Кто может быть страхователем по ОСАГО и КАСКО в 2019 году

ОСАГО – в первую очередь договор

Термин «страхователь» является одним из основных понятий науки о страховом деле. В общем смысле это лицо, которое заключает договор страхования со специализированной организацией, оказывающей страховые услуги.

В сфере автомобильного страхования, и в частности в страховании автогражданской ответственности, страхователем также является физическое или юридическое лицо, от имени которого заключается договор ОСАГО. Данное определение закреплено статьёй 1 Федерального закона № 40-ФЗ, регламентирующего основные принципы ОСАГО.

При этом данный субъект страхования обязуется выплатить в пользу страховой компании премию в качестве вознаграждения за предоставленный полис ОСАГО.

Справка! Не следует путать термины «страхователь» и «страховщик». Страховщиком является другая сторона, участвующая в процессе страхования. Другими словами, это организация, действующая на основании лицензии и осуществляющая страховую деятельность.

Кто им может быть?

Кто может быть страхователем по ОСАГО и КАСКО в 2019 году

Довольно широко распространено заблуждение, что страхователем может быть только владелец автомобиля. Несомненно, зачастую в качестве страхователя и владельца выступает одно лицо, однако не всегда машину использует именно владелец.

Допускается участвовать в сделке со страховой организацией следующим лицам:

  1. владельцу;
  2. лицу, действующему от имени владельца на основании доверенности;
  3. водителю, эксплуатирующему транспортное средство по доверенности;
  4. родственнику владельца или знакомому.

Более того в бланке полиса есть два разных поля, в которых указываются владелец и страхователь. Это подтверждает то, что в качестве данных субъектов могут выступать разные лица.

Для оформления полиса ОСАГО человеком, не являющимся собственником автомобиля, не требуется предоставление нотариально заверенной доверенности.

Кроме того, надо сказать, что и управлять машиной может лицо, не приходящееся ни собственником, ни страхователем. Тем не менее, следует такого человека вписать в страховку, ведь за езду без обязательной страховки предусмотрен штраф.Если при проверке документов инспектором ГИБДД будет обнаружено, что ОСАГО есть, но в его бланке нет указания о водителе, то он имеет выписать штраф на сумму 500 рублей.

Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для расчета ОСАГО онлайн — сравните цены в различных страховых компаниях. Сэкономьте от 1 498 до 3 980 руб., так как базовая ставка может отличаться на 20%. Не нужно идти в офис — вы получите страховой полис на ваш e-mail

Страхователь в ОСАГО выступает в роли полноправного участника в страховании. Как субъект страхования приобретает определённые права и обязанности, от исполнения которых может зависеть, будет ли страховщик выплачивать страховое возмещение в пользу пострадавшей стороны, или это бремя ляжет на самого страхователя.

Страхователь имеет право на следующее:

  • На удовлетворение требований о выплате возмещения в пользу лица, которому по вине страхователя были причинены убытки или ущерб здоровью.
  • На свободный выбор страховой компании, которая в свою очередь не вправе отказаться от оказания услуг обязательного автомобильного страхования.
  • На одностороннее расторжение договора в таких случаях, как отзыв лицензии у страховщика или смены собственника транспортного средства.
  • На получение дубликата страховки взамен утерянного экземпляра.
  • На обращение в судебные органы в случае отказа страховщика исполнять свои обязанности.
  • На дополнительное страхование гражданской ответственности в добровольном порядке.

Среди обязанностей страхователя необходимо отметить следующие:

  1. Оповещать страховую компанию в письменном виде о любых изменениях данных, указанных в договоре страхования.
  2. При наступлении ДТП сообщать другим участникам любую информацию о договоре страхования ОСАГО.
  3. Ставить в известность страховщика о наступлении страхового случая.
  4. Перечислять в пользу страховой организации премию за оказание услуг обязательного страхования.
  5. Самостоятельно погашать величину превышения обязательств перед пострадавшим над максимальной суммой выплат, которую обязан осуществлять страховщик на основании Закона № 40-ФЗ (400 тыс. руб. при причинении вреда имуществу и 500 тыс. руб. при повреждении автомобиля).

Обратимся к сути полиса «автогражданки». Что он представляет из себя с юридической точки зрения? Этот документ является совершенно полноценным договором, заключённым между страхователем и страховщиком. От «классических» договорных отношений он отличается тем, что его базовые условия устанавливаются законодательно:

  • бланки для оформления страховки имеют стандартную форму;
  • алгоритм расчётов калькулятора ОСАГО идентичен для всех компаний (в отличие от калькулятора КАСКО);
  • лимиты выплат и порядок урегулирования убытков регламентируются централизованно;
  • порядок оформления полисов чётко прописан и един для участников рынка.

Но в остальном с точки зрения гражданско-правовых отношений действуют именно договорные принципы. Это значит, что все вопросы, возникающие в части параметров действующего полиса, могут быть решены только сторонами, оформившими договор.

  • Страхователь и собственник – одно и то же лицо. Право на получение выплат принадлежит только ему.
  • Страхователь и собственник – одно и то же лицо, но в качестве выгодоприобретателя в договоре указывается вписанный в полис водитель, который обязательно должен иметь нотариально оформленную генеральную доверенность от собственника, оговаривающую его право на получение страхового возмещения.
  • Страхователь – человек, владеющий и распоряжающийся ТС по генеральной доверенности с правом получать страховое возмещение. В этом случае, он либо сам будет являться выгодоприобретателем (автоматически), либо может указать в качестве выгодоприобретателя собственника ТС.
  • Страхователь и выгодоприобретатель – собственник ТС. Но при этом заключает и подписывает договор КАСКО лицо, имеющее от собственника нотариальную доверенность с правом заключать договор страхования от имени и в интересах собственника.
  • Заключение

    ОСАГО является обязательным видом страхования, сторонами договора которого выступают страховщик и страхователь. Закон предъявляет к первому субъекту отношений определенные требования, выполнение которых является обязательным для ведения законной и квалифицированной деятельности в данной сфере.

    Подводя итог сказанному, необходимо добавить, что при оформлении осаго хозяином полиса является то лицо, которое заключило договор и уплатило соответствующую ему сумму. Оно может быть не владельцем транспортного средства, не иметь права им пользоваться, но менять по своему усмотрению владельца машины, продлевать на него страховку, либо заключать новый договор при смене собственника.

    Все ваши проблемы со страховой поможет решить наш автоюрист.

    Купить ОСАГО онлайн – удобный заказ и сравнение цен

    Кто им может быть?

    Приобретение ТС, которое было в управлении другого лица, налагает необходимость оформления полиса, так как без него нельзя водить транспортное средство. Страховка ОСАГО при покупке подержанного автомобиля оформляется новым владельцем. Переоформление иными способами возможно, но обсуждается сторонами индивидуально.

    Несмотря на то, что страхователь платит за полис, это отнюдь не дает ему права на получение страхового возмещения по ОСАГО и возможности вернуть деньги за неиспользованный период страхования при продаже авто. Для того чтобы получить от страховщика деньги без присутствия собственника ТС, требуется предъявить в страховой компании нотариально заверенную генеральную доверенность, в которой есть фраза «с правом получения денежных средств от организаций и частных лиц» или «с правом получения страховых возмещений».

    Еще одна важная деталь. Если раньше право на прямое возмещение (возможность обратиться за выплатой по ОСАГО в свою страховую компанию) имел только собственник, с 14 февраля 2010 года в процедуру возмещения убытков была внесена существенная поправка. Согласно ей, право получать прямое возмещение ущерба получили все водители, которые были записаны в полисе ОСАГО. И конечно, имели озвученную выше нотариальную доверенность от собственника ТС.

    Как оформить полис без собственника ТС?

    Кто им может быть?

    Внимание! Собственником транспортного средства признаётся физическое или юридическое лицо, на которого оформлены такие документы, как паспорт транспортного средства и свидетельство о регистрации.

    Собственник далеко не всегда использует автомобиль, соответственно, ему нет необходимости приобретать полис ОСАГО либо иным образом страховать машину.

    Кто может быть страхователем по ОСАГО и КАСКО в 2019 году

    Поэтому страхователем и собственником могут являться разные люди или организации. Важно понимать разницу между данными субъектами, поскольку это может пригодиться в случае возникновения ДТП. Пострадавший должен знать, к какому из этих лиц следует предъявлять требования погашения убытков.

    Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для рассчета КАСКО онлайн в 16 страховых компаниях. Скидка до 50% от стоимости полиса для аккуратных водителей. Гарантия точной цены!

    Кто может оформить полис ОСАГО кроме владельца автомобиля? Многие владельцы машин длительное время управляют автомобилем по доверенности. Это происходит ввиду того, что они не могут оформить страховку на себя. Дает ли право закон оформить полис на машину водителям, не являющимся хозяевами автомобиля?

    Этот вопрос является актуальным для многих водителей. Обратившись к страховщику, владелец транспортного средства с доверенностью чаще всего получает отказ в оформлении документов. Сотрудник компании просит его, чтобы пришел владелец автомобиля, которым может быть пенсионер или инвалид, проживающий далеко от места расположения страховой компании. В такой ситуации следует напомнить сотруднику об его обязанностях.

    Законодательство по страхованию транспортных средств не предусматривает отказ в оформлении полиса владельцу автомобиля, если отсутствует собственник. Отказ возможен только в одном случае – если в наличии неполный комплект документов. Поэтому, страховая компания не вправе отказывать в услугах по оформлению страховки, и не требовать, чтобы присутствовал собственник. Даже в бланке заявления на полис имеется две графы, предназначенные для «Страхователя» и отдельно для «Собственника».

    При отказе в оформлении договора из-за отсутствия собственника автомобиля, можно обратиться с жалобой в центральный банк о нарушении закона страховщиком. Чаще всего, после обещания подачи жалобы в банк, сотрудник начинает оформление полиса.

    Все страховщики обязаны сегодня организовать оформление полиса страхователями через интернет. В этом случае никто не узнает, кто именно находится за компьютером, владелец или собственник. Главное, чтобы документы и информация были в полном соответствии с законом.

    У многих водителей возникают сомнения, будут ли отличия в функционировании полиса при этом. Следует знать, что полис ОСАГО работает одинаково эффективно, его функции остаются неизменными, и расчеты компенсаций по нему не отличаются, и не зависят от того, кто сидел за рулем машины.

    Проблемы могут появиться только в случае смерти водителя, который застраховал машину. После этого договор страхования уже не действует, и полис недействителен. Если у автомобиля имеется собственник, а страхователь не ездил на нем, то собственнику нужно обратиться в страховую компанию и заключить другой договор.

    В случае смерти собственника-страхователя страховку могут оформить наследники после вступления в наследство. Поэтому 6 месяцев на автомобиле ездить нельзя. При продлении страховки может понадобиться доверенность от страхователя, но при оформлении через интернет такой проверки не будет, главное должен быть документ личности страхователя. В случае смерти страхователя страховка не продлевается.

    Как показывает практика, далеко не всегда собственник автомобиля является его реальным владельцем. Часто машину покупает один человек, а ездит совсем другой (например, жена, сын, другие родственники и т.д.). При оформлении полиса обязательного автострахования в таких случаях встает вопрос: может ли оформить ОСАГО не собственник машины. Ведь в среде водителей еще бытует мнение, что полис автогражданки всегда оформляется только на формального владельца авто.

    Однако это мнение ошибочно. Страхователь и собственник – разные лица по ОСАГО при оформлении полиса. В самом бланке для них выделены 2 отдельные графы. Это означает, что оформить ОСАГО без владельца может другой человек. Это может быть любой водитель, допущенный к управлению авто. Таким образом, присутствие собственника при оформлении ОСАГО обязательным совсем не является.

    Однако его имя вписывается в полис автогражданки. Страхователем же становится человек, который заключал договор ОСАГО и, соответственно, вносил оплату. Он автоматически становится водителем, вписанным в полис автогражданки , то есть на него распространяется страховое покрытие. Для владельца авто, при оформлении ОСАГО не на собственника, не обязательно вписываться в полис в качестве водителя.

    Кроме того, при оформлении ОСАГО не на владельца машины все дальнейшие изменения в полис автогражданки вносит именно страхователь, а не собственник. То есть, когда страхователю надо, например, вписать еще нескольких водителей в автогражданку, то в страховую компанию нужно ехать именно ему, а не формальному владельцу авто.

    Возможность оформления полиса не на собственника имеется и в случае приобретения ОСАГО в электронном виде.

    Оформить ОСАГО может и не собственник автомобиля. А вот денежное возмещение в таком случае получает именно собственник машины. Есть возможность и в этом случае не беспокоить владельца при ОСАГО по доверенности. Но для этого нужно уже выписать нотариальную доверенность, причем не обязательно на страхователя, в которой обязательно должно быть прописано право получения страхового возмещения.

    Сегодня нередки случаи, когда автомобилем управляет не его собственник. К примеру, транспортное средство оформлено на мужа, а на нем ездит его жена. Согласитесь, довольно таки частое явление.

    Во время заключения договора автогражданки многие задаются вопросом, а можно ли оформить автогражданку, не являясь собственником авто? Поэтому в данной публикации мы попробуем разобраться: если страхователь и собственник разные лица, возможно ли оформление ОСАГО?

    Езда без страховки автогражданской ответственности запрещена, а за отсутствие полиса ОСАГО водителя ждет административный штраф. Данная мера позволяет защитить интересы пострадавшей в результате ДТП стороны.

    Обладателю авто и лицам, реально управляющим им, необходимо помнить: согласно ФЗ №40 «Об ОСАГО», требования о страховании автомобилей и прочих механических ТС являются обязательным условием по отношению ко всем участникам дорожного движения.

    Кто может являться страхователем по ОСАГО? В подавляющем большинстве случаев данным вопросом занимается непосредственно юридический собственник автомобиля. Однако, нередко встречаются случаи, когда автовладелец не только не управляет своей машиной, но и проживает в другом городе. И в его планы не входит посещение отделения Госавтоинспекции и хлопоты с бумагами.

    Не говоря уже о том, что он не собирается делать страховку на данное транспортное средство. Поэтому в таких ситуациях у доверенного лица, даже не юридически доверенного, возникает вопрос, можно ли оформить ОСАГО не на собственника авто и можно ли вообще застраховать ТС на имеющегося водителя, если он не является законным автовладельцем?

    Автоюристы и специалисты в данной сфере деятельности говорят следующее: страхователь может не являться собственником страхуемого транспортного средства.

    Сегодня действующая законодательная база дает такую возможность тому, кто фактически распоряжается автомобилем, не являясь его собственником. В большинстве подобных случаев у водителя есть на руках доверенность от автовладельца.

    Но даже за неимением такого документа, водитель транспортного средства не лишается предоставленных ему законом прав, включающих и возможность оформления автогражданки на машину, управляемую им. По большому счету, страховщику все равно, кто оформляет договор ОСАГО, и кто будет оплачивать данную услугу.

    В противном случае все страховые выплаты, а также проволочки во время подачи заявления на истребование компенсаций после дорожного происшествия ложатся на плечи юридического собственника авто.

    Кроме самой доверенности менеджеру страховой компании необходимо предоставить такие документы:

    • водительское удостоверение всех лиц, допускаемых к управлению транспортным средством по данной автогражданке;
    • паспорт страхователя, обращающегося в СК с целью оформления договора;
    • копия паспорта собственника автотранспортного средства;
    • регистрационное свидетельство на автомобиль или ПТС;
    • диагностическая карта, подтверждающая факт прохождения машиной технического осмотра;
    • предыдущий договор страхования.

    Напомним, в случае отсутствия генеральной доверенности и любой другой бумаги идентичного содержания, в случае наступления дорожного происшествия все выплаты для восстановления авто будут перечислены на имя собственника ТС. Не забудьте оформить данный документ, с целью предупреждения подобных ситуаций.

    Еще проще заниматься оформлением автогражданки в онлайн-режиме. Достаточным будет подготовить всю необходимую документацию и подобрать страховщика, условия которого подходят вам больше всего.

    После прохождения простой процедуры регистрации необходимо перейти в раздел «Электронное страхование» или «Онлайн-страхование» — на разных сайтах этих вкладки называются по-разному.

    Останется только заполнить электронный бланк, где поля для обязательного заполнения указаны самим сервисом, что очень удобно, дождаться расчета стоимости, оплатить полис и, получив его на электронную почту, распечатать.

    кто может быть страхователем по осаго

    Поправки в 2018 году предусматривают возможность денежных возмещений по ОСАГО потерпевшей стороне, но в строго определенных ситуациях:

    • ДТП стало причиной тяжкого вреда здоровью или смерти водителя;
    • транспортное средство невозможно восстановить;
    • стоимость восстановления превышает лимит в 400 тыс. рублей;
    • потерпевший имеет инвалидность 1 или 2 группы;
    • в ДТП пострадало более трех машин;
    • расстояние до ближайшего автосервиса больше 50 км и страховщик не может обеспечить доставку автомобиля;
    • страховая компания не может провести восстановление авто в выбранном сервисе.
    • ОСАГО – обязательное страхование ответственности владельца транспортного средства;
    • добровольное страхование, которое в свою очередь включает:
      • страхование ответственности автовладельца (ДСАГО)
      • страхование имущества (автомобиля) – это известные всем договоры КАСКО.

    Кто главный: страхователь или собственник авто?

    Одной стороной является организация, выдавшая страховку. А второй – лицо, указанное в качестве страхователя. Именно страхователь (и только он) имеет право вносить изменения в полис и расторгать его (или его представитель по доверенности). Но факт владения автомобилем, в отношении которого заключён обязательный договор страхования ответственности, не достаточен для осуществления указанных действий.

    Каковы же тогда функции владельца транспорта в ОСАГО? Исключительно в его компетенции находятся все действия, связанные с урегулированием страховых случаев при повреждении авто. В этой ситуации уже страхователь, как говорится, ничего не решает. Весь процесс восстановления имущества основан на действиях выгодоприобретателя, которому это имущество принадлежит. В целом основные полномочия можно разграничить следующим образом.

    Страхователь:

    • Изменение перечня допущенных к управлению водителей.
    • Внесение изменений при замене собственника.
    • Продление периода использования (в рамках годового срока действия договора).
    • Расторжение полиса (включая получение неиспользованной» части страховой премии).
    • Внесение технических изменений (замена гос. номера, VIN и т. п.), корректировка заявленных эксплуатационных условий (использование с прицепом, цель использования авто).

    Собственник:

    • Оформление и подача заявления о страховом случае.
    • Принятие решения о виде компенсации ущерба (ремонт или выплата денежных средств).
    • Получение страхового возмещения.
    • Предъявление претензий, связанных с суммой возмещения или качеством ремонта.
    • Ознакомление со страховым актом и иными документами по убытку.

    Если автовладелец сам приобретает полис, такое разделение функций становится не актуальным. Однако в противном случае следует учитывать данные позиции как при оформлении ОСАГО, так и при осуществлении каких-либо действий в рамках текущей страховки. Каковы наиболее распространённые ситуации, приводящие к непониманию в этой сфере?

    После истечения действия договора страхования, водители, управляющие автомобилем, и не являющиеся собственниками, пытаются разными путями оформить такой документ. Согласно законодательству, владельцы автомобилей обязаны оформлять страховой полис на любой вид транспорта, который имеет наибольшую скорость по конструкции более 20 км в час.

    В законе определены понятия владельца, собственника и водителя. Лицами, имеющими право оформить страховку на автомобиль, являются:

    1. Собственники.
    2. Лица, владеющие автомобилем на другом основании: праве ведения хозяйства, аренды, оперативного управления, по доверенности или распоряжению органов на передачу машины.

    Водитель не одно и то же, что и владелец. Последний является законным хозяином автомобиля, а водитель только ездит на нем.

    Кто может быть страхователем по ОСАГО и КАСКО в 2019 году

    Как было уже сказано ранее, с точки зрения действующих законов, страхователь и автовладелец вовсе не должны являться одним и тем же лицом.

    Лицо, страхующее транспортное средство, и юридический автовладелец вписываются в разные, специально предназначенные в подобных случаях, строки. Что свидетельствует о том, возможно оформить договор обязательного страхования автогражданской ответственности на автомобиль и без присутствия законного собственника.

    В таких ситуациях страховка на авто оформляется на имя его хозяина. Здесь нет сомнений. Кто же тогда в данном случае страхователь?

    • от имени юридического собственника страхуется транспортное средство по ОСАГО;
    • реализуется заключение договорных обязательств со страховщиком;
    • оплачивается процедуру автострахования;
    • вносятся изменения в список водителей, которые смогут управлять данным автомобилем.

    Вместе с тем необходимо учитывать, что в случае ДТП компенсация за причиненный ущерб имуществу и здоровью выплачивается непосредственно на счет автовладельца. Поэтому лицо, занимающееся оформлением автогражданки, должно понимать, что подход: «Я оформляю ОСАГО, я и получаю компенсацию», в данном случае не работает.

    В том случае, когда автовладелец не претендует на получение компенсационных выплаты и не изъявляет желания заниматься ремонтом авто после дорожного происшествия, а делегирует свои полномочия иному лицу, он должен понимать и знать, каким образом реализовать передачу прав на обслуживание ТС водителю, управляющему им.

    В подобных ситуациях оформляется доверенность, заверенная у нотариуса, где четко прописываются права и обязанности каждой из сторон данного документа: кто имеет право претендовать на получение страховых выплат в наступлении страхового случая.

    Данным документом определяется круг прав водителя автомобиля, а также устанавливается кому автовладелец:

    • разрешает управлять транспортным средством;
    • разрешает проводить сделки купли-продажи и прочие операции, связанные со снятием и постановкой авто на учет в ГИБДД;
    • дает полномочия заниматься оформлением договоров страхования или же продлением полиса.

    С 28 апреля 2017 изменен порядок возмещения ущерба по ОСАГО пострадавшему в ДТП автовладельцу. Основное изменение – замена денежной выплаты компенсацией в натуральном виде. То есть, в 2018 году водители не имеют права на денежное покрытие ремонта автомобиля по страхованию ОСАГО, за исключением обозначенных в законе случаев.

    Новые поправки действуют в случае, если полис ОСАГО виновника аварии был оформлен после 28 апреля 2017 года. На полисы, полученные ранее этого срока, закон не распространяется. Законодатель уверен, что новые правила будут выгодны не только страховым компаниям, но и автовладельцам.

    Семья в автомобиле

    Рассматривая вопрос о том, кто является выгодоприобретателем по договору страховки, в первую очередь стоит рассмотреть, кто такой страхователь в полисе ОСАГО. Данный момент связан с тем, что страхователь и собственник – это разные лица в полисе ОСАГО – данное положение основывается на требовании федерального закона, регулирующего вопросы автострахования и того, кто может выступать в роли приобретателя полиса.

    Страхователем по факту является лицо, которое заключает договор и приобретает его. Страхующее лицо оплачивает необходимую стоимость страховки, вследствие чего происходит оформление договора на имя конкретного лица, осуществляющего управление ТС в пределах Российской Федерации. Лицо, изначально определяющееся в качестве страхователя, в дальнейшем получает право внесения корректив в заключенное соглашение, дополнение в виде лиц, имеющих право управлять транспортным средством, а также подавать заявление на получение выплат при наступлении страхового случая.

    ОСАГО содержит две совершенно разных графы, которые отражают данные о том, кто по отношению к данному авто выступает страхователем, а кто непосредственно выступает его владельцем. В данном случае не существенно – кто собственник — физическое лицо или организация – правила оформления страховки практически идентичны.

    Правовое регулирование КАСКО и ОСАГО принципиально отличается: для ОСАГО разработан специальный закон, детально регламентирующий все положения обязательного страхования. Договоры по КАСКО заключают на основе общих требований Гражданского кодекса РФ. Эти виды страхования различаются также по предмету страховки, порядку выплат и другим параметрам. Из материала «Как оформить КАСКО» вы узнаете об этапах этой процедуры, необходимом комплекте документов и стоимости.

    И обязательно застраховать машину может не ее хозяин. Конечно, его фамилия так же находится на бланке ОСАГО, но страховка принадлежит тому, кто ее купил. Но залогодатель может оформить полис осаго на владельца.

    У первого по поводу машины имеется несколько обязательств, как то:

    • предоставлять страховой компании правдивую информацию, ксерокопии или оригиналы необходимых документов для верного расчета взноса, подписания договора;
    • кого указать собственником, без опоздания вносить соответствующие изменения, поправки в полис на протяжении действующего периода.

    Последнее относится к случаю, если изменился хозяин машины, и оформить осаго без собственника.

    В чем отличия

    Не всегда существуют отличия между этими категориями. В случае покупки и использования машины одним и тем же лицом, он будет и владеть автомобилем, и страховать свою гражданскую ответственность.

    Если собственник, на которого зарегистрировано транспортное средство, не участвует в его эксплуатации, а, например, передал его по договору аренды в пользование иному лицу, то страховку оформлять он не будет. Страховать автомобиль будет тот человек, который по факту сидит за рулём автомобиля.

    Главным отличием собственника и страхователя является следующее:

    • на собственника зарегистрирована машина;
    • на страхователя оформлен полис ОСАГО.

    Таким образом, собственником и страхователем может быть как один и тот же человек, так и совершенно разные люди. Но нужно помнить, что если транспортное средство эксплуатирует несколько человек, все они должны быть вписаны в полис ОСАГО.

    Страхователь – лицо заключившее договор со страховой компанией. Оплачивает стоимость полиса, при необходимости имеет право вносить в него изменения. Также он может вписывать других водителей, вносить поправки относительно периода страхования.

    Согласно действующим правилам оформления ОСАГО, собственник и страхователь разные лица. В бланке страховки для них даже предусмотрены различные графы. Это подтверждает тот факт, что право на ее оформление имеет не только владелец.

    В соответствии с действующим законодательством страхователями могут выступать следующие лица:

    • владелец ТС;
    • лицо, получившее доверенность на приобретение полиса;
    • водитель, пользующийся ТС по доверенности;
    • родственник.

    ВНИМАНИЕ! Для получения ОСАГО не обязательно иметь доверенность от автовладельца.

    Также следует знать, что лицо заключающее договор со страховой компанией, автовладелец и водитель могут быть разными людьми. Кроме того приобретатель страховки может быть как физическим, так и юридическим лицом, то есть организацией.

    Законодательно приобретатель обязан:

    1. При оформлении предоставлять только достоверные сведения, неподдельные документы, при необходимости их нотариально заверенные копии. Все они требуются для правильного расчета премии и заключения договора.
    2. Своевременно осуществлять корректировку данных в страховке.

    Отличие собственника от страхователя заключается в следующем:

    1. Страхователь – человек, приобретающий в СК продукт страхования, оплачивает взнос по договору автогражданской ответственности, однако в случае ДТП, право на получение страховой выплаты получает владелец авто. А также данное лицо не имеет права распоряжаться данным имуществом (если у него нет нотариально заверенной доверенности от собственника).
    2. Собственник машины, является владельцем данного имущества, но при этом не имеет права вносить какие-либо корректировки в документ по страхованию или расторгать его.

    В заключение, хочется затронуть тему относительно несправедливых претензий в адрес СК.

    Он сможет это сделать лишь при условии, если является участником подписания страхового договора.Кто может быть страхователем по ОСАГО и КАСКО в 2019 году

    Существенную роль играет смена собственника автомобиля. Поэтому сомнение, нужно ли переоформлять полис при смене владельца следует отмести в сторону.

    Владелец страхового документа может его продлить онлайн.

    Многие автовладельцы, желающие заключить договор по ОСАГО , полагают, что «страхователь» и «собственник» — это, в обязательном порядке, одно и то же лицо. И бездумно записывают в качестве «страхователя» бабушку-владелицу ТС, проживающую в деревне, и не имеющую к своей собственности никакого отношения, кроме формального «подкинутого» родственниками права владения.

    Между тем, правила ОСАГО (ч. 1, п. 4) дают следующее определение: «страхователь – лицо, заключившее со страховщиком договор обязательного страхования». Попросту говоря, страхователь – это тот, кто платит деньги за страховку ОСАГО и вносит в дальнейшем необходимые изменения в полис: изменяет период использования, вписывает новых водителей, просит выдать дубликат и пр. И совсем не требуется, чтобы страхователь являлся собственником ТС, имел от него нотариально заверенную доверенность или был вписан в полис.

    В этой статье мы рассмотрим, кто может быть страхователем по ОСАГО в 2018 году, и уточним, не изменились ли положения закона в отношении лиц, оформляющих страховые полисы.

    Как появляются проблемы

    В некоторых случаях можно столкнуться с непрофессиональными действиями сотрудников страховых компаний, связанными с небрежностью или невнимательностью. В других – речь идёт о ситуациях, обусловленных объективными обстоятельствами. Так или иначе, знание подобных нюансов автогражданки» поможет избежать многих потенциальных сложностей.

    Пролонгация ОСАГО занимает значительно меньше времени, чем оформление «первоначальной» страховки. Как правило, вся информация в этом случае содержится в электронной базе организации, что позволяет подготовить полис на очередной год буквально за пару минут. Весь процесс происходит, что называется, «на автомате». Но именно в этом порой кроется подвох.

    Нередко в качестве страхователя указывается совсем не тот, кто покупает страховку. Почему так происходит? Порой специалист страховой компании таким образом избегает лишней работы. Гораздо проще распечатать готовый документ, чем вносить в него какие-то изменения. В результате страхователем в договоре может фигурировать, например, водитель, который когда-то давно по стечению обстоятельств один раз купил «автогражданку».

    Кроме того, нередки случаи и неправомерного наделения автовладельцев полномочиями страхователя. Происходит это также с целью упрощения «процедуры». Продавец вносит в программу меньше данных, если именно собственник авто оформляет полис. Как правило, при этом достаточно поставить нужную «галочку» в электронном документе, чтобы все сведения о владельце скопировались в соответствующие поля для страхователя (или наоборот).

    • собственник машины находится в море или длительной командировке, и в связи с этим временно передал кому-то свой автомобиль в пользование;
    • человек распоряжается автомобилем на основании генеральной доверенности;
    • автовладелец не имеет прав на управление транспортным средством (в том числе временно) и доверил машину в распоряжение иному лицу.

    В результате описанных обстоятельств автолюбители могут запросто попасть впросак. Лицо, фактически оформившее «автогражданку» и оплатившее премию, после этого не имеет юридических оснований распоряжаться своим полисом. Во избежание таких последствий при заключении договора необходимо убедиться, что страхователь указан правильно. А если это не так – настоять на внесении соответствующих изменений. В этой ситуации вряд ли стоит соглашаться на «как есть».

    В заключение стоит затронуть и несправедливые претензии в адрес страховщиков. На практике часто встречаются попытки побудить специалистов страховых компаний к откровенно неправомерным действиям. Так, на представительство интересов страхователя могут претендовать его родственники или друзья. При этом их попытки «вписаться в страховку» или внести иные изменения в полис обычно не обоснованы ничем, кроме наличия самого полиса. Но оного, увы, не достаточно.

    Использовать банковскую карту для оплаты в магазине может только её владелец. Это сегодня считается аксиомой и никого не удивляет (хоть и не всегда контролируется кассирами и продавцами). В ОСАГО ситуация во многом идентична. Муж или жена страхователя, его братья, сёстры или его близкие друзья без надлежащей доверенности не имеют права какого-либо распоряжения страховкой.

    Кто может стать страхователем по ОСАГО

    Поправки к закону об ОСАГО в 2018 году устанавливают гарантийный срок на произведенный ремонт: 12 месяцев на кузовные работы, 6 месяцев на прочие работы. В поправках прописана ответственность страховщика, в том числе материальная, за некачественный ремонт транспортного средства.

    В случае возникновения претензий со стороны автовладельца, он должен написать заявление в страховую компанию предоставляющую полис ОСАГО и потребовать исправить недостатки или возместить ущерб. При отказе водитель может обратиться в суд.

    ЦБ РФ имеет право обязать страховщика выплачивать денежные компенсации вместо оплаты работ ремонта, если жалобы от автовладельцев начнут поступать часто.

    Чтобы избежать недоразумений, необходимо сразу оповестить страховую компанию, что автотранспортное средство на гарантии и приложить к документам сервисную книжку.

    Если автомобиль старше 2 лет, но находится на гарантийном сроке, страхователь ОСАГО по закону может направить в обычный, неспециализированный сервис. В случае согласия автовладельца официальный дилер прекратит срок гарантии, так как условия были нарушены.

    Страховщик – это компания, получившая право на осуществление страховой деятельности. Страховая организация, функционирующая в сфере ОСАГО, должна соответствовать как общим требованиям, предъявляемым ко всем страховым компаниям, так и специальным, относящимся только к ОСАГО. В числе таких требований:

    • регистрация в качестве юридического лица;
    • указание в учредительных документах компании, что она создавалась исключительно для осуществления страховой деятельности;
    • наличие регистрации на территории РФ согласно требованиям законодательства;
    • наличие лицензии, дающей право на осуществление страховой деятельности в сфере ОСАГО. Лицензия выдается федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим контроль деятельности страховых организаций. Таким органом в настоящее время является Министерство финансов;
    • присутствие в каждом субъекте РФ представителя, имеющего полномочия рассматривать обращения застрахованных граждан в регионах;
    • принадлежность к профсоюзу страховщиков;
    • минимум двухлетний опыт работы в области страхования транспортных средств;
    • наличие резерва гарантий, который состоит из средств, рассчитанных на погашение финансовых обязательств перед страхователем в случае банкротства и иных обстоятельств;
    • наличие помещения, приспособленного для полноценной работы страховой компании.
    • Непосредственно владелец машины;
    • Лицо, осуществляющее эксплуатацию транспортного средства на основании имеющейся доверенности;
    • Близкий человек владельца машины;
    • Другое лицо, наделенное таким правом в случаях, отдельно указанных в законе.

    Таким образом, лицо, для того, чтобы стать страховщиком по какому-либо авто не обязательно должно быть его собственником или иметь доверенность на управление данным транспортным средством.

    Стоит отметить, что не зависимо от того, кто будет выступать в качестве страховщика (собственник или нет), к нему предъявляются требования по выполнению определенного рода обязанностей:

    • Предоставление достоверных данных непосредственно при заключении договора;
    • Предоставление документации, являющейся действительной на момент приобретения полиса;
    • Внесение дополнительных сведений при условии изменения данных по авто.

    Эксплуатировать транспортное средство может не только его хозяин или страхователь, но и третье лицо, у которого находится нотариальная доверенность на право его управления. Кроме того, оно обязано иметь страховку.

    кто такой страхователь в полисе осаго

    Договор может быть подписан сроком на один год, либо более короткий срок с его продлением. Здесь так же станет вопрос, насчет продления осаго собственником транспортного средства.

    Российское законодательство позволяет приобрести автомобиль одному человеку, иметь право собственности на нее — другому, а управлять, вообще, третьему. Однако это не освобождает транспортное средство от заключения страхового обязательства.

    Собственник авто, в отношении которого заключался договор между страхователем и СК, такими полномочиями не обладает, несмотря на тот факт, что авто находится в собственности у данного гражданина.

    Да, данные владельца авто также указываются в бланке ОСАГО, но сама страховка принадлежит страхователю, так как он за нее заплатил (о том, для чего эта страховка нужна, мы рассказывали тут).

    Сторонами договора выступают:

    • страховщик – организация, имеющая лицензию на осуществление соответствующей деятельности;
    • страхователь – заинтересованное в получении полиса лицо.

    В законодательстве РФ нет четких указаний на то, что лишь владелец ТС вправе быть в такой роли. Выступать страхователем по договору страхования ОСАГО может:

    • владелец;
    • один из водителей, который указан в документах страхования;
    • доверенное лицо собственника;
    • родственник или знакомый обладателя ТС.

    Список настолько широк, что возможностью стать страхователем наделяется множество лиц. Каждое из них при выполнении определенных условий вправе явиться в компанию и заключить соглашение без участия собственника. Ответ на вопрос о том, может ли страхователем по ОСАГО быть не владелец авто, положительный.

    В законе об обязательном автостраховании нет четких указаний на то, что страхователь и собственник по ОСАГО не могут быть разными лицами. Именно поэтому заключить соглашение вправе не сам владелец, а иное лицо. Главное условие для оформления – наличие полного пакета документов и указание индивидуальных данных собственника в полисе и договоре.

    Продление страховки

    При необходимости пролонгации действия полиса не понадобится обязательное присутствие владельца авто, как и при первичном оформлении. Если документ изначально получен на имя водителя, имеющего соответствующую доверенность на управление ТС, но не выступающего собственником, то пролонгировать действие страховки он сможет также без участия владельца ТС.

    • количество автолюбителей, стаж их вождения;
    • наличие ДТП у лиц, которые будут управлять ТС;
    • постоянным ли клиентом является страхователь (популярные фирмы делают скидки в случае многократного заключения договора именно с ними);
    • возраст водителей;
    • коэффициент БМ.

    На цену полиса не повлияет личное присутствие собственника при оформлении страховки и факт ее получения другим лицом.

    Что влияет на стоимость

    Стоимость ОСАГО складывается из коэффициента, возраста и стажа лиц, допущенных к управлению. Также на цену влияет количество внесенных водителей.

    Самая дорогая страховка получается тогда, когда к управлению допускается неограниченное число лиц. При этом оформление не на собственника, на цену никакого влияния не оказывает. Также не произойдет никаких изменений в стоимости, если обладатель авто и лицо, приобретающее полис один и тот же человек.

    ВНИМАНИЕ! Начиная с 2017 года, при расчете стоимости дополнительно используется скидка на безаварийную езду. Ее размер составляет 5% за каждый год вождения без ДТП.

    На видео об оформлении ОСАГО

    Оформление ОСАГО без присутствия хозяина

    Присутствие собственника для оформления страховки обязательным условием не является.

    Оформляет и подает заявление в СК о наступлении страхового случая.

    • Принимает решение относительно вида и размера компенсации причиненного ущерба.
    • Владелец имущества получает денежные средства, компенсирующие ущерб.
    • Может предъявлять в СК претензии относительно суммы компенсации и по качеству проведенного ремонта.
    • Должен быть ознакомлен со страховым актом и другими документами в СК.

    Если владелец авто и лицо, заключившее сделку, это одно и то же лицо, то такого рода разделение становится, как вы понимаете, неактуальным.

    Но если владелец машины и страхователь это разные люди, то данные позиции необходимо учитывать при заключении договора автогражданской ответственности.

    При возникновении необходимости получения полиса возникает вопрос о том, можно ли оформить страховку не на владельца авто. Сделать это реально при наличии соответствующей договоренности и пакета документов. Однако его состав несколько разнится в зависимости от того, кто обладает авто – организация или физлицо.

    Для физического лица

    Чтобы сделать страховку машины без присутствия хозяина, потребуется предъявить доверенность. Кроме того, на руках заявителя должен быть определенный набор документов:

    • на автомобиль – ПТС, диагностическая карта;
    • паспорт заявителя;
    • водительские права всех лиц, которые будут управлять ТС;
    • ранее оформленный полис;
    • копия паспорта владельца.

    После представления заявления и документов придется ожидать оформления договора и выдачи полиса. В целом действия заявителя (не собственника) не отличаются от стандартных, как в случае получения документа владельцем.

    Если собственником ТС является организация, то оформление будет проводиться представителем по доверенности. В этом случае вопрос о том, может ли полис ОСАГО оформить не собственник авто, не актуален. В любом случае от имени организации выступает представитель.

    Оформить ОСАГО для юридических лиц можно посредством подачи заявления и представления документов. В обязательный набор войдут:

    • на автомобиль – ПТС, ранее оформленная страховка, техосмотр;
    • на организацию;
    • на представителя;
    • список водителей.

    После представления документов и заявления будет выдан полис.

    Какие документы нужны для оформления ОСАГО не на собственника?

    Перед обращением к страховщику следует знать перечень документов для заключения договора ОСАГО.

    1. Паспорт или иной документ, позволяющий определить личность владельца транспортного средства. Нужен только паспорт владельца автомобиля, так как страховка оформляется на него.
    2. В случае вождения машины не собственником, для оформления полиса понадобится доверенность, которая составляется владельцем машины. В нее вписываются данные паспорта и согласие, что вы будете ездить на автомобиле и оформите полис. Доверенность не обязательно оформлять у нотариуса. Можно самому владельцу от руки написать ее и предоставить страховщику.
    3. Свидетельство о регистрации или ПТС.
    4. Другим обязательным документом является водительское удостоверение. Если в полис будут вписаны другие водители, то их права также нужны. Если оформляется неограниченная страховка, то водительские права не нужны. Эта информация для компании требуется для указания данных водителей, которые будут ездить на данной машине.
    5. При повторном страховании потребуется старый полис за прошлый год, а также лучше захватить с собой полисы водителей, которые будут вписываться в страховку, чтобы компания могла рассчитать для каждого водителя коэффициент бонус-малус.
    6. Обязательной для предъявления стала диагностическая карта, свидетельствующая о прохождении техосмотра.

    Сделать ОСАГО без владельца автомобиля может любой водитель, на которого выписана доверенность от собственника авто. Это не обязательно должна быть генеральная доверенность, написанная нотариусом, достаточно рукописного варианта. Кроме этого, для оформления ОСАГО по доверенности нужны следующие документы:

    • Водительские права тех, кто будет ездить на машине (если водителей планируется несколько, с ограниченным числом);
    • Паспорт страхователя и копия паспорта собственника автомобиля;
    • Документы на машину (ПТС на машину и свидетельство о регистрации);
    • Прошлый полис автогражданки;
    • Непосредственно, сама доверенность на заключение договора ОСАГО.

    Сделать ОСАГО
    без владельца автомобиля может любой водитель, на которого выписана
    доверенность от собственника авто. Это не обязательно должна быть генеральная
    доверенность, написанная нотариусом, достаточно рукописного варианта. Кроме
    этого, для оформления ОСАГО по доверенности
    нужны следующие документы:

    • Водительские права тех, кто будет ездить на
      машине (если водителей планируется несколько, с ограниченным числом);
    • Паспорт страхователя и копия паспорта
      собственника автомобиля;
    • Документы на машину (ПТС на машину и
      свидетельство о регистрации);
    • Прошлый полис автогражданки;
    • Непосредственно, сама доверенность на заключение
      договора ОСАГО.

    Одним из документов, наличие которого потребуется при оформлении страховки, является доверенность, выписанная собственником машины. Поскольку среди документов, относящихся к доверенностям, имеются и разовые, которые не подлежат подписи нотариусами, вследствие этого даже такие формы могут приниматься среди необходимого перечня бумаг.

    Перечень документации, необходимый для заключения страхового договора по обязательному автострахованию следующий:

    • Заявление с просьбой заключения договора;
    • Права на управление ТС, принадлежащие лицу, являющемуся заявителем по страховому полису;
    • Документ, удостоверяющий личность страхователя;
    • Копия паспорта лица, являющегося собственником машины;
    • Документы относительно страхуемого авто – свидетельство о регистрации права собственности и паспорт ТС;
    • Заключенный периодом ранее страховой договор (если он имел место);
    • Доверенность от владельца машины на управление ТС или заключение договора страхования.

    Стоит отметить, что на стоимость страхового полиса не будет оказывать влияние факт того, кто является заявителем по страховке – владелец или другое лицо. На итоговую сумму может повлиять то, сколько лиц будет иметь возможность управления машиной, какой стаж у водителя и были ли в отношении данного лица зафиксированы факты обращения за страховыми выплатами.

    Вследствие того, что в страховку может быть вписано лицо, не являющееся владельцем машины, возникает вопрос – кто будет выгодополучателем, то есть получит компенсацию за причиненный ущерб, если он имеет отношение непосредственно к машине. В подобных ситуациях согласно действующему законодательству право получить компенсацию имеет исключительно владелец ТС – такой факт связан с тем, что ущерб причинен его собственности и, как следствие, возмещение также должен получить он.

    Adblock
    detector