КАСКО Ничего лишнего от Росгосстрах

Преимущества

Полис защищает от всех стандартных рисков, предусмотренных обычным договором страхования КАСКО, но оплачивается в 50%-м размере от базовой стоимости.

Стандартные риски включают в себя:

  • ДТП с участием автомобилей страхователя и третьего лица, в котором виноват может быть любой из них.
  • Автомобиль совершил наезд на какие-либо объекты, на животных при ДТП, при потери управления ТС из-за неполадок систем транспортного средства или плохой погоды, наезд на животное из-за его неожиданного выхода на дорогу.
  • ТС опрокинулось в случае дорожно-транспортного происшествия, виновником которого служит как страхователь, так и другой человек.
  • Транспортное средство было повреждено упавшими на него деревьями, ветками, льдом и снегом в зимний период, грузами при разгрузке или загрузке рядом стоящего автомобиля. Чтобы подобного не случалось, необходимо припарковываться вдалеке от крупной растительности или крыш.
  • ТС было повреждено или попало в ДТП по причине выброса предметов (камней, мусора и т.п.) из-под колёс движущегося рядом с застрахованным транспортного средства.
  • Транспортное средство утонуло по причине затопления местности (цунами, потоп, сход сели и т.п.), разрушения транспортного полотна или случайного съезда в воду, также может вследствие провала под лед, если при этом на берегу не установлены предупреждающие знаки.
  • Возгорание/подрыв транспортного средства. Исключение: самовозгорание автомобиля вследствие технической неисправности автомобиля, о которой владелец знал, но вовремя не устранил или при перевозке взрыво-/огнеопасных жидкостей (баллоны с газом, горючие вещества и т.п.).
  • Умышленное или неумышленное повреждение, угон или уничтожение застрахованного автомобиля третьими лицами.
  • При страховании по данной программе машина не защищена от таких же случаев, как и при стандартном договоре.
  • Повреждение автомобиля другим человеком:
    • которое не указано в полисе;
    • которое не имеет прав на управление вообще или в момент ДТП;
    • которое управляло автомобилем в состоянии опьянения (алкоголь, наркотики, токсические вещества);
    • которое незаконно управляло ТС страхователя (водитель – не владелец, не вписан в доверенность/страховой полис), что рассматривается как угон.
  • Страхователь управлял авто под воздействием алкоголя, наркотиков или токсических веществ.
  • Диски или лакокрасочное покрытие подвержены царапинам или вмятинам, но они не влияют на работу автомобиля.
  • Хищение колёс, номерных знаков (условие: без причинения вреда застрахованному ТС), автомагнитолы (если панель аудиомагнитолы была оставлена похитителями в машине, но обычно такая кража является кражей со взломом, что приравнивается к угону и попадает под категорию страхового риска)
  • Правила страхования в Росгосстрах.

Подробные правила страхования можно найти при обращении на сайт Росгосстраха. Основные приводятся ниже.

Франшиза является денежной долей ущерба, которая не выплачивается страховой компанией и уменьшает стоимость страхования, т.к. деньги страховщик выплачивает только в случае значительного ущерба. Вариант франшизы подбирается индивидуально страховщиком вместе с клиентом. Измеряется в рублях или процентах от стоимости автомобиля. Например, если машина стоит 230 тысяч рублей, то франшиза будет равна 23 тысячам или 10%.

каско эконом росгосстрах условия

Также возможны варианты агрегатной и неагрегатной страховой суммы. Первая уменьшается в соответствии со стоимостью ремонта после попадания ТС в ситуацию, которая рассматривается как страховой случай. Например, если автомобиль попадает в ДТП и стоимость последующего ремонта составляет 40 тысяч, а размер страхования 400 тысяч, то страховая сумма после ремонта по полису КАСКО будет составлять 360 тысяч.

Страхователь может воспользоваться услугой GAP, т.е. независимо от амортизационного износа автомобиля сумма страхования остается неизменной и выплачивается в полной мере в случае угона или причинения вреда застрахованному ТС.

Стаж и возраст водителя. Чем моложе водитель и чем меньше его стаж, тем дороже ему обойдется страховой полис каско.

Срок страхования. Чем короче срок действия страхового полиса, тем дороже выйдет каждый месяц, если произвести пересчет. Поэтому для многих автолюбителей выгоднее оформлять страховку на длительный период времени.

Рассрочка платежа. Рассрочка может увеличить стоимость полиса каско. Это востребованная услуга, но поскольку в нее заложены определенные риски, полисы с рассрочкой будут дороже тех, что предусматривают единовременную оплату страхового взноса.

Страховая история. Если владелец транспортного средства имеет безубыточную историю страхования по каско или ОСАГО, то цена на полис будет меньше.

Наличие противоугонной системы. При подписании договора требуется указать, установлена ли на автомобиль система защиты от угона. Если да, то необходимо прописать название модели и фирму производителя. Чем надежнее система, тем дешевле вам обойдется полис.

Предусмотренное договором покрытие. Если вы хотите защитить свой автомобиль по максимуму, и при приобретении полиса укажете, что вам требуется максимальное покрытие (угон, ущерб во всех случаях и т. д.), то страхование обойдется дороже. Но при этом возмещение по каско полностью покроет ваши затраты.

Наличие франшизы. Если при приобретении полиса вы решите включить в него франшизу, то в итоге он обойдется вам дешевле. Но если случится ДТП, то итоговая выплата будет равна сумме ущерба за вычетом величины франшизы.

Чтобы понять всю суть необходимо заглянуть в прошлое и окунуться в историю. Компания Росгосстрах оказывает услуги населению по различным видам страхования начиная с 1921 года. Это значит, что уже на протяжении 94 лет граждане доверяют заботу о самом главном именно этому бренду.

Более того, контрольный пакет акций принадлежит государству, а значит компания обладает высоким рейтингом надежности.

Обратившись к ним за страхованием по КАСКО, вы получите индивидуальный подход к своей персоне от специалиста и получите такие выгоды как:

  • расчет ущерба без учета износа автомобиля;
  • аккредитацию во всех крупных банках страны;
  • справочную информацию 24 часа в сутки и 7 дней в неделю;
  • отсутствие каких бы то ни было требований, по содержанию транспорта в ночное время;
  • возможность произведения оплаты за страхование частями, то есть в рассрочку;
  • огромный выбор СТОА от официальных дилеров.

Все знают о таких рисках как ДТП и угон, но КАСКО защищает ваш автомобиль и от многого другого.

Компания Росгосстрах заботится о своих клиентах поэтому предлагает максимально широкий перечень страхового покрытия, а именно:

  • ДТП с участием 2 и более транспортных средств;
  • наезд на движущиеся или неподвижные предметы, например, бордюры и животные;
  • пожар;
  • попадание гравия из-под колес на транспортное средство, с последующей его порчей;
  • опрокидывание автомобиля;
  • природные катаклизмы;
  • провал автомобиля под лед и затопление в воде;
  • падение на автомобиль посторонних предметов, таких как кирпичи, деревья, лед и прочее;
  • взрыв;
  • противоправные действия в отношении вашего имущества третьих лиц (умышленная порча имущества, угон).

КАСКО Ничего лишнего от Росгосстрах

Этот список гораздо длиннее первого и насчитывает порядка 33 пунктов. Чтобы немного сократить его мы объединим некоторые в одну группу.

Полис не действует если:

  • водитель в момент наступления страхового случая находился в алкогольном опьянении;
  • порча автомобилю была нанесена умышленно вами или по сговору с третьими лицами;
  • автомобиль находился в неисправном состоянии или отсутствует талон технического осмотра;
  • автомобиль использовался не по прямому назначению (участвовал в гонках или на нем происходило обучение вождению);
  • происходят всякого рода военные мероприятия, а также ядерные взрывы и воздействие радиации;
  • за рулем автомобиля находился человек не заявленный в страховом полисе;
  • страховой случай произошел за пределами территории действия полиса;
  • транспортное средство повреждено в результате буксировки, использования открытых источников огня для прогрева или уничтожено по распоряжению государства;
  • у автомобиля вышли из строя детали, агрегаты или узлы вследствие износа или заводского брака;
  • автомобиль использовался для разного рода противоправных действий (мошенничество и вымогательство);
  • повреждение колпаков, покрышек и дисков, если иное не предусмотрено договором страхования;
  • угон транспортного средства произошедший по вине владельца (оставление автомобиля отрытым);
  • хищение или порча иного не застрахованного имущества, находящегося в автомобиле (магнитола, колонки и пр.);
  • мелкие царапины.

Поскольку рассматриваемый страховой продукт является достаточно популярным, то и предлагается он большим количеством различных страховых компаний.

Название страховой компании Отличительные особенности страховой программы 50 на 50
АльфаСтрахование
Программа «АльфаКАСКО 50х50»
— перечень рисков определяется индивидуально;
— при наступлении риска «Ущерб» страхователем доплачивается 25% стоимости страхового полиса;
— при наступлении рисков «Угон» или «Полная гибель» оплата страховой премии производится в полном объеме
Росгосстрах
Программа «Эконом»
— кредитные автомобили страхованию не подлежат;
— количество водителей должно быть ограничено;
— список рисков индивидуален;
— возможна выплата компенсации без предоставления справок;
— рассрочка не предусмотрена;
— возможность применения франшизы
Согласие
Программа «100 за 50»
— страховое возмещение выплачивается только после полной оплаты страховой премии;
— возможно урегулирование в соответствие с процентом оплаты стоимости страховки;
— страхованию подлежат транспортные средства, стоимость которых не превышает 2,5 млн. рублей, а возраст 3 лет;
— к управлению страхуемым автомобилем могут допускаться лица, старше 22 лет т имеющие стаж более 2 лет
Ресо-Гарантия
Программа «КАСКО Профи»
— предлагается клиентам с большим опытом вождения и имеющим полис ОСАГО, приобретенный в компании;
— отличается невысокой стоимостью

Стоимость КАСКО 50 на 50 в АльфаСтрахование отличается от стоимости аналогичного продукта в иных страховых компаниях, так как каждая организация работает по индивидуальным условиям и базовым тарифам.

Цена КАСКО Ничего лишнего от Росгосстрах

Мини-КАСКО – это программа страхования, которая предусматривает внесение только наименьшей страховой суммы (обычно 50-70%) при заключении договора между страховщиком и страхователем и доплате оставшихся денег при попадании в определенные категории страховых рисков. Условия страхования при мини-КАСКО разные у множества компаний.

Мини-КАСКО в «Росгосстрах» или программа «Эконом. 50/50» предусматривает внесение 50% стоимости полиса при заключении договора страхования. Остальные 50% не выплачиваются владельцем страхового автомобиля только в том случае, если в течение всего срока действия полиса он ни разу не обращался в компанию за компенсацией ущерба, т.е. автомобиль не попадал в страховые случаи, предусмотренные договором и описанные ниже.

Все правила страхования по КАСКО регулируются федеральным законом №4015-1 принятым 27.11.1992. Каждая страховая компания вносит допустимые поправки в этот список.

Краткий список нюансов оформления КАСКО в Росгосстрахе описан ниже:

  1. Страховая сумма может быть неагрегатной и агрегатной, то есть либо в договоре страхования будет прописана сумма выплат по каждому виду ущерба, либо указана общая страховая сумма вашего автомобиля. В последнем случае каждая новая выплата будет вычитаться из общей суммы страхового покрытия.
  2. Конструктивная гибель автомобиля наступает в случае, когда ремонт и восстановление транспортного средства возможны только при вложении не менее 75% от его стоимости.
  3. Возмещение ущерба происходит без учета износа.
  4. Срок подачи заявлений:
    • При угоне не более 3 рабочих дней;
    • При нанесении ущерба не позднее 5 рабочих дней.
  5. Предусмотрены следующие нормы износа: 20% в первый год, за каждый последующий 12%.
  6. Сроки выплат в случае угона и ущерба соответствуют 20 рабочим дням.
  7. Подлежат оплате услуги эвакуатора в сумме до 3 000 рублей, а также повреждения, полученные в результате подобной транспортировки.
  8. Не подлежат оплате случаи повреждения транспортного средства, не предусмотренные договором страхования.
  9. И самое главное! Страхователь должен не позднее чем в течении 1 рабочего дня предоставить письменное заявление о наступлении страхового случая.

Для оформление мини КАСКО в Росгосстрахе (50/50) клиенту потребуется предоставить на осмотр ответственному сотруднику страховщика автомобиль и подготовить пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ (для военнослужащих возможно предоставление военного билета);
  • ПТС;
  • свидетельство, подтверждающее факт регистрации транспортного средства;
  • водительские удостоверения лиц, которые допущены к управлению автомобилем;
  • договор купли-продажи автотраспорта (при наличии).

Срок действия договора страхования составляет 1 год. Продление полиса мини КАСКО (50/50) возможно не ранее, чем за 1 месяц до даты его окончания, и в течение 1 года после его завершения.

Для продления договора владельцу транспортного средства следует осуществить ряд простых действий:

  • провести онлайн расчет КАСКО на сайте Росгосстраха и заказать полис;
  • дождаться звонка сотрудника страховой компании, который уточнит все необходимые детали и подберет удобную для клиента дату для оформления договора;
  • посетить офис компании для подписания договора (если за период предыдущего договора страховые случаи отсутствовали предоставление авто на осмотр страховщика не требуется).

Возможности программы

  • угона авто
  • тотальной гибели ТС
  • ущерба
  • ДМС
Условия Описание
Срок договора 1 год
Рассрочка Не предусмотрена
Франшиза Условная франшиза в размере 65% по риску «ущерб» для случаев полной или конструктивной гибели авто
Выплата в случае:
Страховая сумма
  • выбор суммы из списка;
  • выбор агрегатной/неагрегатной страховой суммы.
GAP В случае полной гибели ТС или хищения выплата производится без учета амортизационного износа автомобиля
Обращение без справок ДА
Оплата эвакуатора До 3 тыс.руб.
Количество обращений на выплату Неограниченно
Количество водителей, допущенных к правлению ТС 1-3
Учет износа деталей при выплате ДА
Хранение в ночное время Без ограничений
Требования к ТС:

  • возраст;
  • категория;
  • другое.
  • отечественное авто – 1-5 лет;
  • иномарки – 1-7 лет;
  • легковой автотранспорт категории В (включая аналоги категории D);
  • ТС не может использоваться  коммерческих целях (включая такси);
  • марка и модель автомобиля не подвержен угону.
Особенности оплаты В случае выплаты оплата второй части стоимости страховки происходит с учетом убытка (в т.ч.при угоне или полной гибели оплата второго взноса не требуется)
Выбор СТО автовладельцем Не предусмотрен

Ценовая политика

В отличие от классического КАСКО его бюджетные варианты покрывают меньшее количество рисков, однако, и стоят они на порядок дешевле.

ТС Стоимость КАСКО, тыс. руб.
Классическое Антикризисное 50/50
Лада Ларгус 35,5 19,3 ½ стоимости обычного КАСКО
Хюндай Солярис 60,6 28,2
Тойота Камри 173,9 50,7
Тойота Ланд Крузер Прада 208,6 96,3

Конечно, варианты мини КАСКО рассчитаны, как правило, на водителей с большим стажем езды, однако, учитывая ценовую привлекательность, оформить такой полис могут попробовать и другие автомобилисты.

Расчет стоимости мини КАСКО (50/50) проводится Росгосстрахом с учетом следующих данных:

  • срок договора;
  • характеристики ТС (год выпуска, марка и модель ТС, степень износа и т.д.);
  • условия хранения автомобиля;
  • возраст и стаж водителей, которые допущены к управлению авто;
  • регион эксплуатации автотранспорта;
  • количество застрахованных автовладельцем ТС в Росгосстрахе;
  • механизм возмещения ущерба;
  • правовой статус страхователя;
  • порядок оплаты страховой премии (рассрочка);
  • наличие выплат по предыдущим договорам страхователя;
  • наличие, тип и размер франшизы по данному договору;
  • другие обстоятельства, которые, по мнению Росгосстраха, имеют существенное влияние на степень риска по данному договору страхования (наличие и вид охранных систем на авто и т.д.).

Подобрать страховку и рассчитать ее стоимость для конкретного автомобиля можно в режиме онлайн на сайте Росгосстраха, для чего владельцу транспортного средства потребуется заполнить всего несколько полей:

  • регион проживания клиента;
  • марка и модель ТС;
  • год выпуска автомобиля;
  • VIN код;
  • ФИО, дату рождения, номер водительского удостоверения и дату начала стажа водителей, имеющих право на управление ТС (для расчета возможной сидки);
  • указать, кто из водителей является страхователем автомобиля;
  • следует внести информацию о кредите (при наличии);
  • при желании оформить полис на неограниченное количество водителей – отметить данную опцию.

Для проведения процедуры верификации на следующем этапе расчета следует указать данные мобильного телефона и выбрать программу страхования. После этого будет произведен окончательный расчет.

Рассматриваемая программа – это не просто привычное для многих автолюбителей КАСКО по выгодной стоимости, но и возможность подобрать наиболее оптимальное страховое покрытие в сочетании с его ценой.

КАСКО Ничего лишнего от Росгосстрах

Выгода для страхователя по программе КАСКО Ничего лишнего такова:

  • экономия средств при покупке полиса;
  • возможность приобретения страховки представителями различных сегментов;
  • отсутствие необходимости предоставлять различные справки;
  • защита от крупных рисков по низкой стоимости;
  • обычное КАСКО по минимальной цене.
Страхование автомобиля Тойота ЛС Прадо Обойдется в 164,500 рублей (при выборе агрегатной страховой суммы, это значение будет равно 150,000 рублей).
Полис КАСКО для Хендай Солярис Будет стоить 49,810, агрегатная цена – 40,000 рублей.
Страхование для Лада Ларгус Потребует около 29,000 рублей, агрегатная стоимость – 25,000.

Защита от рисков

Вид риска Выплата страховки осуществляется
Авария с участием 3-й стороны (невзирая на то, что является виновником ДТП) ДА
При аварии ТС осуществило наезд на какой-либо объект (животное)
Потеря управления ТС вследствие технических неполадок или погодных условий
Наезд на животное, которое вышло на дорогу
Опрокидывание авто при ДТП
Различные повреждения ТС предметами
Автомобиль утонул в случае различных природных явлений (цунами, потоп и т.д.)
Возгорание, подрыв автотранспортного средства
Угон/повреждение авто третьими лицами
Самовозгорание ТС НЕТ
Другие случаи, предусмотренные правилами страхования Росгосстраха (вождение в нетрезвом виде, транспортировка опасных грузов, хищение автомобиля, незапертые окна и двери, неактивированные механические и электронные противоугонные системы и т.д.).

В целом, покрытие страховых программ практически идентичное. Если говорить об основных отличиях такого полиса, то к таковым стоит отнести применение в бюджетном варианте страховки динамической (безусловной) франшизы.

Условия договора

Условия по КАСКО в компании Росгосстрах одни из самых привлекательных для клиентов. Руководство нацелено на постоянный прирост новых и сохранение старых клиентов, поэтому устраивает периодические акции и скидки.

Решив воспользоваться услугами этой компании, вы получите:

  • экономию времени при повреждении фар и стекол транспортного средства, а также нескольких внешних деталей. Это объясняется тем, что справки от сотрудников ГИБДД в этом случае не требуются;
  • рассрочку платежа;
  • возможность хранения машины около дома. Прочие компании подразумевают хранение автомобиля в гараже или на охраняемой автостоянке;
  • самостоятельный выбор места ремонта автомобиля;
  • частичное возмещение расходов на услуги эвакуатора.

В рамках материала мы не можем разобрать условия подробно, но основные аспекты все же будут даны:

  • договор страхования заключается только в письменном виде с проставлением подписей уполномоченного лица компании и страхователя;
  • страховые выплаты происходят только по тем страховым случаям, которые наступили в 00:00 часов, дня следующего за днем уплаты страховой премии. В это же время учитывайте, что договор действителен сразу же после его подписания;
  • срок действия договора не может быть менее 6 месяцев и не более 12;
  • впроцессе действия договора, в него могут быть внесены некоторые изменения по обоюдному решению сторон, с вашей доплатой;
  • КАСКО можно заключить на любую модель автомобиля, который поставлен на учет в ГИБДД и не превышает возраст 12 лет;
  • в заключении договора вам откажут если транспортное средство числится в угоне или его по каким-либо причинам невозможно зарегистрировать в ГИБДД.

Полис КАСКО 50 на 50 в Росгосстрах и иных страховых компаниях оформляется на следующих условиях:

  1. Страхованию подлежат транспортные средства, возраст которых не более 8 лет.
  2. Перечень страховых рисков определяется индивидуальными условиями страхового договора.
  3. Срок действия полиса составляет 1 год. По предварительному согласованию срок автострахования может быть увеличен, но уменьшить его нельзя. То есть страховая программа не распространяется на полиса, имеющие срок действия менее 1 года.
  4. Половина стоимости полиса оплачивается одним платежом. Рассрочка по данной программе не предусмотрена.
  5. Расчет стоимости автостраховки производится индивидуально с учетом всех основных параметров: стоимости автотранспортного средства, мощности автомобиля, региона регистрации, количества водителей и так далее.
  6. Страховой договор может быть заключен с условием применения франшизы. Размер не выплачиваемой суммы устанавливается индивидуально.
  7. Расторжение договора на автострахование КАСКО может быть произведено до истечения указанного срока, если:
    • страхователь предоставил недостоверные сведения о себе и страхуемом автомобиле;
    • страховое возмещение выплачено в полном объеме;
    • страхователь умер;
    • автомобиль продан;
    • страховая компания обанкротилась или лишилась лицензии.
  8. Компенсация полученного ущерба по взаимному согласованию может выплачиваться:
    • денежными средствами, размер которых определяется результатом независимой экспертной оценки;
    • оплатой ремонтных работ, которые могут производиться на дилерской станции (если страхуемый автомобиль находится на гарантии производителя) или на любой станции, с которой у страховой компании заключен договор о сотрудничестве.

Все условия программы 50х50 утверждаются правилами работы выбранной страховой организации и дублируются в индивидуальном страховом договоре.

Анализируя имеющиеся на рынке предложения частичного КАСКО нельзя оставить без внимания условия мини КАСКО от безусловного лидера на рынке страховых услуг – страховой компании Росгосстрах, которая является правопреемником Госстраха РСФСР, и уже много лет занимает первое место в России по объемам собираемой страховой премии.

Тип программы Наименование КАСКО Описание
Для водителей с небольшим опытом Ничего лишнего
  • максимальный набор рисков;
  • отсутствие ограничений по количеству обращений.
Антикризисное КАСКО
  • покрытие непредвиденных крупных рисков;
  • компенсация в случаях, не предусмотренных ОСАГО.
Для опытных автолюбителей Эконом (50/50) Оплата ½ части страховки только при страховом случае
Защита от дорожно-транспортного происшествия Недорогой полис для водителей с опытом для защиты от столкновений с новичками на дороге

Несмотря на то, что каждая из этих программ может быть по своему интересна для автолюбителя, как правило, говоря о мини КАСКО, клиенты имеют в виду условия программы Эконом (50/50), в рамках которой они могут застраховать свой автомобиль за половину стоимости страховки.

Таким образом, если страховой случай не наступает, стоимость страховки по программе 50/50 (при сохранении основного набора опций классического КАСКО) получается для клиента в два раза дешевле. Однако, если учесть отсутствие каких-либо льгот, учитывающих стаж водителя или безаварийность его езды, то реальная экономия может составить не 50%, а гораздо меньше – от 40 до 30%.

Стоит отметить, что, в отличие от программ большинства страховых компаний, условия мини КАСКО от Росгосстраха (50/50) предусматривают возможность страхования подержанного авто.

Правильное оформление страхового случая

  • Если машину угнали, человек обязан сообщить о случившемся в органы Министерства внутренних дел России (вызов ДПС на место угона) и в страховщику в течение 3 рабочих дней.
  • Если машина подверглась причинению ущерба со стороны третьих лиц, сообщить об этом в уполномоченные государственные органы (вызов дорожно-патрульной службы на место ДТП или место причинения иного вреда) и в страховую компанию в течение одного рабочего дня.

Дополнительные услуги:

  • Круглосуточная консультация по телефону.
  • Возможность вызова эвакуатора.
  • Услуги оценщика помощь на дороге (выезд специалиста компании Росгосстрах на место ДТП или другого происшествия, связанного с автомобилем).
  • Условия страхования.

Оформить страхование по программе мини-КАСКО можно на автомобили с определенными параметрами. Это должны быть легковые транспортные средства категории В либо их аналоги категории D, не подверженные частому угону, согласно статистике ГИБДД.

А именно:

  • Автомобили отечественного производства, срок эксплуатации которых от двух до пяти лет;
  • Автомобили иностранного производства, срок эксплуатации которых от двух до семи лет.

При этом управлять автомобилем (т.е. быть вписанными в полис) могут только один, два или три человека.

Машина, подлежащая страхованию, не должна находиться в статусе кредитного, взятого в рассрочку или заложенного для получения денег и использоваться для любых нужд кроме личных (не используется в такси и любых коммерческих перевозках).

Срок действия страхового полиса – 1 год. При продлении полиса по данной программе и при условии безкомпенсционного использования могут быть предоставлены более выгодные условия страхования.

КАСКО Ничего лишнего от Росгосстрах

Станция тех. обслуживания от страховой компании не предоставляется, неправильно выполненный ремонт в любой СТО не возмещается.

Доплата страхователем при наступлении страхового случая по стоимости полиса производится в соответствии с суммой ущерба (т.е. возможна сумма менее 50%). Вторые 50% не доплачиваются владельцем застрахованного транспортного средства при угоне (хищении) или полной гибели автомобиля. Полная гибель рассматривается как невозможность восстановления и ремонта машины.

Чтобы получить страховые выплаты по каско при ДТП, необходимо соблюсти все правила оформления страхового случая.

На месте происшествия. Сразу после аварии нужно вызвать сотрудников правоохранительных органов в тех случаях, по которым выплата без справок из полиции не предусмотрена договором страхования. Ни в коем случае не следует перемещать автомобиль. Также нежелательно трогать его после ДТП, чтобы случайно не удалить характерные повреждения.

После происшествия. После оформления всех документов обратитесь к представителю своей страховой компании и сообщите о наступлении страхового случая. Затем соберите пакет документов о данном происшествии и направьте его страховщику. Также вам нужно будет привезти автомобиль для проведения осмотра и фиксации повреждений представителем страховой компании. Когда передадите страховщику все документы, уточните дату регистрации, номер и сроки, в которые ваше дело будет рассмотрено.

Вариант страхования. Существует частичное (от ущерба) и полное (от ущерба и угона) страхование. Каско от ущерба обойдется значительно дешевле – стоимость полиса по такой программе может быть ниже на 20–40 %, чем цена на полис полного страхования.

росгосстрах каско эконом

Страховая сумма. Уменьшаемая (агрегатная) и неуменьшаемая (неагрегатная). При выборе агрегатной суммы вам следует учитывать, что каждая последующая страховая выплата будет уменьшать размер всей страховой суммы. Неуменьшаемая страховая сумма после ремонта автомобиля не изменится.

Износ. Выплаты могут производиться как с учетом этого фактора, так и без него. Если в договоре указано, что сумма выплаты будет рассчитываться с учетом износа, то автолюбителю нужно помнить, что чем больше износ, тем в итоге меньше будет сумма страховой выплаты.

Достоинства и недостатки программы

Каждая крупная компания, стремясь обеспечить максимально комфортные условия для своих клиентов, представляет для них право выбора.

Разберем несколько популярных видов КАСКО, которые подлежат оформлению в компании Росгосстрах:

  1. Антикризисное.
  2. Мини КАСКО (эконом вариант).
  3. Защита.

«Антикризисное»

Суть программы состоит в том, что страхованию подлежат транспортные средства, не находящиеся в залоге и кредите. Соответственно если вы приобретаете автомобиль в салоне в кредит, эта программа вам не подходит.

Машина страхуется по направлениям: угон, тотальная непригодность и повреждения. Последнее распространяется на незначительный ущерб поскольку предусмотрена разовая выплата в размере до 50 000 рублей, один раз за год.

В таком случае страховое покрытие выплачивается до 400 000 рублей. Поскольку из страхового пакета удалены все выплаты по причинам, виновником которых являетесь именно вы, то и стоимость его в разы дешевле.

 Марка автомобиля  Антикризисное  Обычное  Выгода
 Toyota Camry  63 370 руб.  280 665 руб.  77%
 Mazda CX6  46 620 руб.  196 560 руб.  76%
 Nissan Qashqai  29 970 руб.  122 850 руб.  75%
 Mitsubishi Outlander  47 520 руб.  226 080 руб.  78%

«Мини (Эконом)»

Эта программа в Росгосстрах разительно отличается от остальных страховых компаний. Большинство фирм для уменьшения стоимости полиса убирают из них практически все выплаты, за исключением ДТП произошедшего по вине третьих лиц. Росгосстрах же пошел по другому пути.

КАСКО Ничего лишнего от Росгосстрах

При этом вторую половину стоимости вы не оплачиваете только в том случае, если в течении всего срока действия полиса вы не обращались за компенсацией ущерба.

Соответственно актуальность эта программа обретает только в случаях сильного повреждения, на ремонт которого требуется сумма, превышающая страховку.

«Защита»

Пакет «Защита» предусматривает страхование автомобилей по трем вариантам: А, Б, и В. Это означает что каждый страхователь найдет программу по своему вкусу и кошельку.

Основным преимуществом программы является возможность получить комплексную защиту за ½ части стандартного полиса, что привлекает большое количество автовладельцев.

Среди других положительных характеристик продукта можно отметить:

  1. Возможность получения защиты от различных рисков. Программа позволяет страхователю самостоятельно определять перечень страховых ситуаций. КАСКО 50 х 50 может быть:
    • полным, то есть защищать от всех рисков, на которые может быть распространено действие страхового полиса (угон, ущерб, стихийные бедствия, столкновения с животными, вылет гравия и так далее);
    • частичным, то есть список ситуаций, которые будут являться страховыми случаями, ограничивается страховым договором (например, угон и ущерб от дорожного происшествия).
  2. Возможность самостоятельного подбора дополнительных опций, входящих в состав автостраховки. Наиболее полярными среди автовладельцев опциями являются:
    • техпомощь, которая оказывается специальными службами в определенном регионе. Данная услуга оптимально подходит для начинающих водителей, которые не могут самостоятельно устранить возможные неисправности транспортного средства;
    • аварийный комиссар. Услугами специалиста в области оформления ДТП и страхового случая пользуются люди, ограниченные во времени или имеющие мало опыта в проведении этих операций. Чрезвычайно важно оформить страховой случай правильно, так как от предоставляемых документов будет зависеть возможность получения страхового возмещения и размер компенсации;
    • эвакуатор. В большинстве случаев бесплатная эвакуация в случае получения повреждений является стандартной услугой и предоставляется всем страхователям. Однако по инициативе автовладельца действие услуги может распространяться не только на определенную область, но и на всю территорию РФ.
  3. Экономия денег. При покупке автостраховки страхователем оплачивается только половина стоимости стандартного полиса. Оставшиеся 50% оплачиваются, если в установленный договором период наступает страховой случай, требующий покрытия ущерба.

На первый взгляд кажется, что страховая программа, предусматривающая половинную оплату страховой премии, является самой оптимальной.

На самом деле существуют и некоторые «подводные камни», которые обязательно должен знать страхователь при выборе этого страхового продукта.

К ним относятся:

  1. Более жесткие критерии отбора водителей, которые могут стать участниками программы. В большинстве страховых организаций к водителям предъявляются следующие требования:
    • минимальный возраст – 25 лет;
    • минимальный стаж вождения – 5 лет;
    • отсутствие грубых нарушений правил движения за предыдущий страховой период;
    • отсутствие страховых выплат в крупных размерах.
  2. Отсутствие дополнительных скидок на страховой полис КАСКО. При автостраховании на стандартных условиях собственник автотранспорта может получить скидку за безаварийную езду или как постоянный клиент. Действие этих скидок на полис по программе 50х50 не распространяется.
  3. Необходимость оплаты оставшейся части страховой премии в случае наступления страховой ситуации. Ни одна страховая компания не будет работать в убыток.

Поэтому, для получения страхового возмещения стоимость КАСКО оплачивается в полном объеме.

Как рассчитать

Цена страховки зависит от:

  • первоначальной стоимости;
  • страны-производителя;
  • года выпуска (возраста) автомобиля (этот, предыдущий и следующий пункт описаны в правилах выше);
  • количества допустимых водителей;
  • водительского стажа страхователя и тех, кто еще будет управлять автомобилем.

Рассчитать точную стоимость полиса по программе «Эконом» можно на сайте компании «Росгосстрах» в калькуляторе.

Читайте статью про расчет стоимости страховки по Росгосстрах. На авто ценой от 400 000 до миллиона сумма страховки по данной программе будет около 40-100 тысяч. На ТС более миллиона, но менее 3 млн – около 120-300 тысяч. Примерную сумму можно рассчитать через любой калькулятор КАСКО, введя параметры автомобиля и водителя и поделив ее на 2. Но сколько точно придется заплатить за полис можно узнать уже непосредственно в страховой компании.

На стоимость полиса КАСКО влияют те же самые параметры, как и на полис ОСАГО с небольшими исключениями:

  • марка автомобиля;
  • регион проживания страхователя;
  • возраст и стаж водителей, допущенных к управлению;
  • возраст автомобиля;
  • примерная стоимость транспортного средства;
  • мощность двигателя;
  • выбранные страховые риски.

Рассчитать стоимость можно при помощи онлайн калькуляторов или располагая данными табличных значений.

Компания Росгосстрах по своему охвату сравнима с почтой России. В каждом городе и большом и маленьком, присутствует несколько офисов обслуживания.

Разнообразие страховых программ и доступность филиалов вывели эту компанию в лидеры и надежно закрепили ее в этом положении.

Произвести начальный расчет стоимости КАСКО 50 на 50 в Согласие и других страховых компаниях можно самостоятельно. Для этого необходимо заполнить все строки в онлайн калькуляторе.

Пример проведения расчета на сайте страховой компании «Согласие».

Страхователем заполняются:

  • место регистрации автовладельца;
  • марка и модель страхуемого транспортного средства;
  • год выпуска автомобиля и год ввода автотранспорта в эксплуатацию;
  • мощность;
  • примерная стоимость машины;
  • наличие противоугонной системы. Если какая-либо сигнализация установлена, то требуется указать марку устройства;
  • дополнительные факторы (наличие/отсутствие кредита, иного полиса КАСКО, страховых случаев в предшествующем периоде);
  • количество водителей, допускаемых к управлению. Возраст и стаж каждого человека;
  • способ возмещения компенсации при наступлении страхового случая;
  • программа страхования, наиболее подходящая для страхователя (в компании Согласие программа 50 х 50 называется КАСКО Эконом);
  • размер франшизы, если такое условие необходимо включить в договор.

Стоимость полиса по заданным параметрам определиться автоматически.

Страхование с франшизой

Это такой вид добровольного автострахования, при котором владелец автомобиля может самостоятельно создать индивидуальный набор страховых рисков. Это позволяет каждому водителю решить для себя, от каких именно случаев он хочет застраховать свой автомобиль, тем самым выбрав и стоимость полиса, подходящего именно для него.

Справка! Название «коробочное» появилось от того, что зачастую такие страховки продают уже готовые в запечатанной коробке. При покупке необходимо только открыть коробку и активировать посредством интернета или телефона.

Стоимость такого полиса будет варьировать в зависимости от количества страховых случаев, при наступлении которых он должен будет выплатить возмещение.

Минимальная стоимость будет установлена, если полис будет предусматривать только риск повреждения машину в аварии по вине третьих лиц. Заплатить необходимо будет примерно столько же, сколько и за ОСАГО.

Но Ваш пакет может состоять из большего числа опций, например:

  • риск повреждения стекла из-за выброса камней из-под колёс впереди идущей машины (Замена лобового стекла по КАСКО);
  • эвакуация или возмещение услуг по эвакуации, если автомобиль не может двигаться самостоятельно;
  • утрата или повреждение документов на транспортное средство и многое другое.

Если в пакет будут включены все риски, то стоимость полиса окажется достаточно высокой. В этом случае «коробочное КАСКО» выйдет дороже, чем по расчётам классического калькулятора КАСКО.

Разумное

Предполагает страхование на случаи:

  • угона;
  • повреждения;
  • гибели автомобиля.

Такая программа разработана для владельцев машин марки Renault.

Стоимость полиса рассчитывается как 3,5% от стоимости транспортного средства, при этом не зависит от различных факторов, таких как возраст или стаж водителя. Таким образом, при стоимости машины 500 тыс. руб. потребуется заплатить 17,5 тыс. руб. за КАСКО.

При этом надо учитывать такой нюанс: возмещение за ущерб авто (в частности, повреждение при аварии) выплачивается только один раз и в ограниченной сумме (в зависимости от марки – от 30 до 45 тыс. руб.). За другие страховые случаи (угон и полная гибель автомобиля) выплаты осуществляются в полном объёме.

Такой полис пригодится тем владельцам, которые редко садятся за руль своей машины. Соответственно, годовой пробег автомобиля в таком случае является небольшим.

Здесь действует следующий принцип: чем меньше ездишь, тем меньше платишь. То есть при заключении договора надо будет выбрать лимит пробега в год, например, не больше 7 000, 15 000 или 20 000. Застраховать автомобиль можно от следующих рисков:

  1. ущерб, в том числе и полная гибель;
  2. угон (в этом случае сумма возмещения не зависит от пробега).

Внимание! В течение периода действия страховки разрешается менять уровень лимита пробега либо вовсе совершить его отмену. Но для этого потребуется доплатить страховую премию.

Этот вариант КАСКО разработан для опытных водителей, которые уверены в себе и не допускают возможности наступления ДТП по их неосторожности. Такие водители желают себя обезопасить на тот случай, если их транспортное средство окажется повреждено случайно по вине третьих лиц.

Поэтому стоимость полиса является достаточно невысокой – от 5 тыс. руб.

Если автомобилю будет нанесён ущерб, то страховая компания выплатит средства на ремонт в пределах максимальной суммы – 1 млн руб., но не больше действительной цены машины.

При нанесении ущерба автомобилю третьим лицом, страховщик, в котором он заключил договор ОСАГО, должен также выплатить сумму возмещения. Однако предельной величиной является 400 тыс. руб. Если у владельца, пострадавшего в ДТП есть «КАСКО-профи», то он получит гораздо большую сумму средств, если потребуется.

Антикризисное

Принцип программы: максимальное число рисков по небольшой цене.

Договор страхования по «антикризисному КАСКО» предусматривает компенсации по вине владельца автомобиля:

  • по крупным авариям – до 400 тыс. руб.;
  • а по мелкому ДТП – одно возмещение до 50 тыс. руб.

Такой полис выгоден для опытных водителей. Им не приходится переплачивать за неограниченное количество возможности наступления страховых случаев. Поэтому раз число страховых случаев небольшое, то стоимость полиса также невысокая (ниже, чем при стандартном договоре).

Стоимость полиса может составлять около 10 тыс. руб.

Но такой вид полиса могут оформить не все – только те водители, стаж которых более пяти лет, и которые за это время не выступали в качестве виновника ДТП.

Добровольное

Договор по КАСКО добровольному заключается на случай наступления таких рисков, как:

  • нанесение ущерба автомобилю во время ДТП;
  • угон машины;
  • стихийное бедствие;
  • пожар;
  • ущерб от рук хулиганов.

Стоимость полиса зависит от:

  1. стоимость машины;
  2. её марки;
  3. срока её эксплуатации;
  4. возраста и стажа владельца;
  5. франшизы.

Поэтому для каждого водителя она является разной.

Внимание! Не будут включаться в перечень страховых случаев повреждение или хищение транспортного средства, если виной тому выступил владелец авто. Например, если водитель потерял ключи, по причине чего был угнан автомобиль, или если он перевозил какой-либо груз, в результате чего повредился салон.

Эконом

Такой вид КАСКО требуется тем, кто боится стать виновником ДТП. По полису ОСАГО страховщик возместит убытки только пострадавшему, а его владельцу придётся ремонтировать машину за свой счёт.

Чтобы обезопасить себя от непредвиденных трат при таких обстоятельствах, рекомендуется в дополнение к полису ОСАГО оформлять «КАСКО-эконом».

Стоимость такой страховки находится на том же уровне, что и стоимость полиса ОСАГО.

Поэтому стоит Вам выложить такую же сумму, как по договору ОСАГО, и Вы обезопасите свой автомобиль.

Народное

Подходит для страхования автомобиля:

  • возрастом 3-8 лет;
  • стоимостью до 11 тыс. долл.

Договор по «народному КАСКО» предполагает такие риски, как:

  • ДТП;
  • угон;
  • пожар;
  • стихийное бедствие;
  • падение на автомобиль любых предметов;
  • повреждение дикими животными.

Внимание! Вне зависимости от цены автомобиля и других факторов, стоимость полиса будет принимать фиксированное значение – 190 долл.

Таким образом, каждый автомобилист может подобрать оптимальный вид добровольного автострахования для себя. Будь он начинающим водителем, или опытным, имей он дорогую машину или дешёвую, в любом случае найдётся подходящая программа КАСКО. Надо только исходить из того, от наступления каких страховых рисков водитель хочет себя обезопасить.

Франшиза является отличной возможностью для страхователя сэкономить на КАСКО. Страховые агенты, которые отлично разбираются в условиях очень часто предлагают именно этот вариант людям, не желающим переплачивать.

Самым популярным видом является безусловная франшиза, то есть при наступлении страхового случая страхователь недополучит сумму франшизы.

Компания Росгосстрах предлагает оформить полись с 1%, 2%, 3% и 5% франшизой. Этот процент рассчитывается от страховой суммы автомобиля.

Грамотный подбор пакета

Учитывая, что договоры по такому виду страхования могут отличаться, Вам потребуется выбрать наиболее оптимальный вид полиса. Для этого приведём несколько советов и рекомендаций.

  1. Не рекомендуем заключать договор, который предусматривает пересчёт (уменьшение) размера страховой премии пропорционально сумме износа. Если такой пункт будет содержаться в соглашении, то при возникновении потребности в ремонте транспортного средства, страховое возмещение будет ниже, чем необходимо заплатить в автосервисе.

    Чем старше машина, тем значительнее сумма износа, соответственно, больше разница между стоимостью услуг по ремонту и суммой, выплаченной страховщиком в Вашу пользу.(КАСКО на автомобиль старше 10 лет)

  2. Хорошо, если условия договора будут предусматривать франшизу. Это уменьшает стоимость страховки. Чем выше франшиза, тем ниже стоимость полиса.

    Справка! Франшиза – это фиксированная сумма денег, которую не выплатит страховая организация при наступлении страхового случая.

    Но перед тем, как приобрести страховку, оцените, какая сумма франшизы для вас оптимальна, поскольку чем выше франшиза, тем меньшее возмещение Вы получите.

    Например, при стоимости автомобиля в 700 тыс. руб. и франшизе 5% от стоимости, то при наступлении страхового случая Вам выплатят сумму ущерба, уменьшенную на 35 тыс. руб. То есть, если ущерб составит 50 тыс. руб., то возместят только 15 тыс. руб. А вот если цена ремонта окажется 30 тыс. руб. (что меньше, чем франшиза), то Вы ничего не получите от страховой.

    Поэтому не стоит гнаться за дешевизной полиса и устанавливать слишком высокую сумму франшизы. Наиболее приемлемые варианты:

    • на случай ДТП – в размере 1% от стоимости авто;
    • на случай угона – на уровне 5-10%.
  3. Вы можете самостоятельно выбрать сумму, на которую застрахуете автомобиль. Тогда страховка обойдётся Вам дешевле.

    При этом надо исходить из размера рыночной стоимости машины. Не стоит выбирать сумму, которая на 10% меньше рыночной. В противном случае уровень страхового возмещения, положенный Вам при наступлении страхового случая, будет уменьшаться пропорционально этой разнице.

    Например, если рыночная цена транспортного средства составляет 700 тыс. руб., а стоимость по страховке – 600 тыс. руб., то при ущербе автомобилю в размере 50 тыс. руб., Вам выплатят 42,9 тыс. руб. Остальное придётся оплачивать из своего кармана.

  4. Рекомендуется заключать такой договор, в котором будет прописано условие, предполагающее возможность компенсации затрат на ремонт авто без предоставления справки из ГАИ.

    К примеру, если Вы неудачно сдавали назад и разбили задний фонарь, при этом полис КАСКО предполагает предоставление справки без каких-либо оговорок по стоимости ущерба, то чтобы получить возмещение, Вам придётся вызвать ГАИ.

    А это может привести к тому, что у Вас заберут права или выпишут штраф. Делать это Вы, конечно, вряд ли будете, поэтому будете вынуждены оплатить ремонт самостоятельно.

  5. Удобнее заплатить за страховку по частям, однако в таком случае она выйдет дороже. Казалось бы, что единственным правильным решением было бы собрать всю сумму и заплатить за всё разовым платежом. Однако нужно учесть обстоятельство, которое сразу и не приходит на ум: надёжность страховой организации может упасть со временем, поэтому есть смысл в том, чтобы не отдавать ей все средства целиком и сразу.
  6. Имея водительский стаж 10 лет и более, следует оповестить об этом страховщика. Вам могут снизить стоимость полиса КАСКО. Такое снижение может составить 10-15%.
  7. Стоимость полиса зависит от количества страховых рисков наступления страховых случаев. Ввиду этого нужно чётко решить, наступление каких событий наиболее вероятны, и выбрать именно их. Это поможет Вам не уплачивать большую цену за полис КАСКО.

    Например, если отказаться от страхования автомобиля на случай его угона, то можно сэкономить на плате за полис до 25%.

    Но надо учитывать то, что никто точно не может предсказать, какое событие наступит, а какое – нет. Поэтому, не застраховав от угона автомобиль, Вы рискуете остаться и без старой машины, и без новой, потому что не сможете оплатить её покупку из собственных средств, а страховая компания в этом случае не будет обязана возмещать Вам её стоимость.

Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для рассчета КАСКО онлайн в 16 страховых компаниях. Скидка до 50% от стоимости полиса для аккуратных водителей. Гарантия точной цены!

Из чего формируется величина страховых выплат по каско

Нарушение ПДД. В ряде договоров страхования может быть указано, что ДТП, которое произошло по вине застрахованного лица, не является страховым случаем. К таким дорожно-транспортным происшествиям могут относиться те, что произошли из-за значительного превышения скорости, вождения в состоянии наркотического или алкогольного опьянения, проезда на запрещающий сигнал светофора, пересечения двойной сплошной и выезда на полосу встречного движения. Согласно ПДД, водителям разрешено выезжать на дорогу только на исправной машине.

Неправильные действия при наступлении страхового случая. Часто происходит так, что люди теряют возможность получить страховые выплаты по каско из-за ряда ошибок. Ниже приведены наиболее распространенные.

  • Самостоятельный полный или частичный ремонт ТС. Многие автолюбители предпочитают ремонтировать свою машину самостоятельно, чтобы не ездить на разбитом автомобиле. Затем они предоставляют страховой компании чеки или фотографии отремонтированных повреждений и считают, что таких мер достаточно. Но это не так: при осмотре автомобиля эксперт не сможет оценить степень повреждений. Как следствие, в выплате будет отказано. Поэтому не ремонтируйте автомобиль самостоятельно до того, как будет проведена оценочная экспертиза представителем страховой компании.
  • Несвоевременное обращение в полицию. Возмещение ущерба по каско можно не получить, если не заявить о повреждениях автомобиля сразу после их обнаружения. Если вы покинули место происшествия, полицейские не смогут восстановить ход событий и процесс возникновения повреждений. Следовательно, в протоколе не будет отражена причина их появления. В результате в получении страховой выплаты скорее всего будет отказано. Именно поэтому необходимо вызывать представителей органов правопорядка сразу после ДТП или обнаружения повреждений на автомобиле.

Назвать точную сумму выплат по КАСКО можно только после детального осмотра автомобилякомпетентными сотрудниками.

В последствии, если насчитанная сумма ущерба вас не устроит, вы можете произвести собственную экспертизу и оспорить решение в суде. Все выплаты сугубо индивидуальны и не поддаются какой-либо схематизации.

Соответственно если в одном случае по аналогичной аварии присудили допустим 20 000 рублей, то это не значит, что конкретно вы получите столько же. В момент оценки необходимо четко следить за тем что пишет в акте осмотра эксперт.

 Повреждения  Очень часто, для уменьшения выплат эксперт не записывает некоторые дефекты, или же указывает неполный комплекс работ по их устранению
 Эксплуатационные дефекты  Если оценщик указал что на бампере есть незначительные сколы и царапины возникшие в процессе эксплуатации транспортного средства, то скорее всего ремонтные работы по замене или окраске бампера просто не будут включены в счет. При этом тяжесть повреждения от аварии значения иметь не будет

Компания Росгосстрах никогда не производит выплаты по пунктам, которые не зафиксированы в протоколе ГИБДД.

Выплаты происходят в установленные законом сроки независимо от того, пришли вы к соглашению по поводу суммы или нет. Перевод средств осуществляется на расчетный счет страхователя.

Оставьте комментарий

Adblock
detector