Где лучше страховаться по ОСАГО

Где лучше купить ОСАГО?

На первый взгляд может показаться, что нет особой разницы, где именно страховать свой автомобиль. Ведь все базовые цены и тарифы на полис ОСАГО устанавливаются государством, а страховые компании для получения лицензии на этот вид деятельности должны отвечать определенным требованиям, и контор-однодневок, таким образом, на данном рынке быть не должно.

Однако практика, как известно, сильно разнится с теорией, и количество параметров, отличающих страховщиков друг от друга, довольно большое. Плюс нельзя забывать о самом клиенте, ведь идеальная по всем пунктам компания для одного может абсолютно не подходить другому. В связи с этим не существует однозначного ответа на вопрос, где лучше застраховать автомобиль. Тем не менее можно определить два основных критерия, на которые стоит ориентироваться при выборе полиса:

  1. Стоимость. Каждый покупатель хочет получить хороший продукт за минимальные деньги, и такое желание вполне естественно. О том, как можно сэкономить и приобрести самое дешевое ОСАГО, но в надежной компании – еще будет сказано, ведь так или иначе для многих вопрос цены по-прежнему остается одним из первостепенных при выборе полиса.
  2. Репутация страховщика. Сюда можно отнести множество факторов, начиная от экспертного рейтинга организации и заканчивая отношением количества произведенных выплат на число отказов. Кроме того, большое число автолюбителей на первый план ставит народное мнение и ориентируется на оставленные клиентами отзывы, доверяя в первую очередь не официальным сайтам и рекламным статьям, а специализированным форумам и социальным сетям.

Если вы еще сомневаетесь, в какой компании купить полис ОСАГО, если вы не знаете, где дешевле ОСАГО или вам нужна консультация, то наш страховой брокер Авто-услуга придет вам на помощь. Мы гордимся, что при широком спектре услуг их стоимость остается доступной, а также некоторые из наших услуг предоставляются совершенно бесплатно. В течение многолетнего опыта работы в Москве мы:

  • Открыли несколько точек выдачи полисов, а также офис в центре Москвы.
  • Добились сотрудничества с самыми лучшими компаниями; общее число наших компаний-партнеров — 33.
  • За последний год успешно заключили более 2000 договоров страхования по ОСАГО и Каско и помогли пройти техосмотр и получить диагностическую карту.
  • Выработали стратегию, согласно которой способны подобрать для каждого клиента лучшую страховую компанию с выгодными ценовыми условиями и индивидуальными опциями.
  • Помогаем своим клиентам заключать договора с нами как при личной встрече в офисе, так и на выезде. Также, оговаривая условия, мы можем застраховать вас по меньшей цене, чем предлагает страховая компания.

Абсолютно бесплатно мы доставляем документы домой либо в офис, а также проверяем их. При наступлении страхового случая, мы можем курировать ваш случай до получения страховой суммы. Если вы еще не решили, где дешевле страховаться по ОСАГО в 2018, обращайтесь в нашу компанию, где мы вам с радостью поможем!

Наши действия:

  • просчитываем стоимость полиса;
  • согласуем с заказчиком детали, оформляем полис;
  • передаем документ в отдел доставки.

Гарантируем доставку полиса через два часа или на следующий день после его оформления. Клиент подписывает представленные курьером договор и две квитанции с оплатой на месте. Подписанную копию полиса ОСАГО и заявления мы передаем страховой компании.

В Москве и области представлены практически все страховые компании, занимающиеся оформление полисов ОСАГО. Этот город считается наиболее аварийным в России, поэтому при покупке полиса применяются повышающие коэффициенты.

мощность автомашины находится в пределах 70 – 100 л.с.
возраст водителя более 22 лет
стаж вождения более 3 лет
страховка оформляется 5 год подряд

Для Московской области коэффициент территории снижен до размера 1,7.

Жители города и области доверяют таким компаниям, как:

  • страховая группа Оранта;
  • Ренессанс – Страхование;
  • Ресо — гарантия;
  • Росгосстрах;
  • Альянс;
  • ВТБ Страхование;
  • МАКС (Московская акционерная страховая компания);
  • ВСК.

Приобретение полиса ОСАГО является обязательным для всех собственников автотранспортных средств. На страховой тариф влияет множество факторов, наиболее важными из которых являются регион проживания, возраст и стаж водителя.

Следует помнить, что низкая цена страхового полиса может быть следствием выдачи подделки, при наличии которой получить страховую выплату при наступлении страхового случая не возможно.

Сбор информации

Хорошая страховая компания по ОСАГО – это надежная компания, которая может оперативно выполнять взятые обязательства. Даже самый неблагоприятный страховщик должен быть в состоянии осуществить выплаты и не обанкротиться.

Сложность выбора усугубляется количеством действующих на рынке компаний. Как из сотни организаций выбрать, какая страховая компания лучше для ОСАГО? Можно, конечно, провести собственный анализ открытой информации, размещенной на официальных сайтах, форумах, в блогах и соцсетях. Не будет лишним узнать мнение бывших клиентов компании. Не стоит также забывать про ежегодные рейтинги страховщиков.

где лучше оформить осаго

Если речь идет о маленькой или малоизвестной компании, то первым делом стоит проверить наличие у нее лицензии на ведение деятельности. Только компании с соответствующей лицензией могут предоставлять страховые услуги. В России таких насчитывается более 400 и у каждой из них десятки агентов. Реестр страховщиков представлен на сайте Банка России в разделе финансового рынка.

Как выбрать компанию для ОСАГО

Экспертный рейтинг надежности

Существует несколько типов рейтинговой оценки страховых компаний. Экспертный рейтинг надежности составляется профессиональными специалистами из различных агентств, которые учитывают общий капитал, разницу в суммах полученных и выплаченных средств, и другие показатели. Соответственно, чем выше экспертный рейтинг страховой компании, тем более стабильно ее финансовое положение и высока вероятность, что она не обанкротится и исполнит свои обязательства при наступлении страхового случая.

В приведенной таблице: А является самым высоким показателем надежности, далее по убыванию соответственно идут A , A, B , B , B (самый низкий уровень).

Народные рейтинги

Помимо экспертных рейтингов надежности также существует множество народных рейтингов, составляемых на основе отзывов клиентов. Однако их результаты редко совпадают с мнением экспертов ввиду того, что места в первой десятке там занимают региональные страховщики, с меньшим оборотом клиентов и как следствие — меньшим числом отрицательных оценок.

Срок работы страховщика

Логично, что компании, существующие на рынке уже много лет, имеют солидный опыт работы и, как следствие, более надежны для клиента. Практика показывает, что больше всего проблем возникает у молодых фирм, только начинающих свою деятельность в этой сфере.

Коэффициент выплат по ОСАГО

Коэффициент выплат, показывающий отношение собранных премий к выплаченным средствам, косвенно отражает готовность компании делать выплаты при наступлении страхового случая, а не только собирать премии. Ситуация тут двоякая: с одной стороны, большой процент говорит о том, что организация исправно выплачивает денежные средства клиентам и отказов в выплате не так много. А с другой стороны, чем ниже данный процент – тем более финансово устойчива эта организация.

Многие водители, не утруждая себя долгими поисками, просто приобретают самое дешевое ОСАГО из доступных. Такой подход, конечно же, в корне неправильный, хотя и существует вероятность того, что даже случайно выбранная компания может полностью защитить гражданскую ответственность страхователя. Но все же не рекомендуется в таком деле полагаться на удачу, ведь вполне возможно найти качественную организацию за минимальную цену. Для этого существует ряд хитростей:

  1. Региональные коэффициенты. Для каждого населенного пункта РФ действует свой коэффициент полиса ОСАГО. К самым дешевым относятся Дагестан, Тыва, Чечня и т.п. (от 0,7 и ниже). Имеет значение и место проживания – в больших мегаполисах с интенсивным движением коэффициент гораздо выше, чем в небольших городках и поселках. Как это использовать? Многие граждане живут в Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске по временной прописке, а зарегистрированы в мелких городах. Именно там и нужно покупать более дешевое ОСАГО.
  2. Стаж водителя и КБМ (коэффициент бонус-малус). Стоимость полиса ОСАГО зависит от количества вписанных в него водителей и их стажа вождения. В идеале должно быть не более пяти водителей старше 22 лет, каждый со стажем не менее трех лет. Кроме того, за ними не должно числиться серьезных ДТП. Если хотя бы один из водителей не соответствует этим требованиям (например, только получил права и на первый год вождения имеет базовый КБМ для новичков 2,45), то имеет смысл оформить автомобиль и, соответственно, полис ОСАГО на другого человека (с большим стажем без аварий), вписав себя в качестве одного из водителей. Естественно, чтобы не возникло проблем впоследствии, это должен быть проверенный человек (родственник или близкий друг).
  3. Базовый тариф СК. На данный момент (октябрь 2017 года) базовый тариф ОСАГО установлен законом в рамках суммы от 3 432 до 4 118 рублей. На выбранную страховщиком сумму тарифа впоследствии начисляются всевозможные коэффициенты (региональный, КБМ и т.д.), поэтому итоговая цена полиса в разных компаниях может различаться почти на 20%. Следовательно, страховать авто лучше там, где для расчета цены используется более низкая тарифная ставка.

В большинстве случаев страховщики не готовы предложить жителям городов дешевые полисы «автогражданки». Ниже представлены организации, которые больше всего пользуются спросом у граждан страны. Они имеют филиалы практически по всем регионам, их тарифную политику можно назвать самой оптимальной в нынешнее время.

Проанализировав список, можно отметить, что вышеперечисленные страховщики, занимают первые позиции практически по всем регионам. Возможно, что по версиям разных источников лидерство организаций может несколько отличаться, но все выше представленные учреждения являются самыми популярными на рынке автомобильного страхования.

Но не стоит полностью полагаться на рейтинги, так как статистика может накручиваться в интересах той или иной фирмы. Помимо этого, бывают списки, составленные по данным организаций (официальных и неофициальных). В первом случае не всегда можно проверить, правдива ли информация, во втором — нельзя сказать точно, насколько объективен ресурс, опубликовавший рейтинг.

Помимо этого, решая вопрос, где лучше застраховывать машину, можно также изучить учреждения, которые успели «засветиться» в рейтинге ненадежных. Список выстраивается на основе количества возбужденных дел, и числа полисов проданных страховщиком. Но, если в рейтинг ненадежных фирма не попала, она является известным страховщиком, у нее небольшой процент судебных дел, можно обращаться без опаски.

Итак, страховую компанию целесообразнее подбирать, ориентируясь на следующие наиболее важные с точки зрения специалистов, аспекты:

  • цена страхового полиса. Каждый человек желает получить максимальный набор услуг за минимальную цену, что вполне целесообразно и оправданно;
  • рейтинг страховщика. Присвоением рейтинга занимаются квалифицированные специалисты, досконально изучившие деятельность организации. Различные оценки можно найти в интернете. Для определения надежности компании используются такие параметры как:
      • уставной капитал организации. Для оптимального обеспечения надежности минимальный размер составляет 30 000 000 рублей. Если уставной капитал ниже указанной цифры, то страховая компания не имеет права работать на рынке и не может обеспечить выплаты в случае чрезвычайных обстоятельств;
      • соотношение между полученными и выплаченными деньгами. Показатель рассчитывается в отношении определенного вида страхового продукта.

    По исследовательским данным, проведенным в 2018 году, наиболее популярные страховые компании имеют следующий рейтинг надежности:

  • наличие разветвленной сети филиалов. Необходимо для обеспечения максимального удобства клиентов;
  • предоставление дополнительных услуг, входящих в состав страхового полиса. Для привлечения клиентов многие, особенно крупные и стабильные компании, могут позволить применять различные акции, скидки и включать в страховой пакет дополнительные услуги.

Однако многие страховщики идут на всевозможные уловки, не включая дополнительные услуги в стоимость полиса, а навязывая их дополнительно. Такая деятельность не законна и влечет наложение штрафа на организацию в размере 50 000 рублей;

  • срок работы страховщика. Чем больше компания предоставляет свои услуги, тем больше опыт работы, и тем больше степень надежности. В большинстве случаев внезапному развалу подвергаются молодые организации, не имеющие навыков работы;
  • наличие положительных отзывов от благодарных клиентов. Последний показатель надежности страховой компании – это отзывы реальных людей, которые лично сотрудничали с организацией. Важно, чтобы количество положительных отзывов значительно превышало количество отрицательных мнений.

При желании можно обратить внимание и на другие факторы, например порядок выплаты ущерба, правила определения ущерба и так далее. Однако большинство крупнейших страховых организаций работают приблизительно по одним правилам.

Сравнительная характеристика СК

Объем выплат

где лучше сделать осаго

Разброс сумм возмещения ущерба сегодня меньше, чем был раньше. Все организации при расчете стоимости ремонта должны применять утвержденную Банком России методику. Отличия могут заключаться только в сроках выплат. Так ситуация выглядит в теории. На практике за 2014 год страховщики собрали 150 млрд рублей, а перечислили пострадавшим только 90,3 млрд при том, что по закону потерпевшим должно выплачиваться 77% собранных средств.

Финансовая устойчивость

Способность организации выполнять взятые обязательства в любой экономической ситуации отражают финансовые показатели. Особенно важно анализировать отчетность, если речь идет о долгосрочном сотрудничестве. Даже хорошая страховая компания по ОСАГО может иметь проблемы с выплатой. На что нужно обращать внимание?

Уставной капитал должен превышать минимально установленный (120 млн).

Прирост активов организации отражает положительную динамику развития, особенно если он осуществляется за счет собранных премий. Хорошая страховая компания по ОСАГО имеет большой объем свободных денежных средств.

Количество заключенных договоров должно совпадать с финансовыми возможностями.

Страховые резервы чаще всего не превышают инфляцию. Но их снижение в динамике – это плохая тенденция.

Слишком высокий уровень выплат также должен насторожить потенциальных клиентов. Ведь по сути заработок организации – это собранные премии. Как компания может существовать, если выплатила клиентам больше денег, чем собрала?

Большие компании передают другим организациям до 50% страхового портфеля.

Вот так работает хорошая страховая компания (ОСАГО).

Отзывы

Каждый случай индивидуален. Даже проанализировав отзывы на форумах, сложно определить, какая организация — лучшая страховая компания по ОСАГО. Все клиенты сталкиваются с одними и теми же проблемами:

  • долгое рассмотрение заявки (на проверку документов может уйти месяц);
  • заниженная сумма выплат (каждая страховая сверяет все расчеты оценщиков со справочником РСА, полученное значение корректируется на возврат суммы НДС, а остальная часть должна быть выплачена клиенту).

Где лучше страховаться по ОСАГО

Больше всего страдают клиенты, которые приобретали полис страхования в Крыму. Далеко не все страховые компании имеют свои представительства там. Поэтому за выплатами клиентам приходится возвращаться в Росгосстрах.

Примерная стоимость страховых услуг

В настоящее время существует целый ряд агентств, занимающихся автострахованием. Однако, не все из них будут являться надёжными. Согласно опросам среди владельцев транспортных средств лучшими из всех страховых организаций будут следующие:

  1. «Альфастрахование». Данная компания входит в десятку лучших страховых организаций. Она осуществляет выдачу всех видов полисов. Кроме того, именно здесь присутствуют самые радикальные цены.
  2. «ВСК». Она лидирует на рынке страховых услуг уже 23 года. Кроме того, данная компания осуществляет страховочные услуги в более 100 тысяч предприятий, а также около 5 миллионов обычных граждан.
  3. «Согласие». Она, также, осуществляет свои услуги уже более 20 лет. Данная компания выдаёт страховки различного направления. На её счёту уже около 9 миллионов застрахованных машин.
  4. «Ренессанс страхование». Это более молодая компания, которая, однако, уже успела завоевать доверие граждан.
  5. «Росгосстрах». Эта организация – единственная, которая осуществляет страхование космических рисков. Кроме того, она государственная, а значит более надёжная.

Нельзя обойти вниманием и автострахование «Тинькофф», страхование ООО «Зетта». Также рекомендуем ознакомиться с нашей статьёй которая подскажет можно ли застраховать машину в другом регионе.

Самым немаловажным вопросом для автовладельцы будет: «Сколько стоит ОСАГО и КАСКО?» Стоимость обязательного страхования определяется государством. Можно застраховать автомобиль через госуслуги. Для этого утверждённый базовый тариф умножается на коэффициент. Таким образом, цена ОСАГО на разные виды транспортных средств будет следующей:

  1. Мотоциклы либо мопеды – 870 рублей.
  2. Автомобили с массой от 3500 килограммов – для простых граждан: 2575 тысяч рублей; для предпринимателей — от 3400 до 3700 тысяч рублей.
  3. Транспортные средства категории C – от 2800 до 6200 тысяч рублей. Такая разбежка происходит из-за общей массы авто, а также количестве груза, разрушенного к перевозке.
  4. Троллейбус – 3400 тысяч рублей.
  5. Трамвай – 2100 тысяч рублей.
  6. Трактор – 1150 тысяч рублей.

При определении стоимости на КАСКО компании используют следующие показатели:

  1. тип транспортного средства;
  2. марка авто;
  3. год выпуска;
  4. многие из компаний используют франшизу, то есть какую-то часть ущерба, который они не будут выплачивать при нанесении вреда.

Таким образом, при подборе нескольких знаменитых марок машин, проходящих ДСАГО, самыми лучшими и недорогими были признаны следующие организации:

  1. «Ресо Гарантия». Здесь самый низкий тариф. Всего 11, 5% от всей страховочной суммы из ОСАГО.
  2. «ВСК».Тариф равняется 12,5%.
  3. «Росгосстрах». Тариф здесь составляет 15%.

Где лучше страховаться по ОСАГО

Компании, введшие франшизу:

  1. «Альфастрахование» – до 15 тысяч рублей.
  2. «Ингосстрах» – около 10 тысяч.
  3. <span data-sheets-value="{

Оставьте комментарий

Adblock
detector