Автокредиты без КАСКО в Москве, взять новый автомобиль в кредит без КАСКО

Для чего ИП необходим новый грузовой транспорт

Причиной спроса на приобретение нового грузового автомобиля является увеличение собственных служб логистики, износ предыдущего транспортного средства или востребованность услуг грузовой техники.

Существуют некоторые нюансы, для получения автокредита ИП на автомобиль данного типа:

  • Любая грузовая техника стоит значительно дороже легкового автомобиля, а значит, необходим существенный доход, который будет подтвержден документально;

  • Для конкурентоспособности, необходимо иметь несколько грузовых автомобилей, что в разы увеличивает сумму автокредита, который может сильно обременять предприятие индивидуального предпринимателя;

Автокредит на грузовой автомобиль: банки и оформление

С точки зрения банков вероятность того, что грузовая машина будет использоваться в личных целях, крайне мала, поэтому оформить ссуду на данный вид транспорта обычно можно в рамках программ для заёмщиков, приобретающих коммерческие авто. Например, среди крупных отечественных банков ссуды на коммерческий транспорт предлагают ВТБ 24 (ставка 17-17,99%), Европа-банк (14,5-19,5%), АКБ Барс (19,9%) и Росевробанк (17-18%).

Впрочем, работают на рынке автокредитования и организации, чьи программы рассчитаны именно на покупку грузовых автомобилей: Уралпромбанк, Выборг-Банк, Глобэкс, ИНРЕСБАНК, Мособлбанк, Акцепт и др.

При выдаче автокредита на грузовой автомобиль с пробегом большинство банков выдвигает определённые требования к приобретаемому транспорту.

Так, Глобэкс банк готов оформить ссуду на малотоннажный грузовик, срок эксплуатации которого не превышает 5/7 лет (для отечественных и иностранных марок), или на крупнотоннажный грузовик в «возрасте» до 7/10 лет.

Кубаньбанк и Первобанк кредитуют покупку грузового транспорта не старше 10 лет (на момент погашения займа). В АКБ Барс возраст приобретаемой  машины на момент погашения ссуды не должен превышать 8-6 лет – для иностранных и отечественных автомобилей.

Порядок оформления грузового автокредита полностью идентичен процедуре получения займа на легковой автомобиль; в качестве обеспечения по ссуде традиционно выступает приобретаемое ТС. О требованиях к клиентам и необходимых справках читайте в статьях «Документы для получения автокредита» и «Авто займы в банках под залог машины».

Первое, что нужно сделать перед оформлением кредита – выбрать надежное финансовое учреждение.

При этом желательно оценить такие параметры:

  • положение кредитной организации на финансовом рынке;
  • период, на протяжении которого банк предоставляет такие услуги и его опыт (чем дольше организация работает с такими программами, тем больше в нее опыта и, соответственно, надежности);
  • на каких условиях сотрудничает кредитор с физическими и юридическими лицами;
  • присутствуют ли в портфолио организации специальные варианты условий на льготные займы;
  • учитывают ли кредиты особенности ИП и бизнеса.

Далее следует оценить и выбрать сам финансовый продукт, как правило, в портфолио банка автокредит на грузовой автомобиль для физических лиц имеет несколько вариантов условий.

Нужно ознакомиться с такими пунктами:

  • ценообразование и стоимость кредита;
  • доступность документов, нужных для оформления договора;
  • требования к залогу, поручительству, иному обеспечению;
  • какой первоначальный взнос;
  • требуется ли страховка;
  • условия досрочного погашения.

Набор документов для кредитуемого зависит от каждой конкретной программы, но обычно он следующий:

  • подтверждения полномочий клиента (доверенность), идентифицирующие физическое лицо документы: паспорт, свидетельство о регистрации бизнеса, ИНН;
  • документация, относящаяся к учредительским документам, если клиент занимается бизнесом;
  • бухгалтерские, налоговые, отчетные и иные документы, свидетельствующие о финансовом состоянии физического лица-предпринимателя или справки о доходе с места работы;
  • документы поручителей, нотариально оформленное согласие одного из супругов, если это предусмотрено программой.

Этапы получения займа

«Стоимость» классических автокредитов на грузовые автомобили варьируется в пределах 12-21% годовых, без КАСКО можно оформить ссуду по ставке 21-24%, а экспресс займы предоставляются под 25-41%.

Автокредит грузового транспорта - условия и порядок получения в ...

Кредиты на коммерческий транспорт выдаются в сумме от 100-500 тысяч до 3-5 млн рублей сроком до 5 лет. Изредка банк (к примеру, Российский Капитал) готов предоставить грузовой автокредит на 7-10 лет.

Минимальный первый взнос по займам на коммерческий транспорт составляет 10-30% от стоимости машины. Большинство кредитов выдаются только тем заёмщикам, которые согласны на оформление КАСКО. Некоторые банки обещают скидки в 1,5-3,5 п.п. клиентам, заключившим договор личного страхования.

Оформление кредит на автомобиль, как новый, так и поддержанный, представляет собой популярную банковскую услугу. Автокредиты без КАСКО в Москве потенциальных покупателей транспортного средства, так как страховка ощутимо увеличивает размер расходов, требуемых для обслуживания кредита. Как показывает практика, все чаще московские банки дают право отказаться от оформления такого страхового полиса. Однако условия кредитования при этом меняются не в лучшую сторону.

Не стоит забывать о том, что покупка страхового полиса КАСКО является добровольной, заставить клиента сделать ее никто не имеет право. Следовательно, есть возможность оформить автокредит без КАСКО на новый автомобиль в Москве. Однако банки заинтересованы в минимизации своих рисков, поэтому стремятся мотивировать клиентов все-таки приобрести полис. Если отсутствует страховка при покупке авто в кредит, банки могут предпринять следующие меры:

  • увеличить процентную ставку по кредиту, сделав тем самым его менее выгодным;
  • отказать в предоставлении автокредита в Москве.

Тем не менее, если вы категорически не хотите приобретать такой полис, варианты кредитования все равно есть. Найти лучший из них поможет наш сайт, где в одном месте собраны актуальные предложения банков в соответствие с заданными условиями. Однако следует помнить, что машина в кредит без КАСКО в случае аварии должна быть восстановлена своими силами и за счет плательщика кредита, а не банка или страховой компании.

Всю процедуру получения займа можно условно разделить на следующие этапы:

  • изучить условия программ и выбрать подходящую;
  • собрать и подготовить пакет документов (кредитор имеет право требовать любые документы о работе ИП или о доходах частного физического лица, поэтому их следует предварительно привести в порядок);
  • заполнить заявку-анкету и отправить ее через сайт банка или оформить ее непосредственно на месте, посетив банковский офис;
  • после рассмотрения заявки специалист банка принимает решение и сообщает об этом клиенту, назначая удобное время визита в офис для подписания документов;
  • некоторые кредиты оформляются без подтверждения о доходах, но тогда присутствуют повышенные требования к их залогу и обеспечению;
  • после одобрения заявки укладывается договор купли-продажи в автосалоне или с продавцом товара (при этом также оформляется договор КАСКО или иного вида страхования);
  • клиентом вносится первый платеж, после этого договор купли-продажи машины, документы о страховке, квитанции подаются в банк, где оформляется кредитное соглашение (деньги поступают на счет покупателя или напрямую на счета продавца);
  • покупатель может забрать свой автомобиль, но следует учесть, что до выплаты кредита он находится в залоге у банка.

Автокредит грузового транспорта - условия и порядок получения в ...

Эти же условия могут быть разными, учитывая специфику клиентов (физическое или юридическое лицо, ИП или предприятие). В последнее время такие финансовые продукты стали популярными среди физических лиц.

Для физических лиц существует обширный перечень кредитных программ. Ниже наведены несколько из самых типичных и выгодных на финансовом рынке.

Росбанк

Условия Значение
Автомобили Коммерческие, российские и иностранные, категория «В» и «С», официальные и неофициальные дилеры.
Страховка КАСКО, жизнь, здоровье.
Валюта Руб./долл./евро.
Объем кредита
  • 60 тыс. – 5 млн. руб.;
  • 2 тыс. – 170 тыс. долл. США.;
  • 1,5 тыс. – 125 тыс. евро.
Срок, мес. 6-60
Ставки
  • 13,90 – 17,90% (руб.);
  • 10,90 – 14,90% (долл.);
  • 10,90 – 14,90% (евро.).
Дополнительно
  • Оплата взносов страховки за счет средств кредита возможна при первом взносе от 10%;
  • Для категории «С» – от 40%.
Подтверждения дохода Требуется стаж 3 мес. на текущей работе или 6 мес. по месту расположения банка в случае отсутствия постоянной прописки по месту нахождения банка.
Комиссия за выдачу и оформление Нет.
Первоначальный взнос Зависит от срока и суммы займа и составляет от 0 до 50% стоимости авто.
Ставки Зависят от срока и суммы займа и составляют от 13,90 до 17,90%.

АйМаниБанк

Это учреждение предоставит возможность воспользоваться программами «Автоэкспресс-Регионы» и «Автоэкспресс-АйМани  10 на 10». Подробнее тут.

Параметр Значение
Объем, руб. 50 тыс.-2 млн.
Срок, мес. 12-60.
Первый взнос 50 тыс. 2 млн.
Автомобили Новые отечественные или зарубежные, а также подержанные возрастом до 15 лет.
Ставка, % От 21 до 35
Требования к доходам, стаж Стаж на текущем месте не меньше 3 мес.
Справка о доходах 2-НДФЛ при сумме от 1 млн. руб.

Ак Барс

Параметр Значение
Автомобили Только новые зарубежные или отечественные.
Срок, мес. 12-60.
Сумма, минимум 3 тыс. долл.
Первый взнос, % от стоимости авто 10.
Ставка, %
  • 16,9-18,9;
  • Со страховкой жизни уменьшается на 2 пункта.
Страхование КАСКО – обязательное, личное  страхование – нет.
Комиссии Нет.
Досрочное погашение Возможно без штрафных санкций.
Регистрация Постоянная регистрация в районе банка не требуется.
Стаж, подтверждение доходов На текущем месте работе – 3 мес., справка 2-НДФЛ.

Кредит Европа Банк

Условия Значение
Автомобили Новые, только определенные марки, а именно Isuzu, Iveco и Toyota, Mitsubishi.
Срок, мес. 12–60.
Объем, руб. 200 тыс. – 4 млн. 500 тыс.
Первый взнос, % 15.
Ставка, % 14–18, в первый месяц – 27–29.
Страховка Необходимо и КАСКО и личное страхование.
Комиссии Нет.
Регистрация Постоянная в месте нахождения банка – не требуется.
Стаж, доходы Стаж от 4 мес. на текущей работе, общий – от 1 года.

Московский областной банк

Параметр Значение
Автомобиль Новый, отечественный или иностранный.
Срок, мес. 12-60.
Объем в долл. 50 тыс. – 300 тыс.
Первоначальный взнос, % От 30.
Ставка, % 13 снижается до 12,5, если кредитуемый женат.
Страховка Обязательное КАСКО и личное страхование, взносы можно отнести к сумме ссуды.
Комиссии Нет.
Регистрация Постоянная в месте расположения банка – не требуется.
Стаж, доходы Стаж от 3 мес. на текущем месте, 2 -НДФЛ

Транскапиталбанк

Параметры Значение
Автомобиль Новый или б/у до 10 лет любого производителя.
Срок, мес. 12-60.
Сумма, руб. До 800 тыс.
Первый взнос Нет.
Ставка, % 14-17,5.
Страховка Личная не требуется, КАСКО – обязательное.
Комиссии Нет.
Досрочное погашение Возможно, без штрафов.
Регистрация Обязательная в регионе выдачи денег.
Стаж, доходы От 3 мес. на текущем месте, 1 год – общий, 2-НДФЛ.
Требование Значение
Автомобиль Новый или б/у любого производителя.
Первый взнос, % 0 для б/ у транспорта, от 15 – для нового.
Срок, мес. 6-84.
Сумма, руб. 60 тыс. – 3 млн. 500 тыс.
Ставка, % 17,25-22.
Подтверждение дохода Требуется или не обязательное, но ставка увеличивается на пункт в таком случае.
Страховка Личная – не требуется, КАСКО – обязательное.
Регистрация, доходы Постоянная регистрация в месте выдачи денег обязательная.

Среди владельцев предпринимательской деятельности существует актуальный вопрос, как приобрести грузовой автомобиль в кредит. Для начала необходимо иметь структуру, которая в свою очередь будет иметь стабильный и прибыльный бизнес, а так же четкую стратегию развития на ближайшее будущее. Перед тем как выбирать автомобиль, необходимо выбрать кредитного партнера, который не подведет вас.

На что стоит обратить внимание при выборе кредитной организации:

  • На какой позиции рынка кредитования находится выбранный вами банк;

  • Как давно банк работает с малым и средним предпринимательством;

  • Сотрудничество банка, как с физическими, так и с юридическими лицами;

  • Наличие специализированных программ, предоставляющие возможность получения льготного кредита;

  • Наличие выгодных программ для ИП;

После того, как вы остановитесь на каком-либо банке, необходимо выбрать из всех предлагаемых продуктов банка, один который будет подходить под следующие условия:

  • Привлекательное ценообразование;

  • Доступность пакета документов, которые понадобятся для оформления;

  • Наличие различных требований к залогу;

  • Удовлетворительные условия для досрочного погашения ссуды;

Состав пакета документов обычно зависит от предлагаемой программы, но основными являются следующие:

  • Документ подтверждающие полномочия руководителя;

  • Учредительные документы;

  • Бухгалтерские документы и выписки со счетов;

  • Документы на залоговое имущество;

Во время консультации у кредитного специалиста в отделении банка, вам будет предоставлена вся необходимая информация, в том числе точный список документов, необходимых для оформления, чтобы заемщик мог реально оценить свои возможности на получение, а так же на возврат денежных средств.

Покупка нового автомобиля не всегда по карману фирме, так как он может стоить несколько миллионов. А вот купить б/у грузовик (тягач) в кредит вполне можно себе позволить. При приобретении такого транспорта, следует обратить внимание на наличие каких-либо дефектов у кузова или неисправностей, иначе велика вероятность потратить деньги зря. Что необходимо осмотреть особенно тщательно при покупке грузовика бывшего в употреблении:

  • Реальный пробег грузовика. Спидометр в наше время, даже электронный, можно скрутить. Но меньше 20 000 километров он не покажет, а для грузовика, такая цифра не является расстоянием для машины, которая предназначена для эксплуатации «на полную катушку», поэтому следует посмотреть техническое состояние машины.

  • Поинтересуйтесь у продавца, бывал ли грузовик в аварии, есть ли у него какие-нибудь уязвимые места. Для того, чтобы определить состояние подвески и тормозов, необходимо прокатиться, а так как хозяин авто подумает, что вы можете на нем уехать, садитесь вместе с ним в кабину и езжайте.

  • На КП скорости должны переключаться четко, без всяких хрустов, скрипов и пр.

  • Люфт на руле не должен быть более 25 градусов. Так же как и на коробке должны отсутствовать посторонние звуки.

  • Проехав небольшое расстояние, следует заглянуть в мотор, трансмиссию и КП. Присутствие подтеков масла или других жидкостей, сообщит вам о том, что вложение денежных средств в автомобиль будет неоправданным.

  • Внимательно осмотрите сиденья в кабине и обшивку. Потертости будут свидетельствовать о том, что грузовик эксплуатировался довольно долгое время.

  • Двери должны закрываться плотно, без затруднений открываться и закрываться, стекла легко подниматься и опускаться. Если были обнаружены проблемы, это значит, что кабина перекошена из-за аварии.

  • Осмотрите внимательно раму, она не должна быть переварена 10 раз, а должна иметь ровную структуру.

  • На колесных дисках не должны присутствовать деформация в виде трещин, вмятин, а так же видимые следы после грубого выпрямления. Глубина протектора должна составлять не менее 1 миллиметра.

  • Банки с небольшими процентными ставками, которые предлагают программы для приобретения коммерческого транспорта:

  • Название банка Процентная ставка
    ВТБ 24 17,00% — 17,99%
    Европа Банк 14,50% — 19,50%
    АКБ Барс 19,90%
    Росевробанк 17,00% — 18,00%
    • Банки, чьи программы рассчитаны именно на приобретение грузового транспорта: Уралпромбанк, Глобэкс, Выборг Банк, ИНРЕСБАНК, Мособлбанк, Акцепт и др.

    Какую грузовую технику лучше приобрести

    Приобрести грузовик не составляет особого труда, необходимо определится с типом автомобиля и по каким критериям его выбирать. Существует 4 типа приобретаемого автомобиля:

    • Новый

    • Подержанный

    • Отечественный

    • Зарубежный

    Подбирая автокредит на грузовой автомобиль, необходимо учесть несколько факторов, которые помогут выбрать именно тот транспорт, который вам подойдет для компании:

    • Потребляемость топлива;

    • Стоимость авто;

    • Практичность на дороге;

    • Надежность;

    • Стоимость обслуживания;

    • Доступность запчастей, в случае поломки;

    К примеру, грузовики фирмы Mercedes являются очень популярными среди грузоперевозок. Запчасти на них в оригинально исполнении найти не так сложно. Трудность составляет подобрать необходимую деталь или расходник для последних моделей, так как последние модели имеют немного другую модификацию, нежели предшественники.

    А вот грузовики MAN из-за удобного и доступного обслуживания и ремонта выбились в лидеры, и спрос на них продолжает расти до сих пор. Их единственный минус это замерзание на морозе ниже 20-30 градусов интеркулера или охладителя.

    Шведский грузовой транспорт фирмы Scania имеет огромный выбор запасных частей, но один нюанс, в виде ошибок электронной программы, потребует у владельца наличия времени для ремонта.

    • Глобэкс Банк оформляет кредитование на грузовик с малотоннажным весом возраст, которого не превышает 5-7 лет, а для крупнотоннажного транспорта возраст не должен превышать 7-10 лет.

    • Кубаньбанк и Первобанк предоставляют кредит на покупку грузового транспорта, возраст которого на момент погашения будет не более 10 лет.

    • В АКБ Барс возраст машины на момент погашения займа не должен превышать 8 лет для иностранных машин и 6 лет для отечественных.

    • Залогом выступает приобретаемы автомобиль.

    Так же на данный момент на территории России действуют еще две программы, позволяющие получить грузовое авто в кредит. Речь идет о программе «для подержанных авто» и программе «автокредит по 2 документам». Например, «РоссельхозБанк» готов сотрудничать с предпринимателями малого и среднего бизнеса по кредитной программе ««Кредит под залог приобретаемой техники и/или оборудования».

    Ставка по такой программе не будет превышать 20%, минимальная ставка, на которую может рассчитывать клиент, равна 9%. Однозначное условие, независимо от возраста грузового транспорта – готовность заемщика внести первоначальный взнос по кредиту. Практически во всех случаях банк-кредитор потребует и единовременной оплаты комиссионных перед выдачей денежных средств.

    Погашение кредита на грузовой автомобиль может осуществляться равными платежами (аннуитетными). В соответствии с кредитным договором банк разрешает частичное либо полное досрочное погашение займа без оплаты штрафных санкций. Но при этом сумма преждевременного закрытия договора не может быть меньше 30 000 рублей.

    Наряду с этим, банк может счесть уместным прописать в договоре дополнительные аспекты, касающиеся нарушения условий. Например, может быть оговорена сумма штрафа за несвоевременное внесение платежей. Обычно заемщику это обойдется в дополнительные 2% от суммы кредита. Но в каждом случае банк может варьировать этим значением. Но в любом случае кредитор не потребует от нарушителя больше 6 000 рублей.

    Грузовики Hyundai в кредит. Коммерческие автомобили Хендай от ...

    При желании заемщик может просить у кредитных организаций предоставление льготного периода на период от 3 до 12 месяцев. В этот период обязательным платежом являются только проценты от тела кредита. Однако окончательное решение будет принято банком в одностороннем порядке.

    Варианты автокредита на грузовой автомобиль для физических лиц

    Росбанк

    АйМаниБанк

    Ак Барс

    Кредит Европа Банк

    Транскапиталбанк

    Условия займа для физ.лиц:

    • Процентные ставки варьируются, как правило, от 12% до 21% годовых. В случае оформления без КАСКО, ставка будет 21-24%, но самыми дорогими будут экспресс-займы с процентной ставкой от 25% до 41% годовых.

    • Сумма кредита предоставляется от 100-500 тысяч рублей до 3-5 миллионов рублей, сроком до 5 лет. Некоторые банки готовы предоставлять кредит на грузовое авто сроком от 7 до 10 лет.

    • Минимальный первоначальный взнос, необходимый для оформления кредитного договора составляет от 10% до 30% от полной стоимости автомобиля.

    • Почти все банковские учреждения выдают кредит только при обязательном оформлении КАСКО, обещая при этом различные скидки.

    Отличия от легковой модели

    Учреждение Параметр Легковушка Грузовик
    От ВТБ 24 Максимум, руб. 5 млн. 3 млн.
    Срок, мес. До 60.
    Первый взнос, % 15. 20.
    Ставка, % От 13. От 17.
    Документы Паспорт, трудовая, 2-НДФЛ.
    От Сбербанка Максимум, руб. 5 млн.
    Срок, мес. До 60.
    Взнос, % 15.
    Ставка, % 14,5.
    Документы Паспорт, водительское удостоверение, трудовая, справка о доходах.
    От Уралсиббанка Максимум, руб. До 3 млн.
    Срок До 5 лет.
    Первый взнос 15.
    Ставка, % 11.
    Документы Паспорт, водительское удостоверение, трудовая, справка о доходах.

    Как видим, условия не слишком отличаются, разница лишь в предназначении автомобиля.

    Советы по выбору

    Перед выбором автомобиля стоит оценить его параметры, часто кредитор сам устанавливает свои требования к нему.

    Согласно им существует четыре разновидности товара:

    • новая машина или б/у, какой пробег;
    • зарубежный производитель;
    • отечественный автомобиль.

    Анализируются такие характеристики машины:

    • потребление топлива;
    • стоимость в соотношении с практичностью в дороге, вместимость, трансформация салона, грузового отсека;
    • надежность;
    • цена сервиса и обслуживания;
    • доступны ли запчасти.

    Примером оценки может служить случай с покупкой машин Mercedes: транспортное средство надежное, пользуется спросом для грузоперевозок, детали доступные, но их сложно найти для последних моделей, расход топлива умеренный.

    При покупке подержанного товара обращают внимание на такие параметры:

    • устанавливается настоящий пробег, при этом учитывается, что спидометр можно скрутить, но, как правило, не более чем на 20 тыс. км;
    • изношенность кузова и деталей. Причем на изношенность салона обращают меньше внимания;
    • попадал ли грузовик в аварии и сколько раз ремонтировался;
    • слабые места подвески, мотора, тормозов;
    • состояние КП, она должна легко переключаться;
    • люфты руля не должны быть больше 25 градусов;
    • нужно сделать тест-драйв и при этом оценить работу мотора, трансмиссии и КП;
    • подтеки масла или иных веществ свидетельствуют о неисправностях;
    • двери должны плотно закрываться и раскрываться, перекошенная кабина свидетельствует об аварии;
    • рама должна быть ровной;
    • диски должны быть без сколов и неровностей, без следов выпрямления.

    Проанализировав всю информацию о кредитах, можно сделать следующие выводы. В большинстве случаев автокредит на грузовой автомобиль для физических лиц «заточенный» под юридические лица, так как они чаще всех пользуются таким транспортом. Но некоторые банки предусматривают такие кредиты и для частных физических лиц.

    При этом условия в общем виде такие:

    • ставки от 12 до 21%;
    • без страховки ставка всегда выше;
    • диапазон сумм – от 100–500 тыс. до 5 млн. руб.;
    • срок – до 5 лет, в отдельных случаях до 7–10 лет;
    • минимум первого взноса – 10–30% от цены авто;
    • почти всегда необходимо оформить КАСКО.

    Оставьте комментарий

    Adblock
    detector