Расчет КАСКО — от угона, с франшизой

Из каких составных складывается цена полиса

Защиту от серьезных рисков. Внося в договор франшизу, страхователь получает гарантированную материальную защиту от рисков, наступивших в результате серьезных аварий, в том числе тотальная гибель ТС.

Экономию времени на мелком ремонте. При получении незначительных повреждений, таких как царапины, сколы или вмятины, автовладельцу не придется тратить собственное время на обращения в страховую организацию, чтобы получить компенсацию ущерба на сумму в пару тысяч рублей.

Цена добровольной автостраховки складывается:

  • из базового тарифа, который устанавливается страховой компанией самостоятельно;
  • из дополнительных коэффициентов, принимаемых для расчета.

Среди наиболее существенных коэффициентов можно выделить:

  • параметр, зависящий от возраста страхуемого автомобиля. Если страхуется новое транспортное средство, то стоимость машины равна цене, указанной в договоре купли – продажи;
  • коэффициент риска наступления страхового случая. На этот параметр влияет множество различных факторов. Например, возраст водителя, опыт вождения автомашин, наличие/отсутствие страховых выплат по иным договорам;
  • техническое состояние автотранспорта, от которого зависит возможность попадания в дорожное происшествие.

Это интересно: как еще сэкономить на КАСКО?

Многие страховые компании предлагают множество других способов сэкономить на полисе КАСКО, в числе которых есть один, в целом похожий на франшизу «Со второго страхового случая», – тариф КАСКО на один страховой случай. Подобный договор предусматривает покрытие всех тех же рисков, что и при обычном КАСКО, то есть повреждений транспортного средства различного характера, угона машины, противоправных действий третьих лиц и т. д.

Если вы решили купить новый автомобиль в кредит, то добровольное КАСКО станет для вас обязательным. Ведь автомобиль находится у банка в залоге, и банк страхует его за ваш счет. При этом банк обяжет вас застраховать автомобиль не в любой страховой компании, а только у компании партнера банка, причем, по максимальному тарифу, по всем видам рисков.

Франшиза действительно позволяет значительно экономить на страховании автомобиля. Особенно актуальна данная страховка для тех, кто желает вкладывать минимальные средства на этапе получения полиса. Интересно, что частичное взятие расходов на себя даже выгодно для застрахованного. Можно экономить время, не обращаясь за возмещением ущерба, если причинён незначительный вред.

Определяют франшизу в виде конкретного процента от цены застрахованного автомобиля или суммы, в которую оценен нанесённый вред. Также можно установить для франшизы денежный эквивалент.

Страховые компании уже подсчитали и точные размеры выгоды приобретения страховки с франшизой. Оказывается, можно сократить расходы, уменьшив стоимость КАСКО на 60%! В соответствии с условиями договора, маркой машины можно получить выгоду от 3-х до 20-ти тысяч рублей.

каско с франшизой рассчитать

Обратите внимание, что на мелкий ущерб такая страховка уже не распространяется. Все незначительные последствия несерьёзных аварий, неудачных парковок владелец автомобиля будет устранять самостоятельно. В этом и заключается суть экономии на полисе с франшизой. Автолюбитель не обращается в страховую компанию каждый раз, получая помощь только при серьёзном причинении ущерба. При этом сам владелец хорошо экономит, приобретая полис по значительно сниженной цене.

Кому же не стоит брать страховку с франшизой? Безусловно, владельцу дорогостоящей машины лучше не останавливаться на подобных полисах, так как ему каждый раз желательно получать достойное возмещение причинённого вреда. Неопытным водителям, которые довольно часто попадают в мелкие аварии, невыгодна страховка с франшизой. И определить конкретное её выражение им тоже будет сложно.

Многих интересует, в каком случае франшиза принесёт наибольшую выгоду. Оказывается, оптимальным вариантом такая страховка станет для тех, кто ездит максимально аккуратно и мастерски избегает мелких аварий, незначительных повреждений автомобиля. У опытных ответственных водителей практически не бывает случаев, когда, например, кузов царапается из-за неправильной парковки.

Кроме того, страховые компании поощряют водителей, способных ездить без аварий. Специально для них создана система бонусов. Можно ездить 4 года без аварий, чтобы стать обладателем скидки в 20%. Это рекордный бонус. За три года убавят оплату на 15%, за два года – на 10%. Один год безаварийной езды позволит получить бонус в 5%.

От каких параметров зависит

Для точного расчета стоимости КАСКО страховая компания запросит у вас множество параметров, таких, как марка и модель автомобиля, год выпуска, пробег, тип и мощность двигателя, тип коробки передач, тип кузова, наличие сигнализации, наличие авто запуска, и, конечно, возраст и стаж допущенных к управлению водителей.

Все эти параметры прямо или косвенно влияют на вероятность аварий и угона, и соответственно, стоимость страховки. Предпочтение отдается взрослым, опытным водителям с семьями, так как это способствует спокойному стилю вождения и сводит на минимум риски аварий. Стоимость полиса в этом случае будет минимальна. На стоимость также влияет статистика по угонам данной модели автомобиля в конкретном регионе и стоимость запчастей для неё.

Поскольку КАСКО не является обязательным автострахованием, то и стоимость страхового полиса не регламентируется федеральными законами.

Каждая страховая компания имеет право самостоятельно устанавливать тариф по автострахованию и дополнительные коэффициенты.

В большинстве случаев на стоимость автостраховки влияют следующие параметры:

  • марка и модель страхуемого автомобиля. Ежегодно составляется статистика по угону автомобилей определенных моделей. Если риск угона велик, то и стоимость автостраховки будет выше;
  • год выпуска автотранспорта. Большинство страховых компаний не заключают договора КАСКО, если возраст автомобиля отечественного производства превышает 7 – 10 лет, а иностранного производства 12 – 15 лет;
  • стоимость машины на момент заключения страхового договора. Параметр определяется сотрудником страховой компании самостоятельно с учетом естественного износа транспортного средства;
  • мощность двигателя;
  • стандартные условия использования автотранспорта, а так же его хранения в ночное время;
  • наличие сигнализации или иного устройства для охраны или определения местонахождения транспортного средства. Качественная сигнализация, установленная на автомобиле может существенно снизить стоимость полиса, так как риски угона или хищения сведены к минимуму;
  • способ оплаты. Страховой полис КАСКО обойдется автовладельцу дороже, если страховым договором предусмотрена возможность рассрочки по оплате страховой премии;
  • возраст и водительский стаж лиц, допускаемых к управлению;
  • количество ДТП в страховом периоде. После наступления каждого страхового случая стоимость автостраховки будет увеличиваться за счет применения более высоких коэффициентов;
  • наличие/отсутствие дополнительных услуг в рамках действующего страхового договора. Дополнительными считаются услуги эвакуатора, аварийного комиссара и так далее;
  • наличие/отсутствие франшизы. Франшиза – это определенная сумма, которая не выплачивается страхователю после наступления страхового случая. Франшиза устанавливается условиями страхового договора и может быть как фиксированной, так и определенной процентным соотношением;
  • перечень рисков.

Автостраховка может быть оформлена:

  1. С полным перечнем страховых рисков (полное КАСКО). В данный список входят:
    • дорожные аварии разной степени сложности, причем не зависимо от степени виновности страхователя в ДТП;
    • различные стихийные бедствия (ураган, шторм, землетрясение и так далее);
    • умышленные действия третьих лиц, повлекшие повреждения застрахованного автомобиля (нанесение царапин, вмятин и так далее);
    • непредвиденные ситуации: попадание камней, упавшие деревья, столкновения с различными животными и так далее;
    • угон и хищение;
    • гибель автомобиля.
  2. С ограниченным перечнем, например, КАСКО от угона, хищения или конструктивной гибели (частичное КАСКО).

Что такое франшиза? Зачем она страховщикам?

Страховщикам тоже выгодна франшиза. Именно с её помощью они стимулируют водителей ездить аккуратно, полностью избавляются от многочисленных обращений, связанных с причинением мелкого ущерба. Частично перекладывать ответственность на владельца авто выгодно. При этом сам водитель тоже получает бонус – заметно экономит на приобретении полиса. Таким образом, сотрудничество будет взаимовыгодным.

Достаточно небольших подсчётов, чтобы убедиться, насколько франшиза выгодна страховщикам. В среднем на рассмотрение каждого обращения, урегулирование конфликта сторон у компании уходит 2 тысячи. Даже при возмещении несущественного ущерба, например, в тысячу рублей, страховщику придётся выполнять массу действий, вкладывая в этот процесс значительные средства. Оформление мелкого вреда невыгодно для обеих сторон: страховщика и клиента. Франшиза становится оптимальным вариантом.

Формулы

Произвести расчет КАСКО самостоятельно можно:

  • по формуле;
  • онлайн на сайте страховой организации.

Расчет КАСКО - от угона, с франшизой

Сп = (Бт*Кгв*Кф*Квс*Кр) (Бтх*Кгв*Кос*Кр),

Сп страховая премия
Бт базовый тариф автостраховщика
Кгв коэффициент, зависящий от года производства транспортного средства
Кф коэффициент, отражающий влияние франшизы
Квс коэффициент, выражающий соотношение возраста и стажа водителей, допускаемых по условиям страхового договора к управлению
Кр коэффициент рассрочки оплаты
Бтх базовая ставка по риску «хищение»
Кос коэффициент, отражающий уровень надежности установленной охранной системы

Чтобы воспользоваться представленной формулой, необходимо предварительно уточнить все параметры в выбранной страховой компании.

Программа автоматически произведет расчет по предоставленным параметрам и подберет наиболее подходящий страховой продукт.

В чём основная экономия франшизы?

Безусловно, для неопытного водителя, часто попадающего в мелкие аварии, страховка с франшизой не подойдёт. Она станет идеальным вариантом именно для ответственного автолюбителя, который отлично ездит, но при этом хочет иметь хорошие гарантии на случай серьёзной аварии. Преимущество также состоит в минимальных вложениях в приобретение полиса КАСКО.Преимущества страхования КАСКО с франшизой:

Оставьте комментарий

Adblock
detector