Калькулятор для расчета ущерба по ОСАГО РСА

Содержимое

Особенности снижения размера ущерба

Обязательное страхование автогражданской ответственности регламентируется ФЗ от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об ОСАГО». В данном законе подробно изложены все необходимые нормы, знание которых позволит облегчить процедуру получения выплат. Кроме того, есть ряд подзаконных актов, которые дополняют нормы ФЗ. Договор ОСАГО страхует по факту два вида причиненного в результате аварии ущерба: повреждения транспортного средства и причинение вреда здоровью людей.

  • «Часть 1 статьи 6 ФЗ «Об ОСАГО»:
  • Объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации».

Исходя из смысла главы 4 Положения о правилах ОСАГО, принятого Приказом Банка России 19.09.2014 № 431-П, получателем выплат является лицо, которому причинен ущерб. В случае повреждения автомобиля им может быть только его собственник.

Однако при нанесении вреда человеку получателем является любое лицо, здоровью и жизни которого непосредственно причинен ущерб. В ситуации, когда речь идет о смерти, выплаты могут получить близкие родственники погибшего, а также некоторые иные лица.

  • «Пункт 4.4 Положения о правилах ОСАГО:
  • В случае причинения вреда жизни потерпевшего к выгодоприобретателям относятся лица, имеющие право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего (кормильца).
  • При отсутствии лиц, указанных в абзаце первом настоящего пункта, право на возмещение вреда имеют супруг, родители, дети потерпевшего, граждане, у которых потерпевший находился на иждивении, если он не имел самостоятельного дохода».

Выплачиваться денежные средства могут либо в наличной форме путем передачи всей суммы потерпевшему, либо в безналичной форме путем перевода на банковский счет. Если имеется доверенность, получить деньги может представитель потерпевшего.

Получение выплат по ОСАГО виновником.

Виновник ДТП на получение выплат по полисам ОСАГО рассчитывать не может. Более того, он сам обязан либо частично возместить расходы потерпевшего, не покрытые страховкой, либо вернуть затраченные на выплату возмещения средства страховой компании.

При оценке автомобиля учитывается в первую очередь его износ. Именно он оказывает максимальное влияние на изменение стоимости ремонта. Так за новый автомобиль, проездивший меньше года, дадут практически 100% компенсацию.

Если же машина проездила несколько лет, то страховой ущерб по ОСАГО будет значительно ниже. Чем старше автомобиль, тем больше считается износ. Защищает водителей тот факт, что в законе прописано максимальное значение этого параметра – 50%. Поэтому страховая компания может снизить выплату только до половины от положенной суммы.

Выплату ущерба по ОСАГО можно увеличить, если сохранять чеки и квитанции за установленные детали. Например, если машина 2007 года выпуска, а пострадавшие фары были поставлены в этом году, то по ним износ не учитывается.

Расчеты обычно производятся в соответствии со справочником Российского союза страховщиков. Суммы, указанные в них, изменяются только в зависимости от следующих критериев:

  1. Степень износа. К примеру, несмотря на то, что и старую, и совсем новенькую фару придется менять по одной цене, в первом случае страховщик заплатит куда меньше. Износ будет вычтен на основании заключения оценочной организации. Если решение, по мнению автомобилиста, не объективно, его можно проверить у независимых оценщиков. Документы, на основе которых проводилось обследование, необходимо отксерокопировать и представить эксперту.
  2. Дата ДТП.
  3. Экономический регион.
  4. Марка транспортного средства.
  5. Материал, из которого произведена деталь, ее номер.

Что нужно сделать, чтобы суд не снизил размер неустойки

Когда страховой случай настал, потерпевший собирает документы и ожидает решения по поводу своего дела. Законом предусмотрена мера наказания, в виде неустойки, которая обязана возместить страховая, ее назначают в таких случаях:

  • при нарушении сроков проведения ремонтных работ поврежденного авто (когда страховая не выдает направление);
  • если выплаты вовсе не производятся и компания по истечению установленного срока не дает вразумительного ответа;
  • в случае если выплачена лишь часть страховой суммы, т.е стоимость ремонта занижена.

На данный момент для каждого страхователя действует схема «прямого возмещения ущерба», т.е. каждый обращается компанию, где куплен полис. В 2018 году планируется повышение тарифов ОСАГО, но размер компенсаций не меняется. Согласно данным Российского Союза Автостраховщиков средняя выплата по страховке в 2017 году составила 77 253 рубля, также в РСА отмечаю,т что компании терпят убытки, так как множество клиентов помимо компенсаций  истребуют неустойку.

Порядок осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда регламентирует статьей №12 ФЗ «Об ОСАГО». Руководство Центробанка планировало разгрузить работу страховых за счет преимущественного направления потерпевших на ремонт автомобиля. Однако, система еще не налажена, и конфликты возникают не только из-за сроков, но и из-за порядка расчета стоимости запчастей.

На данный момент, чтобы суд принял исковое заявление, требуется направить досудебную претензию. Нужно готовить 2 экземпляра, один передается в страховую, а второй остается клиенту на случай необходимости обращения в суд.

Законная неустойка – компенсация, предусмотренная нормативными актами за нарушение положений таких актов.

Договорная неустойка предусматривается условиями договора и считается обязательной к выплате, если ее содержание и порядок заключения договора не противоречит нормам законодательства.

Договорные финансовые санкции по ОСАГО, их размер и порядок выплаты могут быть индивидуальными для каждой страховой компании или даже каждого клиента компании, поэтому важно подробно ознакомиться с условиями договора перед его подписанием. Но чаще страховщики не предусматривают в договоре дополнительных компенсаций клиенту, сверх тех, что обозначены в законодательстве. Поэтому мы рассмотрим только случаи выплат по неустойке, предусмотренные законодательством.

Неустойка по Закону об ОСАГО выплачивается страхователю за каждый день просрочки при:

  • задержке выплаты страховой компенсации;
  • задержке выдачи направления для ремонта автомобиля за счет страховой компании.

Установленный законодательством срок для выполнения указанных обязательств – 20 календарных дней (исключая выходные и праздничные дни) с момента подачи страховщиком полного пакета документов после наступления страхового случая. Если в течение этого срока страхователь не выполнит свои обязательства перед клиентом, за 21 день после обращения в страховую уже можно будет взыскать неустойку.

Вы можете воспользоваться онлайн калькулятором неустойки по ОСАГО

Но размер санкции не может превышать сумму выплаты. То есть, начиная с сотого дня неустойка перестает начисляться, поэтому медлить с обращением в суд не нужно. Также неустойка не может быть больше 400 тысяч рублей при возмещении вреда, нанесенного имуществу и больше 500 тысяч рублей при компенсации вреда здоровью.

Примеры расчетов

Пострадавший в аварии водитель выбрал форму компенсации в виде денежной выплаты. Эксперты оценили ущерб в 50 тысяч рублей. На 21 день после подачи документов страхователь не выплатил положенной компенсации, и страховщик обратился с заявлением в страховую компанию для взыскания штрафа. Выплаты были произведены незамедлительно. Таким образом, срок просрочки составил всего 1 день.

Чтобы рассчитать неустойку по ОСАГО, подставляем данные в формулу:1% * 50 000 * 1 = 500 рублей.

Эксперты страховой компании определили, что стоимость ремонта пострадавшего при ДТП автомобиля составляет 20 тысяч рублей и произвела выплаты в установленный срок. Потерпевший привлек авторитетную независимую экспертную организацию, сотрудники которой оценили ущерб в 60 тысяч рублей. Страхователь отказался возмещать указанную сумму, и страховщик обратился в суд.

Чтобы определить размер неустойки, подставляем данные в формулу:1% * (60 000 – 20 000) * 40 = 16 000 рублей.

Стоимость ремонта автомобиля оценили в 33 тысячи рублей. Страхователь смог выдать направление на ремонт только на 23 день после подачи страховщиком всех необходимых документов. Время просрочки – 3 дня.

Для расчета неустойки, подставляем данные в формулу:1% * 33 000 * 3 = 990 рублей.

Страховая компания может выплатить возмещение в добровольном порядке либо согласно предписанию суда. В обязанности страховщика входит попытка добровольного урегулирования конфликта до обращения в суд. Первым этапом взыскания неустойки является обращение в страховую компанию с заявлением о выплате неустойки. В документе обязательно должны быть указаны платежные реквизиты страховщика.

Также необходимо составить жалобу на работу страховой компании. В документе указываются все обстоятельства дела: наименование компании, ФИО страховщика, контактные данные обеих сторон, дата наступления страхового случая, решение, которые было вынесено страховой компанией, результаты независимой экспертизы (если такая производилась), количество дней просрочки.

Жалоба направляется в Центральный банк России, так как он контролирует работу страховых компаний.

Если страхователь не отреагировал на ваше заявление и предупреждение Центрального банка в течение 5 рабочих дней, страховщик должен обратиться в суд. Для этого нужно составить исковое заявление. Документ обязательно должен содержать следующие сведения:

  1. Наименование суда.
  2. Контактные данные и ФИО заявителя.
  3. Наименование и контактные данные ответчика.
  4. Обстоятельства наступления страхового случая и порядок произведения выплат согласно договору и закону.
  5. Суть претензий и требования.
  6. Перечень прилагаемых документов.
  7. Дата и подпись.
  8. Иск обязательно должен подаваться в день составления документа.

Скачать исковое заявление в суд о взыскании неустойки по ОСАГО можно по этой ссылке

Неустойка выплачивается страховщику удобным для него способом: наличными в офисе компании либо безналичным способом на банковский счет или карту. Сроки произведения выплаты определяются судом. Если конфликт был решен в досудебном порядке, санкции начисляется за каждый день просрочки вплоть до выплаты компенсации и неустойки, поэтому в интересах страховой компании осуществить выплаты в срочном порядке.

Задавайте вопросы в комментариях к статье и получите консультацию специалиста

На страховщика возложено обязательство в течение 20 дней с момента, когда будет принято соответствующее заявление от потерпевшего, выполнить в отношении него одно из следующих действий (п. 21 ст. 12 закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 № 40-ФЗ, далее — закон об ОСАГО):

  • осуществить страховую выплату;
  • выдать ему направление на ремонт транспорта;
  • представить обоснованный отказ в осуществлении страховой выплаты. 

При этом за несоблюдение указанного срока страховщику может быть начислена неустойка или назначена финансовая санкция соответственно за каждый день просрочки в размере:

  • 1% от суммы страховой выплаты за каждый день просрочки, если было нарушено обязательство по предоставлению страховой выплаты или направлению транспортного средства на ремонт;
  • 0,05% от страховой суммы по категории причиненного вреда за каждый день просрочки, если было нарушено обязательство по предоставлению обоснованного отказа в страховой выплате. 

ВАЖНО! Обозначенная неустойка начисляется не только на сумму восстановительного ремонта, но и на прочие расходы, вызванные наступлением страхового случая и служащие для реализации потерпевшим права на получение возмещения по договору страхования (см. п. 25 Обзора практики рассмотрения…, утв. президиумом ВС РФ 22.06.2016, далее — Обзор от 22.06.2016).

Выплатить суммы такой неустойки или финсанкции страховщик будет обязан только при наличии соответствующего заявления от потерпевшего.

калькулятор неустойки по осаго

Пример 1

Исходные данные:

  • сумма ущерба, полученного пострадавшим в ДТП, равна 100 000 руб.;
  • сумма страховой выплаты, добровольно осуществленной страховой компанией в регламентированные законом сроки, составила 30 000 руб.;
  • дата получения страховой компанией уведомления от пострадавшего — 01.07.2016;
  • дата осуществления выплаты задолженности единым платежом — 22.08.2016. 
Причина Величина возмещения Особенности
СК нарушила срок, установленный для уведомления клиента в мотивированном и законном отказе от выплаты страховой компенсации 0,5% от величины страховой суммы, за каждый день просрочки Размер пени не может превышать сумму страховки
Компания не соблюла срок, который установлен для выплаты страхового возмещения 1% от суммы компенсации за день просрочки Неустойка должна быть ниже суммы страховки
СК нарушила срок выплаты части страховой премии 1% от суммы компенсации за день просрочки Общий размер пени не может быть выше величины страховой премии

Как воспользоваться сервисом для получения честного результата

Процедура получения выплат пеней по ОСАГО, делится на 2 этапа, каждый из которых состоит из нескольких последовательных шагов.

Досудебное урегулирование вопроса

Чтобы получить неустойку без привлечения органов власти, требуется выполнить несколько последовательных действий:

  1. Калькулятор для расчета ущерба по ОСАГО РСАНаправить заявление в страховую компанию с требованием выплатить страховую премию или ее недостающую часть, а также пени, которые полагаются на момент подачи заявления. Подать заявление можно лично в офисе страховщика или направить заказным письмом с обязательным уведомлением получении. Само заявление составляется в свободной форме.

    Если заявление подается лично, то оно составляется в 2 экземплярах. Одно отдается сотруднику страховщика, а второе, с отметкой о входящей корреспонденции, остается у страхователя.

  2. Подать претензию по отсутствию ответа или отказе на заявление. Так же, как и заявления, претензия может быть подана лично или посредством заказного письма, в свободной форме. Ключевым отличием является срок рассмотрения. Если на заявление страховщику отводится 20 дней, то на претензию, компания обязана ответить в течение 5 рабочих дней.

Если в досудебном порядке, держатель страхового полиса ОСАГО не смог получить выплату неустойки, то ему следует переходить ко второму этапу.

Обращение в суд по вопросу взыскания штрафа

Чтобы суд принял дело к рассмотрению, нужно соблюсти процедуру, установленную Гражданско-процессуальным кодексом Российской Федерации. Ее условно можно разделить на несколько последовательных действий.

Действия при ДТП.

Калькулятор для расчета ущерба по ОСАГО РСА

Дорожно-транспортное происшествие обязательно должно быть зафиксировано. Для этого необходимо вызвать, в первую очередь, сотрудников ДПС, которые составят соответствующий протокол. В случае серьезного ДТП, как правило, приезжают представители следственных органов и составляют собственный протокол осмотра места происшествия, а также делают фотографии.

Для обращения в страховую компанию можно попросить сделать копию протоколов и снимков, что будет лучшим доказательством происшествия. Если есть возможность, нужно обязательно сделать собственные фотографии с разных ракурсов. Отличным подспорьем будут и записи с авторегистраторов или камер наблюдения (копии последних можно запросить в органах ГИБДД).

Страховое возмещение не всегда легко и без вопросов выплачивается страхователю. Страховая компания может занижать выплаты, отказывать в их передаче потерпевшему, затягивать процесс перечисления или ремонта автомобиля. Во всех этих случаях сначала подается претензия, однако в случае ее неудовлетворения дело решается в районном суде по месту нахождения страховой компании.

Для обращения в орган правосудия необходимо подать следующий пакет документов:

  1. Исковое заявление, составленное в соответствии со ст. 131 ГПК РФ. В случае, если у истца юридических знаний нет, нужно доверить составление адвокату или иному юристу.
  2. Копия паспорта.
  3. Копия документов, удостоверяющих право собственности на автомобиль. К ним относятся свидетельство о регистрации, а также технический паспорт транспортного средства. Данные документы подаются в случае причинения вреда автомобилю.
  4. Копия договора ОСАГО.
  5. Копии актов обследования и оценки автомобиля.
  6. Копии протоколов о ДТП.
  7. Копии экспертных заключений, а также медицинских заключений. Данные бумаги требуются для удостоверения расчетов причиненного вреда.
  8. Копия претензии, поданной в страховую компанию для внесудебного урегулирования конфликта.

Страховая компания всегда имеет квалифицированного адвоката, поэтому стоит и потерпевшему позаботиться об услугах профессионального юриста. Если суд принял решение в пользу истца, его копия направляется страховщику, который должен в установленный судьей срок выполнить то или иное действие.

Для уточнения средних рыночных цен на запчасти при помощи базы РСА, от страхователя потребуется ввести следующие данные:

  • Дата, когда произошло дорожно-транспортное происшествие.
  • Выбрать экономический район из списка предлагаемых системой.
  • Наименование марки застрахованного автомобиля.
  • Каталожный номер запчасти, которую требуется заменить.

Каталожный номер запчасти, можно узнать, воспользовавшись электронным каталогом на сайте производителя машины. Для этого потребуется ввести VIN-номер автомобиля.

Если претензионный порядок выполнен, то можно обращаться в суд. Необходимо подготовить все документы, касающиеся страхового дела. Еще к иску требуется приложить расчет неустойки, если лицо затрудняется осуществить расчет самостоятельно, то можно сделать его на онлайн-калькуляторе.

0
страховых выплат

1
страховая выплата

2
страховые выплаты

3
страховые выплаты

4 и более
страховых выплат

М

2,45

0

М

М

М

М

0

2,3

1

М

М

М

М

1

1,55

2

М

М

М

М

2

1,4

3

1

М

М

М

3

1

4

1

М

М

М

4

0,95

5

2

1

М

М

5

0,9

6

3

1

М

М

6

0,85

7

4

2

М

М

7

0,8

8

4

2

М

М

8

0,75

9

5

2

М

М

9

0,7

10

5

2

1

М

10

0,65

11

6

3

1

М

11

0,6

12

6

3

1

М

12

0,55

13

6

3

1

М

13

0,5

13

7

3

1

М

При этом претензия может быть подана потерпевшим в следующие сроки (п. 8 ППВС № 2):

  • с момента, когда он узнал или должен был узнать о том, что страховщик отказывается исполнять свои обязанности по страховым выплатам;
  • со дня, следующего за истечением 20-дневного срока с даты подачи пострадавшим заявления о возмещении с приложением необходимого комплекта документов. 

Калькулятор для расчета ущерба по ОСАГО РСА

ВАЖНО! Если в суд одновременно представлены требования в отношении и страхового возмещения, и неустойки/финсанкции за нарушение сроков, то правило о соблюдении обязательного претензионного порядка считается соблюденным, если потерпевший обращался к страхователю с заявлением о страховой выплате в соответствии с предписаниями п. 1 ст. 16.1 закона об ОСАГО. Этого в данном случае достаточно.

Однако если получившим юридическую силу судебным актом разрешено требование о выплате страхового возмещения, а требования взыскать неустойку и финсанкции истцом заявлены не были, самостоятельную претензию об их взыскании надлежит отправить согласно правилам п. 21 ст. 12 названного закона (п. 52 ППВС № 2).

Срок исковой давности по данным искам равен 3 годам и начинает исчисляться со дня, когда пострадавшим были получены сведения (или могли быть получены) об отказе страховщика надлежащим образом исполнять свои обязанности в рамках договора, либо опять же со дня, следующего за датой истечения 20-дневного срока (п. 2 ст. 966 ГК РФ, п. 10 ППВС № 2). Правило о максимальном сроке исковой давности, установленное в п. 2 ст. 196 ГК РФ, в данном случае также актуально.

Что это означает? Что клиент должен направить заявление на имя своей страховой компании. В тексте письма должно говориться о наступлении страхового случая и необходимости выплаты положенного ущерба.

Далее у страховой компании есть 20 рабочих дней на рассмотрение поступившего заявления. В итоге должно быть принято решение, положена ли клиенту компенсация или для отказа есть веские основания.

Важно, чтобы претензия была передана компании лично и это было подтверждено документально. Сделать это можно несколькими способами:

  1. Обратиться в офис лично. Себе необходимо оставить копию претензии, на которой уполномоченное лицо страховой компании должно поставить отметку о получении.
  2. Отправить претензию по почте заказным письмом с уведомлением. В этом случае получение претензии может затянуться.

Если указанные в претензии требования не будут выполнены по истечению 5 дней с момента​ получения документа, то клиент может обратиться уже в суд с иском. При этом важно составить два заявления, если компенсация клиенту положена:

  • для взыскания компенсации;
  • для получения неустойки.

Рассматриваются они в одном судебном процессе, но отдельно друг от друга. Такие заявления в обязательном порядке должны отображать следующие сведения:

  1. обстоятельства случившегося ДТП;
  2. сведения об истце и его ответчике, а также название суда, в который обратился клиент;
  3. размер ущерба и неустойки (сам ущерб определяется по итогам экспертизы, а расчет неустойки отображается прямо в письме);
  4. размер дополнительных затрат для решения сложившейся ситуации (юридическая помощь, отправка писем почтой, нотариальные услуги и так далее);
  5. сведения о том, что страховая компания получила претензии;
  6. дату составления заявления;
  7. подпись;
  8. список прилагаемых документов.

Расчет неустойки по ОСАГО осуществляется следующим образом:

  • неустойка начисляется за каждый день просрочки;
  • если неустойка начисляется на вред здоровью или жизни, то размер составляет 1% от суммы страховой выплаты, на каждого потерпевшего;
  • чтобы рассчитать неустойку по ОСАГО заремонт автомобиля, необходимо учесть общую стоимость ремонта с учетом износа транспортного средства;
  • процент начисляется до дня фактической выплаты страхователю;
  • если страховая компания не выплатила только часть возмещения, то неустойка начисляется именно на эту сумму.

Вы можете провести расчет неустойки по ОСАГО, используя калькулятор. Он позволит быстро узнать, сколько вам должна страховая компания.

Подача иска о неустойке по ОСАГО требуется далеко не всегда. Многие страховщики готовы сами выплатить компенсацию, чтобы избежать судебных разбирательств.

Относительно недавно имели место достаточно существенные правки, касающиеся оформления ДТП, а также сроков перечисления денежных средств.

С 01.09.14 г. вступил в силу закон, согласно которому имеет место установление следующих сроков:

  • если имеет место приобретение полиса ОСАГО после 01.09.14 г. — то срок рассмотрения составит 20 дней;
  • если же полис ОСАГО был приобретен до обозначенной выше даты — то срок устанавливается величиной в 30 дней.

Как посчитать убытки по базе Российского союза автостраховщиков?

Существует возможность расчета ущерба по базе данных общества автостраховщиков.

Водителю нужно зайти на официальный сайт сообщества, перейти в раздел ОСАГО и выбрать один из трех вариантов:

  • Средняя цена автозапчастей.
  • Средняя цена нормо-часов.
  • Средняя цена материалов для ремонта.

Для расчета по базе РСА, требуется зайти на сайт этой некоммерческой организации, перейти в раздел ОСАГО и выбрать один из трех вариантов:

  1. Средняя стоимость запчастей.
  2. Средняя стоимость нормо-часов (тут же рассчитывается количество нормо-часов, которые нужны для конкретного ремонта).
  3. Средняя стоимость расходных материалов.

3 сентября 2018 года вступает в силу Федеральный закон от 04.06.2018 N 133-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившей силу части 15 статьи 5 Федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Основные изменения:

  1. Термины «между потерпевшим и страховщиком» заменяются на: «между потерпевшим, не являющимся потребителем финансовых услуг, определенным в соответствии с Федеральным законом «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг, и страховщиком». Это означает, что при обращении в суд, можно напрямую ссылаться на закон о защите прав потребителей.
  2. Началом просрочки считается следующий день по истечении даты «надлежащей исполнения обязательств страховщиком».
  3. «Страховщик освобождается от уплаты штрафа, предусмотренного абзацем первым настоящего пункта, в случае исполнения страховщиком вступившего в силу решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в соответствии с Федеральным законом «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в порядке и в сроки, которые установлены указанным решением».

Иск можно по прежнему составить только по факту рассмотрения досудебной претензии, если компания игнорирует документ, то можно обращаться в суд спустя 10 дней после того, как она была составлена и передана страховщику.

В настоящий момент в договоре ОСАГО достаточно точно и недвусмысленно оговорены ситуации, когда страховая компания (СК) несет материальную ответственность за неисполнение своих обязательств по договору.

Закон определяет два случая, в которых страховщики выплачивают неустойки:

  • несоблюдение сроков выплаты компенсации;
  • несоблюдение сроков возвращения страховой премии.

Вообще, на все вопросы, связанные с решением спорных ситуаций по страховым договорам, можно найти ответы в следующих четырех правовых актах: Гражданский Кодекс РФ, закон об ОСАГО, закон о страховом деле в РФ и закон № 223 (поправки в закон от ОСАГО) — в этих актах дается определение тому, что такое неустойка, особенности ее применения, а также регламентируется страховая деятельность в России.

Параметры, от которых будет зависеть итоговая сумма компенсации по ОСАГО

Согласно пп. «б» ст. 7 ФЗ «Об ОСАГО», максимальный размер выплачиваемой суммы не может превышать 400 тысяч рублей. Данное положение распространяется на случаи как полной гибели авто, так и частичного повреждения. В первой ситуации размер выплаты устанавливается в соответствии с абз. 2 п. 4.15 Положения и равен действительной стоимости транспортного средства на момент наступления страхового случая за вычетом стоимость годных остатков.

В случае частичного повреждения автомобиля размер выплаты равен стоимости полного ремонта, при этом учитывается средняя цена восстановительных работ, сложившаяся в регионе. Исключением является наличие в договоре пункта о возмещении вреда в натуре. При необходимости замены изношенных деталей на них начисляется не более 50% от номинальной стоимости.

Что же касается возмещения вреда здоровью, согласно пп. «а» ст. 7 ФЗ «Об ОСАГО», максимальный размер выплаты не может превышать 500 тысяч рублей. Конкретный размер суммы устанавливается в соответствии с тяжестью причиненного вреда, а также его последствий (различные степени утраты трудоспособности и дееспособности).

Если потерпевший не согласен с размером выплаты, согласно п. 5.1 Положения, он может предоставить страховой компании претензию. В ней должны содержаться расчеты, а также иные доказательства собственной позиции. Споры возникать могут в следующих ситуациях:

  • Неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств страховой компанией.
  • Несогласие с размером выплаты.
  • Несоблюдение станцией техобслуживания, где проводится ремонт по указанию страховщика, сроков возврата автомобиля.
  • Нарушение иных обязательств страховщиком.

Внесудебное урегулирование разногласий не всегда приводит к плодотворным результатам, поэтому чаще всего заканчиваются споры именно в органах правоcудия.

Как же рассчитывается страховая выплата? Согласно Федеральному закону №40, страховщики должны выплачивать страхователям суммы компенсаций, которые бы полностью покрывали стоимость восстановления транспортного средства. При этом, в правилах самого ОСАГО, имеется пункт, позволяющий страховщикам выплачивать компенсацию с учетом износа запчастей, что противоречит законодательству Российской Федерации.

Это объясняется тем, что страховые компании не хотят выплачивать суммы, равные ценам новых запчастей на автомобиль. Данные занижения всегда можно оспорить в суде, но суд примет сторону страхователя только в том случае, если его требования оправданы, то есть сумма выплаты не покрывает расходы на восстановление машины. Подробнее о том, как рассчитать стоимость запчастей, можно узнать тут.

Сама процедура формирования выплаты страховыми компаниями формируется в несколько шагов:

  1. Калькулятор для расчета ущерба по ОСАГО РСАПрием документов на выплату компенсации пострадавшей стороне.

    Документы должны быть поданы не позднее 15 календарных дней с даты дорожно-транспортного происшествия.

  2. В течение 5 рабочих дней, штатный эксперт по оценке ущерба проводит осмотр и анализ имеющихся повреждений. В своей работе он обращает внимание на несколько основных моментов:
    • характер имеющихся на транспортном средстве повреждений;
    • причину, по которой транспортным средством были получены повреждения;
    • объемы и стоимость работ, которые необходимы для восстановления работоспособности транспортного средства (как рассчитать стоимость ремонта по ОСАГО?);
    • технологии, которые требуется использовать для восстановления автомобиля.
  3. Составление экспертом акта осмотра автомобиля. В этом акте содержится следующая информация:
    • марка и модель транспортного средства;
    • дата, месяц и год выпуска автомобиля;
    • государственные регистрационный номер транспортного средства, а также иные идентификационные данные машины;
    • информация о владельце автомобиля;
    • список повреждений, которые были получены транспортным средством в результате дорожно-транспортного происшествия;
    • виды необходимых ремонтных работ, а также список запчастей и материалов, которые при этом потребуются.
  4. Калькуляция страховой выплаты, на основе средней стоимости запчастей и работ в конкретном регионе (на основе справочников РСА). В калькуляции составленной экспертом, отражается:
    • вид ремонтных работ;
    • нормо-часы, которые будут затрачены на составленный список ремонтных работ;
    • расчет износа автомобиля;
    • итоговый показатель стоимости восстановления транспортного средства.
  5. Страховой агент согласовывает сумму выплаты с пострадавшей стороной путем подписания акта.

    Если страхователь не согласен с суммой выплаты по ОСАГО, ему потребуется обратиться в суд и провести независимую эспертную оценку, которая не только сделает расчеты в рамках существующего Федерального закона, но и учтет внутренние повреждения автомобиля, которые страховщик обычно пропускают в своих интересах.

Расчет размера ущерба в денежном выражении выполняется на основе нескольких действий, которые определены сводом документов, которые были законодательно закреплены в Приказе №315 Министерства юстиции, в Приказе №714 Минздравсоцразвития и в Приказе №124 Министерства транспорта. К этим действия относится:

  1. Обследование транспортного средства аттестованным экспертом. Данное действие подразделяется на:

    • Подготовка машины к экспертному осмотру.
    • Проведение первичного осмотра.
    • Обследование повреждений, полученных кузовом автомобиля.
    • Обследование повреждений, полученных каркасом машины.
    • Предварительные технические выводы о способах восстановления транспортного средства.

    Все описанные выше положения, связаны с огромным количеством технической информации. Рядовому водителю, не имеющему специализированного образования, невозможно разобраться во всех нюансах.

  2. Калькулятор для расчета ущерба по ОСАГО РСАИзучение имеющейся информации о дорожно-транспортном происшествии. Данное действие предусмотрено для контроля выводов, сделанных сотрудниками ГИБДД, а также для определения настоящих причин всех полученных автомобилем повреждений. Такая работа, включает в себя:
    • Анализ на основе сопоставления экспертов имеющихся фактов о ДТП.
    • Компьютерное моделирование дорожной ситуации, в которой произошло ДТП.
    • Анализ происшествия экспертами узкой специализации (только в случаях, когда другие анализы не смогли дать достоверного ответа).
  3. Определение перечня работ по восстановлению и ремонту машины. Данное заключение делается на основе 5 параметров:

    • Затраты на детали автомобиля.
    • Затраты на расходные материалы, которые потребуются при замене деталей автомобиля.
    • Затраты на работу автомобильных ремонтных мастеров.
    • Степень износа заменяемых запчастей.
    • Стоимость пригодных для дальнейшего использования запчастей (рассчитывается только полной гибели машины).

    Цены по всем описанным выше действиям, берутся в единой базе РСА, о которой будет подробно рассказано в отдельном разделе этой статьи.

  4. Расчет рыночной цены машины до попадания в аварию. Эта оценочная работа производится для сравнения стоимости ремонта со стоимостью целой машины до аварии. Если стоимость ремонта выше, то для исключения дополнительных финансовых потерь, страховщик может признать машину непригодной для восстановления и выплатить компенсацию равную стоимости машины до ДТП за вычетом сохранившихся деталей.
  • 160 000рублей  — в случае причинения вреда здоровью и жизни людей;
  • 120 000 рублей — при причинении ущерба ТС (на одного потерпевшего);
  • 160 000 рублей — когда потерпевших несколько.

Как страховыми компаниями регулируется возмещение убытков пострадавшего:

  • когда транспортное средство полностью уничтожено, пострадавшему выплачивается действительная стоимость ТС на день наступления страхового случая;
  • когда ТС повреждено, страховой компанией возмещаются расходы, необходимые для приведения ТС в состояние, в котором оно находилось до момента наступления страхового случая;
  • другие расходы, которые произведены пострадавшим, в связи с причиненным вредом (эвакуация автомобиля с места ДТП, хранение поврежденного ТС, доставка потерпевших в больницу и т.д.);

Выплаты и в случае гибели собственника авто или страхователя:

  • в случаях, когда за компенсацией обращаются близкие родственники умершего, то страховая компания осуществляет выплату 135 000 рублей в качестве возмещения;
  • в случаях, когда захоронением будут заниматься не близкие родственники, то сумма выплат по страховке будет не более 25 000 рублей.

В соответствии с утвержденными правилами страхования, потерпевшее лицо обязано в течение 5 дней обратиться к страховщику с заявлением о наступлении страхового случая.

В практике происходит это так:

  • Потерпевшее лицо представляет на осмотр транспортное средство. Страховщик через своего представителя из независимой экспертной организации производит первичную оценку повреждений.
  • И на основании данных экспертизы, которые не озвучивают потерпевшему лицу, производит выплату на счёт потерпевшего лица. В дальнейшем возникает вопрос — а хватит ли денежных средств на ремонт?
  •  Соответственно, обращается потерпевшее лицо к ремонтной организации. Оценивает размер затрат на ремонт, и в случае, если денежных средств, которые страховая компания выплатила не хватает для производства ремонта, возникает спор. Спор возникает между потерпевшим лицом и страховщиком.
  • Порядок разрешения подобных споров изложен в правилах страхования ОСАГО. В этом случае потерпевшему лицу необходимо обращаться в независимую экспертную организацию.

На сегодня некоторые организации предлагают онлайн-калькуляторы по определению размера убытков транспортным средством. Что это такое? На самом деле все оценочные и ремонтные организации работают на специальных программах.

Они разработаны заводами изготовителями транспортных средств. И предусматривают в зависимости от заменяемых элементов и ремонтных воздействий порядок расчёта стоимости ремонта.

Соответственно, зная какие повреждения ваше транспортное средство получило, вы можете ориентировочно определить стоимость восстановительного ремонта. Но при этом нужно уметь работать в этих программах.

калькулятор выплат по осаго

Примечание! Эти программы являются лицензированными. Поэтому доступ к ним стоит денег. Вы, когда обращаетесь к независимому экспертному учреждению, они также платят денежные средства за пользование такой программой. Поэтому и стоимость их услуг в определённой мере зависит от того, какой программой они пользуются.

Если расхождение между расчётами по экспертному заключению, которое есть у страховщика и той экспертизой, которую сделали для вас независимое бюро не превышает 10%, то смысла обращаться в суд нет.

Процент износа повреждённых деталей

Калькулятор страховых компенсаций

Регресс – это требование страховщика к лицу, ставшему виновником ДТП. Причинивший вред гражданин не обязан возмещать вред страховой компании самостоятельно, поскольку для этого требуется обращение организации.

Часть 1 Статьи 1081 ГК РФ:

  • «Лицо, возместившее вред, причиненный другим лицом (работником при исполнении им служебных, должностных или иных трудовых обязанностей, лицом, управляющим транспортным средством, и т.п.), имеет право обратного требования (регресса) к этому лицу в размере выплаченного возмещения, если иной размер не установлен законом».

Основания, по которым страховая компания имеет право на регресс, указаны в ч. 1 ст. 14 ФЗ «Об ОСАГО»:

  1. Отсутствие у лица, причинившего вред, права управления автомобилем.
  2. Лицо скрылось с места происшествия.
  3. Вред причинен лицом в состоянии опьянения.
  4. Вред здоровью и жизни причинен в результате умысла.
  5. Вред наступил в период, когда договор не действовал (при указании на то в договоре).
  6. ДТП прошло без участия сотрудников ГИБДД, при этом лицо, причинившее вред, также направило извещение в страховую компанию.
  7. Лицо, которому причинен вред, не включено в договор ОСАГО (при указании в договоре о действии на определенный круг лиц).
  8. Лицо, причинившее вред, приступило к ремонту до истечения 15 дней, необходимых для передачи авто страховщику.
  9. Срок действия диагностической карты истек на момент наступления страхового случая.

Чтобы осуществлять оценку транспортного средства, технический эксперт должен соответствовать следующим критериям:

  1. стаж работы в качестве автотехника не менее 12 месяцев;
  2. высшее образование;
  3. спец. курсы по подготовке автомобильных экспертов (с переподготовкой каждые 5 лет).

Подробные сведения о таких экспертах можно найти на официальном портале РСА.

Калькулятор для расчета ущерба по ОСАГО РСА

Для определения размера компенсации по «автогражданке», можно воспользоваться онлайн калькулятором. Таких сервисов существует множество, но пользоваться стоит только официальным – на сайте РСА. Чтобы посчитать сколько выплатят при страховом случае через онлайн сервис РСА, потребуется ввести следующие данные:

  • Для кого делается расчет выплаты: физическое или юридическое лицо?
  • Какой тип страховки у страхователя?
  • Возраст водителя и общий стаж вождения (как считается стаж вождения для ОСАГО?).
  • Мощность мотора автомобиля.
  • Срок эксплуатации транспортного средства (с момента первой установки на учет в ГИБДД).
  • Срок окончания действия страхового полиса.
  • Территориальный округ (для определения экономической зоны по единому справочнику).
  • Код запчасти, требующей замены в автомобиле.

После ввода всех данных, система выдаст расчет, который будет включать стоимость деталей, стоимость нормо-часов и количество нормо-часов. Больше нюансов о том, как выполняется расчет выплаты по ОСАГО на сайте РСА, можно узнать в этом материале.

Важно понимать, что эти данные весьма условны и не заменят работы профессионального оценщика. Как минимум, страхователь «на глаз» не всегда может определить все повреждения и запчасти, которые потребуют замену. Как максимум, в едином справочнике РСА до сих пор встречаются заниженные цены на запчасти и нормо-часы.

Например, в Екатеринбурге, стоимость ремонта Citroen составляет 860 рублей за нормо-час, согласно справочнику РСА, а при обращении к реальным официальным дилерам, невозможно найти стоимость ниже 1500 рублей за нормо-час.

В целом, несмотря на попытки государства и Российской Ассоциации Страховщиков, урегулировать вопрос страховых выплат и упростить их получение для держателей страховок, вопрос все равно остается острым и неоднозначным. В подавляющем большинстве случаев, для получения справедливой компенсации по ОСАГО, страхователи вынуждены обращаться к независимым экспертам по оценке ущерба.

На сегодняшний день действует срок выплат по ОСАГО равен 20 дням с момента подачи документов в страховую компанию (это правило введено с 1 сентября 2015 года). При этом, чтобы снизить количество исков по невыплатам, законом были установлена ответственность в виде жестких санкций за затягивание сроков принятия решения по выплатам.

Если страховая компания не направила вам в этот срок (20 календарных дней) письмо об отказе в выплате либо не перечислила полную сумму причитающейся компенсации, за каждый день просрочки со страховой компании будет взиматься пеня. При задержке выплат такая пеня составит 1% от суммы, подлежащей выплате, при задержке решения об отказе в выплате — 0,5% за каждый день задержки.

Как же правильно посчитать страховую выплату по ОСАГО после ДТП, каков порядок действий?

Для определения размера убытков, причинённых водителю, и соответствующей компенсации страховые организации выполняют следующий порядок действий.

  1. Первоначальный осмотр машины с целью выявления повреждений. Итоги осмотра отражаются в документе, в котором, в частности, указывается:
    • причина проведения осмотра и дата;
    • ФИО владельца автомобиля;
    • сведения о транспортном средстве;
    • величина пробега;
    • дата начала эксплуатации машины;
    • уровень комплектации автомобиля;
    • количество и характер повреждений;
    • возможные скрытые недостатки;
    • сведения о дефектах, появившихся при использовании машины.
  2. Устанавливается вероятность появления повреждений вследствие произошедшего ДТП. Для этого степень ущерба может сопоставляться с вредом, полученным другими автомобилями в этом же ДТП. Также допускается изучение протокола с места ДТП, сведений, полученных от очевидцев и участников аварии.
  3. Определяется степень износа подлежащих замене запчастей, исходя из:
    • срока эксплуатации деталей;
    • пробега машины.
  4. Рассчитывается уровень затрат на новые запчасти исходя из следующих показателей:
  5. Определяется стоимость расходных материалов (лак, краска, шпатлёвка). Расчитывается как произведение стоимости материалов, нормы расхода материалов и количество единиц, подлежащих ремонту (например, количество деталей, квадратные метры).
  6. Расчёт цены работ по ремонту автомобиля. Для этого находится произведение трудоёмкости работ и средней стоимости 1 нормочаса работ по ремонту.
  7. Находится общая стоимость восстановления транспортного средства. Расчитывается как сумма затрат на запчасти, расходные материалы и оплату ремонтных работ (сумма итогов 4, 5 и 6 шагов).

Рассмотрение заявления осуществляется в течение 20 дней (без учета праздников и выходных), после которых компания должна произвести выплаты либо ответить отказом. Данные нормы регулируются ФЗ «Об ОСАГО». В случае, когда собран не весь пакет документов, то его могут вернуть, об этом представитель компании должен уведомить сразу во время приема заявления.

калькулятор выплаты по осаго при дтп

Согласно статье 12 пункту 21 ФЗ «Об ОСАГО» срок рассмотрения дела может быть увеличен до 30 дней, в случае, когда клиент настаивает на том, чтобы ремонт проводила станция технического обслуживания, с которой у компании не заключен договор.

  • КТ коэффициент территории.  Определяется регионом регистрации транспортного средства. Вот значения этого коэффициента для некоторых крупных городов:
    Город Коэффициент территории
    Волгоград 1,3
    Воронеж 1,4
    Екатеринбург 1,8
    Казань 2,0
    Красноярск 1,8
    Москва 2,0
    Нижний Новгород 1,8
    Новосибирск 1,7
    Омск 1,6
    Пермь 2,0
    Ростов-на-Дону  1,8
    Самара 1,6
    Санкт-Петербург 1,8
    Уфа 1,8
    Челябинск 2,0
  • КМ – коэффициент мощности ТС.
    Мощность двигателя (лошадиных сил) Коэффициент мощности
    До 50 0,6
    51-70 1,0
    71-100 1,1
    101-120 1,2
    121-150 1,4
    Более 150 1,6
  • КВС – коэффициент возраста и стажа. Для водителей старше 22-х лет со стажем вождения более трех лет КВС=1,0. Для остальных – от 1,6 до 1,8. Если в полис вписывается несколько водителей, КВС определяется по наименее опытному.
  • КО – коэффициент ограниченного использования. Если договор ОСАГО не имеет ограничения по водителям, тогда применяется повышающий коэффициент КО = 1,8. В этом случае КВС не учитывается.
  • КС – коэффициент сезонности использования. Если страховка оформляется не на полный год, применяется понижающий коэффициент.
  • КН  – коэффициент нарушений. Применяется в том случае, если по предыдущему договору ОСАГО есть нарушения, предусмотренные пунктом 3 статьи №9 Федерального закона об ОСАГО.
  • КБМ – коэффициент бонус-малус.  Это коэффициент, понижающий или повышающий стоимость полиса в зависимости от аварийности в предыдущий страховой период. Страховые компании используют сведения АИС РСА для приминения этого коэфициента при заключении договора ОСАГО со страхователем. АИС — это единая база данных, в которую передают сведения все страховые компании, таким образом, коэффициент бонус-малус будет действовать для страхователя при обращении в любую страховую компанию. Таблицу расчета КБМ представлена ниже.

Регламентированы и допустимые размеры суммы неустойки за нарушение сроков обязательств страховщика: они не могут выходить за пределы размера страховой суммы по категории причиненного вреда в отношении каждого потерпевшего (п. 6 ст. 16.1 закона об ОСАГО), а именно (ст. 7 названного закона):

  • 500 000 руб. — по компенсации вреда, причиненного здоровью;
  • 400 000 руб. — по компенсации вреда, причиненного имуществу. 

Надлежит учитывать, что п. 6 ст. 16.1 названного закона регламентирует ограничение общего размера взысканной судом неустойки и финсанкции только в отношении потерпевшего-физлица (п. 57 постановления пленума ВС РФ от 29.01.2015 № 2, далее — ППВС № 2).

ВАЖНО! Если в результате взаимодействия источников повышенной опасности был нанесен вред третьему лицу, страховые выплаты в максимальном размере взыскиваются с 2 страховщиков, осуществивших по закону об ОСАГО страхование ответственности владельцев обоих транспортных средств (см. вопрос 1 Обзора судпрактики ВС РФ за II квартал 2012 года, утв. президиумом ВС РФ от 10.10.2012).

Взыскание неустойки одновременно с финсанкцией осуществляется в случае, когда страховщиком не соблюден как срок передачи потерпевшему обоснованного отказа в страховой выплате, так и срок произведения такой выплаты или направления транспорта на ремонт (п. 57 ППВС № 2).

Также если страховщик по доброй воле не выполнит требования пострадавшего, суд взыскивает с него за это штраф в пользу потерпевшего-физлица в размере 50% от задолженности по выплатам (п. 3 ст. 16.1 закона об ОСАГО). Данное правило применяется при наступлении страхового случая после 01.09.2014 (пп. 60, 62 ППВС № 2). В пользу пострадавшего-хозсубъекта такой штраф суд не взыскивает (постановление 16-го ААС от 01.02.2017 по делу № А63-1606/2016).

Компании
  • СК обязана в течение 20 дней, за исключение выходных и праздничных, выплатить клиенту компенсацию или направить автомобиль на ремонт. Срок отсчитываться с момента принятия компанией заявления от клиента.
  • Страховщик обязан обеспечить качественный ремонт автомобиля в установленные сроки. В случае некачественного ремонта владелец может направить автомобиль обратно в автосервис, что повлечет нарушения срока ремонта и обяжет СК выплатить неустойку.
  • СК обязана ответить на претензию клиента в пятидневный срок.
  • СК может не выплачивать неустойку, если нарушение сроков произошло в результате форс-мажорным обстоятельств.
  • С СК не может взыскиваться неустойка по договору ОСАГО по обстоятельствам не предусмотренным Федеральным законом об ОСАГО.
Страхователя
  • Страхователь должен соблюдать процедуру обязательного досудебного решения спора. Перед подачей искового заявления в суд он обязан попытаться урегулировать ситуацию, направив претензии страховщику.
  • Жалобы на неправомерные действия СК страхователь должен направлять в Банк России.
  • Страхователь не обязан предоставлять СК дополнительные документы, кроме тех, что установлены соответствующим законом.
  • Возмещение по страховке после дорожного происшествия
  • От каких входных данных зависит сумма ущерба?
  • Как делают расчет стоимости ущерба в страховой компании?
  • Как не стать жертвой обмана?
  • Как рассчитать стоимость ремонта онлайн на сайте РСА с учетом износа?

Что делать, если отказали

Страховая компания имеет полное право не выплачивать страховое возмещение только в определенных случаях. К основаниям, установленным п. 5.2 Положения, относятся следующие ситуации:

  1. Подача заявления лицом, которое не является потерпевшим, либо не имеет доверенность, позволяющую обратиться в интересах потерпевшего.
  2. Непредоставление оригиналов документов по требованию страховой компании.
  3. Отсутствие банковских реквизитов при заявлении о безналичном переводе.
  4. Непредоставление автомобиля для оценки повреждения по требованию страховой компании.

Кроме того, страховщик может отказать и в случаях наступления так называемого страхового риска. Согласно ч. 2 ст. 6 ФЗ «Об ОСАГО», он наступает в следующих ситуациях:

  1. Причинение вреда автомобилю, не указанному в договоре ОСАГО.
  2. Причинение морального вреда или упущенной выгоды.
  3. Причинение вреда в момент проведения спортивных соревнований, учебной езды в местах, специально отведенных для этих целей.
  4. Повреждение антиквариата, драгоценных металлов, ценных бумаг.
  5. Повреждение груза, перевозимого в прицепе или специальном оборудовании, в том числе при его погрузке или разгрузке.
  6. Причинение вреда жизни и здоровью пассажиров при их перевозке, осуществляемой в качестве профессиональной деятельности (если вред подлежит возмещению по иным договорам страхования).
  7. Возмещение работодателем убытков, причиненных работнику.
  8. Загрязнение окружающей среды.
  9. Причинение вреда работникам, если имеются иные договоры страхования.

Если наличие данных оснований оспаривается потерпевшим, нужно обязательно подать сначала претензию в страховую компанию. В случае ее неудовлетворения выход остается один – судебное разбирательство.

Если страховой случай не относится ни к одному из вышеперечисленных, то вы имеете право получить компенсацию. Защитой своих имущественных прав каждый гражданин РФ должен заниматься самостоятельно. В случаях, когда решить такие вопросы он самостоятельно не может, то необходимо обратиться к квалифицированному юристу.

Отказ по выплате рассматриваемого типа может иметь место на вполне законных основаниях.

Федеральным законодательством установлен перечень случаев, когда соответствующего рода начисления будут иметь место только лишь в случае, если отсутствуют определенные нарушения. Страховые компании пользуются любым поводом для отказа по выплатам.

На данный момент существует следующий перечень оснований для законного отказа страховой компании:

  • имеет место пропуск сроков подачи документов;
  • предоставлен неполный пакет документов;
  • искажение информации, мошеннические действия;
  • несоответствие страхового случая указанному в договоре;
  • имеются какие-либо нарушения договора.

Если на лицо действительно будет иметь место нарушение страхового договора, то в выплате неустойки может быть отказано также и в суде.

Разобраться, взыскивается ли штраф с неустойки по ОСАГО в конкретном случае, иногда достаточно сложно. Потому лучше всего заранее ознакомиться со всеми нюансами.

Случаются такие ситуации, когда внезапно страховая компания отказывает в выплате страхователю, без указания причин.

Здесь может быть либо нарушения своих обязательств страховщиком, либо иные причины, которые по закону признаются уважительными.

Возможные причины отказа могут образоваться по следующим веским причинам:

  1. Страхователь не соблюдал сроки подачи заявления и других документов. Пакет бумаг был подан позже 15 суток по прошествии самого ДТП.
  2. Пакет документов был собран не полностью.
  3. В документах найдены несоответствия, ошибки и возникло подозрение в их фальшивости или же недостоверности предоставленной клиентом информации.
  4. Отказ водителя предоставлять автомобиль на осмотр экспертному оценщику, действующему от имени страховой компании.
  5. Выявлено, что заявитель оказался виновником ДТП.
  6. Доказательства наличия схемы мошенничества при оформлении ДТП со сговором сотрудника дорожной полиции или иной схемы.
  7. Просроченные документы – полис, водительские права и прочее.
  8. Повреждения в авто были сделаны раньше и искусственно, а не в момент аварии.
  9. Несоответствие случившегося с условиями страхового соглашения.
  10. Нарушения условий соглашения.

Это может быть командировка (командировочное удостоверение), нахождение на лечении после аварии (выписка из госпиталя) или иная причина.

Если страховая компания отказала незаконно в выплате страховки по полису ОСАГО, то тогда потерпевший имеет полное право жаловаться на ее неправомочные действия.

Сначала нужно подать жалобу в Общество защиты прав потребителей, там рассмотрят жалобу и по ее удовлетворении, назначать штраф страховой компании в размере 50% от суммы страховки, которую компания обязана выплатить своему клиенту.

Такой штраф выписывается из-за нарушенных потребительских прав со стороны страховщика и устанавливается строго по решению суда.

Но кроме этого, еще можно поправить ситуацию, чтобы страховая организация смогла пересмотреть свой отказ.

Если были просрочены сроки, то можно подтвердить свою просрочку какими-то документами, которые могут доказать, что обстоятельства были непреодолимой силы, по которым он не смог вовремя уведомить или подать заявление.

Доказать подлинность повреждений в авто, которые возникли по причине аварии, а не по самовольной афере, можно при помощи независимой экспертной оценки. Но обязательно нужно согласовать такую процедуру со страховщиком.

Судебная практика

Как рассчитывается сумма возмещений? Для примера расчета ущерба по ОСАГО возьмем автомобиль KIA Rio. Допустим, что автомобиль 2012 года выпуска с пробегом 68 000 км. В апреле 2016 года произошло ДТП.

Прежде всего, необходимо посчитать степень износа. Износ определяется с помощью спец. формулы, или онлайн-калькулятора. Независимо от метода подсчета степень износа равняется 35%.

РК = (СЗ) стоимость запчастей (СР) стоимость ремонта (СМ) стоимость материалов.

Для расчета СЗ, к примеру, это бампер и левая фара, необходимо проанализировать три сайта с ценами на запчасти и посчитать среднее арифметическое. Это будет средняя стоимость на рынке. Бампер по среднерыночной стоимость выходит 3400 рублей, фара – 3000 рублей. Сложив два значения, получим 6400. Учитывая износ, цена составит (1-0,35)*6400 = 4160 рублей.

Калькулятор для расчета ущерба по ОСАГО РСА

Далее рассчитывается стоимость ремонта. Допустим, что отремонтировать необходимо только колесную арку. Среднерыночная цена нормо-часа в такой ситуации составляет 1000 рублей. В приложении ЕМРУ №3 указано, что норматив для колесной арки – 3,0. Значит СР равняется 3,0*1000 = 3000 рублей.

В завершении рассчитывается стоимость материалов. К примеру, покраска бампера и его крепления стоит по средней цене нормо-часа 1200 и 500 рублей. В приложении нормативом закреплено значение 1,0 и 0,4. По формуле СМ 1*1200 0,4*500 = 1400 рублей.

После всех подсчетов следует сложить все данные по формуле РК. СЗ СР СМ = 4160 3000 1400 = 8560 рублей (размер страховой выплаты).

Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для рассчета КАСКО онлайн в 16 страховых компаниях. Скидка до 50% от стоимости полиса для аккуратных водителей. Гарантия точной цены!

До того как обратиться в суд, нужно попытаться направить в адрес страховой компании претензию, к которой необходимо изложить фактические обстоятельства дела (описать причину возникновения ущерба, а также стоимость причиненного ущерба, указать на пропущенные сроки выплаты и т.д.). Данная претензия предоставляется или направляется страховой компании по адресу её места нахождения или места нахождения её представителя. К претензии должны быть приложены документы, подтверждающие обоснованность требований потерпевшего.

В претензии обязательно должны быть указаны:

  • название страховой компании;
  • полное название и адрес места нахождения пострадавшего — юридического лица;
  • фамилия, имя, отчество, место жительства или почтовый адрес пострадавшего — физического лица (иного выгодоприобретателя);
  • перечень требований к страховой компании с описанием обстоятельств, которые послужили основанием для подачи претензии со ссылками на выдержки из закона;
  • банковские реквизиты на которые будет произведена выплата в случае признания претензии обоснованной, или указание на получение денежных средств в кассе страховой компании.

Срок рассмотрения досудебной претензии: в течение 5 рабочих дней со дня получения досудебной претензии, страховая компания обязана:

  • осуществить выплату;
  • направить письменный отказ в удовлетворении претензии.

Будет не лишним сообщить страховщику о намерении обратиться в суд за защитой своих прав. Если вам не ответят, то смело обращайтесь в суд со всеми документами, и исковым заявлением.

Итак, сначала нужно понять, что такое методика расчета убытков. Это достаточно сложное понятие. Этот метод был разработан специально для страховщиков.

Такой метод используется для расчета размера компенсации. Сегодня все страховые компании, которые предоставляют соответствующие услуги, применяют методику расчета ущерба.

Примечание! Если вы попали в ДТП, тогда вам нужно получить компенсацию. Сотрудникам страховой компании нужно будет определить размер страховых выплат. Для этого будет использоваться методика. После проведения расчёта на счет клиента отправят денежные средства.

Какие данные содержит методика?

Что содержится в единой методике:

  1. Различные справочные материалы. Такие материалы используются для определения суммы ущерба.
  2. Правила. При составлении так называемых экспертных отчетов необходимо руководствоваться определенными правилами.
  3. Информация о машинах. В методике содержится различная информация об автомобилях (модель, объем двигателя, цвет, а также год выпуска).
  4. Специальные алгоритмы. Такие алгоритмы используются для расчетов.
  5. Формулы. Применяется для определения суммы ущерба.
  6. Определение терминов.

Любой пользователь интернета может скачать методику расчета убытков. Чтобы найти методику расчёта нужно воспользоваться любой поисковой системой.

Методика расчета ущерба не используется для определения стоимости ремонтных работ двухколесных транспортных средств. Также она не используется для определения стоимости работ премиальных автомобилей.

На что способна единая методика:

  1. Она способна учитывать износ транспортного средства.
  2. Методика может определять коэффициенты.
  3. И самое главное функция — расчёт стоимости ущерба.

Кто должен соблюдать методику?

Соблюдать методику расчета ущерба должны все страховые компании. Они должны соблюдать требования действующего законодательства. Если страховщик не будет соблюдать единую методику расчета убытков, тогда она останется без лицензии.

В сущности, изначально необходимо определить размер полагающейся компенсации.

Чтобы определить точно сумму ущерба автомобиля можно обратиться в организацию, проводящую независимую экспертную оценку.

Возьмем пример, когда компания оплатила не всю сумму ущерба. Размер полагающейся компенсации 200 тысяч рублей, а выплатили всего 50% (100 тысяч рублей). Соответственно, (200-100=100) размер недоплаты 100 тысяч рублей. Период задержки составляет 45 дней.

100 000 * 1% * 45 дней = 45 000 рублей

Таким образом из-за своей оплошности страховщик понесет убыток в размере 22,5% от общей суммы положенной компенсации.

Исходя из судебной практики, можно сделать вывод, что зачастую страховые пытаются снизить размер неустойки, аргументируя тем, что пеня не соразмерна последствиям обязательства. Такое право у ответчиков действительно есть согласно ст. 333 ГК РФ.

Чтобы суд отверг требование, требуется возразить, сославшись на ту же статью, поскольку ответчик должен предоставить доказательство о том, что неустойка действительно несоразмерна размеру ущерба. Судья же по своей инициативе может снизить пеню ссылаясь на статью 333 ГК РФ, но бывает это очень редко.

Примеры расчетов

В 2014 году начала работать Единая методика ОСАГО, разработкой которой занимался Российский союз автостраховщиков. Данная методика является стандартом для расчёта компенсационных выплат по ОСАГО. Она является обязательной в рамках действия ОСАГО для оценщиков, экспертов, страховых компаний. Ранее методика расчёта компенсационных выплат существовала в нескольких вариантах, эксперты и оценщики могли использовать одну из них на выбор, из-за чего возникало множество противоречий.

  1. процедуру установления наличия, а также происхождения повреждений автомобиля;
  2. порядок расчета износа запчастей, подлежащих замене после ДТП;
  3. порядок расчета затрат на материалы, запчасти, а также на оплату работ по ремонту и восстановлению повреждённого автомобиля;
  4. процесс расчета годных остатков в тех случаях, когда машина не подлежит восстановлению;
  5. порядок ведения и формирования справочников средней стоимости материалов и расходных материалов, а также количества нормо-часов;
  6. требования к проведению фотографирования автомобиля, поврежденного в результате ДТП.

Калькулятор для расчета ущерба по ОСАГО РСА

С 2014 года, с момента появления Единой методики расчета эксперты обязаны проводить оценку расчета стоимости поврежденного автомобиля, опираясь на данные единой базы цен РСА. Но в единой базе цен данные есть только по распространённым маркам автомобилей. Если марки автомобиля пострадавшего в ДТП в единой базе нет, то расчет производится по одной из старых методик.

С введением Единой методики ОСАГО процент износа снижен с 80 до 50 процентов. Обновление базы цен Российского союза автостраховщиков происходит один раз за в полгода. Это отдаляет реальную стоимость ремонта автомобиля от стоимости, рассчитанной по указанной методике.

Единая методика расчета выплат по ОСАГО появилась недавно, поэтому пока нельзя сказать, насколько серьёзные изменения она внесла в систему расчёта выплат по ОСАГО.Подробнее о выплатах по страховке ОСАГО после ДТП читайте в этой статье https://roadadvice.club/3853-vyplaty-po-osago-v-year-godu-poryadok-polucheniya-spisok-dokumentov-razmer-kompensatsii

Скачать Бланк Акта осмотра ТС после ДТП

Хотите получить больше информации? Задавайте вопросы в комментариях к статье

Пример 1

Расчет:

  • сумма просроченной задолженности по выплате составляет 70 000 руб.;
  • количество дней просрочки — 32 (расчет со дня, следующего за датой истечения 20-дневного срока, по дату фактического исполнения обязательства включительно, см. п. 65 постановления пленума ВС РФ от 24.03.2016 № 7);
  • сумма пеней к взысканию составляет: 70 000 × 1% × 32 = 22 400 руб. 

Пример 2

Исходные данные:

  • сумма ущерба, полученного пострадавшим в ДТП, равна 100 000 руб.;
  • количество дней просрочки до момента направления транспортного средства на восстановительный ремонт — 32 дня. 

Калькулятор для расчета ущерба по ОСАГО РСА

Сумма финсанкции к взысканию составляет: 100 000 × 1% × 32 = 32 000 руб. 

ВАЖНО! Финсанкция исчисляется с даты, следующей за последним днем периода, регламентированного для принятия решения о выплате страхового возмещения, и до дня отправления обоснованного отказа потерпевшему, а при его ненаправлении — до дня ее присуждения судебным органом (п. 54 ППВС № 2). 

  • если компенсация со стороны страховой компании выплачена не вовремя, то за каждый день просрочки предусмотрена пеня в размере 1% от суммы компенсации, рассчитывается она вплоть до момента получения вознаграждения;
  • при законности оснований для отказа выплачивается пеня 0,5% в день от суммы положенного размера компенсации, если страховая компания не уведомила о решении своего клиента вовремя (за каждый день просрочки до момента уведомления).

Считать неустойку можно до тех пор, когда страховая компания вынесет вам мотивированный отказ или по тот день, когда суд вынесет решение.

Формула расчета неустойки по ОСАГО

Расчет неустойки достаточно простой, ее размер составляет 1% от суммы ущерба, которая не была возмещена. В случае с ремонтом, берется сумма компенсационных выплат на восстановление авто.

Число дней определяется вплоть до момента полного возмещения.

Чтобы рассчитать положенную компенсацию, можно использовать онлайн-калькулятор неустойки по ОСАГО. Он позволит с высокой точностью рассчитать сумму выплаты буквально за несколько минут. Если же человек хочет произвести вычисления самостоятельно, то он может использовать специальную формулу. Для этого придется взять во внимание следующие особенности:

  1. в 2018 году неустойка по ОСАГО не может превышать 400 000 и 500 000 рублей за причинение вреда имуществу и здоровью соответственно;
  2. при расчете размера положенной неустойки умножается количество дней просрочки на 1/75 действующей ставки рефинансирования и на 1/100 от суммы положенной страховки.

Если времени для проведения таких расчетов нет, можно воспользоваться специальным калькулятором. Он доступен всем пользователям и позволяет быстро и без каких-либо трудностей и затрат узнать положенный размер неустойки.

  • Показатель Рр рассчитывается по перечню необходимых восстановительных мероприятий из акта осмотра ТС. В Постановлении ЦБ РФ № 432-П дан список всех возможных ремонтных работ (всего их 32) и нормочасы на их выполнение (Приложения 2-3) . Стоимость работы определяют по справочникам РСА, она не должна отклоняться от средней рыночной больше, чем на 10%.
  • Расход на материалы рассчитывается по формуле:
  • Выплата за 1 вид покрасочного материала — Рм1 — равна цене товара умноженной на норму расхода:
  • Выплата за детали, подлежащие замене, осуществляется с учетом износа. Цена одной запасной части вычисляется по формуле: Цз/ч = Сз/ч ∙ (1 – И/100), где Сз/ч — стоимость новой запчасти, И – износ детали по оценке эксперта. К примеру, компенсация за деталь стоимостью 2000 руб. с износом в 20% составит: Цз/ч = 2000 ∙ (1 – 20/100) = 2000 ∙ (1-0,2) = 2000 ∙ 0,8 = 1600 руб. Таким же образом определяется расход на замену остальных деталей.

K=S x 1% x D,

  • S – обязательная сумма компенсации вреда потерпевшему, устанавливаемая оценщиком или решением суда;
  • 0,01 – 1% размер неустойки за один день просрочки;
  • D – количество просроченных дней;
  • K – сумма неустойки.
  • Согласно ФЗ «Об ОСАГО» максимальная неустойка не может превышать 400 тыс. руб., то есть не может превышать размер страховки за причинение вреда.

    Ниже будет приведено несколько примеров расчета суммы возмещения.

    Калькулятор для расчета ущерба по ОСАГО РСА

    Пример №1. Просрочка

    206 000 × 1% × 52 = 107 120 руб.

    Таким образом, заявитель вправе требовать от страховой компании выплату неустойки в размере 107 120 руб.

    Пример №2. Несоблюдение срока отведенного на выдачу направления на ремонт

  • 85 000 × 1% × 25 = 21 250 руб.
  • Этот раз взысканию подлежит неустойка в размере 21 250 руб.

    Пример №3. Возмещение неполной суммы страховой выплаты

  • 55 000 × 1% × 15 = 21 250 руб.
  • За 15 дней задолженность составит 21 250 руб.

    Арестованное имущество должника выставляется на продажу. Смотрите, где можно купить.

    Действуют ли ещё выплаты и компенсации чернобыльцам? Ответ в статье.

    Калькулятор для расчета ущерба по ОСАГО РСА

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 7 (499) 350-85-71 . Это быстро и бесплатно !

    Как считается размер неустойки

    Согласно Федеральному закону №40, неустойка по «автогражданке» должна быть начислена на сумму задолженности страховой компании перед потерпевшей стороной в дорожно-транспортном происшествии, причем размер пени – составной части неустойки, определяется в зависимости от природы нарушения договорных отношений.

    Размер пени составляет 1% от суммы рассчитанной страховой выплаты и 0,05% от суммы максимальной выплаты, если компания своевременно не ответила на заявление страхователя ( о том, как осуществить расчет страховой выплаты по ОСАГО, подробно рассказано в этой статье). Для начала, нужно определить, от какой базы происходит начисление пени по договору обязательного страхования транспортных средств. Возможны 3 варианта базовой суммы, на которую будут начислены пени:

    • Вариант 1: страховая компенсация рассчитана, но не выплачена страхователю в установленный законом срок. В этом случае, пени будут начисляться на полную сумму страховой выплаты.
    • Вариант 2: страховщик частично перечислил страховую компенсацию. В этой ситуации, базой для расчета неустойки будет являться остаток задолженности страховщика перед страхователем.
    • Вариант 3: в течение 20 рабочих дней с момента подачи заявления страхователем, от страховщика не поступило никакого ответа. В этом случае, неустойка будет рассчитываться от максимальной выплаты по ОСАГО. То есть, если повреждения получены автомобилем, то базой для неустойки станет сумма в 400 000 рублей, а если вред был причинен здоровью людей, то базой станет сумма в 500 000 рублей.

    Для разъяснения процесса расчета пеней по неисполнению договорных обязательств страховщиком и полного понимания, как самостоятельно считать неустойку, ниже представлены 3 примера таких расчетов:

    • Калькулятор для расчета ущерба по ОСАГО РСАПример 1: экспертный оценщик выдал заключение, что размер страховой выплаты должен составить 150 тысяч рублей. Страхователь подал полный пакет документов и заявление в офис страховой компании 1 сентября. Страховщик перевел деньги на счет страхователя только 30 сентября, хотя согласно Федеральному закону №40, должен был сделать это не позднее 20 сентября. В этом случае Неустойка = 150 000 * 1% * 10 дней = 15 000 рублей.
    • Пример 2: экспертный оценщик оценил ремонт автомобиля в 50 тысяч рублей. 2 августа, держатель полиса ОСАГО подал заявление в офис страховщика с полным комплектом необходимых документов. Выплата поступила вовремя: 22 августа, но не в полном объеме: только 30 тысяч рублей. В этом случае, пока страховая компания не погасит задолженность, ежедневно будет начисляться пеня в размере: (50000 – 30000) * 1% = 200 рублей.
    • Пример 3: экспертиза установила, что размер страховой выплаты по ДТП должен составить 10 000 рублей. 1 октября страхователь подал по этому поводу заявление в офис страховщика и приложил к нему все необходимые документы. В течение 20 дней, страхователь не дал ни положительного, ни отрицательного ответа. В итоге, с 21 октября, ежедневно пеня будет увеличивать на сумму: 400 000 * 0,05% = 200 рублей.
    • 400 000 рублей, если вред причинен транспортному средству потерпевшего;
    • 500 000 рублей, если вред причинен здоровью потерпевшего.

    Важно! Компенсация по полису автогражданского страхования не может начисляться вечно. Поэтому действующим законодательством был установлен максимальный размер выплат для недобросовестных страховщиков.

    1. Если в результате дорожно-транспортного происшествия был причинен ущерб имуществу (транспортному средству) страхователя, то максимальная сумма финансового возмещения составляет 400 тысяч. руб.
    2. Если в аварии был нанесен вред жизни или здоровью человека, то выплата составляет 500 тысяч.

    Неустойка плюс компенсация не может быть выше лимита по ОСАГО. В 2018 году она составляет за вред, причиненный жизни и здоровью – 500 000 рублей для каждого потерпевшего, за ущерб имуществу – до 400 000 рублей.

    Примеры расчетов

    В России посчитать выплату по ОСАГО как правило можно на основании нормативных документов:

    • Федеральный закон №40 от 25 апреля 2002 года;
    • Федеральный закон №263 от 7 мая 2003 года;
    • Федеральный закон №238 от 24 апреля 2003 года.
    • Федеральный закон №135 от 29 июля 1998 года;
    • Федеральный закон №361 от 24 мая 2010 года.

    За последние несколько лет суммы выросли достаточно существенно. Именно это стало основной причиной существенно возросшей стоимости самого полиса. На 2018-2017 года максимальные выплаты по ОСАГО строго лимитированы.

    Если имеет место причинение вреда жизни или же здоровью конкретного пострадавшего (причем данная выплата назначается на каждого потерпевшего, вне зависимости от количества) 500 тыс. рублей
    Данная сумма является лимитом при выплате по ущербу имуществу (опять же на каждого пострадавшего) 400 тыс. рублей

    Калькулятор для расчета ущерба по ОСАГО РСА

    Относительно недавно на территории РФ появилась возможность использовать европротокол. Он позволяет осуществлять процесс оформления с минимальными затратами времени.

    Но для использования такового потребуется соблюдение целого ряда различных условий. К таковым в первую очередь относится участие в ДТП не более двух автомобилей.

    Ущерб жизни или же здоровью должен отсутствовать, максимальная сумма возмещения составляет всего 50 тыс. рублей.

    Судебное постановление при этом должно содержать все мотивы, которые использовались при вынесении решения. Чтобы суд не удовлетворил возражение ответчика в полном объеме, необходимо грамотно составить обоснование запрашиваемой суммы.

    Обязательно указать:

    • Суд не обладает абсолютной инициативой по факту снижения заявленной неустойки. Это значит, что ответчик обязан не только указать, но и доказать несоразмерность выплаты последствиям нарушения обязательств. При отсутствии доказательств суд не может удовлетворить возражение страховой компании.
    • Размер неустойки может быть уменьшен, но только с обязательным указанием мотивов для такого решения.
    • Снижение суммы не ведет к освобождению от ответственности за несвоевременное исполнение обязательства.

    Как производится выплата?

    Штрафные санкции могут быть взысканы с компании-страховщика двумя способами:

    • Наличный расчет. При этом место и время осуществления выплаты должны быть оговорены со страхователем заблаговременно.
    • Перечисление денежных средств на банковскую карту или расчетный счет пострадавшего, реквизиты, которых обязательно должны быть заявлены в предъявляемой претензии.

    В случае если страховая компания отказывается выплачивать неустойку, потерпевшая сторона имеет полное право повторно обратиться в суд для отстаивания своих интересов.

    За несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуральной форме определяется в размере 1 процента за каждый день просрочки от суммы страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО (абзац второй пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО).

    Неустойка за нарушение срока выдачи направления на восстановительный ремонт или за нарушение срока выполнения такого ремонта исчисляется в размере 1 процента за каждый день просрочки от размера страховой выплаты, определенной в соответствии со статьей 12 Закона об ОСАГО.

    Неустойка за просрочку выплаты по ОСАГО исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору.

    В течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта, либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

    Оформили ДТП по Европротоколу, но сумма выплат по ОСАГО не устраивает.

    Составление Европротокола должно быть максимально точным, поскольку от него зависит сумма, которую можно будет получить. В тех регионах, где сумма выплат не превышает 50 тысяч рублей, вопросов обычно возникает не много. Однако в Москве, Санкт-Петербурге и областях споры бывают довольно часто. Если выплаты, предложенные страховой компанией, не устраивают, нужно обратиться к независимому эксперту, который позволит оценить ущерб. В соответствии с результатами оценки подается претензия, а если результаты ее обсуждения не удовлетворили, то следует обращаться в суд.

    Максимальная выплата в 50 тысяч рублей также может не устраивать потерпевшего, поэтому нужно обратиться к самому виновнику. Если последний отказывается, то стоит подать иск в суд о возмещении вреда. Кроме того, если сохранились доказательства ДТП, можно обратиться в органы ГИБДД с целью регистрации происшествия. Тогда выплаты можно будет получить на общих основаниях.

    Расчёт ущерба по осаго при дтп – методика рса в 2018 году

    Как рассчитать стоимость возмещения и ущерба? Единая методика расчета ущерба (далее ЕМРУ) и стоимости услуг по восстановлению автомобиля, пострадавшего в аварии, является наиболее спорным сектором страхования автогражданской ответственности. Позиция разработчика ЕМРУ (Российский союз автостраховщиков и Центробанк) заключается в том, что единая методика служит объективным источником информации о транспортном рынке и не может быть истолкована неоднозначно. Мнение автомобилистов насчет ЕМРУ противоположно мнению разработчиков.

    Калькулятор для расчета ущерба по ОСАГО РСА

    Единая методика расчета ущерба структурно состоит из нескольких условий, которые влияют на восстановление ТС:

    • нахождение транспортного средства в одном из 13 экономических регионов РФ;
    • цена автозапчастей, работ по восстановлению.

    Первое условие разделяет страну на регионы по экономическим показателям, которые напоминают федеральные округа с небольшим отличием:

    1. Северный.
    2. Калининградский.
    3. Крымский.
    4. Восточно- и Западно-Сибирский.
    5. Волго-Вятский и Центрально-Черноземный.

    Как считают специалисты РСА, прайс-лист на ремонт автомобиля зависит от степени распространенности модели ТС.

    Цена на автозапчасти и ремонт является наиболее спорным моментом в ЕМРУ. Стоимостью детали автомобиля можно узнать только по оригинальному серийному номеру, который непонятно где брать. Помимо этого, ценность норм-часов не сопоставима с гаражными мастерскими и официальными поставщиками.

    Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для расчета ОСАГО онлайн — сравните цены в различных страховых компаниях. Сэкономьте от 1 498 до 3 980 руб., так как базовая ставка может отличаться на 20%. Не нужно идти в офис — вы получите страховой полис на ваш e-mail

    Единая методика расчета компенсаций по «автогражданке» является разработкой Российской Страховой Ассоциации. В ее основе лежит несколько параметров, которые определяют сумму, которую должна выплатить страховая компания пострадавшей невиновной стороне. Всего этих параметров два:

    1. Регион, в котором была оформлена страховка. Всего РСА выделило 13 экономических регионов. Большинство из них привязаны к Федеральным округам, но встречаются и исключения: Волго-Вятский, Центрально-Черноземный, Крымский, Восточно-Сибирский, Западно-Сибирский, Калининградский и Северный.

      По мнению РСА такое разделение является важным, в связи с разной распространенностью отдельно взятой марки и модели автомобиля в конкретной географической зоне.

    2. Средняя стоимость деталей, расходных материалов и работ по восстановлению транспортного средства. Согласно информации, заявленной в Российской Страховой Ассоциации, все цены были взяты из опроса действующих крупных магазинов и официальных дилеров. Согласно этому опросу, были выведены средние стоимости, которые и были занесены в единый справочник.

    О том, как же считают страховые выплаты и какими правилами руководствуются, читайте далее.

    расчет неустойки по осаго калькулятор

    Единая методика расчета ущерба по ОСАГО представляет собой базу данных, в которой хранится информация о стоимости запчастей, стоимости нормо-часов по замене различных деталей и стоимость расходных материалов, которые используются при восстановлении автомобилей (как произвести расчет стоимости запчастей по ОСАГО?). Эта база была запущена 1 декабря 2014 года.

    Всего в системе более 40 миллионов записей, которые охватывают большую часть марок и моделей машин. В базе учитываются особенности географического расположения страхователя. Для такого учета, территория Российской Федерации была поделена Российским союзом автостраховщиков на 13 экономических зон.

    Важно! Данные в систему были загружены до повышения курса доллара, что иногда делает более выгодным ремонт на сертифицированном страхователем СТО, вместо получения прямой финансовой компенсации.

    Вплоть до 2014 года страховыми агентствами проводился расчет ущерба и по своим тарифам они рассчитывали стоимость компенсации за повреждения. Нередко суммы в несколько раз могли разниться друг от друга.

    Однако потом страховым организациям пришлось всем перейти на единую методику. И это явление имело отрицательные последствия: шофёры получали компенсации по самому минимуму. Вследствие огромного недовольства в судах участились дела по этому вопросу.

    Судья всегда был на стороне шофёров, из-за чего общий размер выплат увеличился аж в три раза, что существенно отразилось на страховых агентствах. Им было невыгодно платить такие большие суммы, потому как это грозило явным банкротством. Поэтому требовался третий вариант, причём в срочном порядке.

    Для разрешения проблемы с ущербом поднялась цена на полис автострахования на 30%. Следом был разработан РСА документ, который гласил о едином порядке расчёта выплат. Российский Союз Автостраховщиков немало сил и времени потратили на разработку данного документа.

    Решения судебных инстанций в большинстве своем были не в пользу страховщиков. В результате суммы выплат выросли в два-три раза и страховые компании лишились весомого куска прибыли. Им нужно было принимать экстренные меры, иначе заниматься ОСАГО становилось невыгодно. Первым делом повысили стоимость полиса на 30%. Затем появился документ, устанавливающий порядок расчета стоимости ремонта — единый для всех экспертов.

    Над документом долго работали специалисты РСА — ведь нужно было учесть еще и стоимость запасных частей, а их в справочнике более 40 миллионов наименований!

    Правила расчета полиса обязательного страхования гражданской ответственности Калькулятор ОСАГО Росгосстрах использует официальные коэффициенты и тарифы именно компании Росгосстрах.

    Кто обязан ее придерживаться?

    Пользоваться единой методикой расчета ущерба имеет право большая категория юр. и физ. лиц, в состав которой включены:

    • все страховщики;
    • Калькулятор для расчета ущерба по ОСАГО РСАаккредитованные экспертные оценщики (в том числе независимые);
    • аттестованные технические эксперты, занесенные в государственный список специалистов;
    • сотрудники страховой компании, занимающиеся осмотром повреждений автомобиля;
    • судебные автомобильные эксперты.

    До того, как ЕМРУ была запущена, отчетность о повреждениях и стоимости ущерба могла быть составлена любым автотехником от страховой или иной компании. Сейчас, когда единая методика расчета ущерба введена в оборот, выполнение работы с автомобилем разрешено только для специально подготовленных лиц.

    Согласно с Федеральным законом №40 Российской Федерации, с правками от 2014-го года, единой методикой оценки стоимости ущерба по ОСАГО должны придерживаться следующие категории юридических и физических лиц:

    • Все страховые компании и их штатные сотрудники.
    • Сотрудники страховщиков, которые имеют полномочия по осмотру поврежденных автомобилей (что такое утеря товарной стоимости ТС по ОСАГО?).
    • Технические эксперты, которые прошли специальную аттестацию и были внесены в специальный государственный реестр.
    • Автомобильные эксперты, которые являются сотрудниками судебной технической экспертизы. Отдельно стоит отметить, что помимо обязательств по использованию новой методики, правки к Федеральному закону №40 от 2014-го года, определили требования к техническим экспертам, которые проводят оценку поврежденного транспортного средства.

    К этим требованиям относится:

    • Профильный стаж 12 месяцев и более.
    • Высшее техническое образование.
    • Успешное окончание курсов экспертно-технической специализации.
    • Регулярное прохождение курсов повышения квалификация: не реже, чем раз в 5 лет.

    Таблица определения убытка

    Содержание главы
    1 Порядок определения характера повреждений.
    2 Определение обстоятельств, приведших к ДТП.
    3 Расчет расходов:
    4 Расчет величины износа идущих под замену деталей.
    5 Расчет стоимости пригодных остатков, если ТС полностью не подлежит восстановлению.
    6 Определение данных из прайса автомобиля до появления полученных повреждений.
    7 Утверждение справочников с учетом экономических регионов
    Содержание
    1 Про фотографирование объектов.
    2 О типах характеристик и определениях повреждений.
    3 Об объеме трудозатрат при определении геометрии кузова.
    4 Об особенностях экономических регионов.
    5 О коэффициентах, влияющих на износ. Дельта L и Т.
    6 О коэффициентах, при обсчете особенно изношенных элементов.
    7 О нулевом износе отдельных технических узлов.
    8 Справочник по среднегодовым пробегам транспортных средств.
    9 О временном понижающем коэффициенте К.
    10 О техническом коэффициенте механических повреждений К.

    При произведении расчета ущерба при полном разрушении автомобиля во внимание принимают годные остатки:

    • Калькулятор для расчета ущерба по ОСАГО РСАне подвергавшиеся ремонту ранее;
    • те, которые можно укомплектовать восстановленными деталями.

    Сумма, выплачиваемая страхователю за повреждения ТС, устанавливается с учетом некоторых факторов:

    1. Процент износа деталей и частей автомобиля.
    2. Местонахождение автомобиля относительно экономического региона.
    3. Временной интервал дорожно-транспортного происшествия.
    4. Причина возникновения повреждений.
    5. Модель транспортного средства.

    При помощи онлайн-калькулятора высчитывается примерная стоимость ущерба, однако последний вердикт выносит оценочная экспертная комиссия.

    Помимо прямого ущерба транспортному средству, полис обязательного страхования автомобилей предусматривает выплаты по ущербу здоровью водителю и пассажирам.

    Ниже приведена сводная таблица выплат, на которые могут рассчитывать лица, здоровье которых пострадало в ДТП.

    Вид травмы Выплата по ОСАГО пассажирам легкового транспорта Выплата по ОСАГО пассажирам коммерческого транспорта
    Получение инвалидности от 250 до 500 тысяч рублей от 1 до 2 миллионов рублей
    Повреждения черепа от 25 до 375 тысяч рублей от 60000 до 1,4 миллиона рублей
    Повреждения органов зрения от 25 до 75 тысяч рублей от 100 до 300 тысяч рублей
    Повреждения органов слуха от 15 до 25 тысяч рублей от 60 до 200 тысяч рублей
    Повреждения органов дыхания от 25 до 300 тысяч рублей от 40 до 1200 тысяч рублей
    Повреждения сердечнососудистой системы от 25 до 150 тысяч рублей от 100 до 600 тысяч рублей
    Повреждения органов пищеварения от 15 до 250 тысяч рублей от 60 до 1000 тысяч рублей
    Повреждения мочевыделительной и половой системы от 25 до 250 тысяч рублей от 100 до 1000 тысяч рублей
    Повреждения мягких тканей от 25 до 200 тысяч рублей от 100 до 1000 тысяч рублей
    Повреждения опорно-двигательного аппарата от 10 до 300 тысяч рублей от 20 до 1200 тысяч рублей
    Осложнения в результате травм от 25 до 150 тысяч рублей от 100 до 600 тысяч рублей
    Кровотечения от 25 до 50 тысяч рублей от 100 до 200 тысяч рублей

    Пример расчета стоимости ремонта

    Чтобы уточнить среднерыночную стоимость деталей автомобиля посредством базы РСА, страхователь должен предоставить следующие сведения:

    1. Дата дорожно-транспортного происшествия.
    2. Экономический регион местонахождения из перечня.
    3. Модель застрахованного транспортного средства.
    4. Номер запчасти, которая подлежит замене, из каталога.

    Номер детали можно узнать из электронного каталога на сайте производителя автомобиля. Необходимо знать VIN-номер транспортного средства.

    Калькулятор для расчета ущерба по ОСАГО РСА

    Степень вреда, нанесённого здоровью гражданина, определяется, исходя из следующих документов:

    1. амбулаторная карта больного;
    2. заключение врача;
    3. чек на оплату медицинских услуг;
    4. чек из аптеки за купленные лекарства.

    В свою очередь, сумму ущерба автомобилю просчитать тяжелее. Существует единая методика для определения вреда, разработанная Банком России (Положение от 19 сентября 2014 года № 432-П «О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении повреждённого транспортного средства»).

    Стоимость годных остатков применяется в случае полной гибели транспортного средства. Сумма возмещения, необходимая для покупки нового автомобиля, уменьшается на цену годных остатков, которые можно продать.

    Для определения средней стоимости запчастей следует заполнить предлагаемые программой поля:

    • дата, на которую нужны сведения;
    • экономический регион;
    • марка машины;
    • номер запчасти.

    Внимание! Определить, к какому региону относится населённый пункт, также можно на сайте РСА. Узнать номер запчасти можно с помощью электронных каталогов, размещённых в сети Интернет.

    Чтобы узнать стоимость материалов необходимо заполнить следующие сведения:

    • дата, на которую нужны сведения;
    • наименование производителя материалов;
    • название материала.

    Для расчёта средней стоимости нормочаса ремонтных работ нужно указать следующие данные:

    • дата, на которую нужны сведения;
    • экономический регион;
    • марка машины;
    • тип автомобиля.

    Кроме того, на данном ресурсе также опубликована инструкция для пользователя онлайн-калькулятором. Необходимо помнить, что если страховая компания изначально посчитала сумму ущерба так, что выплата была занижена, а также в других случаях, когда возмещения не хватает на восстановление здоровья и имущества, пострадавший имеет право получить дополнительную выплату на основании пункта 3 статьи 12 Закона об ОСАГО.

    Цена ОСАГО = Базовый тариф * КТ * КМ * КВС * КО * КМБ * КС * КН

    Базовые тарифы и коэффициенты утверждаются правительством Российской Федерации. Коэффициэнты являются постоянными для всех страховых компаний, а величина базового тарифа имеет коридор, в рамках которого могут устанавливать цену страховые компании (с 2014 года). Таким образом, стоиомость полиса может незначительно отличаться в различных страховых компаниях.

    Рассчитать стоимость ОСАГО на нашем калькуляторе можно предельно точно в независимости от выбора страховой компании.

    • срок эксплуатации автомашины;
    • пробег автомашины.

    При этом существуют следующие принципы оценки процента амортизации отдельных элементов:

    1. В отношении элементов, при неисправности которых допуск к дорожному движению машины запрещён, процент износа не устанавливается. Другими словами, он всегда равен нулю.
    2. Насквозь поражённые коррозией детали признаются изношенными на 100%.

    Амортизация шин рассчитывается по следующей формуле

    Износ шин = (высота протектора новой детали – реальная высота протектора)/ (высота протектора новой детали – допустимая минимальная величина износа) × 100%.

    Несмотря на значительные подвижки в унификации методики подсчёта, этот процесс всё ещё не является на 100% точным способом определения расходов автовладельца по восстановлению ТС после ДТП. Так, официально установлена допустимая погрешность расчётов в 10%. Однако, если рассчитанная экспертом сумма возмещения более значительно отличается от реально требуемых на ремонт денежных средств, собственник может обратиться за защитой своих прав в суд. Как проверить правильность расчёта и обжаловать его в конкретной ситуации Вам обязательно подскажет наш автоюрист.

    Чтобы узнать среднюю стоимость деталей, необходимо внести параметры:

    • дата предполагаемого ремонта;
    • регион;
    • марка ТС;
    • код детали.

    Цену всех запчастей надо сложить и умножить на коэффициент износа автомобиля – так можно узнать компенсацию, которую заплатит СК за замену поврежденных деталей.

    Калькулятор для расчета ущерба по ОСАГО РСА

    Для справки по стоимости ремонтных работ вносятся данные:

    • дата;
    • регион;
    • марка ТС;
    • тип ТС.

    Стоимость автоматериалов определяется по данным:

    • дата;
    • изготовитель материала;
    • наименование товара.
    • замена и покраска бампера и крепления;
    • замена левой фары с креплением;
    • ремонт колесной арки;
    • балансировка колес.
    1. Расход на запчасти можно вычислять по их среднерыночной стоимости, взяв цены в трех популярных интернет-магазинах.
    • среднерыночная цена на бампер – (2400 2000 2500):3 = 6900:3 = 2300 руб.
    •  на фару левую – 3200 руб.
    • на крепление – 1000 руб.

    Суммарная стоимость новых деталей – 6500 руб., с учетом износа: Рз/ч = 6500 ∙ (1 — 0,35) = 4225 (руб.)

    1. Вычисление стоимости ремонтных работ:
    • рыночная цена работ по балансировке – 1000 руб./час;
    • ремонт колесной арки – 1000 руб./час.

    Данные о трудозатратах на все виды работ приводятся в нормативном акте № 432-П (Приложение 2-3). Норма времени для ремонта повреждения составляет 3 часа, а для балансировки – 0,1 час.

    Рр = 1000 ∙ 3 1000 ∙ 0,1 = 3100 (руб.)

    1. Стоимость покраски:
    • Покраска бампера – 1300руб/час; время – 1 час.
    • Покраска крепления – 600 руб./час, время – 0,4 час.

    Рм = 1300 ∙ 1 600 ∙ 0,4 = 1540 (руб.)

    Компенсация за весь ремонт составит: Рк = 4225 3100 1540 = 8865 (руб.)

    1. Расчет выплат включает затраты на покупку только тех элементов автомобиля, которые вышли из строя непосредственно при дорожном происшествии.
    2. ОСАГО предполагает включение в расчет степени износа, который был у деталей на момент аварии.
    3. Вычисление будет зависеть от того, где и когда наступил страховой случай.
    4. Расчет ущерба должен быть максимально приближен к сумме, которую автовладелец выплачивает в процессе фактического восстановления транспорта.

    Таким образом, полная сумма выплаты будет включать затраты на комплектующие материалы, детали, новые агрегаты (взамен не подлежащих восстановлению) и работы автомастеров.

    Определение суммы возмещения по месту и времени ДТП, а также соответствие с действующими рыночными ценами производится согласно сведениям из справочников РСА.

    От вас потребуется внести такие реквизиты:

    • для физлица или компании делается расчет;
    • какой тип страховки;
    • какой стаж и возраст водителя;
    • какая мощность двигателя;
    • сколько времени эксплуатируется автомобиль;
    • сколько действует страховка;
    • территориальный округ, так как стоимость запчасти в каждом регионе отличается.

    Возможет учет коэффициентов по классам, грубому нарушению и т. д. При задержке выплат заявитель также может в онлайн-режиме просчитать сумму неустойки.

    Как и где рассчитать стоимость ущерба после аварии онлайн?

    Ряд страховых компаний предлагает прямо на своем сайте сервисы расчета неустоек по договорам ОСАГО. При этом, нужно понимать, что это явление редкое, так как формула слишком проста и не должна вызывать никаких затруднений, поэтому многие могут рассчитать размер своих штрафов самостоятельно.

    Некоторые большие страховые организации для привлечения клиентов предлагают воспользоваться специальными онлайн-калькуляторами, размещенными на их сайтах. Данные сервисы предназначены для расчета компенсации по полису автогражданки. При этом следует обратить внимание на то, что калькуляторы неустоек по ОСАГО явление редкое, так как из-за простоты формулы не сложно самостоятельно рассчитать размер штрафных санкций.

    Выплата начисленной и утвержденной СК или судом компенсации может производиться одним из способов:

    1. Наличностью. В этом случае место и время выдачи денег пострадавшей стороне оговаривается заранее.
    2. Путем зачисления суммы на личный счет или карту потерпевшего. При такой форме оплаты страхователю требуется предоставить своему страховому агенту полные реквизиты банка.

    В сети Интернет существует большое количество калькуляторов, которые подсчитывают объем ущерба по ОСАГО. Однако большинство из подобных сервисов не располагают достоверной информацией о сумме страховой выплаты.

    Калькулятор для расчета ущерба по ОСАГО РСА

    Использование ЕМРУ предполагает сложную процедуру, которая не подразумевает автоматизации в ближайшее время, поскольку компьютер не может заменить человека в качестве экспертного оценщика ущерба. Однако правомерность и честность действий страховой компании и специалистов по оценке повреждений с помощью единой методики расчета ущерба может проверить каждый водитель.

    На просторах интернета есть множество калькуляторов, с помощью которых считают ущерб по ОСАГО. К сожалению, они не могут дать достоверных данных о том, какова должна быть сумма страховой компенсации. В большинстве своем, они просто предлагают данные из базы РСА, причем не всегда самые свежие.

    В целом, расчет стоимости ущерба по ОСАГО – это сложный процесс, который в ближайшем будущем не может быть полностью автоматизирован, так как электронные системы пока не способны заменить человека в исследовании повреждений. При этом, проверить честность страховщика и справедливость расчетов на основе акта экспертного оценщика, теперь может каждый гражданин Российской Федерации.

    РСА для определения суммы ущерба использует специальный калькулятор. Это онлайн-сервис, который автоматически проводит расчет суммы ущерба. Воспользоваться таким сервисом могут только страховые компании.

    Но как рассчитывать убытки обычным автомобилистам? Рассчитать самостоятельно ущерб будет сложно. Потому что нужно использовать много формул и расчетов. А также потребуются специальные справочные материалы.

    Но автомобилисты могут воспользоваться онлайн-сервисами. Такие сайты позволяют пользователям проводить расчет онлайн. Найти такой сервис можно при помощи поисковой системы. Для этого пользователю нужно ввести в строку поиска «Онлайн калькулятор».  После этого, нужно выбрать любой онлайн-сервис.

    Какие сервисы позволяют рассчитывать сумму убытков после ДТП. Регулярно обновляется такая информация:

    • стоимость автомобильных запчастей;
    • стоимость услуг станций технического обслуживания;
    • марки транспортных средств;
    • стоимость работы различных технических специалистов;
    • другая информация.

    Все калькуляторы ущерба работает по методике РСА. Поэтому калькулятор рассчитывает точную сумму убытков. А для чего собственно автомобилисту нужно самостоятельно рассчитывать точную сумму ущерба после ДТП? Для того, чтобы знать на что он может претендовать.

    Недобросовестная страховая компания может умышленно уменьшить сумму страховых выплат. В таком случае автомобилисту не хватит денежных средств для ремонта транспортного средства.

    Калькулятор для расчета ущерба по ОСАГО РСА

    Примечание! Если владелец машины узнает, что страховая компания умышленно уменьшила сумму выплат, тогда он сможет подать соответствующее заявление в суд для отстаивания своих прав. Если ему удастся выиграть дело, тогда страховая компания выплатит полную сумму выплат.

    Кто и как рассчитывает убытки?

    Страховые компании проводят расчет убытков. Делают они это для определения размера выплат. Чтобы определить размер выплат используются так называемые коэффициенты износа машины.

    Какие применяются коэффициенты?

    1. Первый и самый главный — коэффициент физического износа машины. При расчете выплат берется во внимание износ машины. Как определить износ машины? Износ автомобиля рассчитывается по специальной методике. После этого, определяется коэффициент физического износа машины. Такая информация необходима встраховой компании для определения размера выплат.
    2. Физический износ используется только для автомобилей младше 7 лет. Физический износ отражает утерю цены автомобиля.
    3. Функциональный износ. Функциональный износ используется только для тех транспортных средств, которые уже сняты с производства. Функциональный износ также отражает утерю цены машины.

    А теперь рассмотрим процедуру оценки ущерба после ДТП. Экспертиза проводится в результате ДТП.

    Каким образом она проводится:

    • Сначала специалисты осматривают машину. Специалисты проводят осмотр в течение нескольких часов. После проведения процедуры составляется специальный акт осмотра. Специалисты устанавливают причину ДТП, а также описывают повреждения транспортных средств. При этом осуществляется фиксация всех повреждений.
    • После этого, проводится оценка ущерба. Результаты экспертизы указываются в специальном отчете. Оценщик обязательно должен подписать отчет.
    • Документы передаются в страховую компанию.

    Общие принципы расчета ущерба от ДТП по ОСАГО

    По мнению многих экспертов единая методика несовершенна.  Тем не менее она используется для расчета ущерба от ДТП. Представители РСА в ближайшее время обновят (модернизируют) методику.

    Калькулятор для расчета ущерба по ОСАГО РСА

    Рассмотрим принципы расчета ущерба от ДТП:

    1. Сначала необходимо рассчитать общую сумму.
    2. Нужно учитывать износ транспортного средства.
    3. Фиксируется полный перечень запчастей для автомобиля.
    4. Учитывается экономическая зона.
    5. Износ не начисляется на некоторые элементы безопасности транспортного средства.

    Многие водители попадали в ДТП. Поэтому знают, что для получения страховых выплат необходимо провести расчёт. Его проводят страховая компания. Он проводится согласно законодательства.

    При этом автомобилист не участвует в этой процедуре. А значит страховая компания может ввести в заблуждение клиента. То есть выплатить гораздо меньшую сумму. Но такую ситуацию можно исключить. До этого нужно пользоваться специальными онлайн-сервисами.

    Узнать стоимость запчастей можно двумя способами:

    • Воспользоваться сторонними сервисами. В интернете есть большое количество различных сервисов.  С помощью них можно узнать среднюю рыночную стоимость запчастей для транспортного средства.
    • Воспользоваться сервисом РСА.

    Более надежный способ — воспользоваться сервисом РСА. Как узнать среднюю стоимость запчастей на этом сайте:

    1. Сначала нужно зайти на сайт РСА.
    2. После этого, нужно перейти в раздел «сведения о средней стоимости запчастей для автомобилей». Найти этот раздел не составит труда.
    3. В соответствующую форму необходимо вести такие значения: номер автомобильной запчасти; марка транспортного средства; место регистрации; дата.
    4. Далее, нужно подтвердить код безопасности сайта и кликнуть на «Отправить запрос».

    Отметим! Если вы ввели значения всех параметров правильно, тогда на экране отобразится средняя рыночная стоимость автомобильных запчастей.

    Методика применяется для определения размера выплат. Соблюдать такую методику должны все страховщики. Рассчитать убытки можно при помощи специальных калькуляторов. Специальные сервисы позволяют узнать среднюю стоимость автомобильных запчастей.

    Сейчас практически все страховые компании предлагают оформить электронный полис ОСАГО онлайн, не выходя из дома. Процедура заключается в заполнении анкеты на сайте страховщика, в которой указываются все необходимые данные для оформления полиса, такие как информациях об автомобиле, информация о водителях и т.п.

    Стоимость полиса рассчитывается автоматически после введенных вами данных с учетом КБМ. Оплатить можно также онлайн с банковской карты. После оплаты на ваш адрес электронной почты будет выслан электронный полис E-ОСАГО а также сопутсвующие материалы: правила страхования, памятка, извещение о ДТП с примером заполнения.

    Купить электронный полис ОСАГО вы можете на сайте компании Ингосстрах.

    Расчет ОСАГО на калькуляторе позволяет узнать стоимость полиса до обращения в страховую компанию. Зная точную стоимость полиса заранее, вы обезопасите себя от навязывания скрытых дополнительных страховок.

    1. Степень износа. При проведении ремонтных работ, при замене запасных частей будет вычтена стоимость износа тех или иных деталей.
    2. Расчетом компенсации всегда занимаются оценочные фирмы. Когда автовладельца не устраивает сумма компенсации по оценке эксперта, нужно отксерокопировать оценочное заключение, а затем обратиться в другую фирму для независимой экспертизы после ДТП, чтобы снова рассчитать выплату по ОСАГО после оценки состояния автомобиля после ДТП.

    На расчёт стоимости компенсации всегда оказывают влияние следующие факторы:

    1. номера деталей, либо название материала;
    2. экономический регион;
    3. дата, когда произошло дорожно-транспортное происшествие;
    4. причина появления повреждения на автомобиле;
    5. марка автомобиля, пострадавшего при ДТП.

    неустойка по осаго калькулятор онлайн

    В процессе расчета необходимо опираться на унифицированный справочник Российского союза автостраховщиков. Искажение результатов подсчета могут возникнуть, если есть изменения в пункте названия детали и материала. Невозможно поменять только дату произошедшего ДТП, так как она прописана во всех документах ГИБДД.

    1. забрать деньги, которые предоставила компания;
    2. перед ремонтом машины её следует отдать на проведение независимой экспертизы;
    3. перед ремонтом каждый технический центр производит свою деятельность по определению стоимости ущерба;
    4. во время разборки машины устраняются повреждения.

    Страховые выплаты по ОСАГО при ДТП

    Как рассчитать ущерб после ДТП с помощью онлайн калькулятора

    • № 40-ФЗ, что был утвержден 25 апреля 2002 года;
    • № 263, установленный 7 мая 2003 (правила ОСАГО);
    • № 361 от 24 мая 2010 (установление затрат на материалы и запасные части при проведении ремонтных работ);
    • № 135-ФЗ от 29 июля 1998 (оценочная деятельность в России);
    • № 238 от 24 апреля 2003 (организация независимых экспертиз транспортных средств).

    п/п

    Наименование

    Сумма в тыс. руб.

    1

    Причинение вреда здоровью/жизни потерпевшему

    500

    2

    Компенсация/возмещение ущерба потерпевшему, причиненного имуществу последнего. Если таковых несколько, то каждый их них может рассчитывать на ту же сумму

    400

    3

    При гибели пострадавших

    475

    4

    Сумма выплаты возмещения на погребение для дальних родственников

    50

    5

    Убытки, причиненные имуществу, при оформлении ДТП по Европротоколу (за исключением Москвы и МО, Санкт-Петербурга и Ленобласти)

    100

    • затрат на приобретение вышедших из строя в результате аварии запчастей и автодеталей;
    • места и времени наступления данного страхового случая;
    • фактических затрат на восстановление ТС, т. е. выплата должна быть максимально приближена к таковым.
    • ущерб, который был причинен во время перевозки опасных грузов (когда договор на страхование таких грузов не был заключен);
    • ущерб окружающей среде;
    • когда вред жизни и здоровью был причинен работнику во время исполнения им трудовых обязанностей (в таком случае ущерб компенсируется за счет обязательного социального страхования);
    • ущерб, который понесет работодатель при исполнения им обязательств по возмещению ущерба, который он причинил своим работникам;
    • ущерб во время движения ТС по территории предприятия или погрузки-разгрузки грузов;
    • ущерб, нанесенный историческим, архитектурным, антикварным реликвиям, зданиям, ювелирным изделиям, в том числе, а также объектам интеллектуальной собственности.

    Подсчет суммы страховых выплат

    Под расчетом выплаты по полису обязательного автомобильного страхования понимается определение суммы компенсации за понесенный ущерб в результате дорожно-транспортного происшествия.

    С 1 октября 2014-го года, эти расчеты были сведены к единому стандарту, что позволило снизить расхождения в подсчетах разных специалистов. Этот стандарт основывается на едином справочнике запчастей, который был составлен специалистами Российской Страховой Ассоциации (как выполнить расчет ущерба по ОСАГО через РСА?).

    Российский союз автостраховщиков на сайте добавил калькулятор, который помогает автовладельцам самим подсчитать сумму выплат по ОСАГО. Для этого в соответствующие поля вводятся реквизиты: категория обратившегося лица (физическое или юридическое), стаж водителя, его возраст, длительность эксплуатации ТС, мощность двигателя, экономический округ, тип и срок действия страховки.

    Если страховщик не торопится с выплатами, то этот калькулятор позволяет рассчитать и полагающуюся неустойку. Но вот качество запчастей и количество необходимых материалов система не учитывает. К тому же, степень износа на сайте не вводится, тем более, не определяется. Соответственно, калькулятор отображает только приблизительную компенсацию.

    Страховые компании из-за недостаточной регламентации в отдельных аспектах их деятельности разработали большое количество критериев, позволяющих уменьшить сумму компенсации пострадавшему в ДТП. Но если налицо занижение данной суммы, водитель может защитить свои права и обратиться к независимому оценщику.

    Как купить полис ОСАГО онлайн

    Правила расчета страховых компенсаций установлены Центральным Банком России. Их достаточно много, но основных, реально влияющих на размер выплаты, шесть:

    1. Основой для расчетов размера компенсации по «автогражданке», является заключение эксперта по оценке ущерба.
    2. На основе отчета эксперта составляется акт о страховом случае, который и представляется пострадавшей стороне для согласования.
    3. Максимальный размер страховой выплаты по ОСАГО является сумма 400 тысяч рублей. Эта максимальная граница установлена статьей 7-12 Федерального закона №40.
    4. При расчете суммы выплаты обязательно применяется коэффициент износа запчастей, которые были повреждены в результате дорожно-транспортного происшествия.
    5. При формировании размера компенсации, страховая компания в обязательном порядке должна учитывать утерю товарной стоимости транспортного средства. Особенно это важно для автомобилей младше 12 месяцев.
    6. При расчете выплаты обязательно должны быть учтены и включены в сумму расходы на эвакуатор и платную стоянку, на которой хранился автомобиль потерпевшей стороны.

    Важно! Если стоимость ремонта равна или превышает стоимость автомобиля, страховая компания обязана начислить полную сумму, но имеет право сделать вычеты за имеющиеся целые запчасти.

    • возместить причиненный ущерб;
    • выдать направление на ремонт транспортного средства;
    • передать потерпевшему решение об отказе выплаты компенсации.
    • Случаи взыскания

      Взыскание неустойки по договору об ОСАГО правомерно в следующих случаях:

    • Просрочка. Выплата считается просроченной, если денежная сумма не была возмещена по истечении 20 календарных дней с момента предоставления заявления и прочих подтверждающих факт ДТП документов.
    • Неправомерное занижение страховой выплаты. Таким образом, за недоплату установленной суммы также полагается неустойка.
    • Направление на восстановительный ремонт не было предоставлено в срок.
    • Для получения неустойки потерпевший обязан направить в адрес страховой компании заявление-требование, по факту являющееся досудебной претензией. Обязательным условием является указание даты подачи заявления о желаемой выплате, даты предоставления пакета необходимых документов, а также результаты самостоятельного расчета суммы просрочки. Компания-страховщик, в свою очередь, должна рассмотреть полученное требование и вынести свой вердикт, обязательно оповестив заявителя.

      Основания для отказа в удовлетворении заявления-требования:

    • непредставление оригиналов;
    • претензия составлена и отправлена не от лица пострадавшего, без предоставления документа на право собственности;
    • отсутствие банковских реквизитов заявителя в претензии;
    • иные основания.
    • Контроль над деятельностью всех компаний, заключающих договора по ОСАГО осуществляет Центральный Банк РФ.

      Нужен обзор судебной практики по ОСАГО? Смотрите здесь.

      Что должен знать потерпевший

      Особого внимания заслуживает неустойка в случае просрочки. Возмещение средств, как было упомянуто ранее, должно быть осуществлено в течение 20 календарных дней. В случае непредставления потерпевшей стороной какого-либо документа, страховая компания обязана сообщить об этом пострадавшему в день явки, с предоставлением полного списка необходимой документации.

      Если документы отправлены почтой, на формирование ответного письма отводится трое суток.

      Нередки случаи, когда поданные документы не доказывают обязательства компенсации или же потерпевший после получения уведомления от компании так и не предоставил недостающих бумаг. Тогда обязанность выплаты штрафа с компании-страховщика снимается автоматически. В свою очередь, если организация не произвела оплату неустойки или нарушила сроки направления отказа, пострадавший имеет право на претензию о выплате санкции.

      Кто выносит решение

      Решение о взыскании задолженности по неустойке выносит:

    • суд;
    • руководство организации в случае досудебного урегулирования.
    • Способы взыскания

      Получить неустойку от страховой компании можно двумя способами:

    • С одновременным взысканием основной суммы долга. Для этого необходимо в исковом заявлении указать размер неустойки.
    • В качестве отдельной выплаты после исполнения решения по иску о взыскании основной суммы.
    • Для экономии времени и денег, юристы советуют использовать первый способ.

      Можно ли производить расчет по ст.13 Закона об ОСАГО

      До 2014 года расчет неустойки производился по ст.13 закона об ОСАГО. На сегодняшний день этот закон уже утратил силу, а величина неустойки претерпела изменения.

      По новому закону установлены следующие размеры выплат за несоблюдение договорных обязательств:

    • За нарушение сроков возмещения или направления на ремонт установлена сумма в размере 1% за каждый день просрочки. Она исчисляется от суммы необходимой страховой компенсации. Неустойка полагается и в случае отправки транспортного средства в автосервис на ремонт. Организация-страховщик несет полную ответственность не только за качество восстановления имущества, но и за отведенные на это сроки.
    • За несвоевременное формирование отказа в страховой компенсации установлен штраф в размере 0,05% от общей суммы нанесенного ущерба.
    • За умеренное занижение размера выплаты определенной судом, полагается штраф в размере 50% (от разницы установленной и фактической сумм).
    • Стоит напомнить, что максимальное возмещение за ущерб здоровью составляет 500 тыс. руб., а за вред имуществу – 400 тыс. руб.

      Формула расчета неустойки по ОСАГО

      Истец обязан предоставить суду заявление о взыскании с ответчика неустойки. При расчете используется формула,

      K=S x 1% x D,

    • S – обязательная сумма компенсации вреда потерпевшему, устанавливаемая оценщиком или решением суда;
    • 0,01 – 1% размер неустойки за один день просрочки;
    • D – количество просроченных дней;
    • K – сумма неустойки.
    • Согласно ФЗ «Об ОСАГО» максимальная неустойка не может превышать 400 тыс. руб., то есть не может превышать размер страховки за причинение вреда.

      Ниже будет приведено несколько примеров расчета суммы возмещения.

      Пример №1. Просрочка

      Имеется: Установленный независимой экспертизой размер ущерба от ДТП составляет 206 000 руб. До взыскания данной компенсации по судебному решению с момента подачи всех необходимых документов ушло 52 дня. Воспользовавшись калькулятором 2017, несложно подсчитать сумму неустойки:

      206 000 × 1% × 52 = 107 120 руб.

      Таким образом, заявитель вправе требовать от страховой компании выплату неустойки в размере 107 120 руб.

      Пример №2. Несоблюдение срока отведенного на выдачу направления на ремонт

      Имеется: По результатам проведенной независимой экспертизы ущерб от дорожно-транспортного происшествия составляет 85 000 руб. Заключенный договор ОСАГО предусматривает направление поврежденного транспортного средства на ремонт в автосервис. Компания-страховщик просрочила направление на 25 дней. Сумма неустойки составит:

    • 85 000 × 1% × 25 = 21 250 руб.
    • Этот раз взысканию подлежит неустойка в размере 21 250 руб.

      Пример №3. Возмещение неполной суммы страховой выплаты

      Имеется: При аварии транспортное средство получило ущерб на сумму 120 тыс. руб. (согласно оценке независимой экспертизы). Компания добросовестно, в срок возместила компенсацию частично, в размере 65 тыс. руб. Оставшаяся сумма (55 тыс. руб.) выплачена не была, просрочка составила 15 дней. Ежедневная неустойка, на которую может надеяться страхователь, составляет:

    • 55 000 × 1% × 15 = 21 250 руб.
    • За 15 дней задолженность составит 21 250 руб.

      Арестованное имущество должника выставляется на продажу. Смотрите, где можно купить.

      Действуют ли ещё выплаты и компенсации чернобыльцам? Ответ в статье.

      Как добиться желаемой суммы в полном размере

      Стоит понимать, что суд в исключительных случаях вправе снизить сумму неустойки, опираясь на ст.333 ГК РФ. Снижение неизбежно, если неустойка не соответствует последствиям нарушенного обязательства (допустимо только при наличии заявления от ответчика). Судебное постановление при этом должно содержать все мотивы, которые использовались при вынесении решения. Чтобы суд не удовлетворил возражение ответчика в полном объеме, необходимо грамотно составить обоснование запрашиваемой суммы.

      Обязательно указать:

    • Суд не обладает абсолютной инициативой по факту снижения заявленной неустойки. Это значит, что ответчик обязан не только указать, но и доказать несоразмерность выплаты последствиям нарушения обязательств. При отсутствии доказательств суд не может удовлетворить возражение страховой компании.
    • Размер неустойки может быть уменьшен, но только с обязательным указанием мотивов для такого решения.
    • Снижение суммы не ведет к освобождению от ответственности за несвоевременное исполнение обязательства.
    • Как производится выплата?

      Штрафные санкции могут быть взысканы с компании-страховщика двумя способами:

    • Наличный расчет. При этом место и время осуществления выплаты должны быть оговорены со страхователем заблаговременно.
    • Перечисление денежных средств на банковскую карту или расчетный счет пострадавшего, реквизиты, которых обязательно должны быть заявлены в предъявляемой претензии.
    • В случае если страховая компания отказывается выплачивать неустойку, потерпевшая сторона имеет полное право повторно обратиться в суд для отстаивания своих интересов.

      Из всего вышесказанного можно сделать следующие выводы:

    • Необходимо помнить об установленном сроке в 20 дней, в течение которого страховая компания обязана возместить компенсацию. По прошествии этого времени потерпевший вправе потребовать выплату неустойки;
    • Для правильного расчета суммы неустойки необходимо грамотно и очень внимательно отнестись к подсчету сроков;
    • Обязательным условием при решении споров о неустойке является досудебное урегулирование.
    • Таким образом, стоит помнить, что в случае заключения договора ОСАГО с недобросовестным страховщиком, автовладелец находится под защитой законодательства РФ. Правительство предусмотрело всевозможные пути разрешения конфликтов и создало максимально комфортные условия, направленные против незаконных действий компаний, отказывающихся от выполнения взятых на себя обязательств.

      ipopen.ru

      Как научиться проводить расчет неустойки по ОСАГО: формула и калькулятор

      Страховые компании ведут себя не всегда честно по отношению к страхователем. Чтобы увеличить свою прибыль, страховщики идут на различные уловки: занижают выплаты, срывают сроки перечисления денег на счет страхователя и так далее.

      Это связано с малой юридической грамотностью держателей «автогражданок». Ниже, в этой статье будут рассмотрены вопросы о получение дополнительной выплаты от страховой компании за нарушении договорных обязательств перед держателем полиса.

      Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

      Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 7 (499) 350-85-71 . Это быстро и бесплатно !

      Что это такое?

      Согласно Федеральному закону №40, обязанность по такой выплате может возникнуть только у страховщика. Причиной начисление неустойки может служить:

      1. несвоевременная выплата премии по страховому случаю;
      2. просрочка рассмотрения претензии или заявления.

      Как рассчитывается размер пени?

      Согласно Федеральному закону №40, неустойка по «автогражданке» должна быть начислена на сумму задолженности страховой компании перед потерпевшей стороной в дорожно-транспортном происшествии, причем размер пени – составной части неустойки, определяется в зависимости от природы нарушения договорных отношений.

      Размер пени составляет 1% от суммы рассчитанной страховой выплаты и 0,05% от суммы максимальной выплаты, если компания своевременно не ответила на заявление страхователя. Для начала, нужно определить, от какой базы происходит начисление пени по договору обязательного страхования транспортных средств. Возможны 3 варианта базовой суммы, на которую будут начислены пени:

    • Вариант 1: страховая компенсация рассчитана, но не выплачена страхователю в установленный законом срок. В этом случае, пени будут начисляться на полную сумму страховой выплаты.
    • Вариант 2: страховщик частично перечислил страховую компенсацию. В этой ситуации, базой для расчета неустойки будет являться остаток задолженности страховщика перед страхователем.
    • Вариант 3: в течение 20 рабочих дней с момента подачи заявления страхователем, от страховщика не поступило никакого ответа. В этом случае, неустойка будет рассчитываться от максимальной выплаты по ОСАГО. То есть, если повреждения получены автомобилем, то базой для неустойки станет сумма в 400 000 рублей, а если вред был причинен здоровью людей, то базой станет сумма в 500 000 рублей.
    • Определившись с базой для расчета суммы неустойки, необходимо перейти к формуле, по которой будет установлен ее размер. Выглядит эта формула следующим образом:

    • СВ – базовая сумма для расчета пени;
    • Р – установленный законом размер пени за каждый календарный день просрочки;
    • Д – количество дней, на которые страховщик просрочил исполнение договорных обязательств.
    • Для разъяснения процесса расчета пеней по неисполнению договорных обязательств страховщиком и полного понимания, как самостоятельно считать неустойку, ниже представлены 3 примера таких расчетов:

    • Пример 1: экспертный оценщик выдал заключение, что размер страховой выплаты должен составить 150 тысяч рублей. Страхователь подал полный пакет документов и заявление в офис страховой компании 1 сентября. Страховщик перевел деньги на счет страхователя только 30 сентября, хотя согласно Федеральному закону №40, должен был сделать это не позднее 20 сентября. В этом случае Неустойка = 150 000 * 1% * 10 дней = 15 000 рублей.
    • Пример 2: экспертный оценщик оценил ремонт автомобиля в 50 тысяч рублей. 2 августа, держатель полиса ОСАГО подал заявление в офис страховщика с полным комплектом необходимых документов. Выплата поступила вовремя: 22 августа, но не в полном объеме: только 30 тысяч рублей. В этом случае, пока страховая компания не погасит задолженность, ежедневно будет начисляться пеня в размере: (50000 – 30000) * 1% = 200 рублей.
    • Пример 3: экспертиза установила, что размер страховой выплаты по ДТП должен составить 10 000 рублей. 1 октября страхователь подал по этому поводу заявление в офис страховщика и приложил к нему все необходимые документы. В течение 20 дней, страхователь не дал ни положительного, ни отрицательного ответа. В итоге, с 21 октября, ежедневно пеня будет увеличивать на сумму: 400 000 * 0,05% = 200 рублей.
    • Калькулятор в режиме онлайн

      Ряд страховых компаний предлагает прямо на своем сайте сервисы расчета неустоек по договорам ОСАГО. При этом, нужно понимать, что это явление редкое, так как формула слишком проста и не должна вызывать никаких затруднений, поэтому многие могут рассчитать размер своих штрафов самостоятельно.

      Максимальный размер возмещения

      Пени за неисполнение договорных обязательств страховщиком не могут начисляться безгранично. Каждый год Центральный банк Российской Федерации корректирует их максимальный размер. На 2017 год максимальный размер возмещения составляет:

    • 400 000 рублей, если вред причинен транспортному средству потерпевшего;
    • 500 000 рублей, если вред причинен здоровью потерпевшего.

    Оставьте комментарий

    Adblock
    detector