Страхование КАСКО. Преимущества, виды КАСКО, оформление.

Дорогие автомобили сложнее застраховать

Страхование можно разделить на обязательное и необязательное. Обязательной является страховка ОСАГО, которую в народе называют «автогражданка». К добровольному (необязательному) страхованию относится такой вид, как страхование КАСКО.

В данной статье речь пойдёт о втором виде страхования автомобилей.

Если «автогражданка» подразумевает страхование ответственности водителя перед третьими лицами, то страхование КАСКО позволяет возмещать ущерб, нанесённый вашему автомобилю вследствие действий третьих лиц. То есть данный вид страхования не подразумевает защиту ответственности водителя, а также жизни и имущества тех, кто находится в автомобиле.

Под правилами страхования понимаются условия, обязанности и права, которые указываются в страховом договоре.

Каждая компания имеет свои правила страхования КАСКО, которые соответствуют её политике функционирования на рынке. При этом они не должны перечить законодательству Российской Федерации.

Кроме названия страховой компании (страховщика) и ф. и. о. физического лица либо названия организации, которая страхует свой автомобиль (страхователь), договор страхования КАСКО включает название фирмы, модели, года выпуска, государственных номеров, номера кузова и двигателя транспортного средства.

Также обычно в приложениях к договору указывается текущее техническое состояние автомобиля. В интересах страхователя сразу показать все неисправности, царапины, дефекты, которые присутствуют, представителю страховщика. В противном случае, ссылаясь на правила страхования КАСКО, страховая компания может отказаться выплачивать страховое возмещение. Иногда осуществляется фотосъёмка транспортного средства с фиксацией его состояния во избежание конфликтов в будущем.

Немало зависит и от самого автомобиля, а точнее, от его стоимости и года выпуска. Если автомобилю более 7 лет, то возможны проблемы с поиском той страховой компании, которая возьмётся его застраховать. При этом стоимость страхового платежа будет на порядок выше, чем по автомобилю с возрастом 1-2 года.

Будьте внимательны, некоторые страховые компании прописывают в договоре условие, которое им позволяет не возмещать ущерб, если в течение периода его действия автомобиль вышел из возрастной категории, по которой он был застрахован.

Следует понимать, что страхование КАСКО, стоимость полиса по которому на дорогие авто достаточно высока, является неподъёмным обязательством для многих страховщиков. Найдётся не так уж и много компаний, которые возьмутся застраховать «Бентли» или «Бугатти».

В обязательном порядке условия страхования КАСКО содержат перечень необходимых для выплаты страхового возмещения обязательных условий. Очень часто страховые компании идут на уловки, которые им позволяют не проводить выплату.

Обратите внимание на те действия, которые надо предпринять после того, как произошёл страховой случай. Что делать, если нет возможности вызвать в течение 15 минут аварийного комиссара, как фиксировать повреждения автомобиля и тому подобное.

Помните, что если водитель находился в состоянии алкогольного либо наркотического опьянения, нарушил правила дорожного движения, то никаких выплат ему никто не будет делать.

Важным моментом при страховании КАСКО является выбор варианта возмещения ущерба. Расчет КАСКО на калькуляторе онлайн, как и при обращении непосредственно в офис, происходит по двум основным вариантам: полное КАСКО (страховка от ущерба и угона) или частичное КАСКО (страхование только от ущерба). Очевидно, что проблема возможного угона актуальна не для любого ТС.

Некоторые автомобили могут годами стоять во дворе без каких-либо посягательств со стороны воришек. А вот от вандалов, плохой погоды и ДТП гарантий нет ни у кого. И если авто не относится к категории угоняемых, а место его хранения не является рисковым, то логично сэкономить и застраховаться по КАСКО только от ущерба.

Вид и размер франшизы напрямую влияют на стоимость полиса и последующие выплаты по АВТОКАСКО, поэтому подойти к её использованию следует серьезно. Франшиза позволит существенно сэкономить аккуратному и опытному водителю. Если же клиент не уверен в себе, вписанных водителях, хотел бы получать полное возмещение за любой, даже самый незначительный ущерб, лучше купить полис без франшизы. В любом случае разумнее рассчитать на калькуляторе цену полиса без франшизы и с франшизой.

Многих интересует вопрос — что такое КАСКО и ОСАГО? Давайте рассмотрим, чем отличается КАСКО от ОСАГО.

1. ОСАГО — так называемое Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности, когда страховым объектом выступает ряд имущественных интересов, которые связаны с владельцем автомобиля по определенным обязательствам. Такие обязательства возникают вследствие причинения вреда жизни/здоровью/имуществу людей при использовании ТС в России.

То есть, покупка страховки ОСАГО – защита от проблем виновника ДТП. Можно сказать, что при наличии  такого полиса водитель страхует не свой автомобиль, а себя (свои деньги) — въехали в него — он получает деньги, въехал он в кого-то — ничего не получает, но и сам не платит (однако тут стоит учесть, что полис ОСАГО не может превышать 120 тыс.рублей).

Преимущества КАСКО

Страховка КАСКО имеет 8 основных и неоспоримых преимуществ:

  1. Страхование большого перечня возможных рисков (страхование автомобиля от угона, кражи, пожара, ДТП и т.д.).
  2. Страховая сумма, как правило, приравнивается к рыночной цене машины и выплачивается практически мгновенно — как только наступает страховой случай по КАСКО. Это огромный плюс, особенно, если у вас имеется страхование автомобиля от угона. Так же вычитается в полном объеме и франшиза, и компенсируется амортизация износа за весь период действия договора.
  3. Договор КАСКО предусматривает срок действия и точный график положенных страховых выплат, которые определяет сам клиент.
  4. Стоимость полиса КАСКО никогда не превышает затрат на самый простой ремонт.
  5. Все расходы, связанные с перевозкой авто с места происшествия, оплачиваются страховой компанией.
  6. Полис КАСКО покрывает расходы на ремонт автомобиля.
  7. Экономия денежных средств, личного времени и нервов,  когда наступает страховой случай (по КАСКО).
  8. Можно самостоятельно рассчитать стоимость полиса КАСКО, поскольку для этого необходимо лишь воспользоваться калькулятором  online.

КАСКО страхование имеет действительно много достоинств и все они очевидны.

Садясь за руль своей машины,  можно каждый день надеяться на то, что всё обойдётся. Однако, можно оформить КАСКО страхование и быть всегда уверенным в завтрашнем дне!

Каким может быть КАСКО?

Такой вид страхования может включать покрытие рисков угона и нанесения ущерба (называют «полным КАСКО») либо же только в случае нанесения ущерба автомобилю (частичное КАСКО).

Полное и частичное страхование КАСКО отличаются размером страхового платежа. Что и неудивительно, страховщики хотят обезопасить себя на случай угона автомобиля, чтобы были зарезервированы средства для возмещения стоимости транспортного средства, если такой случай произошёл, и необходимо осуществить выплату.

Виды КАСКО: полное и частичное

Теперь, когда вы разобрались с вопросом — что такое КАСКО и ОСАГО, и узнали  о явных преимуществах первого, хотелось бы поговорить о полном и частичном КАСКО, дабы полностью раскрыть тему «Полис КАСКО».

1. Полное Каско

Это такое страхование автомобиля, которое гарантирует выплату денег после нанесения такого ущерба как:

  • столкновение;
  • наезд;
  • опрокидывание;
  • падение предметов;
  • стихийные бедствия;
  • пожар;
  • падение;
  • взрыв;
  • вандальные действия 3-х лиц;
  • страхование автомобиля от угона.

2. Частичное Каско

Тут уже приходится выбирать самое главное, так как частичное КАСКО страхование страхует лишь в определенных случаях, которые повлекли ущерб. Чаще всего водители страхуются от хищения и ущерба.

Отметим, что страховой случай по КАСКО в частичном страховании (в плане ущерба) подразумевает полное уничтожение авто (по причине вандальных действий 3-х лиц, аварии, взрыва/пожара, стихийного бедствия и т.д.).

Что такое спецпредложения по КАСКО и как они работают?

Компаний, которые осуществляют страхование КАСКО в России, много. Казалось бы, при наличии большого количества организаций, которые предоставляют похожие услуги, создаются все условия для здоровой конкуренции. В таком случае было бы логичным, если бы цены страховых платежей были бы приблизительно равны.

Но в реальности стоимость страховки в разных организациях имеет существенное отличие. При этом не стоит винить компании в необоснованном подходе к формированию цен на собственные услуги. В данном случае это, скорее, связано с самой программой страхования, ведь каждая организация составляет договор по-своему, корректируя перечень страховых рисков и условий выплаты возмещения.

Для того чтобы увидеть эти различия, необходимо взять в страховой компании договор и внимательно его прочитать. В основном отличия встречаются в следующем:

  • наличие франшизы и её вида;
  • предоставление дополнительных услуг;
  • выезд аварийного комиссара;
  • перечень необходимых документов;
  • уменьшение либо нет размера страховой суммы после наступления страхового случая и выплаты возмещения.

Могут встречаться и другие отличия в предложениях, а также условиях договоров страхования.

Процедура оформления полиса КАСКО

Для того, что заключить договор КАСКО, необходимо собрать определенный пакет документов.

• паспорт;

• водительское удостоверение;

• свидетельство о регистрации авто;

• ПТС;

• доверенность (в том случае, если страхователь — не владелец ТС);

• доверенность на человека, допущенного к управлению его авто;

каско страхование жизни

• копия договора безвозмездного пользования/аренды (для юр. лиц);

• талон о пройденном техосмотре;

• предыдущий страховой полис (если есть и необходимо его продлить);

• платежные документы, которые подтверждают стоимость дополнительных установок в авто.

Перечисленные выше документы для КАСКО рекомендуется подготовить заранее, дабы оформить КАСКО в кратчайшие сроки.

Оформить КАСКО можно за 1 день. И несмотря на то, что договор КАСКО у каждого страховщика индивидуален, существуют общая процедура и обозначены в ней такие этапы.

1. Предоставление страхователем необходимой документации (основные и дополнительные документы для КАСКО указаны выше).

2. Предстраховой осмотр. Страхование автомобиля КАСКО предусматривает обязательный осмотр машины, если это она не приобретена в салоне официального дилера.

Страхование КАСКО. Преимущества, виды КАСКО, оформление.

3. Определяется стоимость полиса КАСКО.

4. Вручение полиса. К оригиналу полиса так же прилагается перечень правил страхования и квитанция об оплате им определенной страховой премии или же ее 1-го взноса.

Каждого водителя интересует вопрос — сколько стоит КАСКО? Однозначно ответить сложно, так как в каждой компании предусматриваются свои определенные коэффициенты. В общем, цена может варьировать в пределах от 50 тысяч до 2х млн. рублей и выше.

Узнать, сколько стоит КАСКО, можно из расчета базовых страховых тарифов, которые зависят от марки машины и, конечно же, ее возраста.

Кроме того, подсчитывая, сколько стоит КАСКО, следует помнить, что на стоимость страховки влияют так же и условия хранения авто в ночное время.

Обратите внимание на список страхуемых рисков

Условия страхования КАСКО должны содержать перечень тех рисков, при наступлении ущерба по которым, страховщик будет осуществлять страховое возмещение. Читая этот список, необходимо быть очень внимательным.

Указываются те виды происшествий, которые считаются наступлением страхового события. Они могут быть разными: от простой царапины до аварий, после которых автомобиль уже не может самостоятельно передвигаться. Далеко не каждая страхования компания готова производить выплату, если кто-то прошёл рядом с автомобилем и поцарапал его.

Стоит учитывать и страховку дополнительных рисков. Кроме аварий, которые произошли по вине другого водителя, могут быть и другие события, при наступлении которых наносится ущерб техническому либо визуальному состоянию автомобиля.

К примеру, некоторые компании включают риск по порче деталей автомобиля, вследствие прорыва канализации на автостоянке. Это делает страхование автомобиля КАСКО более дорогим по сравнению с более скудным перечнем страховых рисков.

Виды страхования автомобилей

Российские автовладельцы отдают предпочтение определённым моделям ТС. Именно такие автомобили чаще всего страхуют по КАСКО. При этом особенности страхования разных моделей авто отличаются. Например, некоторые машины пользуются популярностью у угонщиков, а другие чаще попадают в аварии. Эти факторы напрямую влияют на формирование страхового тарифа, потому актуален вопрос, какие страховые компании предлагают самые выгодные расценки для определённых моделей. Как можно сэкономить на страховке? Сводные данные по наиболее популярным авто России представлены в таблицах.

2. Полис КАСКО, в свою очередь, — эта страховка, которая покрывает всевозможные расходы на полное восстановление машины, как собственности 3-их лиц, которые участвовали в ДТП, так и арендуемого авто (безотносительно к вине самого арендатора). То есть, ремонт авто оплачивается полностью и в любом случае именно страховой компанией.

3. ДоСАГО (добровольное страхование автогражданской ответственности), в свою очередь, это всего лишь  «расширенное ОСАГО», о чем знают, как показывает практика, далеко не все водители. Его некоторые называют ДСГО, ДГО, а так же ДСАГО или же ДАГО. Так как ДоСАГО – это действительно добровольное страхование автогражданской ответственности, навязывать его водителям никто не может.

Страхование КАСКО. Преимущества, виды КАСКО, оформление.

Но такая страховка позволяет водителю несколько расширить границы компенсируемого ущерба по полису ОСАГО (обязательному страхованию). Перечень всех страховых случаев по ДоСАГО и ОСАГО абсолютно совпадает, однако действие первого полиса начинается исключительно тогда, когда сумма ущерба больше той суммы, которую способен возмещать договор по обязательному страхованию.

Надеемся, теперь стало понятно, что такое КАСКО и ОСАГО. Но, если объяснить еще вкратце и с примером, то страхование автомобиля КАСКО — это надежное страхование автомобиля от угона и ущербов, а ОСАГО — это так называемое страхование ответственности самого водителя перед любыми лицами-участниками дорожного движения.

То есть, водитель, у которого имеется КАСКО страхование, полностью застрахован от ущербов в ДТП и получает от компании всю сумму, которая покрывает затраты на восстановление авто.  Затраты КАСКО впоследствии покрываются страховкой ОСАГО, но поскольку та способна выплатить лишь 120-ть тысяч (это ее лимит), недостающую сумму придется платить виновнику ДТП. Вот чем отличается КАСКО от ОСАГО.

Когда необходимо продать свою машину, обычно водители сталкиваются с вопросом – как быть с оформленным страховым полисом? На самом деле, можно исключить потерю денег, которые были затрачены на страховку. Ее можно продать вместе с машиной. Только этот путь является возможным лишь в том случае, если страховая компания согласится на заключение с вами еще одного договора (дополнительного) — аддендума.

Если же компания не желает идти на уступки, и в вашем договоре не обозначена возможность дальнейшего переоформления полиса, следует просто расторгнуть договор, после чего компания выплачивает часть взноса за так называемый неиспользованный период оплаченного вами полиса.

Страхование КАСКО. Преимущества, виды КАСКО, оформление.

Такая услуга, как «Автокредит без КАСКО», представляет собой кредит для приобретения новых и б/у легковых машин.

В рамках услуги «Автокредит без КАСКО» не требуется страхование от таких рисков, как утрата и полная гибель

КАСКО в кредит

Такая услуга, как КАСКО в кредит, значительно упрощает покупку автостраховки и имеет свои преимущества:

  • оплата автостраховки осуществляется на протяжении 12-ти месяцев. Так, полис КАСКО в кредит, стоящий 60 тыс. рублей, обходится водителю лишь в 5 тыс. рублей /мес.;
  • действовать полис начинает сразу после того, как подписывается кредитный договор.

Как использовать отзывы о страховых компаниях?

Ещё одна особенность, которая различает виды КАСКО. Страхование машины всегда производится на сумму, в которую оценили вы либо страховщик свою машину (бывают разные варианты, в зависимости от договора). Такая сумма называется страховой, и в её пределах компания будет нести перед вами ответственность по возмещению ущерба в случае наступления страхового события.

Страховые компании могут предложить вам два варианта условий в этом вопросе: будет или нет уменьшаться сумма, на которую был застрахован автомобиль, если ранее страховщик уже вам выплатил компенсацию по какому-либо страховому случаю.

Самое главное при выборе страховой компании — всегда обращать внимание на то, сколько она уже функционирует на рынке, есть ли про её работу положительные отзывы, как часто совершает выплату страховых возмещений, уровень её надёжности. Цену страховки никогда нельзя ставить на первый план. Слишком много есть случаев, когда автомобиль застраховали «подешевле», а при попадании в какую-либо аварию люди оставались один на один со своими проблемами, без всяких выплат от страховой компании.

Пример расчёта

При варианте, когда страховая сумма будет уменьшаться, расчёт страхового возмещения будет выглядеть таким образом.

Предположим, вы застраховали свой автомобиль на 200 000 руб. Произошло небольшое ДТП и у автомобиля появились повреждения на сумму 40 000 руб. Страховая компания вам их выплатила. С этого момента ваше транспортное средство будет застраховано уже не на двести тысяч рублей, как изначально, а на 160 000 руб.

Есть и другой вариант, когда страховая сумма не будет уменьшаться при выплатах, но в течение действия одного договора страхования. Обычно такая услуга присутствует в дорогих страховках.

Про франшизу

Встречаются люди, которые недовольны тем, что оформили договор на страхование КАСКО. Отзывы их настолько красноречивы, что может пропасть желание страховать автомобиль.

Если начать разбираться более детально, то оказывается, что они просто гнались за дешёвой страховкой, не задумываясь о том, почему у одной компании стоимость бьёт по карману, а у другой нет. И когда они попадают в ДТП, то им просто ничего не возмещают, говорят о какой-то франшизе.

Именно эта франшиза в большей мере может влиять на стоимость страхования. Стандартом на рынке будет её колебание от 0% до 2%.

Для чего она нужна? С помощью франшизы страховщик пытается свести к минимуму риск по выплате страхового возмещения из-за мелких повреждений автомобиля, которые встречаются достаточно часто. Это работает следующим образом: если вы застраховали автомобиль на сумму 100 000 руб., а в договоре установили франшизу в размере 2%, то это означает, что при ущербе до 2000 руб. вам страховая компания возмещать ничего не будет.

Чем выше процент франшизы, тем дешевле будет стоить страхование автомобиля КАСКО. В принципе это правильно, иначе бы аварийному комиссару приходилось бы выезжать абсолютно на все происшествия, которые происходят с автомобилем.

КАСКО в рассрочку

Конечно, у всех страховых компаний оформляется КАСКО в рассрочку в зависимости от их личных условий. Но зачастую страховые компании своим клиентам предлагают такие условия:

  • рассрочка в 2 взноса:  1-ый сразу оплачивается, 2-ой – в течение 3-х мес.;
  • КАСКО в рассрочку в виде двух взносов:  1-ый взнос платится сразу, а 2-ой – в течение 6-ти мес.;
  • рассрочка на 3 взноса: 1-ый взнос платится сразу, 2-ой – в течение первых 3-х мес., 3-ий – в течение следующих 3-х мес.;
  • поквартальная рассрочка: 4-ре равных взноса с одинаковым интервалами в

Оставьте комментарий

Adblock
detector