КАСКО на год, рассчитать КАСКО на год, продлить КАСКО на год — Страхование

От чего зависит цена на полис каско

Для расчета стоимости полиса каско страховая компания может использовать различные методики. Следует понимать, что не существует единой формулы, которая бы точно определяла размер страхового полиса. Однако в большинстве случаев на цену полиса влияют следующие факторы:

    • Возраст водителя. Статистика утверждает, что люди в возрасте старше 65 лет и младше 22 лет попадают в аварию чаще, чем люди другого возраста. Поэтому для них каско будет стоить дороже.
    • Водительские стаж. Чем у водителя больше стаж, тем дешевле будет страховка, поскольку более опытные водители реже попадают в аварии.
    • Пол водителя. Считается, что мужчины в среднем лучше управляют транспортными средствами, поэтому для них каско будет стоить дешевле.
    • Модель и марка автомобиля. Страховые компании обычно собирают статистику угона и взлома автомобилей тех или иных марок. Чем чаще машину взламывают или угоняют, тем дороже будет страховка.
    • Возраст автомобиля. Чем новее автомобиль, тем более высока вероятность угона, а значит, страхование нового авто будет стоить дороже.
    • Тип страховки. Также следует учитывать количество страховых ситуаций. Чем больше страховых ситуаций, тем дороже страховка.
    • Наличие франшизы (часть ущерба, которая не выплачивается компанией в случае возникновения страхового случая). Страховки с франшизой в среднем стоят дешевле.
    • Некоторые другие параметры –наличие противоугонных систем, регион, тип оплаты, платежеспособность заявителя, размер страховой суммы, наличие гаража, наличие рекламной наклейки на стекле и так далее.

Стоимость страховки для автомобиля в России значительно выше, в отличие от европейских стран. Особенно сильно это заметно при сравнении доходов наших граждан и людей, проживающих за границей. Так почему же в России стоимость КАСКО выше, чем в Европе?

  1. Прежде всего, стоит обратиться к статистике. На тысячу автомобилей в России аварий происходит гораздо больше чем в Европе.
  2. Вторая причина – это угоны авто. В нашей стране такие ситуации, к сожалению, происходят очень часто.

Именно поэтому тарифы на КАСКО в России значительно выше. Но для страховщиков в нашей стране страховка транспортных средств считается убыточным сегментом. С чем это вызвано?

На практике же, больше половины застрахованных транспортных средств в России попадают в ДТП за год хотя бы раз. Поэтому зачастую размер выплат страховой компании клиентам превышает размер страховой премии. И это, если не брать во внимание количество угонов транспортных средств.

Цена полиса КАСКО на разные автомобили может существенно отличаться. В любом случае, это немаленькая сумма, которую владелец транспортного средства должен будет выплачивать страховой компании каждый год.

Поэтому многие автовладельцы ищут способы сэкономить на этом. Во сколько же обойдется КАСКО в каждом конкретном случае?.

КАСКО на год, рассчитать КАСКО на год, продлить КАСКО на год — Страхование

Так, в «Ренессанс-Страхование» чтобы застраховать «Форд Фокус», стоимость которого составляет приблизительно 650 тыс. рублей, нужно заплатить 3,5% от этой суммы, то есть около 23 000 рублей.

Стоимость КАСКО будет также зависеть и от региона. Рассмотрим на примере того же «Форд Фокус».

Для жителей столицы полис обойдется дороже, чем для других регионов. Его цена будет составлять примерно 62 тыс. рублей, когда для жителей Нижнего Новгорода КАСКО примерно обойдется в 56 тыс. рублей.

Тарифы на страховой полис разные. Тарифы на КАСКО обычно рассчитываются на один год, и их сумма зависит от рыночной цены транспортного средства, обычно ее колебания от 4 до 12%.

  • количество рисков, который клиент включил в договор страхового полиса;
  • возраст автомобиля (чем старее транспортное средство, тем дороже обойдется страховка);
  • возраст водителя (для клиентов от 21 до 65 лет применяют повышенный коэффициент);
  • основные характеристики машины (модель, марка, класс);
    наличие в транспорте технологий противоугонной системы (наличие такого рода системы безопасности
  • снижает риск от хищения, а также снижает цену на общую стоимость страховки);
  • опыт водителя (большое количество лет, проведенных за рулем, может снизить стоимость полиса);
    установленная в страховом договоре франшиза – это сумма, которую страховая компания в случае ДТП возмещать не будет. Выбрав высокую сумму франшизы, клиент тем самым уменьшает расходы на страховку;
  • если транспортное средство куплено в кредит, то полис будет стоить дороже;
  • цена КАСКО увеличивается, если включить в договор дополнительные услуги (к примеру, услуги эвакуатора);
  • если в страховку вписано несколько водителей, то ее стоимость увеличивается с каждым вписанным человеком в нее.

От чего еще зависит итоговая сумма?

  1. Марка и стоимость автомобиля. В страховых компанях есть списки часто угоняемых и попадающих в аварийные ситуации марок. Если выбранное вами авто будет из их числа, страховка обойдется дороже. На дорогие автомобили КАСКО стоит дешевле в процентном соотношении, но итоговая сумма выходит выше, чем для бюджетных марок.
  2. Новая или подержанная машина. КАСКО на новую машину, конечно, обойдется дешевле. Защита подержанного автомобиля может быть настолько дорогой, что за несколько лет набежит его полная стоимость. Вряд ли хоть одна компания возьмется застраховать транспортное средство, которому уже больше десяти лет.
  3. Стаж водителя. Здесь все просто: чем значительней ваш водительский опыт, тем приятнее цена на КАСКО.
  4. Возраст. Молодым водителям возрастом до 25 лет страховка КАСКО всегда стоит дороже, чем лицам старшего возраста. Но для пенсионеров, которым больше 65 лет, цена опять повышается.
  5. Количество допущенных к управлению лиц. Если водитель машины не один, цена повышается.
  6. Количество аварийных случаев за предыдущий год. Если их не было, то при перезаключении договора можно рассчитывать на скидку.
  7. Хранение автомобиля в ночное время и наличие противоугонных систем. Если ваш автомобиль хорошо защищен от угона и ночует в гараже или на охраняемой автостоянке, то цена КАСКО легко может сзнизиться.
  8. Услуги и риски, включенные в пакет. Каждая страховая компания предлагает разные программы, стоимость которых существенно отличается. Есть пакеты, в которые включено максимальное количество рисков и услуг вплоть до консультаций с психологом и оплаты такси. А есть пакеты эконом класса, которые включают лишь необходимый минимум услуг.
  9. Другие факторы. Это срок, на который заключается страхование, способ получения денежных средств, способ оплаты услуги и даже семейное положение.

Когда вы заключаете договор с условием франшизы, то в случае аварии должны будете оплачивать ущерб самостоятельно на сумму, зафиксированную в договоре.

Например, вы укажете франшизу в 10 тысяч рублей. Если авто получит урон на 25 тысяч рублей, то компания компенсирует лишь 15 из них, а 10 вы оплатите сами.

Разница в цене обычно превышает ту сумму, которую вам придется оплатить при наступлении страхового случая. Но если вы попадете в серьезное ДТП дважды за год, то окажетесь в убытке.

Можно найти такие программы, где франшиза начинает действовать только со второго раза. При страховании подержанных авто франшиза часто бывает обязательным условием.

Хотя стоимость КАСКО высока, с каждым годом эта услуга становится все популярнее. Она позволяет водителю чувствовать себя уверенно и не бояться непредвиденных расходов на автомобиль.

Внимательно изучайте программы страховых компаний, выбирайте оптимальные для вас пакеты, и все расходы будут оправданы.

Также не стоит забывать что в стоимость полиса обязательно вкладывается прибыль страховой компании.  

Не стоит забывать, что при расчете полиса страхования от угона и ущерба учитываются различные коэффициенты риска, которые рассчитываются на основании статистики, которую ведет страховая компания.

Или, например автомобили такси или Газели имеют увеличенный риск ущерба, так как согласно статистике ДТП  процент попадания в аварии этих категорий транспортных средств намного выше.

Как правило, нетто-ставка тарифа Каско составляет основную сумму стоимости полиса страхования. Дело в том, что на основе этой ставки, любая страховая компания формирует специальный фонд для выплаты ущерба по страховым случаем. 

Модель Стоимость полиса, руб
   
Hyundai Solaris 62.000
Lada Granta 42.000
Kia Rio 59.000
Renault Logan 51.000
Volkswagen Polo 64.000

КАСКО на год, рассчитать КАСКО на год, продлить КАСКО на год — Страхование

* Стоимость рассчитана для водителей старше 23 лет, и имеющих стаж больше 5 лет

Стоимость полиса страхования КАСКО складывается из различных факторов. Если сфера страхования ОСАГО подлежит тщательному законодательном регулированию, то тоже самое невозможно сказать о страховке КАСКО.

А при страховке КАСКО каждая страховая компания самостоятельно определяет свои страховые риски и факторы, которые влияют на стоимость полиса.

Что страхуется?

В договоре АВТОКАСКО перечислены такие риски:

  • ДТП (столкновение автомобилей);
  • наезд на неподвижные предметы;
  • пожар, взрыв;
  • падение какого-либо предмета;
  • стихийные бедствия;
  • действия третьих лиц;
  • угон.

Договор также включает такие исключения:

  • умысел выгодополучателя и членов его семьи;
  • использование неисправного автомобиля (нарушения в работе тормозов, рулевого управления, стеклоочистителей, приборов освещения, изношенность протекторов);
  • вождение в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения;
  • хранение и перевозка опасных веществ;
  • вождение автомобиля без прав;
  • использование транспортного средства в целях обучения, если это не оговорено в договоре;
  • воздействие ядерной энергии;
  • военные и террористические действия.

Разновидности каско

КАСКО на год, рассчитать КАСКО на год, продлить КАСКО на год — Страхование

Существуют такие разновидности каско:

  • Агрегатный тип договора. Если вы заключили соглашение такого типа, то вам будут выплачивать полную сумму на компенсацию ущерба при наступлении каждого страхового случая. Такие страховки обычно стоят очень дорого.
  • Неагрегатный тип договора. Если вы заключили соглашение такого типа, то при повторном возникновении страхового случая выплата может быть уменьшена согласно определенной процентной ставке. Такие страховки стоят не слишком дорого.
  • Договор с франшизой. Если вы заключили соглашение такого типа, то в случае возникновения страхового случая определенную сумму ущерба вы должны оплатить за свой счет. Допустим, размер франшизы составляет 10000 рублей, а ущерб был нанесен на сумму 25000 рублей. В таком случае страховая компания выплатит 25000 — 10000 = 15000 рублей. Такие страховки обычно стоят достаточно дешево.

Автострахование в России с каждым годом растет в популярности. И это вполне логично, ведь за сравнительно небольшую сумму можно уберечь себя от многих неприятностей.

Если ОСАГО – обязательная страховка для водителей, с фиксированной стоимостью, то КАСКО – добровольная, а тарифы на страхование КАСКО каждая компания устанавливает самостоятельно.

Автогражданка страхует личную ответственность водителя перед другими участниками возможного ДПТ, и, если оно случится, покрывает часть расходов за ущерб имуществу и вред здоровью пострадавшей стороны.

«В целях защиты прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами, настоящим Федеральным законом определяются правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее — обязательное страхование), а также осуществляемого на территории Российской Федерации страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, участником которых является профессиональное объединение страховщиков, действующее в соответствии с настоящим Федеральным законом.»

КАСКО в свою очередь помогает застраховать самого себя от ущерба в зависимости от условий подписанного со страховой фирмой договора.

Но с 2013 года стоимость КАСКО от угона или ущерба значительно выросла, и не каждый водитель может себе позволить приобрести полный пакет страхования. От чего же зависит цена, можно ли сделать ее меньше и на чем экономить не стоит?

Как выбрать КАСКО по выгодным тарифам? Чтобы понимать из чего складывается стоимость, необходимо различать основные её виды. Данное страхование делится по числу страховых случаев на такие типы:

  • КАСКО полное или без ограничений, позволяющее обезопаситься от всех возможных страховых случаев одним договором. Среди них не только угон и ущерб в результате ДТП, но и взрыв авто, пожар, падение на него тяжелых предметов, повреждение от стихийных бедствий. Этот тип дороже, ведь компании чаще делают по них выплаты.
  • Частичное страхование помогает застраховать авто только от определённых случаев, выбранных клиентом. Таковыми обычно являются самые распространенные — угон и ущерб вследствие ДТП. Цена такого страхования меньше, ведь у страховщика есть шанс найти нюанс в выявленном случае и уйти от выплат.

Также КАСКО делят на:

  • Агрегатное — страхование, когда выплаты по каждому следующему страховому случаю уменьшаются согласно договору. Эта разновидность стоит меньше.
  • Неагрегатное — вид КАСКО, при котором объем выплат не зависит от того, сколько до этого было наступивших страховых случаев. Стоит такое страхование, соответственно, дороже.

На стоимость данного страхования для автомобиля влияет, в первую очередь, набор рисков, выбранных водителем для включения в страховку, и другие важные факторы:

  • Возраст лица, управляющего ТС

Возраст водителя до 21 года и после 65 лет имеет повышающий коэффициент, ведь по статистике именно с ним совпадают высокие показатели аварийных ситуаций, что случаются по вине водителей.

Чем старше ТС, тем дороже обойдется страхование. Машины, которым больше 10 лет, обычно страховые фирмы не страхуют. А по условиям большинства автокредитов новую машину страховать обязательно.

Долгий водительский стаж – это понижающий фактор в отношении стоимости.

История вождения. Благополучная страховая история ОСАГО, безаварийный стаж вождения иногда помогают получить скидку, а вместе с другими позитивными факторами у некоторых страховщиков возможно даже взять КАСКО за полцены.

  • Марка, модель, класс авто

Цена страховки от ущерба зависит от средней стоимости ремонта такого автомобиля, другими словами от стоимости запчастей. Также некоторые модели по статистике угонов не выгодны страховым фирмам, так как чем чаще угоняют ТС, тем больше придется заплатить. Следовательно, стоимость полиса КАСКО будет выше для таких авто.

Чем лучше противоугонная система на авто — тем ниже стоимость страхования риска хищения. Для дорогих авто страховые компании иногда требуют наличие спутниковой противоугонной системы (ГЛОНАСС).

  • Включение в договор франшизы

Это существенно снизит стоимость полиса. Франшизой называют часть участия самого собственника ТС в риске, то есть это сумма, которая компанией не будет выплачена при наступлении страхового случая как часть ущерба. Если франшиза, например, 10 000 руб., а ущерб 40 000 руб., то страховая фирма выплатит разницу – 30 000 руб.

Если в полис входит вызов аварийного комиссара, оформление справок из ГИБДД за это просят доплату за договор.

Например, стоимость КАСКО на 3 месяца будет высокой из-за того, что компании остерегаются мошенников, которые, оформив такой кредит, будут пытаться подстроить страховой случай.

Еще с 2014 года цена на добровольное страхование авто увеличивается, при чем стремительными темпами. Чтобы разобраться, на сколько КАСКО подорожало за этот период, и какова его стоимость в 2017 году в процентах от, например, докризисного 2013 года, нужно сравнить цену полиса на конкретную марку авто со всеми одинаковыми условиями сейчас и тогда.

В 2013 году подорожание составило только до 10%, а в 2015 — уже 35%. В целом цена полиса КАСКО на год в 2017-м году по сравнению с 2013-м выросла в 2 раза или даже больше в зависимости от стоимости авто (марки, года выпуска) и региона России.

Больше всего повышение цены коснулось молодых, с небольшим стажем вождения людей, тех, кто взял машину в кредит или б/у автотранспорт.

Автомобили премиум-класса также требуют значительно больше денег на страховку. Например, КАСКО на Lexus в зависимости от марки и страховой фирмы вырос более чем в два раза.

Некоторые страховые компании теперь отказываются страховать дорогие спортивные машины, и даже авто бизнес-класса страхуют иногда только с письменного согласия руководства фирмы.

Что касается региональной динамики подорожания, то цена растет быстрее в Сочи, Ульяновске, Владивостоке, когда как в Санкт-Петербурге и Москве она уже была высокой.

Подорожание связано с целым рядом экономических факторов, нестабильным курсом валют, но вы всегда можете повлиять на окончательную стоимость и подобрать самое выгодное и недорогое КАСКО.

Существуют разные способы сэкономить, покупая добровольное страхование, при этом для снижения цены выбирают определенные параметры договора:

  • Включения франшизы в КАСКО договор, что есть самым распространенным методом снизить его цену. Например, франшиза составит 10 000 руб., тогда цена полиса станет меньше на 10 000 – 25 000 руб. в зависимости от конкретного случая и компании.
  • Сокращение списка страховых рисков. Если среди них будут только угон и тотал-ущерб, тариф упадет в два раза по сравнению с полным или стандартным списком рисков.
  • Не допущение к списку имеющих право водить автомобиль людей, у которых юный возраст и небольшой стаж вождения. Это иногда помогает уменьшить цену полиса до 50%.
  • Заказ страховок «оптом». Если вы планируете еще что-то страховать, например, жизнь или квартиру, или вам актуально страхование ОСАГО, ДСАГО, сделайте это все вместе или хотя бы в одной страховой компании. Это поможет сохранить еще 5-15% от суммы на страховые полисы.
  • При страховании КАСКО на остаточную стоимость кредита вы подписываете договор не на рыночную стоимость авто, а на сумму, которую должны еще выплатить банку. При таком варианте полис обойдется дешевле, но в случае гибели или угона авто возмещение от страховой фирмы получит только банк, но не вы.
  • Вы можете взять КАСКО в кредит, но при этом нужно убедиться, что в таком случае не используется повышенный коэффициент. Часто бывает нужно купить дешевый полис КАСКО для банка, ведь большинство кредиторов требуют застраховать ТС. Если денег сразу нет, то вероятнее стоимость КАСКО в рассрочку на кредитный автомобиль в Москве вам больше подойдет, чем цена за весь полис сразу.

Если прикинуть в среднем, сколько стоит КАСКО на машину в 2017 году, то для физических лиц в России эта сумма составит около 55 000 руб. И это с учетом разных экономных урезанных программ, например, договор оформлен только от угона, или с франшизой.

Цена полиса с полным пакетом услуг в 2017 году в среднем составляет 65 000 руб. Но эта цифра сильно меняется в зависимости от разных параметров договора, модели авто, его технических характеристик. Примерная стоимость КАСКО на новый автомобиль, взятый в кредит, обычно выше на 5-20%, чем приобретенный сразу. Поэтому если вы приобретаете автомобиль в автосалоне при помощи банка, то страхование лучше всего будет оформить за наличные деньги.

Не знаете, где купить самое дешевое КАСКО в Москве? Проще всего с помощью специализированных веб-приложений на некоторых сайтах сравнить КАСКО в разных страховых компаниях онлайн, указав все свои пожелания и специфику автомобиля. Такие калькуляторы в большинстве своем бесплатны, также эту услугу предлагает каждая страховая фирма, просчитывая для своих потенциальных клиентов стоимость услуг.

КАСКО может быть полным или частичным. Рассмотрим каждый вариант более подробно.

Полное и частичное каско — что выбрать

Также все договоры каско делятся на полные и частичные:

  • Полное каско. В таком случае договор покрывает много страховых случаев –угон, нанесение ущерба, хищение, ДТП, падение на транспортное средство тяжелых предметов, акт вандализма, пожар и стихийные бедствия. Договоры такого типа обычно стоят очень дорого, поскольку они покрывают большое количество случаев, а полное каско могут позволить себетолько зажиточные люди.
  • Частичное каско. В таком случае договор определяет лишь ограниченное количество страховых случаев. Такие страховки могут стоить как дешево (когда покрывают небольшое количество страховых случаев), так и дорого (когда покрывают большое количество страховых случаев).

Каждый второй клиент, который хочет приобрести полис, в первую очередь интересуется вопросом о том, сколько стоит страховка КАСКО. Предприимчивые маркетологи специально для таких случаев разработали две схемы, названия которых позволяют преодолеть психологический порог при выборе: полное и легкое.

Особенности легкого КАСКО:

  • сильно ограничена максимальная сумма выплаты;
  • полис действует до наступления первого страхового случая;
  • обязательным условием является именно столкновение автомобилей. Если повреждения были нанесены в результате наезда на столб, бордюр, другой предмет, то рассчитывать на компенсацию не стоит;
  • ограниченное количество СТО-партнеров, на которых может обслуживаться авто.

Сколько стоит КАСКО на «Гранту» (Lada) на таких условиях? Тариф может быть в два раза ниже обычного, то есть составлять 3-7 % от рыночной цены авто.

Особенности полного полиса:

  • цена сильно зависит от стажа водителя и региона эксплуатации автомобиля. В Москве и Петербурге тарифы будут на 30-40 % выше, чем других областях;
  • наличие отдельной франшизы для каждого случая;
  • широкий список СТО-партнеров;
  • для постоянных клиентов будет учитываться статистика по ДТП за прошлые годы;
  • расширенный список рисков.

Многие водители, особенно из числа начинающих, стремятся обезопасить себя от разного рода неприятностей в процессе эксплуатации ТС, поэтому приобретают полное каско. Такая страховка включает в себя практически все возможные риски, которым может подвергаться авто как в процессе движения, так и в местах стоянок и на хранении.

Частичное каско больше подходит водителям, имеющим значительный водительский стаж, и знающим, каким конкретным рискам будет подвергаться их автомобиль. Они сами составляют этот перечень, что позволяет сэкономить при покупке полиса.

Сколько стоит КАСКО на год?

каско на год

На цену полиса влияет много факторов:

  • марка авто;
  • год выпуска транспортного средства
  • мощность и состояние авто;
  • водительский стаж лиц, имеющих право управлять машиной;
  • условия хранения;
  • класс транспортного средства;
  • регион использования авто;
  • характер использования;
  • величина страховой суммы;
  • дополнительные условия страховки.

Но на небольшую скидку могут рассчитывать постоянные клиенты компании с чистой страховой историей. Дело в том, что в стоимость тарифа включены надбавка за посреднические услуги агентов и премия компании.

Например, платеж составляет 10 % от цены машины. Из них 7 % — сама страховка, 3 % — надбавки.

Постоянный клиент может получить скидку в пределах этих 3 %. Стоимость полиса снизится на 15-20 %.

Как сэкономить на каско

Чтобы сэкономить на каско, воспользуйтесь следующими рекомендациями:

  • Оформите неагрегатную страховку. Вероятность наступления одного и того же случая в течение года не слишком высока, поэтому брать агрегатную страховку имеет смысл только в том случае, если у вас есть лишние деньги.
  • Оформите страховку с франшизой. Пусть страховая компания возмещает ущерб только в том случае, если машине нанесен серьезный урон.
  • Оформите частичное каско. Выберите только те страховые случаи, с которыми вы действительно можете столкнуться в жизни. Например, если вы живете в небольшом городе, то вряд ли когда-нибудь на машину упадет что-то тяжелое, поэтому свое ТС можно не страховать от падения на него тяжелых предметов. В большинстве случаев водители страхуют свое авто лишь от ущерба и угона.
  • Не покупайте новые автомобили (можно конечно вообще отказаться от авто, тогда и страховать ничего не нужно) – их чаще угоняют, поэтому страховка будет стоить дороже.
  • Не включайте в страховку жену – лучше сами возите ее туда, куда ей нужно (или вообще не женитесь — тогда можно сэкономить не только на каско:).
  • Предоставьте страховой компании документы, которые подтверждают вашу платежеспособность.

Чтобы сберечь свои средства при оформлении страхового полиса, нужно знать, что включается в его стоимость. Прежде всего это данные о вашем транспортном средстве – марка, модель, комплектация, год выпуска, объем двигателя и другие общие сведения. Далее – включенные в полис опции. Что к ним относится?

    • Вариант страхование. Частичная и полная страховка стоят по-разному. Так, вы можете застраховать авто только от ущерба, и сэкономить в среднем 20-40% от стоимости полного полиса.
    • Наличие и размер франшизы. Франшиза – это часть страховки, которая не оплачивается СК. То есть какой-то процент от стоимости восстановления автомобиля вы берете на себя. Чем больше франшиза, тем дешевле полис.
    • Страховая сумма. Она может быть «агрегатной» — уменьшаемой, и «неагрегатной» — неуменьшаемой. В первом случае с каждым следующим риском страховая сумма уменьшается. Агрегатная страховка обойдется вам дешевле.
    • Способ возмещения ущерба. Это может быть СТО страховщика, СТО по выбору самого страхователя или же – денежная выплата. Обращение в сервисный центр страховой компании будет выгоднее.
    • Выплаты с учетом или без учета износа ТО. Выбор второй опции увеличит стоимость страховки на 15-20% в среднем.
    • Возраст и стаж водителей. Чем меньше стаж и возраст – тем дороже страховка.

Кроме того влияет количество вписанных в страховку водителей, срок страхования, рассрочка платежа, а также ваша страховая история – безубыточная ее часть. Не стоит забывать и о тарифах: в каждой СК они разные для каждого региона. Поэтому прежде, чем выбирать страховку в компании, которая постоянно у вас на слуху, проведите свое небольшое исследование.

Еще один способ сэкономить – оформить полис страхования КАСКО онлайн. Часто онлайн-полис обходится намного дешевле, чем при оформлении в отделении компании – в силу скидок и специальных предложений.

После того, как вы начали интересоваться стоимостью КАСКО, вы должны были заметить, что тарифы могут отличаться на одну и ту же услугу в разных фирмах.

Чтобы не тратить лишних денег:

  • проанализируйте тарификацию от разных страховщиков;
  • воспользуйтесь услугой франшизы;
  • когда подписываете договор, не включайте в него полный пакет предоставленных услуг;
  • обращайте внимание на проведенные акции от компаний, возможно, среди них вы сможете найти предложение, подходящее для вас.

Существуют компании, которые предлагают клиентам воспользоваться довольно выгодными предложениями:

  • «Голое КАСКО» — это, наверное, самый дешевый вариант страховки. В этот пакет входят основные услуги, необходимые для финансовой безопасности клиента. Наполнение программы может отличаться, в зависимости от того, какая компания предоставляет этот продукт.
  • «50/50» — данная программа очень похожа на услугу использования франшизы. Суть в ее в том, что когда наступит страховой случай, страховая компания выплатит компенсацию в размере 50% от общей стоимости всего ущерба.
  • «Смарт» — является одним из новых услуг на страховом рынке. Такой пакет был разработан благодаря новым технологиям телематических устройств и приложению для современных смартфонов. Получается, что клиенты сами могут зарабатывать свой рейтинг безопасности, тем самым получают скидки на страховку.
  • «Все включено» — клиент самостоятельно выбирает наполнение списка всех рисков и может не беспокоиться о своей безопасности. Страховая компания к основному договору может добавить свои обязательные условия для выполнения.

Примеры вычисления

Давайте попробуем сами рассчитать каско на год. Для этого мы воспользуемся специальной формулой на основе поправочных коэффициентов:

  • Пусть у нас имеется LadaVesta. Это авто выпущено в 2017 году, мощность двигателя –106 лошадиных сил, рыночная цена составляет 700000 рублей.
  • Пусть у нас имеется 2 водителя (стаж первого – 5 лет, второго – 10 лет), а премия уплачивается двумя платежами; срок действия страховки – 1 год. Водители живут в Иркутской области.
  • В таком случае базовая ставка составит 5,22%.
  • Строк страхования – 1 год, значит, соответствующий поправочный коэффициент будет равен 1.
  • Стаж – 5 и 10 лет, соответствующий коэффициент равен 1.
  • Водители проживают в Иркутской области, соответствующий коэффициент равен 1,2.
  • Мощность – 10 лошадиных сил, соответствующий коэффициент равен 1,2.
  • Премия уплачивается двумя платежами, соответствующий коэффициент равен 1.
  • Пусть БКМ будет равен 1.
  • Произведем расчет. Размер каско = 700000 * 0,0522 * 1 * 1 * 1,2 * 1,2 * 1 * 1 = 52617,6 рублей.

Как рассчитать стоимость КАСКО на автомобиль самому? Для того, чтобы рассчитать страховку КАСКО на машину, каждая страховая организация использует свою формулу. Крупные страховые агентства используют примерно одинаковые формулы.

Рассмотрим три примера расчета стоимости полиса КАСКО. Автомобили разного класса, разной стоимости и с разным пробегом. Водители различного возраста и с разным стажем.

DaewooMatiz

  • Транспортное средство: DaewooMatiz, 2014 года выпуска; мощность 51 л.с.; объявленная ценность 300 000 рублей. Регион проживания и заключения договора – Краснодарский край, город Анапа.
  • Водители: Количество людей не ограничено.

27 210 * 1,3 * 1,5 = 53 060 рублей

В процентном соотношении к стоимости авто – 17,69 %.

LadaVesta

  • ТС: LadaVesta, 2016 года выпуска; мощность двигателя 106 л.с.; объявленная ценность 658 000 рублей. Машина новая, не бывала в ДТП.
  • Водители: 2 человека (35 лет со стажем вождения 10 лет и 31 год со стажем 5 лет). Оба проживают в Иркутской области, город Ангарск.

Страховая премия уплачивается двумя выплатами.

Базовая ставка (5,22%) * страховка на 1 год (1)* возраст и стаж (1) * территориальный коэффициент (1,2) * ограниченная страховка (1) * мощность (1,2) * бонус-малус (1)* оплата 2 выплатами (1,06)

34 347,6 * 1 * 1 * 1,2 * 1 * 1,2 * 1 * 1,06 = 52 429 рублей

Hyundai ix35

  • ТС: Hyundai ix35, мощность 132 л.с.; объявленная ценность 1 300 000 рублей. Машина 2012 года выпуска.
  • Водители: 1 мужчина; 21 год; стаж вождения 1 год; проживает в городе Москва.

Базовая ставка (4,07%) * страховка на 1 год (1)* возраст и стаж (1,7) * территориальный коэффициент (2) * ограниченная страховка (1) * мощность (1,7)

52 910 * 1 * 1,7 * 2 * 1 * 1,7 = 305 820 рублей

В процентном соотношении 23,53%.

Оформление страховки каско

Заключение договора в Росгосстрахе обойдется в 52 910 рублей (цена автомобиля*тарифную ставку).

Страховые компании предлагают множество различных тарифов, акций и скидок. Каждое агентство устанавливает свои тарифы и уровень коэффициентов для подсчета стоимости КАСКО.

Существует много «подводных камней» при таких вычислениях, на которых очень легко ошибиться с конечной цифрой.

Рассчитать стоимость полиса добровольного страхования КАСКО (автоКАСКО) можно самостоятельно. Для этого необходимо изучить все тарифы и коэффициенты определенной страховой компании.

На такой случай многие сайты предлагают сервисы помощи при расчетах. Достаточно ввести все данные про свою машину и через минуту получить примерную стоимость КАСКО.

Большинство страховых компаний предлагают клиентам воспользоваться услугами онлайн-калькуляторов для расчета стоимости полиса КАСКО и суммы страхового покрытия. Далеко не всегда итоговое значение расчета соответствует действительности. Причины такого несоответствия могут заключаться в следующем:

  • незначительное занижение итогового тарифа даже на несколько десятых единицы может предоставить дополнительное преимущество по сравнению с аналогичными страховыми продуктами конкурентов;
  • далеко не каждый сервис в полной мере учитывает факт продления действия полиса именно в этой компании, хотя данный параметр существенно влияет на итоговую стоимость автострахования для конкретного клиента;
  • несвоевременное обновление данных онлайн-сервиса по сравнению с реальными тарифами компании.

Главные детали

Договор обычно заключается на год. Такой вариант выгоден в первую очередь для водителя.

Страховая ставка большинства компаний уменьшается не пропорционально сроку действия документа. Сумма, на которую страхуется машина, должна соответствовать рыночной стоимости транспортного средства.

Она может быть установлена в инвалюте. Но все платежи будут осуществляться только в рублях РФ по курсу Центробанка.

Есть еще один важный момент, на который стоит обратить внимание, — франшиза. Это та сумма, которую платит сам страховщик. Она обязательно прописывается в договоре в виде фиксированной цифры или в процента от стоимости ремонта.

Однако, не стоит уходить в этот процесс с головой и помнить о главном:

  • не рекомендуется оформлять полис сразу на несколько лет, потому что выгода таким образом теряется – спустя год транспортное средство перестанет быть новым, что позволит продлить полис по более низкой цене, в отличие от той, которую придется заплатить сразу за новый автомобиль на несколько лет вперед;
  • внимательно изучить пункт о сумме максимальной страховой выплаты – она должна быть не меньше стоимости транспортного средства;
  • изучить момент вступления в силу страхового полиса – если дата значится с момента подписания договора, то следует быть крайне внимательным при эксплуатировании автомобиля до этого дня, иначе возмещение ущерба при ДТП не полагается;
  • при желании имеется возможность застраховать дорогостоящее оборудование автомобиля, которое не предусмотрено заводской комплектацией (мультимедийная система, камера заднего вида, дополнительное освещение), иначе при повреждении авто компенсация за это не полагается.

В зависимости от компании и выбранных услуг полис КАСКО может иметь следующие варианты возмещения компенсации:

  • причинение ущерба ТС при ДТП, включая случаи, когда авто не подлежит восстановлению;
  • причинение ущерба автомобилю третьими лицами;
  • угон или кража транспортного средства;
  • причинение ущерба из-за стихийных бедствий;
  • иные случаи повреждения, указанные в договоре индивидуально.

В договор можно вносить дополнительные пункты, которые могут быть причиной повреждения автомобиля.

Adblock
detector