Цена и способы экономии на КАСКО

Другие составляющие цены полиса

  • угон или кражу авто;
  • ущерб вследствие ДТП;

  • столкновение с запаркованным автомобилем, наезд на предметы, животных или людей;

  • кражу отдельных деталей автомобиля;

  • повреждение машины предметами, которые вылетели из-под колес других авто;

  • падение снега, льда, иных предметов и многое другое.

Мы не хотим, чтобы вы переплачивали за КАСКО. Наша новая автоматизированная система ценообразования теперь учитывает еще больше важных факторов, влияющих на стоимость полиса: стаж, возраст водителя, семейное положение, кредитную историю и т.д. Такой подход к тарифам позволяет нашим клиентам получать справедливую и прозрачную цену на полис КАСКО. Узнайте обо всех способах,

Отдать за страховку придется от 6 до 40 процентов стоимости машины. Компания, осуществляющая страхование, определяет самостоятельно, какую денежную сумму необходимо будет отдать за предоставляемую услугу.

https://www.youtube.com/watch?v=POkXz_8Puck

Гражданину, который приобретает авто, удастся немного сэкономить – на новую машину цены полиса обычно значительно ниже. «Возрастной» транспорт не пользуется доверием страховщиков – слишком часто к ДТП приводят поломки внутренних деталей.

Согласно статистике, большая часть полисов приобретается именно собственниками автомобилей без пробега. Это неудивительно: каждый хочет, чтоб ТС прослужило как можно больше, при этом сохранившись практически в идеальном состоянии. Поэтому стиль вождения новоиспеченных автовладельцев существенно отличается от характерного для пользователей подержаных авто: последние водят более небрежно. Данный факт играет далеко не последнюю роль при оформлении страхования – новый автотранспорт организации страхуют охотнее.

Но для уменьшения процентов покупать ТС нужно за наличные – стоимость КАСКО в 2017 году на автотранспорт, приобретенный в кредит, изменилась далеко не в пользу граждан. При оформлении кредита многие банки обязывают заемщиков приобретать данный вид полиса. Обусловлено это тем, что в случае невыполнения денежных обязательств, имущество окажется в распоряжении кредитной организации, которой будет выгоднее получить средство передвижения в хорошем состоянии. Страховка способствует выполнению данного условия.

Пример расчета для нового авто

Как рассчитать, сколько потребуется отдать за подобную услугу? Для точных подсчетов на сайте каждой фирмы можно найти калькулятор, способный на основании введенных данных (например возраста страхуемого авто) выдать точную сумму, которую будет нужно внести за оформление договора.

Рассчитать КАСКО точно практически невозможно: его цена зависит как от конкретной компании, предлагающей услугу, так и от множества других факторов. Но примерно высчитать, сколько нужно готовить денег для оформления страховки можно.

Приведем пример расчета цены КАСКО на приобретаемую в салоне машину.

Возьмем за основу Kia Rio, оцененный в полмиллиона рублей. Предположим, что человеку, который будет пользоваться иномаркой 27 лет, 7 из них он находится за рулем. «Ренессанс Страхование» предложит при данных условиях оформить соглашение, выставив счет приблизительно на 65 500 рублей.

Но это средняя стоимость – учитываться будут многие нюансы, в том числе регион проживания. В столице полис оценивается дороже, в регионах — дешевле. КАСКО 2017 может оцениваться в 110-400 тысяч рублей. Если сборка автотранспорта была осуществлена раньше, то данная сумма пропорционально возрастет. А иномарку, которой исполнилось 10 лет, многие компании попросту откажутся страховать.

Обойдется в еще большую сумму ТС, приобретение которого основано на автокредите. Чтобы рассчитать КАСКО, нужно знать марку и модель автотранспорта, а также некоторые другие сведения. Для примера возьмем «Ауди А8», который в среднем стоит 5 000 000 рублей. При покупке иномарки в кредит гражданином 23 лет со стажем 3 года, проживающем в Москве, КАСКО на год обойдется в 312-414 тысяч рублей. Найти отнюдь не маленькую денежную сумму довольно сложно.

Данная сумма при оформлении полиса может уменьшиться. Но для этого необходимо выполнить некоторые требования, главным из которых является безаварийное вождение.

В данной ситуации каждый год в течение трех лет непрерывного пользования страховкой цена услуги будет снижаться. Можно сэкономить до 10%, и заплатить не 312, а 280 тысяч за страховой период.

Может показаться, что полис подобного вида — это довольно дорогое удовольствие. Но это не совсем верно. Существует несколько способов, позволяющих заплатить за услугу намного меньше.

  1. Выбрать только те ситуации, которые случаются чаще всего. Частичное страхование является прекрасным выбором для граждан, не желающих расставаться с большими деньгами. Обычно хватает страховки от угона и ДТП – тяжелые вещи на машину падают намного реже. Однако необходимо учесть все тонкости, ведь если средство передвижения находится большую часть времени в гараже, то угон ему также не грозит;
  2. Оформить франшизу. Чем больше сумма, которую готов выплатить автовладелец при нанесении ущерба, тем менее дорогой будет услуга страховой компании. О том, как рассчитывается КАСКО с франшизой, мы делали отдельный обзор.

К тому же довольно часто можно попасть на проводимую какой-либо компанией акцию. С целью опережения конкурентов, фирмы идут на существенные уступки. Переманивание клиентов таким способом, возможно, не является слишком честным, но играет на руку автолюбителям, желающим приобрести страховку по заниженным ценам.

Стоимость Каско зависит как от параметров самого автомобиля, так и от личности страхователя. Определённое влияние на цену оказывает и регион проживания. В больших городах вероятность аварии или угона выше, значит, и тарифы будут увеличиваться согласно коэффициентам.

Перечислим все факторы влияния на стоимость страховых услуг.

Фактор 1. Срок страхования

Чем выше срок страхования, тем больше размер страховой премии. Время действия полиса каждый страхователь выбирает сам, руководствуясь личными соображениями.

Однако страховаться на короткий период всё же менее выгодно, чем на длительный срок. Например, стоимость полугодовой страховки составляет примерно 70% от цены годового договора.

Фактор 2. Количество страховых рисков

Больше страховых рисков в договоре – выше цена. Это вполне логично, поскольку вероятность наступления страховой ситуации с увеличением количества рисков неизбежно повышается.

При желании клиент вправе включить в договор почти любые виды ущерба, вплоть до царапин на кузове и естественной коррозии металлических частей. Но такая страховка обойдётся автовладельцу на порядок дороже.

Фактор 3. Страховая история страхователя

каско на машину

Чем меньше страховых выплат получал клиент в прошлом, тем лояльнее отношение к нему страховщика.

Хорошая страховая история свидетельствует в пользу автовладельца. Это значит, что он ездит аккуратно и заботится о своём имуществе. Такие водители платят меньше и за ОСАГО, и за полис добровольного страхования.

Фактор 4. Наличие противоугонных систем

Хотите сэкономить – поставьте самую современную противоугонную систему. Вероятность похищения авто сразу снизится, а с нею упадёт и цена на страховые услуги.

Правда, не забывайте, что хорошая «сигналка» сама по себе стоит недешево. Кроме того, у каждой компании свои требования к противоугонным системам.

Фактор 5. Возраст и водительский стаж страхователя

Очевидно, что опытные водители ездят аккуратнее новичков. А значит, риск возникновения страховых ситуаций у автовладельцев со стажем будет ниже.

Поэтому страховые компании обязательно учитывают опыт вождения при расчете страховых тарифов. Максимальные коэффициенты получают молодые и неопытные водители.

Правда, в некоторых компаниях молодым автовладельцам для поощрения и привлечения в систему добровольного страхования предоставляются скидки.

Об основных принципах и механизмах работы страховой системы читайте в обзорной публикации «Что такое страхование».

Для наглядности представим факторы влияния на цену страховки в виде таблицы:

  • возраст авто;
  • стоимость транспортного средства;
  • вид страхового случая.

Если возраст транспорта превышает 7 лет, проблематично найти компанию-страхователя, при этом стоимость полиса будет намного выше, чем у авто с возрастом 2-3 года.

Стоимость страховки для дорогих марок авто очень высока и не все компании занимаются их страхованием.

Хищение и угон квалифицируются Уголовным Кодексом РФ разными статьями, также и страхователем они квалифицируются как разные риски, что влечет разную стоимость полисов.

До заключения договора обязательно тщательно ознакомиться со всеми его пунктами, чтобы не было никаких неясных моментов. Особенное внимание следует обратить на пункты в договоре о действиях автовладельца при наступлении страхового случая:

  • что предпринимать, если нет возможности вызвать аварийного комиссара в течение 15 минут;
  • каковы требования к фиксированию повреждений авто;
  • в течение скольких дней предоставляются справки о ДТП в страховую компанию, поскольку иногда их получение в государственных органах занимает больше недели.

КАСКО страхование гарантирует уверенность во всем, что случается с транспортным средством, и во всех происшествиях приобретенный заблаговременно полис сведет на нет лишние расходы, даже если владелец намеренно стал виновником происшествия. От автовладельца лишь требуется не пожалеть времени на ознакомление с агентствами, страховыми случаями, пакетами услуг и составить свой вариант по выгодной стоимости.

Стоимость ОСАГО четко устанавливается законодательством и является фиксированной. Поэтому она будет одинаковой для всех страховых компаний. Цена же на полис КАСКО в разных организациях может сильно отличаться. Она зависит от действующих базовых тарифов и множества факторов. Но все же все страховые компании опираются на стандартные критерии, которые и учитываются при расчетах. Обычно это следующие коэффициенты:

  • возраст и пол;
  • стаж вождения;
  • бонус-малус;
  • территория регистрации;
  • наличие франшизы и прочие факторы.

Разумная экономия при покупке полиса КАСКО в Москве

Выберите программу 50/50 или ее вариации. Внесите половину стоимости полиса и страховщик будет нести ограниченную ответственность: только за полную гибель или угон автомобиля. Оставшиеся 50% нужно будет доплатить, если вы попадете в ДТП и захотите получить компенсацию на ремонт.

Цена и способы экономии на КАСКО

Ограничьте количество выплат. По статистике, 70% водителей попадают в аварию не чаще, чем 1 раз в год. Укажите в договоре с СК, что претендуете на 1-2 выплаты, и сэкономьте около 30%.

Выберите условие «неоплата ремонтных работ». Такое ограничение в договоре снизит цену полиса на 35-40%. При аварии вы получите деньги на запчасти, детали, краску, чтобы выполнить ремонт самостоятельно или в ближайшей мастерской.

Купите сезонный полис. Выберите, в какое время года для вас увеличивается риск попасть в ДТП, и оформите договор на 3-6 месяцев. Так вы сэкономите 40% и больше.

Продлевайте страховку с учетом износа. Страховой договор действует 1 год. За это время цена авто падает на 10%. При продлении рассчитайте актуальную рыночную стоимость машины и используйте ее, чтобы снизить страховую сумму.

Рассмотрим на примере: 30-летний водитель хочет застраховать Suzuki Liana 2006 года, который стоит 350 000 рублей. Водительский стаж автолюбителя 10 лет.

Без учета скидок полное КАСКО обойдется ему от 25 000 рублей.

С учетом скидок цена составит:

  • программа 50/50 — 12 500 р.;
  • только 2 страховых случая — 17 500 р.;
  • оплата только за запчасти — 16 250 р.;
  • полис действует только зимой — 15 000 р.

Экономия составит от 10 до 12,5 тыс. рублей. Чтобы выполнить расчет для себя, используйте калькулятор Ревизорро.ru.

Рассчитайте стоимость и купите КАСКО в Москве онлайн за несколько минут в Либерти Страхование! Также вы всегда можете обратиться в наш контакт-центр: 8 800 100-2-100. Специалисты помогут рассчитать и оформить КАСКО на ваш автомобиль, предложат оптимальные варианты покрытия, оплаты и ответят на все вопросы, связанные со страхованием. Доставка полиса бесплатна!

В случае необходимости мы проведем служебные проверки автомобиля для оформления КАСКО и в выходные, и вечером. Вы получите полис КАСКО в Москве в день обращения!

Узнайте подробнее о том, как 

Наибольшая экономия на КАСКО возникает за счет франшизы, согласно которой владелец автомобиля в добровольном порядке отказывается от доли страховых выплат при получении повреждений в заранее оговоренном объеме. Размер франшизы может выражаться как в денежном эквиваленте, так и в процентном соотношении к рыночной стоимости автомобиля.

Таким образом, чем больше сумма франшизы, тем дешевле полис. Однако необходимо учитывать, что франшиза бывает двух видов: условная и безусловная. Первая подразумевает лишение страховой компенсации, если сумма убытков после ДТП окажется меньшей, чем размер франшизы.

Вторая, безусловная франшиза, гарантирует обязательный вычет из всей суммы страховых выплат, вне зависимости от характера ДТП и размера убытков.

В конечном итоге размер франшизы может составлять до 70% от суммы страховых выплат по КАСКО. Однако подписываться на такие условия целесообразно только при частом возникновении незначительных повреждений, которые могут негативно отразиться на истории страховых выплат, и в будущем, при оформлении нового полиса, стать причиной его завышенной стоимости.

Вид скидки
Основные условия
Скидка за возраст
Предоставляется водителям в возрасте от 23 до 60 лет
Скидка за стаж
Предоставляется водителям со стажем вождения от 5 лет
Скидка за семейное положение
Предоставляется водителям, состоящим в браке, в особенности, если в семье есть дети
Скидка за чистую страховую историю
Предоставляется водителям за безаварийное вождение в прошлом
Скидка за длительность страхового полиса
Предоставляется водителям за покупку полиса, длительность действия которого превышает 3 года
Скидка за безопасность
Предоставляется водителям, автомобили которых оснащены системами безопасности или содержатся в охраняемых зонах (в гаражах, на платных стоянках и т. д.)

Также встречаются и более сложные системы скидок, в которых учитываются различные факторы, присущие клиенту страховой компании. Поэтому прежде чем покупать КАСКО, рекомендуется воспользоваться консультацией менеджера страховой компании и ознакомиться с полным спектром действующих скидок, которые позволят оформить самое выгодное КАСКО.

При наличии противоугонных устройств в автомобиле цена КАСКО также снижается. Причем в некоторых компаниях определенные машины вообще не принимают без систем безопасности для заключения договора.

Вам могут рассчитать стоимость КАСКО на автомобиль по сниженной цене, если до этого вы приобретали страховку в другой компании. Обычно в таком случае за доверие новому клиенту дается скидка около пяти процентов.

Прочие факторы. У каждой компании действуют свои дополнительные критерии, от которых зависит стоимость КАСКО. Это может быть наличие места на платной стоянке или гаража, действующая страховка на другое имущество в данной фирме, рассрочка выплат, размещение рекламной информации на машине и многое другое. Список таких факторов стоит уточнять в выбранной организации.

Коэффициент бонус-малус

Первое, на что смотрят страховщики, перед тем как рассчитать КАСКО на автомобиль, — это возраст и пол автовладельца. Многолетними исследованиями доказано, что наибольший риск на дороге представляют люди моложе 22 и старше 65 лет. Именно они по статистике чаще всего становятся виновниками ДТП. Остальные граждане считаются более или менее надежной категорией, поэтому им страховка обходится дешевле.

Также немалое значение имеет пол лица, управляющего транспортным средством. Женщин относят к категории риска, а вот мужчин считают более опытными водителями. Конечно, все люди разные, у всех свои особенности, но страховым агентам приходится обобщать.

Считается, чем больше стаж вождения, тем более опытен человек на дороге. А это значит, что страховка обойдется дешевле. Минимальный коэффициент, который равняется одному, присваивается тем, кто провел за рулем больше трех лет и чей возраст составляет не меньше 22 лет.

Однако здесь стоит учитывать важное условие, перед тем как рассчитать КАСКО на автомобиль самостоятельно. Если к управлению транспортным средством допускается неограниченное количество водителей, то берется самый максимальный коэффициент. Если за руль машины могут садиться определенные люди, прописанные в договоре, то агент произведет расчет по тому, у кого наименьший стаж вождения.

Цена и способы экономии на КАСКО

Это очень приятный критерий, который действует для всех аккуратных и опытных водителей. Его присваивают при составлении договора тем, кто не участвовал в ДТП. Иначе этот коэффициент называют скидкой за безаварийное вождение.

Если же страховые выплаты не наступали в течение десяти лет, то агент может сбросить половину стоимости полиса КАСКО. Но для тех, кто часто становится виновником аварий, коэффициент бонус-малус работает в другую сторону. Он может увеличить цену страховки почти в три раза.

Перед тем как рассчитать КАСКО на автомобиль самостоятельно, стоит изучить таблицу коэффициентов территории. Показатели будут отличаться в зависимости от того, где было зарегистрировано транспортное средство. Для каждого региона и города действует свой коэффициент. Так, в Севастополе и Симферополе минимальное значение равняется 0,6, а Челябинске и Мурманске максимальное составляет 2,1. Как видно, разница может быть очень большой.

Экономия на КАСКО за счет франшизы

Окончательная стоимость добровольного полиса становится не по карману для многих граждан. Одним из способов приобрести страховку намного дешевле является включение франшизы в условия договора. Это означает, что будет прописана сумма ущерба, которая покрывается автовладельцем за свой счет. При этом стоимость страховки значительно снижается. Но приобретать франшизу стоит только в том случае, если вы готовы идти на риски.

Если вы думаете, как рассчитать КАСКО на автомобиль, чтобы в итоге получилось дешевле, рассмотрите этот вариант. Да и сами агенты часто предлагают своим клиентам приобрести франшизу, несмотря на значительное снижение цены полиса. Компания в любом случае получает выгоду. Все мелкие повреждения (вмятины или царапины), которые случаются чаще всего, будет оплачивать владелец автомобиля.

Особенности КАСКО

Покупать страховку КАСКО не обязательно. Владелец ТС самостоятельно оценивает преимущества и недостатки полиса и делает выбор.

  • аварии;
  • хищении ТС;
  • повреждении ТС от природных факторов и актов вандализма.

Несмотря на то, что данный вид страхового полиса имеет более высокую стоимость, он становится все более популярным, поскольку:

  • при подписании контракта водитель быть уверен в том, что ему будет компенсирован ущерб, в случае уничтожения, угона, повреждения автомобиля;
  • в полисе учитываются максимальное количество рисков, поскольку он обладает широким спектром услуг;
  • полис возмещает ущерб, даже если виновные лица ДТП или угона не выявлены;
  • он дает возможность компенсирования ущерба в случае ошибки владельца авто;
  • компенсация зачисляется не третьим лицам, как при страховании «автогражданки», а владельцу авто — выплаты производятся наличными или на карту;
  • при желании владельца возможна передача документов на станцию технического обслуживания и оплаты ремонта транспорта за счет страхователя.

Случаи возможного отказа выплаты компенсации компанией-страхователем:

  • нарушение контракта автовладельцем;
  • намеренное нанесение вреда транспортному средству самим владельцем или членами его семьи;
  • использование неисправной машины;
  • несоблюдение требований безопасности: противопожарной или при перевозке опасных грузов;
  • управление транспортом лицами без водительского удостоверения, кроме случая угона;
  • нетрезвое состояние за рулем;
  • если страховой случай произошел за границей;
  • повреждения транспорта в результате терактов, решения властей, военных действий, массовых волнений.

Различия в оформлении в разных компаниях касаются следующих моментов:

  • список требуемых документов;
  • условия выезда аварийного специалиста;
  • бонусные и дополнительные услуги;
  • франшиза и ее виды;
  • уменьшение или сохранение размера компенсации при наступлении страхового случая.

Страховщики обязательно учитывают марку и модель машины. У них есть доступ к базе данных по количеству краж определенных автомобилей. Для них действует повышающий коэффициент КАСКО.

Также увеличивает цену полиса стоимость машины. Если она с пробегом, то берется средний показатель рыночной цены на аналогичное транспортное средство. Если же оно приобреталось в салоне, то агент обязан рассчитать КАСКО на новый автомобиль, опираясь на цену из договора купли-продажи.

Также страховой процент зависит от возраста машины. Чем она новее, тем дороже выйдет полис. Но стоит учитывать, что по достижении определенного возраста транспортного средства на него уже не оформляется КАСКО. Причем у каждой компании свой порог.

Цена услуги на новый автомобиль

Бытует мнение, что определить стоимость КАСКО самому намного труднее, чем полис ОСАГО. И это действительно так. Дело в том, что порядок расчета осложняется многочисленными критериями и коэффициентами, которые просто не доступны для простого обывателя, поскольку не являются открытой информацией.

Можно вычислить только примерную цену полиса, которая обычно не превышает 20 % от стоимости автомобиля. Для более точных расчетов придется обзвонить или даже посетить несколько страховых фирм, чтобы выбрать для себя оптимальный вариант. Если вас интересует, как правильно рассчитать КАСКО на автомобиль, придется досконально изучить тарифы, коэффициенты, скидки и акции конкретной компании.

Более точный и легкий способ самостоятельно узнать цену на КАСКО – это воспользоваться специальными онлайн-сервисами, которые есть у многих компаний. Но они будут рассмотрены позже.

Говоря о том, как рассчитать КАСКО на автомобиль (кредитный или личный), стоит отметить, что страховые агенты это делают по формулам. Конечно, у каждой компании будут свои вычисления. Но существуют две самые распространенные формулы.

Первая. Стоимость автомобиля (СА) нужно поделить на произведение всех возможных коэффициентов (К), и тогда получите величину страховки.

КАСКО = СА / (К1 * К2 * К3…)

Вторая. В эту формулу будут включены конкретные показатели.

КАСКО = (Коэффициент ущерба * коэффициент года выпуска * коэффициент возраста и стажа * коэффициент франшизы * коэффициент рассрочки) (коэффициент угона * коэффициент года выпуска * коэффициент рассрочки * коэффициент противоугонной системы).

По этим формулам можно попробовать подсчитать стоимость страховки, но в большинстве случаев результат будет далеким от действительности. Нужно знать точные коэффициенты конкретной компании. Одно можно сказать точно, что на кредитные автомобили цена КАСКО возрастает почти на 40 %.

Примеры расчетов

Рассмотрим на конкретных примерах, как рассчитать КАСКО на автомобиль самому по формулам, если заранее известны коэффициенты.

Допустим, у транспортного средства будет один владелец, ему 21 год. У него легковая машина с мощностью двигателя 110 л. с. Автомобиль новый и в авариях не участвовал. Зарегистрирован он был в Московской области. Стаж вождения составляет два года.

КАСКО = базовая ставка * мощность двигателя * коэффициент возраста и стажа * коэффициент региона * ограничение к управлению * бонус-малус.

Подставляем действующие коэффициенты компании и производим расчеты.

КАСКО = 1980 * 1,2 * 1,7 * 1,7 * 1 * 1 = 6 867 (рублей). Столько и будет стоить годичный добровольный полис.

Рассмотрим другой случай. Автомобиль новый мощностью 120 л. с., зарегистрирован он в Краснодарском крае. Владельцу 35 лет, а стаж вождения – 10 лет. Управлять машиной будет несколько лиц.

Формула та же самая, что представлена выше.

Цена и способы экономии на КАСКО

КАСКО = 2000 * 1,7 * 1 * 2 * 1,7 * 1 = 11 560 (рублей).

Судя по примерам, определить размер КАСКО не так уж и сложно. Но что делать, если не знаешь формул, коэффициентов конкретной фирмы, а они не хотят ими делиться? Не беда – выход есть!

Специально для облегчения самостоятельного определения величины страховки многие компании создают на своих сайтах удобные сервисы, предназначенные для этой цели. С помощью онлайн-калькуляторов позволяет рассчитать КАСКО на автомобиль «Росгосстрах», «Ингосстрах», «Альфастрахование», «Согласие» и другие фирмы.

Всего лишь за несколько минут можно узнать окончательную сумму КАСКО. Для этого нужно заполнить все поля предлагаемых параметров. Обычно это тариф, модель и марка автомобиля, год его выпуска и цена, пол, возраст и стаж вождения владельца машины. В некоторых калькуляторах есть кнопка, с помощью которой можно уменьшить стоимость КАСКО. Она предлагает выбрать франшизу или какие-то специальные продукты, понижающие окончательную цену.

Оставьте комментарий

Adblock
detector