Можно ли самому выбрать страховую компанию осаго. Выбираем страховую компанию для автомобиля

Содержимое

Возможность выбора: бумажный полис или электронный?

У непосвященного человека может создаться впечатление, что не имеет значения, где оформлять ОСАГО, потому что ценовая политика определяется на государственном уровне. Любая компания, занимающаяся этим видом деятельности, должна соответствовать определенным условиям, чтобы получить лицензию на данные работы.

Все отношения сторон при заключении и исполнении договоров регламентируются:

  1. ФЗ №40 «Об ОСАГО» от 25.04.2002г.;
  2. Постановлением Кабмина за №263 утверждены «Правила ОСАГО».

Как может показаться, вышеизложенное исключает доступ на рынок ненадежных исполнителей.

Но на практике все обстоит не совсем так. Существует множество критериев, по которым различаются страховщики. Собственник автомобиля, принимая решение, где купить ОСАГО, как правило, ориентируется на два обстоятельства:

  1. Цена. Нет ничего удивительного в том, что, приобретая тот или иной товар, для любого покупателя важно стать обладателем качественного продукта, заплатив при этом минимальную цену. Это относится и к страховому полису ОСАГО.
  2. Не менее важна репутация страховой компании, включающая несколько факторов:
    • экспертный рейтинг фирмы;
    • отношение числа выполненных возмещений к количеству не выплаченных результатов рассмотрений;
    • продолжительность существования организации;
    • отзывы специалистов и потребителей на различных сайтах, специализированных форумах, в социальных сетях и многое другое.

На самом деле, оценивая страховую фирму, требуется проводить анализ, с учетом следующих существенных обстоятельств:

  • экспертной рейтинговой оценки;
  • рейтинга, выведенного на основании народных отзывов;
  • продолжительности работы компании на данном рынке;
  • коэффициента по страховке;
  • сравнительных характеристик страховщиков.

Как известно, с 1 января 2017 года Правительство РФ законодательно обязало страховщиков продавать электронное ОСАГО онлайн через интернет.

какую выбрать страховую компанию для оформления осаго

В настоящее время в нашей стране количество автостраховок, продающихся через интернет, непрерывно возрастает, т.к. это вызвано удобством для водителей. Но, вместе с тем, наличие ошибок и неточностей в электронном реестре РСА по-прежнему остается основной проблемой. К тому же, периодически возникают трудности с доступом в эту базу данных.

Рассматривая приобретение полиса ОСАГО через интернет, обязательно нужно учитывать следующие моменты:

  • различается ли стоимость полиса в случае приобретения различными способами. Не смотря на фиксированную цену, в некоторых регионах СК могут вынуждать клиентов приобретать дополнительные услуги, соответственно, с ростом стоимости. В данной ситуации приобретение онлайн обойдется дешевле;
  • не у всех СК возможна покупка ОСАГО по интернету;
  • наличие данных о клиенте и его автомобиле в реестре РСА. Если имеются разночтения или изменения различной информации, приобрести полис онлайн не получится;
  • возможность проверки представителями ГИБДД электронного ОСАГО по базе данных: в крупных городах патрульная техника оборудована средствами, позволяющими выполнить эту процедуру. Но в отдаленных районах такая проверка может вызвать непредвиденную задержку.

Учитывая изложенное, можно отметить, что и электронный, и бумажный бланки одинаково действительны, и каждый должен выбирать тот способ приобретения, который ему больше подходит.

Исходя из вышеперечисленного, можно отметить, что, приобретая полис ОСАГО, необходимо:

  • выбирать наиболее надежную компанию с учетом мнения экспертов и имеющейся неофициальной информации;
  • самое выгодное ОСАГО по цене не всегда может обеспечить беспроблемную выплату в случае недостаточной надежности страховщика;
  • стоимость продажи полиса ОСАГО может различаться у того или иного страховщика, в зависимости от включения дополнительных условий в договор;
  • выбор в приобретении онлайн или бумажного документа каждый собственник машины должен делать самостоятельно, учитывая индивидуальные обстоятельства.

Выше уже было упоминание об экспертном рейтинге, теперь более подробно расскажем о нем и приведем ТОП-10 компаний, которые получили свои оценки.

Рейтинговые агентства – это организации, которые занимаются анализом деятельности компании по определенным критериям. Для прохождении процедуры представители компании обращаются в РА, оплачивая их услуги. Экспертные комиссии при этом собирают следующие данные для последующего анализа:

  1. Финансовые отчеты и внутреннюю документацию. Рейтинговые агентства изучают все документы для составлении полной картины о работе компании. Её финансовой деятельности и доходах.

    Бухгалтерия страховой компании – это основной критерий оценки для рейтинга, так как именно выплаты и поступления, определенные их соотношения дают возможность определить как развивается компания.

  2. Анкетирование страховой компании.
  3. Беседы с руководством СК.

Данный способ получения информации эффективен, так как дает представление о том, какие прогнозы у нее в будущем, какое развитие следует ожидать и на сколько важно это для её управляющих.

Разговор с ТОП-менеджером страховой компании дает возможность определить вектор развития и спрогнозировать будет ли стабильной её финансовое положение.

В России самым популярным рейтинговым агентством является «Эксперт РА». Эта компания составляет рейтинги страховых компаний по международным и отечественным системам оценки.

Можно ли самому выбрать страховую компанию осаго. Выбираем страховую компанию для автомобиля

Таблица 1 — список ТОП-10 лучших страховых компаний по рейтингу надежности.

Интернет позволяет каждому оставлять свой отзыв о компании, к которой он обращался. У такого рейтинга есть две стороны: можно почитать реальные отзывы и составить свое представление о СК, а можно встретить и «купленные» отзывы, которые пишутся на заказ.

Всегда анализируйте несколько источников (несколько форумов, опросников). Помните, что субъективное мнение каждого не даст полное представление о надежности компании. Но наличие слишком положительных и через чур негативных отзывов должно насторожить.

Таблица 2 — ТОП-10 народного рейтинга лучших компаний для автострахования.

Вопрос о доверии различным рейтингам – это личное дело каждого пользователя. Но при этом стоит помнить, что чем больше данных имеется о страховщике, тем более верное решение можно принять относительно покупки полиса ОСАГО.

Также не все компании могут позволить себе обращаться к рейтинговым агентствам, а многим это и не нужно, так как они имеют узкую целевую аудиторию.

Совет! В вопросе выбора страховщика лучше доверять, но проверять. Хотя форс-мажор бывает даже у самых проверенных и благонадежных организаций.

Оформление полиса ОСАГО является обязательной процедурой для всех автовладельцев, КАСКО — исключительно добровольное. В чем между ними существенное различие?

Первый защищает интересы водителя, но не распространяется на транспортное средство. Это означает, что при случайном повреждении автомобиля – падении сосульки, удара о бордюр, прочего форс-мажора – владелец не имеет права на получение страхового возмещения. Если же произошло стандартное ДТП, в таком случае разворачивается привычный сценарий.

Если стоимость ОСАГО регулируется на государственном уровне, то в случае КАСКО цена одинакового пакета услуг может очень сильно отличаться. Зависит это от политики каждой конкретной компании, предлагающей разные условия разной ценовой категории.

Высокая стоимость полиса КАСКО вынуждает автомобилистов отказываться от данного вида страхования, хотя он дает право на возмещение повреждений от практически любых возможных неприятностей, которые могут произойти с автомобилем.

Страховой договор рассматривает многочисленные аспекты, которые повлияют на размер будущей компенсации: год выпуска автомобиля, его износ на момент заключения договора, водительский стаж владельца. Из совокупности этих факторов складывается итоговая стоимость полиса КАСКО. Таким образом, этот вид страховки более привлекателен для автовладельца, поскольку позволяет максимально защитить его транспортное средство ото всех происшествий.

1. Популярность

Люди предпочитают обращаться в более известные компании, находящиеся на слуху, проверенные знакомыми и друзьями, имеющие грамотно наполненные сайты и хорошую репутацию.

Друзья и коллеги могут поделиться информацией о неприятных происшествиях с их автомобилями и последующем процессе получения страховки, тех трудностях, с которыми они столкнулись при общении со страховой, и положительными моментами. Особое внимание следует уделить времени с момента ДТП до выплаты страховки, количеству дополнительных документов, требуемых страховщиком, и полноте выплаченной суммы. Для составления мнения о рынке страховых услуг рекомендуется изучить не менее 5 компаний.

2. Мнение профессионалов

Общую картину жизнедеятельности страховой компании помогут определить онлайн-сервисы, предоставляющие данные в открытом доступе. Например, сайт РСА покажет цифры сборов и выплат каждой страховой компании. Здесь же можно увидеть сведения о временной администрации в некоторых страховых, а также проверить наличие у них лицензий на деятельность.

Если имеется информация о приостановлении лицензии, с этой компанией лучше не заключать договорных отношений, даже если мера эта временная. Сотрудник компании может продемонстрировать копию лицензии, оформленную должным образом. Но не лишним будет перепроверить ее легитимность, потому есть организации, которые продолжают свою деятельность даже с приостановленными или отозванными лицензиями. В результате оформленный в подобной компании полис не будет считаться действительным.

Рейтинг компании по оценкам специалистов можно уточнить на Эксперт РА, который обновляется регулярно. Но попадает в него не каждая организация, потому что услуга по оценке надежности является платной. Отсутствие в списке рейтинга не обязательно означает негативную репутацию страховой — возможно, она просто экономна.

3. Личное общение

При визите в офис страховой компании возможно составить собственное мнение, даже если посещение будет иметь исключительно ознакомительный характер. При наличии других клиентов у них стоит поинтересоваться их мнением о компании, случались ли у них ДТП, как долго они ожидали выплат.

1. Популярность

  • если владелец транспортного средства приобретает одновременно оба страховых полиса – ОСАГО и КАСКО, то компания может предоставить скидку в размере 5-10% от общей стоимости договора;
  • автовладелец, имеющий собственный гараж и оставляющий машину исключительно на парковках, может отказаться страхования риска угона. В среднем это снизит стоимость полиса на 10-15 %;
  • удешевить полис поможет франшиза, например, при выборе 10% автовладелец сможет рассчитывать на 10% скидки.

Рейтинг надежности страховых компаний по ОСАГО

Известны различные рейтинговые оценки подобных организаций, проводимые экспертными агентствами. При этом учитывается общая величина капитала, разница в получаемых и выплачиваемых суммах и прочие критерии. Высокие показатели фирмы свидетельствуют о ее надежности и стабильном финансовом положении.

Народные рейтинги

Кроме экспертной оценки большое значение имеют народные рейтинги, составляемые по результатам мнения людей, обращавшихся в те или иные компании. Очень часто такие рейтинги отличаются от мнения специалистов, потому что лидирующие места в них, как правило, занимают мелкие организации с небольшим числом страхователей и, как следствие, малым количеством негативных отзывов.

Опыт страховой компании

Продолжительность существования СК играет не последнюю роль в определении их надежности. Чаще всего фирмы, относительно недавно вышедшие на данный рынок, имеют больше затруднений в своей работе. Предпочтительнее страховать авто с приобретением ОСАГО, ориентируясь на структуры, уже обладающие солидным опытом.

Коэффициенты страховых тарифов

С помощью коэффициентов входящих в тариф автостраховки можно определить, насколько готова компания к выплатам, если наступает страховой случай.

Коэффициенты могут быть разными, они устанавливаются страховыми компаниями в зависимости от территории использования автомобиля, от наличия или отсутствия страхового возмещения в предшествующие периоды, от технических характеристик и сезонного использования транспортного средства и т.д.

Но здесь картина неоднозначна:

  • при большом проценте коэффициентов можно увидеть, что фирма стабильно возмещает ущерб автолюбителям и отказы сравнительно редки;
  • при малом – это свидетельствует о финансовой устойчивости страховщика.

В данном материале не ставится цель указать на преимущества и недостатки той или иной организации. Приобретая ОСАГО, собственник машины может сделать самостоятельный выбор, проанализировав приведенные показатели, которые свободно можно найти в интернете. При поиске информации необходимо обращаться к независимым сайтам, не учитывающим интересы СК.

  • СОГАЗ — 4,8
  • ЭРГО (ERGO) — 4,7
  • ВТБ Страхование — 4,6
  • Ингосстрах — 4,6
  • Росгосстрах — 4,6
  • АИГ /бывш. Чартис — 4,5
  • Сургутнефтегаз — 4,5
  • МАКС — 4,5
  • РЕСО-Гарантия — 4,4
  • Чулпан — 4,4
  • Спасские ворота — 4,4
  • РСХБ-Страхование — 4,4

Рейтинговые агентства

НРА (Национальное рейтинговое агентство) оценивает работу лишь тех компаний, которые сами дают доступ к необходимой информации.

можно ли самому выбрать страховую компанию осаго

Эксперт РА оценивает:

  • объемы работы страховых фирм;
  • величину капитала;
  • соотношение положительных/отрицательных решений по выплатам.

Надежным компаниям обычно присваивается показатель «А ». У них стабильный прогноз развития. С большой долей вероятности можно предположить, что и в последующие годы ситуация не изменится.

Как получить страховую выплату по ОСАГО

Народные рейтинги

1. Популярность

3. Личное общение

Безусловно, это не гарантия благонадежности компании, но все же дает надежду, что внимательность, проявленная при разговоре, приведет к внимательности при возникновении какого-либо инцидента.

4. Договор

Если есть возможность, образец договора стоит отдать на изучение компетентному юристу. Особое внимание нужно обратить на пункты, касающиеся условий исключения или ограничения страховых случаев, а также вероятных причин отказа в компенсации.

Некоторые компании в качестве повода для отказа в выплате страховки указывают грубое нарушение правил дорожного движения. С такими страховщиками не стоит заключать договорные отношения, потому что в любом столкновении они будут пытаться найти эти грубые нарушения, лишь бы не выплачивать деньги.

Важно выяснить, какова система оценки полученных повреждений, используемая страховой компанией. Очень распространены случаи, когда размер компенсации столь мал, что не покрывает даже приобретение запчастей для ремонта транспортного средства. Самый лучший вариант, если калькуляция будет прописана в договоре.

На ненадежность страховшика укажет нереально низкая стоимость самого полиса. Это будет означать, что фирма еще совсем молодая или совсем крошечная, раз занимается таким открытым демпингом. В первое время своего существования эта политика сможет привлечь к себе внимание клиентов, но в совсем недалеком будущем с большой вероятностью приведет к банкротству.

А вот наличие бонусной системы и прочих программ лояльности – однозначно приятный момент для автовладельца. Действительно надежные компании всегда поощряют своих постоянных клиентов за преданность, снижая стоимость полиса. Делают они это по простой причине – они могут себе это позволить.

Некоторые страховщики включают услугу по эвакуации поврежденного автомобиля с места происшествия, а также выезды своих сотрудников и полное юридическое сопровождение.

Наконец, пункт о сроках осуществления выплат, который обязательно должен присутствовать в страховом договоре. Это не даст возможности страховщикам увиливать от своих обязанностей и растягивать время возмещения ущерба на полгода и более.

5. Сравнительные характеристики

Как было сказано выше, автовладельцу необходимо осуществить мониторинг рынка страховых компаний и остановить выбор на 5 организациях. Чтобы не рассуждать гипотетически, можно попросить каждую из них составить расчет для того транспортного средства, на которое планируется оформлять полис.

Также не лишним будет просьба ознакомиться с образцами договоров, что можно сделать самостоятельно или с привлечением юриста. Таким образом автовладелец сможет сравнить предлагаемые условия, цены, пакеты требуемых документов, все недостатки и преимущества каждой из выбранных компаний, чтобы прийти к окончательному мнению.

Для оформления ОСАГО выберите компанию и обратитесь в офис или подайте заявку через интернет. Для получения полиса вам понадобятся документы:

  • водительское удостоверение собственника ТС и всех лиц, которые будут допущены к его управлению (то есть, вписаны в полис);
  • паспорт автомобиля (ПТС);
  • результаты технического осмотра (диагностическая карта) с положительным заключением;
  • свидетельство о регистрации автотранспорта (для переоформления полиса).

От чего зависит стоимость полиса

Можно ли самому выбрать страховую компанию осаго. Выбираем страховую компанию для автомобиля

Минимальную и максимальную тарифную планку устанавливает Банк России. В 2018 году цена ОСАГО колеблется от 6 000 до 15 000 рублей в год. Закон предусматривает 12 формул для расчета стоимости в каждом индивидуальном случае. Знать их необязательно — калькулятор все рассчитает автоматически, исходя из ваших данных. Размер страховой премии устанавливается каждым страховщиком самостоятельно в рамках, заданным Банком.

Главные параметры, влияющие на стоимость ОСАГО:

  • количество водителей, их стаж;
  • мощность автомобиля, его марка и год выпуска, пробег;
  • регион регистрации;
  • количество аварий в предыдущие годы.

За безаварийную езду водитель получает скидку на ОСАГО — 5% за каждый год без ДТП. Эта скидка называется КБМ (коэффициент бонус-малус) и является накопительной. Максимальная скидка, которая доступна — 50% (КБМ = 0,5).

Бывают ситуации, когда страховая по ошибке не учла КМБ: либо ошибся сотрудник, либо предыдущая СК передала ошибочные данные. Вопрос решается бесплатно. Сначала соберите документы:

  • все полисы ОСАГО или их копии (бумажные или электронные);
  • паспорт;
  • водительское удостоверение.

Потом проверьте, куда закралась ошибка: пробивайте полисы по очереди по базе РСА. Начните с последнего и продвигайтесь к старым страховкам. Когда найдете несоответствие, обратитесь в свою СК или ту, которая допустила ошибку. Заявку рассмотрят в срок до 10 рабочих дней и внесут правильные данные в базу РСА.

ОСАГО онлайн

В 2015 году появилась возможность оформить электронный полис ОСАГО. С 1 января 2017 года все страховые компании обязаны оказывать услугу покупки e-ОСАГО на своих официальных сайтах. Преимущества очевидны: за 10-15 минут вы получаете новый полис, и для этого нужен только доступ в интернет.

Оформление ОСАГО онлайн:

  1. Рассчитайте стоимость ОСАГО, выберите подходящую страховую компанию.
  2. На сайте СК в специальной форме заполните обязательные данные: марку автомобиля, год выпуска, мощность двигателя, количество водителей, стаж и т. д. Лучше иметь документы под рукой, тогда весь процесс займет от силы 10 минут.
  3. Загрузите требуемые документы (аналогично пакету оформления в офисе).
  4. Оплатите страховую премию банковской картой.
  5. На вашу электронную почту придет полис в PDF-формате. Распечатайте его и положите к водительским правам и другим документам.

На практике оформить ОСАГО онлайн — все еще сложная задача. Данные из базы часто подгружаются очень медленно или не грузятся совсем. Бывает и такое, что сам сайт страховщика не позволяет оформить покупку. Нередко после получения полиса он не попадает в базу и его приходится заносить туда вручную после обращения в компанию. Случаются проблемы с идентификацией ТС — тогда консультант все равно попросит вас приехать в офис и привезти оригиналы документов.

На январь 2018 года более-менее адекватно работает оформление ОСАГО онлайн в “Альфа страховании” и через сайт “ГосУслуги”.

Если вы занятой человек и ехать в офис вам неудобно, существует еще один вариант оформления ОСАГО через интернет. Вы оставляете заявку на сайте страховщика. С вами связывается консультант, уточняет все данные и выставляет счет на оплату. В течение пары дней курьер доставит полис к вам домой или в офис, который остается лишь подписать.

Что делать если страховщик отказывается оформлять ОСАГО

Договор ОСАГО является публичным: для его заключения достаточно желания одной из сторон. Пункт 14 Правил ОСАГО однозначный — каждый автовладелец выбирает страховую компанию по своему желанию и при соблюдении всех требований она не имеет права отказать в предоставлении услуг.

На основании п. 7 ст. 15 Закона об ОСАГО и Порядка уведомления об отказе, выданном РСА, существует перечень причин для отказа в оформлении полиса:

  • отсутствует связь с АИС РСА;
  • подан неполный комплект документов, предусмотренных законом;
  • владелец ТС не предоставил его для техосмотра (по месту проживания или по месту нахождения страховщика);
  • если нет доверенности на заключение договора от лица ИП или юрлица.

Марка и возраст автомобиля, вождение мотоцикла, малый водительский стаж, деревенская прописка и другие причины не могут быть поводом для отказа страховой компанией в оформлении полиса ОСАГО. Если речь о недостатке бланков — тоже не верьте, этой причиной часто пользуются недобросовестные страховщики.

 Суд не один раз вставал на сторону физлиц и налагал на страховщиков штраф в размере 50 000 рублей (согласно закону №223-ФЗ). Часто для получения полиса достаточно пригрозить СК передачей отказа в вышестоящие органы.

Порядок подачи жалобы в случае отказа

Важно придерживаться процедуры, в первую очередь, получить письменный отказ от компании. Устные заявления работников страховой не считаются. Как это сделать:

  • при встрече в офисе вживую — требуйте письменный отказ;
  • дистанционно — соберите документы, подпишите договор-оферту и отправьте на адрес страховщика с уведомлением о получении (оно будет подтверждением получения договора).

Можно ли самому выбрать страховую компанию осаго. Выбираем страховую компанию для автомобиля

В течение 14 рабочих дней вам придет ответ: договор принят, отклонен или принят на других условиях.

Обжаловать отказ можно, обратившись в:

  • РСА;
  • суд по месту жительства;
  • прокуратуру РФ;
  • территориальное подразделение Центрального банка РФ;
  • Федеральную антимонопольную службу.

Для этого вам нужно предоставить:

  • переписку со страховой компанией (необязательно);
  • заявление водителя с печатью, подписью и датой принятия представителем страховщика (или уведомление о получении);
  • отказ в оформлении полиса ОСАГО в письменной форме.

В случае ДТП виновник происшествия обязан по требованию потерпевшей стороны сообщить номер своего страхового полиса, наименование, адрес и контакты страховщика (ст. 38 Правил ОСАГО). После этого нужно предупредить компанию о наступлении страхового случая (в течение 5 рабочих дней максимум).

Оформляют документы на месте аварии (или в случае отсутствия раненых — на ближайшем посту ГИБДД) сотрудники полиции. Исключение — европротокол, в этом случае водители совместно заполняют один бланк извещения, который в дальнейшем передается страховщику. Обязательные условия: сумма выплаты по европротоколу не превышает 50 000 рублей, у сторон нет разногласий кто виновен. Если пострадали люди, европротокол не действует.

Страховщик или его представитель могут присутствовать на месте ДТП для оценки ущерба. Если это предусматривает договор, страховщик также доставит машину на СТО и займется другими нюансами.

Размер выплат устанавливает независимая экспертиза. Ее проводят на месте аварии (если автомобиль не может ехать) или в течение 5 дней на СТО, согласованным со страховщиком. Второй вариант используют также при оформлении европротокола.

Для получения выплаты страховщика нужно предупредить о страховом случае, затем в срок до 5 рабочих дней передать документы лично или выслать заказным письмом. Заявление на страховую выплату и другие документы подает сторона потерпевшего. Нужно предоставить:

  • заявление о компенсации ущерба;
  • постановление об отказе в возбуждении административного дела (или наоборот);
  • извещение о ДТП;
  • копия полиса виновника (при наличии);
  • банковские реквизиты (в случае выплаты безналичным способом);
  • доверенность (необязательно).

1. Популярность

3. Личное общение

  • АО «Интач Страхование»
  • Ренессанс Страхование
  • АльфаСтрахование
  • Зетта Страхование
  • Югория
  • Армеец
  • Ингосстрах
  • ЖАСО
  • Тинькофф Страхование
  • УралСиб Страхование
  • БИН Страхование
  • РЕСО-Гарантия
  • ВСК
  • СОГАЗ
  • Энергогарант
  • Согласие
  • МАКС
  • Росгосстрах
  • МСК
  1. «Альфастрахование». Данная компания входит в десятку лучших страховых организаций. Она осуществляет выдачу всех видов полисов. Кроме того, именно здесь присутствуют самые радикальные цены.
  2. «ВСК». Она лидирует на рынке страховых услуг уже 23 года. Кроме того, данная компания осуществляет страховочные услуги в более 100 тысяч предприятий, а также около 5 миллионов обычных граждан.
  3. «Согласие». Она, также, осуществляет свои услуги уже более 20 лет. Данная компания выдаёт страховки различного направления. На её счёту уже около 9 миллионов застрахованных машин.
  4. «Ренессанс страхование». Это более молодая компания, которая, однако, уже успела завоевать доверие граждан.
  5. «Росгосстрах». Эта организация – единственная, которая осуществляет страхование космических рисков. Кроме того, она государственная, а значит более надёжная.

Рейтинг надежности от экспертов

  • география использования автомобиля;
  • возраст и стаж водителя;
  • участие водителя в ДТП;
  • уровень мощности мотора;
  • страховая статистика;
  • срок страхования.
  1. Способы снижения страхового полисаВыбрать страховую компанию с самым низким базовым тарифом.
  2. Сократить срок страховки. Это имеет смысл только при необходимости в краткосрочном полисе, если автомобиль используется постоянно, то максимальный период действия полиса станет более удобным.
  3. Применение скидки КБН за отсутствие аварий на дорогах. Если на протяжении года водитель не был участником ДТП — скидка за безаварийное вождение составляет 5 %.
  4. Акции при заключении двух и более страховых договоров. Их предоставляю многие страховщики для привлечения клиентов. Таким образом, самой выгодной страховой компанией по ОСАГО, станет та, которая предоставит хорошую скидку клиентам на заключение договора КАСКО, страхование жизни, имущества и другие программы.
  5. Вписать себя в полис водителя со стажем больше 3 лет и возрастом старше 22. Этот способ даст возможность, не имея собственного авто повысить водительский класс.
  6. Поставить на учет свой автомобиль в том регионе, где самый низкий территориальный коэффициент. Воспользоваться этим способом можно если есть возможность оформить машину на родственника, который проживает в области, где КТ значительно ниже.

Стоит ли выбирать самую дешевую компанию по ОСАГО?

Можно ли самому выбрать страховую компанию осаго. Выбираем страховую компанию для автомобиля

ОСАГО – это обязательный вид страхования. Предполагалось, что данный полис покроет все убытки пострадавшего в ДТП, и виновному в происшествии не придется выплачивать компенсацию.

Но при введении этой системы возникло множество сопутствующих проблем – недобросовестные страховщики, мошенники из «псевдоюридических» фирм, ложные экспертизы и прочие другие.

С 2014 года действует Единый метод расчета суммы выплат компенсации ущерба и это должно было помочь в ситуации, но зачастую её усугубило – с момента принятия единой методики курс рубля заметно упал, а цены на запасные части, услуги ремонта, т.е. исходные данные остались прежними, что в итоге значительно занижает стоимость компенсации.

Для того что бы меньше сталкиваться с вышеперечисленными проблемами необходимо делать выбор страховой компании осознанно, выбирая надежного и выгодного страховщика. Для этого стоит проанализировать ряд данных о СК, а именно:

  1. Можно ли самому выбрать страховую компанию осаго. Выбираем страховую компанию для автомобиляНародный рейтинг, отзывы. Распространенность сети интернет дарит нам мощный ресурс, который позволяет изучать мнения большого количества людей по любому вопросу. Нужную информацию, отзывы можно найти в социальных сетях, тематических сайтах, форумах и сайтах, которые полностью посвящены опросам и отзывам.

    Потратив какое-то время на изучение мнений можно сделать вывод о том, каким компаниям отдать предпочтение.

  2. Экспертные рейтинги. Оценку деятельности страховых компаний основанную на скрупулезном анализе документации, изучение внутренней структуры и непосредственного общения с топ-менеджерами ведут рейтинговые агентства.

    Они имеют ряд критериев дл оценивания по международным и внутригосударственным стандартам. Самое крупное в России – «Эксперт РА».

  3. Наличие лицензии. Перед тем, как осуществить выбор в пользу той или иной страховой компании стоит удостовериться о наличии действующей государственной лицензии и аккредитации компании на официальном сайте РСА.
  4. Количество страховых выплат и взносов. Этот показатель, а особенно его соотношение может сказать о многом. Чем больше компания выплатила своим клиентам компенсаций, тем более вероятно что вы получите свою в том числе.

    Но стоит посмотреть на соотношение выплат к взносам, если сумма взносов несопоставима с количеством совершенных выплат – есть повод поинтересоваться компанией детальнее.

  5. Опыт работы. На страховом рынке России присутствует большое количество страховых компаний, которые имеют многолетний опыт работы не только на российском рынке, но и в международной страховой системе, они, как правило, пользуются большим доверием среди клиентов.

    Также есть и новые, молодые, отлично зарекомендовавшие себя страховщики, которые предоставляют множество инновационных услуг.

Важно! Далеко не все компании могут позволить себе обратиться к рейтинговому агентству за услугами, а иногда встречаются «закрытые» небольшие компании для узкого круга клиентов.

Цена страховки на автомобиль

Полис гражданской ответственности ОСАГО является обязательным на всей территории России, а потому его стоимость определяется Центробанком.

Цена полиса рассчитывается по формуле, которую разрабатывает Банк России, сотрудничая с Российским союзом автостраховщиков. Также рассчитать ее можно с помощью онлайн-калькулятора ОСАГО. Эта формула состоит из базового тарифа, перемноженного на поправочные коэффициенты.

Последние учитывают различные показатели, корректировки стоимости для расчета стоимости ОСАГО. Данные, которые учитываются при расчете:

  • базовый тариф на конкретную категорию транспортных средств;
  • территориальный коэффициент (может повышать и понижать стоимость);
  • КБМ (система учета «класса вождения», аварийности и обращений в СК);
  • возраст и водительский стаж;
  • сезонность, срок эксплуатации;
  • срок страхования;
  • технические данные об автомобиле.

Страховые компании могут пользоваться только методикой расчета стоимости полиса по РСА, но бывают поправки, когда при оформлении возможны бонусы и скидки – для юридических лиц, которые регистрируют сразу много машин и для постоянных клиентов с хорошей историей вождения (низкой аварийностью).

Территориальная доступность СК

Этот критерий выбора компании важен, особенно для некоторых регионов. При общедоступности сети интернет этот фактор имеет не столь важное значение, хоть и остается весьма важным. Чтобы удостоверится в наличии представительства выбранной страховой компании в своем городе достаточно воспользоваться специальным разделом на сайте.

Нынешние технологии позволили многим компаниям обслуживать клиентов даже на приличном удалении от их географического месторасположения. Сейчас большое количество возможностей осуществить покупку полиса через интернет с доставкой в удобное место с помощью курьера или другими видами доставки.

Таким образом компании расширяют зону своей активности, а клиенты могут получить полис прямо у себя дома или в любо удобном месте.

Не так давно разрешены к использованию электронные полисы ОСАГО. Этот способ покупки только набирает обороты, но уже получил своих поклонников. В основном этими полисами пользуются в крупных населенных пунктах, так как на периферии у сотрудников ГИБДД может не оказаться нужного оборудования для проверки подлинности электронного ОСАГО.

Внешний вид полиса очень похож на оригинальные бланки – но может быть распечатан любым способом, и конечно не имеет защитных знаков.

Можно ли самому выбрать страховую компанию осаго. Выбираем страховую компанию для автомобиля

При покупке ОСАГО его стоимость существенно зависит от места регистрации владельца автомобиля. В зависимости от региона цена может возрасти в два раза либо стать меньше в половину.

Справка! Некоторые автовладельцы идут на хитрость и регистрируют свою машину на родственников, которые живут в более «дешевых» регионах. Но этот путь не всегда себя оправдывает.

Выбор страховой компании — весьма ответственный этап, который часто недооценивают. Отзывы в интернете не могут служить опорой в этом вопросе, лишь подсказкой. От того, какую компанию выберет водитель, зависит сервис, скорость реакции и выплат, оценка ущерба на месте ДТП, цена ОСАГО.

Правильный выбор позволит вам:

  • избежать занижения суммы ущерба при оценке;
  • получать информацию от консультантов 24/7 без посещения офиса;
  • избежать покупки фальшивого электронного полиса;
  • рассчитывать на полный комплекс услуг при наступлении страхового случая;
  • облегчить процесс получения ОСАГО в случае, когда страховщики незаконно отказываются принимать документы (например, если у вас небольшой стаж или мотоцикл вместо автомобиля).

Мы не советуем полностью отказаться от изучения отзывов. Но лучше смотреть их после того, как определите для себя оптимальные варианты.

Для выбора компании страхования воспользуйтесь рейтингом от агентства “Рейтинг РА”. В первую очередь посмотрите на вершину списка — там находятся надежные страховщики с оценкой ruAAA. На февраль 2018 в первую тройку входят: СОГАЗ, “Ингосстрах”, ВТБ Страхование. За ними с оценкой ruAA следуют: САО ЭРГО, РЕСО Гарантия, Либерти страхование, Сбербанк страхование.

Можно ли самому выбрать страховую компанию осаго. Выбираем страховую компанию для автомобиля

После этого изучите информацию на официальных сайтах выбранных компаний. Узнайте условия и цены, проверьте, какие услуги входят в стоимость.

Выбирайте компанию, которая работает в выходные. Иначе на помощь в субботу, воскресенье и праздники рассчитывать не приходится.

Остались вопросы? Задайте их в комментариях или разделе консультаций. Автоюрист ответит в течение суток.

Проверить штрафы сейчас

Дата публикации статьи: 12 марта 2018 года Последнее изменение: 27 июня 2018 года

Другой вопрос – где приобрести электронный полис, гарантирующий, в случае чего, погашение ущерба в полном объеме? Как избежать при покупке вручения дополнительных услуг и прочих заморочек? Какую страховую компанию выбрать для е-ОСАГО?
На что нужно обращать внимание?

На первый взгляд может показаться, что нет особой разницы, где именно страховать свой автомобиль. Ведь все базовые цены и тарифы на полис ОСАГО устанавливаются государством, а страховые компании для получения лицензии на этот вид деятельности должны отвечать определенным требованиям, и контор-однодневок, таким образом, на данном рынке быть не должно.

Можно ли самому выбрать страховую компанию осаго. Выбираем страховую компанию для автомобиля

Однако практика, как известно, сильно разнится с теорией, и количество параметров, отличающих страховщиков друг от друга, довольно большое. Плюс нельзя забывать о самом клиенте, ведь идеальная по всем пунктам компания для одного может абсолютно не подходить другому. В связи с этим не существует однозначного ответа на вопрос, где лучше застраховать автомобиль. Тем не менее можно определить два основных критерия, на которые стоит ориентироваться при выборе полиса:

  1. Стоимость. Каждый покупатель хочет получить хороший продукт за минимальные деньги, и такое желание вполне естественно. О том, как можно сэкономить и приобрести самое дешевое ОСАГО, но в надежной компании – еще будет сказано, ведь так или иначе для многих вопрос цены по-прежнему остается одним из первостепенных при выборе полиса.
  2. Репутация страховщика. Сюда можно отнести множество факторов, начиная от экспертного рейтинга организации и заканчивая отношением количества произведенных выплат на число отказов. Кроме того, большое число автолюбителей на первый план ставит народное мнение и ориентируется на оставленные клиентами отзывы, доверяя в первую очередь не официальным сайтам и рекламным статьям, а специализированным форумам и социальным сетям.

Экспертный рейтинг надежности

Существует несколько типов рейтинговой оценки страховых компаний. Экспертный рейтинг надежности составляется профессиональными специалистами из различных агентств, которые учитывают общий капитал, разницу в суммах полученных и выплаченных средств, и другие показатели. Соответственно, чем выше экспертный рейтинг страховой компании, тем более стабильно ее финансовое положение и высока вероятность, что она не обанкротится и исполнит свои обязательства при наступлении страхового случая.

РСА — как источник информации

Сайт Российского союза автостраховщиков может отлично помочь при выборе компании, где лучше оформить электронный полис – это первоисточник, в котором есть множество полезной информации о деятельности, лицензиях и проверке страховщиков. А также статистическая информация по различным критериям, новости о всех принятых постановлениях и действующих правилах страхования.

Выбор страховой безусловно важен для владельца любого транспортного средства. Основывайтесь на различных мнениях, читайте отчетность и рейтинги по разным версиям, следите за обновлениями РСА и вы будете владеть информацией, которая поможет при выборе лучшей компании для покупки страховки.

Оставьте комментарий

Adblock
detector