В какой страховой компании лучше застраховать авто

Medved01 › Блог › В какой компании застраховать автомобиль

Тарифы на 2018 год держатся в определенном коридоре. Ниже, вы сможете ознакомиться с таблицей, которая дает ответ на вопрос, где дешевле застраховать машину ОСАГО.

Наименование компании Базовая ставка в рублях в Москве

(для физических лиц)

Ингосстрах 3432
Согаз 3432
Согласие 3435
АльфаСтрахование 3700
Ренессанс 3604
РЕСО 3775
Росгосстрах 3775
ВСК 3775

Согаз и Ингосстрах — дешевые страховые компании ОСАГО. Мы работаем со второй из них. Её тариф наиболее приемлемый. Ингосстрах — надежная и удобная в работе компания.

Чтобы посчитать точную цену автостраховки нужно учесть несколько факторов. Решающую роль играют следующие параметры:

  • география использования автомобиля;
  • опыт водителя и его возраст;
  • уровень мощности мотора;
  • страховая статистика.

Процедура расчетов ОСАГО состоит в умножении поправочных коэффициентов на базовую ставку. Сделав эту процедуру, можно узнать точную стоимость страховки. На законодательном уровне страховщики имеют право подвергать изменению базовые тарифы. Но делать это можно не чаще одного раза в год. При этом их значение должно соответствовать определенному коридору. Значение коэффициентов неизменно для всех страховщиков.

На базовую ставку влияет также тип и назначение машины. Из представленной выше таблицы видно, что при осуществлении страхования физ. лиц страховщик имеет возможность устанавливать базовый тариф в диапазоне от 3432 до 4118 руб. Причем большинство компаний придерживается максимально больших ставок.

Страховые компании обязаны размещать на своих страничках в интернете документы, в которых будет указана информация о базовой ставке в конкретных населенных пунктах Российской Федерации. Страховщик также должен передавать эти данные в Центробанк.

В разных населенных пунктах значение базового тарифа может существенно отличаться у разных страховщиков. В некоторых городах приобрести недорогую страховку практически нереально. Но если вам нужно купить ОСАГО дешево, в Москве это сделать вполне реально. Столица достаточно неблагополучна в отношении количества аварий.

Плюс многие страховщики имеют серьезную заинтересованность в том, чтобы присутствовать на московском рынке. Еще одна причина наличия недорогих автостраховок в столице связана с тем, что большинство москвичей вместе с ОСАГО приобретают полис КАСКО. Такой подход является очень выгодным для страховщиков.

Казалось бы, какая разница, в какой компании застраховать свой автомобиль по ОСАГО?

Ведь все тарифные планы установлены государством, ставки по выплатам одни и те же, должны быть одни и те же сроки по всем выплатам и суммам компенсаций.

Да, все должно быть именно так, но на деле оказывается, что условия страхования разные, компенсационные выплаты разнятся с установленными государственными стандартами, а также существует ряд характерных отличий у каждой страховой компании.

Рынок страховых услуг в последнее время переживает кризис, увеличение ставок по выплатам приводит многие известные компании к банкротству. Чтобы выжить или хотя бы остаться на плаву, они просто вынуждены привлекать клиентов на привлекательных условиях, которые могут обойтись страхователю множеством неприятностей:

  • По дешевой страховке могут быть покрыты не все риски, об этом обычно пишут самым мелким шрифтом, который без лупы не прочтешь. А если ремонт дорогостоящий, то у владельца пострадавшей машины есть все законные права на взыскания недостающей суммы по суду, и исходя из судебной практики он обязательно этого добьется.
  • Казалось еще вчера вполне успешная компания, стала продавать подозрительно дешевые полисы — причина может скрываться в отзыве лицензии Центробанком. Если лицензия будет отсутствовать, то по Закону эту деятельность осуществлять уже нельзя, то есть ждать своевременного покрытия нанесенных убытков – бесполезное занятие. Надеяться на штрафные санкции в отношении такого страховщика и компенсации затрат из фонда РСА – бесполезное занятие, и опять же, по суду с виновника аварии обязательно взыщут всю сумму, израсходованную на восстановление пострадавшей от вашей деятельности на дороге машины.

Подобные ситуации уже становиться нормой, в условиях современных реалий все больше страховых компаний покидают рынок страхования по ОСАГО.

Помните, в погоне за более дешевыми предложениями по страхованию автогражданской ответственности, возрастает риск приобретения фальшивого полиса.

Узнать что грозит владельцам поддельных страховок и как проверить подлинность полиса ОСАГО вы можете, ознакомившись с материалами соответствующей статьи.

В какой страховой компании лучше застраховать авто

Если вы оказались в подобном положении, обратитесь за бесплатной консультацией к нашим юристам оформив запрос в конце статьи.

На какие моменты должны акцентировать свое внимание страховщики, устанавливая конечную стоимость обязательного полиса для страхователя?

Хотя есть единые для всех компаний правила расчета, но не всеми компаниями эти правила применяются правильно, а порой и наблюдаются многочисленные нарушения установленных Правительством постулатов. Некоторые из них, в обход законодательства, превышают установленные пределы тарифных ставок, а некоторые, наоборот – уменьшают для привлечения клиентов.

Основными критериями, которые в конечном итоге влияют на окончательную стоимость полиса, принято считать следующие моменты:

  1. Показатели мощности двигателя. С каждой лишней лошадиной силой стоимость увеличивается. Если у двигателя стоит маркировка 50 л. с. – то надбавочный коэффициент составит всего 0,6% от базовой ставки, сверх этого, на каждую придется доплачивать по 0,9%, а для сверхмощных автомобилей он уже будет все 1,6%.
  2. Место регистрации и постановки на учет транспортного средства – свои поправочные коэффициенты действуют по каждому региону, например, в Чечне он составит всего 0,6%, в столице – 2%, Смоленске – 1,2%. Даже если ДТП случилось в столичном регионе, стоимость компенсации будет рассчитываться по ставкам того региона, где зарегистрирован автомобиль.
  3. Возрастная категория водителя – еще один важный показатель при расчете обязательного полиса. Чем больше водительский стаж, опыт поведения на дороге, тем меньше повышающий показатель. Для неопытных и молодых (до 22 лет водителей) введен самый большой поправочный коэффициент – 1,8%, те, кто управляет машиной более 3 лет, могут рассчитывать всего на 1%.
  4. Безаварийность езды. Если за все время страхового стажа к водителю не применялись никакие выплаты по рискам, то его относят к особой категории, и при покупке полиса его стоимость может снизиться на 5%, причем эти проценты будут учтены за каждый год страхования. Но существует максимальный предел – не более 50% стоимости ОСАГО, при условии десятилетнего страхового стажа и езды без аварий;
  5. Число допущенных к вождению водителей – чем больше лиц прописано в полисе, которые могут управлять этим транспортным средством, тем за страховку придется больше уплатить, и если вовсе не будет никаких ограничений – то стоимость увеличивается на 1,8%, при ограниченном списке – 1%.
  6. Срок, на который приобретается полис. Многие собственники не пользуются своим транспортным средством в зимний период, в конце концов платить за то, что они не будут участниками дорожного движения просто нет смысла. За такую страховку придется внести взнос по сниженной ставке, но при продлении срока ее действия страховщик может взимать от 0,5% до 0,95% от стоимости по номиналу. Самый выгодный вариант – приобретение полиса сроком не менее 10 месяцев, и тогда не будет нужно уплачивать никакие коэффициенты.

Ставка базового тарифного плана может составлять от 3 432 до 4 118 рублей, и при умножении всех поправочных коэффициентов на минимальную ставку, окончательная стоимость обязательного полиса страхования автогражданской ответственности может варьироваться от минимума в 3 432 до максимума в 23 720 рублей.

На сегодняшний день многие водители остаются недовольны выплатами страхователей. Дела по таким искам все чаще рассматриваются в судах, а это тоже дополнительные расходы, средства на которые нужно еще изыскать. С некоторых пор компаниями выплачивается клиенту немного большая сумма, чем это предусмотрена договором, так страховщики стараются исключать судебные расходы по возможным рискам.

Все эти и другие факторы в конечном счете сказываются на себестоимости полиса.

Как отмечают аналитики страхового рынка, продажи ОСАГО возросли практически во всех регионах, но и сами выплаты стали значительно выше. Это связано с установлением новых правил, которые не претерпевали никаких изменений на протяжения десятилетия. Что изменилось с введением поправок?

  1. Пострадавших в ДТП водителей обязали обращаться только к своему страховщику;
  2. Все компенсационные выплаты будут проводиться только по единым по всей России правилам;
  3. Установлена единая стоимость запасных частей и восстановительных работ для всех типов авто,  все эти справочные материалы легко найти на ресурсе РСА;
  4. Больной для многих водителейвопрос об износе автомобиля также урегулирован – он сократился с 80 до 50 процентов;
  5. Сама сумма возросла до 400 тысяч рублей, а в некоторых регионах и до полумиллиона.

Конечно, компаниям с небольшими накопительными средствами и маленьким оборотом тяжело осилить самостоятельно все вступившие в силу поправочные нормы, но и Правительство, в лице Центробанка не остались в стороне, многие из расходов были своеобразным образом компенсированы:

  • Базовые ставки полиса были увеличены практически на треть по всем региональным отделениям;
  • Установка коридора в тарифных планах выводит страховые компании на конкуренцию, а здоровые конкурентные шаги всегда положительно сказываются на потребителе услуг – стоимость может значительно разниться, несмотря на единую политику Центробанка;
  • Умножение на повышающие или понижающие поправочные коэффициенты в результате приводят страхователя именно в ту компанию, где они имеют прогрессирующий характер, постоянно меняющийся от страхового стажа в определенной компании.

Сложившаяся экономическая ситуация стала непреодолимой преградой для покупки нового авто, ведь страховщики получали наибольшее число контрактов именно при приобретении нового автомобиля, договариваясь с дилерами о заключении договоров в определенной страховой компании. Эта возможность упала до минимума, и чтобы выровнять ситуацию, страховым компаниям приходится заручаться господдержкой для выживания и продолжения деятельности.

Тарифы

  1. Организация даёт гарантийные обязательства того, что произведёт выплаты за нанесённый вред здоровью страхователя либо его транспортному средству.
  2. Владелец автомобильного средства обязан пройти ОСАГО.
  3. В случае невыполнения предыдущего пункта страхователь не имеет права на использование автомобиля.
  4. Получение страховочного полиса и безопасность на дороге напрямую связаны между собой.

Цена «автогражданки» в крупных городах

Нужно сразу оговориться, что при составлении таблицы принимались в расчет лишь компании, входящие в десятку лидеров рынка по объему собранной страховой премии. Ведущие страховщики, имеющие разветвленную сеть филиалов и отделений, лучше видят полную картину происходящего. Следовательно, можно предположить, что именно их тарифная политика точнее отражает реалии отечественного рынка обязательного автострахования.

* – для легкового автотранспорта частных лиц.

Как следует из Таблицы 1, сразу три крупных автостраховщика установили максимальное значение базовой ставки. Вероятно, такая тарифная политика продиктована негативной статистикой убыточности этих компаний по договорам ОСАГО. Хотя в случае с фирмой «СОГАЗ» высокий тариф, скорее всего, объясняется желанием страховщика с весомым портфелем корпоративных клиентов снизить число клиентов-частников.

Почти крупнейшие игроки страхового рынка установили для питерских автомобилистов самый высокий базовый тариф. Лишь компании «МАКС» и «РЕСО-Гарантия» предлагают обязательную автостраховку дешевле других крупных организаций. Первая фирма использует при расчете ОСАГО минимальную ставку базового тарифа.

Где лучше застраховать автомобиль?

Для страховиков очень важна репутация на рынке предоставляемых услуг. Если об учреждении известно мало, с ним будут сотрудничать лишь «старые» клиенты. Поэтому организации тратят огромные суммы на саморекламу. Это позволяет увеличить клиентский поток, но качество предоставляемых услуг и надежность при этом могут быть далеки от желаемых.

С каждым днем все больше полисов реализуется посредством интернет. Приобретение страховки онлайн имеет как положительные, так и отрицательные стороны.

Главная проблема, с которой чаще всего сталкиваются автовладельцы при оформлении документа таким способом, — ошибки и неточности в базе Российского союза автостраховщиков.

Если данные верны, все получается четко и быстро. Когда информация о владельце авто не соответствует действительной, купить онлайн-полис получиться с трудом.

Но так как информация в базе РСА актуализируется по мере заключения новых договоров, то если не получилось оформить ОСАГО-онлайн в этот раз, можно попробовать в следующий. Но в этом году при покупке стоит удостовериться, что сотрудник страховой правильно ввел ваши данные в систему.

Почти каждому водителю хочется купить обязательную страховку по низкой цене. Предложений много – здесь за 7000 рублей, тамза 8000, а тут и вовсе за 1500. С чем связана такая разница, и стоит ли платить больше? В какой компании лучше оформить ОСАГО?

Разница в стоимости обязательного страхования у разных страховщиков составляет примерно 20% и связана она с использованием ценового коридора. То есть им разрешено производить расчет в промежутке от минимального базового тарифа до максимального. На легковые авто – это 3432 руб. и 4118 руб. соответственно.

Также стоимость полиса зависит от возраста водителя, стажа, типа ТС и мощности двигателя, региона проживания и пр. Например, молодому водителю страховка обойдется дороже, чем опытному. А жителю Москвы дешевле, чем гражданину, прописанному в Санкт-Петербурге.

Но если в одном и том же населенном пункте при одинаковых условиях (возраст, стаж, авто и т.д.) цены у страховщиков отличаются, выбирайте более дешевый вариант. Высокая стоимость связана с расчетом по максимальному тарифу, редко с включением дополнительных услуг. От них можно отказаться, дело это сугубо добровольное. Обязательства в том и другом случае страховщик должен выполнить в нужном объеме.

Так в какой компании лучше оформить ОСАГО? В надежной, которая сможет выполнить свои обязательства в необходимом объеме и в установленный срок.

Рассчитать с учетом скидок

АльфаСтрахование

Изображение 1: Логотип АльфаСтрахования.

Один из крупнейших российских страховщиков, предлагающий более 100 страховых продуктов для частных и юридических лиц. Имеет свыше 270 региональных представительств. Находится в десятке лучших страховщиков. Пользуется популярностью из-за выгодных цен на ОСАГО.

Ресо-Гарантия

Изображение 2: Логотип Ресо-Гарантии.

Компания предлагает более 100 видов страховых услуг. Имеет по стране свыше 850 филиалов. Славится очень быстрым оформлением выплат.

Ингосстрах

Изображение 3: Логотип Ингосстраха.

Основано предприятие еще в Советском союзе. Имеет более 80 филиалов. Есть возможность оформить полис через мобильное приложение.

Изображение 4: Логотип ВСК.

Имеет по стране более 600 филиалов. Возмещает убытки в течение 5 дней.

Росгосстрах

Изображение 5: Логотип Росгосстраха.

Клиентами группы являются более 26 млн. россиян. Имеет более 3000 филиалов.

О каждой компании в сети есть плохие и хорошие отзывы. Кто-то жалуется на навязывание дополнительных услуг, других не устраивают сроки возмещения ущерба и пр. А кому-то, напротив, понравились скорость обслуживания, стоимость полиса, возможность оформления страховки в онлайн режиме и пр.

Определиться, где лучше оформить ОСАГО, помогают онлайн-калькуляторы расчета стоимости полиса. Воспользуйтесь нашим сервисом, сравните результаты и выберите лучший вариант.

Какая компания лучше по ОСАГО? Исследованием надежности занимаются рейтинговые агентства. Самое популярное в России – «Эксперт РТ».

Для оценки деятельности страховщика берется во внимание:

  1. Надежность.
  2. Размер уставного капитала.
  3. Отзывы реальных людей.
  4. Размер страховых выплат.

Самые надежные агенты получают показатель «А». Это значит, что ими при наступлении страхового случая выплаты производятся моментально.

Таблица 1: РА и другие сведения о компаниях на 2016 год.

Название Дата основанияУставный капитал (млрд. руб.)Выплаты по ОСАГО* (млн. руб.) РАПрогноз развитияАльфаСтрахование

Ресо-Гарантия

Ингосстрах

ВСК

Росгосстрах

1992г. 8,7 16,2 А Стабильный
1991г. 10,85 28,0 А Стабильный
1947г. 17,5 30,8 А Стабильный
1992г. 3,65 13,6 А Стабильный
1992 г. 18,58 25,6 А Стабильный

*За 4 кв. 2016 года по региону Москва.

Из таблицы видно, что все страховщики имеют высокий уровень надежности по рейтингу Эксперта РА.

А как к ним относятся потребители? Недовольные клиенты находятся всегда, в какой компании ОСАГО бы ни оформлялось. Причем недовольство не всегда обусловлено противозаконными действиями страховщиков.

Если вы знаете свои права и обязанности, то полис вам оформят согласно законодательству, с применением нужных поправочных коэффициентов и без навязывания дополнительных услуг.

Во избежание неприятных ситуаций рекомендуем воспользоваться возможностью оформления полиса в онлайн-режиме у нас на сайте. Готовые документы можно получить на электронную почту, по адресу проживания или в офисе. Удобно и не надо лишний раз ругаться с агентами.

Электронный полис по ОСАГО от любой компании имеет такую же силу, как и бумажный. Его нужно распечатать и возить с собой.

Это вид страхования, который подразумевает ответственность водителя перед другими участниками дорожно-транспортного происшествия. Если владелец автомобиля сам виноват в аварии, он может быть уверен в том, что выплаты третьим лицам покроет ОСАГО.

Этот вид страховки является обязательным и оформляется водителями независимо от модели автомобиля. Нередко водитель не готов к ДТП и не имеет финансовой возможности покрыть расходы другого участника аварии. Это не проблема, если удалось своевременно застраховать автомобиль.

ОСАГО обычно покрывает все расходы, и участникам происшествия удается быстро отремонтировать свои транспортные средства.

Ранее существовало несколько вариантов оформления полисов ОСАГО. Все изменилось тогда, когда перестали быть востребованы доверенности на управление чужим транспортным средством. Остался только лишь первый тип полиса. Он подразумевает страхование любого водителя, который на законных основаниях управляет транспортным средством.

Владельцам различных транспортных средств не удастся по одинаковой стоимости застраховать автомобиль. ОСАГО предлагают оформить страховые компании на машины любых марок.

Стоимость полиса при этом будет зависеть от нескольких факторов. В первую очередь, во внимание берется год выпуска автомобиля.

Независимо от того, в какой компании застраховать автомобиль вы собираетесь, цена полиса будет зависеть и от водительского стажа. Во внимание берется также мощность мотора. Чем меньше стаж и крупнее автомобиль, тем дороже будет стоить полис. Место регистрации также имеет значение. В тех местах, где автомобильное движение менее активно, оформить страховку удастся гораздо дешевле.

Никогда нельзя забывать, что бесплатный сыр бывает лишь в мышеловке. Многие страховые компании, которые существуют на рынке всего несколько лет, предлагают оформить полис по заниженной цене.

При этом нет никаких гарантий, что организация действительно покроет расходы в случае аварийной ситуации. Предпочтение следует отдавать компаниям, которые работают не менее 10 лет. Они предложат застраховать автомобиль по более высокой стоимости.

Страховые компании, которые уже успели завоевать доверие клиентов, периодически устраивают акции и выдают накопительные карты. Благодаря этому можно приобрести полис ОСАГО по более низкой стоимости.

Полис ОСАГО на сегодняшний день является обязательным. Существует лишь ряд исключений. Полностью освобождаются от страхования собственного транспортного средства участники боевых действий, инвалиды первой группы, лично управляющие своим автомобилем.

А также лица, которые управляют машиной инвалидов в их присутствии. При возникновении дорожно-транспортного происшествия все выплаты берет на себя моторно-транспортное бюро. Исключением являются случаи, когда виновником аварии выступает третье лицо.

Тогда именно виновник берет на себя обязательство покрыть все расходы.

Существует также ряд случаев, когда водители имеют право застраховать автомобиль, уплатив лишь 50 % стоимости полиса. Такую возможность имеют пенсионеры, лица, принимавшие участие в ликвидации чернобыльской катастрофы, инвалиды второй группы, а также участники войны.

Если машина не отвечает таким параметрам, придется уплатить 100 % стоимости полиса.

Распространенным сегодня является также добровольное страхование. Несмотря на наличие принудительной формы многие именно таким образом стремятся застраховать автомобиль. Каско позволяет обезопасить водителя от угона или повреждения транспортного средства. Кроме того, каждый может застраховать свою жизнь от гибели в результате ДТП. В этом случае страховые выплаты получат родственники.

Страхование по программе каско бывает полным и частичным. Можно оформить полис, который будет включать все риски. Или же застраховать автомобиль без страхования жизни. Кроме того, программа предлагает оформить полис на оборудование, которое установлено в транспортном средстве. Если оно будет украдено, водитель получит полное возмещение.

  1. Росгосстрах — сумма базовой ставки в рублях составляет 4118.
  2. ВСК — базовая ставка 4118 руб.
  3. СОГАЗ — базовая ставка 4118 руб.
  4. Ренессанс — базовая ставка составляет 4118 руб.
  5. РЕСО — базовая ставка 3604 руб.
  6. Альфа Страхование — базовая ставка 3432 руб.
  7. МАКС — базовая ставка 3432 руб.
  8. Ингосстрах — 3432 руб.

Столичные расценки

Три компании из числа лидеров страхового рынка установили для московских автомобилистов минимально допустимую стоимость ОСАГО . Вполне возможно, что в этом случае дело вовсе не в статистике убыточности. И «Ингосстрах», и «МАКС», и «АльфаСтрахование» активно работают на столичном рынке добровольного страхования транспорта, потому низкие расценки на «автогражданку» могут быть частью стратегии увеличения продаж полисов КАСКО.

Какую страховую компанию выбрать для ОСАГО: рейтинг и статистика

По версии рейтинга «Эксперт РА». Высший балл надежности в 2017 году— ruAAA — получили три компании: «ВТБ Страхование», «СОГАЗ», СПАО «Ингосстрах». Четвертое и пятое место занимают организации «САО ЭРГО» и «Либерти Страхование».

По статистике ЦБ РФ на основе количества договоров. Самая популярная компания в I квартале 2017 года — ПАО «Росгосстрах» с долей рынка 26% и количеством заключенных договоров 7 319 437. На втором и третьем месте — СК «Ресо-гарантия» и «Ингосстрах».

Чтобы застраховать ответственность по ОСАГО и не ошибиться, проверяйте надежность компании в рейтингах, смотрите статистику на ее сайте и ищите отзывы реальных клиентов.

  1. Транспорт. Под ним понимается любое средство, пригодное для перевозки людей либо каких-то вещей. К нему можно отнести: автобусы, маршрутное такси либо грузоперевозки или эвакуаторы.
  2. Эксплуатация автосредства. Передвижение машины по дорогам, а также на различных автотранспортных территориях – это и есть использование.
  3. Хозяин транспортного средства. Имеется в виду тот, на кого оно оформлено. Кроме того, сюда можно отнести людей, владеющих автомобилем на правах аренды.
  4. Водитель. Это человек, управляющий машиной в силу выполнения своих служебных обязанностей.
  5. Потерпевший. Человек, на которого было совершено ДТП с причинением вреда для здоровья.
  6. Место проживания потерпевшего. Тот адрес, по которому он зарегистрирован.
  7. Соглашение об обязательном страховании транспортных средств. Оно представляет собой договор, согласно которому страховая компания обязуется выплатить денежные средства страхователю в случае получения последним вреда для здоровья либо автомобиля.
  8. Страхователь и страховщик. Лицо, заключившее договор с организацией, а также сама компания.

Где дешевле застраховать машину по ОСАГО — советы где лучше страховаться

  • Проверьте, есть ли СК среди действующих членов РСА — Российский союз автостраховщиков принимает только надежные компании
  • Проверьте, есть ли СК в справочнике ЦБ РФ — если нет, от сотрудничества лучше отказаться
  • Посмотрите рейтинг СК на сайте агентства «Эксперт РА» — чем он выше, тем лучше

В большинстве вариантов несостоятельными становятся фирмы, демпинговавшие цену полиса с целью за небольшой период накопить значительную сумму финансовых средств.

По прошествии некоторого времени, такая организация объявляет себя неплатежеспособной (так как на покрытие страховых случаев уже нет денег).

В таком варианте водителю приходится долгими месяцами добиваться выплат от Российского союза страховщиков либо возмещать ущерб самостоятельно.

Поэтому, выбирая страховщика, следует обращать внимание на стоимость документа и сравнивать ее со среднерыночной. Низкая оплата может сыграть злую шутку с желающими сэкономить. Также рекомендуется обращать внимание на рейтинг, выплаты возмещений, членство в союзе страховщиков и так далее.

В большинстве случаев страховщики не готовы предложить жителям городов дешевые полисы «автогражданки». Ниже представлены организации, которые больше всего пользуются спросом у граждан страны. Они имеют филиалы практически по всем регионам, их тарифную политику можно назвать самой оптимальной в нынешнее время.

Проанализировав список, можно отметить, что вышеперечисленные страховщики, занимают первые позиции практически по всем регионам. Возможно, что по версиям разных источников лидерство организаций может несколько отличаться, но все выше представленные учреждения являются самыми популярными на рынке автомобильного страхования.

Но не стоит полностью полагаться на рейтинги, так как статистика может накручиваться в интересах той или иной фирмы. Помимо этого, бывают списки, составленные по данным организаций (официальных и неофициальных). В первом случае не всегда можно проверить, правдива ли информация, во втором — нельзя сказать точно, насколько объективен ресурс, опубликовавший рейтинг.

Помимо этого, решая вопрос, где лучше застраховывать машину, можно также изучить учреждения, которые успели «засветиться» в рейтинге ненадежных. Список выстраивается на основе количества возбужденных дел, и числа полисов проданных страховщиком.

В случае, когда компания не известна, но не находится в списках ненадежных, то более всего она просто занимает очень маленькую долю рынка и, как результат, недовольных клиентов также не много.

Расчет автостраховки осуществляется умножением базового тарифа на несколько коэффициентов. В итоге оплата оказывается намного выше первоначальной ставки. Отличие в цене может достигать 2 000 руб.

Законом предусмотрена формула, по которой всегда осуществляется расчет стоимости полиса. Она применяется во всех страховых компаниях.

У любого автомобилиста имеется возможность получить скидку, при условии, что он никогда не попадал в ДТП. Чем больше лет не было чрезвычайных происшествий, тем значительнее будет скидка, то есть меньше стоимость «автогражданки».

  1. Не допускайте аварий. Это позволит сэкономить около 5 %.
  2. При использовании транспортного средства сезонно можно не страховаться на целый год.
  3. Если потребуется дополнительная страховка на небольшой срок, можно сделать полис еще на три месяца (минимальный период).
  4. Не стоит покупать автостраховку с неограниченным числом водителей. Это более дорогостоящий вариант.
  5. При приобретении документа рекомендуется указать только лица, которые реально пользуются машиной.

Закон РФ разрешает страховым регламентировать цены самостоятельно, исходя из предложенных базовых тарифов и коэффициентов для расчета. На сегодняшний день тариф «автогражданки» находится в рамках от 3432,00 до 4118,00 руб. Зависимо от региона тарифы разных компаний могут отличаться. Также в некоторых случаях возможна доставка страховки на дом.

Например, в Ростове-на-Дону, самый дешевый полис предоставляет РГС, в Самаре — Росгострах и АльфаСтрахование. Но ни одна крупная фирма не установила минимальные тарифы в Челябинске. На Дальнем Востоке низкие цены предоставляют АльфаСтрахование и Макс, Росгосстрах и Ресо.

Три организации, входящие в топ самых популярных, установили для москвичей минимальную стоимость. Ингосстрах, МАКС, АльфаСтрахование давно работают на столичном рынке страхования и являются самыми известными среди автомобилистов.

https://www.youtube.com/watch?v=w63Oe0L4Nrg

Некоторые фирмы привязывают к покупке «автогражданки» скидки на другие продукты автострахования. Так, часто вместе с обязательным страхованием продают дешевое КАСКО и так далее. Например, РОСНО в комплекте с обязательным страхованием предлагает по очень недорогой цене купить ДСАГО или полис добровольного медицинского страхования, гарантирующий медпомощь в случае травм при ДТП.

Подводя итог, можно сказать, что правильный выбор организации очень важен при оформлении страховки на автомобиль.

Конечно же, не нужно переплачивать и приобретать документ по самой высокой цене, но и доверять компаниям со слишком дешевым предложением также не стоит.

Но по автострахованию КАСКО эту организацию можно выбрать за очень продуманные и выгодные предложения. Есть три уровня программ, различающиеся охватом страховых случаев и наличием дополнительных сервисов. Из плюсов можно назвать оценку без учёта амортизации деталей, наличие выбора сервисных центров по ремонту, возможность в некоторых случаях получить компенсацию без справок из ГИБДД.

Какие страховые делают ОСАГО онлайн? Согласно последним изменениям в Федеральном законе №40, все страховые компании, выдающие полисы страхования автогражданской ответственности, обязаны предоставлять услугу оформления электронной «автогражданки». При этом, до сих пор сервисы на сайтах многих страховщиков не отлажены и имеют множество ошибок и недочетов. Ниже представлена таблица страховщиков, на сайтах которых людям удалось оформить Е-ОСАГО.

Где лучше застраховать машину: осознанный выбор надёжного страховщика по ОСАГО топ компаний по продаже полисов онлайн

Если вас интересует самая дешевая страховка ОСАГО, существуют методы снижения цены автостраховки. Для решения этой задачи можно:

  • остановится на страховщике с самым небольшим базовым тарифом;
  • сократить длительность страховки;
  • вписать себя в полис водителя со стажем более 3, и возрастом более 22 лет;
  • применить скидку КБМ за безаварийность;
  • зарегистрировать машину в регионе с низким территориальным коэффициентом.

Выше вы имели возможность ознакомиться с базовыми ставками разных страховщиков. Если вы заинтересованы в приобретении недорогого полиса, выбирайте для страхования компанию с наиболее низким тарифом. Это самый простой способ снизить стоимость автостраховки.

Страховщики предлагают полисы с разным значением этого параметра. Он существенно отражается на стоимость автостраховки. Если вы будете оформлять полис на десять и более месяцев коэффициент периода использования составит единицу. Наименьшее значение этого показателя при оформлении автостраховки на три месяца. Оно равняется 0,5.

Она считается с использованием коэффициента КБМ. При возникновении страхового случая, ваш КБМ снизится. Ежегодная скидка за безаварийное вождение составляет 5%.

Этот вариант поможет вам, не имея собственного автомобиля повысить свой водительский класс. Чем он будет выше, тем ниже в будущем для вас будет цена страховки. Для решения этой задачи можно привлечь друзей или родственников. Но, в этом случае, стоимость полиса у знакомых возрастет, так как полис считается по самому «худшему» водителю.

Этот показатель в разных населенных пунктах может различаться в несколько раз. В Москве значение КТ составляет 2, а в небольших городках Республики Бурятия он равняется 0,6. Воспользоваться этим методом снижения стоимости страховки можно в том случае, если вы оформите свою машину на родственника или друга, который проживает в населенном пункте, где значение КТ ниже, чем в вашем городе.

Таким образом, очевидно, что наиболее низкие тарифы на данный момент в кампаниях Согаз и Ингосстрах. А благодаря вышеприведённым рекомендациям и с нашей помощью вы сможете приобрести страховку на самых выгодных условиях.

Лучшие страховые компании КАСКО в Санкт-Петербурге

Как правило, учреждения в договоре указывают перечень требующихся документов. Этот список регламентируется законом и не может быть изменен.

Для физических лиц

Для юридических лиц

свидетельство о регистрации авто

свидетельство о регистрации

транспортного средства

паспорт

доверенность

водительское удостоверение

свидетельство о госрегистрации

доверенность (если требуется)

печать

справка с данными о страховании от прежней компании

удостоверение водителя и паспорт

Надежные страховые учреждения отличаются профессионализмом. Они всегда работают четко и слаженно. Специалисты обязательно консультируют клиентов по всем вопросам, а при ДТП проверка проводится, средства перечисляются без волокиты.

В первую очередь следует отметить, что нельзя склоняться к выбору «копеечных» продуктов от неизвестных никому страховщиков. Скорее всего, они просто соберут страховые премии у нескольких десятков клиентов и «прикроют свою лавочку» путем объявления банкротства. Тогда при возникновении страховых случаев автовладельцу будет просто не куда обращаться за возмещением ущерба.

Чтобы вышеуказанных ситуаций не возникало и потенциальным клиентам страховых компаний было легче определиться с выбором того, где лучше страховаться по КАСКО в 2018 году, следует представить следующую таблицу. В ней указаны топ-20 страховщиков, проявивших себя с лучшей стороны.

Наименование СК Сборы, млрд. руб. Средняя стоимость, руб. Средняя выплата, руб. Процент отказов, %
Ресо-Гарантия 29,869 65939 53887 2,84
Ингосстрах 28,121 63668 48244 3,84
Росгосстрах 25,069 49009 64912 3,48
Согласие 14,835 57943 63039 7,84
ВСК 13,122 58312 67405 3,36
Альфастрахование 12,615 73659 68537 3,90
Ренессанс Страхование 9,171 58046 75269 3,04
СОГАЗ 6,751 64489 72847 5,18
СГ МСК 3,982 57045 60888 9,36
ЭРГО 3,962 71119 80438 6,45
Уралсиб 3,457 45059 64814 4,96
Энергогарант 2,798 72672 65894 9,55
Югория 2,210 37439 66916 2,90
Зетта Страхование 2,138 32838 65454 4,19
МАКС 2,051 48267 54183 3,19
Либерти 1,483 58869 70151 0,76
Объединенная 1,381 53680 52501 8,91
Интач Страхование 1,339 40385 73130 2,69
Транснефть 1,320 214110 48280 7,48
Независимость 1,266 71643 94130 2,51

Ответ на вопрос, КАСКО обязательно или нет, однозначен — нет, это добровольное право каждого автовладельца.

Пошаговая инструкция замены лобового стекла по КАСКО приведена тут.

Но полагаться только на этот рейтинг не следует, лучше составить свой список лучших страховщиков, опираясь на мнение друзей и родных, прочитав отзывы в мировой паутине и т. д. Поступив таким образом, каждый потенциальный клиент сможет найти именно то предложение, что удовлетворит его в большей степени.

К сожалению, даже самая надежная компания может использовать различные уловки дабы по максимуму сохранить свои средства. Наиболее распространенная из них – франшиза. Она может быть условной, безусловной и условно безусловной. Ее цель — снизить стоимость полиса. Да, страховка с франшизой окажется намного дешевле, но тогда и при возникновении страховых случаев не следует надеяться на получение крупных сумм.

Вторая хитрость страховых компаний – это, так называемая, агрегатная страховая сумма. Выбор такого предложения окажется вовсе невыгодной при возникновении повторного страхового случая.

Пример: автомобиль был застрахован на 700 тысяч рублей. Произошел страховой случай, в результате которого автовладелец получил компенсационную выплату в размере 100 тысяч рублей. При возникновении второго страхового случая страховая сумма будет уже равна 600 тысяч рублей.

Третий пункт, на который следует обратить внимание при заключении договора со страховой компанией – учитывается ли износ машины при выплате страхового возмещения. Иными словами, суммы компенсации после полученного ущерба будет недостаточно для покупки новых деталей, так как их стоимость была выплачена страховщиков с учетом их изношенности.

Четвертая хитрость страховщиков – ограничения по хранению автомобиля. Так, в договорах некоторых страховых компаний указано, что ими не производится выплата компенсации за порчу и угон автотранспорта, который не был припаркован на охраняемой стоянке.

А практически всегда такого вида ущерб производится именно вне таких мест… Тогда встает вопрос, стоит ли вообще приобретать такой полис или лучше склониться к выбору более дорогого, но надежного продукта?!

Так как страховщики имеют с в своем арсенале еще множество других уловок и хитростей, еще до подписания договора с ними следует внимательно изучить все пункты договора страхования.

Возможно, там скрыты еще куча различных тонкостей, о которых страховой агент не удосужился рассказать.

Наиболее верным вариантом окажется выбор организации с классом А , ведь тогда риск его банкротства сводится к нулю

Выше уже указывался рейтинг лучших страховщиков Российской Федерации. Но они был составлен только на основе финансовых показателей, и на первых строчках там оказались не зарекомендовавшие себя с лучшей стороны компании, а те, которые имеют большие суммы по собранным страховым премиям.

Далее же последует рейтинги, составленные специальными агентствами и на основе мнений потребителей. Лучше склоняться к спискам первых, так как они составляют «десятку» лучших по множеству различных показателей. А это значит, достоверность их сведений наиболее высока. Благодаря такой деятельности агентств, потенциальные страхователи смогут быстро подобрать надежную со всех сторон страховую компанию.

Итак, согласно рейтингам специальных организаций лучшие страховщики заняли следующие строчки:

  1. Росгосстрах.
  2. СОГАЗ.
  3. Ингосстрах.
  4. РЕСО-Гарантия.
  5. АльфаСтрахование.
  6. Согласие.
  7. Ренессанс Страхование.
  8. Страховой дом ВСК.
  9. Альянс.
  10. ВТБ Страхование.

Народные рейтинги же в большей части расскажут о том, как поведет себя страховая компания при возникновении страхового случая. Поэтому в этом случае на первых строчках окажутся страховщики с доброжелательными сотрудниками и вежливым отношением к своим клиентам.

Итак, список компаний в этом случае имеет следующий порядок:

  1. Тинькофф страхование.
  2. Зетта Страхование.
  3. Внешэкономстрах.
  4. Либерти Страхование.
  5. УралСиб.
  6. АльфаСтрахование.
  7. РЕСО-Гарантия.
  8. Согласие.
  9. Антал-Страхование.
  10. МАКС.

Как можно выбрать

Желая купить полис КАСКО, в первую очередь следует найти надежного страховщика, который точно осуществит компенсационные выплаты при возникновении страхового случая.

Поиск такой страховой компании следует делать максимально тщательно.

Ведь нередки случаи, когда автовладелец в результате возникновения страхового случая обращается в место приобретения полиса и обнаруживает, что от этой компании и «след простыл».

Чтобы купленный полис КАСКО не превратился в мгновенье в копеечный лист бумаги следует обратить свое внимание на рейтинг надежности страховых компаний. Он составляется экспертами после изучения финансового состояния учреждения. В результате их работы каждой страховой компании присваивается свой класс надежности.

А Высокая надежность.
В Средняя надежность.
С Низкая надежность.

Иногда можно встретить и другие маркировки: Е и А . Первый из подразумевает процесс ликвидации страховой компании, второй – наиболее высокий класс надежности страховщика.

Список же самых надежных компаний таков:

  1. АльфаСтрахование.
  2. Альянс.
  3. Страховой дом ВСК.
  4. ВТБ Страхование.
  5. ЖАСО.
  6. Ингосстрах.
  7. Капитал.
  8. МАКС.
  9. РЕСО-Гарантия.
  10. Ренессанс.
  11. Росгосстрах.
  12. РСХБ-Страхование.
  13. СОГАЗ.
  14. Согласие.
  15. Транснефть.
  16. ЭНЕРГОГАРАНТ.

Что необходимо знать

Согласно статистике на рынке страхования значительно снизилось количество продаваемых страховыми компаниями полисов КАСКО. И это не удивительно: стоимость их покупки на сегодняшний день может потянуть не каждый потребитель. Поэтому многие автовладельцы вынуждены отказаться от такого вида дополнительной защиты от рисков автотранспорта.

О значительном подорожании полисов КАСКО в нынешнем году начали говорить еще в 2018 году. Тогда поводом для таких суждений стали резкие скачки цен в области автострахования. Многие автолюбители, посчитав стоимость подобных страховых полисов, заявили, что цена КАСКО возросла примерно на 10-20% от предыдущей стоимости.

Но такому поднятию цен есть объективное объяснение:

  • В некоторых современных СТО допускается оплата стоимости ремонта автомобиля только валютой, что весьма невыгодно страховщикам из-за резкого падения рубля. А поступить иным образом сервисы не могут, так как сами сильно зависят от импорта.
  • Страховщики сузили перечень своих предложений. Прогнозируется, что большинство страховщиков вообще покинет рынок автострахования, так как и ОСАГО, и КАСКО являются убыточными направлениями.
  • Увеличилось число мошеннических выплат. Такому приросту также становится виновником проходящий в стране кризис.
  • Повысилось количество угонов автотранспорта, что сулит страховым компаниям значительные убытки. Ведь в этом случае им приходится выплачивать полную стоимость застрахованного автомобиля.
  • Сократилось количество продаж новых транспортных средств.

Ситуация на рынке страхования по программе КАСКО, специализирующего на работе с юридическими лицами, немного радужнее. А именно тем, что число продаваемых полисов в этой области несколько повысилось. И это легко объяснить: каждый бизнесмен желает как можно сильнее защитить свой бизнес, а для связанных с автотранспортом компаний, КАСКО – это лучшая защита.

КАСКО на 3 месяца — идеально решение для автовладельцев, которым необходима полная защита авто на кратковременный период времени.

Узнать, можно ли отказаться от КАСКО при автокредите, можно из этой статьи.

Как найти оптимальный вариант КАСКО со скидкой, можно узнать из публикации по ссылке.

Каждый автолюбитель при покупке нового «железного друга» задается вопросом: «Как лучше застраховать машину?» Пообщайтесь с друзьями и посидите в интернете. Решением будет идея — застраховать машину. Но где лучше оформить КАСКО и зачем это делать, ведь уже имеется полис ОСАГО.

Adblock
detector