Стоимость КАСКО в Беларуси! Как сэкономить?

КАСКО: страхование автомобиля стало в два раза дешевле

Сегодня в Беларуси на рынке страхования автомобилей (АвтоКАСКО) высокая конкуренция. Компании стремятся любыми способами привлечь клиентов. В свою очередь КУПАЛА, используя европейский опыт компаний-партнеров, создает новые страховые продукты, которые экономят клиентам время и бюджет, при этом гарантируют максимальную защиту. Показателен в этом плане «Сладкое КАСКО», аналогов которому в стране нет. Полис позволяет сэкономить более 50% на страховании автомобиля.

— Мы создали продукт, рассчитанный на опытных водителей, которые себя чувствуют уверенно за рулем. Однако дорога непредсказуема, и случаются разные ситуации, в том числе и серьезные происшествия. При заключении договора страхования мы сразу предоставляем скидку более 50% от тарифа, доверяя и полагаясь на осторожность наших клиентов.

«Сладкое КАСКО» могут приобрести владельцы автомобилей любого класса, стоимостью в эквиваленте от 10 000 долл. Это может быть как семейный минивен, так и джип премиальной марки. Полис распространяется на все стандартные риски: стихийные бедствия, дорожно-транспортное происшествия, угон автомобиля, неправомерные действия третьих лиц и повреждения деталей остекления.

Главное преимущество «Сладкого КАСКО» — стоимость. Полис стоит недорого, поэтому по карману каждому автовладельцу. Цена на «Сладкое КАСКО» составляет всего 1,96% от страховой стоимости автомобиля, что в два раза дешевле стандартных предложений на рынке.

Еще один приятный бонус заключается в том, что приобрести АвтоКАСКО в КУПАЛЕ можно в рассрочку по карте «Халва» на 4 месяца без первого взноса и переплат или получить бонусные баллы по карте «Халва плюс» или кэш-бэк по «Автокарте».

Компании предлагают застраховать не только легковые автомобили, но и грузовые, а также автобусы, микроавтобусы, прицепы и полуприцепы, мотороллеры, мопеды, квадроциклы. Но физлица чаще всего оформляют КАСКО на легковые автомобили.

каско в беларуси калькулятор

Чтобы оформить страховку, необходимо предоставить паспорт, документы на автомобиль. Договор страхования может заключить как сам совершеннолетний собственник автомобиля, так и те, кто эксплуатируют транспортное средство, к примеру, по договору аренды либо по доверенности.

Некоторые компании устанавливают минимальную стоимость автомобиля, который можно застраховать. Например, в одной из компаний этот порог составляет 10 тысяч долларов.

Существуют ограничения и по сроку эксплуатации автомобилей. Не все компании оформляют страховку на старые машины, это связано с повышенным риском страхового случая.

Стандартный договор КАСКО, как правило, можно расширить. К примеру, увеличить территорию действия или дополнить такой услугой, как «мультидрайв», при котором неважно, кто будет находиться за рулем автомобиля при наступлении страхового случая (за исключением несовершеннолетних и тех, у кого нет водительских прав). Владелец застрахованного автомобиля все равно получит страховую выплату.

Оформить страховку можно и на дополнительное оборудование (ту же магнитолу или холодильник), которое не включено в комплектацию завода-изготовителя. Важно, чтобы оно было правильно установлено, иначе можно остаться без выплат при его повреждении.

Страховые компании предлагают заключить частичное и полное КАСКО. В первом случае страхуется только ущерб, вызванный повреждением автомобиля, а во втором — также предусмотрены выплаты при хищении и угоне.

Страховой полис по КАСКО можно заключить на срок от 1 до 12 месяцев, в некоторых компаниях — сразу на несколько лет. При этом вносить оплату по соглашению сторон можно поэтапно.

В большинстве компаний страховым случаем считаются повреждения из-за:

  • аварии, ДТП (по статистике, чаще всего автовладельцы обращаются за страховыми выплатами в результате ДТП);
  • пожара, взрыва;
  • воздействия стихии и природных сил, чрезвычайных ситуаций техногенного характера;
  • угона, хищения и других неправомерных действий третьих лиц.

Страховка защищает от падения на автомобиль дерева или любого другого предмета, повреждения животными, боя стекол, зеркал, фар камнями или другими предметами, которые вылетают из-под колес транспортного средства.

В некоторых компаниях предусмотрены дополнительные опции. К примеру, защита от ущерба при принудительной эвакуации либо буксировке автомобиля при нарушении правил его стоянки или остановки.

Не лишним будет обратить внимание, от каких стихийных бедствий предлагает защиту страховая компания. В договоре часто уточняют, что страховым случаем будет считаться повреждение машины при сильном ветре, сильном дожде, сильном снегопаде. Обычно страховщики используют классификацию метеорологов, чтобы определить уровень осадков и насколько сильными были порывы ветра.

Если при оформлении КАСКО на автомобиле было повреждение, которое клиент за свой счет устранил уже после подписания договора, об этом нужно сообщить в страховую компанию, специалисты внесут изменения в договор.

1. Страховая стоимость и страховая сумма. Первый подводный камень.

Страховая сумма — это сумма, на которую застрахован ваш автомобиль. А страховая стоимость — это реальная стоимость автомобиля на день страхования. Определение страховой стоимости, т.е. стоимости автомобиля, у всех компаний одинаковое. Это среднерыночная стоимость автомобиля на рынке Республики Беларусь в день страхования.

Мы заходим на сайты продаж автомобилей av.by, abw.by выбираем марку, модель и год выпуска автомобиля и смотрим среднюю стоимость вашего автомобиля, с таким же объемом и, желательно, с такой же комплектацией. От этой цифры можно уходить плюс-минус 10%. Если есть разногласия, то мы отправляем письмо в страховую компанию, и они нам утверждают минимальный и максимальный диапазон.

Но самое главное, чтобы страховая сумма ровнялась страховой стоимости. Тогда ваш автомобиль будет застрахован на 100%. Проще говоря, средняя цена вашей машины составляет 20000 $ (страховая стоимость), а вы принципиально хотите её застраховать на 10000 $ (страховая сумма). Это возможно, но тогда автомобиль будет застрахован на 50%, и возмещение будут выплачивать вам точно также.

Так к чему же я все это написал?! К тому, что застраховав ваш автомобиль на 100% — это ещё не значит, что вы получите 100% его стоимости при тотальных случаях (угон, гибель автомобиля). А дело все в том, что разные компании по разному подходят к определению ущерба при гибели или угоне автомобиля. 

Вариант 1: Страховая компания выплачивает полностью ту сумму, на которую автомобиль был застрахован. Это самый лучший вариант!

Вариант 2: Страховая компания выплачивают стоимость застрахованного автомобиля минус амортизацию за время с момента страхования. Т.е. прошло полгода, и вы проехали уже 15000 км. Значит, автомобиль уже стоит дешевле, чем полгода назад.

Вариант 3: Страховая компания выплачивает среднерыночную стоимость автомобиля на дату страхового случая. Этот вариант близок ко второму, но есть вероятность, что по каким-то причинам, цена именно на ваш автомобиль к середине года резко упала (вышла новая модель, обнаружился серьезный дефект во всей линейке и т.д.

Справка МТБинго

Страховое Общество «КУПАЛА» (основана в 1993 году) — ведущая страховая компания Беларуси, является частью крупнейшей страховой группы Центральной и Восточной Европы Vienna Insurance Group (VIG) почти с 200 летним опытом на страховом рынке Европы, штаб-квартира которой находится в Вене. Сбалансированный страховой портфель, весомый собственный капитал, налаженные партнерские отношения со страховыми компаниями в других странах, опыт и профессионализм сотрудников позволяют предлагать клиентам качественную защиту финансовых, имущественных и личных интересов.

О страховом случае нужно сообщить в компетентные органы — ГАИ, милицию, МЧС, которые выдадут документ о происшествии.

Но при наступлении некоторых страховых случаев при ДТП этот документ можно не предоставлять — при повреждении деталей остекления кузова, зеркал, приборов внешнего освещения, датчиков расстояния, а также при повреждении дополнительного оборудования (но размер ущерба не должен превышать 5−7% от страховой суммы по договору).

Выплатить деньги без обращения в ГАИ в большинстве страховых компаний могут только по двум случаям, произошедшим в течение действия договора. Но некоторые компании уже сняли ограничения, к примеру, на количество выплат из-за разбитого остекления — ветрового, заднего, бокового стекла.

О страховом случае сообщить в компанию необходимо в течение 2−3 дней (срок разнится в каждой компании). Если сделать это не вовремя без уважительной причины, то можно остаться без выплаты. По возможности желательно сфотографировать или сделать видео автомобиля и места происшествия.

В каждой компании определены скидки, которые можно получить при оформлении КАСКО. К примеру, их могут предоставить постоянным клиентам, которые не обращались за выплатами по предыдущему договору. Но этот бонус, как правило, распространяется на годовые договоры. Но если по предыдущему договору были крупные выплаты, то рассчитывать на скидку при оформлении новой страховки не приходится.

Некоторые компании предлагают скидки также за установленные противоугонные устройства или сигнализацию, при наличии договоров по другим видам страхования, при страховании второго автомобиля.

Многие компании предоставляют скидку также тем клиентам, которые заключили договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Для тех, кто покупает новый автомобиль в дилерском центре или автосалоне, во многих компаниях страховка также будет дешевле.

Перечисление нюансов никак не привязано к степени их важности, но данный пункт я бы отнес далеко не на последнее место. А для некоторых страхователей (т.е. вас) иногда это является основным фактором выбора страховой компании после стоимости полиса. Обращать надо внимание на следующие моменты:

  • Что именно можно заявлять без справки
  • Сколько раз в течение действия полиса можно обращаться без справки
  • Какой предел выплаты по заявлению повреждений без вызова ГАИ или милиции

Стоимость КАСКО в Беларуси! Как сэкономить?

1) Какие же повреждения можно заявлять без вызова ГАИ? В разных компаниях по-разному. Как правило, все страховые компании допускают не обращаться в ГАИ и приезжать заявлять повреждения, которые вы случайно сами нанесли своему автомобилю при управлении: неудачная парковка, задетый столб, дерево, бордюр, занос на проезжей части. Говоря простым языком «одностороннее ДТП».

Некоторые компании допускают обращаться практически по всем страховым случаям, за исключением нескольких пунктов (стихийные бедствия, разукомплектование автомобиля).

Либо допускается обращение без справки, когда виновная сторона скрылась и выставить регресс нет возможности, или вероятность найти кого-то слишком мала.

2) Возможное количество обращений без предоставления справки каждая компания также определяет сама. Причем ситуации бывают следующие:

  • Количество обращений без справки при повреждении кузова ограничено, а при повреждении остекления (фары, лобовое стекло) от камней вылетивших из под попутных автомобилей неограниченно.
  • Количество обращений без справки имеет одно ограничение, как на кузов, так и не остекление.
  • Количество обращений без справки неограничено. Это самый наилучший вариант и предлагают его всего несколько компаний у нас в стране.

3) Как правило, во всех компаниях оговаривается, что обращаться без справки можно по незначительным повреждениям (вмятины, царапины и т.д.). Но кроме этого зачастую выплата ограничена какой-то суммой, либо процентом от стоимости автомобиля. Обратите внимание, что иногда процент устанавливается на каждое заявление, а иногда суммарный на все заявления без справки.

Проще говоря, если сумма ограничена 5% от стоимости автомобиля (скажем от 10 000 $ — это 500 $) и вы по первому страховому случаю получили эти 5% (или 500 $), то больше возможности обращаться без справки у вас нет, и в следующий раз, чтобы получить страховую выплату, вам придется, как бы курьезно это не звучало, вызывать ГАИ самим на себя.

Сколько стоит страховка

Страховой полис обойдется в среднем от 3 до 4,5% от стоимости автомобиля. Средняя стоимость легковых авто, на которые оформляют КАСКО, составляет 10 тысяч долларов, поэтому цена страховки варьируется от 300 до 450 долларов в год.

Страховую сумму устанавливают как в рублях, так и в валюте — долларах, евро или российских рублях. Но оплачивать страховку можно только в рублях по курсу Нацбанка на день оплаты. Выплаты страховые компании также производят в рублях по курсу Нацбанка на день выплаты.

Стоимость КАСКО в Беларуси! Как сэкономить?

Стоимость страховки также зависит и от суммы, на которую застрахован автомобиль: чем он дороже, тем выше цена полиса.

На цену страховки также может влиять возраст автомобиля, пробег, условия хранения, а также водительский стаж, место жительства клиента (для минчан, возможно, будет дороже по сравнению с жителями других населенных пунктов).

Автомобиль можно застраховать с учетом износа деталей, которые нужно заменить, и без учета износа. В первом случае стоимость страховки будет ниже, но и выплаты при страховом случае тоже окажутся меньше, потому что при расчете размера ущерба стоимость деталей, которые требуется заменить, уменьшается на процент их износа.

Без учета износа застраховать можно автомобили в возрасте до 7−10 лет (в зависимости от страховой компании).

Клиент может досрочно расторгнуть договор, к примеру, из-за предстоящей продажи автомобиля. В таком случае возвращается сумма взноса на момент прекращения договора пропорционально времени, которое он не действует. Но если по договору производились выплаты, то при его расторжении взносы не возвращаются.

3. Выбор своего сегмента рынка.

Каждая страховая компания сама выбирает тот сегмент автомобилей, которым они отдают предпочтения. Некоторые компании предлагают очень сладкие тарифы на новые дорогие автомобили, а автомобили старше 5 лет даже не принимают на страхование.

Некоторые компании не берут в расчет год выпуска автомобиля, но устанавливают высокие минимальные взносы, меньше которых заплатить не получится, если вы выбрали именно эту страховую компанию.

Иногда, страховые компании дают скидки взрослым водителям, считая, что они свое уже отгоняли и сейчас предпочитают умеренную, спокойную езду. А вот молодым ставят надбавки к полису. Наверное, генеральный директор страховой компании вспоминает себя в свои 25-30 лет и свои старты на светофоре со второй передачи…

Часто компании дают скидки за автомобили, купленные в кредит или в автосалоне, возможно считая, что владелец будет очень аккуратен как минимум первые несколько лет за рулем своего железного друга.

Когда страховку не выплатят

Стоимость КАСКО в Беларуси! Как сэкономить?

В страховых компаниях, как правило, предусмотрены несколько способов компенсации: получение денежного возмещения (по калькуляции либо по факту ремонта) либо оплата счета за ремонт на СТО. При втором варианте клиент обращается в страховую компанию и получает направление на конкретный автосервис. После ремонта счет приходит к страховщикам.

Каждая компания определяет свой список нестраховых случаев. Как правило, страховку не выплатят, если автомобиль пострадает из-за курения в салоне или неосторожного обращения с огнем и легковоспламеняющимися веществами.

Не стоит надеяться на выплаты, если машину повредили в каких-либо соревнованиях, при обучении вождению лица без прав, при погрузке и перевозке авто, при несоблюдении правил эксплуатации, которые установил завод-изготовитель. Но некоторые из этих пунктов могут включить как дополнительную опцию.

Если использовать легковой автомобиль не по назначению, к примеру, для грузоперевозок, то страховщики также не выплатят страховое возмещение. Если выяснится, что транспорт поврежден при сдаче в аренду, прокат или при использовании его как такси, а это не было предусмотрено договором, то страховую выплату тоже не удастся получить.

Если автомобиль угнали или похитили, то нужно принести в страховую компанию регистрационные документы, а также полные комплекты брелоков и ключей. Исключение — если документы или ключи находятся у компетентных (следственных) органов. Это требование компании ввели для того, чтобы исключить мошеннические схемы.

5. Отзывы в интернете.

Скажу прямо, хороших отзывов о страховых компаниях найти тяжело. А если и найдете, то иногда такое ощущение, что писал их не страхователь, а какой-то представитель страховой компании. Хотя встречаются, конечно, и вполне адекватные позитивные высказывания в адрес наших страховщиков. И дело не в том, что все такие плохие. Нет!

Дело все в том, что получив 300 $ за повреждение и отремонтировав свой автомобиль за 100 $, вы никогда не пойдете регистрироваться в интернет на какой-то сайт отзывов, чтобы написать, как же хорошо считает данная компания. Не пойдете… и не убеждайте меня! А вот, если вам выплатили 100 $, а за ремонт на СТО выставили счет в 300 $, тогда точно задумаетесь, зарегистрируетесь и сгоряча все выложите, не разобравшись в ситуации. Я не говорю, что так всегда. Ситуаций разных бывает много. Однако, зачастую отзывы на сайтах пишутся именно при таких обстоятельствах.

Но почитать отзывы всегда полезно. И можно сделать выводы по их количеству. Ведь на одну страховую компанию может быть один негатив, а на другую 50/50. Или буквально 2-3 негативных отзыва.

Эпилог

Что же, я думаю, на первый раз будет достаточно информации. Я видел много разных статей о плюсах, минусах или подводных камнях в страховании КАСКО. Но все они были какие-то сухие и описывали то, что знают и так практически все.

Надеюсь, вам было интересно, и вы узнали для себя что-то новое!

PS. Чтобы не ломать голову, где же именно вам застраховать свой автомобиль, обратитесь к специалистам, которые каждый день работают не с одной и той же компанией, а занимаются мониторингом всего рынка страхования в целом!

Кому выгодно оформить договор с франшизой?

Чтобы снизить стоимость страховки, в некоторых компаниях можно также оформить договор с франшизой — это сумма, которая не выплачивается при страховом случае. Чаще всего компании предлагают условную и безусловную франшизу. К примеру, клиент оформил страховку с франшизой в размере 200 долларов. Если ущерб не превысит эту сумму, то клиент будет ремонтировать автомобиль за свой счет.

Франшиза выгодна тем, кто не хочет обращаться в страховую компанию при незначительных повреждениях, а также опытным водителям, которые реже попадают в ДТП, чем новички.

В некоторых компаниях при оформлении страховки нужно в обязательном порядке заключать договор с франшизой. К примеру, если транспортное средство эксплуатируется как такси или для обучения вождению. Это связано с повышенным риском наступления страхового случая.

Как заказать автокаско в Минске и в других городах Беларуси?

Полисы КАСКО могут действовать не только в Беларуси, но и за ее пределами. При этом территорию действия договора можно отдельно расширить при выезде за границу. Специалисты рекомендуют подумать об этом при выезде за рубеж, чтобы не остаться без выплат при повреждении автомобиля в другой стране.

Если ДТП произойдет на нейтральной территории между государствами, к примеру, Беларусью и Польшей, а КАСКО действует только в нашей стране, то для страховой выплаты необходимо зафиксировать ДТП именно белорусскими службами. Если же договор действовал на территории и Беларуси, и Польши, то деньги выплатили бы независимо от того, в какой стране был бы оформлен протокол о ДТП.

Если страховой случай произошел за границей, нужно сообщить об этом в компетентные органы того государства, на территории которого произошел случай (к примеру, в дорожную полицию) и страховщику либо его представителю (по телефону, который указан в полисе). Желательно сделать фотографии или видео автомобиля и места происшествия.

Поврежденный автомобиль нужно либо доставить в Беларусь, либо восстановить за свой счет.

После возвращения в Беларусь надо обратиться в страховую компанию, написать заявление об ущербе и произведенном ремонте за границей. Сделать это нужно, как правило, в течение двух дней после возврата в страну.

Не забывайте, что у каждой компании свои условия страхования. И лучше при заключении договора в лишний раз обратиться за консультацией к специалисту.

Оформить автокаско можно в любой из более чем 100 точек продаж ЗАСО «Белнефтестрах». Среди городов, в которых оформляется каско: Минск, Гомель, Брест, Могилев, Витебк, Гродно и
другие города Беларуси. Для оформления полиса потребуются:

  • заявление (можно составить в офисе);
  • паспорт;
  • регистрационные документы на автомобиль.

Также понадобится предъявить само транспортное средство для осмотра нашими сотрудниками.

Хотите узнать ориентировочную стоимость страхования каско или получить ответы на другие вопросы? Для этого свяжитесь с нами по телефону инфолинии 375 (17) 290 04 00. Компетентный
менеджер подробно расскажет о вариантах страхования, поможет выбрать оптимальную программу. Звоните или приходите в наши офисы, мы работаем для Вас!

Оставьте комментарий

Adblock
detector