Каско с франшизой: плюсы и минусы

Плюсы и минусы данного предложения

В предпринимательской деятельности франшиза неразрывно связана с получением определенных льгот за некоторую плату или комплекс ответных услуг. Если говорить о страховании, то здесь франшиза определяет степень участия страхователя в риске, который ложится на плечи страховщика.

Простыми словами, франшиза в страховании КАСКО – это часть ущерба, которую автовладелец при наступлении страхового случая оплачивает самостоятельно.

В обмен на это гражданин получает скидку на покупку страхового полиса КАСКО, размеры которой могут быть весьма существенными. Величина дисконта будет зависеть от степени риска, который берет на себя страхователь.

Размер франшизы обязательно прописывается в договоре и может быть выражен как в процентах, так и в виде фиксированной суммы. Среднее значение этого показателя составляет 10% от суммы страхового возмещения. То есть если общая сумма ущерба оценивается в 80 тыс. рублей, то страхователь получит в качестве возмещения только 72 тысячи.

каско франшиза плюсы и минусы

При заключении договоров страхования КАСКО наибольшее распространение получили несколько видов франчайзинга. Каждый из них имеет свои особенности, которые и определяют целесообразность его применения в каждом конкретном случае. Рассмотрим эти варианты подробнее.

Условная франшиза

В основе этого варианта лежит фиксированная сумма ущерба, в рамках которой автовладелец самостоятельно осуществляет ремонт, не прибегая к помощи страховой компании. Если же величина ущерба оказывается выше установленного порога, то страховщик полностью оплачивает ремонт автомобиля. При этом финансового участия страхователя не предполагается.

В качестве примера рассмотрим полис КАСКО с условной франшизой размером 10 тыс. рублей. Если при наступлении страхового случая повреждения автомобиля насчитывают 7 тыс. рублей, то восстановление железного друга полностью ложится на плечи хозяина. Если же в заключении эксперта будет указана другая сумма, к примеру, 15 тыс. рублей, то вся стоимость ремонта будет оплачена за счет страховой компании.

Несмотря на то, что эта модель страхования интересна для обеих сторон, на практике она встречается достаточно редко. Это связано с опасениями страховщика стать жертвой мошенничества со стороны автовладельца. С целью избавиться от расходов, недобросовестные страхователи могут специально увеличивать масштаб повреждений, доводя сумму ущерба до требуемых значений. Поэтому не каждая страховая компания рискует связываться с условным типом франшизы.

Безусловная франшиза

Отличительной чертой этого варианта является обязательное участие собственника авто в процессе восстановления машины после наступления страхового случая. При этом степень участия может выражаться как в процентном соотношении, так и в виде фиксированной суммы.

Например, безусловная франшиза по КАСКО в размере 5 тысяч рублей означает оплату ущерба в пределах этой суммы за счет страхователя при наступлении каждого страхового события. То есть если повреждения транспортного средства составили 4 тыс. рублей, то восстановление авто производится из кармана владельца.

Если размер безусловной франшизы по КАСКО определяется в процентах, то страхователь оплачивает ущерб в рамках установленной доли. Так, при оценке повреждений в 40 тыс. рублей 10%-я франшиза предполагает оплату 36 тысяч за счет страховой компании и 4-х тысяч из кармана автовладельца. То же произойдет и при мелком ремонте.

Временная франшиза

Сэкономить на покупке КАСКО можно и с помощью временной франшизы. Она предусматривает действие страховки только в заранее установленный период. Например, если транспортное средство используется исключительно по рабочим дням, то нет смысла страховать выходные. Полис с временной франшизой будет стоить дешевле, но в период выходных дней страховка работать не будет.

Динамичная франшиза

Каско с франшизой: плюсы и минусы

Для тех, кто уверен в своем водительском мастерстве, хорошим вариантом может стать динамичная франшиза. Она учитывает историю страховых выплат и привязывает размер страховки к их количеству. Таким образом, максимальная сумма возмещения выплачивается по первому страховому случаю, а к последующим эпизодам применяется регрессивная шкала.

Наряду с перечисленными вариантами, в КАСКО могут встречаться и другие виды франшизы. Все будет зависеть от конкретных условий, в обмен на которые страховая компания готова предоставить скидку. В России наибольшее распространение получил вариант с безусловной франшизой.

Прежде чем использовать страховой продукт на практике, необходимо оценить его достоинства и недостатки. В нашем случае имеются и те и другие. Начинать принято с хорошего, поэтому рассмотрим сначала достоинства франшизы в страховании:

  • Ощутимая экономия при покупке полиса. Как правило, его стоимость обратно пропорциональна размеру франшизы. Чем больше участие страхователя в риске — тем дешевле страховка.
  • Не нужно обращаться в страховую компанию и фиксировать наступление страхового события при незначительной сумме ущерба. Величина возмещения по таким эпизодам часто не оправдывает затраченного на их оформление времени. Кроме того, автовладелец может сразу начать ремонт, не дожидаясь завершения процедуры.
  • Благодаря установленному порогу мелкие повреждения авто не попадают в историю страхователя, позволяя ей оставаться безупречной. А это, в свою очередь, приводит к еще более значительным бонусам и скидкам со стороны страховой компании.

https://www.youtube.com/watch?v=gD6mNvvVuj8

Если говорить о недостатках страхования КАСКО с франшизой, то можно выделить следующие моменты:

  • Сложности с кредитными автомобилями. Обычно расходы по страхованию ложатся на плечи заемщика, поэтому наличие или отсутствие скидки кредитору безразлично. А вот в сохранении стоимости залогового имущества кредитная организация, наоборот, очень заинтересована. В то же время нет никаких гарантий, что заемщик будет восстанавливать авто за свой счет. Поэтому банки, как правило, не рассматривают варианты страхования с франшизой.
  • Существует опасность занижения суммы ущерба страховщиком с целью уклонения от выплаты страховки. Эксперты страховой компании могут оценить повреждения так, чтобы итоговая сумма не превышала установленного порога. Подобные манипуляции имеют место при фиксированном размере франшизы.
  • В зависимости от стажа вождения, марки автомобиля и года выпуска, КАСКО по франшизе дешевле классического полиса КАСКО на 50-60%.
  • При безаварийном пользовании застрахованным автомобилем по КАСКО с франшизой, клиенту предоставляют скидку, которая возрастает с каждым годом продлевания полиса страхования.
  • Транспортное средство застраховано от крупного ущерба при ДТП даже по вине клиента, при полной гибели авто, при угоне, при других независящих от клиента обстоятельств ущерба, и т.д. О страховании при угоне и полной гибели автомобиля, читайте здесь.

К положительным аспектам включения в страховой договор франшизы относятся:

  • Каско с франшизой: плюсы и минусыуменьшение стоимости КАСКО– чем больше франшиза оговорена в договоре, тем ниже стоимость полиса;
  • сокращение страховых обращений – автовладельцу не придется собирать необходимые документы и обращаться к страховщику при небольших повреждениях ТС, что экономит время водителя и снижает нагрузку на страховых агентов;
  • возможность включить в договор страхование от угона. Не все страховщики предлагают своим клиентам отдельный вид КАСКО только от угона, поэтому покупка полного договора с франшизой, включающего в себя страхование от повреждения в ДТП и от угона, автовладелец не только экономит денежные средства, но и обеспечивает дополнительную защиту для своего ТС;
  • для страховщиков франшиза является выгодной еще по одной причине: в случае если сумма ущерба, причиненного автомобилю, является незначительной (2-3 тысячи рублей), оформление всех необходимых документов становится экономически невыгодным.

Каско с франшизой: плюсы и минусы

Для того чтобы произвести небольшую выплату автовладельцу страховщику придется потратить столько же времени и средств как если бы размер ущерба составлял 400 тысяч (как проходит процедура возмещения ущерба по КАСКО?). Франшиза позволяет оптимизировать процесс работы страховщика и сэкономить средства.

К недостаткам можно отнести то, что при небольшом ущербе, причиненном автомобилю, его владелец не сможет обратиться за получением компенсации – ему придется восстанавливать авто за свой счет. Также для водителей, имеющих небольшой стаж, стоимость страховки, даже с включенной в нее франшизой, все равно будет достаточно высокой.

Франшиза – часть денежной суммы, которая будет вычтена из компенсационной выплаты при наступлении страхового случая. Таким образом, если  транспортное средство получило небольшие повреждения, то владелец авто делает ремонт за счет собственных средств, но при этом получает скидку на КАСКО.

Существует два варианта оформления полиса для автострахования:

  1. Что означает этот термин в автострахованииПри условной франшизе компенсацию выплачивают только в том случае, когда повреждения превышают сумму зафиксированную при подписании договора.

    К примеру, если по договору установлено 15 000 рублей, а повреждения были оценены в 10 000 рублей, то в данном случае выплачивать деньги не будут. Если же нанесенный ущерб превысил установленную сумму, то страховая организация возместит ущерб в полном объеме.

  2. Безусловная франшиза вычитается из компенсационной суммы при наступлении страхового случая. К примеру, размер фиксированной суммы установлен в договоре в размере 13 000 рублей, а реальный ущерб составил 14 000 рублей, то клиент получит разницу между этими суммами, равную 1 000 рублям. Когда повреждения оцениваются меньше установленной суммы, компенсация не будет начислена.
  1. В зависимости от марки автомобиля и года его выпуска, можно сэкономить на КАСКО до половины его стоимости.
  2. В случае небольших повреждений, при наступлении страхового случая, компенсируемых из бюджета автовладельца, отпадает необходимость тратить свое время на посещение страховой компании, и оформление всех необходимых документов.
  3. Водитель, имеющий значительный стаж вождения, получает возможность получить определенные бонусы от страховщика, значительно сэкономив на КАСКО. Такие водители ввиду определенного опыта и аккуратности в вождении, редко обращаются за страховкой, а значит, данный способ позволит потратить им значительно меньшую сумму на страховые взносы.

Что такое франшиза? Зачем она страховщикам?

Страховщикам тоже выгодна франшиза. Именно с её помощью они стимулируют водителей ездить аккуратно, полностью избавляются от многочисленных обращений, связанных с причинением мелкого ущерба. Частично перекладывать ответственность на владельца авто выгодно. При этом сам водитель тоже получает бонус – заметно экономит на приобретении полиса. Таким образом, сотрудничество будет взаимовыгодным.

Достаточно небольших подсчётов, чтобы убедиться, насколько франшиза выгодна страховщикам. В среднем на рассмотрение каждого обращения, урегулирование конфликта сторон у компании уходит 2 тысячи. Даже при возмещении несущественного ущерба, например, в тысячу рублей, страховщику придётся выполнять массу действий, вкладывая в этот процесс значительные средства. Оформление мелкого вреда невыгодно для обеих сторон: страховщика и клиента. Франшиза становится оптимальным вариантом.

Плюсы и минусы КАСКО с франшизой

Минусы КАСКО с франшизой тоже очевидны. Франшиза не подойдет начинающим водителем, риск попасть в аварию у которых высок, и людям, любящим заявлять в страховую компанию даже царапины, поскольку каждый страховой случай несет необходимость оплаты франшизы. В случае частых обращений, экономия в страховой премии сойдет на нет, итоговые затраты могут даже превысить стоимость полиса без франшизы.

При выборе защиты от угона владелец машины должен учесть и ряд других особенностей.

Компания предоставит выплату только в том случае запятая если хозяин автомобиля сможет передать учреждению:

  • полный набор ключей;
  • весь перечень документации;
  • все пульты от сигнализации.

В чём основная экономия франшизы?

Безусловно, для неопытного водителя, часто попадающего в мелкие аварии, страховка с франшизой не подойдёт. Она станет идеальным вариантом именно для ответственного автолюбителя, который отлично ездит, но при этом хочет иметь хорошие гарантии на случай серьёзной аварии. Преимущество также состоит в минимальных вложениях в приобретение полиса КАСКО.Преимущества страхования КАСКО с франшизой:

Оставьте комментарий

Adblock
detector