Как считается каско

Главные составляющие

Чтобы определить способа полиса до начала процедуры оформления, человек должен знать точную стоимость транспортного средства и принять во внимание перечень коэффициентов. На цифру, которая получится в итоге, влияет перечень факторов.

Рассчитывая стоимость КАСКО самостоятельно, человек должен учесть:

  • мощность страхуемого транспортного средства;
  • наличие франшизы,
  • количество лет, которые водитель управляет автомобилем;
  • способ возмещения урона;
  • стоимость автомобиля;
  • периодичность выплаты;
  • наличие дополнительного охранного оборудования.

Значения коэффициентов требуется уточнить непосредственно в выбранной страховой организации. Найти итоговую стоимость страховки можно и без использования формул. Для этого нужно воспользоваться страховым калькулятором.

Когда необходимо продлевать полис

Уже не первый десяток лет во всем мире широко практикуется страхование всего ценного имущества и даже здоровья людей. Таким образом, вложив определенную сумму на страховку, можно уберечь себя от больших потерь, когда деньги окажутся очень нужными.

Такой полис поможет уберечь имущество от ущерба, кражи, уничтожения. Такой полис действует во многих странах, поэтому является самым выгодным для всех автомобилистов, потому что никогда не знаешь, где может произойти непредвиденная ситуация.

Каждый может рассчитать оптимальную стоимость для себя. Но прежде всего нужно знать какие факторы влияют на цену. В первую очередь сумма полиса КАСКО зависит от стоимости транспортного средства в процентах.

Плюс от такой процедуры – можно узнать актуальную стоимость своего транспортного средства и процент от неё.

Вторая составляющая полиса – это коэффициент риска, на который влияет целый ряд факторов. У каждой страховой компании есть собственные компоненты этого риска.

Эти критерии могут свободно варьироваться, в зависимости от политики компании.

Чтобы не было проблем со страховой выплатой, нужно выбирать страховую организацию, которая характеризуется высокой степенью надежности, большим процентом по выплатам возмещений по КАСКО. Прежде чем приобретать полис в той или иной страховой компании, необходимо подробно ознакомиться с условиями договора, его пунктами, правилами по страхованию и определиться насчет КАСКО с франшизой при автокредите, то есть ее размером. Составляя расчет КАСКО при покупке авто, нужно учитывать, что полис обойдется приблизительно в 2,8-10% стоимости приобретаемого автомобиля.

При необходимости ремонта транспортного средства нужно знать, в каких СТО лучше восстанавливать авто, чтобы не потерять гарантию на те или иные запчасти, поскольку большинство страховых организаций предпочитает сотрудничать с определенными мастерскими. Нелишним будет знать, каким образом рассчитывается износ узлов и деталей транспортного средства и как это влияет на размер выплат по КАСКО при автокредите.

Если ваше авто угнали, нужно иметь в виду, что получить страховку можно будет только спустя 45 дней с того момента, когда был установлен факт угона и заведено уголовное дело. Если страхового возмещения недостаточно, чтобы погасить остаток долга по займу и проценты, их должен будет выплатить заемщик.

Продление КАСКО необходимо тогда, когда кредитный автомобиль находится у владельца в собственности, а заем полностью не погашен. При несоблюдении данного условия некоторые банки, как, например, Казком, повышают процент на выплачиваемый автокредит, в результате чего и сумма выплат увеличивается. Одним из главных условий приобретения транспортного средства в кредит является оформление полиса КАСКО, после чего заемщик ежегодно должен представлять документ, подтверждающий его продление.

Для тех клиентов, которым предоставляется возможность оформить автокредит без страховки, проценты по кредиту и сумма первоначального взноса становятся гораздо выше. Это делается для того, чтобы банковское учреждение могло обезопасить себя от неуплаты со стороны заемщика. Если же заем погашен полностью или авто приобреталось без оформления кредита в автосалоне, оформление КАСКО для покупателя не является обязательным.

Если сравнить покупку полиса с приобретением какой-либо вещи в кредит, то во втором случае покупатель теряет деньги безвозвратно. В первом же случае он может их вернуть в виде выплат по страховке, к тому же их сумма будет значительно больше, чем та, что потрачена на покупку КАСКО.

Приобретая транспортное средство, необходимо оценить возможные риски и принять для себя решение о покупке КАСКО и свести риск угона или повреждения авто до минимума. Или же отказаться от приобретения полиса и взять все риски на себя. При этом не стоит забывать о том, что при первом варианте необходимо будет ежегодно осуществлять продление КАСКО.

Основа для расчета страховки – базовый коэффициент. Он устанавливается в зависимости от марки и модели автомобиля. Затем к основному значению добавляются поправочные коэффициенты, которые и формируют окончательную стоимость полиса.

Страна Цена пакета услуг Процент от стоимости авто
Германия 73 000 рублей 6,7%
Швеция 71 000 рублей 5,9%
Китай 45 000 рублей 9,2%
Англия 95 000 рублей 5,3%
США 55 000 рублей 8,2%
Япония 73 000 рублей 8,1%
Италия 47 000 рублей 7,3%
Среднее значение 61 000 рублей 7,6%

Что отражается на результате

Все параметры, которые учитывает формула расчета КАСКО, по-разному влияют на итоговую цену. Выбирая автомобиль, следует заранее изучить факторы, формирующие стоимость страховки. Так, перед покупкой машины, следует ознакомиться с перечнем автомобилей, которые числятся в угоне чаще других.

Сегодня список транспортных средств, которые похищают наиболее часто, выглядит следующим образом:

  • Бентли;
  • Порше;
  • Лексус;
  • Тойота;
  • Мерседес;
  • БМВ;
  • Хонда;
  • Мазда.

Если человек выберет 1 из вышеперечисленных марок, ему придется заплатить на 40-80% дороже, чем при приобретении полиса на иные автомобили. Если будущий автовладелец затрудняется с выбором между машинами, которые угоняют наиболее и наименее часто, лучше отдать предпочтение транспортному средству, которое не привлекает угонщиков.

Последующие года снижают его сцену на 12%. По этой причине стоимость на страховку для автомобиля снижается пропорционально году его выпуска. Однако этот факт не должен радовать водителя. Пропорционально уменьшается и размер выплаты, которую человек может получить при наступлении страхового случая.

Опытные водители реже попадают в аварии. Страховые компании учитывают этот факт и предлагают покупателям, которые находятся за рулем больше 3 лет, купить пакет услуг по сниженной цене. Если автолюбитель впервые сел за руль, риск возникновения происшествия высок. Цена страховки возрастает.

Страховщики, осуществляющие деятельности в других странах, охотнее сотрудничают с женщинами, чем с мужчинами. Представительницы прекрасного пола зарекомендовали себя как осторожные водители. По этой причине страховые компании с радостью предоставляют скидки. Их российские коллеги не солидарны с учреждениями.

От каких параметров зависит

Стоимость страховки зависит от следующих параметров и опций:

  1. Кто будет управлять транспортным средством: пол, возраст, стаж вождения, семейное положение, наличие детей. В страховой компании считают, что семейный человек более ответственный, соответственно, и более внимательный и аккуратный на дорогах. За брак и детей вы получаете скидку. Но эта опция применяется не во всех страховых компаниях. Если у вас управляет автомобилем много человек, то проще оформить мультидрайв, установив минимальное значение по возрасту и стажу. Если вы не установили значения по возрасту и стажу водителей, то будет предполагаться, что за руль может сесть любое лицо от 18 лет и от 0 лет стаж, и такой полис КАСКО будет значительно дороже, так как невозможно произвести оценку риска.
  2. Базовый тариф зависит от марки и модели автомобиля. На более распространенные марки тариф более высокий, чем на дорогие авто. Тариф — это процент от стоимости автомобиля. И он также везде различен и зависит от сегментации страховой компании.
  3. Тип страховой суммы также влияет на стоимость КАСКО. Неагрегатная страховая сумма дороже, чем агрегатная.
  4. Наличие спутниковой системы влияет на расчет КАСКО. Если стоит просто звуковая сигнализация, то не во всех страховых компаниях применяют понижающий коэффициент.
  5. Год выпуска автомобиля. Чем моложе автомобиль, чем дешевле расчет КАСКО. Спустя год на тот же самый автомобиль стоимость КАСКО может быть выше, чем первоначально, а страховая сумма меньше. Обусловлено это тем, что страховая компания за год может сменить тариф в сторону роста и стоимость ремонта увеличивается также каждый год вместе с инфляцией. Такая экономическая ситуация и ничего не поделаешь.
  6. Территория покрытия также влияет на расчет КАСКО в сторону увеличения стоимости. Выезжая за пределы РФ у вас повышается риск ДТП. Можно не сориентироваться на местности, в другой стране другие знаки и правила дорожного движения, соответственно риски наступления страхового случая гораздо выше.
  7. Каско на кредитный автомобиль также дороже, по причине того, что выгодоприобретатель по договору банк, а не страхователь, по рискам угон и полная гибель деньги получит банк, спишет с вас остаток долга, а оставшиеся деньги вернут вам на расчетный счет. Также банк от страховой компании получает комиссию больше, чем брокер или агент, поэтому страховая компания повышает тариф по КАСКО для кредитных автомобилей.

Перед походом в страховую компанию, если при этом наперед зная стоимость своего автомобиля, можно прикинуть приблизительную стоимость будущего полиса.

Нужно ссылаться на следующие пункты:

  • стаж автомобилиста неопытные водители могут чаще попасть в ДТП или даже стать причиной такой ситуации, поэтому страховщики на это ссылаются в первую очередь;
  • возраст водителя: в этом случае данные статистики о ДТП гласят, что огромный процент водителей до 21 года становятся причиной аварийной ситуации, также автомобилисты, разменявшие 65-летний рубеж. Для автомобилистов этих возрастных категорий стоимость страховка возрастет на 30 процентов;
  • год выпуска страхуемого транспортного средства. Здесь каждый подумает, что с этим пунктом все понятно: старше машина дешевле страховой полис для нее. Но в реальности все немного иначе. Здесь суть фактора в стоимости ремонта авто и замены его деталей. Для некоторых моделей разных брендов сейчас достаточно сложно найти нужные запчасти;

Как не крути, но страховщику приходится восстанавливать машину любого пробега.

  • местность регистрации транспортного средства. От этого зависит коэффициент территории. Так в столице из-за большой вероятности ДТП, данная цифра будет самой высокой 2,0. Для Подмосковья она меньше 1,7. Существуют даже таблицы таких коэффициентов на специальных сайтах;
  • количество допущенных к управлению автомобилем водителей. Если транспортным средством будет руководить неизвестное количество автомобилистов, то придется заплатить по коэффициенту 1,8. Если водить будут члены конкретной семьи, то для них он будет составлять 1.
  • марка и модель авто – последний, но немаловажный пункт в страховке. Чем выше стоимость автомобиля, то дороже обойдется страховой полис. Тем более угонщики чаще присматривают престижные машинки. И они угонят люксовое транспортное средство даже если рядом будет припаркован с открытой дверью и ключами зажигания экспонат отечественного автопрома. Владельцы дорогущих иномарок в первую очередь становятся клиентами страховых служб. На популярные среди угонщиков модели стоимость КАСКО возрастает еще на 15-20 процентов;
  • дополнительный сервис – вызов оценщика, бумаги из ГИБДД. Это дополнительные расходы для тех, кто хочет застраховать поддержанное транспортное средство.

Влияние на сумму

Уменьшение

Вид страхования стоит значительно дороже ОСАГО. По этой причине водители стремятся уменьшить цену пакета услуг. Специалисты утверждают, что, при правильном подходе, владелец транспортного средства сможет сэкономить до 40% от стоимости КАСКО.

Чтобы плата за пакет услуг снизилась, необходимо:

  • использовать рассрочку;
  • установить качественные защитные системы в автомобиль;
  • исключить перечень рисков, возникновение которых маловероятно;
  • купить пакет услуг, который одновременно включает в себя бонусы и КАСКО, и ОСАГО.

Дороже всего будущему владельцу полиса придется заплатить за включение в список рисков хищения и гибели. Если подобный страховой случай наступит, компании придется понести существенные убытки. По этой причине организация стремится заранее обезопасить себя и существенно увеличивает размер платы за страховку.

Страховые компании осознают, что приобрести КАСКО проблематично для клиента. В погоне за потребителями, организации готовы пойти на уступки и предлагают приобрести полис в рассрочку. Выбор услуги позволяет существенно снизить нагрузку на бюджет клиента.

Если клиент планирует и дальше продолжать использовать КАСКО, ему необходимо установить надежную защитную систему на автомобиль. Следует помнить, что метод работает только в долгосрочной перспективе. Если сначала покупка дополнительного оборудования потребует затрат, то в дальнейшем человек сможет полностью возвратить денежные средства, существенно сэкономив на страховке.

Приобретение сразу КАСКО и ОСАГО – еще один метод экономии. Прибегнув к нему, человек сумеет существенно сэкономить на размере страховой премии по необязательному страхованию.

Увеличение

Наряду с факторами, наличие которых способствует уменьшению стоимости, существует и перечень особенностей, которые могут привести к существенному росту цены.

К ним относятся:

  • количество лет, в течение которых человек водит машину;
  • возраст хозяина транспортного средства;
  • количество ДТП, в которых принимал участие владелец авто.

Водительский стаж автолюбителя существенно сказывается на цене полиса. Так, если человек провел за рулем меньше года, страховая компания присвоит ему коэффициент 2. Это увеличивает размер тарифа, установленного в организации, в 2 раза. Понизить стоимость полиса удастся только в том случае, если человек проездит год и не попадет в аварию.

Наличие ДТП существенно отразится на стоимости страховки. Если человек входит в список неблагонадежных водителей, страховая компания повысит цену пакета услуг на 50% и более. Однако, если хозяин машины сумел проездить длительный период без аварий, он сможет рассчитывать на получение скидки.

Инструкция расчёта КАСКО по формуле

В каких же случаях вы не рассчитаете КАСКО правильно на стандартном калькуляторе?

  1. Вы часто путешествуете на автомобиле и вам нужна расширенная страховка на Европу. КАСКО в России и действует на территории России, но это не во всех страховых компаниях. Если для вас этот вопрос важен, то следует уточнить по правилам страхования у вашего менеджера. Территория покрытия не учитывается на калькуляторе КАСКО. Только специалист может рассчитать этот пакет в системе страховой компании. И как правило, это расширение носит краткосрочный период.
  2. Если вы хотите сэкономить на КАСКО, то универсальный калькулятор КАСКО не учитывает тип страховой суммы– сумму на которую застрахован автомобиль. Она бывает двух видов: агрегатная (вычитаемая) и неагрегатная (не вычитаемая). Агрегатная — после каждой выплаты страховая сумма полиса будет уменьшена на сумму выплаты. Вариант подходит опытным водителям и позволяет сэкономить до 5 % при покупке полиса КАСКО. Неагрегатная – страховая сумма остается неизменной и не зависит от количества выплат.
  3. Калькулятор не учитывает срок страхования. Считает только на год. Если вам нужен меньший период, то обратитесь к нашим специалистам, мы сделаем вам расчет КАСКО быстро и точно.
  4. Год выпуска автомобиля должен быть не более 10 лет. Если машина старше, то КАСКО возможно согласовать только из списка Спецпрограмм.
  5. Калькулятор КАСКО не учитывает спецпрограмм страховых компаний при переходе в другую страховую компанию. Для всех страхователей индивидуальный подход в этой тематике. Поэтому обращайтесь к нашим специалистам, они вам грамотно, точно и быстро произведут расчет полиса.

В глобальной сети можно найти множество формул, по которым определяется стоимость покупки страхового полиса.

Даже сами специализирующиеся по этому вопросу компании и банки помещают на своих сайтах автоматические уравнения, которые помогают клиентам ориентироваться в финансовых вопросах.

Калькулятор КАСКО24 предлагает определение стоимости таким образом плюсование следующих аспектов:

  • тип транспортного средства;
  • срок эксплуатации;
  • процентная стоимость франшизы для всех рисков за исключением «Незаконного завладения»;
  • процентная стоимость франшизы «Незаконное завладение»;
  • стаж вождения;
  • цель использования транспортного средства;
  • период действия полиса в месяцах;
  • регион действия КАСКО;
  • условия выплаты страхового возмещения;
  • частичная выплата;
  • стоимость транспортного средства в рублях;
  • тариф в процентах;
  • тариф в национальной валюте.

Есть еще и такая онлайн формула расчета другой аналогичной компании:

  • марка машины;
  • модель авто;
  • год выпуска транспортного средства;
  • реальный пробег;
  • мощность;
  • количество водителей, пол, возраст и семейное положение;
  • франшиза в тысячах рублей;
  • параметры «страхование от угона», «есть противоугонное средство», «машина взята в кредит»;
  • дополнительные сведения «Стоянка под охраной», «Наличие парковки».

Стоимость КАСКО=стоимость автомобиля/К;

где: К – базовый страховой тариф.

К=(К1* К2* К3… Кn);

В этом случае n – количество факторов которые учитывает конкретная страховая компания в зависимости от своей политики: тарифы, акции и программы лояльности.

Стоит сразу заметить, что не существует единого метода, позволяющего рассчитать стоимость КАСКО на кредитный автомобиль. Каждая компания при расчете имеет право вносить свои нюансы, отчего и стоимость страховки у разных компаний различная. Хотя стоит отметить, что есть все же определенный список факторов, являющихся базовыми при расчете полиса. Начать стоит с тех из них, которые оказывают влияние и учитываются при расчете стоимости полиса.

  1. Марка автотранспорта.
  2. Год выпуска и пробег транспортного средства.
  3. Модель автотранспорта.
  4. Комплектация приобретаемого авто.
  5. Стоимость машины на рынке.
  6. Водители авто, то есть их количество и опыт вождения.

Что касается последнего пункта, то в основу расчетов ложатся данные относительно самого молодого водителя (неопытного) из представленного списка. Не стоит скрывать информацию о таковом с целью сэкономить, поскольку при возникновении какого-либо происшествия с транспортом с этим человеком за рулем страховая компания вправе отказать в выплате. Таким образом, экономия в конечном счете может обойтись слишком дорого.

Как уже говорилось, единой формулы для расчета нет, поэтому для каждой страховой организации она своя. Однако существует некий универсальный способ, кроме такого, как калькулятор, который позволяет рассчитать приблизительную стоимость КАСКО для кредитного автомобиля самому. Этого более чем достаточно для получения приблизительной информации по затратам в расчете займа на авто.

В формуле учитывается базовый коэффициент выбранного вида страховки и другие коэффициенты, соответствующие указанным факторам. Тариф = (Базовый тариф × К (год выпуска/износ) × К (франшиза) × К (возраст/стаж) × К (рассрочка)) (Тариф хищения × К (год выпуска/износ) × К (охранная система) × К (рассрочка))

Каждый водитель, приобретая новый автомобиль и оформляя автокредит, сталкивается с выбором страховой компании. Для этого ему необходимо сравнить условия, цену и гарантии, которые предоставляет каждая из них, а времени чаще всего не хватает, и приходится заключать договор с первой попавшейся. Сегодня же есть возможность более осознанно делать выбор, для чего существует калькулятор КАСКО.

С помощью данного сервиса можно рассчитать стоимость страховки для абсолютно любого транспортного средства в любой страховой компании региона, в котором проживает автовладелец. Воспользовавшись калькулятором и потратив на расчеты всего 5 минут, можно получить достаточно весомые данные, на основе которых удастся сделать выбор страховой компании.

При вычислении учитываются определенные параметры, которые в той или иной мере влияют на размер КАСКО. Произвести расчет, используя калькулятор без данных о транспортном средстве, а также о страхователе не представляется возможным. Поэтому калькулятор требует ввести такие данные, как марка авто и его модель, год выпуска, стоимость техобслуживания, стаж и возраст водителя. Этих данных вполне достаточно для того, чтобы рассчитать и выяснить размер страховой премии.

Страховые компании могут применять собственную формулу расчета КАСКО. По этой причине цена на пакет услуг для одного и того же транспортного средства может существенно различаться в зависимости от выбранной компании.

Страховые компании могут убрать часть коэффициентов или добавить собственные. Работники учреждений учитывают всевозможные бонусы и специальные предложения. Чтобы точнее произвести расчет, требуется использовать онлайн-калькулятор.

Онлайн калькуляторы

Калькулятор КАСКО – альтернатива использованию формулы. Метод позволяет автоматизировать проведение вычислений и существенно упростить процесс. Обнаружить калькуляторы можно на сайте компаний, которые занимаются реализацией пакетов услуг. Чтобы система автоматически произвела расчеты, требуется ввести данные об автомобиле и указать перечень опций, которые клиент желает включить в пакет.

Примеры

Если вы ведете расчет КАСКО самостоятельно по предложенным формулам и при этом запутались, то лучше всего сделать это по понятным примерам. Мы предлагаем несколько разных формул для разных категорий транспортных средств.

Как считается каско

Возьмем следующий случай: вы – владелец легкового транспортного средства мощностью в 110 лошадиных сил, вы его зарегистрировали в Московской области. Вам 21-летнего возраста, а стаж управления автомобилем не превышает 2 года. Руководить машиной будете лишь вы, машина новая и в ДТП не участвовала.

Базовая ставка (1980) * Возраст и стаж автомобилиста (1,7) * коэффициент региона (1,7) * ограниченный допуск к управлению (1) * Мощность двигателя (1,2) * Бонус-малус (1) = 1980*1,7*1,7*1*1,2*1 = 6867 рублей составит стоимость годичного полиса КАСКО.

Или же вы имеете транспортное средство с мощностью 120 лошадиных сил, ездить будете в Москве. Вам 35 лет, а за рулем – 10 лет стажа. Авто только что из салона. Водить будет несколько лиц.

Базовая ставка (2000) * Возраст и стаж автовладельца (1) * коэффициент региона (2) * ограниченный допуск к управлению (1.7) * Мощность двигателя (1,7) * Бонус-малус (1) = 2000*1*2*1.7*1,7*1 = 15560 рублей составит цена годичного полиса КАСКО.

Для удобства предлагаются специальные автоматические формулы, которые самостоятельно все подсчитают.

как считается каско

Современный сервис страховых компаний находиться на должном уровне, поэтому клиенты получают качественные услуги и комфорт за свою оплату.

Проще всего понять принцип осуществления расчета, руководствуясь примером. Допустим, у человека есть легковой автомобиль. Его мощность составляет 110 л с. Водителю исполнилось 21 год, а за рулем приобретатель страховки находится не больше 2 лет. Место проживания потребителя – Московская область. Управляет транспортным средством только хозяин. Машина не фигурировала в ДТП.

Такое количество денежных средств человеку придется заплатить, чтобы купить полис на 1 год.

Adblock
detector