В чем разница между КАСКО и ОСАГО — что это такое и чем они отличаются (простым языком). Что лучше выбрать и какой полис дороже?

Основные понятия

Ни одна из систем страхования не является самодостаточной, чтобы покрыть все случаи, которые могут произойти. Наличие обязательного полиса помогает только в решении проблем с нанесением ущерба другим людям. В случае с крупным ущербом можно не получить полное возмещение. Добровольный полис хоть и обходится дороже, но при этом сможет покрыть полную стоимость ущерба непосредственно клиенту, а не пострадавшим от него людям.

Прежде чем разобраться в отличиях этих двух страховых продуктов, необходимо узнать их основную цель предназначения:

  • ОСАГО – это обязательное страхование автогражданской ответственности владельцев транспортных средств. Само название говорит за себя, а именно, что эта государственная программа обязывает автолюбителей страховать свою ответственность перед сторонними гражданами.
  • КАСКО – это комплексное добровольное автострахование средств наземного транспорта. Другими словами, страхуется сама машина как движимое имущество. В переводе с нидерландского языка слово «Casco» означает корпус.

Если в первом случае страховка защищает ответственность водителя, то во втором случае страхование касается непосредственно движимого имущества.

  1. Обязательность: ОСАГО – необходимо по закону, КАСКО – желательно.
  2. Цена страховки: ОСАГО дешевле, чем КАСКО.
  3. Объект страхования: КАСКО страхует ваш автомобиль, ОСАГО – вашу ответственность.
  4. Размер выплат: КАСКО оплатит все, предела нет, ОСАГО – лишь ту сумму, которую законодательно разрешит государство.

Особенности процедуры получения страховки

Во время оформления полиса клиенту предлагается не единый вариант, обязательный для всех. Даже при получении ОСАГО можно выбрать один из трех различных типов страховки:

  • Страховка на определенную машину. В данном случае страхуется транспортное средство, вне зависимости от того, какой водитель им управляет. Это полезно для тех, у кого оформлена доверенность на других пользователей автомобиля.
  • Страховка оформляется на одну машину определенного водителя. Сюда относятся те виды транспортного средства, которые принадлежат ему или на которые оформлена доверенность.
  • Страховка на конкретный автомобиль и ограниченную группу водителей, имеющих к нему доступ.

Все это хоть и дает разнообразие, но все же является ограниченным. Оформление происходит исключительно по выбору клиента, какой из вариантов ему будет удобнее. Стоимость и условия для всех трех пунктов будут различными, но всегда можно подобрать наиболее выгодное предложение. Ведь здесь есть большая разница в выплатах, зависящая от того, кто стал виновником ДТП.

Условия оформления КАСКО зависят от конкретной компании, предоставляющей услуги страхования. Здесь уже нет разницы, что именно стало причиной повреждения машины. Даже если виновником дорожно-транспортного происшествия стал сам клиент, то выплаты все равно будут. Здесь в любом случае страхуется автомобиль, а не человек, который им управляет.

Виды договоров зависят от степени риска, который они могут покрыть. Чтобы снизить стоимость некоторые выбирают минимальное покрытие. Клиенту при оформлении позволяется выбрать максимальную сумму покрытия расходов за нанесенный ущерб, а также случаи, в которых это будет происходить. Все услуги носят пакетный характер и продаются в комплексе выбранного тарифа.

При оформлении ОСАГО привязка осуществляется как на транспортное средство, так и на водителей. Для служебных машин, которые находятся в собственности компаний или сдаются в аренду, оформляется страховка с привязкой на сам автомобиль, чтобы любой водитель, который бы ей управлял, был защищен. Если транспорт используется для личных целей, а также управлять им могут по доверенности только члены семьи, то лучше выбирать привязку к одному человеку или ограниченной группе лиц.

КАСКО имеет схожую схему, но здесь привязка осуществляется исключительно к автомобилю. Это может быть только одно транспортное средство. На каждую машину нужно покупать новый страховой полис КАСКО. Но при этом может иметься несколько водителей, для этого автомобиля, которые смогут получить страховые выплаты, если попали в ДТП.

На каждый из вариантов имеется своя стоимость услуги и с учетом того, что КАСКО обходится дороже, чем ОСАГО, разница может быть очень значительной. Изменить привязку после оформления договора невозможно.  Привязка к автомобилю здесь требуется для того, чтобы можно было осуществлять выплаты в тех случаях, когда машина могла пострадать без водителя. В нее могли въехать, когда она находилась на стоянке, кто-то повредил умышленно в отсутствие хозяина или просто угнали.

Между КАСКО и ОСАГО существует разница периода использования автотранспорта. Для ОСАГО характерны ограничения на время использования ТС. Минимум 3 месяца, далее дается полгода, затем 9 месяцев и 1 год, то есть прибавлять срок можно по три месяца. Однако сам бланк полиса выдается всегда на 1 год.

Время действия «доброволки» более широк: от 1 месяца до нескольких лет. Долгосрочное заключение договора чаще практикуется, когда автомобиль покупается посредством банковского займа. Банки могут требовать автострахования по КАСКО на несколько лет в продолжение действия кредитной истории. Подтолкнуть клиента на долгосрочное сотрудничество может предложение компании, сулящей скидки или дополнительные гарантии.

Краткосрочная страховка обусловлена перегоном (транзитом) или иной непродолжительной ездой. Период использования машины равен сроку действия полиса в обоих случаях.

В чем разница между КАСКО и ОСАГО — что это такое и чем они отличаются (простым языком). Что лучше выбрать и какой полис дороже?

Ограниченное и неограниченное количество водителей допускаются к вождению автомобиля.

  • Оба полиса можно оформлять в разных компаниях или в одной.
  • По обоим видам накапливается скидка за безаварийность и пропадает в результате аварии по вине клиента.
  • Оба вида защиты предполагают ремонт транспортного средства.
  • Проводится одинаковый сбор документов для подачи заявления на выплату.
  • Возраст и водительский стаж способны либо снизить, либо повысить стоимость обоих полисов.

Еще одна существенная схожесть делает честь всем остальным страховым договорам. Они не только компенсируют суммы выплат, но значительно экономят время и нервы как виновных, так и пострадавших граждан!

Аббревиатура ОСАГО — полностью расшифровывается как обязательное страхование автомобильной гражданской ответственности. Последняя предполагает вашу ответственность за ущерб причиненный при создании ДТП третьим лицам. Выплачивает страховку компания, выдавшая полис участнику аварии, который был признан виновным. Платеж адресуется участнику, признанному при аварии пострадавшим.

Процедура выплаты страховки по ОСАГО имеет ряд особенностей. Так существует максимально возможная выплата по такому полису, которая устанавливается в законодательном порядке. На 2017 год она предусматривает:

  • до 400 тысяч рублей при повреждении автомобиля третьего лица;
  • до 500 тысяч рублей при нанесении вреда здоровью или жизни в ходе аварии;
  • до 50 тысяч рублей дальним родственникам погибшего в аварии, при осуществлении ими захоронения;
  • до 475 тысяч рублей близким родственникам погибшего, при осуществлении ими захоронения.

Это не значит, что пострадавшим будут выплачены исключительно такие суммы, они могут быть значительно меньше, что определяется экспертизой при оценке ущерба. С другой стороны, если вы оказались пострадавшим и ваши убытки превысили положенную сумму, оставшееся можно будет взыскать с виновного только через суд.

Для виновника происшествия выплат по этому типу полиса не предусмотрено. В случае если виноваты оба участника аварии, выплаты могут осуществляться взаимно по обоим полисам, но сам факт обоюдной виновности и ее степень для каждого устанавливается только в судебном порядке. При этом выплаты не всегда разделяются поровну.

Соответственно выплатам по этому виду полиса, страховые тарифы ОСАГО также определяются государством. Они устанавливаются в зависимости от возраста автомобиля, мощности его двигателя, региональных особенностей и водительского стажа. Чем менее опытен воитель, тем выше коэффициенты при расчете тарифа.

Если полис автогражданки не будет оформлен, водителю при выявлении этого факта будет выписан административный штраф в размере 400 рублей. Учитывая, что стоимость полиса ОСАГО примерно составляет от 6 до 15 тысяч рублей, многие автовладельцы нарушают законодательство и не оформляют страховку.

Страховой полис ДСАГО – это аналог ОСАГО, но добровольный. Он оформляется дополнительно к обязательному. Выплаты по нему начисляются только при условии, когда возникает страховой случай, при котором сумма причиненного ущерба выше максимально допустимой.

В чем разница между КАСКО и ОСАГО — что это такое и чем они отличаются (простым языком). Что лучше выбрать и какой полис дороже?

Оформить такой полис можно на сумму до 3 миллионов рублей, но это также существенно отразиться на стоимости самой страховки, которая составляет от 2 до 7 тысяч рублей дополнительно к стоимости ОСАГО. Более того, страховые компании в таких случаях предпочитают провести предварительный технический осмотр вашего авто, а также уделяют пристальное внимание стажу вождения, возрасту и состоянию здоровья водителя.

Наиболее безопасно, если у вас будет два, а лучше все три полиса, поскольку они не взаимозаменяемы. Зная какая разница между ОСАГО и КАСКО не сложно понять, что они просто дополняют друг друга, позволяя охватить все возможные страховые случаи. 

С другой стороны, поскольку выплаты по автогражданке адресуются пострадавшему (третьему лицу), СК непременно постарается переложить всю ответственность на застрахованное лицо. Так, согласно законодательству ОСАГО не выплачивается или предоставляется с последующим взысканием ущерба с виновника аварии в следующих случаях:

  • Если виновный в момент ДТП был под действием алкоголя или наркотических веществ;
  • Если виновный намеренно покинул место аварии;
  • Виновный водитель не входит в перечень лиц доступных для управления автомобилем;
  • Если авто было отремонтировано и не предоставлялось страховой компании на техосмотр;
  • При отсутствии сотрудников ДПС при оформлении аварии.

Для сравнения полисы ДСАГО и КАСКО ограничивают выплаты только при условии, что водитель был нетрезв или же было установлено, что действия были намеренными.

Зная, что такое КАСКО и ОСАГО, в чем разница для пострадавшего и виновного, вы сможете обезопасить себя от непредвиденного финансового ущерба и отстоять свои права при возникновении спорных вопросов с нарушителями движения и страховой компанией.

Но есть ещё один непонятный «зверь» в сфере автострахования — ДСАГО (или ДОСАГО), что расшифровывается как добровольное страхование автогражданской ответственности — проще говоря, это расширение суммы покрытия страховки ОСАГО. Дело в том, что бывают случаи, когда в результате ДТП виновником причинён ущерб на сумму более 400 тысяч рублей — например, в размере 1 миллиона рублей, и тогда страховая компания виновника по ОСАГО выплачивает потерпевшему всего 400 тысяч рублей — максимум, который ей положено выплатить законом, а вот остальное (600 тысяч рублей) — виновник обязан будет выплатить из своего кармана.

Страховка ОСАГО ДСАГО КАСКО
Объект страхования Ответственность водителя при ДТП Ответственность водителя при ДТП (дополнительное расширение суммы покрытия для ОСАГО) Автомобиль
Обязательная? Да Нет Нет
Сколько стоит для среднестатистического распространённого недорогого авто? (рублей) 6 000 — 15 000 2 000 — 7 000 40 000 — 200 000
Максимальная сумма покрытия, исходя из стоимости полиса выше, рублей 400 000 (500 000 при наличии пострадавших) 400 000 — 3 000 000 300 000 — 1 800 000 (чаще всего стоимость автомобиля с учётом износа)
Условия нестраховых случаев и права регресса
  • Злой умысел водителя, в результате чего вред причинён здоровью.
  • Состояние опьянения.
  • Отсутствие права управления у виновника ДТП.
  • Оставление места ДТП виновником.
  • Водитель-виновник не включён в список допущенных к управлению автомобилем лиц.
  • Если страховой случай произошёл в срок, не предусмотренный полисом ОСАГО.
  • Если ДТП оформлялось без сотрудников ГИБДД (по европротоколу), а виновник не уведомил надлежащим образом страховую о страховом случае.
  • Если в течение 15 календарных дней, кроме нерабочих праздничных дней, со дня ДТП виновник отремонтировал автомобиль и не предоставил его на осмотр в страховую компанию.
Согласно условиям договора, не противоречащим законам РФ (как правило, состояние опьянения водителя, злой умысел). Согласно условиям договора, не противоречащим законам РФ (чаще всего, состояние опьянения водителя, злой умысел).

Особенности процедуры получения страховки

В чем разница между КАСКО и ОСАГО — что это такое и чем они отличаются (простым языком). Что лучше выбрать и какой полис дороже?

Покупая полис КАСКО или ОСАГО, автолюбитель вправе выбирать разные варианты страховки. Среди них выделяются следующие.

  1. Полис на автомобиль, когда страховка направлена на имущество вне зависимости от того, кто сидит за рулем.
  2. Полис на авто водителя, которым обычно выступает автовладелец или лицо с доверенностью на авто.
  3. Полис на машину и определенных лиц, которые имеют право им управлять.

Многие законопослушные автолюбители каждый год выкупают полис ОСАГО у своего постоянного страховщика, добровольный полис КАСКО можно оформить и в другой компании. При этом машина должна быть не старше 8 лет (иномарка) или 5 лет (отечественный производитель). Автогражданка же не предусматривает возраст и категорию автотранспорта.

Для оформления ОСАГО автострахователь должен предоставить действующую диагностическую карту. Еще одно различие страховок: многие СК не требуют диагностику для оформления добровольного договора.

Для добровольного страхования стоит подготовить свое авто для фотосессии, а именно помыть. Так требуют страховщики при оформлении страховки КАСКО. Для ОСАГО же требуются только документы и присутствие страхователя.

Страховка КАСКО оформляется только по желанию автовладельца. В случае покупки автомобиля в кредит, по договору лизинга или внесении его в качестве залога, кредитная организация может поставить обязательным условием оформление такого полиса. Это обусловлено его назначением, которое предусматривает компенсацию повреждений непосредственно самого транспортного средства, а не застрахованного лица.

Выплаты по полису КАСКО начисляет СК, выдавшая полис на пострадавшее авто, а получает их его владелец. Размер выплат определяет стоимость оформленной страховки и устанавливается по договоренности сторон. При возникновении аварийной ситуации страховка по этому типу полиса выплачивается, даже если ее владелец признается виновным в ДТП.

В чем разница между КАСКО и ОСАГО — что это такое и чем они отличаются (простым языком). Что лучше выбрать и какой полис дороже?

Таким образом, основное отличие КАСКО от ОСАГО в том, что полис КАСКО страхует именно сам автомобиль, а не ответственность водителя. Поэтому для банков и кредитных организаций при оформлении автомобиля в залог по кредитному договору главным полисом является именно он. Впрочем, если вы не продлите срок действия страховки после получения автокредита, проблем у вас не возникнет, поскольку по закону требовать принудительного оформления недопустимо.

Полис КАСКО может быть полным и неполным. Первый вариант страховки покрывает все возможные страховые случаи, но при этом и ее стоимость будет достаточно высокой. В среднем стоимость этого типа страховки составляет от 40 до 200 тысяч рублей. Второй вариант предполагает выборочное страхование. Также следует учитывать, что если при оформлении полиса КАСКО в договоре не будет перечислено дополнительное оснащение автомобиля (магнитолы, навигаторы), то при их хищении или повреждении вы не получите страховку.

Страхование по КАСКО пойдет по выбранному вами сценарию. Договор составляется под вас, это гибкий инструмент.

Форма страховки

Возможны два варианта:

  1. Полная форма.
  2. Частичная форма.

В первом случае в договоре предусматриваются все виды риска, от возможного пожара до угона. При страховании по второму варианту в полис прописываются те виды рисков, которые вы пожелаете. Если машина ночует во дворе – включайте пункты о возможном угоне и хищении, ставите авто у подъезда – не забудьте о стихийных бедствиях (сосульках, сходе снега с крыши). Частичное КАСКО гораздо дешевле полного.

Франшиза

Это еще одно средство удешевления страховки. Франшиза означает оплату не полной стоимости страховки, а лишь ее части. К примеру, франшиза в 10 тысяч означает, что ремонт мелких повреждений автомобиля, который обойдется меньше, чем в 10 тысяч, вы оплатите самостоятельно. Если машина пострадала сильно, и ее восстановление стоит дороже этой суммы, ремонт оплатит страховая компания.

Ответ один – обязательно. ОСАГО – это первичная страховка, без нее обойтись нельзя. А вот КАСКО – это своеобразное дополнение к ней. Поэтому нельзя ответить на вопрос, что лучше: ОСАГО или КАСКО. Обе страховки – гарантия вашего финансового благополучия, только от вас зависит, купите вы лишь обязательную или приобретете обе.

Страхование гражданской ответственности закреплено на законодательном уровне еще с 2002 года. Это специальный инструмент, разработанный государством для защиты интересов потерпевших в авариях.

Документ необходим для каждого водителя. Сотрудники ГИБДД имеют право проверить наличие полиса и наложить административное наказание в случае его отсутствия. Поэтому на вопрос, если есть страховка КАСКО, нужно ли оформлять ОСАГО в 2019 году, ответ однозначен. Каждый автомобилист обязан оформить полис, независимо от наличия у него дополнительной добровольной страховки.

От каких рисков защищают?

В чем разница между КАСКО и ОСАГО в части страхового покрытия, мы сейчас обсудим. Ранее обсуждалось, что автогражданка защищает права водителей перед другими участниками дорожного движения. По-другому это означает, что при столкновении двух и более ТС компания виновника покроет урон пострадавших.

Лимит покрытия ущерба по ОСАГО ограничен:

  • За имущество каждого пострадавшего невиновной стороны СК выплачивает 400 тыс. рублей.
  • За жизнь и здоровье каждого потерпевшего участника СК выплачивает максимум 500 тыс. рублей.

Ущерб, превышающий лимитные выплаты, виновник аварии возмещает из своего кармана по суду.

В противовес этим рискам, возмещение полученного ущерба по «доброволке» касается только самого транспортного средства. При этом не имеет значения, кто виноват. Поясняем:

  • Виноват владелец полиса КАСКО – СК выплачивает за поломки авто исходя из страховой суммы, указанной в договоре.
  • Виновником является сторонний шофер – СК возмещает нанесенный ущерб по добровольному полису своего клиента. Затем выплаченную сумму регрессом запрашивают с виновного водителя или с его компании.

В стоимость полиса КАСКО не входит защита жизни и здоровья страхователя, если это прямо не указано в условиях договора. Однако риски, касающиеся повреждений машины помимо ДТП, довольно разнообразны.

Приведем небольшой список, часто используемый большинством компаний:

  • Пожар, взрыв, самовозгорание, удар молнии, поджег.
  • Падение летательных аппаратов и других предметов.
  • Буря, ураган, наводнение и другие стихийные бедствия, необычные для данной местности.
  • Хулиганские действия третьих лиц, вандализм.
  • Кража, угон.

Определение, что такое КАСКО и ОСАГО простым языком

Чтобы понять, у КАСКО и ОСАГО в чем заключается разница, следует обратить внимание на привязку. При ОСАГО она осуществляется и на ТС, и на водителей. Если машины сдаются в аренду или являются служебными на счету компании, то полис оформляется на авто. Тогда любой водитель, находящийся за рулем, будет защищенным. А если машина используется в личных целях, то лучше оформлять полис на одно лицо или ограниченное их количество.

Цена в двух страховках устанавливается разными инстанциями. При ОСАГО тарифы определяются государством. Эта страховка обходится дешево, так как не покрывает многих ситуаций. При КАСКО тарифы определяются компаниями и могут быть значительно выше, так как выплаты производятся при гораздо большем количестве случаев.

Прежде, чем разбираться и выяснять, в чем разница КАСКО и ОСАГО, следует сперва понять, что же это такое, какие особенности имеют эти два вида страхования и для чего они предназначены. На самом деле, оба такие договора имеют серьезные отличия, да и вообще являются совершенно разными видами страхования.

Еще одна очень важная особенность – обязательность заключения того или иного вида договора. Не заключив один из них, вы просто не сможете законно ездить по автодорогам страны, а другой абсолютно добровольный.

  • ОСАГО – страхует ответственность водителя, перед другими членами движения на дороге. То есть, такой вид страхования с лихвой покрывает весь возможный ущерб, что может причинить водитель. ОСАГО является обязательным видом страхования, без которого на дороге делать нечего.
  • КАСКО – страхует собственное автотранспортное средство от любого возможного ущерба, причиненного ему третьими лицами или по не зависящим от водителя обстоятельствам. Страховка будет выплачена в случае кражи, угона, ДТП, повреждений от стихийного бедствия, пожара, умышленной порчи и так далее. Такой тип страхования является совершенно добровольным и его можно не покупать.

В чем разница между КАСКО и ОСАГО — что это такое и чем они отличаются (простым языком). Что лучше выбрать и какой полис дороже?Немного об ОСАГО

каско и осаго в чем разница

Собираясь досконально разобраться, в чем отличие КАСКО и ОСАГО, начать стоит с последнего, так как именно данный вид страховки является обязательным. Не заключив такой договор, вы просто не сможете зарегистрировать автомобиль. До недавнего времени в ГИБДД нужно было подавать полис при регистрации авто, но с развитием и популяризацией онлайн-покупки страхования, это стало необязательно.

  • Компании, предлагающие страховку данного типа, могут предоставлять только один и тот же набор услуг, на тех же условиях. Разговоры об отличиях – откровенные рекламные ходы.
  • Страховщик полностью берет на себя оплату практически любого ущерба, причиненного иному транспортному средству.
  • ОСАГО покрывает не только стоимость ремонта ТС, но также и вред, причиненный здоровью участников ДТП.

Следует отметить, что на нынешнее время существуют специальные лимиты, которые регулируют выплаты. Вне зависимости от причиненного ущерба, в случае вреда только для ТС реально получить не более 120 тысяч рублей компенсации и не более 160 тысяч, если вред здоровью имеет место.

Разбираясь, что лучше, КАСКО или ОСАГО, однозначного ответа дать не получится, так как это совершенно разные полисы, имеющие различные условия и принципы страхования. По сути, это комплексная система добровольного страхования, охватывающая множество самых разнообразных случаев нанесения вреда автомашине.

Согласно действующего законодательства нашей страны КАСКО не является услугой обязательной, то есть каждый автолюбитель вправе сам решать, нужно ему это, или же нет. Некоторые финансовые структуры предписывают подписание полиса, как обязательное условие, при оформлении кредитного договора на машину, но требование подобного рода незаконно.

Если даже после прочтения статьи вам не все понятно, то стоит послушать опытного юриста, который предлагает видео-сравнение для этих двух видов страхования автомашины.

По российскому законодательству разрешается оформление одновременно двух видов страховок. Но у каждого водителя в обязательном порядке должна наличествовать страховка ОСАГО в любом случае. Ориентируясь на отличия и похожести двух типов автозащит, водителю легче определиться, какую из них важнее оформлять в первую очередь. Но перед тем как решать, что выбрать, необходимо сначала иметь представление по каждому виду автострахования.

Например, многие из водителей-новичков интересуются, нужно ли ОСАГО (далее – «автогражданка»), когда уже есть КАСКО или ДСАГО. Некоторые довольствуются только полисом ОСАГО. Другим же важно знать сколько стоят полисы КАСКО ОСАГО, велики ли расходы по годичному страховому обслуживанию. Рассмотрим основные понятия каждого вида автострахования отдельно, что они собой представляют.

Если водитель хочет понять, что лучше КАСКО или ОСАГО для его шоферской практики, то для этого очень важно изучить отличия между этими двумя страховыми услугами. Для более удобного изучения разницы между двумя видами страховки, представляем читателям информацию в единой сведенной таблице по двум видам автострахования.

Таблица 1. Отличительные характеристики двух страховок для водителей РФ

Параметры автострахования ОСАГО КАСКО
Законодательная база Развита хорошо.

Есть отдельный закон федерального уровня №40-ФЗ от 25.04.2002 г., функционирующий после последней редакции в 2017 году.

Действуют также и статьи российского Гражданского Кодекса, постановления пленумов Верховного суда, законы общества потребительских прав и другое.

 

Развитие в процессе. Нет отдельного закона.

Регулируется следующими правовыми актами:

— Гражданским Кодексом;

— положениями по защите потребительских прав (напр., №2300-1 от 07.02.1992 г.)

— отдельными законами (напр., №4015-1 от 27.11.1992 г.);

— постановления судебной инстанции Верховного суда и др.

Обязанность водителя в покупке полиса Обязательно по закону.

Езда на авто без такой страховки штрафуется.

Необязательно.

Штрафов за отсутствие полиса нет.

Сроки действия страховки 1 год От 1 года
Выплаты При расчетах учитывается износ автотранспортного средства.

Максимум допускается только 50% износа.

Средний износ – 0,04%, 0,05% (правительственным Постановлением РФ №361 от 24.05.10г., в последней редакции от 30.07.14г.)
Предоставляется ли авто при покупке полиса на экспертизу? Да, но не всегда можно пользоваться независимой оценкой (только с согласия страховщика) Да
Требования по хранение застрахованного авто Нет.

Это не имущественное страхование.

Есть.

Это имущественное страхование.

Таблица показала, что разница между двумя продуктами, которые предлагаются страховыми компаниями, существенная. Придется хорошенько подумать, прежде чем решаться на покупку КАСКО, когда уже есть ОСАГО. Если автомобилисту все равно, чем отличается ОСАГО от КАСКО, тогда он рискует попасться на уловки страховых агентов, которые уговорят купить дорогущее КАСКО, которое ему может в будущем даже и не пригодиться.

Нельзя сказать, что есть выбор между двумя видами автострахования. Одно имеет функцию неукоснительного использования автомобилистами, обязательного наличия полиса по «автогражданке». Другое же служит скорее дополнением на добровольных началах, но имеет большее широкий спектр защит, направленный на владельца полиса, защиту его имущества.

Если смотреть с точки зрения обязательств перед законом, чтобы не нарваться на штраф, то выбирать особенно и не приходится. Ответ в этом случае однозначен – наличие автомобильного страхования ответственности гражданина (ОСАГО) обязательно для каждого практикующего водителя!

Если ориентироваться с точки зрения различий по цене и собственной безопасности, то лучше всего заручиться поддержкой КАСКО тогда, когда ты не уверен в собственных навыках вождения. Специалисты по страхованию всем новичкам рекомендуют на первых порах, в течение 2-3 лет управления авто, пользоваться дополнительной добровольной страховкой.

Очень часто также водителям интересно, если есть КАСКО, то получат ли они возмещение при нарушении каких-либо пунктов ПДД, приведших к аварийным случаям на дороге. Здесь не приходится сравнивать, КАСКО или ОСАГО, что лучше по функциональности, а нудно просто смотреть какие страховые случаи совпадают с допущенными нарушениями.

Подытоживая все характеристики и особенности двух страховых направлений в автозащите, можно с уверенностью сказать, что между ОСАГО и КАСКО больше отличий, чем похожестей. Если вы страхуете только свою гражданскую ответственность, следует помнить о том, что собственные потери придется покрывать финансово самому. Самым выгодным будет купить автоКАСКО для защиты автомобиля водителю-новичку. Опытные шофера вполне обходятся одним ОСАГО.

Стоимость

ОСАГО и КАСКО отличаются друг от друга, но имеют ограничения. Клиент пользуется страхованием, которое является для него наиболее удобным. В каждом виде разной является и стоимость. Дешевле всего обойдется полис, который оформлен на один автомобиль и на одного водителя.

Отличие ОСАГО от КАСКО заключается и в стоимости, которая в первом случае является одинаковой, а во втором – отличается как от компании, так и от конкретных услуг. При добровольной страховке клиент получит выплату даже тогда, когда является виновником случившегося. Стоимость договора здесь зависит от рисков, которые будут покрываться страховкой.

Клиент может выбрать максимальную сумму, которую страховая компания должна выплатить при наступлении страхового случая, а также страховые случаи, при наступлении которых компания обязательно выплатит компенсацию. Если при ДТП применяются две страховки, то все расходы автовладельца будут покрыты.

Разница в ценах на ОСАГО и КАСКО существенная. От чего это зависит?

  • Во-первых, покупка нового автомобиля обходится в копеечку. А поскольку «касковый» тариф применяется к полной или частичной цене на машину, вот и получается кругленькая цифра. Некоторые СК делят общий платеж на поочередные взносы.
  • Во-вторых: высокая стоимость добровольной страховки объясняется большим количеством рисков, и ростом аварийности. Жители таких мегаполисов, как: Москва, Санкт-Петербург и Казань будут платить дороже по причине загруженности дорог в этих городах. Чем дороже автомобиль, тем выше цена договора.

осаго и каско в чем разница

Обязательное страхование автогражданской ответственности не зависит от рыночной стоимости авто. Закон 40-ФЗ «Об ОСАГО» определяет следующие коэффициенты, влияющие на цену автогражданки:

  • Категория транспортного средства.
  • Территория преимущественного использования авто.
  • Мощность двигателя ТС.
  • Количество лиц, допущенных к управлению (ограниченный список до 10 чел.; неограниченный количество водителей).
  • КБМ – коэффициент Бонус-Малус, зависящий от количества аварий по вине страхователя или их отсутствия.
  • Период использования ТС.
  • Возраст и водительский стаж лиц, допущенных к вождению автотранспорта.

Принципы расчета, как видим, в корне отличаются друг от друга. Однако скидки за безаварийную езду применяются в обоих видах защиты. Повреждения транспортного средства по вине страхователя наоборот убирают накопившуюся скидку и завышают итоговую сумму премии.

Чем похожи два варианта автострахования

Главным различием на первый взгляд является то, что от ОСАГО нельзя отказаться, так как это обязательный вид страховки, который должен быть у каждого автомобилиста, за отсутствие которого предусмотрены штрафы Данный термин появился еще в 1925 году в США. Именно здесь впервые страхование гражданской ответственности стало обязательным.

Позже этот опыт начали перенимать и другие страны, пока данный вид страхования не стал обязательным и у нас. Обязанности и возможности водителя здесь регулируются исключительно постановлениями государства. Оно устанавливает практически все регламентирующие документы, которые регулируют отношения между страховой компанией и клиентом. Сюда же входят тарифные ставки, по которым будет начисляться плата.

Размер страховых взносов здесь имеет ограничения, также как и размер страховых выплат. Если водитель нанес ущерб, сумма которого больше, чем максимальная выплата по договору, то пострадавший может получить ее не полностью. Остаток суммы должен выплатить виновник ДТП.

КАСКО является добровольным видом страхования. Здесь уже сам водитель считает, нужно оно ему или нет, так как ни каких обязательств на него не накладывается до того момента, пока не будет подписан договор с условиями. Это же касается и выбора компании, которая будет заниматься предоставлением услуг.

Здесь страховщиком выступает конкретная коммерческая организация. Таких компаний может быть несколько, соответственно, тарифы у них могут иметь большие отличия. Тут действует конкурентная рыночная ситуация, когда каждый владелец машины сможет определить, где более выгодные для него расценки. Регламентирующие документы также отличаются у всех.

Если думать, какой полис дешевле, а какой дороже, то КАСКО по цене всегда выходит затратнее. Но когда водитель выберет КАСКО-мини, например, только от наезда на препятствие, тогда по цене оно может стать одинаковым с ОСАГО. Но это дело случая, а не общее объединяющее две зашиты.

К схожести двух страховок можно отнести следующие факторы:

  • отказы в выплатах страховки, когда владелец полиса был в нетрезвом состоянии после употребления наркотиков либо алкоголя;
  • защита имущественных интересов страхователя (водителя) в случае, если фигурирует расширенно ОСАГО в сравнении;
  • законодательные основания – обе страховки в России продаются по закону, если есть у страховщика соответствующая лицензия на это.

Если автомобилист не предупредит компанию о своем курсе лечение с сильнодействующими препаратами, то аварийный случай на дороге с его участием и виной могут посчитать как нарушение условий договора – находиться в трезвом и вменяемом состоянии за рулем. При приеме лекарств с противопоказаниями, не садиться за управление авто, если водитель все же управлял машиной и попал в аварию, страховая признает его виновным и откажет в выплате страховки.

На окончательную стоимость страховки влияет стоимость авто, срок действия договора, страховая история водителя, рассрочка и др. Существует полная или частичная “защита”, которая компенсирует убытки, как от ущерба, так и от краж. Условия обсуждаются с клиентом индивидуально при заключении договора. Если вы приобретаете ТС в кредит, то оформление дополнительной страховки будет обязательным условием для предоставления займа.

Отвечая на вопрос “КАСКО и ОСАГО в чем разница и что дороже?” можно сказать, что “автогражданка” имеет большое социальное значение, в то время как добровольное страхование позволит водителю обезопасить себя от финансовых расходов, связанных с ремонтом автомобиля. Выбор страховки может иметь множество “подводных камней”, поэтому рекомендуем проконсультироваться с профессиональными юристами, имеющими опыт в решении подобных вопросов.

Дата обновления: 12 апреля 2017 г.

Как выплачивается компенсация?

Чтобы получить компенсацию потерпевшему в ДТП необходимо обращаться в компанию виновника. Так проходит стандартная процедура в отношении автогражданской ответственности. Разница по КАСКО заключается в том, что владелец полиса идет в свою страховую организацию за выплатой.

ОСАГО при ДТП возмещает только издержки невиновной стороне, тогда как сам страхователь заботится о себе самостоятельно. Владелец полиса КАСКО защищает интересы собственного имущества по его полной или частичной стоимости. Автострахователь по ОСАГО и КАСКО защищает свои интересы вдвойне.

Становясь виновником ДТП, за него СК компенсирует потерпевшему урон по автогражданке, а полученный ущерб на собственное авто восстанавливает добровольный вид страхования. Как видим, польза от двух страховок налицо.

Иногда урон по КАСКО покрывается «осаговским» лимитом. Тогда скидка по автогражданке пропадает, а на «доброволку» сохраняется бонус. Недостающие средства по одному виду защиты допускается перемещать из дополнительных резервов второго вида страхования.

Оставьте комментарий

Adblock
detector