Калькулятор стоимости страховки автомобиля — ОСАГО ОНЛАЙН

Как купить полис ОСАГО онлайн

Каждый вид транспорта – от легкового автомобиля до сельскохозяйственной техники – имеет свой базовый тариф и соответствующие значения коэффициентов, применяемых для расчёта стоимости страховой премии.

К примеру, для легкового авто категории «B» или «BE», находящегося во владении физического лица либо ИП, базовый тариф колеблется в пределах от 3 432 до 4 118 рублей.

Значение КТ

В зависимости от принадлежности ТС к определённому региону и статуса населённого пункта, в котором был зарегистрирован его собственник, величина коэффициента может колебаться от 0,5 до 2,1.

Например, для Казани данная переменная равняется 2, а для Оренбурга – 1,7.

КБМ присваивается конкретному человека, а не автотранспортному средству. Определённый коэффициент назначается на основании факта наличия либо отсутствия нарушений условий страхования по прежнему полису ОСАГО.

Данное значение может повышаться или уменьшаться, однако лишь по окончании года после оформления страховки.

Максимально страхователь может получить скидку вплоть до 50% на полис в случае безаварийной езды в течение десяти лет.

Значение КВС

Водительский стаж начинает начисляться с момента получения первого водительского удостоверения.

Как правило, чем старше лицо, допущенное к управлению автомобилем и указанное в страховке, тем больше его стаж. Более опытные водители оформляют ОСАГО дешевле. Молодые или начинающие водители будут вынуждены заплатить за страховку больше.

Значение КО

Данный коэффициент будет равняться 1, если клиент оформит страховку с допуском ограниченного количества лиц к управлению автомобилем. В этом случае имена каждого водителя должны быть вписаны в полис.

Значение КС

Некоторые автовладельцы пользуются своим ТС сезонно (например, весной и летом). Чтобы не переплачивать за страховку, они могут оформить полис лишь на несколько месяцев. Законодательство РФ устанавливает переменную КС, поэтому владельцы «сезонного» ОСАГО получают возможность сэкономить деньги на страховании.

Значение КМ

ПТС и СТС содержат технические характеристики автомобиля. В зависимости от мощности двигателя стоимость полиса может быть завышена или уменьшена. Чем больше лошадиных сил у ТС, тем дороже владельцу обойдётся страховка.

Значение КН

Данная переменная имеет фиксированное значение 1.5 и применяется в случае, если водитель предоставил страховщику недостоверные сведения при заключении страхового договора, неоднократно нарушал ПДД, не соблюдал условия, оговорённые полисом (например, пускал за руль лиц, не вписанных в страховку).

Многие сайты предлагают владельцам ТС рассчитать стоимость страховки с помощью специального калькулятора, работающего в онлайн-режиме, однако они не отличаются особой точностью.

Если вы не хотите применять формулу для ОСАГО или желаете дополнительно проверить свои расчёты, воспользуйтесь надёжными сервисами, предлагаемыми официальными сайтами страховых компаний или РСА.

К примеру, получить электронное ОСАГО можно в АО «АльфаСтрахование». Оформление полиса происходит после расчёта его стоимости в онлайн-режиме с помощью специального калькулятора и внесения оплаты безналичным способом. Готовый документ высылается на электронную почту клиента.

Аналогичным образом рассчитать примерную стоимость полиса можно через официальный веб-сайт РСА. Достаточно зайти в раздел «ОСАГО» и выбрать подраздел «Расчёт стоимости ОСАГО», заполнив пустые поля онлайн-калькулятора.

7 (499) 350-80-69 (Москва) 7 (812) 309-75-13 (СПб)

Это быстро и бесплатно !

Сейчас практически все страховые компании предлагают оформить электронный полис ОСАГО онлайн, не выходя из дома. Процедура заключается в заполнении анкеты на сайте страховщика, в которой указываются все необходимые данные для оформления полиса, такие как информациях об автомобиле, информация о водителях и т.п.

Стоимость полиса рассчитывается автоматически после введенных вами данных с учетом КБМ. Оплатить можно также онлайн с банковской карты. После оплаты на ваш адрес электронной почты будет выслан электронный полис E-ОСАГО а также сопутсвующие материалы: правила страхования, памятка, извещение о ДТП с примером заполнения.

Купить электронный полис ОСАГО вы можете на сайте компании Ингосстрах.

Цена ОСАГО = Базовый тариф * КТ * КМ * КВС * КО * КМБ * КС * КН

Базовые тарифы и коэффициенты утверждаются правительством Российской Федерации. Коэффициэнты являются постоянными для всех страховых компаний, а величина базового тарифа имеет коридор, в рамках которого могут устанавливать цену страховые компании (с 2014 года). Таким образом, стоиомость полиса может незначительно отличаться в различных страховых компаниях.

Рассчитать стоимость ОСАГО на нашем калькуляторе можно предельно точно в независимости от выбора страховой компании.

  • КТ коэффициент территории.  Определяется регионом регистрации транспортного средства. Вот значения этого коэффициента для некоторых крупных городов:
    Город Коэффициент территории
    Волгоград 1,3
    Воронеж 1,4
    Екатеринбург 1,8
    Казань 2,0
    Красноярск 1,8
    Москва 2,0
    Нижний Новгород 1,8
    Новосибирск 1,7
    Омск 1,6
    Пермь 2,0
    Ростов-на-Дону  1,8
    Самара 1,6
    Санкт-Петербург 1,8
    Уфа 1,8
    Челябинск 2,0
  • КМ – коэффициент мощности ТС.
    Мощность двигателя (лошадиных сил) Коэффициент мощности
    До 50 0,6
    51-70 1,0
    71-100 1,1
    101-120 1,2
    121-150 1,4
    Более 150 1,6
  • КВС – коэффициент возраста и стажа. Если в полис вписывается несколько водителей, КВС определяется как максимальный их всех.

    Стаж, лет
    Возраст, лет
    0 1 2 3-4 5-6 7-9 10-14 более 14
    16-21 1,87 1,87 1,87 1,66 1,66
    22-24 1,77 1,77 1,77 1,04 1,04 1,04
    25-29 1,77 1,69 1,63 1,04 1,04 1,04 1,01
    30-34 1,63 1,63 1,63 1,04 1,04 1,01 0,96 0,96
    35-39 1,63 1,63 1,63 0,99 0,96 0,96 0,96 0,96
    40-49 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96
    50-59 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96
    старше 59 1,60 1,60 1,60 0,93 0,93 0,93 0,93 0,93
  • КО – коэффициент ограниченного использования. Если договор ОСАГО не имеет ограничения по водителям, тогда применяется повышающий коэффициент КО = 1,8. В этом случае КВС не учитывается.
  • КС – коэффициент сезонности использования. Если страховка оформляется не на полный год, применяется понижающий коэффициент.
  • КН  – коэффициент нарушений. Применяется в том случае, если по предыдущему договору ОСАГО есть нарушения, предусмотренные пунктом 3 статьи №9 Федерального закона об ОСАГО.
  • КБМ – коэффициент бонус-малус.  Это коэффициент, понижающий или повышающий стоимость полиса в зависимости от аварийности в предыдущий страховой период. Страховые компании используют сведения АИС РСА для приминения этого коэфициента при заключении договора ОСАГО со страхователем. АИС — это единая база данных, в которую передают сведения все страховые компании, таким образом, коэффициент бонус-малус будет действовать для страхователя при обращении в любую страховую компанию. Таблицу расчета КБМ представлена ниже.
0
страховых выплат
1
страховая выплата
2
страховые выплаты
3
страховые выплаты
4 и более
страховых выплат
М 2,45 0 М М М М
0 2,3 1 М М М М
1 1,55 2 М М М М
2 1,4 3 1 М М М
3 1 4 1 М М М
4 0,95 5 2 1 М М
5 0,9 6 3 1 М М
6 0,85 7 4 2 М М
7 0,8 8 4 2 М М
8 0,75 9 5 2 М М
9 0,7 10 5 2 1 М
10 0,65 11 6 3 1 М
11 0,6 12 6 3 1 М
12 0,55 13 6 3 1 М
13 0,5 13 7 3 1 М

Наше страховое агентство использует самые современные программные средства для улучшения сервиса. Размещенный на нашем сайте онлайн калькулятор страхования ОСАГО позволяет быстро и точно узнать стоимость без посторонней помощи. Алгоритм работы приложения интуитивно понятен для пользователя, обладающего минимальным уровнем знаний и навыков.

Если вам необходимо быстро рассчитать страховку и вы не имеете доступа к нашей веб-странице звоните. Наши специалисты помогут вам сделать вычисления исходя из сведений предоставленных вами. Полученные результаты позволят клиенту оценить свои финансовые затраты на страхование и распланировать расходы.

Цена страхования автогражданской ответственности собственника авто определяется путем корректировки
базового тарифа на поправочные коэффициенты, которые могут увеличивать или снижать стоимость
полиса.

Все значения по базовым ставкам можно найти в Указании Банка России №3384-У от 19.09.2014г. Диапазоны
самых применяемых коэффициентов:

  • привязка машины к территории эксплуатации – 0,5-2;
  • бонус-малус за аккуратность вождения 0,5-2,45;
  • значения возраста/стажа 1-1,8.

Коэффициент мощности зависит от числа лошадиных сил двигателя, показатель периода страхования
актуален лишь для сезонных видов техники (используются лишь несколько месяцев в году). Существует в
расчетной формуле и еще один коэффициент, показатель нарушения владельцем машины правил страхования.

Что нужно для расчёта стоимости страховки ОСАГО на онлайн-калькуляторах ?

Тарифы по обязательному страхованию ответственности периодически изменяются. На сайте агентства «Элемент» можно произвести онлайн расчет стоимости полиса ОСАГО в калькуляторе 2017 года без посторонней помощи. Наша компания работает в Москве и предлагает свои услуги и по быстрому оформлению полисов автогражданки. Нашими клиентами являются жители и гости столицы.

Наше агентство также осуществляет страхование по добровольным программам КАСКО на исключительно выгодных условиях. Заключение договора с нами позволяет клиенту полностью компенсировать вред, причиненный транспортному средству в результате ДТП и в иных случаях. Обеспечена круглосуточная информационная поддержка и быстрое прибытие аварийных комиссаров.

Формула расчета ОСАГО в 2018 году

Ещё несколько лет назад пользователи Интернета не могли приобрести полис автогражданки из-за отсутствия такой возможности в онлайн-калькуляторах ОСАГО. Тем не менее с прошлого года каждый страховщик, работающий на рынке автогражданки, обязан иметь на своём сайте соответствующую форму для покупки страховки.

Калькуляторы ОСАГО онлайн есть и на других сайтах, где можно сравнить предложения и с которых пользователей автоматически перенаправят на страницу интересующей страховой компании. Для расчёта стоимости полиса онлайн в 2018 году необходимо ввести следующие данные:

  1. Категория ТС. Она указана в свидетельстве о регистрации и паспорте ТС.
  2. Мощность ТС в лошадиных силах. Можно найти там же.
  3. Субъект РФ, где зарегистрирован владелец ТС. Определяется по месту прописки в паспорте гражданина РФ.
  4. Возраст водителя / водителей, которые будут допущены к управлению ТС. Также указан в паспорте или в водительских правах.
  5. Стаж вождения. Рассчитывается по данным из водительских прав.
  6. Коэффициент бонус-малус для каждого из водителей. Его можно рассчитать самостоятельно и проверить в электронной базе РСА.

Способы экономии на оформлении ОСАГО

Стоимость полиса рассчитывается исходя из тарифов, установленных постановление российского правительства. Для того чтобы правильно рассчитать ОСАГО необходимо знать величину базовой ставки и ряд коэффициентов, которые называются поправочными. Окончательная стоимость полиса исчисляется с учетом следующих факторов:

  • Регион, в котором зарегистрировано ТС.
  • Номинальная мощность силового агрегата автомобиля.
  • Категория ТС и используется ли оно для буксировки прицепов.
  • Количества водителей возраст, стаж, аварийность и общее число страховых выплат.

Имеет значение и срок действия полиса, который может быть выписан на весь 2017 год или только на определенный период использования автомобиля. Перечисленные вше факторы и учитываются при помощи поправочных коэффициентов.

Собственники машин с большой мощностью двигателя априори платят более высокие налоги, цена
страхования на их движимое имущество может достигать десятков тысяч рублей. Это – факт. И о нем
стоит помнить при покупке авто.

Законные варианты экономии на ОСАГО:

  1. Регистрация ТС на человека, проживающего в регионе пониженной интенсивности дорожного движения
    (в идеале – в сельской местности);
  2. Чем выше водительский стаж у собственника авто и у лиц, допущенных к управлению машиной, тем
    ниже сумма страховки;
  3. Соблюдение ПДД и безаварийная езда позволят сэкономить до 50% ОСАГО;
  4. Есть разница между ограниченным и неограниченным числом лиц, указанных в полисе – во втором
    варианте цена увеличивается на 80%;
  5. Оформление страхового договора на срок менее года невыгодно собственнику – такой полис в итоге
    получается гораздо дороже.

Остановимся подробнее на вопросе минимального срока, на который может оформляться ОСАГО.

Самый малый срок, на который владелец ТС может получить ОСАГО — 3 мес. При этом данный временной
интервал не обязательно должен идти непрерывно, т.е. страхователь вправе оформить полис на 2 месяца
лета и 1 месяц зимы или в другой очередности.

Ситуации, когда такая страховка целесообразна:

  1. Машина готовится на продажу;
  2. Авто эксплуатируется только в течение 1 сезона;
  3. Автовладелец планирует длительный отъезд, к примеру, за рубеж.

При расчете стоимости «автогражданки» на срок менее года используются поправочные коэффициенты. Так,
при эксплуатации авто только 5 месяцев в году такой коэффициент равен 0,65. Собственнику не придется
платить за годовое страхование, что позволит сэкономить 35%.

Эксперты страхового брокера БРОКЕРС знают о нюансах оформления ОСАГО все. Со своими клиентами
профессионалы готовы поделиться не только советами, но и оказать им реальную помощь в значительном
снижении стоимости полиса «автогражданки».

Изменения в ОСАГО

Изменения от 9 января 2019 года:

  • Изменились базовые тарифы. Диапазон стал шире. Напомним, что базовые тарифы устанавливаются в виде диапазона для различных типов ТС. К базовому тарифу применяются коэффициенты и таким образом рассчитывается итоговая стоимость полиса. Страховые компании могут устанавливать свой тариф в пределах коридора.
  • КБМ будет устанавливаться один раз в год — 1 апреля. До этого дня он устанавливался на дату оформления полиса.
  • Увеличился коэффциент для неограниченного числа водителей (КО) с 1.8 до 1.87. Коэффициент КО для юридического лица остался без изменений — 1.8
  • Количество категорий водителей для определения коэффициента КВС (возраст-стаж) увеличено до 58. Для каждой категории свой коэффициент. Таблица приведена ниже.

Калькулятор стоимости страховки автомобиля - ОСАГО ОНЛАЙН

Поправки от 25 сентября 2017 года:

  • Теперь за возмещением необходимо обращаться в свою страховую компанию вне зависимости от количества участников ДТП. Это называется «прямое возмещение ущерба». Ранее такой вариант был возможен только участников ДТП было двое.

Изменения от 1 октября 2015:

  • Появилась возможность приобрести электронный полис ОСАГО через интернет. Не смогут воспользоваться этой услугой только водители-новички, информации о которых ещё нет в базе данных Российского союза автостраховщиков. 
    Уточняйте возможность предоставления данной услуги конкретной страховой компанией.

Нововведение от 1 июля 2015:

  • Автовладельцы получили возможность продлять полисы ОСАГО в своей страховой компании в электронном виде через интернет. За приобретением нового полиса необходимо по-прежнему обращаться в офис страховой компании.

Комплекс поправок в части выплат за вред жизни и здоровью от 1 апреля 2015:

  • Лимит выплат по жизни и здоровью потерпевших увеличивается со 160 000 до 500 000 руб.
  • Упрощается порядок подтверждения факта причинения вреда здоровью в ДТП и порядок получения выплаты по ОСАГО.

Изменение тарифов от 12 апреля 2015:

  • Повышение  базового тарифа на 40% и расширение тарифного коридора до 20 п.п., таким образом повышение составило 40-60%.
  • Изменение территориальных коэффициентов как в большую так и в меньшую сторону. 

    Коэффициенты повышены: Адыгея, Мурманская область, Амурская область, Республика Марий Эл, Воронежская область, Ульяновская область, Камчатский край, Челябинская область, Курганская область, Чувашия, Мордовия 

    Коэффициенты снижены: Ленинградская область, Байконур, Магаданская область, Дагестан, Республика Саха (Якутия), Еврейская автономная область, Республика Тыва, Забайкальский край, Чеченская Республика, Ингушетия, Чукотский автономный округ

11 октября 2014 года было принято постановление правительства РФ, регламентирующее новый порядок расчета полиса ОСАГО.Вот основные нововведения:

  • Появление тарифного коридора, который позволяет страховщикам отклонятся от базового тарифа в некоторых рамках. Таким образом стоимость полиса в разных страховых компаниях теперь может варьироваться в небольших пределах.
  • Повышение базовых ставок для всех типов транспортных средств на 25-30%.
  • Увеличение выплат по полису ОСАГО с 120 000 до 400 000 рублей
  • Появилась возможность направит автомобиль на ремонт по полису ОСАГО
  • Расширение Европротокола до 50 000 рублей

В каких страховых компаниях есть онлайн-калькуляторы ОСАГО

Значение КТ

С 1 января 2017 Законодательство нашей страны обязало страховые компании реализовать на своих официальных сайтах возможность расчета и покупки страховки на онлайн-калькуляторах. В связи с этим, большинство страховых компаний предоставило своим клиентам инструменты для удаленной покупки ОСАГО.

Пример проведения вычислений

Попробуем вместе рассчитать стоимость полиса обязательного страхования для автовладельца, который использует популярную модель Volkswagen Polo 1.6 MPI 2016 года выпуска. Автомобиль используется в столичном регионе без прицепа и управляется одним водителем. Вводим данные в приложение, в графе мощность выбираем диапазон от 101 до 120 л. с.

Итоговый расчет стоимости ОСАГО позволил определить размер страховой премии, которая составляет 7001 рублей 28 копеек. Данный результат учитывает, тот факт, что водитель за последние три года не имеет страховых случаев и грубых нарушений ПДД. Как видно из приведенного примера использование сервиса не представляет особых сложностей.

1. С помощью онлайн-консультанта
2. По электронной почте: zakaz@elemins.ru3. По телефону: 7 (499) 322-47-49

Adblock
detector