Ингосстрах тарифы осаго

Кем осуществляется регулирование

Для того чтобы купить такой полис, необходимо знать, какие цены существуют, как они формируются. Ведь одним из важнейших аспектов в этом вопросе является именно базовая тарифная ставка, которая определяется Центральным Банком РФ.

Ставки могут меняться ежегодно, а могут и оставаться без изменений. Центробанк сам решает, когда пересматривать их размер, а когда оставить прежним.

Подтверждением тому, что Центробанк уполномочен принимать такие решения, является положение, записанное в законе «Об ОСАГО», в ст. 8-й и п. 1 ст. 9-й (закон действующей редакции №40-ФЗ от 2504.02 г., измененный в последний раз 3 июля 2018 года).

Устанавливаются ставки Центробанком актуарным способом – определением своеобразного диапазона тарифов, в пределах которого страховые компании могут выбирать значение базовой ставки для своих расчетов стоимости полисов ОСАГО, которыми они торгуют.

Контролирующий деятельность страховщиков орган также предъявляет свои к ним требования. Одним из таких требований является выплата страховой премии клиентам в размере, который бы не был меньшим 80% от всей страховки.

Такое правило заставляет страховые компании исправно платить все причитающиеся суммы страхователям и защищает последних от разных ухищрений страховщиков в плане недоплат денег своим клиентам.

Как купить полис ОСАГО онлайн

Ингосстрах тарифы осаго

Мощность двигателя ТС. Чем больше показатель, тем выше расчетный коэффициент мощности (КМ). Так, если для транспортных средств с двигателями до 50 л. с. он составит 0,6, то для авто мощностью более 150 л. с. КМ увеличивается до 1,6.

Территория преимущественного использования (КТ). Водители в крупных городах чаще попадают в аварии, чем жители сельской местности.

Поэтому для мегаполисов коэффициент выше, чем для регионов. Например, страховые тарифы ОСАГО в 2018 году для автовладельцев из Москвы включают территориальный коэффициент 2,0, а для подмосковных водителей – уже 1,7.

Возраст и стаж водителя (КВС). Чем меньше возраст и стаж автовладельца, тем выше будет стоимость полиса.

н. неограниченный список) коэффициент составит 1,8.

Число водителей, допущенных к управлению ТС (КО). При неограниченном списке базовый страховой тариф ОСАГО умножают на коэффициент КО=1,8. При отражении в полисе ограниченного перечня лиц — на 1,0, при условии, что эти водители имеют достаточный возраст и стаж.

Аварии в прошлом (бонус-малус, или КБМ). Безаварийная езда дает право на скидку. При аккуратном вождении в течение года стоимость полиса снижается на 5 %, в течение двух лет подряд – на 10 % и так далее. Максимально страховые тарифы ОСАГО могут быть снижены на 50 % в течение 10 лет.

Период использования транспортного средства (КС). Он отражает период времени в течение календарного года, на протяжении которого будет использоваться авто. Минимальный период использования в договорах с физлицами составляет 3 месяца.

Сейчас практически все страховые компании предлагают оформить электронный полис ОСАГО онлайн, не выходя из дома. Процедура заключается в заполнении анкеты на сайте страховщика, в которой указываются все необходимые данные для оформления полиса, такие как информациях об автомобиле, информация о водителях и т.п. Стоимость полиса рассчитывается автоматически после введенных вами данных с учетом КБМ.

Оплатить можно также онлайн с банковской карты. После оплаты на ваш адрес электронной почты будет выслан электронный полис E-ОСАГО а также сопутсвующие материалы: правила страхования, памятка, извещение о ДТП с примером заполнения.

Купить электронный полис ОСАГО вы можете на сайте компании Ингосстрах.

ингосстрах тарифы осаго

Базовые тарифы и коэффициенты утверждаются правительством Российской Федерации. Коэффициэнты являются постоянными для всех страховых компаний, а величина базового тарифа имеет коридор, в рамках которого могут устанавливать цену страховые компании (с 2014 года).

Таким образом, стоиомость полиса может незначительно отличаться в различных страховых компаниях.

Стоимость полиса не состоит только лишь из одного такого действующего тарифа, как базовая ставка, которую дает Центробанк.

Еще к этой ставке всегда приумножаются и различные коэффициенты (территориальный, сезонный, коэффициент мощности машины, возраста водителя, КБМ и прочие).

Все коэффициенты, которые должны сопровождать расчеты, даются в таблицах, утвержденных в РСА и выложенных на сайте этого государственного учреждения.

Кроме страховых компаний, которые предлагают покупку полиса ОСАГО с расчетом невысоких ставок, для сравнения можно рассмотреть также предложения тех компаний, которые используют ставки максимального порогового значения, либо немного завышенные от минимума.

Название компании Тип автомобильного транспорта Максимальные размеры тарифов, руб.
Росгосстрах Мотоциклы и прочее.
Легковой автотранспорт.
867
4118
ВСК Мотоциклы и прочие.
Легковые машины.
885
4118
Альфастрахование Мотоциклетный транспорт.
Легковой транспорт.
1579
4118
РЕСО-Гарантия Мототранспорт.
Легковые автомобили.
1579
4118
Югория Мотоциклы и квадроциклы.
Легковые машины.
1579
4118
МСК Мото.
Легковые авто.
959
4118
Ингосстрах Мотоциклы и мотороллеры.
Легковой автотранспорт.
1579
4118

В основном ставки слишком завышают те страховые организации, которые признаны «акулами» страхового рынка и существуют на этом поприще уже не один десяток лет.

Продиктовано это, видимо, их опытностью, высоким уровнем специализации в вопросах автострахования, который сложился у них за многолетнюю практику.

Коэффициенты перемножаются между собой. Чем они меньше, тем дешевле полис ОСАГО. Но не все значения легко изменить. Выделяют показатели:

  • КТ коэффициент территории.  Определяется регионом регистрации транспортного средства. Вот значения этого коэффициента для некоторых крупных городов:
    Город Коэффициент территории
    Волгоград 1,3
    Воронеж 1,4
    Екатеринбург 1,8
    Казань 2,0
    Красноярск 1,8
    Москва 2,0
    Нижний Новгород 1,8
    Новосибирск 1,7
    Омск 1,6
    Пермь 2,0
    Ростов-на-Дону  1,8
    Самара 1,6
    Санкт-Петербург 1,8
    Уфа 1,8
    Челябинск 2,0
  • КМ – коэффициент мощности ТС.
    Мощность двигателя (лошадиных сил) Коэффициент мощности
    До 50 0,6
    51-70 1,0
    71-100 1,1
    101-120 1,2
    121-150 1,4
    Более 150 1,6
  • КВС – коэффициент возраста и стажа. Для водителей старше 22-х лет со стажем вождения более трех лет КВС=1,0. Для остальных – от 1,6 до 1,8. Если в полис вписывается несколько водителей, КВС определяется по наименее опытному.
  • КО – коэффициент ограниченного использования. Если договор ОСАГО не имеет ограничения по водителям, тогда применяется повышающий коэффициент КО = 1,8. В этом случае КВС не учитывается.
  • КС – коэффициент сезонности использования. Если страховка оформляется не на полный год, применяется понижающий коэффициент.
  • КН  – коэффициент нарушений. Применяется в том случае, если по предыдущему договору ОСАГО есть нарушения, предусмотренные пунктом 3 статьи №9 Федерального закона об ОСАГО.
  • КБМ – коэффициент бонус-малус.  Это коэффициент, понижающий или повышающий стоимость полиса в зависимости от аварийности в предыдущий страховой период. Страховые компании используют сведения АИС РСА для приминения этого коэфициента при заключении договора ОСАГО со страхователем. АИС — это единая база данных, в которую передают сведения все страховые компании, таким образом, коэффициент бонус-малус будет действовать для страхователя при обращении в любую страховую компанию. Таблицу расчета КБМ представлена ниже.

страховых выплат

1
страховая выплата

2
страховые выплаты

3
страховые выплаты

4 и более
страховых выплат

М

2,45

0

М

М

М

М

0

2,3

1

М

М

М

М

1

1,55

2

М

М

М

М

2

1,4

3

1

М

М

М

3

1

4

1

М

М

М

4

0,95

5

2

1

М

М

5

0,9

6

3

1

М

М

6

0,85

7

4

2

М

М

7

0,8

8

4

2

М

М

8

0,75

9

5

2

М

М

9

0,7

10

5

2

1

М

10

0,65

11

6

3

1

М

11

0,6

12

6

3

1

М

12

0,55

13

6

3

1

М

13

0,5

13

7

3

1

М

Изменения, введенные в тарификацию общей стоимости полиса ОСАГО при расчетах в разных компаниях, повлекли за собой также и изменения в коэффициентах, что применяются в формуле расчета.

Это говорит о том, что не по всем регионам России должны использоваться одинаковые коэффициенты.

Так, повысились коэффициенты для следующих регионов России, которые представлены в таблице ниже.

А снизились заметно коэффициенты для следующих регионов страны, которые представлены в отдельной таблице.

В данной таблице нет такой местности Российской Федерации, как Байконур, где коэффициент снизился с 1 до значения 0,6.

Все коэффициенты представлены для расчетов ОСАГО исключительно только для легковых автомобилей, принадлежащих частным владельцам, а не юридическим лицам.

Однако стоит заметить, что такие же самые значения используются и для расчетов полисов, которые покупают юридические лица.

В данном случае разницы особой нет по той причине, что так называемый Кт (коэффициент территории) обозначается с привязкой больше к региону, чем к категориям транспорта либо форме собственности владельцев.

Сейчас законодатели пошли во многом на уступку для жителей столицы Российской Федерации, ездящих на собственных автомобилях:

  1. Во-первых, снизился для них коэффициент региональный (как, впрочем, и для жителей Санкт-Петербурга и нескольких еще городов).
  2. Во-вторых, отдельно каждый страховщик старается максимально привлечь побольше своих клиентов, а потому и «зазывает» путем снижения базовой ставки по ОСАГО.

Так как в Москве конкуренция большая, а водителей достаточно много, плотность населения в высокой степени, то потому и стоимость полисов формируется в большинстве страховых компаниях в данном регионе со ставкой базы немного дешевле.

Однако не стоит обольщаться тем водителям, которые намерены оформлять еще и КАСКО в довесок к страховке ОСАГО.

Занижения тарифов у таких страховщиков может быть сделаны специально для того, чтобы повысить цены на полисы по дополнительным видам автострахования.

Если говорить о действующих тарифах ОСАГО по базовым ставкам, то тогда они целиком привязаны к тарифному коридору, который выставляет для всех страховщиком одинаково Центробанк России.

Из этого коридора – 3432-4118 руб. для физических лиц и 2573-3087 руб. для юридических лиц страховые компания уже сами выбирают, какую же ставку им установить и для какого региона.

Как изменилась с 12 апреля 2018 года

Следует относиться к обязательному виду автострахования серьезно – не как к роскоши, а как к обязательству перед законом.

Потому как каждый автовладелец и водитель обязан иметь при себе полис ОСАГО, когда управляют автомобилем. Вот почему важно отслеживать каждый год все изменения в тарифах, которые напрямую влияют на стоимость такого вида полиса.

Центральным российским банком устанавливаются тарифы по категориям транспорта не в форме фиксированной ставки, которая заключалась бы в одной цифре, а в виде, так называемого, тарифного коридора.

Банком России предлагаются каждый год базовые ставки по ОСАГО в определенных пределах, за рамки которых страховщики не должны выходить, но в диапазоне которых они могут устанавливать цену, какую захотят.

Такие тарифы всегда зависят от вида транспортного средства и обязательно должны использоваться во всех регионах страны.

Чтобы правильно определить категорию достаточно заглянуть в технический паспорт ТС или регистрационное свидетельство, которое выдается при постановке на учет машины в ГИБДД.

Если в документах на машину обнаруживаются какие-то расхождения между категорией и типом, то тогда предпочтение следует отдавать указанной категории.

Для физических лиц

Меньше или больше тарифного диапазона ставок компании назначать не имеют права.

Последние изменения таких ставок обозначены для всех категорий автомобильного транспорта в специальной таблице, которая служит приложением в Указании ЦБ РФ № 3604-У от 20.03.15 г. такие нормы пока еще будут действовать до следующих изменений, могущих наступить весной 2018 года.

Законодательное требование, прописанное в ст. 3 правового акта «Об ОСАГО», запрещает изменение тарифов по ОСАГО в течение календарного года, а также страхового года для клиента, уже пользующегося полисом.

Статья гласит о том, что меняться базовая ставка может исключительно 1 раз в год и что ее срок действия измеряется годичным периодом.

Коэффициенты страховых тарифов

* Москва область

  • Альфа страхование — 3700 3432
  • ВСК страховой дом — 4118 4118
  • Ингосстрах — 3775 3432
  • Подмосковье — 3775 3775
  • РЕСО гарантия — 3775 4118
  • Росгосстрах — 3775 3775
  • Согласие — 3750 4118
  • Энергогарант — 3604 3775
  • Медгарант — 3432 3432
  • ХОСКА — 3432 3775
  • ЭРГО Русь — 3432 3432
  • Альфа страхование — 2573 2573
  • ВСК страховой дом — 2573 2573
  • Ингосстрах — 2573 2573
  • Подмосковье — 2830 2830
  • РЕСО гарантия — 2573 2573
  • Росгосстрах — 2573 2573
  • Согласие — 2573 2573
  • Энергогарант — 2573 2573
  • Медгарант — 2573 2573
  • ХОСКА — 2573 2573
  • ЭРГО Русь — 2573 2573
  • Базовая ставка страхового тарифа ОСАГО для физлиц и индивидуальных предпринимателей, управляющих транспортными средствами категории «В» и/или «ВЕ», устанавливается на основании следующих документов:1. Коэффициент территории преимущественного использования транспортного средства (КТ)

    Территория преимущественного использования ТС Коэффициент для ТС, за исключением тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин Коэффициент для тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин, за исключением ТС, не имеющих колесных движителей
    Москва 2 1,2
    Московская область 1,7 1
    Санкт-Петербург 1,8 1
    Ленинградская область 1,3 0,8
    Екатеринбург 1,8 1
    Уфа 1,8 1
    Якутск 1,2 0,7
    Краснодар, Новороссийск 1,8 1
    Пермь 2 1,2
    Владимир 1,6 1

    Полный список городов и населенных пунктов представлен в приказах, утвержденных в AO «АльфаСтрахование»: Приказ № 118 от 10.04.2015, Приказ № 207 от 10.06.2015, Приказ № 245 от 15.07.2016, Приказ № 355 от 30.09.2016, Приказ № 252 от 12.05.2017.

    2. Коэффициент КБМ

    Класс на начало срока страхования Коэффициент Класс по окончании срока страхования с учетом наличия страховых случаев в предыдущие периоды страхования по вине страхователя
    0 страховых выплат 1 страховая выплата 2 страховые выплаты 3 страховые выплаты 4 страховые выплаты и более
    М 2,45 0 М М М М
    0 2,3 1 М М М М
    1 1,55 2 М М М М
    2 1,4 3 1 М М М
    3 1 4 1 М М М
    4 0,95 5 2 1 М М
    5 0,9 6 3 1 М М
    6 0,85 7 4 2 М М
    7 0,8 8 4 2 М М
    8 0,75 9 5 2 М М
    9 0,7 10 5 2 1 М
    10 0,65 11 6 3 1 М
    11 0,6 12 6 3 1 М
    12 0,55 13 6 3 1 М
    13 0,5 13 7 3 1 М

    3. Коэффициент ограничения количества водителей в договоре ОСАГО

    Договор обязательного страхования предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством 1
    Договор обязательного страхования не предусматривает ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством 1,8

    4. Коэффициент возраста и стажа водителей в договоре ОСАГО

    Возраст и стаж водителя транспортного средства Коэффициент
    До 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно 1,8
    Более 22 лет со стажем вождения до 3 лет включительно 1,7
    До 22 лет включительно со стажем вождения свыше 3 лет 1,6
    Более 22 лет со стажем вождения свыше 3 лет 1

    5. Коэффициент мощности двигателя легкового автомобиля

    Мощность двигателя (лошадиных сил) Коэффициент
    До 50 включительно 0,6
    Свыше 50 до 70 включительно 1,0
    Свыше 70 до 100 включительно 1,1
    Свыше 100 до 120 включительно 1,2
    Свыше 120 до 150 включительно 1,4
    Свыше 150 1,6

    6. Коэффициент КПР для ТС с прицепом

    № п/п Прицеп в зависимости от типа и назначения транспортного средства Коэффициент
    1 Прицепы к легковым автомобилям, принадлежащим юридическим лицам, к мотоциклам и мотороллерам 1,16
    2 Прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее, полуприцепы, прицепы-роспуски 1,40
    3 Прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой более 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски 1,25
    3 Прицепы к тракторам, самоходным дорожно-строительным и иным машинам, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей 1,24
    4 Прицепы к другим типам (категориям) и назначению транспортных средств 1

    7. Коэффициент периода использования ТС

    Период использования транспортного средства Коэффициент
    3 месяца 0,5
    4 месяца 0,6
    5 месяцев 0,65
    6 месяцев 0,7
    7 месяцев 0,8
    8 месяцев 0,9
    9 месяцев 0,95
    10 месяцев и более 1

    Полная информация о коэффициентах дана в перечисленных выше приказах, утвержденных в AO «АльфаСтрахование».

    Тарифный коридор, как уже отмечалось, не является окончательной ценой полиса, за которую гражданам России или предприятиям можно покупать такой страховой продукт.

    Это лишь начальная стоимость, на которую, как правило, начисляются уже другие величины.

    Такими величинам являются суммы, определяемые на основании специальных коэффициентов, когда применяется для расчета та или иная формула при нахождении окончательной стоимости полиса ОСАГО. Все необходимые в этом деле формулы приводятся в специальной таблице.

    По регионам РФ

    Таблица, которая применена в законодательном акте – Указе Банка РФ № 3604-У от 20.03.15г. включает в себя все ключевые населенные пункты, области, крупные города, край или Республики, поэтому она достаточно обширна.

    Приведем лишь основные регионы, чтобы понимать, о чем идет речь.

    Для общего наглядного восприятия, чтобы понять, как эти коэффициенты применяются и каким образом могут изменить стоимость страхового полиса с учетом базового тарифа, приведем несколько примеров продаж полисов ОСАГО по некоторым регионам.

    С учетом того, что использование тарифного коридора по закону предполагает брать из его диапазона любой показатель, на усмотрение той или иной страховой компании, у разных страховщиков при расчетах будут применяться разные ставки.

    Как правило, те страховщики, в деятельности (экономике) которых замечена некоторая убыточность, более всего склонны предлагать клиентам более дешевые полисы.

    Ведь им выгоднее поставить средний или наименьший базовый тариф при вычислениях цены полиса, чтобы привлечь как можно больше покупателей.

    Самые высокие ставки используют в основном крупные компании, у которых высокий рейтинг надежности и отличная репутация, которую отмечают не только эксперты, но также и народ.

    Самые выгодные предложения будут для автомобилистов и транспортных компаний – это те, где используется минимальная или средняя ставка.

    Таких предложений на российском рынке не так уж и много и зачастую они связаны с регионом, где менее всего востребована автостраховка.

    Купить полис ОСАГО в Москве без наценок и с бесплатной доставкой!

    Например, такое возможно в горной местности, где машины используются жителями намного реже, чем, предположим, в Москве или ином крупном городе. Для примера рассмотрим несколько таких предложений в специальной таблице.

    Название компании Тип автомобильного транспорта с привязкой к региону Максимальные размеры тарифов, руб.
    Росгосстрах Легковой автотранспорт для регионов: Бурятия, Крым, Волжск, Нальчик, Ивановская обл. 4050
    РЕСО-Гарантия Легковые машины для Южно-Сахалинска и Владивостока. 3775
    Аьфастрахование Легковой транспорт для Москвы, Самары и Владивостока. 3432-3700
    РЕСО-Гарантия Легковые машины для Самары, Ростова-на-Дону, Москвы и Санкт-Петербурга. 3604
    Росгосстрах Легковые машины в регионах – Самары, Ростова-на-Дону, Челябинска и Владивостока. 3432
    Ингосстрах Легковушки для Москвы. 3432
    Легковушки для Челябинска. 3912
    МАКС Машины легковые для Москвы, Санкт-Петербурга и Владивостока. 3432
    Гайде Легковые автомобили для Москвы. 3432

    По всем указанным городам действуют базовые тарифы заниженные, но они же распространяются также и на их районы, области и окрестности.

    Поэтому, если скидка обозначена в страховой компании для Санкт-Петербурга, например, то это обозначает, что она будет действовать и для всей Ленинградской области. Но это только касается базовой ставки.

    Потому как все будет зависеть от целого ряда иных параметров – возраста и опытности водителя, мощности и иных параметров машины и от других моментов.

    Adblock
    detector