Неустойка по ОСАГО 2018 — как расчитать и получить

Содержимое

С 1 сентября меняется порядок урегулирования убытков по ОСАГО

Неустойка по ОСАГО с 1 сентября 2014 года, изменилась ли схема расчета в 2018 году

Неустойка – это часть денежной суммы, которая определена на законодательном уровне, и должна быть выплачена одной стороной другой стороне в случае невыполнения договорных обязанностей. В области ОСАГО неустойка применяется в одностороннем порядке, а именно к юридическому лицу (страховщику) в случае просрочки, которая может быть допущена при рассмотрении заявлений на выплаты или претензий.

Ранее, в отношении договоров, которые были заключены до 01.

До предъявления к страховщику иска, содержащего требование об осуществлении страхового возмещения.

потерпевший обязан обратиться к страховщику с заявлением, содержащим требование о страховом возмещении или прямом возмещении убытков.

В течение указанного срока страховщик обязан удовлетворить выраженное потерпевшим требование о надлежащем исполнении обязательств по договору обязательного страхования или направить мотивированный отказ в удовлетворении такого требования.

Страховщик обязан в 5-дневный срок рассматривать поступившие ему заявления о страховых выплатах, и в 20-дневный срок производить эти выплаты, либо давать мотивированный отказ в страховом возмещении. В качестве наказания за нарушение указанных сроков предусмотрены дополнительные платежи: неустойка, финансовая санкция и штраф.

Согласно ст.12, п. 21 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред.

Уже больше полутора лет действуют новые правила ОСАГО . Основные изменения коснулись процедур урегулирования убытков и размеров страховых выплат. При этом декларировалась главная цель перемен – облегчение жизни страхователям и первоочередная защита их интересов. Так ли это на самом деле? Чего больше для автовладельцев в новшествах – плюсов или минусов?

Разложим по полочкам внесенные изменения и рассмотрим их значение для вас.

  1. Размеры выплат:
    Лимиты выплат по возмещению вреда, причиненного имуществу, остались прежними: максимум 160 тысяч рублей, которые делятся на всех потерпевших и не более 120 тысяч рублей для одного пострадавшего, если он только один. Зато снято ограничение в размере 240 тысяч рублей при ущербе жизни или здоровью нескольких человек. Оставлен максимум выплаты в сумме 160 тысяч рублей каждому потерпевшему.

неустойка по осаго с какого дня считается

Также установлено, что в случае смерти потерпевшего родственники получат компенсацию до 25 тысяч рублей на погребение и до 135 тысяч рублей в случае потери кормильца.

На первый взгляд, кажется, что условия выплат стали лучше. С формальной точки зрения, судя по цифрам, это так. Но можно ли всерьез говорить о реальном увеличении размеров возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевших? Ведь известно, что вследствие несовершенства и несоответствия друг другу законодательных актов размеры выплат по ущербу жизни или здоровью очень далеки от объявленных страховых сумм.

Также крайне усложнена процедура получения таких выплат. По официальным данным размер средней выплаты страховщиком по факту гибели составляет 18 тысяч рублей и при возмещении ущерба здоровью 12 тысяч рублей. Общий же объем компенсаций за вред, причинённый жизни и здоровью, составляет менее 2 % всех выплат по ОСАГО.

Так что можно резюмировать: от объявленного увеличения лимитов выплат страхователю «ни холодно, ни жарко». Реальные возмещения настолько малы, а получение их так усложнено, что нововведения ничего не меняют в данной ситуации. Это скорее имитация заботы о пострадавших и их родственниках.

  • Прямое возмещение убытков:
    Потерпевший получил право обращаться за возмещением в свою страховую компанию, у которой он приобрел полис ОСАГО, а не в компанию виновника аварии. Прямое возмещение убытков возможно при строгом соблюдении одновременно двух условий:
    • в результате дорожно-транспортного происшествия ущерб причинен только имуществу и нет пострадавших;
    • дорожно-транспортное происшествие произошло с участием только двух автомобилей, владельцы которых имеют полисы ОСАГО.
  • Это бесспорно упрощает процедуру урегулирования убытков. Но надо иметь в виду, что на прямое возмещение нельзя рассчитывать, если в дорожно-транспортном происшествии виновны оба водителя, а также в случае бесконтактной аварии, когда автомобиль получил повреждения в результате некорректного маневра другого авто, не задев его.

    Кроме этого, не стоит рассчитывать на максимум лояльности со стороны своей компании. Ведь выплатив возмещение потерпевшему клиенту, она будет взыскивать эту сумму со страховой компании виновника происшествия. А это далеко не всегда проходит гладко, без разногласий. Поэтому эксперты своей компании, скорее всего, будут «подстраховываться», действуя более жестко, чем это необходимо при расчете суммы возмещения и проверке документов.

    1. Европротокол.
      Введен в действие «европейский протокол», который допускает оформление дорожно-транспортного происшествия без участия сотрудников ГИБДД. Это возможно только при одновременном соблюдении следующих условий:
      • в результате дорожно-транспортного происшествия ущерб причинен только имуществу и нет пострадавших;
      • дорожно-транспортное происшествие произошло с участием только двух автомобилей, владельцы которых имеют полисы ОСАГО;
      • у участников происшествия отсутствуют разногласия по обстоятельствам события, перечню видимых повреждений и их характеру;
      • полисы ОСАГО обоих участников дорожно-транспортного происшествия приобретены не ранее 1 марта 2009 года;
      • размер ущерба, причиненного потерпевшему, не превышает 25 тысяч рублей.

    В таком случае водители заполняют бланки извещения о дорожно-транспортном происшествии установленного образца и самостоятельно составляют схему ДТП.

    Безусловно, такое нововведение – большой плюс для страхователей. Всем известно, какую сложность представляет вызов и ожидание сотрудников ГИБДД, а так же дальнейшее оформление документов. Особенно это проявляется при незначительном ущербе, когда гораздо проще и дешевле договориться и разъехаться, не занимаясь «гаишной» волокитой.

    Но есть ряд моментов, на которые автовладельцам необходимо обратить внимание. Если фактическая стоимость восстановительного ремонта окажется больше 25 тысяч рублей, то возникшую разницу будет оплачивать страхователь из собственного кармана. Чаще всего это случается при обнаружении в процессе ремонта скрытых повреждений.

    При каких-либо сомнениях в размере или характере ущерба, количестве и виновности участников, наличии у них полисов ОСАГО, подготовленности к правильному оформлению извещения или схемы ДТП, лучше все же вызвать сотрудников ГИБДД или аварийного комиссара своей страховой компании. Ведь неправильно оформленные документы или ошибки в оценке ситуации могут привести впоследствии к отказу страховщика в выплате.

    И просто необходимо вызывать ГИБДД, если есть подозрение или уверенность, что второй участник происшествия пьян. То же самое касается случаев, когда потерпевший может быть жертвой мошенников, а также, если в дальнейшем возможно судебное разбирательство по произошедшему событию.

    1. Сроки выплат.
      Срок рассмотрения страховой компанией заявления потерпевшего о выплате возмещения увеличен до 30 дней с момента его получения. За это время страховщик обязан выплатить возмещение или предоставить мотивированный отказ. Этот срок, конечно, хуже чем тот, который был раньше (15 дней), и поэтому его можно рассматривать, пожалуй, как «плату» за упрощение процедур урегулирования убытков.
    2. Ответственность страховщика.
      Своеобразной компенсацией страхователям за увеличение срока выплаты выглядит введение ответственности страховых компаний за несвоевременную выплату возмещения. За каждый день просрочки страховщик обязан заплатить потерпевшему неустойку (пеню) в размере 1/75 ставки рефинансирования ЦБ от страховой суммы. Размер неустойки, подлежащей выплате пострадавшему, не может превышать размер страховой суммы.

    Финансовая ответственность страховой компании по своим обязательствам перед клиентом, это конечно плюс для страхователя. Будет ли этот механизм работать, покажет жизнь.

    Как видите, в новых правилах ОСАГО для страхователей есть и плюсы и минусы. С минусами ничего не поделаешь, о них надо хотя бы не забывать. А с плюсами стоит быть осторожными. Упрощенные процедуры урегулирования убытков требуют к себе очень внимательного отношения. Цена ошибки или оплошности высока – это получение либо неполучение страховой выплаты.

    P. S. Рассчитать стоимость автогражданки можно онлайн, на калькуляторе ОСАГО .

    Или все-таки можно взыскать больше? Ведь полис осаго расчитан на большую сумму.

    Большое спасибо за ответы!

    Так, с 1 сентября потерпевший сможет выбирать форму страхового возмещения — оплату деньгами или направление автомобиля на ремонт (при наличии у страховщика ОСАГО соответствующих договоров со станциями технического обслуживания).

    При этом закон устанавливает обязательный досудебный порядок разрешения споров. Это означает, что если потерпевший недоволен действиями страховщика, он не сможет сразу обратиться в суд, сначала следует направить жалобу в страховую компанию. Страховщик в 5-дневный срок обязан ответить на обращение. Досудебный порядок будет действовать до 1 июля 2015 года в качестве эксперимента, после чего будет принято решение по его закреплению на постоянной основе или прекращению.

    Кроме того, с 1 сентября существенно сокращается срок урегулирования страховых случаев — с 30 календарных дней до 20 (за исключением нерабочих и праздничных дней) со дня получения от потерпевшего полного пакета документов. Рассмотреть пакет документов, направленных в электронном виде, на предмет их комплектности страховщик обязан в течение 3 рабочих дней.

    Неустойка по ОСАГО 2018 - как расчитать и получить

    Закон также предусматривает более полную защиту финансовых интересов страхователей в случае недобросовестных действий страховых посредников. Так, страховщик несет ответственность по всем договорам, заключенным агентом или брокером, в том числе если страховщику не полностью или не в срок перечислена страховая премия.

    • Автострахование
    • Жилищные споры
    • Земельные споры
    • Административное право
    • Участие в долевом строительстве
    • Семейные споры
    • Гражданское право, ГК РФ
    • Защита прав потребителей
    • Трудовые споры, пенсии
    • Главная
    • Статья 13 закона об ОСАГО. Страховая выплата
  • Автострахование
  • Жилищные споры
  • Земельные споры
  • Административное право
  • Участие в долевом строительстве
  • Семейные споры
  • Гражданское право, ГК РФ
  • Защита прав потребителей
  • Трудовые споры, пенсии
  • Главная
  • Решение суда: неустойка (пени) по закону Об ОСАГО из суммы страхового возмещения
  • Финансовая санкция (ФС)

    Что означает неустойка?

    Неустойка в ОСАГО представляет собой наказание для СК, за то, что она задержала, не выплатила возмещение страхователю или не направила деньги на ремонт в установленный законом срок. По-другому — это пеня. О неустойке по ОСАГО и порядке её взыскания со страховой фирмы изложено в статье 12, п. 21 ФЗ — №40.

    Правовое обеспечение понятия «неустойка по ОСАГО»

    Невыплата СК возмещения в положенный срок – не единственный повод для начисления пеней. Неустойку со страховой можно требовать:

    • при затягивании с ремонтом ТС;
    • при задержке возврата страхового возмещения;
    • при нарушениях со стороны РАС.

    Согласно статье вышеупомянутого закона, для выплаты неустойки клиенту необходимо написать заявление в страховую организацию с указанием способа получения денег (налом/ безналом и пр.).

    Чаще всего неустойку требуют выплатить в судебном порядке одновременно с невыплаченным страховым возмещением (или его частью). В данном случае клиенту достаточно потребовать в досудебной претензии только возмещение. Если же страхователь желает потребовать неустойку отдельно, то ему необходимо указать об этом в досудебной претензии и направить её в СК ещё до суда.

    МОСКВА, 1 сентября. /ИТАР-ТАСС/. С 1 сентября вступает в силу вторая часть изменений в закон об ОСАГО, касающаяся сроков и порядка урегулирования убытков.

    Страховая компания должна выплатить средства или направить человека на ремонт в течение 20 суток. В этом сроке не учитываются нерабочие и праздничные дни. Время отсчитывается с того момента, когда страховая компания примет к рассмотрению заявление от пострадавшего о том, чтобы ему возместили материальные средства за ремонт транспортного средства.

    По правилам 2014 года страховщику давали 30 дней, теперь это время снижено до 20. Так как страховая компания несёт полную ответственность перед пострадавшим за качество и своевременность своих услуг, то сразу после истечения срока можно требовать не только законной выплаты, но и неустойки, для чего нужно написать соответствующее заявление. Его компания должна рассмотреть в течение 5 суток.

    При этом если согласно договору страховщик отправил машину в мастерскую на починку, которая закончилась неудачно (выявлены неисправности), то фирма обязана обеспечить повторный ремонт для устранения проблем. А раз время починки авто увеличивается по вине страховой компании, то она опять же должна платить неустойку за просрочку ремонта.

    Страховщик может быть освобождён от финансовых санкций только в том случае, когда он выполнил все свои обязательства согласно договору и законодательству. А также если просрочка страховой выплаты произошла по вине застрахованного лица или по причине форс-мажорных обстоятельств. Ещё компания не несёт ответственности в случае расторжения, изменения, окончания действия договора.

    Закон требует, чтобы пострадавший сначала обязательно пытался урегулировать вопрос в досудебном порядке. В первую очередь, нужно отправить страховщику заявление о взыскании неустойки. В нём нужно определить предпочитаемую форму оплаты (наличный/безналичный расчёт), а для безналичного способа – ещё и банковские реквизиты.

    Других документов страховая компания требовать не может, так как для выполнения своих обязательств этой информации хватает. Центральный банк России контролирует, чтобы страховщики соблюдали условия договора и законы. Поэтому при нарушении выплаты в ЦБ нужно отправлять жалобу об обеспечении неустойки. Банк отправит предупреждение страховой компании, чтобы она исполняла обязательства в соответствии с законом.

    Помимо задержки компенсационных выплат потерпевший водитель в ДТП может потребовать неустойку в других случаях:

    • страховая компания нарушила сроки при возврате части страховой премии;
    • был просрочен период, во время которого СК должна была направить отказ в предоставлении компенсации;
    • произведённые выплаты в неполном размере;
    • затягивание компенсации по необоснованным причинам;
    • задержка в выдаче направления автомобиля в СТО с указанием срока ремонтных работ.

    Все эти моменты регулируются законом, поэтому застрахованное лицо имеет полное право требовать неустойку.

    Следует также отметить, что с целью получения компенсации за задержку от страхователя требуются определённые действия – согласно законодательству установлено досудебное урегулирование вопроса со страховой.

    Если возникли сложности с компанией-страховщиком, страхователь может обратиться с жалобой в контрольный орган, осуществляющим надзор за соблюдением правил относительно выплат со стороны СК. Таковым является Банк России, если уполномоченный банк выявит нарушения, он выдаст страховщику предписание о необходимости выполнения своих обязательств.

    Крайним вариантом будет обращение в суд, если в ходе досудебного разбирательства не удалось решить вопрос с неустойкой.

    Важно отметить, выплата задержанной компенсации от страховой организации не избавляет её от необходимости выплатить неустойку. Такая ситуация может стать повторным поводом для обращения в суд.

    Согласно отечественному законодательству, страховая компания несет финансовую ответственность за несоблюдение 20-ти дневного срока, ограничивающего период выплаты денежной компенсации (до 1 сентября 2014 года этот срок составлял 30 дней). При этом из периода, начинающегося с подачи соответствующего заявления, нужно исключить нерабочие праздничные дни.

    Следует подчеркнуть важность самого момента подачи заявления – на копии заявления, остающейся у страхователя, должна стоять пометка о приеме документов страховщиком. Если документы отправляются заказным письмом – подтверждающие передачу чеки и квитанции.

    Если страховщик медлит с выплатами и подобное промедление более установленного законом периода, уже на 21-й день может начаться начисление неустойки по ОСАГО. Страховщик освобождается от подобных штрафных санкций только в случае прямого доказательства действия непреодолимой силы или вины самого пострадавшего в ДТП.

    Неустойка по ОСАГО 2018 - как расчитать и получить

    На рассмотрение страховщиком заявления потерпевшего о выплате неустойки в федеральном законе отводится срок до пяти дней включительно.

    Законодательство Российской Федерации определяет принцип обязательного процесса досудебного урегулирования. Подобный принцип подразумевает совершение определенных действий по двухстороннему улаживанию конфликта страхователя и страховщика без вмешательства судебных органов РФ.

    Для этого клиент должен написать заявление об оплате неустойки по ОСАГО в свою страховую компанию. Документ можно оформить в произвольной форме с обязательным указанием формы расчета – наличной или безналичной. В случае желательности последней, обязательно указать банковский счет или соответствующие реквизиты. Других дополнительных документов в подобном случае не требуется.

    Страхователь имеет право пожаловаться на произвол в контролирующий всю отечественную страховую деятельность орган – Банк России. Так что, в случае возникновения проблем по выплате неустойки по ОСАГО и прочим нарушениям страховщика по этой части, можно обращаться в это солидное финансовое учреждение.

    В видео приводится пример взыскания неустойки со страховой компании через суд (случай со спорным периодом до 1 сентября 2014 года)

    Нередко можно встретить ситуации, когда страховщик намеренно задерживает страховую выплату в надежде на то, что у клиента пропадет желание ждать обещанный платеж. Кстати говоря, некоторые пользователи в итоге не дожидаются выплат, а совершают ремонт за свои средства, лишь потом обнаруживая, что размер компенсации не покрывает всех расходов.

    Если вы столкнулись с проблемой, когда страховщики задерживают выплату, не стоит пассивно дожидаться, когда деньги окажутся на вашем банковском счете. Необходимо сделать все от себя зависящее, чтобы привлечь к ответственности страховую компанию. Стоит отметить, что несвоевременная выплата компенсации поможет вам существенно увеличить ее размер, поскольку за каждый день просрочки на страховщиков возлагаются определенные штрафные санкции.

    Ныне действующее гражданское законодательство предполагает, что при нарушении любых обязательств со стороны виновника, он обязуется выплатить неустойку в определенном размере, а также компенсировать все расходы, которые понес человек в результате неправомерных действий виновника конфликта. Кроме того, отдельные нормативы предусматривают процент за просрочку выплаты по ОСАГО в размере 3% за несвоевременное оказание услуги.

    Согласно с действующими нормативами, неустойка страховой выплаты представляет собой плату страховщиков за временное пользование чужими активами. И по текущим нормам, неустойка начисляется в пределах 1/365 ставки рефинансирования за каждый день просрочки платежа, а также 3% от суммы, что необходимо уплачивать за каждый день (штрафная санкция).

    Начисление штрафных санкций является весьма продуктивным, и способствует тому, что страховщики меньше обманывают своих клиентов, поскольку цена обмана получается излишне высокой. Единственная проблема заключается в том, что многие пользователи вообще не знают о штрафных мерах в отношении страховой компании, а некоторые граждане просто не хотят связываться со страховщиками, полагая что не смогут справится со страховой в судебном порядке.

    Исходя из всего вышесказанного, наказать страховщиков, которые не выполняют обязательства, можно при помощи последующих механизмов финансового влияния:

    • договорные санкции. Подобные меры воздействия предусмотрены в соответствии с правилами страхования или соглашением со страховщиками;
    • неустойка за просрочку исполнения обязательств;
    • процентные начисления за пользование чужими финансовыми средствами (в соответствии с ГК РФ);
    • взыскание ущерба, который проявился в результате просрочки платежей, а также упущенная личностная выгода застрахованного лица.

    Формула расчета неустойки по ОСАГО

    До 01.09. 2014 г. неустойка рассчитывалась исходя из ставки рефинансирования ЦБ России и составляла 1/75 от этой ставки за каждый день просрочки.

    Сегодня действуют иные правила расчёта неустойки. Теперь пеня составляет 1% от страховой выплаты, которую не возместила СК, за каждый день просрочки.

    Кроме того, выплачивается неустойка за нарушение срока отправления потерпевшему обоснованного отказа в страховой компенсации — в размере 0,05 % от установленной законом страховой суммы по виду причинённого вреда потерпевшему.

    Назначается также штраф в размере 50% от разницы между общей суммой страховой выплаты, установленной судом, и размером страховой компенсации, осуществлённой страховщиком добровольно.

    Размер выплаты – это сумма, которую должна заплатить клиенту СК в конкретном случае; она определяется размером ущерба и рассчитывается по Единой методике. Пеня же будет начисляться исключительно на требуемую сумму.

    К примеру, страховая выплатила по ОСАГО 30 000 рублей. Клиент запросил экспертизу, которая показала, что реальный ущерб составляет 55 000 рублей. Неустойку можно требовать только на разницу между реальным и выплаченным ущербом, то есть только за 25 000 рублей.

    В сумму неустойки также могут входить иные расходы, понесённые в результате ДТП, например:

    • на эвакуацию ТС;
    • на аварийного комиссара;
    • на стоянку неисправного авто;
    • на ремонт дорожных знаков;
    • на доставку пострадавшего участника ДТП в больницу;
    • на иные действия, необходимость в которых возникла по причине ДТП.

    Для физлиц максимальный размер неустойки и штрафов не может превышать максимального возмещения по автогражданке, установленного законом, — 400 и 500 тыс. рублей. Ограничение по Европротоколу не распространяется на неустойку.

    Если неустойку взыскивают по суду, то последним днём для расчёта считается дата подачи иска, которую в дальнейшем можно заменить на более позднее число, поскольку СК может выплатить неустойку в любое время, пока идёт судебный процесс.

    Сумма неустойки рассчитывается судом по дате вынесения решения. Если СК и после этого затягивала выплаты, то можно подать ещё один иск для начисления пени за период, который прошёл с момента вынесения решения суда.

    Неустойка по ОСАГО 2018 - как расчитать и получить

    Положения действующего законодательства четко определяют – каким образом осуществляется расчет неустойки по ОСАГО:

    1. При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему (п. 21 ст. 12 ФЗ Об ОСАГО). К примеру, если требование о выплате возмещения составляет 200 тыс. руб., то размер неустойки будет 2 тыс. рублей в день.
    2. Если были пропущены сроки ремонта транспортного средства, то неустойка будет высчитываться, исходя из нескольких факторов, в числе которых – стоимость ремонта и износ.
    3. Неустойка рассчитывается до дня фактической ее выплаты страхователю.
    4. В случае, если страховая компания расплатилась со страховщиком, но не в полном объеме, то сумма рассчитывается исходя из оставшейся задолженности. К примеру, общая сумма составила 180 тыс. рублей, но страховая компания выплатила лицу лишь 100 тыс. рублей, следовательно, неустойка будет начисляться на оставшиеся 80 тыс.
    5. Если страховая компания мотивировала отказ, но не совершила его отправку заявителю, то неустойка составит 0,5% в день от предполагаемой суммы и будет начисляться до тех пор, пока заявитель его не получит.

    Кроме того, важно учесть, что законом установлены максимальные суммы неустойки, составляющие 500 тыс. рублей при необходимости возмещения вреда жизни и здоровью, а также 400 тыс. рублей по имуществу. И даже если просрочка будет длительной, за пределы вышеуказанных сумм выйти будет невозможно.

    В случае, если страховая компания пропустила установленные законодательством сроки, то страховщику, в первую очередь, необходимо обратиться в СК с письменной претензией о выплате неустойки

    Передать претензию возможно, как при личном визите, так и удаленно – направив ее по почте – заказным письмом с уведомлением. При личном обращении, рекомендуется изготовить претензию в 2-х экземплярах – один из которых передать сотруднику СК, а на второй поставить входящий штамп и оставить у себя. 

    В претензии необходимо будет указать:

    • Ф.И.О., адрес проживания, а также контактный номер телефона заявителя.
    • Наименование страховой компании.
    • Суть требований.
    • Банковские реквизиты (куда у страховой компании будет возможность перечисления неустойки).
    • Дату обращения и подпись.

    Неустойка по ОСАГО 2018 - как расчитать и получить

    Направление претензии является обязательным условием и, если это не будет сделано, суд не примет иск т.к. в данном случае перед обращением в судебный орган заявитель должен использовать досудебный метод урегулирования. Если же страховая компания откажет заявителю или не даст ответ, только после этого возможно обратиться в суд.

    Кроме того, необходимо обратиться в ЦБ РФ с заявлением о задержке выплат со стороны страховой компании. Заявление в Центральный банк, который осуществляет контроль над кредитными учреждениями и страховыми компаниями, также возможно подать несколькими способами. Первый способ – заказным письмом с уведомлением и описью вложения. В жалобе необходимо будет отразить следующие сведения:

    • Ф. И.О., адрес проживания и контактный телефон заявителя.
    • Наименование страховой компании и ее реквизиты.
    • Обстоятельства, в связи с которыми произошло обращение.
    • Дата направления жалобы и подпись заявителя.

    К жалобе нужно будет дополнительно приложить копии документов, имеющих отношение к заявителю и страховой компании.

    Второй способ – через интернет-приемную ЦБ РФ. Этот способ наиболее удобен т.к. не потребуется тратить время на отправку письма. Кроме того, на сайте Центробанка есть специальная форма – останется лишь внести в нее необходимые сведения:

    • Наименование страховой компании.
    • Тип проблемы.
    • Суть жалобы.
    • Регион обращения.
    • Дату события.
    • Адрес филиала страховой компании.
    • Номер договора и дату его заключения.
    • Номер выплатного дела.

    Дополнительно к жалобе нужно будет приложить копии необходимых документов по страховой. По результатам обращения, Центральный Банк произведет необходимую проверку и примет решение, о чем известит заявителя.

    В случае отказа страховой компании в выплате неустойки в досудебном порядке, следующим этапом будет обращение в судебный орган с исковым заявлением.

    Иск в суд возможно подать также удаленно – направив его почтой или же передав при личном обращении в часы работы. К иску необходимо будет приложить копию паспорта, а также иные документы, касающиеся отношений страховой компании и заявителя. Кроме того, нужно будет приложить расчет неустойки и документ, подтверждающий направление претензии.

    После того, как документы поступили в судебный орган, судья рассматривает их и решает – принять к производству назначить судебное заседание или же по каким-либо причинам отказать. В случае, если все документы предоставлены и расчеты произведены верно, судья принимает иск к производству и выносит соответствующее определение, после чего работники аппарата осуществляют вызов сторон в процесс.

    В процессе судья будет опрашивать стороны и рассматривать предоставленные ими документы, после чего примет решение – удовлетворить требования заявителя или же по каким-либо причинам отказать. Важно отметить, что заявители достаточно редко сталкиваются с отказами судей – при условии, что все документы были предоставлены в полном объеме и составлены верно.

    Если заявитель считает, что самостоятельно ему не справиться, он имеет полное право заключить договор с юристом (или адвокатом), который представит его интересы как при обращении в государственные органы, так и на стадии рассмотрения и исполнения (когда истек срок обжалования и заявителю был выдан на руки исполнительный лист).

    В данном случае действует общий срок исковой давности (ст. 196 ГПК) — с того момента, как страховщик узнал (или же должен был узнать о нарушении своих прав). Так, в данном случае срок начинает исчисляться с момента, когда страховая компания должна была произвести выплаты, но не сделала этого.

    Рассчитывать неустойку нужно со следующих суток, которые идут за последним днём, когда страховая компания должна была выплатить деньги. Завершается расчётный период моментом, когда денежные средства были перечислены (выполнение обязательств по факту). При недоплате расчёт идёт лишь от суммы недоплаты. Компания должна перечислить 1% от суммы страховой выплаты за каждый день просрочки.

    Неустойка не может быть больше суммы выплаты. При этом она также не должна превосходить максимальные размеры страховки: полмиллиона для здоровья и жизни, 400 тысяч рублей для имущества. Если компания не направила автомобиль на ремонт вовремя, то неустойка рассчитывает исходя из стоимости ремонта с учётом износа.

    Неустойка по ОСАГО 2018 - как расчитать и получить

    Российским законом определен конкретный размер штрафных санкций, накладываемых на страховщика.

    В случае несоблюдения им сроков по перечислению страховой компенсации, неустойка по ОСАГО составит один процент за каждый день задержки платежа от суммы страхового возмещения ущерба.

    Начисление неустойки производится по конкретный день ее реального денежного перечисления или выдачи страхователю.

    Важно отметить, что в случае неудовлетворительного размера компенсации, начисление неустойки производится на остаток суммы страхового возмещения.

    Величина неустойки ограничена максимальными размерами страховых выплат, установленными законодательно. В 2016 году предельный размер суммы страховой компенсации составляет пятьсот тысяч рублей по возмещению ущерба здоровью или жизни, и четыреста тысяч рублей – возмещение ущерба транспорту.

    Размер неустойки по ОСАГО за превышение сроков ремонта или несвоевременное направление на ремонт вычисляется, исходя из общей суммы ремонта транспорта, учитывающей фактор его износа.

    Пример расчета неустойки по просрочке

    Пример из судебной практики

    Разберём пример, чтобы лучше понять формулу.

    Исходные данные

    Допустим, что сумма страховой выплаты должна составлять 150 тысяч рублей. Документы на возмещение ущерба были поданы 5 февраля 2018 года, к 15 марта денег не поступило. Для получения неустойки человек должен написать заявление.

    Чтобы узнать общий срок задержки, нужно отсчитать 20 рабочих дней от 5 февраля – это будет 5 марта. При подсчёте не учитываем выходных и праздничных суток (23 февраля). Выходит, что 6 марта – первый день просрочки, а 15 – последний. При этом 8 марта в формуле учитывать надо. Итого получается 10 дней.

    Формула

    Н = В*1%*Д

    • Н – неустойка• В – размер выплаты, который определил суд или независимая экспертиза• 1% – коэффициент установленный законом• Д – количество просроченных дней

    Результат

    150000*1%*10 = 15000

    Получается, что страховая компания должна выплатить неустойку в размере 15 тысяч рублей.

    Ещё примеры

    Неустойка по ОСАГО 2018 - как расчитать и получить

    Если ничего не понятно, то обратите внимание на нижеперечисленные примеры.

    В нем обозначены следующие важные вопросы:

    • к спорных правоотношениям не допускается применять ч. 6 ст. №13 ЗоЗППП о наложении штрафа в размере 50% на страховую компанию при рассмотрении дел об ОСАГО;
    • в соответствии с Федеральным законом «Об ОСАГО» неустойка подлежит взысканию исходя из суммы нанесенного ущерба — именно на основании данного постановления устанавливается предельный размер начисления неустойки.

    Также Высший Суд РФ постановил о наличии существенной разницы между штрафом в размере 50% по ЗоПП и различных других видов неустойки.

    Этот аспект при рассмотрении дела также обязательно учитывается всеми без исключения судами.

    Процесс получения неустойки достаточно прост, но имеет некоторые важные нюансы. Со всеми ними лучше всего ознакомиться заранее.

    Видео: Судебная практика взыскания неустойки со страховой компании 2016

    Если по определённым причинам страховщик обязан вернуть клиенту выплаченную премию (при досрочном расторжении договора, например), то в формулу включается сумма платежа, который должен поступить страхователю. При этом сумма пени не может быть больше страхового взноса, установленного по договору автогражданки.

    При обращении в страховую компанию, заявитель должен предоставить установленный законом перечень документов (они содержатся в п.3.10 «Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»), (дополнительные документы страхователь требовать не имеет права) после чего страховщик, в течение 20 дней (без учета праздничных и рабочих – т.е. получается около 1 месяца) должен будет:

    • Вынести мотивированный отказ в предоставлении выплаты.
    • Дать согласие и выплатить необходимую сумму денежных средств.
    • Выдать заявителю направление на ремонт ТС с указанием сроков данного ремонта.
    • Ст. 12 п. 21 ФЗ Об ОСАГО.
    • В течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

    Неустойка по ОСАГО 2018 - как расчитать и получить

    Но в некоторых случаях этот срок может быть увеличен:

    • Если заявитель предоставил не полный пакет документов.
    • В случае, когда ТС не было предоставлено для осмотра.
    • Если возникнет необходимость проведения расследования – уголовного или административного.

    Что касается определения фактического размера выплат, неустойка в виде процента за временное пользование начисляется по отношению к сумме страхового возмещения, но при этом ни в коем случае не может превысить ее размер.

    В ч.2 ст.13 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности» указано, что в соответствии с нормами страхового законодательства, страховая компания обязана в течении 30 дней рассмотреть все претензии, который в ее адрес выдвигает клиент. По истечении этого срока должен быть направлен письменный ответ на имя застрахованного лица, в котором страховщики соглашаются с требованиями клиента, или отказывает ему в удовлетворении претензии, при этом обязательно мотивируя свой отказ.

    Если данное обязательство не выполнено, то в таком случае предусмотрены штрафные санкции, которые выплачивает страховая компания за каждый день просрочки. При этом стоит отметить, что процент за просрочку выплаты страхового возмещения ОСАГО значительно выше суммарно тех санкций, которые предусмотрены согласно ГК РФ.

    После введения этой нормы возникли некоторые проблемные моменты, поскольку суды запутались, как именно предстоит начислять неустойку. В итоге, на практике неустойку по ОСАГО исчисляют исходя из общей суммы страховой возмещения.

    Неустойка по ОСАГО 2018 - как расчитать и получить

    Если же в результате дорожного происшествия автомобиль получил серьезные повреждения, то это является основанием для наступления ответственности страхователя в рамках договоренностей ОСАГО.

    Исходя из условий и норм данного ФЗ №40, страховые взаимоотношения будут реализованы в отношении владельца машины, или же человека, который использовал ТС по договору аренды. Вступая в страховые отношения, владелец транспортного средства будет именоваться страхователем, а вот компания, которая предоставила ему подобную возможность — страховщиком.

    Если же гражданин не застраховал свою ответственность, то в таком случае он будет вынужден возместить ущерб в соответствии с действующими правилами гражданского законодательства. Возмещение ущерба будет проходить по нормам, установленным ст. 1079 ГК РФ с учетом всех правил, которые указаны в ст. 1080, 1081, 1083 ГК.

    Область обязательного страхования гражданской ответственности считается относительно новым институтом права. Именно поэтому для этой отрасли характерно введение обновлений, и постоянные изменения, которые способствуют улучшению ситуации в целом и стабилизации взаимодействия страховщиков и страхователей.

    Стоит отметить, что государство активно разрабатывает механизмы по защите прав потребителей, и привлечению к ответственности страховщиков, которые нарушают свои обязательства. Одним из наиболее эффективных таких механизмов является начисление штрафных санкций, предусмотренных для страховой компании, если она ненадлежащим образом выполняет принятые на себя обязательства в соответствии с соглашением страхования.

    Ст. 330 ГК РФ определяет неустойку (пеню, штраф), как конкретную сумму, которая предусмотрена в соответствии с соглашениями или законом. Данная сумма подлежит возмещению со стороны страховщика, если он выполняет свои обязательства ненадлежащим образом.

    Неустойка начисляется по условиям ч.2 ст.13 ФЗ №40. Здесь указано, что начисление штрафных санкций начинается в том случае, если в установленный законом срок в 30 дней от страховщиков не исходит никаких ответов на выдвинутые претензии застрахованного лица. В этот срок компания-страхователь обязана направить ответ на претензии своего клиента, и удовлетворить его требования, или направить отказ, при этом указав причины подобного решения.

    Если по прошествии 30 дней страхователь не получит письменное уведомление в случае отказа, или же денежные средства на указанный банковский счет в случае удовлетворения претензий, то страховая компания также будет обязана выплатить неустойку, которая будет начисляться по нескольким направлениям. В частности, в соответствии с действующими Правилами ОСАГО и гражданским законодательством.

    В любом случае, рассмотрение дела относительно выплат штрафных санкций со стороны страховых компаний, будет подлежать юрисдикции суда. И именно суд, рассмотрев все представленные документы и проанализировав ситуацию и претензии страхователя, определит целесообразность штрафных санкций и их размер, который и будут обязаны погасить страховщики.

    Страховая компания, приняв заявление от страхователя (потерпевшего) о страховой выплате и необходимых для выплаты документов, перечисленных в п.3.10 «Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (утв. Банком России 19.09.2014 № 431-П; ред. от 24.05.2015), в течение двадцати рабочих дней должна:

    • вынести мотивированный отказ в выплате;
    • или выплатить возмещение ущерба;
    • или выдать направление на ремонт машины, с указанием срока этого ремонта.

    Согласно ст.12, п. 21 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 28.11.2015) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (Закон об ОСАГО № 40-ФЗ).

    Продление сроков выплаты и ремонта

    1. Пятидневный срок принятия страховщиком решения о страховой выплате может быть продлен, но не более чем на 20 рабочих дней, если потерпевший не предоставил поврежденный автомобиль для осмотра и технической экспертизы в согласованную дату (ст.12, п.11 Закона об ОСАГО № 40-ФЗ).
    2. Ответственность за несоблюдение срока сдачи отремонтированного станцией технического обслуживания автомобиля, несет страховщик, направивший автомобиль на ремонт. Однако, потерпевший в заявлении, выбирая возмещение вреда в натуре, выражал согласие на возможное увеличение сроков ремонта по объективным причинам, в том числе в связи с наличием комплектующих (ст.12, п.17 Закона об ОСАГО № 40-ФЗ). Это дает страховой компании некоторую свободу для маневра со сроками.
    3. Если при приемке отремонтированной машины выявляются недочеты в проведенных работах, страховщик должен отправить автомобиль обратно, на станцию технического обслуживания, для их устранения, автоматически увеличивая сроки выполнения ремонтных работ.

    С 1 декабря 2007 года в ФЗ №40 «Об ОСАГО» были внесены изменения, которые являются весьма привлекательными для пользователей страховых услуг. В соответствии с новой редакцией, неустойка для страховых компаний теперь рассчитывается на основании страховой суммы, а никак не суммы задолженности, как это было ранее.

    В соответствии с действующими правилами, неустойка устанавливается в пределах 1/75 ставки рефинансирования ЦБ РФ. На основании этого можно составить формулу для начисления неустойки.Н=КДП*1/75*(СС*СР), гдеН – ожидаемый размер неустойки;СС — страховая сумма согласно подписанному договору;СР — ставка рефинансирования, установленная на момент, когда страховая компания должна была уплатить компенсацию по страховому случаю;КДП — количество дней просрочки.

    Внедрение данной системы начисления суммы неустойки привело к тому, что она может значительно превышать расчетную сумму задолженности. К примеру, за несвоевременную уплату 10 тыс. рублей, через 4 месяца сумма неустойки превысит отметку в 20 тыс. рублей. А если учесть время судебного рассмотрения дела ( 3 месяца), то неустойка будет установлена на отметке в 40 тыс. рублей.

    Максимальный и минимальный размеры

    Сумма страховых выплат значительно выросла в последние годы, именно поэтому поднялась и стоимость страхования. Минимальный размер ничем не ограничен, а вот у максимального предела есть точные цифры:

    1. При возмещении ущерба здоровью сумма не может превышать 500 тысяч рублей
    2. При возмещении ущерба имуществу сумма должна быть меньше 400 тысяч рублей

    братите внимание, что речь идёт о возвращении страховой премии. Неустойка считается от этой выплаты по вышеуказанной формуле, но при этом не может превосходить сумму возмещения ущерба.

    Для частных лиц максимальный размер выплат по неустойке лимитируется пределами страховой суммы, определенной законом по каждому виду ущерба:

    • 400 тыс. руб. – для возмещения порчи имущества;
    • 500 тыс. – для компенсации вреда здоровью и жизни людей.

    Если вы претендуете на возврат страховой премии, то в формулу следует вставлять сумму ожидаемого платежа. Пени при этом не могут превышать страховой взнос, определенный договором автогражданки.

    Страховая компания обязана на протяжении 20 дней с момента принятия заявления от пострадавшего, выполнить предусмотренные в его отношении действия (ФЗ-12 п. 21 от 2002 года, ФЗ-40 – закон об ОСАГО). А именно:

    • перечислить материальную компенсацию;
    • предоставить собственнику авто направление на восстановление ТС;
    • отказать в выплате страховки, мотивировав его.

    За несоблюдение периода, предусмотренного законом об ОСАГО, организации начисляется неустойка или к ней применяются штрафные санкции за каждый день не выплаты компенсации. Размер пени установлен следующий:

    • 1% от суммы причитающегося возмещения ежедневно, если выплат по страховке не было или авто не отправили на ремонт;
    • 0,05% от общей компенсации по категории нанесенного ущерба за каждый день недоплаты по ОСАГО, если не был выдан мотивированный отказ в покрытии расходов на восстановление ТС.

    Неустойка рассчитывается не только на средства ремонтных работ, но и на другие затраты, понесенные в результате наступления возможного риска и предназначенные для реализации пострадавшим права на компенсацию согласно договору.

    Пени по страховке ОСАГО можно получить несколькими способами:

    • вместе с основной суммой задолженности, включив неустойку в иск;
    • отдельным заявлением после выплаты общего долга.

    Предпочтительнее воспользоваться первым способом взыскания неустойки по полису ОСАГО – он позволит снизить временные и материальные затраты.

    Законодательно установлено, что величина неустойки не может быть более обозначенного лимита по конкретному случаю ОСАГО, который закреплен в договоре как страховой.

    За последние несколько лет суммы выросли достаточно существенно. Именно это стало основной причиной существенно возросшей стоимости самого полиса. На 2018-2017 года максимальные выплаты по ОСАГО строго лимитированы.

    Если имеет место причинение вреда жизни или же здоровью конкретного пострадавшего (причем данная выплата назначается на каждого потерпевшего, вне зависимости от количества) 500 тыс. рублей
    Данная сумма является лимитом при выплате по ущербу имуществу (опять же на каждого пострадавшего) 400 тыс. рублей

    Относительно недавно на территории РФ появилась возможность использовать европротокол. Он позволяет осуществлять процесс оформления с минимальными затратами времени.

    Ущерб жизни или же здоровью должен отсутствовать, максимальная сумма возмещения составляет всего 50 тыс. рублей.

    К том же не должны иметь место какие-либо разногласия между участниками самого дорожно-транспортного происшествия.

    Обычно какие-либо сложности попросту отсутствуют. Достаточно будет лишь представить полный перечень всех необходимых в таком случае документов.

    С какого дня считается

    Просрочка отсчитывается со дня, следующего за крайней датой решения СК по возмещению. Последним днём считается дата выплаты возмещения.

    Таким образом, если СК ничего не выплатила, то неустойка будет начисляться по прошествии 20 рабочих дней со дня подачи пострадавшим в СК всех документов, необходимых для получения возмещения.

    Если же подаётся претензия о доплате, то у СК есть всего 10 рабочих дней, чтобы принять окончательное решение и выплатить недостающие средства. По истечении этого срока и начнётся начисление пени.

    Относительно недавно имели место достаточно существенные правки, касающиеся оформления ДТП, а также сроков перечисления денежных средств.

    С 01.09.14 г. вступил в силу закон, согласно которому имеет место установление следующих сроков:

    • если имеет место приобретение полиса ОСАГО после 01.09.14 г. — то срок рассмотрения составит 20 дней;
    • если же полис ОСАГО был приобретен до обозначенной выше даты — то срок устанавливается величиной в 30 дней.

    Так как длительность действия полиса ОСАГО на данный момент не может превышать 1 день, срок рассмотрения документов должен составлять не более 30 дней.

    Опять же с 9 сентября 2014 года установлен срок рассмотрения документов если они были предоставлены в электронном виде.

    Также изменены сроки уведомления страховой компании о ДТП — не позднее 5 дней с момента возникновения.

    В течение 30 дней с момента подачи документа страховая компания не только должна их рассмотреть в обязательном порядке, но также осуществить саму выплату, начисление в безналичной форме.

    Выплаты виновнику ДТП по ОСАГО не полагаются. Сам алгоритм оформления и получения компенсации имеет определенные особенности.

    Неустойка за просрочку выплаты по ОСАГО начинает начисляться сразу же со дня, следующего за последним календарным числом обусловленного законодательством срока. На данный момент период этот составляет в обычно случае 30 дней.

    Финансовая санкция за день просрочки = 500000 рублей * 0,05% = 250 рублей (жизнь, здоровье) 400000 рублей * 0,05% = 200 рублей (имущество).

    Общий размер ФС = 250 (200) рублей * число дней просрочки

    Период просрочки по ФС определяем так:

    • берем день подачи в страховую компанию заявления о выплате по ОСАГО с полным пакетом документов, начиная с него по календарю отсчитываем 20 дней. Если в этот период были нерабочие праздничные дни (новогодние каникулы, майские праздники, 8 марта, 23 февраля и т.п.), отсчитываем еще число таких дней. Получаем последний день, когда страховая должна была либо выплатить нам деньги, либо выдать направление на ремонт, либо дать мотивированный отказ. Со следующего дня мы начнем начислять финансовую санкцию;
    • Закончим начислять ФС мы в тот день, когда страховая все-таки направит мотивированный отказ. Если отказа не будет вообще, тогда ФС можно начислить по день вынесения решения суда.
    • Обратите внимание:
      Двадцатидневный срок для принятия страховой организацией решения по заявлению потерпевшего о страховой выплате исчисляется со дня представления документов, предусмотренных пунктом 3.10 Правил страхования.
      П. 43 постановления Пленума Верховного Суда РФ №2 от 29.01.2015

      Вы обратились в страховую с полным пакетом документов для получения выплаты по ОСАГО деньгами (вред причинен ТС) 01.06.2015 года. С 01.06.15 по календарю отсчитаем 20 дней. Получим 20.06.2015. В этом периоде был 1 нерабочий праздничный день — День России 12 июня. Отсчитываем еще 1 день, получаем 21.06.2015. Это последний день для страховой, чтобы перечислить выплату или выдать мотивированный отказ. Отказ страховая направила только 15.07.2015. Период просрочки: 22.06.2015 — 15.07.2015, 24 дня. Итого финансовая санкция = 200 рублей * 24 дня = 4800 рублей.

      Неустойка (пени) за несоблюдение срока страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре

      Эту неустойку мы можем просить, если в установленные законом 20 календарных дней (за минусом нерабочих праздничных дней) страховая компания не сделала страховую выплату по ОСАГО или не выдала направление на ремонт, в котором прописан срок ремонта.

      Размер неустойки — 1% за каждый день просрочки от величины страховой выплаты по данному страховому случаю. В данном случае мы берем «финальный» размер страховой выплаты, который установит суд на основании отчета независимого оценщика или судебной экспертизы. Если страховая компания в 20-дневный срок все-таки что-то вам перечислила, эту сумму мы вычитаем из «финальной» выплаты, и уже на остаток начисляем неустойку.

      Период просрочки считается аналогично, как выше по финансовой санкции. То есть со следующего дня за последним днем для выплаты по дату, когда страховая выплатит всю требуемую сумму или суд вынесет решение.

      Пример расчета неустойки:
      Обращение в страховую за выплатой по ОСАГО (выплата деньгами, вред имуществу) — 01.06.2015. Добровольно и в процессе разбирательства в суде страховая компания не выплатила ничего. По отчету независимого оценщика размер страховой выплаты составляет 30000 рублей, суд выносит решение 30.08.2015. Период просрочки (см. подробный расчет выше): 22.06.2015 — 30.08.2015, 70 дней. Неустойка = 30000 рублей * 1% * 70 дней = 300 рублей * 70 дней = 21000 рублей.

      На заметку:
      Чтобы постоянно не увеличивать размер неустойки и не откладывать заседания, в исковом заявлении просите взыскать ее в размере ____ рублей за каждый день просрочки за период с ___.___._____ по день вынесения решения суда. В начале каждого заседания вы просто можете для протокола сообщать размер неустойки на сегодня или приносить письменный расчет.

      Неустойка (пени) за нарушение срока выдачи направления на восстановительный ремонт и/или нарушение срока выполнения ремонта.

      Эту неустойку можно просить в том случае, если страховая компания затянула сроки выдачи направления на ремонт на СТО. Выдать такое направление страховая обязана в 20-дневный срок. Закон об ОСАГО также требует, чтобы сроки ремонта были четко прописаны в направлении. Сами сроки ремонта законом никак не регламентируются. За нарушение указанных в направлении сроков ремонта перед вами будет отвечать именно страховая компания, а не СТО.

      Размер неустойки — 1% от размера страховой выплаты по данному страховому случаю за каждый день просрочки. Расчет такой же, как по предыдущей неустойке.

      Важно, новые правила:

      28 апреля 2017 года в силу вступили поправки в ФЗ об ОСАГО, согласно которым в п.19 ст. 12 вводится новая неустойка за нарушение срока проведения восстановительного ремонта. Срок ремонта составляет по умолчанию 30 рабочих дней с даты предоставления машины на СТО / передачи ее страховой компании для последующей транспортировки на СТО. По вашему соглашению со страховой компанией срок ремонта может быть увеличен, но при его нарушении тоже можно будет требовать неустойку. Размер неустойки — 0,5% от суммы возмещения за каждый день просрочки (но не более самой суммы возмещения).

      В законе о внесении поправок (№49-ФЗ от 28.03.2017) сказано, что утвержденная им редакция ФЗ об ОСАГО применяется к новым договорам, оформленным после дня вступления в силу этого закона (28.04.2017). Это значит, что по старым договорам вы продолжаете начислять за нарушение сроков проведения ремонта неустойку 1%, как указано выше.

      Неустойка (пени) за несоблюдение срока возврата страховой премии

      Эта неустойка касается тех случаев, когда вы по определенным причинам досрочно расторгаете договор ОСАГО, а страховая компания возвращает вам часть страховой премии за неиспользованный период.

      Правилами ОСАГО предусмотрено, что часть страховой премии при досрочном прекращении договора ОСАГО возвращается страхователю — физическому лицу в следующих случаях:

    • смерть страхователя / собственника ТС;
    • утрата или гибель застрахованного ТС;
    • ликвидация страховой компании;
    • отзыв лицензии у страховой компании;
    • замена собственника ТС.

    Неустойка по ОСАГО 2018 - как расчитать и получить

    Возврат неиспользованной страховой премии должен быть произведен в течение 14 календарных дней с даты, следующей за той, когда вы обратились в страховую компанию с соответствующим заявлением (п.1.16 положения Банка России №431-П от 19.09.2014). Если страховая компания этот срок нарушает, вы можете требовать неустойку.

    Размер неустойки — 1% от страховой премии по вашему полису ОСАГО за каждый день просрочки. Итоговый размер этой неустойки не может быть больше размера самой страховой премии по полису.

    Период просрочки считается так: берем дату нашего заявления в страховую о досрочном расторжении договора ОСАГО. Со следующего дня отсчитываем 14 календарных дней. Если за этот период страховая не вернула вам деньги, со следующего дня начисляем неустойку. Неустойка капает по день возврата денег включительно или по день вынесения решения суда.

    Пример расчета: В связи с гибелью ТС в аварии обратились в страховую с заявлением о расторжении договора ОСАГО 01.06.2015. Стоимость полиса ОСАГО — 6600 рублей. С 02.06.2015 по календарю отсчитываем 14 дней — по 15.06.2015 включительно страховая компания должна вернуть часть страховой премии. Страховая вернула деньги 15.07.2015. Период просрочки: 16.06.2015 — 15.07.2015, 30 дней. Неустойка = 6600 рублей * 1% * 30 дней = 66 рублей * 30 дней = 1980 рублей.

    Штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего

    Предусмотрен пунктом 3 статьи 16.1 ФЗ об ОСАГО. Взыскивается в пользу потерпевшего — физического лица. По аналогии со штрафами по закону «О защите прав потребителей» половина штрафа взыскивается в пользу общества по защите прав потребителей, если оно подавало иск в защиту интересов потерпевшего.

    Размер штрафа — 50% от установленной судом суммы страхового возмещения по данному страховому случаю. При определении размера штрафа не учитываются те суммы, которые были выплачены страховой компанией добровольно в 20-дневный срок. Также не учитываются начисленные финансовые санкции, неустойки, компенсация морального вреда.

    Когда возможен отказ

    1. Форс-мажорные обстоятельства непреодолимые силы (природные катастрофы)2. Если пострадавший сам виновен в ДТП3. Запоздалая подача документов4. Искажение информации о ДТП5. В пакете документов отсутствуют какие-либо бумаги6. Прочие нарушения условий сделки

    Также в договоре могут быть другие причины для отказа, поэтому нужно внимательно его читать.

    Если вы считаете решение о выплате неустойки, вынесенное местным судом, необоснованным, есть смысл внимательно изучить законодательные нормы и отстаивать свои права. Найдите грамотного юриста и с его помощью составьте апелляционную жалобу в вышестоящую судебную инстанцию.

    Поскольку успех тяжбы во многом зависит от правильного ведения дела, внимательно ознакомьтесь с материалом о том, как проходит суд со страховой компанией по ОСАГО.

    Отказ по выплате рассматриваемого типа может иметь место на вполне законных основаниях.

    Федеральным законодательством установлен перечень случаев, когда соответствующего рода начисления будут иметь место только лишь в случае, если отсутствуют определенные нарушения. Страховые компании пользуются любым поводом для отказа по выплатам.

    На данный момент существует следующий перечень оснований для законного отказа страховой компании:

    • имеет место пропуск сроков подачи документов;
    • предоставлен неполный пакет документов;
    • искажение информации, мошеннические действия;
    • несоответствие страхового случая указанному в договоре;
    • имеются какие-либо нарушения договора.

    Судебный орган, занимающийся рассмотрением дела, всегда учитывает все доводы обеих сторон.

    Разобраться, взыскивается ли штраф с неустойки по ОСАГО в конкретном случае, иногда достаточно сложно. Потому лучше всего заранее ознакомиться со всеми нюансами.

    Неустойка по ОСАГО в 2018 году: рассчет и взыскание

    Необходимо выполнить действия:

    1. Сначала иск о взыскании отправляется в страховую компанию, где нужно определить сумму и банковские реквизиты
    2. Одновременно с этим отправляется жалоба в Центральный банк России
    3. Только если вопрос не удаётся решить в таком порядке, можно обращаться в суд

    Важно! Попробовать разрешить конфликт в досудебном порядке нужно обязательно, это прописано в статье 16.1 закона о страховании.

    Если страховая компания отказывается реагировать на ваше заявление и требование Банка России, то можно уже писать заявление в суд. В нём нужно определить следующие данные:

    • Название суда
    • Информация о себе (истец)
    • Информация о страховой компании (ответчик)
    • Обстоятельства аварии расписываем тщательно
    • Весь список условий договора со страховщиком
    • Перечислить бумаги, которые прикрепляются к заявлению
    • Подпись с расшифровкой
    • Дата оформления и передачи заявления должны совпадать.

    Внимание! Если в заявлении будут какие-либо ошибки, то документы просто не примут.

    От правильности оформления заявление прямо зависит, выиграете вы судебный процесс или проиграете. Поэтому если вы не уверены в своих силах, то лучше нанять опытного юриста.

    Если страховая компания нарушает сроки выплаты, автовладельцем может быть направлена в ее адрес досудебная претензия с требованием выплатить неустойку. Этот документ составляется в произвольной форме, но обязательно должен содержать некоторые реквизиты, в том числе:

    • наименование страховой компании;
    • персональные данные заявителя, включая ФИО и адрес регистрации;
    • краткую суть выдвигаемых требований;
    • описание нарушения со стороны страховщика;
    • банковские реквизиты для перечисления средств.

    Получив претензию, страховая компания обязана дать заявителю официальный ответ в течение 5 дней. Однако практика показывает, что в пятидесяти процентах случаев сторонам не удается разрешить конфликт, связанный с нарушением сроков, в досудебном порядке. Кроме того, автолюбитель может быть не согласен с рассчитанной страховщиком суммой компенсации. В такой ситуации он может составить исковое заявление и инициировать судебное разбирательство.

    Образец заполнения такого иска можно получить в суде. Этот документ должен содержать определенные разделы:

    • наименование судебного органа;
    • персональные данные истца;
    • наименование и адрес ответчика;
    • подробные обстоятельства ДТП;
    • описание требований к страховщику;
    • перечень прилагаемых к иску документов
    • подпись истца и дата подачи заявления.

    Однако, несмотря на кажущуюся простоту, специалисты рекомендуют автовладельцам все же не брать на себя ответственность за ведение процесса, а поручить решение этого вопроса профессионалам. Заявитель должен понимать, что ведение судебного спора в сфере автогражданской ответственности без должного опыта и достаточных знаний может затянуться на долгое время и не привести к желаемому результату.

    Процесс данный стандартный, но имеет некоторые особенности. Именно от правильности заполнения данного документа будет принятие самого иска и всех прилагающихся документов.

    Важно уделить внимание всем мелочам. Так как наличие даже небольших помарок может стать причиной отказа в принятии иска, сопроводительных документов.

    Формат искового заявления по неустойке ОСАГО стандартный, включает в себя следующие разделы:

    • наименование судебного органа;
    • указываются данные истца;
    • обозначаются точные данные ответчика;
    • подробно описываются обстоятельства ДТП;
    • обозначается полный перечень требований самой страховой компании;
    • перечисляются все документы, прилагаемые к исковому заявлению;
    • проставляется подпись истца с расшифровкой и дата оформления.

    Также внимательно нужно отнестись непосредственно к перечню документов, которые отражены непосредственно в самом исковом заявлении.

    Нередко сложности вызывает то, как описать неустойку в заявлении по ОСАГО. Обычно суды относятся достаточно лояльно к искам, которые были составлен не юристами.

    Но все же стоит оформить иск по верно составленному образцу. Так вероятность допущения ошибки будет снижена фактически до самого минимума.

    Следовательно, если в течении установленного законом времени страховая компания не выплатила компенсацию, а сделала это с существенной задержкой, то в таком случае вы имеете полное право инициировать судебное разбирательство относительно неустойки за просроченные платежи, или же направить претензию к страховщикам. Однако стоит помнить, что сумма неустойки не может быть выше самой страховой компенсации.

    Взыскание неустойки можно проводить как в рамках отдельного искового судопроизводства, так и в качестве дополнительных требований к уже существующему иску.

    Кроме того, истец имеет полное право также дополнительно потребовать от страховой компании компенсировать моральный ущерб, а также судебные издержки, которые имели место быть. При желании, и при наличии адвоката в качестве официального защитника, также со страховой можно взыскать расходы на оплату услуг юриста.

    В данной сфере наши специалисты смогут оказать вам поддержку по следующим вопросам:

    • составление и оформление досудебной претензии к страховой компании в отношении компенсации за просроченные платежи;
    • составление искового заявления с указанием всех требований к страховщикам;
    • представление интересов подзащитного в судебном порядке по соглашению;
    • полное ведение дела, начиная с момента досудебных попыток урегулирования процесса, и до вынесения судом окончательного итогового решения.

    С траховщик за несоблюдение условий договора выплачивает неустойку, штраф или финансовую санкцию.

    Неустойка платится на нарушение сроков предоставления страховой выплаты или ремонта транспортного средства. Лимит страхования сейчас увеличен. Максимальная страховая сумма по ОСАГО составляет 400 000 рублей.

    Когда спор после проведения досудебного разрешения по делу сохранился, заинтересованное лицо имеет право обратиться в суд с иском о взыскании неустойки.

    А все из-за разного толкования норм статьи 7 Закона об ОСАГО арбитражами и судами общей юрисдикции. Поэтому вариантов расчета относительно взыскания неустойки может быть как минимум два.

    Пример 1. Потерпевшему при ДТП должны были перечислить 120 тыс. рублей, но страховщик не исполнил обязательства в договоренные сроки. Просрочка по выплате – 30 дней.

     СС  сумма гарантированного возмещения
     8  процент годовых , ставка рефинансирования ЦБР
     ДП  дни просрочки

    Пример 2. Неустойку можно рассчитать в зависимости от суммы гарантированных премиальных – 120 тыс. рублей.

    Финансовая санкция за нарушения срока направления мотивированного ответа не является неустойкой и выплачивается отдельно в размере 0,5% от страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. За каждый день просрочки пеня выплачивается в размере 1/75 ставки рефинансирования ЦБ РФ.

    Также за просрочку выплат, на компанию могут наложить штраф за нарушение договорных обязательств. При этом пеня может быть выше размера неустойки.

    ВАЖНО! В судебном порядке страховщик может ходатайствовать о снижении размера неустойки. Суд может удовлетворить данное требование в порядке исключения, если просрочка возникла в результате действия непреодолимых сил, стихийных бедствий, войн и т.д.

    ВЕРХОВНЫЙ СУД РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    от 29 ноября 2016 г. N 78-КГ16-58

    Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации в составе

    Председательствующего Горшкова В.В.,

    судей Романовского С.В. и Гетман Е.С.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Князевой А.С. к обществу с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» о взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда

    по кассационной жалобе представителя Князевой А.С. на решение Приморского районного суда г. Санкт-Петербурга от 19 октября 2015 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда от 26 января 2016 г.,

    заслушав доклад судьи Верховного Суда Российской Федерации Романовского С.В., выслушав представителей Князевой А.С. Шеляпина П.В. и Мацедонского Д.М.,

    Князева А.С. обратилась в суд с иском к ООО «Росгосстрах» (далее — общество) о взыскании неустойки за выплату страхового возмещения в неполном объеме, компенсации морального вреда, штрафа, а также судебных издержек.

    В обоснование исковых требований истица указала, что 24 января 2015 г. произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого принадлежащему ей автомобилю марки » » причинены механические повреждения. Гражданская ответственность Князевой А.С., как владельца транспортного средства, застрахована обществом по договору ОСАГО от 8 декабря 2014 г., гражданская ответственность Поляковой С.А., виновной в происшедшем ДТП, была застрахована 14 августа 2014 г.

    Исполняя свои обязательства, предусмотренные договором ОСАГО, общество 28 февраля 2015 г. произвело осмотр транспортного средства, признало случай страховым и выплатило страховое возмещение в размере 76 500 руб.

    Согласно отчету независимого оценщика сумма затрат на восстановительный ремонт транспортного средства с учетом износа составила 145 949 руб.

    22 июня 2015 г. истицей обществу предъявлена претензия о доплате страхового возмещения в размере 43 500 руб., возмещении расходов на оплату независимой экспертизы в размере 4 000 руб., выплате компенсации морального вреда в размере 11 000 руб., возмещении расходов на нотариальные услуги в размере 1 900 руб.

    Действия страхователя

    Заявлений в суд должно быть 2:

    • одно — по взысканию страхового возмещения;
    • другое – по взысканию неустойки.

    Рассматриваются эти заявления отдельно, но в рамках единого процесса.

    Заявление содержит, как правило, следующую информацию:

    • наименование суда;
    • подробные обстоятельства произошедшего ДТП;
    • информацию об ответчике и заявителе;
    • показатель суммы ущерба (по итогам экспертизы);
    • размер неустойки (с примером расчёта);
    • сумма затрат, понесённых в результате спора (юридическое сопровождение, почтовые отправления и пр.);
    • информацию о направленной в СК претензии;
    • требования заявителя;
    • перечень приложенных к заявлению документов;
    • дату;
    • подпись заявителя.

    К заявлению следует приложить:

    • акт оценки автомобильных повреждений;
    • постановление о ДТП;
    • справку с места ДТП,
    • копии прошлых заявлений и претензий;
    • копию документов на ТС;
    • справку от врача, если проводилось лечение потерпевшего.

    Практика показывает, что получить неустойку по автогражданке намного проще, если придерживаться чёткого плана действия:

    1. В страховую фирму подаётся заявления о взыскании компенсации (лично или по почте с уведомлением).
    2. Если ответа нет, то подаётся претензия, на которую страховая обязана ответить в течение 5 дней.
    3. В случае отсутствия реакции со стороны СК, претензия подаётся в суд.

    В завершение подведём некоторые итоги:

    1. Неустойка начисляется, если СК (РСА) задерживает выполнение своих обязательств.
    2. Пеня за каждый просроченный день составляет 1% от суммы страхового возмещения.
    3. Отсчёт начисления пени начинается после последнего дня, отведённого для выплаты.
    4. С сентября 2014 действуют новые правила расчёта неустойки по ОСАГО.

    Теперь каждый клиент, которому выплатили неполную сумму либо не выплатили возмещение в срок, сможет самостоятельно рассчитать сумму неустойки и составить претензию в СК, а при необходимости и исковое заявление. Чёткие, грамотные действия клиента – это залог успеха в судебной тяжбе со страховой компанией.

    Иск должен содержать следующие данные:

    • все обстоятельства, при которых случилось дорожное происшествие;
    • сведения о пострадавшем и ответчике, а также название судебной инстанции;
    • сумму о причиненном уроне (по результатам независимой экспертизы) и величину неустойки (предоставить расчет по полису ОСАГО);
    • расходы, понесенные во время решения спора: услуги юристов, почты;
    • информацию о претензиях, направленных в страховую организацию;
    • требования относительно неустойки и список бумаг, приложенных к иску;
    • число и «автограф» пострадавшего.

    На практике ни однократно было доказано, что если собственник ТС желает взыскать неустойку по полису ОСАГО он должен действовать последовательно. А именно:

    • в страховую организацию направляется запрос о получении возмещения через почту заказным письмом с уведомлением либо лично;
    • если ответа нет, составляется претензия, на которую компания должна предоставить ответ на протяжении 5 дней.

    Когда страховщик просто игнорирует претензии владельца ТС по ОСАГО, он имеет право подать исковое заявление в судебные инстанции. Выплата неустойки может производиться денежным переводом или наличными средствами. В последней ситуации время и место клиенту озвучивается заранее.

    Для перечисления средств потерпевший должен предоставить компании свои реквизиты (номер пластиковой карты либо расчетного счета). Сумма неустойки за страховку ОСАГО зависит вообще от того, есть ли на руках полис у собственника транспортного средства или он его забыл дома.

    Суд может освободить страховщика от выплаты пени, если:

    • организация выполнила свои обязанности в установленном законодательством периоде и порядке;
    • невыплата компенсации произошла в результате непредвиденных обстоятельств;
    • нарушены периоды в результате бездействия или действий пострадавшего.

    Все основания для отмены штрафных санкций, неустоек по ОСАГО должен предоставлять в судебных инстанциях сам страховщик. При неуплате страховой компенсации следует обращаться в организацию с соответствующим заявлением, в случае отказа подать иск в судебные инстанции с полным пакетом документов.

    1. Написать в страховую компанию заявление о выплате неустойки.
    2. Подать жалобу в Банк России на неправомерные действия страховой компании по задержке выплаты.
    3. Обратиться в суд (если в ходе досудебного разбирательства вопрос не решен). К исковому заявлению о взыскании неустойки прилагается расчет суммы неустойки.

    При удовлетворении судом требований потерпевшего, с ответчика одновременно взыскивается штраф в пользу потерпевшего — физического лица, за неисполнение в добровольном порядке законных требований потерпевшего, определяемых заключенным договором ОСАГО.

    Размер штрафа определяется в 50% от разницы между суммами страхового возмещения по конкретному страховому случаю, и уже выплаченного страховщиком в добровольном порядке страхового возмещения потерпевшему.

    При этом суммы неустойки, финансовой санкции, компенсации морального вреда при расчете размера штрафа не учитываются (п. 64 Постановления Пленума ВС РФ).

    Размер штрафа = (Страховая сумма по конкретному случаю — Сумма, выплаченная страховщиком в добровольном порядке) : 2

    Условия величина неустойки, финансовой санкции и штрафа для недобросовестных страховщиков подробно прописаны в Законе об ОСАГО №40-ФЗ. Страховым компаниям теперь крайне невыгодно затягивать установленные законом сроки процедуры страхового возмещения. Ведь хорошо осведомленный потребитель всегда может оперативно защитить свои права и получить финансовую компенсацию за потраченные на это время и силы.

    В Законе №4015-1 от 27.11.1992 года «Об организации страховой деятельности в России» определена четкая разница между понятиями страховой суммы и определением такого показателя, как страховая выплата.Страховая сумма — это показатель в денежном выражении, что установлен законодательно либо по договору.

    Таким образом, страховая сумма являет собой предельно допустимую сумму выплат по страховке, что устанавливается по закону, либо согласно с требованиями страхового соглашения. В то же время, страховое возмещение представляет собой конкретную сумму, которую при случае наступления необходимых для того обстоятельств выплачивает страховщик.

    Подобную позицию также можно заметить в п.4 Правил ОСАГО, где указано, что в случае наступления неблагоприятных условий, которые прописаны в качестве страхового случая, СК обязуется уплатить застрахованному лицу компенсацию за причиненный его имуществу ущерб.

    Таким образом, исходя из данного норматива, «страховая сумма» — это компенсация которую обязуется уплатить страховщик, а страховая выплата — это сумма, которую страховщик фактически направляет на покрытие расходов застрахованного лица.

    В ФЗ №40 и Правилах ОСАГО установлен размер страховой суммы по ОСАГО. В соответствии с действующими нормативами, страховая компания обязуется направить возмещение в размере:

    • не превышающем 160 тыс. рублей касательно причинения вреда человеческому здоровью или жизни;
    • не больше 160 тыс. рублей в отношении причинения ущерба недвижимому имуществу нескольких пострадавших (когда в ДТП участвует более 2 автовладельцев);
    • до 120 тыс. рублей при повреждении имущества одного автовладельца.

    Стоит отметить, что касательно определения размера страховых выплат, законодательство использует терминологию «в пределах» и «не более». Это происходит потому, что страховая сумма сама по себе является объектом ответственности страховой компании, и установленные пределы и считают максимальной суммой выплат.

    Уже на основании этого можно сделать вывод, что сумма и выплата в страховой практике являются разными понятиями, и потому отождествлять их не имеет смысла.

    Кстати, стоит обратить также внимание на то, что в разных статьях Закона «Об ОСАГО» используется разная формулировка. В частности, в первом абзаце п.2 ст. 13 ФЗ №40 упоминается страховая выплата, а вот во втором абзаце речь уже ведется о страховой сумме.

    Помимо этого, на запрос нашей адвокатской конторы в службу страхового надзора, был получен ответ, исходя из которого, сумма неустойки рассчитывается из максимального показателя страховой выплаты (а это 120 тыс. рублей). То есть, данный ответ фактически показывает, что приведенная в начале статьи формула для расчета является единственно верной.

    Однако не спешите слишком сильно радоваться. Не стоит забывать о том, что признание судом неустойки, а также определение целесообразности и разумности запрошенной суммы может послужить тому, что размер штрафных санкций будет снижен. А вот с этой проблемой бороться уже сложнее, и без профессиональной юридической поддержки тут не обойтись.

    Если же в течении 30 дней страхователь не получил вразумительного ответа со стороны страховой компании, тогда он имеет право дополнительно требовать со страховщиков штрафные санкции в виде неустойки за просроченный платеж.

    При этом стоит обратить внимание, что размер неустойки, предусмотренной согласно с Законом об ОСАГО, существенно больше аналогичной нормы, предусмотренной соответственно с действующим гражданским законодательством.

    Внедрение практики штрафных санкций в отношении страховой компании стало возможным благодаря активной политики государства, направленной на защиту страхователей. Однако и тут не обошлось без сложностей. В течении длительного периода времени велись споры относительно того, как именно рассчитывать сумму неустойки. Более правильным считается метод расчета на основании страховой суммы.

    Оставьте комментарий

    Adblock
    detector