Какие коэффициенты влияют на стоимость полиса дго

Добровольное страхование автогражданской ответственности

Рассмотрим, как расшифровывается ДСАГО и что дает водителю. Данная страховая программа является расширенной версией стандартного ОСАГО, с тем отличием, что оно приобретается на усмотрение автовладельца. Получается что ДАГО это дополнительная автогражданская ответственность.

Например, вы стали виновником ДТП, размер ущерба составил 800 тысяч, тогда 400 возместит СК по автогражданке, а оставшиеся денежные средства также выплатит страховая только по другому договору страхования — ДАГО.

Каков лимит страховых выплат по ДАГО

Лимит страховых выплат при добровольном страховании компании устанавливают на основании пожеланий страхователя. Целесообразно страховать свою ответственность от 400 тысяч (сумма покрытия ОСАГО) и выше. Страховая компания может установить верхнюю границу лимита хоть в 30 млн рублей и при этом запросит соответствующую цену. Вот только инициировать страховой случай с величиной ущерба равной лимиту вам вряд ли удастся.

Выплаты по полису ДоСАГО начинаются только после исчерпания ресурсов ОСАГО, и выплачивается с вычетом и без вычета лимитов по ОСАГО.

Например, если страхователь имеет ДоСАГО с лимитом 1 млн рублей при страховом случае, в котором ущерб автомобилю потерпевшего оценен

  • в 1 млн рублей. По ОСАГО выплачивается 400 тыс. рублей. Сумма страхового возмещения по полису ДоСАГО составит 600 тыс. рублей;
  • в 1,5 млн рублей. По ОСАГО – 400 тыс. рублей. Возмещение по ДСАГО составит 1 млн рублей. Остальные 100 тыс. рублей страхователю нужно заплатить самостоятельно.

Условия осуществления выплат детально прописаны в договоре. Важно своевременно и точно соблюсти их.

Обычно для оформления выплаты требуются:

  • заявление о страховом случае;
  • паспорт виновника аварии;
  • полисы ОСАГО и ДСАГО виновника аварии;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства и паспорт транспортного средства автомобилей виновника ДТП и потерпевшего;
  • протокол и постановление об административном нарушении, а также документ из ГИБДД по форме №748; экспертное заключение по размеру страховой выплаты.

ДСАГО не заменяет ОСАГО, а лишь эффективно дополняет. Для оптимального результата необходимо внимательно подойти к заключению страхового договора, выбрав и закрепив в тексте ключевые факторы (без учета износа, с перечнем дополнительных услуг и детальным разъяснением всех спорных моментов).

Учитывая ограниченный размер страховой выплаты по обязательному страхованию, полис ДГО предусматривает страхование рисков превышения данных сумм ущерба. Выбор страхового тарифа является добровольным и связан с личными интересами автострахователя.

В этом заключается его основное отличие от обязательного страхования ОСАГО – страховая сумма не регламентируется законом и определяется по соглашению сторон.

Стоимость страховки ДГО зависит от следующих параметров:

  1. Страховая сумма по ДГООжидаемая максимальная сумма возмещения при наступлении страхового случая. Как правило, она варьируется в среднем от 300 тыс. руб. до 300 млн. руб.
  2. Регион, в котором зарегистрирован автомобиль и местность наибольшей эксплуатации (мегаполис, поселок городского типа и т. д.)
  3. Опыт вождения.
  4. Количество лиц, которые могут быть допущены к управлению автомобилем.
  5. Возрастная категория водителей.
  6. Тип автомобиля.
  7. Год выпуска транспортного средства.
  8. Необходимость дополнительных сервисов: техпомощь, вызов спасательных служб.

Правила ДАГО

Для того чтобы стало более понятно, что собой представляет эта программа, необходимо узнать правила ДСАГО:

  • оно необязательное, осуществляется исключительно на добровольной основе;
  • возможно только при наличии обязательной автогражданки, при этом их сроки действия должны быть равными;
  • субъектом страхования является автогражданская ответственность страхователя;
  • объектом выступает застрахованное транспортное средство;
  • тарифы на ДГО не контролируются на законодательном уровне и исчисляются каждой страховой организацией в индивидуальном порядке;
  • ДАГО вступает в действие только после исчерпания лимита по автогражданке (400 тыс. р.), до этого момента вы не сможете воспользоваться привилегиями добровольного страхования;
  • цены на ДАГО зависят от многих факторов, касающихся водителя, ТС и размера покрытия;
  • при расчете стоимости решающее значение имеет сумма полного страхового покрытия;
  • практически всегда присутствует франшиза в размере 400 тысяч рублей (размер выплат по ОСАГО);
  • СК обязана выплатить компенсацию по ДГО не позднее 20 дней с момента обращения;
  • за счет договора ДОСАГО осуществляется возмещения вреда, причиненного жизни здоровью и имуществу.

Сколько действует повышающий коэффициент ОСАГО после ДТП? Стандартный период действия страхового полиса составляет 1 год, причем год не начинается 1 января и не заканчивается 31 декабря.

Срок действия автогражданки начинается непосредственно в день приобретения полиса и заканчивается на 1 день ранее, но через 1 год. Поэтому значение повышающих или понижающих коэффициентов так же действуют 1 год.

Использование всех рассмотренных коэффициентов обязательно. В противном случае на страховую компанию могут быть наложены штрафные санкции.

Пример страхования ДГО

Суть добровольного страхования ответственности – это расширение лимитов по ОСАГО.

Для понимания рассмотрим наглядные примеры:

  1. Ситуация №1. Часто встречается не только у «новоиспеченных», но и у опытных водителей – несоблюдение дистанции. В случае затора, особенно в час пик, трудно следовать ПДД. Всегда найдутся любители их нарушения, которые могут дополнительно создавать аварийную ситуацию. В результате одного столкновения следует цепная реакция и участниками ДТП становятся несколько машин одновременно. В этой ситуации, столкновение с впередиидущим автомобилем, будет по вашей вине. Если пострадавшее авто премиум класса, то даже незначительные повреждения превысят максимально возможную выплату, в 120 тыс. руб. по ОСАГО. В данном случае, если вред имуществу рассчитан в размере 250 тыс. руб., то разницу в 130 тыс. руб. Вам придется не из собственного кармана достать, а возмещение компенсируется страховой по полису ДГО.
  2. Ситуация №2. В результате обгона, для вас спровоцирована нестандартная ситуация, в которой приходится сильно маневрировать и, выезжая на обочину, повреждаете чужой автомобиль и придорожную конструкцию (забор, остановку, рекламный щит, столб и др.). Сумма ущерба рассчитана в размере 600 тыс. руб. Так как, по ОСАГО компенсация не превысит  160 тыс. руб. (2 и более пострадавших), то ДГО возместит убытки на 440тыс. руб.

Для возможности выполнения своих обязательств, наличие полиса ДГО позволит оперативно разрешить неприятную ситуацию и помочь людям, пострадавшим по Вашей вине в ДТП.

Важные моменты заключения договора добровольного страхования:

  1. Пример страхования ДГОКак и все полисы ДГО имеет ряд условий, по которым страховая выплата может не выплачиваться. Перед оформлением страховки, особенно в режиме онлайн, побеспокойтесь об изучении текста о порядке и условиях возмещения ущерба.
  2. Подробно изучить действия, прописанные в полисе, которые необходимо сделать в случае ДТП.
  3. Наличие каких документов, будет основанием для страховой выплаты пострадавшим.

Наличие полисов способно обеспечить материальную готовность ответить за последствия спровоцированной аварии. Будьте бдительны на дорогах! Ни одна страховка не защитит Вас от эмоциональной нагрузки и стресса, вызванного ДТП.

Кому и для чего нужна данная программа?

Рекомендуется покупать данную страховку начинающим водителям, которые имеют недостаточно опыта вождения и чувствуют себя за рулем неуверенно. Людям, проживающим в крупных городах с оживленным движением и при регулярных поездках по скоростным трассам также будет полезно приобрести ДСАГО.

Автогражданская ответственность страхования просто незаменима в том случае, когда вы являетесь виновником дорожно-транспортного происшествия, и сумма страхового возмещения составила более 400 тысяч. Получается, что такой вариант страхования обеспечивает более надежную защиту автогражданской ответственности, чем обязательная автогражданка.

Что такое расширенное ОСАГО и как его оформляют

Будет полезно узнать, каким образом добровольное страхование автогражданки может быть расширено. Это осуществляется с применением дополнительных услуг:

  • Привлечение аварийного комиссара. Комиссар приезжает на место аварии и помогает правильно оформить всю документацию.
  • Возмещение ущерба без учета износа.
  • Услуги эвакуатора. После наступления аварии если ваше авто нуждается в эвакуации, то вы можете вызвать эвакуатор. Как правило, существует определенные условия, вы должны вызывать помощь только через СК, или эвакуатор работает на определенной территории (например, только в городской черте).
  • Страховка от несчастного случая. Бонусом вам предоставят еще один бланк, но суммы, указанные в соглашении, в основном минимальные.
  • Помощь в трудной ситуации. Вы можете рассчитывать на помощь, если сел аккумулятор или спустило колесо на дороге.

Внимательно читайте условия договора, подобными расширениями менеджеры СК заманивают страхователя.

Дополнительное ОСАГО ДСАГО — добровольная страховка автогражданской ответственности. Закон не устанавливает требования покупать расширенный полис, водитель может сделать это по своему желанию.

По договору ДСАГО или ДГО водитель страхует свою ответственность. То есть, если он станет виновным в ДТП, компенсацию получит другой участник аварии — пострадавшая сторона. Добровольное страхование автогражданской ответственности не покрывает ущерб виновника ДТП, для этого нужно КАСКО.

Чтобы оформить полис, нужно предоставить:

  • паспорт или вид на жительство;
  • паспорт ТС;
  • водительское удостоверение;
  • доверенность на управление, если автомобиль не ваш.

ДСАГО без учета износа

При обращении в офис страховой компании страхователь вправе самостоятельно решать, какого плана договор он желает приобрести: с учетом износа или без него. Пользование договором с коэффициентами расчета без учета износа при аварии будет стоить немного дороже, это связано с увеличением размера страховых выплат при наступлении ДТП.

Полис ДГО покрывает ущерб пострадавшего автомобиля полностью без учета износа. Услуга рассчитана на тот случай, когда пострадавший подает в суд на недостаточный объем выплат по ОСАГО, тогда ДАГО их покрывает полностью.

Напомним, автогражданка никогда не включает износ в выплаты компенсации. Предъявлять, кому требования, станет пострадавший? Естественно, виновнику аварии. При наличии ДГО виновника аварии уже не будет беспокоить такая проблема.

Подробнее о преимуществах и недостатках дополнительного страхования

https://www.youtube.com/watch?v=OfhEodLclEk

К преимуществам ДОСАГО можно отнести следующие особенности:

  • возможность использовать компенсацию без учета износа;
  • владение страховкой на покрытие большого размера ущерба за довольно приемлемую стоимость;
  • ДОСАГО окажет автовладельцу огромную помощь тогда, когда ОСАГО будет недостаточно (ущерб свыше 400 тысяч).

К недостаткам ДАГО можно отнести его привязанность к обязательному страхованию автогражданской ответственности. Без бланка ОСАГО ДСАГО попросту не действует.

Советы от специалистов

Из настоящей статьи мы узнали про ДГО, выяснили, что это такое, теперь представим несколько полезных рекомендаций по его покупке:

  • Перед заключением договора убедитесь, что организация имеет лицензию.
  • Контролируйте, чтобы ДОСАГО не учитывало износ при выплатах пострадавшему. Будет полезно убедиться, что добровольная страховка покроет мелкие расходы по износу, которые не включены в ОСАГО тогда, когда пострадавший решит судиться по этому поводу.
  • Внимательно читайте соглашение, особое внимание нужно уделить таким моментам:
  1. суммируется ли покрытие по договорам, или производится компенсация случая по ДГО за минусом обязательной автогражданки;
  2. предусмотрены ли штрафные санкции за количество ДТП.

Приобретать такую программу страхования или нет решать только вам, однако, учитывая лимиты компенсаций и стоимость на полис, такая страховка может стать довольно полезным помощником при наступлении страхового случая и обезопасит вас от непредвиденных финансовых трат

Оставьте комментарий

Adblock
detector