КАСКО для банка Дёшево. Быстро. Надёжно. – Москва – БесплатныеОбъявления.рф — Страхование

Каско в банке

Как упоминалось выше, автомобиль находиться в залоге у банка до того момента, пока клиент полностью не внесет полную стоимость за транспортное средство. Поэтому не делать полис не получится.

Зачастую условия договора кредитования предусматривают использование добровольного страхования на протяжении всего периода кредитования. Отказаться от него досрочно можно только в случае погашения кредита заранее.

Но есть также один нюанс, за первый год клиент выплачивает определенную сумму залоговой стоимости автомобиля банку, а потому может требовать пересмотра страховой стоимости автомобиля, а это в свою очередь может снизить стоимость полиса. Но избежать платежей законным способом не существует.

Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для рассчета КАСКО онлайн в 16 страховых компаниях. Скидка до 50% от стоимости полиса для аккуратных водителей. Гарантия точной цены!

КАСКО – дорогостоящая услуга, поэтому многие автовладельцы стараются избежать ее оформления. К счастью, существуют банки, не требующие КАСКО в обязательном порядке, в качестве полиса подойдет ОСАГО, который стоит на порядок дешевле (более детально о том, чем отличается КАСКО от ОСАГО и что выгоднее, читайте тут). Однако при этом придется соблюсти ряд других требований, которые гарантируют сведение к минимуму рисков по этой сделке.

Дополнительными условиями кредитования без оформления полиса могут быть:

  • обязательное поручительство лица по долговым обязательствам;
  • дополнительное подтверждение платежеспособности клиента;
  • большой первый взнос по кредиту;
  • небольшой срок кредитования;
  • высокая процентная ставка.
№ п/п Банк Стоимость авто Тыс. руб. Первоначальный Взнос по кредиту, % Срок кредитования Месс. Годовая ставка, %
1 UniCredit Bank 300-920 20 и больше 12-36 7.67
2 ВТБ24 300-920 От 20 12-36 8.9
3 РН Банк 100-1000 20 и более До 36 9.4
4 Совкомбанк До 920 От 20 и больше 6-36 9.8
5 BMW Group 135-1500 От 10 12-60 9.9-14
6 Связь Банк 100-920 От 30 6-36 10.75
7 Плюс Банк 30-1500 От 20 12-36 11.25
8 Банк Зенит 100-6500 От 15 12-84 13
9 Локобанк 250-5000 Нет взноса 12-84 13.9-25.9
10 Московский кредитный банк 120-4000 От 20 6-84 13.5-29.5

Страхование КАСКО при автокредите во многих банках является обязательным, и если уже подписан договор, который предусматривает это условие, то отказаться от выплат клиент не имеет права. Выгодополучателем в таком случае становиться банк. Для того что бы избежать КАСКО – стоит обратиться к другим банкам, или выплатить существующий кредит досрочно.

Получение страховки КАСКО, в первую очередь, выгодно организации (банку), выдающей кредит. Данный документ играет роль гарантии от неприятностей, к которым относятся потеря заемщиком работы, трудоспособности, попадание в дорожно-транспортное происшествие и многие другие случаи. Банкиры не хотят рисковать своими деньгами и вынуждают подписывать соглашения на их условиях, гарантируя полный возврат денежных средств, например, при угоне.

Однако и заемщик получает массу плюсов, оформляя полис КАСКО:

  • Банковская ставка по кредиту с оформленной страховкой, меньше (дешевле), чем без нее.
  • Гарантированное возмещение ущерба на сумму ремонта по наступлению страхового случая.
  • Полное погашение кредита страховщиком при угоне или уничтожении автомобиля.

Купленный полис КАСКО выгоден лишь в том случае, если оформлен в надежной страховой компании. Именно поэтому большинство банков требует обращаться только к аккредитованным страховщикам.  Если же предлагаемые условия не нравятся кредитору, тот имеет право самостоятельно выбрать СК.

Решив купить автомобиль в кредит, человек должен позаботиться о выборе надежного страховщика. Если заемщик не имеет никаких предпочтений в этом вопросе, можно воспользоваться списком компаний, который предложит банк. При оформлении страхового продукта, СК обязана проинформировать клиента об особенностях и нюансах данного страхования. Пакет необходимых документов при этом выглядит следующим образом:

  • Заявление в письменном виде по форме страховой компании. В нем указываются данные о потенциальном собственнике транспортного средства.
  • Паспорт.
  • Водительские права всех лиц, которые будут допущены к управлению.
  • Техпаспорт транспортного средства.
  • Свидетельство о регистрации, полученное в Госавтоинспекции.

Иногда это перечень документов может быть расширен:

  • Доверенность, заверенная нотариусом. Она подтвердит право на эксплуатацию в том случае, если страхователем является не собственник, а водитель.
  • Чек, выданный при покупке авто.
  • Техосмотр или диагностическая карта
  • Свидетельство регистрации организации, если автомобиль в кредит решило купить юридическое лицо.

После предоставления необходимого пакета документов, банк и страховщик назначают дату осмотра ТС, чтобы убедиться в достоверности указанной информации. После этой процедуры подписывается договор автострахования КАСКО.

Покупка транспортного средства в кредит часто предусматривает оформление КАСКО. В этом случае необходимо выбрать такую страховую компанию, которая устроит не только банк, но и самого заемщика. Помочь в поиске и подборе страхового продукта дешево может брокерское агентство «ТВОЁ КАСКО». Наши достоинства:

  • Высокий профессионализм. Только мы сможем предложить самые лучшие страховки КАСКО дешево.
  • Полный анализ рынка автострахования.
  • Оперативная доставка. Приобрели дешево КАСКО? Мы доставим полис в кратчайшие сроки.
  • Надежные партнеры.
  • Поддержка клиентов.

каско для банка

По страховому соглашению в качестве выгодоприобретателя по рискам угона (хищения) и полной гибели автотранспорта всегда указывается банк (кредитор). Автомобиль является залоговым обеспечением, гарантирующим возврат выданных банком кредитных ресурсов.

Поэтому при его потере в страховой ситуации деньги (страховое покрытие) получает банк и направляет их на погашение ссудной задолженности клиента.

По риску ущерба выгодоприобретателем хотя и выступает владелец автомобиля (заемщикзалогодатель), но страховую выплату на руки он не получает. Деньги для ремонта перечисляются на станцию, где будет выполняться ремонт пострадавшего ТС, то есть восстанавливаться ликвидное состояние предмета банковского залога.

Требования банков к КАСКО предусматривают неагрегатную страховую сумму (не уменьшающуюся при страховых ситуациях) в размере не меньше рыночной стоимости автомобиля (по договору купли-продажи).

Здесь можно ознакомиться с требованиями к оформлению полиса страхования КАСКО для передаваемых в залог автомобилей на примере Фольксваген Банка.

Гражданским Кодексом РФ (ст. 343) в целях сохранности предмета залога определена обязательность его страхования залогодателем от рисков повреждения и утраты. Тем самым закрыт вопрос о том, законно ли требование банка о страховании КАСКО на автомобиль при оформлении банковской ссуды.

Несколько иначе складывается ситуация с выбором страховой компании. Банку выгодно продавать страховой полис вместе с оформлением кредитного договора, либо направлять клиентов в компании, с которыми имеется соглашение о сотрудничестве.

За оказание агентских услуг банку выплачивается комиссионное вознаграждение.

Перед подписанием соглашения банк проводит анализ финансового состояния страховщика, определяя степень его соответствия необходимым критериям экономической надежности и устойчивости.

Но банк не вправе требовать от клиента оформить покупку страховки в одной из рекомендуемых компаний. Данный факт является принуждением к получению дополнительной услуги, что запрещено по ГК РФ и закону о защите потребителей.

Критерии сотрудничества страховых и кредитных организаций определены специальным правительственным Постановлением (№ 386 от 30.04.2009).

Результат подобной процедуры, срок проведения которой ничем не ограничивается и может оказаться длительным, вполне предсказуем. Банк всегда сможет обосновать несоответствие рассматриваемой организации собственным требованиям, но иногда может включить СК в перечень рекомендуемых и принять предлагаемый клиентом полис.

При наступлении второго года и во все последующие периоды до погашения кредита не стоит избегать продления страхового договора КАСКО. Стоимость полиса может быть уменьшена за счет безаварийного вождения и уменьшения рыночной стоимости залогового автомобиля.

Изучив предложения других страховщиков можно найти вариант с более выгодными тарифами и воспользоваться правом на смену СК. Но самое главное – при наступлении любой из страховых ситуаций именно страхование КАСКО позволит с наименьшими потерями решить многие проблемы, в том числе с погашением банковской ссуды.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

В случае наступления любой из возможных страховых ситуаций, кроме уничтожения или угона автомобиля, выплаты по договору страхования получает его владелец. Если машина была угнана или не подлежит восстановлению, то выплату, в соответствии с договором КАСКО, получит банк-кредитор.

Будущие владельцы кредитных автомобилей довольно часто сталкиваются с описанной выше проблемой оформления кредитного договора. Суть ее заключается в том, что не всегда можно разобраться во взаимоотношениях банков и страховых компаний.

заплатил каско на остаток долга вместо полного каско - Страховка и ...

При этом выбор страховой компании регламентируется банком. Во избежание подобных ситуаций, целесообразно начать с поиска страховщика, который поможет подобрать наиболее приемлемый вариант покупки полиса КАСКО на кредитный автомобиль, и банка с оптимальными условиями кредитной программы.

Это обезопасит потенциальных клиентов на автокредитование от банковских сюрпризов.

Для выбора варианта страхования на рынке множество различных программ. Мы вам дадим несколько советов для более детального подхода к этой задаче.

Выбор страховой компании и опций

  • Срок страхования — на протяжении всего срока погашения займа.
  • Минимальный период действия договора — 12 месяцев
  • Срок продления полиса — 10 дней после окончания действия предыдущего договора
  • Сумма займа — рыночная цена машины в первый год или остаток по кредиту в последующие года.

Если вы решили оформить КАСКО

Выберите страховщика. При выборе страховой компании стоит учитывать ее репутацию, честность и срок выплаты компенсаций. Для вашего удобства мы составили рейтинг надежных страховщиков.

Банки часто рекомендуют оформлять КАСКО на кредитный автомобиль у аккредитованных страховых компаний, с которыми у них есть
договоры. Вы можете поступить по своему усмотрению:

  • если у банка большой список аккредитованных страховщиков, выбрать того, чьи условия вам подходят
  • если у банка 2–5 аккредитованных страховщиков, застраховаться в
    другой компании

Определитесь с видом страхования. Вид страхования — полное или частичное — обычно зависит от требований кредитора. Чаще всего кредиторы требуют оформлять полное КАСКО. Вы можете уточнить у менеджера конкретного банка, можно ли купить частичную страховку и какие риски в ней нужно указать.

Рассчитайте КАСКО на кредитную машину. Воспользуйтесь нашим калькулятором. Заполните форму, чтобы мы подобрали выгодные предложения по кредитному автострахованию.

Выберите срок полиса. Страховаться нужно на весь срок кредита. Оптимально выбрать полис на 1 год и ежегодно покупать новый. Некоторые страховые рекомендуют страховаться сразу на второй и третий год, но делать этого не стоит, так как вы можете переплатить.

Обратитесь в банк, который дает автокредиты без страховки. Некоторые банки не требуют страховать кредитную машину, но повышают проценты, выдают меньшие суммы, сокращают срок погашения.

Программы без КАСКО есть у следующих банков:

  •  «ВТБ24» — «Свобода выбора», «Автоэкспресс»;
  • «КредитЕвропа» — «Автоэкспресс авторынок специальный плюс»;
  • «ЮниКредит» — «Локомотив»;
  • «СовКомБанк» — «Автостиль особый».

Получите кредит наличными. Для покупки машины не обязательно брать автокредит. Вы можете взять займ наличными. Такие займы выдают все финансовые учреждения.

  • снижает процент по займу на 0,5-2%;
  • снижает сумму первого взноса на 10%;
  • увеличивает сумму займа на 50-500 тысяч рублей.

Рассмотрим на примере программы «Автоэкспресс», которая работает с полисом и без.

с КАСКО

без КАСКО

Ставка с господдержкой

9,5%

10%

Ставка для новых авто

16,2%

16,7%

Ставка для подержанных авто

16,9%

20,9%

Первый взнос

от 20%

от 30%

Сумма кредита на подержанные LADA и УАЗ

от 100 000 до 600 000

от 100 000 до 400 000

Сумма кредита на новые авто и иномарки

от 100 000 до 1 500 000

Оформление полиса КАСКО при получении автокредита практически всегда является обязательной процедурой для большинства банковских клиентов.

Оформление страховки помогает не только самому банку максимально обезопасить себя при повреждениях машины во время использования на период займа.

Наличие полиса может помочь также и самому заемщику покрыть расходы не из своего кармана при ремонте автомобиля или при его угоне, если страховые случаи наступят.

Поэтому, это, конечно, личное дело каждого заемщика, но лучше рассчитать все заранее, чтобы понять, что наличие страховки КАСКО может обезопасить и его материальное положение тоже.

Можно ли получить автокредит ВТБ24 без КАСКО

Ответ на этот вопрос кроется в целях, которые преследует банк давая клиенту кредит на автомобиль. По сути, он дает в пользование свое имущество, а потому диктует клиентам требования и условия на которых они могут им воспользоваться.

КАСКО на сегодняшний день – обязательное условие автокредитования в большинстве банков. Благодаря использованию этого полиса финансовая структура практически не рискует своими ресурсами – бюджетом.

При этом банк, как заинтересованная сторона, стремиться с помощью страховки полностью покрыть расходы или их минимизировать. Такую возможность дает только полное КАСКО (больше нюансов о полном КАСКО и его отличии от частичного, можно узнать в этом материале).

Важно! Полное КАСКО – это вид страхования, который предполагает покрытие убытков по всем страховым случаям: ущерб, угон, тотальная техническая гибель.

Это наиболее распространенные риски, от которых страхуют машину по категории ущерб.

СКАЗКА — без КАСКО» банка УРАЛСИБ вошла в Топ-10 выгодных программ ...

Хищение или угон – это риск, который предусматривает страхование от похищения, разбоя и угона автомобиля.

Тотальная техническая гибель автомобиля – это полное разрушения транспортного средства с технической точки зрения, которое не подлежит восстановлению.

Также, полное КАСКО для банка может иметь несколько дополнительных условий:

  1. Отсутствие франшизы.

    Франшиза в страховании КАСКО – это определенная сумма, в рамках которой владелец полиса самостоятельно может совершать ремонт транспортного средства. Бывает статической и динамической. Если сумма нанесенного ущерба превышает франшизу, то его ремонт осуществляет страховая компания.

  2. Начисление компенсаций без учета износа деталей и автомобиля в целом.
  3. Наличие установленных систем безопасности, которые соответствуют требованиям страховой компании.
  4. Техническая помощь на дороге, эвакуатор и аварийный комиссар.
  5. Техническое обслуживание исключительно в дилерских или сертифицированных сервисных центрах.
  6. Эксплуатация автомобиля только в рамках действующего договора о страховании (использование определенных ГСМ, например).
  7. Хранение в ночное время только на охраняемых стоянках.
  • Банк является владельцем автомобиля, который находится в пользовании у клиента, а потому требует исполнения условий его эксплуатации.
  • Как и любое предприятие финансовые структуры стремятся свести риски потерь к минимуму.
  • Полный полис КАСКО обладает максимально обширным спектром рисков, по которым банк может получить компенсацию.
  • В таком полисе, при тотальной технической гибели автомобиля, выгодополучателю компенсируется сумма от 70% до полной страховой стоимости транспортного средства, если договор предусматривает не использовать коэффициент износа.

Из этих позиций можно сделать вывод, что использованием добровольного страхования банк стремится при любых ситуациях избежать финансовых потерь.

При оформлении КАСКО на кредитную машину страховщик обязательно должен проинформировать клиента об особенностях заключаемой сделки и пакете необходимых документов.

В формуле КАСКО на кредитный авто учитывается большое количество параметров и коэффициентов, величина которых устанавливается страховой компанией, но в большинстве случаев страховой тариф по КАСКО варьируется в пределах от 5 до 10% от общей суммы кредита.

Петрозаводск | УРАЛСИБ запустил новую программу автокредитования ...

Расчет стоимости каждого полиса осуществляется индивидуально, так как на его величину оказывают влияние следующие аспекты:

  •  модель и марка автомобиля;
  •  возраст и водительский стаж страхователя;
  •  пробег и возраст транспортного средства;
  •  оценка стоимости авто;
  •  наличие кредита на машину;
  •  страховые случаи, их количество и другие опции.

Помимо основных факторов в расчет могут приниматься и некоторые субъективные признаки, такие как страна-производитель авто, новый или подержанный автомобиль, класс машины и показатель угона подобных транспортных средств.

Может показаться удивительным, но наибольший страховой тариф имеют автомобили, произведенные в Китае.

Ниже приведено сравнение ставок страхования по КАСКО в Москве на автомобиль VOLVO – V60, выпуска 2016 года, полученных с помощью страхового калькулятора (мощность двигателя – 150 л.

с. ; стоимость автомобиля – 1 745 000 рублей; водитель – 1, его возраст – 30 лет и водительский стаж – 3 года; дата начала эксплуатации – 10.09.2016 года).

Страховая компания Тариф, % Стоимость полиса, руб.
Ингосстрах 1,71 29 780,00
Росгосстрах 2,42 42 229,00
Тинькофф Страхование 2,92 50 929,50
Согласие 3,23 56 314,50
МАКС 3,28 57 236,00
Ренессанс 4,09 71 457,00
Росмед 5,48 95 626,00
Итиль 5,82 101 559,00
Гайде 6,25 109 037,00
Либерти 7,36 128 380,00
РЕСО-Гарантия 7,83 136 569,00
Эрго 10,10 176 245,00
АльфаСтрахование 12,02 209 678,00

Купить полис Каско для банка МОСКВА Авито, Сландо, Fanera и olx

Для того, чтобы не платить КАСКО, возможно следовать нескольким схемам:

  1. Выбрать автокредит без КАСКО. По таким программам банками предусмотрены более строгие условия, так как риски их существенно возрастают. Ценовые параметры меняются и могут стать совсем невыгодными для заемщика:
    • увеличивается процентная ставка до уровня 30% в год;
    • дополнительно уплачиваются разного рода комиссии: за выдачу кредита. Обслуживание счета, ведение досье;
    • банк более придирчив к способам подтверждения дохода, стажу и кредитной истории потенциального заемщика;
  2. Оформить страховку по франшизе. Такой способ подходит для опытных водителей и не слишком поощряется кредиторами. Согласно таким программам существенно сокращается размер страховых премий, так как мелкие повреждения заемщик может ремонтировать самостоятельно.
  3. Сумма страховки может быть включена в основной долг. Стоимость кредита для заемщика при этом немного возрастет, однако, риски утраты автомобиля снизятся, как и комиссии банков.

На второй год

После окончания первого года кредитования банку уже становится понятной платежная дисциплина конкретного заемщика, уровень его ответственности и доходов.

Если заемщик вносил платежи раньше срока, закрывал кредит досрочно или за период действия договора воспользовался какими-либо некредитным продуктом финансовой организации, банк скорее всего пойдет на уступки.

А также банк может предоставить заемщику следующие льготы:

  • оформление страхования в неаккредитованной компании, тарифы которой более выгодны для заемщика;
  • сокращение обязательной страховой суммы;
  • отсрочка оформления страхования. Если заемщик планирует крупное досрочное погашение.

На третий год

Помимо вышеуказанных преференций от банка, к третьему году кредитования, при условии аккуратной езды, возможно получение льгот и от самой страховой компании.

Смягчение страхового тарифа и снижение стоимости автомобиля уже не делает страховку такой обременительной для кошелька заемщика.

Банк при отсутствии просрочек за указанный период при письменном заявлении заемщика может предоставить ему возможность не страховать автомобиль, если сумма основного долга достаточно невелика.

Есть и такие программы страхования. Например, можно оформить КАСКО на 12 месяцев по рискам угон хищение, а по риску ущерб ограничить использование автомобиля на 6 месяцев. Такая страховка обойдется значительно дешевле и можно сэкономить до 20% от стоимости «полного» КАСКО.

<img src='https://i1.wp.com/mirosago.ru/wp-content/uploads/2017/07/kasko-dlya-banka-min.jpg?zoom=2.625

Оставьте комментарий

Adblock
detector