КАСКО от угона и полной гибели автомобиля тотал

От чего зависит стоимость полиса

Кроме случаев автокредита, приобретение полиса КАСКОобязательным действием не является (подробнее про КАСКО при автокредите можно узнать тут). Тем не менее, программа имеет надёжные гарантии и пользуется большим спросом. Стандартный договор КАСКО включает в себя страхование от ущерба, угона и полной гибели (т.н.

полное КАСКО), существуют и другие пакеты договоров — частичное КАСКО. Одним из таких пакетов и является договор о страховании от угона и полной гибели (КАСКО-Тотал и угон). То есть, ущерб в данном случае не страхуется. Цена страхования в таком случае ниже, чем при полном пакете, и это обстоятельство привлекает клиентов.

Страхование от угона — довольно рискованная услуга для страховщика, поскольку многие несознательные граждане, оформив страховку, сами организовывали «угон» своего авто для получения денег.

Поэтому многие компании в качестве защитной меры приступают к выплате страховки лишь через 2 месяца после угона, в течение которых производятся розыскные меры.

По истечению 2 месяцев уголовное дело или приостанавливается, или прекращается, пострадавший получает на руки постановление, с которым он идёт в страховую компанию и подаёт заявление на получение страховки (больше нюансов о стоимости страховки от угона и о сроках выплат читайте в нашей статье).

Иногда некоторые компании выплачивают некоторый процент сразу после угона, а потом, после закрытия уголовного дела, если транспорт не найден, сумма выплачивается по частям. При этом, если авто находится, то выплаченная сумма подлежит возврату .

Под полной гибелью автомобиля подразумевается совокупность повреждений, при которых ремонт уже бесполезен. Примерами таких ситуаций можно назвать взрыв, пожар, серьёзное ДТП, вандализм и т.п. О порядке действий в такой ситуации читайте в нашей статье.

Разные компании подходят к вопросу по-разному. Страховщики составляют списки марок автомобилей, которые входят в «группу риска» как наиболее часто подвергающиеся угону. Также обычным требованием является наличие сигнализации.

Кроме того, компания-страховщик может предложить клиенту установку видеорегистратора, стоимость которой окажется значительно выше, чем в специализированных фирмах. При этом, есть риск потери гарантийного обслуживания автомобиля в салоне.

Надо знать, что термины «угон» и «хищение» в понимании страховщиков означают разные действия. Поэтому при заключении договора страхования стоит подробно и внимательно ознакомиться с условиями и уточнить все непонятные вопросы (о ценах на КАСКО от угона или хищения можно узнать в этом материале).

Какие ограничения существуют при таком страховании?

Общими моментами можно считать ограничения по возрасту или опыту водителя. Обычно можно застраховать машины не дороже 2 млн руб, возраст которых не старше 6 лет для иномарок и 3 года для отечественных автомобилей. При этом, страховщик не учитывает ни стоимость остатков машины, которые можно как-то реализовать, ни амортизацию автомобиля. Действует такой вид только на территории России.

Факторы, влияющие на стоимость полиса КАСКО:

  • Марка, модель и класс автомобиля.
  • Год выпуска.
  • Возраст водителя, уровень вождения.
  • Регион проживания.
  • Способ хранения машины.
  • Наличие дополнительных услуг.
  • Число пользователей авто.
  • Способ выплаты.

Учёт всех этих данных в совокупности определяет стоимость всего пакета страхования. Полный подсчёт можно произвести самостоятельно, воспользовавшись онлайн-калькулятором КАСКО (подробнее о самостоятельном расчете страховки читайте здесь).

каско угон и тотал

* Автомобиль ценой 1.200.000 попал в аварию. 170.000 — вычет износа, 350.000 — цена годного остатка. Выплата клиенту составляет 680.000

Данный пример условен, конкретные суммы и тарифы следует уточнять в страховых компаниях. Вы также можете воспользоваться нашим калькулятором для расчета КАСКО.

Страхование КАСКО от угона и полной гибели не является полным средством защиты от всех возможных проблем, но вполне работоспособным решением для самых насущных вопросов за меньшую плату. Поэтому такой пакет находит своих клиентов и достаточно востребован на рынке автострахования.

Включить в полис КАСКО только страховой риск угона можно, но практически все страховые компании не любят такие минимальные программы страхования. Это связано с высоким риском мошенничества. В частности, нередко возникали ситуации, когда автомобиль был застрахован, а затем страхователь тем или иным образом «угонял» его сам у себя.

Но даже если отбросить эту причину, страховщики не любят также предоставлять страховку только от угона из-за печальной статистики количества угнанных машин и количества возвращенных транспортных средств. Поэтому такой страховой продукт не пользуется популярностью у самих страховщиков.

А исключительно от кражи и полной гибели?

Есть более распространенный тип автомобильного страхования, когда в полис КАСКО включается не только риск угона, но и защита клиента от ущерба при полной гибели средства передвижения. Данный страховой продукт можно найти в большинстве страховых компаний, в том числе онлайн на сайте, и практически везде он носит название «КАСКО Тотал». Но, как и полис, рассчитанный только на угон, он не столь выгоден для страховщиков.

Если сравнивать ценовую составляющую страховки от угона и страховки Тотал, включающей угон и полную гибель автомобиля, то стоимость первого полиса составит в среднем 1,5-2% от стоимости машины. Сумма, которую придется заплатить за включение двух рисков, рассчитывается как 3,5-4% от стоимости транспортного средства.

Для страховой компании это означает, что при оформлении столь дешевого полиса при наступлении страхового случая потребуется выплатить клиенту сумму, превышающую стоимость страховки практически в 25 раз.

Далеко не все автовладельцы согласны оформлять стандартный полис страхования КАСКО даже для защиты от угона или гибели. Некоторые страхователи предпочитают искать такие предложения о страховании их транспортного средства, какие не будут никак относиться к КАСКО.

Можно отметить только то, что лишь некоторые компании предоставляют страхование без КАСКО, но полученная страховка будет идти с учетом риска хищения ТС.

Если водитель заключает такое соглашение со страховщиком, то выплаты он получит исключительно в случае угона машины. Такой договор менеджеры предлагают водителям с опытом, ведь они уже могут не опасаться возникновения ДТП и спокойно избегать повреждений авто. Кражи автомобилей на территории нашей страны относятся к числу наиболее частых преступлений.

По статистике, полиция способна найти угонщиков только в 40% случаев. Это заставляет владельцев лишний раз задуматься о покупке специальной страховки. Поскольку продажа данного вида полисов не очень выгодна агентам, он оформляется только на машины конкретных марок. Среди компаний, которые занимаются страхованием от угона, стоит отметить:

  • «Ресо Гарантия»;
  • «Intouch Страхование»;
  • «Зетта».

Список невелик, и это связано с тем, что многие фирмы опасаются мошенничества со стороны клиента и больших финансовых потерь.

Такой страховой пакет включает защиту не только от кражи машины, но и от окончательного ее уничтожения (так называемый полис «КАСКО тотал»). Понятие «полная гибель» подразумевает, что ремонтировать пострадавший автомобиль не имеет смысла, поскольку это экономически не выгодно. Чаще всего такое случает при пожарах, стихийных бедствиях, умышленных повреждениях транспортного средства посторонними лицами, тяжелых авариях и т.д.Этот вариант страховки более популярен, и его предлагает уже большее количество компаний, среди которых:

  • «Ингосстрах»;
  • «Тинькофф»;
  • «Зетта страхование»;
  • «Ренессанс страхование»;
  • «Intouch страхование».

Страховой пакет с учетом «тотала» хорошо подойдет владельцам машин, ремонт которых стоит недорого (например, водителям авто отечественных марок) и тем, кто уже много лет провел за рулем.

К оформлению полиса с защитой только на случай угона страховщики относятся с недоверием, опасаясь страхового мошенничества. Дело в том, что выплаты в этом случае значительно превышает традиционные расходы компаний на ремонт. Сымитировать же угон не так уж и сложно, и этим пользуются многие недобросовестные страхователи.

КАСКО только от угона или хищения предлагают в основном лидеры рынка и то только для машин не старше 7-12 лет. Большинство компаний объединяет угон с риском «полная гибель», который предусматривает выплату на случай тотального уничтожения машины.

На страхование от угона и полной гибели принимаются только зарегистрированные автомобили. Они должны быть осмотрены страховым менеджером, а сам клиент должен будет правдиво ответить на вопросы анкеты о количестве ДТП в прошлом, а также о случаях угона.

На страхование могут не принять автомобили старше 10-12 лет и с серьезными техническими неисправностями (поврежденным кузовом, коррозией и пр.).

Для заключения договора потребуются указать:

  • марку, модель, год выпуска, регистрационный знак, ВИН-номер, номер кузова, номер шасси (рамы), информацию о модели спутниковой и/или противоугонной системы;
  • мощность авто, объем двигателя, тип топлива, тип кузова, количество дверей, грузоподъемность, количество пассажирских мест;
  • варианты использования (для такси или личных поездок).

Не жалуют страховщики и подержанные автомобили отечественного производства. Их страхуют по повышенному тарифу или и вовсе отказывают в страховании.

Важно: При оформлении риска угона и хищения должна быть установлена противоугонная система. Наличие видеорегистраторов в машине не обязательно, но желательно, так как это поможет разобраться в случившемся при ДТП и может помочь при угоне.

У любого уважающего себя страховщика на сайте есть калькулятор для определения стоимости КАСКО. Чтобы выяснить, сколько придется платить, нужно будет ввести в нужные графы целый ряд параметров (возраст машины, ее стоимость, стаж вождения, территорию использования, наличие противоугонных систем и многое другое).

На цену страховки влияет:

  1. возраст машины;
  2. стаж водителя и его опыт безубыточной езды;
  3. давность страхования в конкретной компании;
  4. выбор страховой программы, франшизы, типа возмещения при полной гибели (с учетом остатков или без него).

Преимущества «КАСКО» от угона

Оформить договор, защищающий автомобиль от воров, стоит по нескольким причинам:

  • Так у Вас появится уверенность, что Вы готовы к любой неожиданности.
  • Цена полиса (обычно 1,2-2,1% от стоимости машины) гораздо меньше, чем финансовые потери при краже авто.
  • Отсутствие ограничений по водительскому стажу.

Оформляется страховка легко, поэтому на нее соглашаются даже опытные автовладельцы.На что следует обратить внимание, когда Вы покупаете КАСКО от угонаДоговор «КАСКО» в случае антиугонного соглашения обладает следующими особенностями:

  • страховка на марки, которые воруют чаще всего, стоит дороже;
  • полис вступает в силу только после того, как на машину будут установлены сигнализация и надёжная защита.

Обратите внимание на то, что заграницей покрытие в большинстве случаев не действует. Также особыми считаются ситуации, когда водитель сам оставил ключ зажигания в замке или не взял с собой документы на авто. В таких случаях выплата может быть неполной или целиком отсутствовать. Все подробности наступления страховых случаев прописываются в договоре, читайте его внимательно.

При полной утрате ТС материальная компенсация по страховке КАСКО угон и полная гибель покроет страхователю очень серьезный убыток. Компенсация в этом варианте страхования существенно выше компенсации за ущерб.

Ее стоимость КАСКО от угона варьируется от 1,2% до 2,1% цены машины.

КАСКО от угона и полной гибели автомобиля   тотал

Подобные программы страхования, позволяют сэкономить 50% стоимости стандартной страховки, если в период действия полиса страховой случай не наступил. Но при наступлении страхового события выплачивается денежная компенсация, позволяющая клиенту приобрести новый автомобиль.

Программы от разных компаний и цены

Такую услугу предоставляют многие компании, например, Ингосстрах, Альфастрахование, Ренессанс-Страхование, Цюрих, Intouch Страхование, Тинькофф, Чулпан, Ресо Гарантия, Zetta Страхование и многие другие. Список компаний постоянно расширяется и дополняется, пакеты услуг трансформируются согласно требованиям текущего момента.

Среди наиболее популярных страховщиков, предоставляющих страхование КАСКО Тотал, можно выделить:

  • Росгосстрах.
  • АльфаСтрахование.
  • Ингосстрах.
  • РЕСО-Гарантия.
  • Зетта.
  • Интач Страхование.

На российском страховом рынке предлагается множество разных программ КАСКО. Вы можете выбрать как готовые пакеты, так и индивидуально сформировать набор рисков. Например, некоторые владельцы машин отказываются от риска стихийного бедствия и пожара, но зато выбирают риск ДТП без франшизы. Популярны и программы Тотал угон, которые также помогают защитить машину на случай полного уничтожения или угона без возврата.

  • Компания Ингосстрах предлагает страховую защиту на случай полной гибели автомобиля (Тотал), угона, ущерба на ограниченную сумму (например, 50 тыс. рублей). В пакет входит традиционный набор рисков (ДТП, пожары, стихия и пр.).

    Рассчитать тариф можно прямо на сайте, но придется ввести все данные об автомобиле и водителе. Страховщика будет интересовать не только возраст машины и стаж водителя, но и конкретная марка авто, мощность двигателя и многие другие нюансы.

  • РЕСО-гарантия. Страховщик входит в число лидеров автострахования и помимо обычного КАСКО предлагает еще и программы от хищения автомобиля. Полис можно купить только для машины не старше 12 лет.

    Для нового авто со скромной стоимостью 360 тыс. рублей при минимальном стаже вождения и молодом возрасте водителя, страховка только на случай хищения составит свыше 8-15 тыс. рублей в год, а с набором других рисков: от 34 тыс. рублей.

  • Ренессанс-страхование. Компания предлагает КАСКО и ОСАГО, причем полис можно рассчитать и заказать прямо на сайте. За программу Тотал/хищение в среднем придется заплатить от 12-16 тыс. рублей в год. Программы с полным покрытием и 100% защитой обойдутся гораздо дороже.
  • Тинькофф Страхование. Страховщик предлагает разные виды КАСКО, в том числе с выплатами вообще без справок (например, за мелкие царапины и незначительные ДТП). Оплачивать полис можно не только единовременно, но и частями и даже в рассрочку.

    Есть у Тинькофф Страхования и программы на случай хищения автомобиля. Их стоимость при небольшой цене машины стартует от 15,2 тыс. рублей в год.

  • Зетта Страхование. Компания предлагает разные программы КАСКО, в том числе и исключительно на случай угона. Заплатив 1,2% стоимости машины можно получить защиту на случай кражи машины злоумышленниками.

    В этот же пакет входит защита от риска пожара, нападения животных, опасных природных явлений. Единственное ограничение – машина должна быть не дороже 2 млн. рублей.

СК Программа КАСКО Стоимость полиса при цене машины от 360 тыс. рублей
Ренессанс-Страхование Тотал/ хищение от 12,7 тыс. рублей в год
Ресо-Гарантия Хищение от 8-15,1 тыс. рублей в год
Либерти Страхование КАСКО Direct от 50 тыс. рублей

Например, некоторые владельцы машин отказываются от риска стихийного бедствия и пожара, но зато выбирают риск ДТП без франшизы. Популярны и программы Тотал угон, которые также помогают защитить машину на случай полного уничтожения или угона без возврата.

Среди наиболее популярных страховщиков, предоставляющих страхование КАСКО Тотал, можно выделить:

  • Росгосстрах.
  • АльфаСтрахование.
  • Ингосстрах.
  • РЕСО-Гарантия.
  • Зетта.
  • Интач Страхование.

Автострахование КАСКО не регулируется на уровне государства. Каждая страховая фирма самостоятельно разрабатывает условия страхования и программы по системе КАСКО.

Поэтому кроме полного договора страхования КАСКО, обеспечивающего полную защиту автотранспорта, клиентам предлагают другие программы, включающие страхование только определенных рисков.

КАСКО от угона и полной гибели автомобиля   тотал

Ниже мы приведем список компаний, которые отдельно страхуют угон, ущерб, и полную гибель угон.От ущерба без угона можно застраховать машину во всех компаниях.

Только от угона можно застраховать машину в страховых компаниях:

  • Ресо-гарантия (риск хищение)
  • Тинькофф
  • Зетта- страхование
  • Либерти (МИНИ КАСКО)

КАСКО от угона и полной гибели можно купить в страховых компаниях:

  • Ингосстрах
  • Либерти (с большой франшизой по ущербу)
  • Тинькофф
  • Ресо- гарантия (с большой франшизой по ущербу)
  • Зетта-страхование
  • Ренессанс
  • Эрго (с большой франшизой по ущербу)
  • Альфастрахование

Экспертный рейтинг страховых организаций составляется на основе информации, представляемой специализированным агентством «Эксперт РА». При определении данных показателей оценивается финансовая состоятельность страховщиков.

Согласно действующей классификации используются следующие показатели:

  • А -наивысший уровень;
  • А — очень высокий;
  • А – высокий
  • В — приемлемый;
  • В — достаточный;
  • В – удовлетворительный;
  • С — низкий
  • С — уровень перед дефолтом;
  • D – банкротство;
  • Е – отзыв лицензии на осуществление страховой деятельности или полная ликвидация компании.
Рейтинг Наиболее популярные компании
А ВТБ, Ингосстрах, Росгосстрах, МАКС, Ренессанс, Согласие
А АИГ, Либерти, НАСКО, Сургутнефтегаз, УралСиб
А Адонис, БИН, Московия, Геополис, Ангара
В Межотраслевой центр страхования, Поволжский страховой альянс

Судебный

Страховая организация Количество поданных клиентами заявлений на получение страхового возмещения (тыс.) Количество дел, разбираемых в судебном порядке Частота обращений клиентов в высшие инстанции
Росгосстрах 4 250 220 000 5,0%
Цюрих 350 13 000 3,70%
Компаньон 255 6 000 2,50%
Ренессанс 950 22 000 2,40%
МАКС 1 770 22 300 1,30%

По стоимости

Данный рейтинг страховых компаний по стоимости страхового договора использует информацию для автомобиля Хендай Солярис, выпущенного в 2014 году.

Наименование компании Стоимость документа (в рублях)
Ренессанс 23 500
Тинькофф 26 670
РЕСО 41 000
Инвест-Альянс 30 350
Согласие 58 000
Либерти 66 700

Стоит отметить, что большинство страховщиков устанавливают сумму страховых выплат в самостоятельном порядке на основе калькуляции, проведенной независимыми экспертами.

На помощь обычно приходят юристы, которые лоббируют интересы страхователя и добиваются справедливого возмещения убытков.

Сам порядок получения возмещения такой же, как и в случае с физическими лицами. Просто список документов дополняется документами на компанию (свидетельством о госрегистрации) и документами о допуске водителя к управлению, путевыми листами (если они оформлялись).

Если юридическое лицо не удовлетворено размерами компенсации, то можно заказать независимую экспертизу и оценить размер ущерба заново. Вердикт эксперта поможет, если вы решите обратиться в суд и оспорить размеры выплаты.

Важно. Для того, чтобы машина получила такой статус, количество ущерба должно составлять не менее 75%.

Тогда страхователь может получить компенсационные выплаты со стороны компании, выдавшей полис. Если же величина ущерба не достигает указанного порога, проводить ремонт поврежденного средства передвижения страхователь будет за свои деньги.

Что входит в пакет?

Как уже упоминалось, страховая компания может предложить два типа минимальных полисов КАСКО:

  • с включением только страхового случая по угону;
  • с включением и страхового риска угона, и риска тотальной гибели автомобиля.

Кроме того, несмотря на то, что угоны происходят несколько реже ДТП, статистика показывает, что найти украденную машину практически невозможно. КАСКО от угона позволяет автовладельцам избежать риска остаться без транспортного средства и денег на покрытие убытков.

Кроме того, цена КАСКО составляет около 2-3% от цены автомобиля в разных банках – гораздо меньше, чем финансовые потери при угоне автомобиля.

Покупая КАСКО, обратите внимание на список автомобилей с повышенным риском угона. Обычно такие списки отличаются в разных страховых компаниях, но главное запомнить то, что тарифы на марки самых часто угоняемых машин будут выше.

Уточните также, нужно ли устанавливать противоугонные системы, так как их установка может привести к тому, что автомобиль будет снят с гарантийного техобслуживания. Поэтому стоит уточнить у продавца возможность установки дополнительного оборудования в автомобиль.

Кроме того, страховая компания не выплачивает амортизационный износ автомобиля – сумму, которая зависит от срока, прошедшего с начала действия страхового полиса до момента угона автомобиля.

Однако эти пункты договора противоречат гражданскому кодексу РФ, и решить проблему может обращение в суд, где решение обычно принимается в пользу клиента.

Еще один не слишком приятный нюанс – это сложность получения компенсационных выплат. Даже если вы застраховали свой автомобиль по всем правилам, получить компенсацию без проблем и быстро не выйдет, так как многие компании стараются избежать таких больших выплат.

Поэтому в договор страховки включаются различные условия, минимизирующие риски страховщиков. Например, страховка может не действовать, если автомобиль был угнан за пределами РФ.

Особенности «КАСКО» угон тотал

Что входит в пакет?

Застраховать транспортное средство только от гибели не получится. И стоит учитывать, что в большинстве компаний сотрудники смогут оформить только второй тип страховки.

При расчете цены страхового полиса для защиты от угона принимается во внимание только стоимость самой машины. Дополнительно страховые агенты могут принять во внимание наличие или отсутствие противоугонной системы. Если она есть, клиент при покупке полиса может получить скидку.

КАСКО от угона и полной гибели автомобиля   тотал

При ее отсутствии некоторые организации могут отказать в выдаче полиса. В то же время, если транспортное средство занимает верхние строчки в статистике угона автомобилей, это повлечет за собой повышение стоимости, поскольку страховщик будет использовать дополнительные коэффициенты за повышенный процент угона марки и модели.

Внимание! Когда клиент планирует приобрести КАСКО Тотал, предоставляющий страховку еще и от полной гибели транспортного средства, страховая компания будет учитывать гораздо большее количество факторов. В основном они будут касаться самого водителя, его опыта вождения, возраста и прочих факторов, влияющих на цену.

Требования к машине

Как упоминалось выше, в большинстве компаний, страхующих от угона или от угона и полной гибели, выдвигается основное требование — наличие противоугонной системы.

Но здесь стоит быть внимательнее. Допустим, что автомобиль находится на гарантии, поскольку приобретался у официального дилера. В этом случае может оказаться, что установка противоугонной системы аннулирует оставшийся срок гарантии.

Главным отличием такого страхового пакета является то, что в случае ДТП, в котором машина не была уничтожена полностью, ущерб возмещает сам водитель. Тем, не менее, приобретать данный полис все равно выгодно, ведь он позволяет избежать очень крупных денежных потерь в самых страшных ситуациях. Дополнительным плюсом будет сниженная стоимость «КАСКО» по данной программе (обычно не более 3-4% от суммы оценки автомобиля).

У каждого агентства есть свой подход к условиям, которые должны наступить в страховом случае. Так, одни ставят ограничения по возрасту шофера, другие же считают, что под понятие «тотал» попадают те повреждения машины, которые требует затрат на ремонт в размере не менее 70%  от цены транспортного средства.То, сколько денег получит в итоге владелец, зависит от вычетов:

  • амортизационного взноса;
  • стоимости годных останков.

Последнюю цифру проверяйте особенно внимательно, поскольку компании часто хотят обмануть клиента в этом пункте и превысить цену частей машины, не затронутых в аварии. Если Вы подозреваете агента в финансовых махинациях, то обращайтесь в суд.

Ключевым отличием полного КАСКО от добровольного страхования от угона и тотальной гибели автомобиля, является отсутствие у последнего страховых выплат за дорожно-транспортные происшествия, в которых транспортное средство получило ущерб на сумму, составляющую менее 75% от страховой стоимости машины.

В противном же случае, если восстановление автомобиля оценивается в 75% и более от страховой суммы, автомобиль признается не подлежащим восстановлению и страхователю выплачивается страховая премия в размере полной страховой цены транспортного средства за вычетом амортизации.

Если страховка оформлялась на коммерческий транспорт (например, на такси или грузовые автомобили), то размеры выплат могут быть существенными и страховщик может под разными предлогами затягивать компенсацию. На помощь обычно приходят юристы, которые лоббируют интересы страхователя и добиваются справедливого возмещения убытков.

Сам порядок получения возмещения такой же, как и в случае с физическими лицами. Просто список документов дополняется документами на компанию (свидетельством о госрегистрации) и документами о допуске водителя к управлению, путевыми листами (если они оформлялись).

Если юридическое лицо не удовлетворено размерами компенсации, то можно заказать независимую экспертизу и оценить размер ущерба заново. Вердикт эксперта поможет, если вы решите обратиться в суд и оспорить размеры выплаты.

Но на финансовом рынке есть несколько проверенных страховых, которые предлагают вариант страхования КАСКО только от угона («Зетта Страхование», Интач-страхование, РЕСО Гарантия). Вариант страхования КАСКО угон и хищение представляет из себя особый вариант страхования, позволяющий страхователю получить страховую выплату, если машину угнали или украли.

Приобрести полис можно за вполне демократичную цену. Он будет стоить 2,1% стоимости страхуемой машины. Дополнительный плюс страховки – отсутствие ограничений по водительскому стажу.

КАСКО от угона и полной гибели автомобиля   тотал

Востребованная и расширенная страховка КАСКО от угона и тотала. Включает, кроме «угона», страховку от тотала (полной утраты автомобиля).

Согласно данной программе страхования, страховым событием признается утрата транспортного средства безвозвратно во время стихийных бедствий, сильного пожара, крупной аварии или действий третьих лиц. Такой полис будет выгоден водителям со стажем, владельцам автомобилей с недорогим ремонтом. В КАСКО угон плюс тотал есть ограничения по водительскому стажу, возрасту страхователя.

Рассмотрим подробнее, что означает в договоре формулировка «полная гибель транспортного средства». Ремонтировать ТС экономически невыгодно, когда затраты ремонтных работ превышают цену самого автомобиля. Страховщик признает утрату транспортного средства, если ремонтные работы составляет значительную часть стоимости автомобиля (около 80%).

Что касается компенсационной выплаты по КАСКО только от угона и полной гибели, надо знать следующее: при уничтожении машины полностью, страховщики вычтут амортизационный износ и стоимость годных деталей. Часто страховые компании используют годные детали для снижения суммы компенсации. Например, из 500 тыс.

Дорогие читатели! Если у вас появились вопросы после прочтения статьи, обращайтесь к нашему онлайн-юристу. Он подскажет ответы на все вопросы по страхованию. Для того, чтобы получить бесплатную консультацию, заполняйте соответствующую форму.

Что входит в пакет?

Итак, страхование от угона как отдельная услуга почти не предлагается на рынке или предлагается всего лишь несколькими компаниями. Чаще всего страховщик включает угон в пакет вместе с иными страховыми рисками, он также есть в стандартном варианте страховки, называемым «полным КАСКО».

КАСКО от угона и полной гибели автомобиля   тотал

Если же клиенту удалось найти страховщика и застраховаться только от угона или же если он выбрал неполный набор из нескольких страховых случаев, то такое страхование называется «частичным КАСКО».

На рынке сложно найти отдельно страхование от угона в связи со следующими обстоятельствами:

  • страховка от угона всегда связана с большим риском, что владелец машины сам устроит или инсценирует кражу автомобиля с целью получить компенсацию (подтверждение этому – большое количество именно таких случаев мошенничества в 90 годах);
  • страховщикам невыгодно фиксировать в полисе один угон, поскольку при наступлении этого страхового случая выплата за угнанный автомобиль намного выше по сравнению с компенсацией за иные виды ущерба;
  • наиболее частые страховые случаи связаны с повреждением автомобиля, поэтому риск «угон» включается в страховочный пакет вместе с ними.

Условия страховки от угона может не зависеть от водительского стажа.

Калькулятор КАСКО от угона

Чтобы рассчитать цену полиса, защищающего только от похищения машины, используйте онлайн-калькулятор. Он дает возможность быстро определить сумму, в которую обойдется страхование «угон тотал». При этом автоматически будет отправлен запрос в агентство, менеджер которого в скором времени с Вами свяжется.

На сайте компании нужно ввести всю требуемую для расчета информацию в соответствующие поля. После нажатия запроса на экране появится цена страховки.

В разных компаниях полис на одну и ту же машину может заметно отличаться. В среднем страховая премия составляет 1,5 — 4% от стоимости транспортного средства. Но если оно входит в группу риска, то есть такие авто часто угоняют, цена может возрасти до 20 — 25%. Разброс значений бывает от 6000 р. до 20000 р.

КАСКО от угона и полной гибели автомобиля   тотал

На сайте компании нужно ввести всю требуемую для расчета информацию в соответствующие поля. После нажатия запроса на экране появится цена страховки.

В разных компаниях полис на одну и ту же машину может заметно отличаться. В среднем страховая премия составляет 1,5 — 4% от стоимости транспортного средства.

до 20000 р.

Отзывы на «КАСКО» от угона

Два года назад мою машину угнали. Автомобиль, правда, был корпоративный, поэтому серьезных финансовых последствий не было. Но свое авто сразу же застраховал от тотала и кражи, так гораздо спокойнее.Константин, водитель, стаж — 10 лет

Я имею многолетний опыт вождения, за все время за рулем в аварию попал всего один раз, да и то виноватым оказался другой шофер. Но даже при таком раскладе не хочу оставлять авто на ночь на улице, всегда прислушиваюсь к звукам сигнализации. Поэтому решил купить полис от угона. Он и стоит дешевле, чем полный пакет «КАСКО», и защищает конкретно от того, что мне нужно.Сергей, водитель, стаж — 15 лет

Доступность

Страховой рынок Российской Федерации предлагает упрощенные программы страхования машин на добровольной основе, которые подойдут большинству страхователей. При этом, нудно понимать, что КАСКО только от угона и тотальной гибели автомобиля представлены практически во всех страховых компаниях, а вот страхование только от угона по доступным тарифам можно встретить только у крупных игроков.

Это связано с экономической эффективностью для страховщиков каждого рассматриваемого вида страхования: угон тотал стоят дороже, чем КАСКО только от угона, при этом стоимость страхового договора возрастает больше, чем риск наступления страхового случая.

Выплаты

Сроки выплат компенсаций по страховому полису КАСКО не определены законодательно. Ни один нормативный акт не предусматривает ограничений в этом вопросе.

Следовательно, каждая компания составляет свою внутреннюю документацию, в результате чего определяет собственные сроки возмещения ущерба.

  • Наиболее крупные компании с хорошей репутацией отводят на этот процесс в среднем 14 дней.
  • Организации средней величины возмещают ущерб в среднем в течение месяца.
  • Мелкие страховщики могут как произвести выплату в течение недели, так и затягивать с компенсациями до судебных разбирательств.

КАСКО от угона и полной гибели автомобиля   тотал

Если вы застраховали автомобиль от угона или хищения, это не значит, что как только она исчезнет с привычного места стоянки, страховщик сразу выплатит вам ее стоимость.

Выплату за угон можно будет получить только после завершения расследования, а оно может длиться не один месяц. Еще один нюанс, о котором часто забывают страхователи: выплата проводится за вычетом износа и франшизы (не оплачиваемая страховщиком часть убытка).

В том случае, если машина не новая, а при заключении договора, вы чтобы сэкономить выбрали большую по размеру франшизу, полученная на руки сумма может оказаться не такой уж и большой. До получения выплаты со страховщиком обычно подписывается письменное обязательство, по которому в случае если полиция найдет машину, вы обязаны будут возвратить деньги.

Выплата за полную гибель машины проводится после подачи заявления и осмотра машины.

Кем определяется размер?

Размер страхового возмещения определяется страховщиком с соблюдением всех требований договора. Размер выплаты не может превышать величину страховой суммы. В случае хищения машины выплата составит полный размер этой суммы за вычетом франшизы (если она была установлена). При полной гибели порядок другой.

Если в договоре указано, что полная гибель признается в случае, если затраты на ремонт составят 80%, то при стоимости авто в 1 млн. рублей затраты в 800 тыс. рублей будут считаться уже бессмысленными и страхователь получит денежную компенсацию, которая рассчитывается по специальной формуле.

В некоторых договорах компания оставляет за собой право компенсировать затраты страхователю предоставлением имущества, аналогичного утраченному.

В случае полной гибели машины страховщик оценивает ее остатки, рассчитывает износ и франшизу. За вычетом этих данных и будет произведена выплата. Процент вычета может составить весьма приличную сумму, если автомобиль подержанный, а франшиза установлена максимальная. Страхователь вправе обжаловать окончательную сумму к выплате и обратиться в суд.

Как происходят?

Как происходят выплаты при полной гибели автомобиля?

  1. После наступления страхового случая страховщик информируется об этом (обычно в срок не более 1-2-х дней).
  2. На место происшествия вызывается ГИБДД либо другие органы, которые могут составить заключение (например, пожарные службы).
  3. Вызывается представитель страховщика (аварийный комиссар).
  4. Подается пакет документов на выплату (заявление и другие документы).
  5. Через 2-3 недели можно получить выплату.

Важно: Очень важно соблюсти весь порядок действий, чтобы быть уверенным в том, что вам выплатят возмещение. Если проигнорировать требования договора об информировании страховщика и просто приехать за выплатой, весьма вероятен отказ.

Для подстраховки многие клиенты даже фотографируют место ДТП и собирают показания свидетелей, чтобы у страховой компании не было поводов отказать в возмещении.

  • износа ТС (это может быть 12 — 20% в год);
  • франшизы;
  • размера осуществленных прежде выплат, если страховая сумма является агрегатной;
  • недоплаченных взносов, если полис приобретался в рассрочку.

Выплатят деньги далеко не сразу после оповещения компании о страховом случае и передачи документов. Обычно приходится ждать 2 — 3 месяца. За это время уголовное дело об угоне приостанавливают, выписывая постановление об этом. Копию документа предъявляют страховщику, и через некоторое время лишившийся автомобиля клиент должен получить деньги.

Иногда угнанные машины находят. И у клиента страховой есть два варианта улаживания дела:

  • Вернуть фирме деньги и забрать ТС себе. Можно решиться на это, если машина передана владельцу в целости и сохранности, а не с перебитыми VIN и номером двигателя.
  • Не возвращать полученное возмещение, но передать машину компании. Автовладелец должен будет отказаться от права собственности. А если страховщик все же захочет получить назад деньги, а не ТС, соглашаться не обязательно.

Чтобы рассчитать стоимость страховки от угона, вы можете обратиться в ближайший офис продаж или воспользоваться калькулятором. Второй способ позволит сэкономить время, подобрать оптимальную программу и приобрести полис, не выходя из дома. Все просто: узнайте, сколько стоит страхование КАСКО от угона в Москве, Санкт-Петербурге или другом регионе, введите необходимые данные, произведите оплату и получите полис на свой e-mail!

Обращаем ваше внимание: автострахование по риску «Хищение» возможно только совместно с риском «Повреждение». Отдельно риск «Хищение» посчитать невозможно.

Если у вас остались вопросы о том, как рассчитать КАСКО от угона посредством калькулятора на нашем сайте, позвоните нам: 7 (800) 333-0-999.

страховка каско тотал и угон

Онлайн расчет стоимости КАСКО от угона

Например, если автомобиль приобретен за 1 миллион рублей, а страховка за него в виде двух процентов составит 20 тысяч, то в случае угона такой машины компании придётся выплатить клиенту 980 тысяч рублей.

Однако ряд компаний каско от угона и полной гибели автомобиля своим клиентам предлагают, и оптимальный вариант этого вида страховки всегда можно подобрать.

Если водитель лишился своего ТС, но у него имеется страховка от угона автомобиля, то выплаты по ней он получит после того, как полиция подтвердит, что принятыми мерами разыскать автомобиль не удалось.

В частности, многие компании завышают износ автомобиля в первый год эксплуатации, этот показатель в отдельных случаях в договоре указывается в размере 18-20%. Делается это для того, чтобы при признании авто тотальным, уменьшить сумму выплат страхователю.

Кроме того, на сегодняшний день не существует единой методики определения стоимости деталей и механизмов машины, оставшихся целыми после аварии. Их оценкой занимается страховая компания, во многих случаях делает это не в интересах клиента.

Поэтому страхователь должен внимательно вычитать предлагаемый ему договор, а в необходимых случаях проконсультироваться с компетентным в вопросах страхования юристом, что позволит избежать серьёзных финансовых потерь.

Незаконный отказ в страховых выплатах

Часто водители, лишившиеся своего автомобиля, не могут получить выплаты по каско при угоне. Это бывает в следующих случаях.

  • Они не могут предъявить документы на угнанное авто.
  • Отсутствует один из комплектов ключей от машины.
  • Страховая была несвоевременно проинформирована по факту угона.

КАСКО от угона и полной гибели автомобиля   тотал

В этих случаях выдавшая полис компания считает, что водитель нарушил правила страхования и отказывается выплачивать страховку. При возникновении подобного рода ситуации страхователь должен получить от компании письменный отказ в осуществлении выплат, после чего может обратиться в суд с иском о защите своих прав.

Для защиты интересов в суде владельцу угнанного автомобиля следует прибегнуть к услугам специализирующегося на таких вопросах юриста.

Законный отказ

Выдавшая полис компания вправе отказать водителю угнанного автомобиля в выплате компенсации, если она обнаружит, что до того, как это произошло, имело место увеличение страхового риска.

Даже выбрав самое выгодное каско, водитель машины будет обязан уведомлять страховщика обо всех обстоятельствах, которые могут увеличить риск угона автомобиля. Одним из них является, например, утрата при невыясненных обстоятельствах брелока от сигнализации. Полный перечень таких ситуаций приведен в договоре о страховании.

Выплаты по каско при полной гибели автомобиля не будут произведены, если машиной управляло лицо, не вписанное в полис, или же находившееся в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, что подтверждено официальной экспертизой.

Сроки выплаты каско при угоне в разных компаниях могут отличаться, но, как правило, деньги на счёт страхователя начинают поступать через два месяца после угона. Это связано с тем, что на розыск ТС отводится 60 дней, затем он приостанавливается, и постановление об этом водитель угнанного авто предоставляет в страховую компанию.

Перед тем как будет произведена выплата средств, стороны приходят к соглашению о том, что они должны будут делать, если авто найдётся. Здесь возможны два варианта: или страхователь забирает машину себе, а деньги возвращает, или он оставляет себе компенсацию, а ТС становится собственностью компании.

КАСКО от угона и полной гибели автомобиля   тотал

Каско не сработает в том случае, если владелец авто отправится в зону военных действий, и его машина там пострадает или будет угнана. Кроме того, если автомобиль получил повреждения в результате мятежа, забастовки, путча или восстания, этот случай не будет признан страховым. Утрата регистрационного номера также может служить основанием для отказа в выплатах, если сразу после того, как она произошла, об этом не уведомить выдавшую полис компанию.

Что включается в себя?

Существует две основные разновидности рассматриваемого страхования:

  1. КАСКО только Угон. В данном случае, страховщики покрывают только хищение транспортного средства третьими лицами.
  2. КАСКО только Угон и тотал. В данном случае, страховщиками признаются страховые случае, связанные с хищением транспортного средства и с полной конструктивной гибелью автомобиля, вне зависимости от причин: дорожно-транспортное происшествие, пожар, повреждения от действий третьих лиц, повреждения от буйства стихии и так далее.

Важно! Застраховать транспортное средство только от полной конструктивной гибели нельзя, так как ни один страховщик не предлагает подобных программ страхования.

Какие требования к автомобилю при страховании КАСКО от угона и полной гибели?

Вне зависимости от того, была ли угнана машина, находящаяся в кредитном залоге, или уже полностью выкупленное транспортное средство, потребуется стандартный алгоритм действий.

  1. Как только произошел страховой случай, страхователю сразу необходимо позвонить в страховую компанию, чтобы уведомить о произошедшем. Желательно сразу позаботиться о показаниях свидетелей, которые смогут подтвердить, что владелец полиса не сам угонял машину, а на деле пришел на пустующее место парковки.
  2. После того, как страховщик будет оповещен, потребуется вызвать инспектора ГИБДД.
  3. В ГИБДД получается справка о том, что было зафиксировано обращение по факту угона.
  4. Справка в первые сутки после обнаружения угона предоставляется в страховую компанию.
  5. Если для ведения уголовного дела были изъяты ключи от автомобиля, документы на ТС и брелок противоугонной системы, потребуется взять у сотрудников соответствующего органа подтверждающую этот факт справку. В противном случае указанные вещи предоставляются в страховую компанию для получения компенсации.
  6. Как только собрана требуемая документация, пострадавший обращается в страховую компанию и составляет заявление о наступлении страхового случая (о сроках подачи заявления мы писали в этой статье).
  7. Далее получается справка об открытии уголовного дела, которая передается в СК.
  8. Если поиски транспортного средства не приводят ни к чему, через несколько месяцев страхователь получает компенсацию от компании-страховщика.

Если же машина найдена после выплаты, то страховой компании возвращаются денежные средства. Либо передается найденная машина.

Чтобы компания выплатила компенсацию, нужно соблюдать порядок оформления страхового события. После его наступления, пострадавшему водителю необходимо:

  • вызвать сотрудников полиции;
  • проследить, чтобы все тонкости происшествия были учтены, записаны в протоколе осмотра места происшествия;
  • известить страховщика;
  • представить ему необходимые документы, справку из полицейского участка.

Чем авторитетнее страховая компания, оформившая договор страхования, тем меньше срок выплаты по КАСКО при угоне автомобиля. Период компенсационных денежных выплат варьируется от 15 дней до 30.

Если конкретные даты не оговорены договором, по окончанию установленного срока владелец автомобиля направляет письменное заявление страховщику с требованием возврата финансовых потерь, ссылаясь на статью Гражданского кодекса РФ, в которой указано, что период компенсаций должен быть разумным.

Если после обращения страховщик так и не компенсирует ущерб, необходимо написать исковое заявление в судебные органы.

Оставьте комментарий

Adblock
detector