Рассчитать КАСКО от угона и полной гибели, калькулятор КАСКО тотал — Страхование

Содержимое

Страхование автомобиля только от угона и полной гибели

Каждый автовладелец знает, что полис КАСКО – удовольствие недешевое. Страховка бюджетных моделей стоимостью 400 000 рублей обойдётся в 25-30 тыс. рублей в год. Поэтому некоторые автомобилисты предпочитают оформлять неполное или частичное КАСКО по наиболее вероятным для себя рискам. Например, при страховании от риска ущерба возмещается только материальный урон, полученный в результате дорожно-транспортного происшествия. В такой ситуации стоимость полиса существенно снижается, однако выплаты, например, в случае угона не производятся.

При приобретении транспортного средства в кредит банк может выдвинуть условием оформить полное КАСКО, которое предусматривает возмещение ущерба от всех возможных рисков и гарантирует возврат полной суммы заёмных средств. Это значительно увеличивает затраты покупателя машины, но при несогласии с данным требованием он не сможет стать владельцем автомобиля.

К оформлению полиса с защитой только на случай угона страховщики относятся с недоверием, опасаясь страхового мошенничества. Дело в том, что выплаты в этом случае значительно превышает традиционные расходы компаний на ремонт. Сымитировать же угон не так уж и сложно, и этим пользуются многие недобросовестные страхователи.

КАСКО только от угона или хищения предлагают в основном лидеры рынка и то только для машин не старше 7-12 лет. Большинство компаний объединяет угон с риском «полная гибель», который предусматривает выплату на случай тотального уничтожения машины.

каско угон и тотал калькулятор

К оформлению полиса с защитой только на случай угона страховщики относятся с недоверием, опасаясь страхового мошенничества. Дело в том, что выплаты в этом случае значительно превышает традиционные расходы компаний на ремонт.

Сымитировать же угон не так уж и сложно, и этим пользуются многие недобросовестные страхователи.

КАСКО только от угона или хищения предлагают в основном лидеры рынка и то только для машин не старше 7-12 лет. Большинство компаний объединяет угон с риском «полная гибель», который предусматривает выплату на случай тотального уничтожения машины.

Помимо угона есть шанс получить деньги, когда авто разрушено настолько, что ремонт экономически невыгоден. И неважно, по какой причине оно разбито, если в договоре нет их списка.

Сумма компенсации прописана в договоре и зависит от:

  • износа ТС (это может быть 12 — 20% в год);
  • франшизы;
  • размера осуществленных прежде выплат, если страховая сумма является агрегатной;
  • недоплаченных взносов, если полис приобретался в рассрочку.

Выплатят деньги далеко не сразу после оповещения компании о страховом случае и передачи документов. Обычно приходится ждать 2 — 3 месяца.

Иногда угнанные машины находят. И у клиента страховой есть два варианта улаживания дела:

  • Вернуть фирме деньги и забрать ТС себе. Можно решиться на это, если машина передана владельцу в целости и сохранности, а не с перебитыми VIN и номером двигателя.
  • Не возвращать полученное возмещение, но передать машину компании. Автовладелец должен будет отказаться от права собственности. А если страховщик все же захочет получить назад деньги, а не ТС, соглашаться не обязательно.

Что касается установления франшизы или изменяемой по периодам страховой суммы, то здесь судебные органы чаще бывают на стороне страховщиков.

Соответственно, установление в полисе франшизы (в том числе только на случай полной утраты авто) не противоречит закону. И если в договоре КАСКО предусмотрено, что в случае гибели или хищения машины вычитается франшиза, то уменьшение страховой выплаты на её размер выглядит нормативно оправданным.

О её размере страхователь и страховщик обязаны предварительно договориться между собой. При этом законом предусмотрено, что выплата страхового возмещения не может превышать указанный в договоре размер страховой суммы.

Таким образом, если страхователь согласился с конкретными размерами страховых сумм в разные периоды страхования, выплата будет производиться исходя из этих величин.

Тем не менее, даже последние варианты отнюдь не гарантируют страховщикам лояльность служителей Фемиды. Достоверно предугадать результат того или иного судебного спора в данной области сейчас вряд ли возможно.

Как мы уже говорили, выплаты, нормативы и сроки выплат во всех страховщиках различны и если уж приняли решение страховать, то нужно знать: когда заплатят и сколько.

Мы составили для вас подробную таблицу по страховым компаниям. В ней обозначили процент от стоимости автомобиля при котором автомобиль признается тоталь.

Учитывается ли износ в каждой страховой компании при угоне и полной гибели. Что происходит с годными остатками авто в результате полной гибели, как их высчитывают, и каков срок выплаты после признания СК(страховой компании) страхового случая.

Т. е за маленькую сумму страховки вы докупаете возможность получить полную страховую сумму по КАСКО.

Рассчитать КАСКО от угона и полной гибели вы можете на сайте страховых компаний, но они, как правило, дают расчет полного КАСКО, а по расчету по 2-м рискам проще обратиться к нашим специалистам.

Мы вручную рассчитаем стоимость во всех компаниях и дадим вам сравнительный анализ. КАСКО в нашем страховом брокере оформляется без комиссий и с дополнительной скидкой от нас.

Страховая компания Процент повреждений для тоталя Учет износа Годные остатки Срок выплат (после предоставления всех необходимых документов)
Ингосстрах 75% Учитывается (Есть возможность докупить GAP) Остаются в СК 15 рабочих дней
Тинькофф 65% 0,05% в день для ТС до 1 года; 0,025% в день для ТС от 1 года и старше (Есть возможность докупить GAP) На ваш выбор: Можете оставить в СК или забрать При угоне и ущербе 2-3 недели (максимальный срок 30 дней)
ВСК 75% Учитывается (Есть возможность докупить GAP) Остаются в СК По полной гибели 2-3 недели. По угону после закрытия дела.
Гйде 75% Учитывается (Есть возможность докупить GAP) На ваш выбор По полной гибели срок выплаты до 30 дней. По угону после закрытия дела. После вынесения постановления о закрытии  срок на выплату 2 месяца.
Согласие 70% Учитывается. Не учитывается, если годные остатки оставляете в СК. (Есть возможность докупить GAP) На ваш выбор По Угону выплата производится в течении 45 рабочих дней, в СК предоставляется талон уведомление об обращении и копия постановления о возбуждении уголовного дела. По полной гибели выплата в течение 45 дней
Либерти 75% По полной гибели учитывается 1-й год эксплуатации — 17,5%, 2 — 14,4%, 3 и последующие — 12%. По угону учитывается. (Есть возможность докупить GAP) 2 варианта на выбор: остаются в СК на реализацию, их стоимость вычитается из страховой суммы или клиент реализовывает годные остатки самостоятельно и выплачивает оговоренную сумму в СК По угону: После предоставления копии постановления о возбуждении уголовного дела в течении 15 дней. По полной гибели: 15 дней
Ресо-гарантия 75% Учитывается. Доп. Соглашение. Суммы прописываются в полисе. (Есть возможность докупить GAP) 2 варианта на выбор По угону: После предоставления копии постановления о возбуждении уголовного дела в течении 15 рабочих дней. По полной гибели: 15 дней
Эрго 50% Не учитывается Остаются у СК и продаются с аукциона. При полной гибели максимальный срок 45 рабочих дней на принятие решения. При угоне 30 дней на рассмотрение страхового случая. Выплата в течение 10 рабочих дней.
Альфа-страхование 75% Не учитывается Остаются у СК По угону: После предоставления копии постановления о возбуждении уголовного дела в течение 15 дней. По полной гибели: 15 дней.
Зетта 70% Учитывается На выбор, если клиент забирает, то вычитают их стоимость По угону: выплата в течение 20 дней после справки о закрытии уголовного дела. По полной гибели: выплата в течение 20 рабочих дней.
Наско 75% Учитывается. До 1 года ТС на дату наступления страхового случая составляет 0,05% за каждый день действия договора страхования. От года и более 0,04% за каждый день. Два варианта Выплата в течение 15 рабочих дней.

Что влияет на стоимость?

Это страхование автомобиля от несчастных случаев, как на дороге, так и вне ее. Давайте рассмотрим оба страховых случая по отдельности.

КАСКО от кражи/угона

Особый вид страхования, позволяющий получить выплату только в случае угона автомобиля. Оформить такой полис можно в любой компании, так как он очень популярен на рынке.

Цена на такой полис значительно ниже, что не может не привлечь вас. Также можете самостоятельно рассчитать его в онлайн калькулятор и выбрать самую подходящую программу с экономией до 70%.

КАСКО от тотал гибели

Полная гибель авто — вид нанесенного ущерба, стоимость ремонта которого выше суммы страхования автомобиля по договору.

Рассчитать КАСКО от угона и полной гибели, калькулятор КАСКО тотал — Страхование

Таким образом, если вы попали в ДТП и по результату страховой компании принимается степень ущерба – тотал, выплата ремонта будет составлять не более 100% от стоимости автомобиля при заключении договора.

Все компании предлагаю КАСКО от полной гибели или кражи. Покупая его, вы можете существенно сэкономить, включив максимальную франшизу.

Страховщики дотошно разделяют понятия «угон» и «хищение», в то время как сами автовладельцы зачастую путают два этих термина. При этом разница между двумя этими понятиями велика, несмотря на то, что, по сути, оба означают незаконное лишения водителя транспортного средства.

Особенности полиса КАСКО угон и тотал

Перед обращением в страховую компанию автомобилисту следует узнать, что такое тотал в страховании КАСКО и какую компенсации по нему можно получить.

При этом утрата автомобиля в результате угона страховой компанией компенсироваться не будет. Если машину после ДТП можно восстановить, все ремонтные работы оплачивает собственник.

У страховки от тотала есть свои подводные камни. Например, в процессе оценки транспортного средства после ДТП между автовладельцем и страховой компанией могут возникнуть разногласия по поводу определения грани между полной конструктивной гибелью и возможностью восстановления. Некоторые страховые компании пытаются снизить размер выплаты компенсации путём вычета стоимости уцелевших запасных частей.

Перед оформлением КАСКО тотал угон следует внимательно изучить договор и узнать, что в него входит.

Компенсация убытков выплачивается только в случае:

  • угона автомобиля;
  • полной конструктивной гибели.

каско угон и тотал рассчитать

В первой ситуации условием для получения возмещения является подача заявления в полицию о совершённом преступлении, заведение уголовного дела и объявление машины в федеральный розыск.

Основанием для отказа в компенсации материального ущерба в зависимости от правил определённой страховой компании могут послужить следующие моменты:

  • преступление совершено в результате невнимательности водителя (не закрыл двери, оставил ключ в замке зажигания, не активировал охранную систему и т. п.);
  • несоблюдение условий хранения автомобиля;
  • преступление совершено за пределами России;
  • отсутствует полный комплект ключей;
  • машина не была возвращена арендатором;
  • вместе с автомобилем утеряны документы на него.

Конструктивная гибель автомобиля подразумевает, что транспортное средство полностью уничтожено или на его восстановление необходимо потратить более 60-80% от реальной стоимости. Страховой случай может наступить в результате:

  • дорожно-транспортного происшествия;
  • пожара или взрыва;
  • стихийного бедствия;
  • затопления;
  • падения тяжёлых объектов;
  • противоправных действий злоумышленников.
  • причиной уничтожения автомобиля стали действия его собственника, совершенные в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • машиной управлял водитель, данные которого не внесены в полис;
  • уничтожение ТС произошло за пределами России.

Требования к транспортному средству

Страховка автомобиля только от угона и полной гибели оформляется при соблюдении ряда требований, предъявляемых как водителю, так и ТС:

  • Максимальный возраст авто устанавливается в диапазоне 7-12 лет.
  • СК может выдвинуть свои требования к возрасту и стажу водителей, допущенных к управлению. Водитель-новичок 23-25 лет имеет высокие шансы получить отказ в оформлении КАСКО.
  • На машине должно быть установлено охранно-противоугонное оборудование. Некоторые компании требуют наличия системы спутникового мониторинга и поиска транспортного средства.
  • Если страхуемая машина по статистике правоохранительных органов находится в группе риска самых угоняемых моделей, это может повысить стоимость полиса на 15-20%.
  • Наличие парктроников, камер заднего вида и видеорегистраторов обычно страховщиками приветствуется, поскольку эти устройства облегчают управление автомобилем и могут подтвердить, что авария не была спровоцирована умышленно.
  • Хранение автомобиля на охраняемой стоянке или в гараже может существенно снизить стоимость полиса. Но если ТС угонят со стоянки возле магазина или перед подъездом, у страховой компании появится основание отказать в выплате компенсации.

Территория действия страховки

По КАСКО угон и полная гибель автомобиля страхуется только при нахождении ТС в пределах России. Для зарубежных поездок необходимо приобрести дополнительный полис.

Выплаты по КАСКО – это серьёзные финансовые затраты, поэтому при выборе страховщика следует обратить внимание на крупные и проверенные годами компании. Вот некоторые из них;

  • “Росгосстрах”;
  • “АльфаСтрахование”;
  • “Ингосстрах”;
  • “Страховой Дом ВСК”;
  • “Ренессанс”;
  • “Тинькофф”.

Полис каждой компании имеет свои особенности. Например, по условиям “Ингосстраха” полная конструктивная гибель машины наступает, если она получила ущерб, равный или более 75% своей стоимости. Все уцелевшие детали переходят в собственность страховщика. Если полис оформлен в “Тинькофф”, возмещение можно получить уже при ущербе 65%, а все сохранившиеся агрегаты машины её собственник может оставить у себя.

Оформить КАСКО через интернет можно только на новые автомобили. Но не все компании предоставляют такую возможность, поэтому для приобретения полиса необходимо лично обратиться в офис страховщика со своим паспортом и документами на транспортное средство. Машину следует предоставить в чистом виде сотрудникам СК для осмотра и фотографирования.

На сайте каждой компании, занимающейся автострахованием, можно найти онлайн-калькулятор и предварительно рассчитать стоимость КАСКО тотал угон на основе следующих данных:

  • возраст автомобиля, марка, модель и его оценочная стоимость;
  • размер страховой суммы (не может превышать стоимость машины);
  • стаж водителя (чем меньше, тем дороже КАСКО);
  • наличие франшизы – части ущерба, которая должна возмещаться за счёт страхователя;
  • наличие охранных и поисковых систем.

Калькулятор на сайте страховщика даёт только приблизительную сумму, а окончательная стоимость полиса будет определена после осмотра автомобиля и изучения документов водителя.

А если выбрать полную страховку, придётся заплатить уже 8-10%.

От обычного договора КАСКО программа Тотал отличается тем, что выплаты по ней возможны только в случае полной гибели машины, т.е. невозможности ее восстановления в мастерской.

Например, это может произойти, если машина сгорит вследствие пожара на стоянке или будет разрушена в результате стихийного бедствия (наводнения, камнепада и пр.).

Тотал-Каско покрывает риски:

  • ДТП;
  • пожар;
  • стихийные бедствия;
  • повреждения отскочившим или упавшим предметом;
  • противоправные действия третьих лиц.

Если на ремонт нужно потратить более 60- 80% стоимости автомобиля, то это также будет считаться тотальным уничтожением. Предел значения гибели в процентном выражении указывается в договоре КАСКО и правилах страхования.

Если в случае ДТП или по другой причине автомобиль будет задет незначительно, то оплачивать ремонт придется из своего кармана, кроме случаев, когда вы купили полное КАСКО.

Полное КАСКО, которое включает все риски, в том числе угон, хищение, полную гибель может стоить до 8-10% стоимости автомобиля. Зато вы получаете комплексную страховую защиту и можете не переживать о судьбе своей машины.

Кража автомобиля

Страховка от угона подразумевает страховую защиту на случай, если преступник вскроет машину и перевезет ее в другое место, не преследуя цель материального обогащения. Это возможно, например, если угонщик скрывается от погони или решил просто покататься, а потом бросить автомобиль.

Если же цель захвата машины перепродажа, то это уже будет считаться хищением.Для покупки страховки нужно:

  1. Выбирать страховую компанию.
  2. Взять паспорт, документы на авто и написать заявление на страхование.
  3. Помочь страховщику осмотреть ваш автомобиль.
  4. Оформить договор и оплатить его.
  5. Сохранить бумаги (в особенности квитанцию об оплате).

Страхуя автомобиль, внимательно изучите, что понимается под угоном в вашем договоре, чтобы понимать от чего вы страхуетесь. Иногда имеет смысл выбрать два риска: угон и хищение, чтобы максимально защитить свою собственность.

При страховании от угона или хищения существует множество ограничений в выплатах. Например, если угон произошел по вине владельца, если тот оставил ключи зажигания в машине, то в выплате откажут. Могут отказать и в том случае, если автомобиль был закрыт, но в нем находились все документы (свидетельство о регистрации, водительское удостоверение и пр.).

Рассчитать КАСКО от угона и полной гибели, калькулятор КАСКО тотал — Страхование

Важно: Если марка машины входит в перечень тех, что наиболее часто угоняются, то страхователя могут попросить установить сигнализацию или применить другие средства для обеспечения безопасности.

Тотальная гибель машины

Под тотальной гибелью машины, как можно догадаться из самого определения, понимается ее полное уничтожение. Действие страховки распространяется на всю территорию России, а при желании и на территорию зарубежных стран.

Если произошло непоправимое, то самое главное сразу же сообщить об этом страховщику. Он пришлет на место происшествия менеджера и зафиксирует масштаб разрушения. Необходимо также обратиться в ГИБДД, МВД и другие органы.

Например, если машина ушла под воду из-за схода сели, то это может подтвердить МЧС. Не забывайте, что страховой случай может произойти в любом регионе России и не в каждом месте у страховщика есть представительство или агент, который может зафиксировать страховой случай.

Далее машина эвакуируется на ближайшее СТО. Получив заключение о стоимости ремонта, можно подавать документы на получение страхового возмещения. Оценивает страховой эксперт все что осталось от машины.

Рассчитать КАСКО от угона и полной гибели, калькулятор КАСКО тотал — Страхование

Выплата обычно производится за вычетом их стоимости и если предел признания полной гибели машины низкий (например, 60%), то возмещение может и не устроить страхователя. Поэтому еще на этапе заключения договора стоит внимательно отнестись к пункту определения тотальной гибели автомобиля.

  • Свидетельство о регистрации ТС
  • ПТС;
  • Паспорт автовладельца
  • Доверенность, если договор подписывает не собственник, а его представитель

Как оформить полис

Если на ремонт нужно потратить более 60- 80% стоимости автомобиля, то это также будет считаться тотальным уничтожением. Предел значения гибели в процентном выражении указывается в договоре КАСКО и правилах страхования.

Если в случае ДТП или по другой причине автомобиль будет задет незначительно, то оплачивать ремонт придется из своего кармана, кроме случаев, когда вы купили полное КАСКО.

Полное КАСКО, которое включает все риски, в том числе угон, хищение, полную гибель может стоить до 8-10% стоимости автомобиля. Зато вы получаете комплексную страховую защиту и можете не переживать о судьбе своей машины.

Кража автомобиля

Из чего складывается стоимость полиса КАСКО? На нее влияет количество страховых случаев, предусмотренных в пакете или выбранных самим автовладельцем, и других критериев, которые мы рассмотрим подробнее.

Во-вторых, на цену страховки влияют марка, модель и класс ТС. Страховщики ведут статистику самых угоняемых машин, поэтому страховка самых угоняемых автомобилей обходится во много раз дороже.

Франшиза – доля участия автовладельца в риске, не выплачиваемая в результате ущерба, — также влияет на стоимость страхового полиса. При этом включение франшизы в КАСКО значительно уменьшает его стоимость.

КАСКО от угона и гибели успели оценить уже многие автолюбители России. К базовым рискам, которые может покрыть любая компания, относится ущерб в результате ДТП или другого происшествия, нанесенный машине в тот момент, когда договор страхования считается действующим.

Ко второму аспекту относится угон машины или любые разбойные действия, имеющие своей целью ее угнать.

Кроме угона, под полной потерей машины подразумеваются повреждения из-за:

  • аварии;
  • стихийного бедствия;
  • от инородных предметов;
  • противоправного действия третьих лиц;
  • нападения животных;
  • не зависящая от владельца поломка.
  • предъявить свой паспорт, СТС, диагностическую карту, права;
  • пригнать машину на техосмотр, по итогам которого составят акт;
  • точнее рассмотреть и оценить предлагаемые условия;
  • подписать документ, оплатить его и забрать свой экземпляр.

Срок действия договора выбирается автовладельцем по соглашению со страховщиком. Он может составлять от 1 — 3 месяцев до 3 — 5 лет. Но чаще договор заключают на 1 год.

Чтобы рассчитать стоимость страховки от угона, вы можете обратиться в ближайший офис продаж или воспользоваться калькулятором. Второй способ позволит сэкономить время, подобрать оптимальную программу и приобрести полис, не выходя из дома. Все просто: узнайте, сколько стоит страхование КАСКО от угона в Москве, Санкт-Петербурге или другом регионе, введите необходимые данные, произведите оплату и получите полис на свой e-mail!

Обращаем ваше внимание: автострахование по риску «Хищение» возможно только совместно с риском «Повреждение». Отдельно риск «Хищение» посчитать невозможно.

Если у вас остались вопросы о том, как рассчитать КАСКО от угона посредством калькулятора на нашем сайте, позвоните нам: 7 (800) 333-0-999.

Онлайн расчет стоимости КАСКО от угона

В случае угона проводится следствие, одна из целей которого ― доказать, что сам владелец не имеет отношения к краже. Автовладельцы часто пренебрегают страховкой от этого риска, но статистика угонов в крупных городах красноречиво говорит о том, что каско по угону все же необходимо. Особенно это касается владельцев популярных и премиальных марок.

Страхование автомобиля только от угона и полной гибели

Полис КАСКО только от угона предполагает выплату компенсации лишь в случае хищения автомобиля, когда его местонахождение не известно, а собственник подал заявление в полицию. Возмещение владелец похищенной машины сможет получить только через два месяца, если розыскные мероприятия правоохранительных органов не приведут к положительному результату.

В случае обнаружения автомобиля после выплаты компенсации дальнейшие события могут происходить по двум сценариям:

  • страхователь возвращает полученную сумму;
  • страховая компания забирает машину, становится её собственником и распоряжается ею по своему усмотрению.

На страхование от угона и полной гибели принимаются только зарегистрированные автомобили. Они должны быть осмотрены страховым менеджером, а сам клиент должен будет правдиво ответить на вопросы анкеты о количестве ДТП в прошлом, а также о случаях угона.

На страхование могут не принять автомобили старше 10-12 лет и с серьезными техническими неисправностями (поврежденным кузовом, коррозией и пр.).

Для заключения договора потребуются указать:

  • марку, модель, год выпуска, регистрационный знак, ВИН-номер, номер кузова, номер шасси (рамы), информацию о модели спутниковой и/или противоугонной системы;
  • мощность авто, объем двигателя, тип топлива, тип кузова, количество дверей, грузоподъемность, количество пассажирских мест;
  • варианты использования (для такси или личных поездок).

Не жалуют страховщики и подержанные автомобили отечественного производства. Их страхуют по повышенному тарифу или и вовсе отказывают в страховании.

Важно: При оформлении риска угона и хищения должна быть установлена противоугонная система. Наличие видеорегистраторов в машине не обязательно, но желательно, так как это поможет разобраться в случившемся при ДТП и может помочь при угоне.

КАСКО от кражи/угона

Чем страхование автомобиля от угона отличает от страховки «Хищение ущерб»? Если третьи лица захватили ваш автомобиль, чтобы воспользоваться им как средством передвижения, а не продать на «черном рынке», ни с чем вы точно не останетесь.

По КАСКО от угона вы получите компенсацию в связи с утратой ТС. Если ваш автомобиль украли, чтобы продать (хищение) или повредили (разбой), то добровольное автомобильное страхование в урезанном варианте вам не поможет.

В данном случае необходим только полный пакет КАСКО — «хищение ущерб и полная гибель» (в этой программе завладение ТС правонарушителем, как и кража, относится к риску «хищение»).

Если вы опытный водитель и исключаете вероятность получения повреждений на дороге, идеальный вариант для вас — КАСКО от угона полная гибель.

Сколько стоит страховка от угона автомобиля? Онлайн калькулятор страховых компаний дает практически точный ответ на этот вопрос (конечную цифру можно узнать только в офисе страховщика после индивидуального расчета).

Цена «усеченного» пакета услуг обходится в среднем дешевле на 20-30% от полного варианта страхования, и зависит от ряда факторов. Примерный диапазон цен — 15-80 тысяч рублей. Эта существенная сумма, и все же она гораздо ниже, чем цена полного пакета.

Итак, размер расходов следует рассчитывать с учетом:

  • цены ТС (учитывается модель и год выпуска — не более 7-12 лет);
  • страховой суммы (сколько компания вернет при наступлении страхового случая);
  • возраста и стажа водителя (чем неопытнее, тем дороже);
  • попадания в группу риска (если модель вашего авто «стоит на учете» у страховщика, как одна из самых угоняемых, размер расходов повышается на 15-20%);
  • региона;
  • способа оплаты (единовременно, раз в полгода или в три месяца).

Самые важные из второстепенных факторов — наличие и тип дополнительной (не штатной) противоугонной системы, место (охраняемое) для хранения машины.

Нередко после исчезновения машину находят в плачевном состоянии, которое эксперты обозначают словами «не подлежит восстановлению» или «ремонт экономически нецелесообразен». Такого завершения неприятной ситуации боится каждый, кто старается застраховать авто от угона.

В полный полис КАСКО входит страхование всевозможных повреждений автомобиля, недостаток у него лишь один – высокая стоимость договора. Она себя оправдывает, учитывая размеры возможных выплат в будущем, но не всем по карману.

Основной список страховых случаев КАСКО от угона до полной гибели:

  • Защита от любых повреждений, наносимых третьими лицами автомобилю.
  • Возмещение ущерба, нанесенного после стихийных бедствий.
  • Полное восстановление или замена автомобиля после пожара.
  • Починка после воздействия на авто инородных предметов. К примеру, после падения сосульки или кирпича на кузов.
  • Возмещение средств, связанных с угоном автомобиля или попыткой его угнать.
  • Компенсация всех последствий после ДТП.
  • Оплата полной стоимости автомобиля в случае его полной гибели.

Полное КАСКО имеет ряд дополнительных бонусов, которые будут удобно автомобилисту, попавшему в неприятности.

К примеру, после ДТП водитель сможет добраться до дома на такси, которое оплачивается компанией страховщиком. Ею оплачивается также и вызов аварийных служб, эвакуатора, а пока машина владельца в ремонте, ему предоставляется возможность арендовать себе транспортное средство.

Более того, когда сумма причиненного ущерба имеет небольшой размер, пострадавший автовладелец получит компенсацию без дополнительных справок из правоохранительных органов. Это весьма удобная опция, освобождающая автолюбителя от лишней беготни и мороки с документами.

Точную сумму возмещения сможет огласить лишь представитель страховой компании, выбранной автовладельцем. Существует перечень основных факторов, из которых состоит стоимость страховки, их можно учесть уже сейчас.

Совокупность всех вышеуказанных факторов создает общую стоимость полиса КАСКО.

Машина, стоившая 600т.р. попала в дтп, 60т.р. вычтено за учетом износа, 130т.р вычтено в процессе оценке годного остатка. Выплата страхователю составит только 410 т.р.

Недобросовестные страховые компании нередко стараются максимально уменьшить сумму выплаты за счет остаточного расчета. В такой ситуации лучше всего разрешать спор со стаховой компанией в суде.

Правильный выход – отказ от застрахованного автомобиля и получение возмещения по КАСКО в полном объеме. Полный полис КАСКО эффективнее всего для опытных водителей, владеющих недорогими автомобилями.

Рассчитать КАСКО от угона и полной гибели, калькулятор КАСКО тотал — Страхование

Важными нюансами полиса являются сроки, когда автовладелец должен заявить о гибели или потере машины, а также как будет для каждого в отдельности клиента рассчитана стоимость КАСКО.

Допустимые сроки

Сроки оповещения об угоне или полной гибели машины оговариваются в договоре отдельным пунктом, каждый страховщик может устанавливать их индивидуально. Чаще всего возмещение не выплачивается раньше чем через 2 месяца после угона машины.

Предполагается, что в течение этого периода милиция должна найти машину, иначе уголовное дело приостанавливается и закрывается, после чего производится выплата. Только некоторые агентства сразу выплачивают небольшой процент от суммы возмещения, а потом остальную часть.

Перед тем как страховщик оплатит возмещение или его часть, он заключает с клиентом договор на тему случая, если авто все-таки найдется.

Существует два вида таких соглашений:

  • клиент возвращает выплаченную сумму страховки, а машину забирает себе;
  • автовладелец может отказаться от ТС и оно перейдет в собственность страховщика, который может делать с ним что угодно.

Необходимо учесть, что срок выплаты возмещения наступает после того, как потерпевшее лицо подало необходимые документы в компанию, а не после происшествия.

Расчёт цены

Часто можно услышать такое понятие, как «хищение». Многие автовладельцы объединяют этот термин с «угоном», считая их синонимами, однако, между ними существует огромная разница, несмотря на то, что в обоих случаях человек лишается машины.

Очевидно, что в случае угона страховщики закладывают большую вероятность того, что она будет со временем найдена. При хищении понимается кража с последующей распродажей ТС по запчастям.

Страховщики, отталкиваясь от этого, при расчете стоимости страховки КАСКО учитывают следующие особенности:

  • Содержание ТС. В этом случае советуют в темное время суток ставить машину на охраняемую стоянку.
  • Обязательное наличие противоугонной системы, установленной специалистами.

Рассчитать КАСКО от угона и полной гибели, калькулятор КАСКО тотал — Страхование

Сегодня очень часто можно столкнуться с недобросовестными страховщиками, которые морочат голову, откладывают выплаты. Особенно явно это происходит, когда автовладелец сталкивается с такими страховыми рисками, как угон и тотальная гибель.

В данной ситуации определиться со страховой компанией достаточно трудно, ведь не хочется переплачивать за заведомо некачественный продукт.

 Помочь в этом случае может брокерское агентство «ТВОЁ КАСКО». На нашем сайте вы найдете точный калькулятор, на котором можно легко узнать, сколько стоит страховка КАСКО с необходимыми рисками сразу во всех известных компаниях.

Мы не только подскажем, что лучше, но и будем сопровождать на весь период действия страховки КАСКО. Своевременные выплаты гарантированы.

Угон

Хищение

Цель

Владение машиной

Продажа или разбор на запчасти

Особенности авто

Новые и старые машины любый марок и моделей

Новые модели иномарок, дорогостоящие машины

Мотив преступления

Авто незаконно увели с места нахождения

Авто передали другим людям или разобрали на запчасти.

Рассчитываем стоимость страховки

Провести расчет полной стоимости полиса КАСКО от угона и полной гибели автомобиля можно при помощи калькулятора, размещенного на официальных сайтах страховых компаний.

Поскольку, тарифы по программам КАСКО у всех страховщиком разные, то следует посчитать стоимость страховки угон и тотал на сайтах нескольких страховых фирм.

Средняя стоимость страхового документа колеблется в пределах 1,2-2,1% от рыночной стоимости страхуемой машины, а максимальная цена не превышает 3-4%.

Но прежде чем рассчитывать стоимость полиса следует собрать нужную для этого информацию:

  • класс, марка, модель и год выпуска страхуемой машины;
  • водительский стаж, возраст и регион проживания водителя;
  • сколько водителей будет допущено к управлению машиной и их данные;
  • наличие сигнализации и условия хранения автомобиля;
  • дополнительные условия автострахования.

Окончательная стоимость выплат по полису КАСКО угон полная гибель авто рассчитывается сотрудниками страховой компании.

Клиент может рассчитать примерную сумму страховки. Например, в ДТП попал автомобиль стоимостью 800 000 рубл. Износ автомобиля оценивается в 150 000 рублей, а стоимость годного остатка в 100 000 рубл. Размер страховых выплат в конкретном примере будет равен: 800 000 – 150 000 – 100 000 = 550 000 рубл.

Если страховая фирма не захочет пересмотреть страховой случай, то клиент имеет право обратиться в суд. Крайняя мера – в судебном порядке отказаться от застрахованного имущества, и получить выплату за оформленную страховку в полном объёме.

  • Авто угнали вместе с документами
  • Второго комплекта ключей нет. Об их утрате нужно дополнительно сообщать в СК
  • Если ТС угнали после потери ключей. Страховщик может усмотреть в действиях страхователя халатность
  • Нарушение способа хранения авто. Если в договоре указано, что автомобиль должен стоять на охраняемой стоянке, но был угнан с улицы, вам не заплатят компенсацию
  • Постоянно работающее противоугонное средство было сломано или отключено
  • Вас подозревают в мошенничестве
  • Вы не оповестили страховщика вовремя

Как рассчитать стоимость полиса

Кража автомобиля

У любого уважающего себя страховщика на сайте есть калькулятор для определения стоимости КАСКО. Чтобы выяснить, сколько придется платить, нужно будет ввести в нужные графы целый ряд параметров (возраст машины, ее стоимость, стаж вождения, территорию использования, наличие противоугонных систем и многое другое).

На цену страховки влияет:

  1. возраст машины;
  2. стаж водителя и его опыт безубыточной езды;
  3. давность страхования в конкретной компании;
  4. выбор страховой программы, франшизы, типа возмещения при полной гибели (с учетом остатков или без него).

Рассчитать КАСКО от угона и полной гибели, калькулятор КАСКО тотал — Страхование

Полученный в онлайн калькуляторе результат нельзя считать окончательным, так как еще предстоит осмотр машины и проверка вашей страховой истории. Если были аварии в прошлом, крупные выплаты у других страховщиков, то тариф могут повысить.

При подозрении в страховом мошенничестве скорей всего последует отказ в продаже КАСКО. При попытке купить программу только на случай угона или хищения вас скорей всего проверят на наличие судимостей в прошлом.

В среднем нужно настроиться на тариф до 4-5% страховой суммы, если вы выберете столь серьезные риски как полная гибель плюс угон. Полное КАСКО, дающее максимальную защиту автомобилю, может достигать по цене 8-10% его стоимости.

Кража автомобиля

У любого уважающего себя страховщика на сайте есть калькулятор для определения стоимости КАСКО. Чтобы выяснить, сколько придется платить, нужно будет ввести в нужные графы целый ряд параметров (возраст машины, ее стоимость, стаж вождения, территорию использования, наличие противоугонных систем и многое другое).

Полученный в онлайн калькуляторе результат нельзя считать окончательным, так как еще предстоит осмотр машины и проверка вашей страховой истории. Если были аварии в прошлом, крупные выплаты у других страховщиков, то тариф могут повысить.

При подозрении в страховом мошенничестве скорей всего последует отказ в продаже КАСКО. При попытке купить программу только на случай угона или хищения вас скорей всего проверят на наличие судимостей в прошлом.

В среднем нужно настроиться на тариф до 4-5% страховой суммы, если вы выберете столь серьезные риски как полная гибель плюс угон. Полное КАСКО, дающее максимальную защиту автомобилю, может достигать по цене 8-10% его стоимости.

Рассчитать КАСКО от угона и полной гибели, калькулятор КАСКО тотал — Страхование

Провести расчет полной стоимости полиса КАСКО от угона и полной гибели автомобиля можно при помощи калькулятора, размещенного на официальных сайтах страховых компаний.

Средняя стоимость страхового документа колеблется в пределах 1,2-2,1% от рыночной стоимости страхуемой машины, а максимальная цена не превышает 3-4%.

  • Но прежде чем рассчитывать стоимость полиса следует собрать нужную для этого информацию: класс, марка, модель и год выпуска страхуемой машины;
  • водительский стаж, возраст и регион проживания водителя;
  • сколько водителей будет допущено к управлению машиной и их данные;
  • наличие сигнализации и условия хранения автомобиля;
  • дополнительные условия автострахования.

Для возможности рассчитать предварительную себестоимость страхового полиса, необходимо использовать онлайн калькулятор, который есть на сайтах каждой страховой компании.

Необходимо обращать внимание на то, что на стоимость страхового полиса оказывает воздействие:

  • модель транспортного средства. В частности популярность среди угонщиков;
  • водительский стаж;
  • персональная статистика, которая отображает число страховых случаев;
  • число водителей, которые в дальнейшем будут управлять конкретным транспортным средством;
  • место хранения ТС.

В большинстве случаев договор о добровольном страховании обходится в сумму, которая эквивалента 1,5-4% себестоимости транспортного средства.

По причине немалой стоимости, большая часть страховых компаний предоставляют возможность оформить рассрочку.

Наиболее оптимальными вариантами снизить себестоимость страхового полиса принято считать:

  • хранение транспортного средства на латных стоянках;
  • покупка специальной противоугонной системы;
  • снижение числа водителей, которые будут иметь возможность управлять ТС;
  • приобретение договора КАСКО не по месту своей регистрации;
  • установка специализированных GPS-систем с целью отслеживания местоположения транспортного средства.

Что касается механизма расчета через интернет, то он заключается в следующем:

  1. Нужно перейти на сайт одной из страховых компаний.
  2. Далее заполняются все обязательные поля персональными сведениями.
  3. Производится расчет.

В процедуре онлайн расчетов нет ничего сложного, и с этим может справиться любой пользователь интернета.

Какие нужны документы для оформления

Угон автомобиля

Под угоном понимается противоправное изъятие автомобиля из владения собственника. Для получения страхового возмещения по данному риску, необходимо подтвердить факт совершения угона. Данная процедура состоит из следующих действий:

  1. Установление факта хищения автомобиля противоправным способом (исключаются случаи, когда владелец сам предоставил транспортное средство третьему лицу на законном основании).
  2. Направление заявления в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела об угоне.
  3. Установление оснований для возбуждения уголовного дела и проведение розыскных мероприятий в течение двух месяцев.
  4. Прекращение розыска транспортного средства и выдача потерпевшему справки об отсутствии результата поисков.

Только после соблюдения указанных формальностей гражданин вправе обратиться в страховую компанию за выплатой возмещения.

Тотальная гибель ТС

Тотальная гибель автомобиля — это причинение транспортному средству ущерба, полностью исключающего целесообразную возможность восстановительных работ и дальнейшей эксплуатации. По правилам страхования полная гибель автомобиля наступает в том случае, когда суммарная стоимость восстановительных работ приравнивается к стоимости машины с учетом ее текущего износа. Ключевым моментом для установления факта гибели автомобиля является оценка ущерба и повреждений.

Общая сумма страхового покрытия может существенно снизиться за счет процента износа автомобиля, минуса за франшизу транспортного средства и ряда иных значений. Кроме того, оценка ущерба, проводимая по инициативе страховой компании, может существенно отличаться от отчета оценщика, нанятого пострадавшим.

  • модель и марка машины;
  • территория эксплуатации;
  • место хранения ТС, на которое оформляется автострахование;
  • наличие противоугонной системы и ее тип.

Списки таких машин в каждой страховой компании разные. Как правило, самые дорогие, популярные и угоняемые автомобили принимаются на страхование по риску угон только со спутником и без такового машину не примут на страхование.

Если вы решили установить спутник, то вам следует уточнить у своего дилера возможность установки конкретной марки и модели спутника на ваш авто. При некорректной установке устройства автомобиль могут снять с гарантии. Обычные звуковые сигнализации, механические на капот и руль и прочие метки обычно не сильно влияют на стоимость при расчете КАСКО от угона и полной гибели.

Страхование тотальной или полной гибели автомобиля подразумевает выплату страховки в том случае, когда суммарная стоимость восстановительного ремонта приравнивается к рыночной стоимости автотранспорта. Учитывается, какой износ имело страхуемое авто на момент гибели. Факт тотальной гибели автомобиля устанавливается в результате проведения оценки ущерба с вычетом поточного износа.

Страховка от угона интересует опытных водителей, которые редко попадают в аварии и не нуждаются покрытии незначительных повреждений автомобиля. Страховой полис от угона стоит значительно дешевле стандартного (около 1-2% от общей стоимости авто) и гарантирует, что при наступлении страхового случая Вам будет выплачена полная сумма компенсации за похищенный автомобиль.

От чего зависит цена полиса КАСКО от угона

На российском страховом рынке предлагается множество разных программ КАСКО. Вы можете выбрать как готовые пакеты, так и индивидуально сформировать набор рисков. Например, некоторые владельцы машин отказываются от риска стихийного бедствия и пожара, но зато выбирают риск ДТП без франшизы. Популярны и программы Тотал угон, которые также помогают защитить машину на случай полного уничтожения или угона без возврата.

  • Компания Ингосстрах предлагает страховую защиту на случай полной гибели автомобиля (Тотал), угона, ущерба на ограниченную сумму (например, 50 тыс. рублей). В пакет входит традиционный набор рисков (ДТП, пожары, стихия и пр.).

    Рассчитать тариф можно прямо на сайте, но придется ввести все данные об автомобиле и водителе. Страховщика будет интересовать не только возраст машины и стаж водителя, но и конкретная марка авто, мощность двигателя и многие другие нюансы.

  • РЕСО-гарантия. Страховщик входит в число лидеров автострахования и помимо обычного КАСКО предлагает еще и программы от хищения автомобиля. Полис можно купить только для машины не старше 12 лет.

    Для нового авто со скромной стоимостью 360 тыс. рублей при минимальном стаже вождения и молодом возрасте водителя, страховка только на случай хищения составит свыше 8-15 тыс. рублей в год, а с набором других рисков: от 34 тыс. рублей.

  • Ренессанс-страхование. Компания предлагает КАСКО и ОСАГО, причем полис можно рассчитать и заказать прямо на сайте. За программу Тотал/хищение в среднем придется заплатить от 12-16 тыс. рублей в год. Программы с полным покрытием и 100% защитой обойдутся гораздо дороже.
  • Тинькофф Страхование. Страховщик предлагает разные виды КАСКО, в том числе с выплатами вообще без справок (например, за мелкие царапины и незначительные ДТП). Оплачивать полис можно не только единовременно, но и частями и даже в рассрочку.

    Есть у Тинькофф Страхования и программы на случай хищения автомобиля. Их стоимость при небольшой цене машины стартует от 15,2 тыс. рублей в год.

  • Зетта Страхование. Компания предлагает разные программы КАСКО, в том числе и исключительно на случай угона. Заплатив 1,2% стоимости машины можно получить защиту на случай кражи машины злоумышленниками.

    В этот же пакет входит защита от риска пожара, нападения животных, опасных природных явлений. Единственное ограничение – машина должна быть не дороже 2 млн. рублей.

СК Программа КАСКО Стоимость полиса при цене машины от 360 тыс. рублей
Ренессанс-Страхование Тотал/ хищение от 12,7 тыс. рублей в год
Ресо-Гарантия Хищение от 8-15,1 тыс. рублей в год
Либерти Страхование КАСКО Direct от 50 тыс. рублей

Например, некоторые владельцы машин отказываются от риска стихийного бедствия и пожара, но зато выбирают риск ДТП без франшизы. Популярны и программы Тотал угон, которые также помогают защитить машину на случай полного уничтожения или угона без возврата.

Среди наиболее популярных страховщиков, предоставляющих страхование КАСКО Тотал, можно выделить:

  • Росгосстрах.
  • АльфаСтрахование.
  • Ингосстрах.
  • РЕСО-Гарантия.
  • Зетта.
  • Интач Страхование.

Автострахование КАСКО не регулируется на уровне государства. Каждая страховая фирма самостоятельно разрабатывает условия страхования и программы по системе КАСКО.

Рассчитать КАСКО от угона и полной гибели, калькулятор КАСКО тотал — Страхование

Поэтому кроме полного договора страхования КАСКО, обеспечивающего полную защиту автотранспорта, клиентам предлагают другие программы, включающие страхование только определенных рисков.

Ниже мы приведем список компаний, которые отдельно страхуют угон, ущерб, и полную гибель угон.От ущерба без угона можно застраховать машину во всех компаниях.

Только от угона можно застраховать машину в страховых компаниях:

  • Ресо-гарантия (риск хищение)
  • Тинькофф
  • Зетта- страхование
  • Либерти (МИНИ КАСКО)

КАСКО от угона и полной гибели можно купить в страховых компаниях:

  • Ингосстрах
  • Либерти (с большой франшизой по ущербу)
  • Тинькофф
  • Ресо- гарантия (с большой франшизой по ущербу)
  • Зетта-страхование
  • Ренессанс
  • Эрго (с большой франшизой по ущербу)
  • Альфастрахование

Экспертный рейтинг страховых организаций составляется на основе информации, представляемой специализированным агентством «Эксперт РА». При определении данных показателей оценивается финансовая состоятельность страховщиков.

Согласно действующей классификации используются следующие показатели:

  • А -наивысший уровень;
  • А — очень высокий;
  • А – высокий
  • В — приемлемый;
  • В — достаточный;
  • В – удовлетворительный;
  • С — низкий
  • С — уровень перед дефолтом;
  • D – банкротство;
  • Е – отзыв лицензии на осуществление страховой деятельности или полная ликвидация компании.
Рейтинг Наиболее популярные компании
А ВТБ, Ингосстрах, Росгосстрах, МАКС, Ренессанс, Согласие
А АИГ, Либерти, НАСКО, Сургутнефтегаз, УралСиб
А Адонис, БИН, Московия, Геополис, Ангара
В Межотраслевой центр страхования, Поволжский страховой альянс

Судебный

Страховая организация Количество поданных клиентами заявлений на получение страхового возмещения (тыс.) Количество дел, разбираемых в судебном порядке Частота обращений клиентов в высшие инстанции
Росгосстрах 4 250 220 000 5,0%
Цюрих 350 13 000 3,70%
Компаньон 255 6 000 2,50%
Ренессанс 950 22 000 2,40%
МАКС 1 770 22 300 1,30%

По стоимости

Рассчитать КАСКО от угона и полной гибели, калькулятор КАСКО тотал — Страхование

Данный рейтинг страховых компаний по стоимости страхового договора использует информацию для автомобиля Хендай Солярис, выпущенного в 2014 году.

Наименование компании Стоимость документа (в рублях)
Ренессанс 23 500
Тинькофф 26 670
РЕСО 41 000
Инвест-Альянс 30 350
Согласие 58 000
Либерти 66 700

Стоит отметить, что большинство страховщиков устанавливают сумму страховых выплат в самостоятельном порядке на основе калькуляции, проведенной независимыми экспертами.

Сам порядок получения возмещения такой же, как и в случае с физическими лицами. Просто список документов дополняется документами на компанию (свидетельством о госрегистрации) и документами о допуске водителя к управлению, путевыми листами (если они оформлялись).

Если юридическое лицо не удовлетворено размерами компенсации, то можно заказать независимую экспертизу и оценить размер ущерба заново. Вердикт эксперта поможет, если вы решите обратиться в суд и оспорить размеры выплаты.

Важно. Для того, чтобы машина получила такой статус, количество ущерба должно составлять не менее 75%.

Тогда страхователь может получить компенсационные выплаты со стороны компании, выдавшей полис. Если же величина ущерба не достигает указанного порога, проводить ремонт поврежденного средства передвижения страхователь будет за свои деньги.

Что входит в пакет?

Как уже упоминалось, страховая компания может предложить два типа минимальных полисов КАСКО:

  • с включением только страхового случая по угону;
  • с включением и страхового риска угона, и риска тотальной гибели автомобиля.

Кроме того, несмотря на то, что угоны происходят несколько реже ДТП, статистика показывает, что найти украденную машину практически невозможно. КАСКО от угона позволяет автовладельцам избежать риска остаться без транспортного средства и денег на покрытие убытков.

Рассчитать КАСКО от угона и полной гибели, калькулятор КАСКО тотал — Страхование

Кроме того, цена КАСКО составляет около 2-3% от цены автомобиля в разных банках – гораздо меньше, чем финансовые потери при угоне автомобиля.

Покупая КАСКО, обратите внимание на список автомобилей с повышенным риском угона. Обычно такие списки отличаются в разных страховых компаниях, но главное запомнить то, что тарифы на марки самых часто угоняемых машин будут выше.

Уточните также, нужно ли устанавливать противоугонные системы, так как их установка может привести к тому, что автомобиль будет снят с гарантийного техобслуживания. Поэтому стоит уточнить у продавца возможность установки дополнительного оборудования в автомобиль.

Кроме того, страховая компания не выплачивает амортизационный износ автомобиля – сумму, которая зависит от срока, прошедшего с начала действия страхового полиса до момента угона автомобиля.

Однако эти пункты договора противоречат гражданскому кодексу РФ, и решить проблему может обращение в суд, где решение обычно принимается в пользу клиента.

Рассчитать КАСКО от угона и полной гибели, калькулятор КАСКО тотал — Страхование

Еще один не слишком приятный нюанс – это сложность получения компенсационных выплат. Даже если вы застраховали свой автомобиль по всем правилам, получить компенсацию без проблем и быстро не выйдет, так как многие компании стараются избежать таких больших выплат.

Поэтому в договор страховки включаются различные условия, минимизирующие риски страховщиков. Например, страховка может не действовать, если автомобиль был угнан за пределами РФ.

При этом страхование за пределами РФ – это дополнительная опция, цена которой рассчитывается отдельно по географии путешествий автомобилиста. Предугадать цену страховки с дополнительными опциями довольно сложно.

Итак, страхование от угона как отдельная услуга почти не предлагается на рынке или предлагается всего лишь несколькими компаниями. Чаще всего страховщик включает угон в пакет вместе с иными страховыми рисками, он также есть в стандартном варианте страховки, называемым «полным КАСКО».

Если же клиенту удалось найти страховщика и застраховаться только от угона или же если он выбрал неполный набор из нескольких страховых случаев, то такое страхование называется «частичным КАСКО».

Что делать после страхового случая, чтобы получить выплату

Если вы застраховали автомобиль от угона или хищения, это не значит, что как только она исчезнет с привычного места стоянки, страховщик сразу выплатит вам ее стоимость.

Выплату за угон можно будет получить только после завершения расследования, а оно может длиться не один месяц. Еще один нюанс, о котором часто забывают страхователи: выплата проводится за вычетом износа и франшизы (не оплачиваемая страховщиком часть убытка).

В том случае, если машина не новая, а при заключении договора, вы чтобы сэкономить выбрали большую по размеру франшизу, полученная на руки сумма может оказаться не такой уж и большой. До получения выплаты со страховщиком обычно подписывается письменное обязательство, по которому в случае если полиция найдет машину, вы обязаны будут возвратить деньги.

Выплата за полную гибель машины проводится после подачи заявления и осмотра машины.

Кем определяется размер?

Размер страхового возмещения определяется страховщиком с соблюдением всех требований договора. Размер выплаты не может превышать величину страховой суммы. В случае хищения машины выплата составит полный размер этой суммы за вычетом франшизы (если она была установлена). При полной гибели порядок другой.

Если в договоре указано, что полная гибель признается в случае, если затраты на ремонт составят 80%, то при стоимости авто в 1 млн. рублей затраты в 800 тыс. рублей будут считаться уже бессмысленными и страхователь получит денежную компенсацию, которая рассчитывается по специальной формуле.

В некоторых договорах компания оставляет за собой право компенсировать затраты страхователю предоставлением имущества, аналогичного утраченному.

В случае полной гибели машины страховщик оценивает ее остатки, рассчитывает износ и франшизу. За вычетом этих данных и будет произведена выплата. Процент вычета может составить весьма приличную сумму, если автомобиль подержанный, а франшиза установлена максимальная. Страхователь вправе обжаловать окончательную сумму к выплате и обратиться в суд.

Как происходят?

Как происходят выплаты при полной гибели автомобиля?

  1. После наступления страхового случая страховщик информируется об этом (обычно в срок не более 1-2-х дней).
  2. На место происшествия вызывается ГИБДД либо другие органы, которые могут составить заключение (например, пожарные службы).
  3. Вызывается представитель страховщика (аварийный комиссар).
  4. Подается пакет документов на выплату (заявление и другие документы).
  5. Через 2-3 недели можно получить выплату.

Важно: Очень важно соблюсти весь порядок действий, чтобы быть уверенным в том, что вам выплатят возмещение. Если проигнорировать требования договора об информировании страховщика и просто приехать за выплатой, весьма вероятен отказ.

каско онлайн калькулятор угон тотал

Для подстраховки многие клиенты даже фотографируют место ДТП и собирают показания свидетелей, чтобы у страховой компании не было поводов отказать в возмещении.

Следует знать, что страховщики чётко разграничивают понятия угона и хищения автотранспорта. Под угоном понимают неправомерное завладение авто без умысла его похитить. Автомобильное хищение – противоправное изъятие чужой машины с целью получить выгоду. К хищениям относится кража, разбой и грабёж.

Если полис КАСКО оформлен только от угона машины, то в случае её кражи автолюбитель не сможет получить компенсацию. Тот же подход действует в обратном порядке.

Автострахование КАСКО от угона и тотала максимально приближено к полной защите автомобиля. Полис покрывает практически все риски. Не страхуются только повреждения, позволяющие провести восстановительный ремонт стоимость, которого меньше общей стоимости застрахованного транспорта.

Все особенности страховой программы

Автолюбитель, решивший застраховать своего железного коня по страховой программе КАСКО, защищающей только от угона и полной гибели, в случае получения ущерба во время ДТП, который не привел к уничтожению машины, будет оплачивать его самостоятельно. Зато выплаты по страховке покроют самые большие риски, которые возникают при потере автомобиля.

Розыскные мероприятия по таким делам проводятся 2 месяца, а затем дело прекращается либо приостанавливается, а потерпевший получает на руки постановление. На основании этого документа автомобилист подаёт в страховую компанию заявление на получение компенсации.

Некоторые страховые фирмы выплачивают небольшую сумму страховых выплат сразу после угона, а остальные деньги частями после завершения дела. Когда машина находится, то выплаченные деньги возвращаются страховщику.

Ограничения по программе

Страхование от угона и полной гибели автотранспорта предлагают многие страховые компании. В частности: Росгосстрах, Ингосстрах, Ресо-Гарантия, Наша гарантия, Альфастрахование и другие. Стоимость автострахования КАСКО тотал угон у разных страховщиков существенно отличается. У каждой страховой фирмы свой подход к формованию тарифов по этой страховой программе.

Некоторые составляют список наиболее часто угоняемых марок и моделей автомобилей. Для авто из этого списка тарифы более высокие. Потенциальным клиентам предлагают устанавливать системы сигнализации, определенного уровня защиты.

Кроме того, одним из условий этой программы может быть оборудование машины видеорегистратором. Прежде, чем устанавливать видеорегистратор, следует поинтересоваться, не повлекут ли такие действия к отмене гарантийного обслуживания авто.

Страховка от угона и тотальной гибели имеет ограничение по возрасту и опыту водителей, допущенных к управлению машиной, а также по стоимости и возрасту автотранспорту. Как правило, страховые фирмы не страхуют автомобили, чья стоимость превышает 2 млн. рубл. При этом возраст иномарок не должен превышать 6 лет, а отечественных машин – 3 года. Полис действует только на территории России.

Угон автомобиля

Тотальная гибель ТС

Страховая компания
Стоимость продукта, руб./год
«Наша гарантия»
43 600
«Ингосстрах»
49 600
«АльфаСтрахование»
41 900
«Ресо-Гарантия»
44 900
«Росгосстрах»
38 600

Выплатят деньги далеко не сразу после оповещения компании о страховом случае и передачи документов. Обычно приходится ждать 2 — 3 месяца. За это время уголовное дело об угоне приостанавливают, выписывая постановление об этом. Копию документа предъявляют страховщику, и через некоторое время лишившийся автомобиля клиент должен получить деньги.

Нужно понимать, что для безопасности ключи и документы нужно забирать с собой, и ни в коем случае не оставлять в автомобиле. А ПТС должен храниться дома или в банковской ячейке. Особенно, угоны часты в местах массового скопления людей: торговых центрах, кинотеатрах, стадионах и прочих. Злоумышленник похитит ключи, и вы даже не заметите.

Поэтому убирайте ключи и документы подальше.  Если машину угонят вместе с документами, то страховая компания может отказать в выплате и тогда все споры придется решать через суд. Ингосстрах, например, может принять на страхование с опцией «Угон с ключами и документами», но за дополнительную плату. В стандартное покрытие входит «Угон без ключей и документов».

  1. Позвоните в СК и сообщите о краже авто
  2. Возьмите справку об угоне в ГИБДД и обратитесь в офис страховой
  3. Напишите заявление и приложите к нему все необходимые документы. Список документов уточните у сотрудника страховой компании

Заключение

Полис КАСКО от угона и полной гибели транспортного средства – это надёжный способ защититься от больших убытков, когда вы получите денежную компенсацию за безвозвратно потерянный автомобиль. Однако для этого необходимо выполнить все условия страховщика.

Приобретение и монтаж противоугонной системы требует дополнительных затрат. Вполне возможно, что разногласия по вопросу наступления конструктивной гибели придётся решать в суде. Самый серьёзный недостаток КАСКО – необходимость ждать компенсацию в течение двух месяцев.

КАСКО от угона и полной гибели будет полезен тем, кто имеет большой стаж безубыточного вождения и опасается только злоумышленников, которые могут полностью уничтожить или украсть автомобиль.

За такой полис, вы заплатите меньше, чем за полное КАСКО. Но при этом целый набор важных рисков компенсироваться не будет, так что назвать такую защиту стопроцентной все же нельзя.

Доступность

Рассчитать КАСКО от угона и полной гибели, калькулятор КАСКО тотал — Страхование

Страховой рынок Российской Федерации предлагает упрощенные программы страхования машин на добровольной основе, которые подойдут большинству страхователей. При этом, нудно понимать, что КАСКО только от угона и тотальной гибели автомобиля представлены практически во всех страховых компаниях, а вот страхование только от угона по доступным тарифам можно встретить только у крупных игроков.

Это связано с экономической эффективностью для страховщиков каждого рассматриваемого вида страхования: угон тотал стоят дороже, чем КАСКО только от угона, при этом стоимость страхового договора возрастает больше, чем риск наступления страхового случая.

Что включается в себя?

Существует две основные разновидности рассматриваемого страхования:

  1. КАСКО только Угон. В данном случае, страховщики покрывают только хищение транспортного средства третьими лицами.
  2. КАСКО только Угон и тотал. В данном случае, страховщиками признаются страховые случае, связанные с хищением транспортного средства и с полной конструктивной гибелью автомобиля, вне зависимости от причин: дорожно-транспортное происшествие, пожар, повреждения от действий третьих лиц, повреждения от буйства стихии и так далее.

Важно! Застраховать транспортное средство только от полной конструктивной гибели нельзя, так как ни один страховщик не предлагает подобных программ страхования.

Оставьте комментарий

Adblock
detector