения?

Основной параметр выбора при анализе страховой компании – это надёжность. Здесь имеются в виду не только отзывы клиентов, которые могут быть созданы искусственно (куплены). Принимается во внимание и известность бренда, и вполне конкретные финансовые показатели, о которых мы расскажем ниже.

Выбирая орган предоставления ОМС, не следует искать в их предложениях различные бонусы и скидки – тарифы на обязательное медстрахование устанавливаются государством. Но некоторые различия в организациях, предоставляющих полисы обязательного медицинского страхования, имеются, и о них следует знать.

  • Компании, предлагающие ОМС, могут быть региональными и федеральными. Первые действуют лишь в пределах одного региона. Действие вторых распространяется на всю территорию РФ. Поэтому если вы затрудняетесь определить, какую страховую компанию выбрать для ОМС, задумайтесь, будете ли вы в данном году покидать пределы своего региона.
  • Чем крупнее страховая организация, тем больше у нее возможностей привлечь для защиты граждан серьезных специалистов.
  • Представленную территориальной компанией информацию о том или ином страховщике можно проверить в открытых источниках.

Если вам не понравится предоставление услуг от определенного страховщика, вы сможете изменить его. Но эту процедуру можно выполнить лишь раз в год.

У непосвященного человека может создаться впечатление, что не имеет значения, где оформлять ОСАГО, потому что ценовая политика определяется на государственном уровне. Любая компания, занимающаяся этим видом деятельности, должна соответствовать определенным условиям, чтобы получить лицензию на данные работы.

Все отношения сторон при заключении и исполнении договоров регламентируются:

  1. ФЗ №40 «Об ОСАГО» от 25.04.2002г.;
  2. Постановлением Кабмина за №263 утверждены «Правила ОСАГО».

Как может показаться, вышеизложенное исключает доступ на рынок ненадежных исполнителей.

Но на практике все обстоит не совсем так. Существует множество критериев, по которым различаются страховщики. Собственник автомобиля, принимая решение, где купить ОСАГО, как правило, ориентируется на два обстоятельства:

  1. Цена. Нет ничего удивительного в том, что, приобретая тот или иной товар, для любого покупателя важно стать обладателем качественного продукта, заплатив при этом минимальную цену. Это относится и к страховому полису ОСАГО.
  2. Не менее важна репутация страховой компании, включающая несколько факторов:
    • экспертный рейтинг фирмы;
    • отношение числа выполненных возмещений к количеству не выплаченных результатов рассмотрений;
    • продолжительность существования организации;
    • отзывы специалистов и потребителей на различных сайтах, специализированных форумах, в социальных сетях и многое другое.

На самом деле, оценивая страховую фирму, требуется проводить анализ, с учетом следующих существенных обстоятельств:

  • экспертной рейтинговой оценки;
  • рейтинга, выведенного на основании народных отзывов;
  • продолжительности работы компании на данном рынке;
  • коэффициента по страховке;
  • сравнительных характеристик страховщиков.

Задаем вопросы

Внимательно читайте договор и не стесняйтесь спрашивать у представителя страховой о самых банальных ситуациях:

  • как начисляются компенсации за царапины на авто, полученные во время парковки;
  • будет ли компенсирована стоимость колес, если их сняли на неохраняемой стоянке;
  • включает ли страховка услуги эвакуатора не только до гаража, но и до сервисного центра;
  • если выбирается натуральное возмещение (ремонт) авто, где он будет происходить;
  • какая стоимость максимальной компенсации в случае безвозвратной гибели машины и прочее.

•Где найти максимально надежную фирму?

Параметры финансовой устойчивости

Как выбрать страховую компанию, если предложения крупных страховщиков вас не устраивают по ряду причин? Первым делом следует опираться на финансовую и юридическую информацию, которую можно найти в открытых источниках.

Если страховщик небольшой и не очень известный, желательно проверить для начала, имеет ли он лицензию, разрешающую страховую деятельность. В России такой реестр имеется на сайте Банка России. Там же имеется информация о том, где находится офис компании. Если страховщик не имеет отделений в РФ и указывает адрес своей компании в ближнем или дальнем зарубежье, следует узнать, есть ли у него разрешение работать на территории России.

При этом выбрать страховую

Права выбирать страховую компанию предоставляются всем, но следует отдать предпочтение «родным» компаниям или же тем, кто аккредитован для работы на нашей территории. Также следует с осторожностью выбирать компании, которые появились недавно на рынке страховых услуг. По данным статистики, стабильность в страховом бизнесе достигается лишь после десяти лет работы на этом рынке.

Как выбрать страховую компанию, могут рассказать отчеты о финансовой деятельности организации. Сделать выводы на основе финансовых показателей могут даже те, кто не имеет экономического образования. Рассмотрим подробнее, как выбрать страховую компанию на основе финансового отчета.

  • Уставной капитал. По закону, он должен составлять не менее 240 млн рублей для тех компаний, которые включили в свой портфель услугу страхования жизни. Для услуг общего страхования фонд должен составлять 12 млн рублей и более.
  • Активы компании. Сюда входят средства предприятия, которые могут принести прибыль. Это счета в банках, инвестиции в недвижимость, имущество, различные материальные ценности. Если в динамике финансовых отчетов есть тенденция к приросту таких активов, то это свидетельствует о росте надежности страховщика.
  • Не все активы одинаково надежны. Следует особое внимание обратить на долю в активах ценных бумаг различных компаний. Если эта доля превышает 5-7%, это свидетельствует о том, что компания сильно зависит от роста биржевых котировок ценных бумаг, и в случае падения акций уже не сможет выполнять свои обязанности.
  • Страховой портфель. Эта цифра показывает сумму заключенных и принятых к исполнению страховых договоров. Сумма страхового портфеля должна быть адекватна активам компании и ее уставному фонду.
  • Выплаты и сборы. О том, какую страховую компанию выбрать, расскажет процент выплат. Если компания не спешит выплачивать взятые на себя обязательства – это свидетельствует о том, что в случае наступления страхового случая получить возмещение будет нелегко. Если процент выплат слишком велик – компания рискует утратить свои активы в самое ближайшее время. Оптимальный процент выплат к страховым премиям — до половины стоимости активов.

Если вы определились с общим выбором страховой компании, давайте определимся, на что следует обратить внимание при выборе СК для самых популярных пакетов страхования.

Что учесть при выборе страховщика по ОМС

Рейтинговые показатели в общем случае не дают гарантии стабильности данного страховщика, но на них все-таки стоит равняться. Все финансовые компании, в портфеле которых есть страховая деятельность, могут относиться к четырем классам надежности. Здесь «А» — самый надежный показатель, класс «Е» означает отзыв лицензии и самую высокую группу риска.

Показатели надежности также дают возможность оценить шансы страховщика на укрепление своего кредитного рейтинга.

Как выбрать страховую компанию ОМС? Обязательное медицинское – один из самых популярных видов страхования. Полис ОМС должен иметь каждый житель нашей страны. Для оформления полиса вовсе не обязательно обращаться непосредственно в страховую организацию. Часть своих полномочий страховщики передали специальным органам — территориальным органам ОМС.

Выбираем страховую для оформления ОСАГО

Именно благодаря таким организациям на территории РФ можно получить льготное или бесплатное медицинское обслуживание. И прежде чем задуматься, как выбрать страховую компанию ОМС, следует обратиться в страховую медицинскую организацию, которая и является посредником между застрахованным лицом и страховщиком.

Если вы уже решили, какую страховую компанию выбрать для ОСАГО, не лишним будет поинтересоваться и пакетами добровольного страхования КАСКО.

В отличие от автогражданки, полис КАСКО поможет отремонтировать автомобиль, вне зависимости от того, как, и по чьей вине он был поврежден. При этом стоимость полиса варьируется в достаточно широких пределах.

Каждая компания старается при минимальной затрате денежных средств получить максимальную прибыль. Данное правило относится и к сфере предоставления страховых услуг. В теме страхования разбирается далеко не каждый автолюбитель, поэтому необходимо обладать хотя бы элементарными знаниями.

•Ознакомьтесь с примером любого страхового договора (образец можно найти в интернете). При наличии непонятных слов и фраз, нужно разобраться в их значении. Это необходимо для владения информацией во время подписания договора. Страховые агенты специально закидывают клиентов непонятной терминологией с целью указания в договоре лишних случаев страхования. Ваши знания в данной отрасли помогут избежать лишних трат. Пример таких терминов:

  • Страховая сумма – стоимость рыночная автосредства на время подписания соглашения.
  • Страховочная расценка – процентная ставка от итога страховки.
  • Порядок выплаты. Данный пункт необходимо уточнять. Иногда страховщики предлагают оплатить страховку на расчетный либо лицевой счет. Подобный образ страхования подходит автовладельцам, способных произвести ремонт личного авто самостоятельно, или у них есть автослесари, или при наличии скидок в автомобильном салоне.

•Самыми лучшими рекламодателями являются ваши родные, друзья, сотрудники или просто знакомые автолюбители. Они лучше любого сайта или маркетинговой акции расскажут о положительных и отрицательных сторонах компании. Обязательно необходимо проявлять заинтересованность о выплате убытка после случившегося страхового происшествия.

•Для успешного выбора страховой фирмы желательно разослать сведения своего автомобиля сразу многим предприятиям. Информация должна содержать сведения о марке транспорта, годе производства, силе двигателя, возрасте и стаже водителя, стоимости средства на сегодняшний день, где стоит авто, имеется ли система противоугона.

В качестве дополнительной информации – наличие либо отсутствие аварий за прошлый год. Вам будет предоставлена информация от каждой компании о предлагаемой сумме страхования. После сравнения и анализа можно будет определиться с выбором. Желательно получить брокерские услуги. У них всегда есть интересные предложения.

•Необходимо подробное изучение перечня предоставляемых услуг. Не все страховочные пункты могут быть нужны владельцу транспортного средства.

•Перед подписанием договора нужно обсудить незнакомые пункты или термины. Вы не обязаны подписывать стандартный договор. Если вас не устраивает какой-либо пункт, вы можете исключить его из договора. Если договор будет подписан, изменить пункты уже будет нельзя. От данных пунктов зависит объем и ситуация выплачиваемого ущерба.

•Собрать дополнительную информацию в отделе урегулирования затрат. При наличии спокойной атмосферы и малого количества людей можно рассматривать предложение данной компании.

Что учесть при выборе страховщика по КАСКО

Для составления собственного мнения, согласно рейтингу компании, следует знать:

  • Оценка надежности – дорогостоящая процедура, такой деятельностью могут заниматься лишь некоторые рейтинговые агентства с безукоризненной репутацией. Если у компании отсутствует рейтинг – это не значит, что данный страховщик является ненадежным. Возможно, руководство страховщика просто не посчитало нужным на данном этапе оценивать рейтинг собственной страховой организации.
  • Для более точной оценки следует ознакомиться и с отзывами о данном страховщике. Их можно найти на различных отзовиках, где публикуются советы о том, какую выбрать страховую компанию. Отзывы далеко не всегда объективны: положительные отзывы могут покупаться, отрицательные – также покупаться – но уже конкурентами. Каждый отзыв следует немного проанализировать: много общих фраз (компания хорошая, компания плохая) говорит о том, что к таким отзывам прислушиваться не стоит. Обращайте внимание на конкретную оценку тех или иных действий: быстрое оформление документов, приезд эвакуатора на место ДТП, прочее.
  • При оценке компании по рейтингу следует брать результаты за долгий период. Так можно оценить динамику роста (спада) страховщика.

ОСАГО –  это обязательная страховка, которая касается прежде всего вашей автогражданской ответственности, и оно довольно сильно отличается от КАСКО. Оно необходимо для выплаты компенсаций другим участникам ДТП, которое произошло по вашей вине.

Однозначно ответить на вопрос о выборе компании невозможно, так как они не сильно отличаются между собой. Но есть несколько факторов, на которые все же стоит обратить внимание:

    • Страховая компания должна быть хорошо известна. Главное качество, которое должно иметь фирма – это надежность. Вы должны быть точно уверены, что в случае необходимости она произведет все необходимые выплаты, и, причем сделает это в срок. Если вы решите застраховать автомобиль у неизвестной компании, то впоследствии вам наверняка придется тратить много времени и нервов, чтобы добиваться справедливой экспертизы и доказательства своей правоты. Полис ОСАГО по всей России продается по определенной, фиксированной цене. Если вам предлагают приобрести его по заниженной стоимости, то, скорее всего речь идет о подделке, и о компании-аферисте.
    • У компании также должна быть хорошая репутация. У нее обязательно должна быть государственная лицензия, с помощью которой осуществляется автострахование. Будет лучше всего, если выбранная вами кампания входит в союз Российского союза страховщиков автомобилей. Эта организация будет выплачивать все необходимые ресурсы даже в том случае, если компания, с которой вы заключали договор, обанкротилась.

Известны различные рейтинговые оценки подобных организаций, проводимые экспертными агентствами. При этом учитывается общая величина капитала, разница в получаемых и выплачиваемых суммах и прочие критерии. Высокие показатели фирмы свидетельствуют о ее надежности и стабильном финансовом положении.

Народные рейтинги

Кроме экспертной оценки большое значение имеют народные рейтинги, составляемые по результатам мнения людей, обращавшихся в те или иные компании. Очень часто такие рейтинги отличаются от мнения специалистов, потому что лидирующие места в них, как правило, занимают мелкие организации с небольшим числом страхователей и, как следствие, малым количеством негативных отзывов.

Продолжительность существования СК играет не последнюю роль в определении их надежности. Чаще всего фирмы, относительно недавно вышедшие на данный рынок, имеют больше затруднений в своей работе. Предпочтительнее страховать авто с приобретением ОСАГО, ориентируясь на структуры, уже обладающие солидным опытом.

С помощью коэффициентов входящих в тариф автостраховки можно определить, насколько готова компания к выплатам, если наступает страховой случай.

Коэффициенты могут быть разными, они устанавливаются страховыми компаниями в зависимости от территории использования автомобиля, от наличия или отсутствия страхового возмещения в предшествующие периоды, от технических характеристик и сезонного использования транспортного средства и т.д.

Но здесь картина неоднозначна:

  • при большом проценте коэффициентов можно увидеть, что фирма стабильно возмещает ущерб автолюбителям и отказы сравнительно редки;
  • при малом – это свидетельствует о финансовой устойчивости страховщика.

В данном материале не ставится цель указать на преимущества и недостатки той или иной организации. Приобретая ОСАГО, собственник машины может сделать самостоятельный выбор, проанализировав приведенные показатели, которые свободно можно найти в интернете. При поиске информации необходимо обращаться к независимым сайтам, не учитывающим интересы СК.

Выбор надежной страховой компании

Компаниями, имеющими наивысший рейтинг надежности согласно оценкам специалистов и отзывам клиентов, являются:

  1. «Росгосстрах». Осуществляет деятельность с 1992 года. Привлечено более 25 миллионов клиентов, уставный фонд составляет 1,3 миллиарда рублей, а филиалы расположены в каждом субъекте РФ. Возмещение убытков осуществляется в течение 14 дней.
  2. «РЕСО-Гарантия». Основана в 1991 году, количество клиентов составляет более 9 миллионов человек, уставный капитал более 3 миллиардов рублей, на протяжении нескольких лет является лауреатом конкурса «Народная марка №1 в России». Оперативность принятия решений по компенсационным выплатам – 10 дней.
  3. «ВТБ Страхование». Начала работу с 2001 года, уставный фонд сформирован в размере 5,5 миллиарда рублей. В 2016 году присоединена страховая группа МСК, что значительно повысило удельный вес предприятия на рынке страхования. Возмещение убытков по полисам ОСАГО производится в течение 7 дней.
  4. «ВСК». Организована в 1992 году, уставный фонд превышает 3 миллиарда рублей, оперативность произведения выплат составляет не более 15 дней.
  5. «АльфаСтрахование». Основана в 1992 году, более 400 региональных представительств, уставный фонд – около 9 миллиардов рублей. Страховое возмещение осуществляется в течение 10 дней.

Вся исчерпывающая информация о деятельности вышеуказанных организаций размещена на их официальных сайтах. Кроме того, для удобства потенциальных клиентов на электронных ресурсах предусмотрен онлайн-калькулятор для расчета стоимости ОСАГО.

•Возраст фирмы. Чем старше, тем надежнее.

•Общие клиенты. Сотрудничество с организациями, предприятиями и частными лицами.

•Каковы способности компании в предоставляемых услугах: узкая или многоуровневая направленность. Лучшей считается фирма с широким выбором услуг.

•Частота изменения тарифов. При частой смене стоимости компания считается нестабильной.

•Наличие новых видов страховки, что свидетельствует о привлечении доп.капитала и развитии фирмы.

•Как часто меняются члены коллектива. У стабильной и надежной фирмы работают постоянные профессионалы.

•Право на предоставление дополнительных сведений.

•Владелец фирмы и отзывы об акционерах.

•Наличие филиалов.

•Информация в СМИ и характеристики брокеров.

Не ведитесь на настойчивость автосалонов. Специалисты получают дополнительное вознаграждение за каждый новый подписанный договор, но это не является гарантией надежности фирмы.

Цена страхового полиса

Как известно, с 1 января 2017 года Правительство РФ законодательно обязало страховщиков продавать электронное ОСАГО онлайн через интернет.

В настоящее время в нашей стране количество автостраховок, продающихся через интернет, непрерывно возрастает, т.к. это вызвано удобством для водителей. Но, вместе с тем, наличие ошибок и неточностей в электронном реестре РСА по-прежнему остается основной проблемой. К тому же, периодически возникают трудности с доступом в эту базу данных.

Рассматривая приобретение полиса ОСАГО через интернет, обязательно нужно учитывать следующие моменты:

  • различается ли стоимость полиса в случае приобретения различными способами. Не смотря на фиксированную цену, в некоторых регионах СК могут вынуждать клиентов приобретать дополнительные услуги, соответственно, с ростом стоимости. В данной ситуации приобретение онлайн обойдется дешевле;
  • не у всех СК возможна покупка ОСАГО по интернету;
  • наличие данных о клиенте и его автомобиле в реестре РСА. Если имеются разночтения или изменения различной информации, приобрести полис онлайн не получится;
  • возможность проверки представителями ГИБДД электронного ОСАГО по базе данных: в крупных городах патрульная техника оборудована средствами, позволяющими выполнить эту процедуру. Но в отдаленных районах такая проверка может вызвать непредвиденную задержку.

Учитывая изложенное, можно отметить, что и электронный, и бумажный бланки одинаково действительны, и каждый должен выбирать тот способ приобретения, который ему больше подходит.

Исходя из вышеперечисленного, можно отметить, что, приобретая полис ОСАГО, необходимо:

  • выбирать наиболее надежную компанию с учетом мнения экспертов и имеющейся неофициальной информации;
  • самое выгодное ОСАГО по цене не всегда может обеспечить беспроблемную выплату в случае недостаточной надежности страховщика;
  • стоимость продажи полиса ОСАГО может различаться у того или иного страховщика, в зависимости от включения дополнительных условий в договор;
  • выбор в приобретении онлайн или бумажного документа каждый собственник машины должен делать самостоятельно, учитывая индивидуальные обстоятельства.

Стоимость полиса заключается во многих факторах: место проживания, мощность двигателя, модель и возраст автосредства и мн.др. Для удобства клиентов сайты лидирующих компаний разместили онлайн-калькуляторы, помогающие определить стоимость страховки средства в вашей области. После заполнения информации о транспортном средстве, высвечивается полученный результат.

•В каком месте будет происходить ремонт средства.

•Можно ли выплатить ущерб без вовлечения ГИБДД.

•В какой срок будет произведена выплата.

•Приобретение полиса в рассрочку либо единоразовая оплата.

•Наличие дополнительных услуг.

Положительная сторона онлайн-калькулятора и пользования услугами сайтов заключается в экономии вашего времени. Вам не нужно куда-либо идти, удобство в сравнении цен различных фирм, информация о бонусах, акциях и мн.др.

Вы сможете вооружиться всей необходимой информацией и вести переговоры на ваших условиях. Вам не станут навязывать дорогое и бесполезное страхование.

Данные рекомендации позволят избежать лишних денежных затрат и надежно защитят ваше средство при наличии страховой ситуации. А также вы будете избавлены от многолетних тяжб в суде с ненадежной страховой фирмой.

ОСАГО и «Единое окно»

Теперь давайте разберемся, как выбрать страховую компанию для ОСАГО. Прежде всего, следует помнить, что данный вид страхования также тарифицируется государством. Но в нем имеются различные системы поощрений для добросовестных водителей. В регионах, где приобретение полиса ОСАГО ограничено несколькими предложениями, услугу можно оформить через портал «Единое окно».

Самостоятельный выбор ОСАГО

Для тех, кто собирается выбрать страховую сам, есть минимальные критерии выбора:

  • разрешение от Центробанка для страховой обслуживать пакет ОСАГО;
  • качество урегулирования страховых случаев;
  • количество жалоб клиентов на сервис компании;
  • уровень выплат по данному виду страхования.

Чтобы каждый год не думать о том, как выбрать страховую компанию для ОСАГО, просмотрите программы работы данной организации со своими клиентами: как работает система «бонус-малус» для примерных водителей, какие скидки предусмотрены за безаварийный водительский стаж. Возможно, для постоянных клиентов предусмотрены привлекательные пакеты обязательного страхования.

В связи с тем, что в настоящее время денежные компенсации по ОСАГО заменены возможностью бесплатного восстановления авто, следует ограничить свой выбор теми СК, которые предлагают отремонтировать транспортное средство на проверенных СТО. В каждой страховой организации есть перечень фирм, с которыми заключены договора на ремонт автомобилей.

Важные факторы

Многие компании разработали онлайн-калькуляторы для подсчета стоимости полиса КАСКО, учитывая тип транспортного средства, водительский стаж и регион проживания. Итоговая сумма будет зависеть и от того, сколько раз вы в данной страховой компании подписывали договор КАСКО.

Какую страховую компанию выбрать, вы, конечно, решаете сами, но перед оформлением полиса будет совсем не лишним обратить внимание на следующее:

  • Учитывается ли износ? Прописывается ли замена запчастей в договоре? Учтите, что по статистике, страховать по КАСКО авто старше 10 лет не целесообразно.
  • Можно ли оплатить КАСКО в рассрочку? И от какого числа в данном случае будет рассчитываться срок действия полиса.
  • Есть ли условие компенсации средств от: угона, действий третьих лиц, повреждений в ДТП, при наступлении обстоятельств непреодолимой силы и прочее.

Подведение итогов

Подобных вопросов может быть много, и от каждого из них зависит, сколько времени и денег займет ремонт вашего авто при внезапном повреждении. Чтобы ответы на данные вопросы были удовлетворительными, задавайте их не посредникам, а прямым представителям страховой компании.

Поинтересуйтесь пакетами страховых программ, многие из них, ДМС ОСАГО, например, будут весьма полезны для неопытных водителей. И помните, у вас и вашего авто есть только один друг – вы сами. Позаботьтесь о себе заранее, чтобы не остаться впоследствии и без машины, и без здоровья.

Adblock
detector