Условия страхования автомобиля по КАСКО

Стоимость полиса

Далее рассмотрим самые распространенные способы оформить КАСКО дешевле.

Франшиза

Это сумма, на которую уменьшается страховка. В ее пределах страховщик не несет ответственности. Выражается в процентах или в фиксированном размере. К примеру, договором предусмотрена франшиза в 50 тысяч рублей. При получении ущерба в этом размере автовладелец не может рассчитывать на страховое возмещение. Но с другой стороны, и нет необходимости тратить свое время на приезд ГИБДД, сбор и подготовку документов.

Данный способ подходит для опытных водителей, которые дорожат своим временем. На крупные суммы они застрахованы, а по каждой царапине не надо обходить все инстанции.

В стандартный перечень страховых случаев входят:

  • угон;
  • ДТП;
  • стихийные бедствия;
  • действия третьих лиц;
  • пожар.

Отказавшись от одного или нескольких из них, можно купить дешевое КАСКО – по стоимости на 20-35% ниже стандартного пакета.

К примеру, если авто чаще всего хранится на автостоянках или паркингах, то исключить можно «Риск падения предметов на ТС» (речь идет о ветках, сосульках, граде). Опытные водители иногда даже исключают риск «ДТП». Если даже авто попадет в аварию не по своей вине, ему будет выплачена компенсация за счет страховой виновника происшествия.

Обычно страховщики при оформлении частичного КАСКО выставляют следующие условия:

  1. Получить выплату по страховке в течение действия оформленного полиса можно только единожды.
  2. При повреждении стеклянных элементов и некоторых других автомобильных деталей страховое возмещение не выплачивается.
  3. Компенсации назначаются только на основании предоставленных документов.

Если автовладелец сможет убедить компанию в том, что его авто надежно защищено, то сможет рассчитывать на определенную скидку. Доказательства сохранности ТС следующие:

  • на автомобиль установлена противоугонная система;
  • машина хранится в гараже;
  • авто чаще всего оставляется на автостоянке;
  • на ТС установлена качественная система сигнализации.

Каждое из этих обстоятельств должно быть подтверждено документально. Например, договором с автостоянкой.

Агрегатная сумма

Включение этого условия в страховой договор ведет к его удешевлению. Агрегатная страховая сумма означает уменьшение ответственности страховщика на сумму предоставленных выплат.

Пример: страховая сумма – 1 миллион рублей. После выплаты компенсации в 300 тысяч, во всех последующих страховых случаях автовладельцу может быть выплачено не более 700 тысяч рублей.

Мини КАСКО

Под мини страхованием понимается оформление полисов с ограниченным количеством рисков и пониженными страховыми возмещениями. Вот отличительные черты мини-полиса:

  1. Возможность выбора страховых рисков.
  2. Учет износа при расчете компенсации.
  3. Уменьшенное страховое возмещение при наступлении страхового случая. Но, как и в классическом варианте, выплата производится вне зависимости от того, кто виновен в происшествии.
  4. Возможность оформления полиса на старые автомобили.

Полис 50/50

Условия страхования автомобиля по КАСКО

Опытным водителям, достигшим определенного возраста, страховщики могут предложить своеобразную рассрочку платежа. То есть во время оформления страховки уплачивается только 50% от ее стоимости. Вторая половина вносится на счет страховщика при наступлении страхового случая. Если он не произошел, то и деньги остаются при страхователе. Но как только машина попадает в ДТП, возможность воспользоваться такой опцией аннулируется.

Такой подход существенно снижает сумму страховой компенсации. При учете износа денег на приобретение новых деталей не хватает. Исключение из договора этого пункта приводит к существенному повышению стоимости КАСКО. Но в последующем можно рассчитывать на выплаты в большем объеме.

Вид скидки

Условия

Процент скидки

За стаж

Наличие водительского удостоверения более 5 лет

До 5%

За использование интернет-технологий

Оформление полиса через интернет

До 5%

За преданность СК

Открытие ОСАГО и КАСКО в одной фирме

До 15%

За комплексность действий

Страхование у одного страховщика других рисков

До 5%

За возраст

Возраст водителей от 23 до 60 лет

До 5%

За семейное положение

Состояние в браке и наличие детей-иждивенцев

До 5%

За длительность действия страховки

Приобретение страховки сроком на 3 года

До 8%

За безаварийное вождение

Отсутствие страховых случаев в прошлом водителя

До 50%

На какие бы ухищрения не шли автовладельцы, в определенных случаях КАСКО просто по определению не может быть дешевым. Например, если полис покупается на дорогое авто. При определении платы за страховку в расчет включаются затраты на запчасти и расходные материалы, привлекательность конкретной модели для угонщиков. Вот и получается, что ставки на элитные ТС всегда высокие.

При согласии клиента со всеми условиями и тарифами страховой компании, подписывается договор страхования имущества. В подписании участвует две стороны, страховщик и страхователь. В случае, если застрахованное имущество, является залоговым и выступает в качестве обеспечения по обязательствам перед Банком, то еще и третьей стороной, выгодоприобретателем.

При оформлении страховки, автомобиль обязательно предъявляется к осмотру страховому агенту. Это делается для того, чтобы зафиксировать механические или косметические повреждения, которые существуют еще до наступления страхового случая.

С целью недопущения споров, перед подписанием полиса необходимо сверить условия, оговоренные со страховщиком и изложенные в договоре.

Полис содержит основную информацию и условия страхования:

  1. В предмете договора указывается информация относительно стоимости автомобиля и страховой суммы. В случае, если годовая страховка предусматривает поэтапную оплату, обязательно должны быть прописаны суммы и сроки разбивки страхового платежа.
  2. Права и обязанности сторон. В данном разделе описаны все случаи, относящиеся к страховым, а также сроки выплаты возмещения.
  3. Условия выплаты. Подробно прописывается перечень необходимых документов, которые предоставляются в СК для получения возмещения и их сроки.
  4. Ответственность сторон. Указываются пени, неустойки, проценты, которые выплачиваются при несоблюдении условий страхования.
  5. Условия изменения договора.
  6. Срок действия полиса.
  7. Условия прекращения действия страховки.
  8. Разрешение споров.

При наступлении страхового случая, невыполнение условий, прописанных в договоре, будет препятствием в разрешении ситуации и получения возмещения.

Для оформления страхового полиса, необходим следующий пакет документов:

  • паспорт, удостоверение личности;
  • свидетельство регистрации автотранспорта;
  • техталон по запросу страховщика;

Инициатива изменения сроков страхового договора может быть как со стороны страхователя, так и со стороны страховщика. Если требование прекратить действие договора досрочно противоречит условиям расторжения в договоре, спор можно решить в судебном порядке.

Основными условиями досрочного расторжения, предусмотренными договором, являются:

  1. Невыполнение обязательств, в части оплаты страховки, страхователем.
  2. Договор, не предусматривающий автопролонгацию.
  3. Выполнение страховщиком обязательств в полном объеме.
  4. Гибель автотранспорта.
  5. Изъятие, предусмотренное законом, застрахованного имущества.
  6. Прекращает действовать договор, в случае, когда ликвидируется юридическое лицо, на балансе которого находится имущество.
  7. Смерть страхователя.
  8. По личной инициативе с обязательным письменным уведомлением. При инициаторе расторжения СК, клиенту возвращается страховая премия, которую он внес на момент оформления полиса. Страхователь чаще расторгает договор, если появилась возможность перестрахования на более выгодных условиях.

Порядок выплаты страхового возмещения определен правилами страхования.

При наступлении страхового случая вам необходимо произвести следующие действия:

  1. Сделать звонок на горячую линию СК и оповестить о наступлении страхового случая.
  2. Проанализировать ситуацию и соизмерить ориентировочную сумму ущерба, для определения потребности вызова сотрудников ГИБДД. В договоре может быть предусмотрен диапазон страховой выплаты, не требующий справку с места ДТП.
  3. Предоставить необходимый пакет документов страховщику.
  4. Предоставить для проведения оценки поврежденный транспорт. В зависимости от условий договора, это может быть как независимая экспертная оценка, так и производится представителем СК. От оценки нанесенного ущерба, учитывая размер франшизы, делается расчет страховой выплаты.
  5. Транспорт эвакуируется на СТО. Возможность выбора технического центра также оговаривается при подписании договора.
  6. В оговоренные полисом сроки СК производит выплату страховки путем перечисления средств по безналичному расчету либо на СТО, либо на счет страхователя.
  1. Убедитесь, что выбранная вами страховая компания занимает твердые финансовые позиции на страховом рынке. Это снизит вероятность возникновения препятствий выплате возмещения при страховом случае.
  2. Если вам принципиально важно производить техобслуживание авто на конкретном СТО, поинтересуйтесь у страховщиков, сотрудничают ли они с данной компанией по удаленному урегулированию убытков. Это даст возможность поставить на ремонт авто после ДТП в выбранный вами автосервис.
  3. Обратить особое внимание на условия франшизы. Обеспечит ли ее размер возмещение незначительного ущерба, и условия ее перечисления (до /после ремонта авто)?
  4. При регулярном страховании, зная какие риски принципиальны, а какие второстепенные, у вас есть возможность сэкономить минимум 15%, оформляя страховку через страхового брокера.

Прежде, чем экономить на страховке, соизмерьте возможные риски и стоимость полиса. Чтобы ваш автомобиль не нарушил планы в самый неподходящий момент и оправдывал все ожидания, вы сможете найти здравый смысл в обеспечении уверенности и покоя за свое имущество.

Стоимость страхового полиса каско является непостоянной величиной, которая определяется с учетом большого количества факторов. Основным инструментом для расчета цены страхового продукта является базовый тариф каско. Он составляет определенное количество процентов от стоимости страхуемого транспортного средства:

  1. Для молодых автомобилей базовый тариф по каско в среднем составляет 5-7% от оценочной стоимости объекта страхования.
  2. Для машин, возраст которых достигает или превышает 7-10 лет, ставка по тарифу каско увеличивается до 20% (подробнее о ценах на страхование авто старше 10 лет читайте здесь).

Как оформляется автостраховка КАСКО

Автострахование КАСКО автомобиля можно оформить всего за несколько мину. Сделать это нужно так:

  • Собрать все документы на ваш автомобиль.
  • Выбрать страховую компанию. В день перед визитом посетить ее сайт, используя калькулятор совершить расчет КАСКО, чтобы знать, на какую сумму вам нужно рассчитывать при покупке полиса.
  • Явиться в ближайший офис страховой со всеми документами, а также вашим автомобилем. Передать авто на осмотр экспертам для сверки дефектов и основных данных по автомобилю.
  • По итогам осмотра, проведенного представителем компании, вам будет выдан акт с указанием всех обнаруженных повреждений кузова, на которые не будет распространяться покрытие страховки. На основе этого заключения, а также предоставленных вами документов для вас будет составлен договор страхования КАСКО.
  • Если вас в договоре все устроит, можете его подписывать и расплачиваться за автострахование КАСКО. После этого вам выдадут полис, а также общие правила работы с подобной страховкой.

В том случае, если автострахование автомобиля КАСКО вами в данной компании уже ранее оформлялось, вы можете не обращаться в офис повторно, а продлить страховку в режиме онлайн на официальном сайте страховщика.

Какие компании предоставляют услуги КАСКО

Где оформить страховку КАСКО, решать вам. Но отталкиваться надо не только от дешевизны, но и от надежности компании. Лучше всего выбрать солидного страховщика с длительным опытом работы и уже с его специалистом подобрать наиболее выгодное для вас предложение, отсекая совершенно ненужные услуги и получая скидки по возможным позициям.

Лучший способ выбрать надёжного и платежеспособного страхового партнёра – обратиться в известную компанию с безупречной репутацией и солидными активами.

Топовые участники страхового рынка дорожат своим авторитетом и стараются выполнять условия договора своевременно, а выплаты производить в полном объёме.

Итак, представляем пятёрку лучших российских страховщиков.

1) Альфа Страхование

Крупнейший страховщик в РФ с универсальным портфелем страховых продуктов на все случаи жизни. Имеет сотни филиалов в России, отделения в Казахстане, Украине и других государствах ближнего зарубежья.

Занимается всеми направлениями страхования, в том числе – автострахованием частных и корпоративных клиентов. Полис КАСКО можно оформить в «Альфе» в онлайн-режиме. Фирма предлагает несколько вариантов автомобильных страховок – «Очень умное Каско» (по этой страховке аккуратные водители получат скидку до 35%), «Ключи на капот» (для VIP-клиентов), «Каско 50×50».

У этой страховой компании нет многолетнего опыта работы в страховой отрасли, но есть известность, профессионализм и грамотная маркетинговая политика. Фирма основана в 2013 году известным предпринимателем Олегом Тиньковым и группой «Тинькофф Банк».

Страховщик держит уверенный курс на передовые технологии и заботится о постоянном повышении уровня клиентского сервиса. Все продукты, которые реализует «Тинькофф Страхование», соответствуют самым современным стандартам качества.

Компания реализует полисы Каско через сайт и гарантирует оперативное урегулирование страхового происшествия любого уровня сложности (максимальный срок – 3 дня).

3) ИнТач

Опытный участник страхового рынка, работающий по уникальной схеме – без посредников (страховых агентов). Такой метод позволяет снизить стоимость услуг на 15-20%. Полис автострахования КАСКО можно купить по телефону или с помощью онлайн-заявки.

Фирма проводит бесплатные консультации клиентов, гарантирует пользователям круглосуточную поддержку и направление машины на ремонт после одного звонка в страховую. Аккуратным водителям (информация поступает с телеметрических устройств) предоставляются скидки.

Компания с многолетним стажем работы в страховой сфере. Предлагает несколько уникальных программ добровольного автострахования. Охотно делает скидки до 50% молодым водителям и лояльным клиентам.

Пользователям доступны круглосуточные консультации по телефону (единый номер для всех вопросов). Клиент вправе собрать собственную программу КАСКО по принципу конструктора, включив в договор только нужные и актуальные опции.

Условия страхования автомобиля по КАСКО

В «Ренессанс» можно застраховать не только сам автомобиль, но и дополнительное оборудование. Кроме того, параллельно можно застраховаться от несчастного случая: компания выплатит компенсацию, если водитель или пассажиры получат травмы и увечья при ДТП.

5) РЕСО-Гарантия

Организация с многолетним опытом страховой деятельность (год основания – 1991). Имеет более 800 офисов в различных регионах и лицензию на сотню разновидностей страховых услуг. На компанию работает больше 20 тысяч профессиональных агентов. Независимое агентство «Эксперт» ежегодно присваивает компании наивысший рейтинг «А ».

Доступны расширенные варианты добровольного автострахования – с техпомощью прямо на трассе, с возмещением полной стоимости авто в случае угона. Водители из столичного региона и Ленинградской области могут записаться через сайт на техосмотр.

Итак, мы представили 5 лучших в своём деле компаний. Однако если у вас не времени на самостоятельный выбор страховщика и расчет тарифа, стоит воспользоваться услугами профессионального сервиса СтраховаяБиржа.рф.

Здесь можно рассчитать стоимость полиса Каско для вашего авто сразу в нескольких страховых компаниях и выбрать наиболее выгодный для себя вариант. Алгоритм действий прост и интуитивно понятен: вы вводите данные своего авто в предложенную форму, а программа сама рассчитывает тариф КАСКО для разных страховщиков. Вы выбираете самые выгодные страховые условия и тут же оформляете полис.

Все представленные компаний обеспечивают невысокую стоимость КАСКО для собственных клиентов, а также имеют наиболее широкий перечень страховых случаев. Вы можете обратиться к любой из них, однако перед тем непременно изучите отзывы клиентов о представленной организации, чтобы быть уверенным, что вы выбрали лучшего страховщика.

Особенности добровольной защиты

Прежде чем оформить бланк добровольной защиты, опытные эксперты советуют внимательно изучить все особенности данного продукта.

Выплата По договору выплачивается компенсация, даже если случай произошел по вине водителя.
Страховые риски Клиент сам решает, по каким рискам будет застраховано его транспортное средство. Страховые риски необходимо обговаривать до момента оформления.
Рассрочка Все компании предлагают выгодную рассрочку по договору. При этом необходимо учитывать, что стоимость продукта при рассрочке увеличивается на 5-10%.
Выплата компенсации Страховые компании предлагают несколько вариантов выплаты:

• наличными (по оценке независимого эксперта);

• ремонт на станции официального дилера;

• ремонт на станции не официального дилера;

• ремонт на станции по выбору страхователя.

Выбрать вариант необходимо заранее, поскольку при наступлении страхового случая изменить вариант выплаты не получится.

Ограничения по выплате Все ограничения по выплатам четко прописаны в правилах, которые необходимо внимательно изучить до подписания договора.

Страховщик может отказать, если:

• за рулем был не застрахованный по договору водитель;

• если водитель был в алкогольном или наркотическом опьянении;

• если машина угнана с документами;

• если машина похищена и водитель потерял ключи от автомобиля;

• машина использовалась в соревнованиях или в качестве такси (такие моменты строго оговариваются);

• страховой случай случился за пределами РФ.

Внесение изменений В течение года страхователь может вносить изменения, как с доплатой страховой премии, так и бесплатно. При этом стоит учитывать, что договор с учетом изменений начинает действовать только на следующий день, после оплаты.

Что такое каско на автомобиль?

Условия страхования автомобиля по КАСКО

Сфера автомобильного страхования включает в себя два типа страховки: каско и ОСАГО. Обязательным является наличие полиса обязательного страхования автогражданской ответственности. Он позволяет водителям, виновным в ДТП, не тратить собственные средства на возмещение ущерба пострадавшей стороне.

Каско, в свою очередь, является не обязательным, но добровольным типом страховки. С его помощью собственник транспортного средства страхует свое движимое имущество от материального ущерба (подробнее об отличиях каско и ОСАГО читайте тут).

В большинстве случаев при ДТП для страховщика не играет роли при выдаче компенсации, обращается ли за возмещением ущерба виновник происшествия или пострадавшая сторона. Исключение составляет ограниченный список причин. Например, если виновник был за рулем в нетрезвом состоянии. Прочие обстоятельства, при которых выплата невозможна, можно уточнить у страховщика или прочесть в договоре страхования (подробнее о том, по каким причинам страховая может отказать в компенсации, мы писали здесь).

Популярность страховки по системе КАСКО резко возросла в 2001 — 2002 годах, когда экономика страны обрела стабильность, а банки в массовом порядке начали выдавать ссуды на покупку автомобиля, обязывая заемщиков оформлять страховку.

В отличии от ОСАГО, КАСКО предусматривает добровольное страхование.

Условия страхования автомобиля по КАСКО

Система КАСКО предполагает выплату компенсации при возникновении страхового случая:

  • угона автомобиля;
  • несанкционированного причинения ущерба;
  • участие в ДТП;
  • поломка авто и многое другое.

Большинство СК предлагают также дополнительные услуги по страхованию жизни и здоровья водителей, а также его пассажиров.

Услуги добровольной страховки автомобиля, на сегодняшний день, предлагают более десятка СК, которые устанавливают свою минимальную ставку, условия компенсации и дополнительные услуги.

Условия страхования автомобиля по системе КАСКО в 2018 году:

  1. Страховой случай. По желанию, автовладелец может застраховать собственность от различных ЧП, в том числе поломки, ДТП или погодных условий;
  2. Степень рисков. Чем больше покрываемых случаев, тем выше будет стоимость полиса;
  3. Период страхования. КАСКО можно оформить как на определенное время (2-3 месяца), также и на год;
  4. Если автомобиль старше 3 лет, при оформлении полиса потребуется пройти техосмотр. Диагностика ТС также необходима при продлении полиса или возникновении страхового случая;
  5. По желанию, в договор могут быть включены пункты оплаты страхового взноса в полном объеме, либо в рассрочку ;
  6. Наличие штрафных санкций или неоднократное участие в ДТП влияют на стоимость компенсации по страховому случаю. Чем более ответственным является водитель, тем меньше страховой взнос.

В страховом договоре КАСКО описываются права и обязанности сторон, а также ответственность. При возникновении страхового случая, компания обязана компенсировать автовладельцу:

  • 300 тыс руб — в случае причинения ущерба имуществу другого водителя;
  • 500 тыс руб — если нанесены травмы пассажирам и другим участникам ДТП.

На стоимость страхового полиса КАСКО влияют следующие показатели:

  • возраст гражданина;
  • стаж вождения;
  • количество пользователей авто и другое.

Чем меньше возраст и водительский стаж, тем выше будет стоимость КАСКО.

Средняя стоимость страховки на сегодняшний день составляет 9 500 рублей, в зависимости от региона.

Для того чтобы застраховать автомобиль необходимо определиться с выбором компании. На сегодняшний день, частичную страховку можно оформить только в СК РЕСО.

Порядок действий для оформления КАСКО:

  • сбор необходимых документов;
  • оформление заявки. Сделать это можно как в офисе СК, также и дистанционно, на официальном сайте компании;
  • прохождение техосмотра;
  • обращение в офис для обсуждения условий страховки, а также подписания страхового договора;
  • оплата первоначального взноса;
  • выдача полиса на руки.

Оформленный страховой полис КАСКО должен содержать в себе идентификационные данные автовладельца, номерные знаки автомобиля, а также серию и номер ПТС. Страховка входит в число основных документов на машину, которые требуется иметь при себе при управлении транспортным средством.

Разновидности КАСКО

Несмотря на то, что добровольная защита определяется индивидуально для каждого водителя, приятно делить продукт на:

  • полное и частичное КАСКО;
  • с агрегатной и неагрегатной суммой.

Полное

Это самая полноценная защита, которая гарантированно сможет покрыть все расходы, которые возникнут в результате наступления страхового случая. При этом стоит учитывать, что это самый дорогой продукт.

По полному договору предусмотрена выплата:

  • при наступлении ДТП, даже если застрахованный виновный;
  • при пожаре;
  • в случае противоправного действия третьих лиц;
  • в случае взрыва;
  • при стихийном бедствии;
  • при падении различных предметов на автомобиль;
  • в случае угона или хищения.

каско выгодные условия

Это самый выгодный договор, который включает все необходимые риски.

Частичное

Это программа, которая гарантированно покроет убытки по фиксированному риску. При этом страхователь сам решает, какие риски включить в договор. Это отличный способ не только застраховать свой автомобиль, но и сэкономить.

В основном страховые компании предлагают программы, в рамках которых защита действует только по риску:

  • ущерб;
  • угон;
  • 1 ДТП по вине застрахованного.

В большинстве случаев такие программы называются «Эконом», «Ничего лишнего» или «Антикризисное КАСКО».

Простыми словами агрегатная — это сумма, которая в течение года будет уменьшаться на сумму выплат по договору. При этом стоит учитывать, что как только лимит закончится, страховка автоматически прекратит свое действие.

К примеру, машина застрахована на 400 тысяч рублей. Размер первого убытка составил 150 тысяч рублей, в результате чего лимит на выплату составил 250 тысяч рублей (400 000 – 150 000). Спустя время застрахованный опять получил выплату, размер которой составил 80 тысяч рублей. После второго убытка лимит по договору составит 180 тысяч рублей. Спустя время машину угнали, и компания выплатила клиенту только остаток, а именно 180 тысяч рублей.

Неагрегатная сумма наиболее привлекательна для клиента, поскольку все выплаты будут производиться в полном объеме, поскольку сумма не уменьшается и является единой в течение всего срока.

каско условия страхования авто

Получается, клиент всегда гарантированно получает деньги на ремонт, независимо от того, сколько выплат уже произведено, и на какую сумму. Что касается угона или полной гибели, то в данном случае клиент сможет получать всю страховую стоимость, даже если были выплаты по риску «ущерб».

Необходимо учитывать, что выбирая неагрегатную сумму по договору, клиент переплачивает 15-30% от стоимости продукта. Агрегатная сумма отлично подходит опытным водителям, которые безаварийно управляют машиной несколько лет и уверенно чувствуют себя за рулем своего «железного друга».

Кто такой выгодоприобретатель?

Оформлением договора добровольного страхования транспортного средства от материального ущерба чаще всего занимается сам собственник движимого имущества. Он же, в большинстве случаев, является одновременно и страхователем, и выгодоприобретателем. Последний по условиям договора получает финансовые компенсации после наступления страхового случая.

Нередко получается так, что страхователем по условиям договора является один человек, а выгодополучателем другой. Распространена практика, когда выгодополучатель меняется в зависимости от того, какой страховой случай имел место.

Например, когда застрахованный автомобиль был приобретен страхователем в кредит и находится на момент действия договора страхования в залоге у банка. Какие могут быть прописаны варианты в договоре:

  • Если транспортное средство оказалось участником ДТП, страховая выплата производится в пользу страхователя, коим является собственник машины. Либо автомобиль отправляется на СТО для проведения ремонтных работ, если это предусмотрено соглашением в качестве компенсации.
  • Если застрахованное движимое имущество было угнано, похищено, либо произошла полная гибель объекта страхования, выгодополучателем оказывается кредитная организация, предоставившая собственнику автомобиля автокредит для покупки ТС.

    Это объясняется тем, что транспортное средство находится в залоге у банка до момента полной выплаты кредита. А значит, если машина угнана до полного погашения долга страхователем, расходы по покрытию остатка долга покрывает страховщик.

Стоимость полиса

Свое влияние на расчет цены страхового полиса оказывают определенные факторы, которые иначе называются коэффициентами. Они могут быть как повышающими стоимость страхового продукта, так и работающими на понижение цены. В первую очередь, обращается внимание на показатели, касающиеся водителя:

  • Возраст лица, управляющего автомобилем. Если машина доступна для пользования нескольким лицам, то потребуется информация о каждом из них. Повышающие коэффициенты применяются в случаях, когда водителю меньше 21-25 лет или больше 65 лет. Возрастные рамки определяются страховщиком самостоятельно.
  • Стаж водителя. Чем меньше стаж, тем больше стоимость полиса каско, и наоборот.
  • Насколько аккуратный стиль вождения используется водителем. Более того, если страхователь ранее приобретал полис каско, и в его пользу производились неоднократные выплаты по ДТП, страховщик будет рассчитывать стоимость страховки с использованием повышенных коэффициентов.

Дополнительно учитываются параметры застрахованного транспортного средства:

  1. Стоимость автомобиля, о которой уже упоминалось выше.
  2. В каком состоянии находится объект страхования на момент оформления договора со страховщиком.
  3. Включена ли в соглашение франшиза. В положительном случае часть расходов после наступления страхового случая страхователь берет на себя, одновременно уменьшая для себя стоимость полиса (о выгодах каско с франшизой читайте в этой статье).
  4. Будут ли включены дополнительные услуги, например, эвакуатор.
  5. Какой мощностью обладает двигатель застрахованного ТС.
  6. Будет ли оплата полиса проводиться единовременно, или же клиенту потребуется рассрочка.

Исходя из рассмотренных выше факторов стоимость полиса каско может довольно сильно разниться. Уменьшить сумму можно за счет исключения определенных страховых рисков по договору.

Поскольку итоговые цифры при расчете могут довольно сильно разниться в разных компаниях даже для одного транспортного средства, приведем лишь примерный «разбег» в расценках.

Стоимость полиса, с учетом повышающих и понижающих коэффициентов, может как находиться в пределах 10 тысяч, так и превышать 100 тысяч (как рассчитать стоимость каско?). Причем в последнем случае для получения такого результата достаточно застраховать машину, оценочная стоимость которой превышает 1 миллион рублей.

Стоит учитывать, что франшиза – оговоренная сумма денежных средств, в пределах которой компенсировать убытки будет сам клиент. Размер франшизы всегда обговаривается по соглашению сторон и может составлять от 1 до 10% от стоимости транспортного средства.

В большинстве случаев страховщики предлагают приобрести полис КАСКО с франшизой тем водителям, которые не хотят обращаться в офис по мелким повреждениям.

Виды каско страхование франшиза:

  1. Условная, по которой застрахованный получит компенсацию в полном объеме, если сумма убытка превысит сумму франшизы.
  2. Безусловная, когда страховая компания всегда вычитает из суммы убытка оговоренный лимит.

Договор с безусловной франшизой будет стоить дешевле на 5-10%. Стоит отметить, что франшиза по договору предусмотрена только для клиентов, которые приобрели машину не в кредит, а за счет собственных средств.

КАСКО в рассрочку

Поскольку стоимость договора может достигать не только нескольких десятков тысяч, но и сотен, страховые компании предлагают производить оплату частями. Данная услуга в большинстве случаев актуальна для владельцев, которые купили автомобиль за наличные. Однако некоторые банки готовы пойти навстречу своему клиенту и дать письменное согласие на рассрочку.

Страховщики предлагают рассрочку на:

  • 2 взноса: первый при оформлении, второй спустя 3 или 6 месяцев;
  • 3 взноса: оплата поквартально;
  • 4 взноса: оплата поквартально или каждый второй месяц.

Выбирая КАСКО в рассрочку необходимо понимать, что при наступлении страхового случая клиенту необходимо будет произвести оплату в полном объеме и только после этого писать заявление на получение компенсационной выплаты.

Некоторые компании готовы работать по взаимозачету. В таком случае клиент получает денежные средства на руки, за минусом неоплаченной части страховой премии. Поскольку большинство компаний предлагают только ремонт на станции, данный способ компенсации не используется.

Какое страхование выгоднее?

Один из популярных способов сэкономить на каско — это приобрести специальную программу страхования, которая будет включать в себя ограниченное или вообще минимальное количество страховых рисков. Чаще всего можно встретить несколько бюджетных типов страховки автомобиля от материального ущерба:

  • Каско 50*50. Согласно заявленному названию, страхователь сможет приобрести полис для защиты авто от материального ущерба всего лишь за половину стоимости обычной полной страховки. Стоит понимать, что в договоре будут присутствовать определенные ограничения, которые каждая компания определяет самостоятельно внутренними правилами.
  • Каско Тотал. Чаще всего представляет собой страховой продукт, в который включены всего два типа рисков — от угона транспортного средства и от его полной гибели.
  • Мини каско. Обычно представляет собой договор, по условиям которого страхователь может самостоятельно выбирать список страховых рисков и существенно снизить стоимость полиса. Также может иметь ограничения по величине страховой выплаты, а последняя, чаще всего, вычисляется с учетом износа машины.

Это три наиболее популярных типа экономной страховки.

Конечно же, многие страховщики стараются поддерживать свою конкурентоспособность на рынке автострахования, поэтому периодически предлагают своим клиентам обновленные программы. Нередко среди них также можно найти интересные варианты.

1) Альфа Страхование

Что такое телематика по КАСКО

Для получения дополнительной скидки по договору КАСКО страховщики предлагают установить телематику. Что значит это загадочное слово, знают далеко не все, поскольку данный продукт появился на рынке финансовых услуг относительно недавно.

Телематика – это устройство, которое устанавливается в транспортное средство, с целью фиксации пробега, скорости, совершенных маневрах и качестве вождения. Все данные с устройства автоматически будут поступать страховщику.

При этом стоит учитывать, что водитель, который решил оформить договор с телематикой, должен:

  1. За несколько месяцев до покупки договора обратиться в офис страховщика.
  2. Предоставить транспортное средство, для установки прибора.
  3. Проездить несколько месяцев.
  4. Обратиться к страховщику и узнать, на какую скидку может рассчитывать.
  5. Оформить договор и продолжить ездить с устройством в течение страхового года, чтобы уполномоченный сотрудник мог всегда контролировать качество вождения.

Договор с телематикой отлично подходит взрослым и опытным водителям, которые редко пользуются транспортным средством и уверенно чувствуют себя за рулем.

Где можно купить дешево?

Помимо поисков дешевого полиса каско большое внимание стоит уделить надежности компании. Иначе страхователь может в погоне за малой ценой страховки связаться с мошенниками, которые таким образом заманивают автовладельцев. После этого у страхователя не будет ни средств, ни страховки. Одним из оптимальных способов проверки являются официальные рейтинги, составляемые профильными агентствами. О том, как выбрать страховую компанию, читайте тут.

Где дешевле и выгоднее всего? Лидирующая пятерка среди страховщиков, у которых можно купить каско дешево:

  1. Тинькофф Страхование.
  2. Ренессанс Страхование.
  3. Альфа Страхование.
  4. Ингосстрах.
  5. Росгосстрах.

КАСКО у популярных страховщиков

В каких страховых компаниях наиболее выгодные тарифы? Для сравнения цен, можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Интернет-сервисы быстрого сравнения продуктов СК позволяют быстро сравнить хотя бы приблизительные расценки.

Впрочем, и здесь могут возникнуть некоторые сложности. Дело в том, что каждая страховая компания старается предложить несколько выгодных программ и тарифов, чтобы каждый потребитель смог найти что-то для себя. К тому же, учитываются и региональные поправки, о которых мы говорили раньше. Стоит взять во внимание и специализации СК: часто страховщики специализируются только на определенном классе автомобилей.

Популярностью среди страхователей пользуются следующие компании:

        • Тинькофф Страхование,
        • Росгосстрах,
        • РЕСО,
        • Ренессанс Страхование,
        • Согаз,
        • ВТБ Страхование,
        • Страховая компания МАКС,
        • Интач,
        • Альянс.

Многие автолюбители обращаются в Росгосстрах. Онлайн-сервис этой компании позволяет рассчитать стоимость страхования с учетом индивидуальных потребностей. К тому же, компания предлагает разнообразные программы, среди которых – полис для новичков или страховка, покрывающая выплаты, не включаемые в ОСАГО.

Расчет страховки в РЕСО позволяет получить три суммы: стоимость полного полиса, страховка от ущерба и страховка только от хищения. При этом в РЕСО неуплата очередного взноса не приведет к мгновенному расторжению договора – у клиентов есть 15 льготных дней, в течение которых можно произвести оплату.

Быстрый расчет стоимости страховки – не единственный плюс онлайн-калькуляторов. Вы можете оформить полис страхования КАСКО онлайн, даже не переходя на другую страницу. Перенос многих операций в интернет позволяет автовладельцам не беспокоиться о потраченном на поездки в офисы страховых компаний время и вовремя делать взносы, чтобы избежать сложностей на дороге.

На портале Выберу.ру вы найдете адреса 123 страховых компаний, где можно оформить КАСКО в Москве. Также на сайте находится КАСКО калькулятор — инструмент, с помощью которого вы сможете рассчитать КАСКО на автомобиль выбранной вами марки. Расчет страховки КАСКО ведется по официальным тарифам выбранной страховой компании в онлайн-режиме без обращения в данную компанию.

Получив полный расчет КАСКО от разных организаций, вы сможете сравнить полученные результаты и отметить компанию, тарифы и условия которой вы нашли наиболее подходящими. Сверившись с представленным на сайте рейтингом компаний, которые предлагают КАСКО страхование в Москве, вы сможете определиться окончательно.

Прежде чем посетить офис страховой компании и оформить бланк добровольной защиты, необходимо внимательно изучить все программы.

Программа Условия
АВТОКАСКО Это полноценная защита, благодаря которой гарантированно покроются все расходы, связанные с ремонтными работами.
Защита от ДТП Замечательный продукт, который позволит получить компенсацию, если у  виновника ДТП нет действующего договора ОСАГО. Стоимость договора на практике не превышает 10 тысяч рублей.
КАСКО 50/50 Отличная программа для опытных водителей, благодаря которой можно получить КАСКО за половину стоимости.
Переход В рамках данной программы автолюбитель может получить скидку в размере 35% по риску «Ущерб», если ранее был застрахован в другой компании. При этом скидка предоставляется только безаварийным водителям. Для получения скидки необходимо предоставить справку о безаварийном вождении.
Уверенный водитель Страховка, которая гарантированно покроет убытки только по одному страховому случаю. При желании получить компенсацию еще по одному случаю, клиенту необходимо будет заплатить 25% от размера оплаченной страховой премии.
Ничего лишнего Защита, которая покроет расходы по риску «Ущерб» и «Угон». При этом лимит по выплате по риску «ущерб» строго ограничен и в большинстве случаев не превышает 150 000 рублей в год.
Голое КАСКО Это фактически всем привычный договор КАСКО, по которому любой страховой случай придется подтверждать документом из компетентных органов.
Антикризисное каско Продукт, который покрывает расходы только по риску «Угон». Также компания готова компенсировать убыток и выплатить единожды не более 50 000 рублей  в результате ущерба.

Как видно из таблицы, страховые компании предлагают сразу несколько привлекательных программ добровольного страхования. Благодаря такому многообразию каждый автолюбитель сможет выбрать тот вариант, который максимально подходит ему по пакету рисков и стоимости.

Преимущества и недостатки КАСКО

Эксперты считают КАСКО самым эффективным на сегодня способом защиты интересов автовладельцев. Давайте разберёмся, почему и выявим 5 наиболее явных преимуществ добровольного автострахования.

Практически все причины, по которым может пострадать ваш «железный конь», при желании можно включить в договор страхования. Некоторые компании предлагают VIP-программы для очень дорогих и новых авто, другие торгуют экономными вариантами страховок.

Перечислим главные страховые риски, которые покрывает полная страховка КАСКО:

  • повреждения при ДТП;
  • поломки, требующие профессионального ремонта;
  • угон;
  • хищение;
  • повреждения, связанные со стихийными бедствиями;
  • повреждения, вызванные вандализмом, преступными действиями третьих лиц.

Понятно, что увеличение количества рисков отражается на стоимости услуг страховщика, но зато и уровень спокойствия автовладельца повышается. Чувствуешь себя за рулём гораздо увереннее, когда знаешь, что находишься под надёжной защитой.

Хотите знать больше о страховке на машину, читайте соответствующий материал на нашем портале.

Сумма выплат при возникновении страхового происшествия зависит от характера повреждений и размера ущерба. Максимальная страховая сумма, положенная при полной гибели транспорта, приравнивается к рыночной цене машины.

То есть, даже если вы разбили авто без возможности восстановления (что называется «в хлам»), страховая фирма обязуется вернуть вам полную стоимость вашего имущества. Вы сможете купить новый автомобиль той же марки за те же деньги. При условии, конечно, что ситуация признана страховой.

Отсутствие определенного лимита выплат – принципиальное отличие Каско от ОСАГО. У обязательной автостраховки есть заранее известный предел компенсации ущерба. Например, на 2016 год эта сумма равна 400 тыс. рублей.

Страховые организации, которые дорожат своим статусом, стараются урегулировать каждое страховое событие максимально быстро. Сроки страхового возмещения – от одного дня. Для сравнения – по полису ОСАГО урегулирование длится минимум 2 недели.

Иногда получить выплаты или услуги по ремонту пострадавшего автомобиля можно сразу после звонка в компанию и предъявления агенту доказательств ущерба.

В договор часто включается услуга эвакуации поврежденного авто с места происшествия. Это экономит время и средства автовладельца.

Факт страхового случая фиксируется на месте. Машину сразу направляют на ремонт, если соблюдены все остальные процедуры, связанные с ДТП.

Клиент вправе сам выбрать срок действия договора и порядок страховых выплат. Он может заплатить всю страховую премию сразу или выбрать график погашения долга по страховке на своё усмотрение. Взносы можно вносить помесячно, ежеквартально, раз в полгода.

О том, что такое грамотное страхование имущества, читайте отдельную публикацию.

Прежде, чем оформить добровольный договор, все автолюбители изучают преимущества и недостатки. Что касается недостатка, то он один – это высокая стоимость договора. К сожалению, именно поэтому многие водители не могут позволить себе выгодную услугу для защиты своего автомобиля.

Преимуществ много и среди них стоит отметить:

  • многообразие программ;
  • возможность получения дополнительной скидки, за безаварийное вождение;
  • привлекательная рассрочка платежа на несколько взносов;
  • ремонт на станции, благодаря чему клиент не переживает, хватит денег на ремонт или нет;
  • персональный менеджер;
  • квалифицированная служба поддержки клиентов;
  • клиент финансово защищен.
Adblock
detector