Коэффициенты ОСАГО в 2018 году

Кем осуществляется регулирование

Полис комплексного страхования автомобильного страхования – достаточно востребованная услуга, потому все страховые компании предоставляют его.

Спрос на такой полис вызван выгодой для водителей, которая заключается в гарантии выплат после угона, порчи автотранспорта, или его попадания в ДТП.

Повышение тарифов КАСКО случилось в прошлом году, но при этом статистика показывает, что популярность автострахования не падает.

Регламентом тарифных ставок на страховые полиса, к сожалению, в последние года не занимается российское законодательство.

Зато федеральный закон «О защите потребительских прав», ГК РФ выступают в защиту автомобилистов, если те подвергаются недобросовестному отношению страховщиков.

коэффициенты каско

То есть, они лишь контролируют правомерность предоставления услуг страхования, но не влияют на стоимость полиса, как при оформлении ОСАГО.

Страховые компании имеют полномочия самостоятельно управлять своей ценовой политикой, хотя существует единственный фактор, который существенно влияет на это – высокий уровень конкуренции. По этой причине они до сих не сделали стоимость КАСКО заоблачной.

СК объективно ориентируются на:

  • ценовую политику конкурентов;
  • востребованность страховой программы;
  • тип транспортного средства.

Таким образом, страховщик самостоятельно регулирует свои тарифы. Клиентам нужно обращать внимания на те компании, которые гармонично сочетают цену и качество своих услуг, у которых хорошая статистика выдачи страховых премий.

Отметим, что в крупнейших городах нашей страны, где повышенный уровень конкуренции между СК, тарифные ставки – самые низкие, в отличии от небольших населенных пунктов.

Примеры

Нюансы применения

Перспективы перемен

Последние несколько лет страховые компании всё более активно пробуют новые страховые продукты эконом класса. Связано это с ростом конкуренции на рынке, а также с повышением спроса на подобные услуги со стороны страхователей. Иногда подобные спецпрограммы позволяют сэкономить до 50% или даже 70% стоимости полиса.

Рассчитать КАСКО на авто «за полцены»

КАСКО до страхового случая

Относительно новый вариант КАСКО – страхование только до первого, второго или третьего страхового случая в течение года. Возможны различные варианты экономии по таким программам: всё зависит от конкретного страховщика и условий страхования.

Подобные программы предлагают следующие СК: «Интач», «Согласие» и другие. Существуют и другие вариации данного страхового продукта. Например, при расчёте КАСКО в «Ингосстрахе» можно установить франшизу со второго страхового случая, причём автовладелец может самостоятельно выбрать её размер (от 5% до 80% от оценочной стоимости автомобиля).

КАСКО с ограниченным пробегом

КАСКО — это полис добровольного страхования автогражданской ответственности. Этот документ позволяет автовладельцам рассчитывать на возмещение компенсации при возникновении страхового случая:

  • нанесение ущерба имуществу автовладельца или других лиц;
  • при угоне авто или его тотальной гибели в следствии ДТП;
  • повреждение ТС на дороге и вне проезжей части.

К страховым случаям относятся любые несчастные происшествия, которые могут произойти с машиной, например стихийное бедствие.

Стоимость полиса всегда будет различной у каждого автовладельца, так как помимо основной ставки, которая фиксируется тарифами СК, на цену влияют свойства автомобильной конструкции, срок эксплуатации ТС, водительский стаж страхователя и многое другое.

Показатели, влияющие на стоимость полиса КАСКО:

  1. Средняя рыночная цена авто. Стоимость высчитывается согласно рыночному спросу на автомобиль, в день заключения страхового договора. В расчет берутся технические характеристики ТС, такие как: марка, цвет, модель, год выпуска, наличие тюнинга, пробег;
  2. Риск угона автомобиля.Степень угона напрямую зависит от стоимости и востребованности танспорта. Чем дороже ТС, тем более высока вероятность хищения. По этой причине страховые компании включают в стоимость КАСКО дополнительные коэффициенты;
  3. Количество пользователей авто, их возраст и водительский стаж. Согласно статистическим данным, чаще всего виновниками аварий являются молодые люди, возрастом от 21 до 45 лет. Исходя из этого правила, для таких граждан, стоимость КАСКО будет увеличена на 20 — 30%. Также, чем больше стаж водителя, тем меньше будет наценка на страховку;
  4. Место жительства. При расчете полиса страховщики принимают во внимание специальные территориальные коэффициенты аварийности, которые рассчитываются согласно статистическим данным о ДТП в том или ином регионе страны. Например, в столичных секторах отметка нарушений ПДД составляет 2.0%, а в пригородах – 1,7%. Таким образом, стоимость КАСКО для жителей Подмосковья будет немного дешевле, чем для жителей Москвы.

Дополнительные показатели, влияющие на стоимость страхового полиса КАСКО:

  1. Порядок оплаты. При участии в аварии, страховая компания обязана возместить ущерб или отремонтировать авто в официальном сервисном центре марки-производителя. Однако такая процедура компенсации убытков невыгодна владельцам авто и страховой компании, по причине высоких расценок СТО.
    В целях экономии, многие СК допускают возможность восстановления автомобиля в неофициальных сервисах. При соглашении на полис с таким условием клиент получит скидку в 20 — 40% от базовой ставки;
  2. Наличие доли страховых выплат, от которой владелец авто отказывается при возникновении страхового случая. Франшиза выражается фиксированной цифрой или процентным соотношением. Чем больше стоимость, тем меньше придется заплатить за КАСКО;
  3. История страховых выплат.Если в прошлом водитель часто попадал в ДТП, стоимость КАСКО будет завышена. Добросовестные водители, в свою очередь могут сэкономить до 50 % цены страховки;
  4. Наличие сигнализации и противоугонных систем на автомобиле позволят сэкономить на КАСКО до 10%.

Узнать стоимость КАСКО можно, воспользовавшись услугами онлайн калькулятора, которые сейчас популярны у водителей и представлены на каждом интернет — сайте СК. Для этого водителям требуется знать базовый принцип расчета страховой премии.

Формула цены КАСКО: (ставка х показатель возраста авто х коэффициент водительского стажа х процент франшизы х срок страховки) (тариф учета угона х коэффициент износа ТС).

Стоимость полиса КАСКО  в первую очередь зависит от выбранных страховых случаев. Рекомендуется включать в договор только основные риски, которые страхователь не может предвидеть или повлиять на них. К примеру, если клиент управляет авто недавно, и имеет недостаточный опыт вождения ТС, целесообразно застраховать машину от повреждений, ДТП, различных поломок. Если приходится оставлять машину во дворе или не охраняемых парковках, требуется включить в договор условие компенсации за угон.

Рассчитать стоимость КАСКО не составит труда автовладельцу, который знает основные правила определения цены полиса, согласно ФЗ №40.

Начинающий 20-летний автолюбитель, со стажем вождения 2 года приобретает КАСКО с фиксированной оплатой в 2 тысячи рублей. Транспортное средство зарегистрировано в Подмосковье. Количество пользователей авто — 1 человек. Мощность двигателя составляет 100 л.с. Воспользовавшись формулой, приведенной выше, расчет КАСКО будет выглядеть следующим образом: 2 000 × 1,7 × 1,7 × 1 × 1,2 × 1 = 6 936.

Чтобы ознакомиться с ценовыми предложениями в разных компаний, то возьмем за пример конкретный автомобиль марки Skoda Octavia, который выпустили с конвейера в 2012 году, общий пробег еще не достиг отметки в 100 000 км, а управлять ею будет 25-летний водитель с опытом в 7 лет.

Когда менялись в последний раз

Еще три года назад цена на полиса КАСКО была стабильной достаточно длинный промежуток времени. Но в прошлом году стабильный страховой рынок начал меняться, что отразилось на стоимости автострахования у многих компаний.

Главными причинами такой тенденции стали:

  • рост цены на транспортные средства;
  • подорожание импортных запчастей для автомобилей;
  • стремительный рост доллара.

Существенней всего выросли тарифы в Москве и области, а регионы с меньшим трафиком на дорогах изменения почти не затронули.

Стоимость страхования некоторых моделей авто выросла в несколько раз.

Например, СК «Росгосстрах» на территории МСК повысил цену полисов КАСКО для некоторых автомобилей в 5 раз. Также влияет на стоимость аварийность водителя, другие влияющих факторов.

Сама формула вычисления стоимости КАСКО не была изменена: базовый тариф умножается на значимые коэффициенты.

Предварительные просчеты осуществляются на официальных сайтах компаний, а также на аналитических серверах (Банки ру и Сравни ру).

Экономические эксперты прогнозируют рост тарифов в ближайший год из-за невыгодности страховщикам предоставлять услуги добровольного автомобильного страхования. Просматривается тенденция в частых отказах новым клиентам.

Рассчитать стоимость КАСКО по спецпрограмме

Все же страхователей беспокоит вопрос об актуальных тарифных ставках на КАСКО в нынешнем году.

КАСКО – это добровольное страхование, потому автомобилисты желают приобрести полис по самой выгодной цене, но чтобы при этом у них было больше гарантий получить денежное возмещение при наступлении страхового случая.

Последний раз тарифы менялись в прошлом году, актуальными она остаются и в нынешнем. Просчет предварительно можно осуществить с помощью онлайн калькулятора, чтобы знать максимально точную сумму для вашего случая.

ТБ базовый тариф, который установила СК в 2018 году (нужно уточнять)
ТК коэффициент местности
КБМ Бонус-Малус за безаварийность
КВС средний водительский стаж
КМ мощность двигателя ТС
КН зависит от количества нарушений
КС период пользования застрахованным авто
Кпарк коэффициента на автопарк (для компаний)
КФР франшиза
КА андеррайтер
КВС количество шоферов, которые будут иметь полномочия управлять ТС
ККР сроки актуальности полиса

Рассмотрим тарифы КАСКО в СК «Согласие» для разных страховых случаев, которые могут произойти с одним автомобилем.

Расшифровка коэффициента Коэффициент Ущерб от ДТП на 15 000 000 рублей Угон ТС 15 000 000 рублей
Базовая тарифная ставка ТБ 5.22% 0.5%
Срок страхования(12 месяцев) ККР 1 1
Сколько человек допущено к вождению (один) КВС 0.74
Определение убытков Кстоа 1
Франшиза КФР 0.91 0.91
Бонус-Малус КБМ 0.85 0.85
Ущерб по прошлому договору Кнадб 1
Страховой случай покрывают две премии Крас 1.06 1.06
Коэффициент автопарка Кпарк 1 1
Выплата без справки Квбс 1
Страховая сумма (вид) Кагр 0.95
Андеррайдер КА 1 1
Окончательный тариф 3.01% 0.41%
Выплата по страховому случаю 41 150 рублей 6 150 рублей

Видно, что именно коэффициенты и определяют базовый тариф КАСКО. Лишь предварительные просчеты для конкретного случая дадут клиенту возможность знать, в какую сумму обойдется оформление полиса.

Он может сделать такие расчеты несколько раз, чтобы сравнить полученные данные и выбрать самый выгодны для себя вариант.

Расчет комплексного автострахования по новому тарифу проводится без труда и сложных формул. Есть два способа просчетов: онлайн или вручную.

Сервер сравни ру – самый удобный способ узнать все предложения от страховых компаний именно для вашего случая.

Первым делом следует указать марку транспортного средства, которое вы будете страховать. Сайт уже сам предлагает выбрать среди предложенных производителей.

Из тех данных учитывается общая стоимость транспортного средства, его деталей. Отечественные автомобили хоть и по стоимости ниже за иностранные, но при этом полис на них может обойтись дороже, чем для иномарок.

Следующий шаг – выбор года производства, а не купли-продажи. Указывайте точную мощность двигателя машины.

Также важный момент – стоимость транспортного средства, ведь эти данные тоже влияют на тарификацию КАСКО. С помощью ползунка выберите точную цену вашего автомобиля, чтобы получить правильные просчеты.

Важный момент – указание наличия системы охраны автотранспорта, страховщики снижают стоимость для автомобилистов, которые обзавелись спутниковой системой наблюдения.

Также учитывается то, находится ли транспортное средство на кредитном балансе, то есть автомобилист еще не выплатил заем банку.

Также указываются данные о водителе или нескольких водителях, потому что при подсчете учитывается коэффициент их количества, возраста и стажа управления автотранспортом. Требуется вводить даже пол автомобилиста и его семейное положение.

Последний шаг при расчете КАСКО – выбор дополнительных услуг. Как правило, страховщики их навязывают по «выгодной стоимости», за что могут сделать незначительную скидку на полис.

Итогом просчета будет вывод на монитор всех предложений от имеющихся в базе данных сервера страховых компаний.

Также выбирается страховой случай, последствия которого будут компенсироваться: ущерб и/или угон.

Название компании Срок актуальности КАСКО (месяцев) Цена полиса (рублей)
Ингосстрах 12 40 192
Ренессанс 12 40 508
РЕСО 12 72 964
Согласие 12 101 154
ВСК 12 69 743
УралСиб 12 70 312
Тинькофф 12 58 912

Данная таблица показывает, что стоимость страхования для одного и того же случая может вирироваться в несколько раз.

Самыми дешевыми являются СК «Ингосстрах» и «Ренессанс», которые имею свои представительства во многих городах нашей страны. А самое дорогое предложение поступает от компании «Согласие».

КАСКО – это дополнительная гарантия для каждого автомобилиста в получении финансовой защиты, когда его транспортное средство стало жертвой непредвиденной ситуации (ДТП, поджога, угона и прочего).

Не стоит отрицать факт, что автомобиль каждого может подвергаться таким действиям, поэтому следует ответственно отнестись к защите своей машины, к выбору страховой компании.

Тарифные ставки по страховым полисам – это немаловажные факторы при подборе страховщика, ведь каждый ищет для себя выгодные финансовые предложения.

Рекомендуем учитывать не только стоимость полиса, но прежде всего – условия выплат.

Большое количество компаний на страховом рынке могут предложить самые разнообразные тарифы с любыми условиями.

Они сами имеют право назначать базовую тарифную ставку, но при этом повышенная конкуренция держит их в рамках относительно стандартных расценок на страховые полиса КАСКО.

При оформлении КАСКО с франшизой

Франшиза по КАСКО является долей страховых выплат, от которой владелец транспорта отказывается в добровольном порядке при наступлении страхового случая. Чем больше эта сумма, тем меньше будет стоимость страхового полиса.

Доля страховых выплат бывает двух видов:

  • условная — выплата страховой премии согласно договору, если стоимость ущерба при ДТП превышает размер установленной франшизы;
  • безусловный показатель – подразумевает вычет фиксированной стоимости из страховой премии, вне зависимости от имущественного ущерба.

При расчете франшизы требуется ознакомиться с условиями страхового договора. В документе указывается коэффициент в процентном соотношении или фиксированном размере.

Оставьте комментарий

Adblock
detector