Как оформить КАСКО на автомобиль в 2018 году

Содержимое

Какие документы нужны?

После того, как только страхователь определится с вариантом добровольного страхования транспортного средства, ему потребуется собрать определенный пакет документов:

  • Копия паспорта страхователя или копия свидетельства о регистрации юридического лица (если машина оформляется на юридическое лицо).
  • Документы о государственной регистрации и постановке транспортного средства на учет в ГИБДД.
  • Копия договора купли-продажи транспортного средства у автомобильного салона.
  • Копии водительских удостоверений всех граждан, допущенных к управлению страхуемым транспортным средством.
  • Документы, подтверждающие наличие противоугонной системы установленной в автомобиле (при наличии).

В разных страховых фирмах пакет документов, необходимый для составления договора, может отличаться. В большинстве случаев стоит взять такие бумаги:

  • письменное заявление о приобретении страхового полиса по форме, установленной страховщиком;
  • паспорт заявителя;
  • водительское удостоверение;
  • техпаспорт авто;
  • договор купли-продажи автомобиля;
  • свидетельство о регистрации.

Если страховку оформляет юридическое лицо, может потребоваться доверенность от руководителя и свидетельство государственной регистрации.

Если полис оформляется прямо в салоне, а машина еще не поставлена на учет, то при ДТП компенсация будет полной, а в случае угона только 50%. После получения государственных номеров необходимо обратиться в страховую компанию и вписать полученные данные.

Оформление договора КАСКО не доставляет каких-либо существенных затруднений. Процедура данная занимает обычно минимальное количество времени.

Почти все без исключения страховые компании, работающие в сфере автострахования, предлагают оформление полисов КАСКО.

как оформить каско на новый автомобиль

Таковые позволяют защитить себя водителю в финансовом плане даже от ДТП, которые возникают по собственной вине. Относительно недавно почти все страховые компании позволяют оформить договор КАСКО через интернет.

Единственным минусом данного типа услуги является отсутствие законодательных норм, которые бы регулировали все вопросы касательно страхования КАСКО.

Стоимость страховки также может отличаться достаточно существенно в зависимости от конкретной страховой компании.

В стандартном случае для оформления полиса КАСКО потребуются следующие бумаги:

  • заявление – составляется в свободной форме или же по форме, установленной в конкретной страховой компании;
  • паспорт гражданина РФ или же другой документ, который позволяет установить личность конкретного гражданина;
  • свидетельство о регистрации юридического лица – в случае, если оформление полиса КАСКО производится непосредственно на автомобиль, принадлежащий организации;
  • регистрационные документы транспортного средства:
    • паспорт автомобиля – ПТС;
    • свидетельство о регистрации ТС;
    • договор купли-продажи;
    • счет-справка;
    • всевозможные таможенные документ и другое.

Фактически, перечень необходимых документов устанавливается в каждом случае страховой компанией. При этом обозначенный выше список является стандартным, но может отличаться.

В отдельных случаях могут потребоваться документы, которые подтверждают право на распоряжение транспортным средством.

В перечень таковых документов сегодня входит следующее:

  • договор аренды – подразумевающий право на осуществление страховых действий с конкретным автомобилей;
  • два комплекта ключей, брелоков;
  • водительское удостоверение собственника (оригинал), а также копии прав водителей, которые будут помимо собственника допущены к управлению транспортным средством;
  • если ранее имелся полис страхования КАСКО – его также необходимо будет предоставить (многие страховые компании предлагают своим постоянным клиентам достаточно существенные скидки на услуги);
  • если установлены противоугонные системы – на них также потребуется представить соответствующие документы.

Как оформить КАСКО на автомобиль в 2018 году

В каждом случае перечень документом может быть индивидуальный. Существенное влияние оказывает тип автомобиля, статус клиента, а также множество иных факторов.

Почти во всех без исключения случаях понадобится также предоставить для осмотра автомобиль. Так как работникам страховой компании необходимо будет установить факт наличия/отсутствия определенных повреждений.

Порядок оформления КАСКО на кредитный автомобиль

Выбор и покупка нового автомобиля – весьма важный процесс, поскольку обычно покупатель учитывает много факторов: цена, класс авто, габариты, вместительность, расход бензина и т.д. Если вы планируете сразу же застраховать новый автомобиль по КАСКО, то лучше учитывать и еще один фактор – стоимость страховки КАСКО на него.

Узнайте, подходит ли вам тот или иной автомобиль, рассчитав стоимость страховки КАСКО на него. Поможет вам в этом калькулятор от Ревизорро.ru

По статистике, новые автомобили занимают лидирующее положение среди всех транспортных средств, страхуемых по КАСКО. Это неудивительно, ведь всем водителям хочется сохранить свою машину в идеальном состоянии и при этом чувствовать себя безопасно при езде.

Учитывая довольно большой спрос на КАСКО для новых автомобилей и относительную аккуратность водителей при их вождении, страховые компании в большинстве случаев делают оформление КАСКО на новый автомобиль дешевле, чем на подержанный.

Так, например, примерная стоимость КАСКО на новый автомобиль KIA Rio оцененный в 500 000 рублей на водителя 27 лет со стажем вождения в 7 лет будет составлять в компании «Ренессанс Страхование» 65 532 рубля. Цена на полис КАСКО для того же автомобиля уже 2011 года выпуска и того же водителя составит в этой же компании 75 645 рублей.

Возраст и водительский стаж

Очень важный фактор для формирования стоимости КАСКО для нового автомобиля. Чем больше возраст и стаж вождения, тем ниже цена. Например, для того же нового автомобиля KIA Rio в компании «Росгосстрах» стоимость КАСКО для водителя 27 лет со стажем вождения в 7 лет составит 55 100 рублей. В то время как КАСКО на новый автомобиль для водителя 20 лет без стажа вождения будет стоить 91 850 рублей.

Список водителей, допущенных к управлению автомобилем

Чем больше водителей допущено к управлению, тем выше будет стоимость КАСКО на новый автомобиль. При допуске к управлению любых водителей стоимость полиса КАСКО на новое авто может вырасти до двух раз.

Марка транспортного средства

Фактор, который лучше учитывать при выборе автомобиля, если вы планируете его застраховать по КАСКО. Дело в том, что некоторые марки автомобиля наиболее любимы угонщиками, соответственно и риски страховых компаний, что ваш автомобиль угонят, будут выше при страховании угоняемой модели. Сравним, к примеру, примерную стоимость КАСКО на новые автомобили Honda Accord (одна из самых угоняемых по статистике марок) и Fiat Punto (мало угоняем в России).

Для одного и того же водителя 27 лет со стажем вождения в 7 лет стоимость КАСКО на новый автомобиль оценочной стоимостью в 900 000 рублей в компании «Согласие» составит: 64 530 рублей на редко угоняемый Fiat Punto; и 173 520 рублей на очень любимый угонщиками Honda Accord.

В целом, наиболее угоняемыми в России считаются марки автомобилей от компаний Honda, Toyota, Lexus, Mitsubishi, Mazda (полный список вы можете найти в статьеСамые угоняемые автомобили 2014 года). Выбирая эти марки автомобилей, лучше заранее узнать, как ваш выбор повлияет на стоимость КАСКО для нового автомобиля.

Наличие противоугонной системы

https://www.youtube.com/watch?v=POkXz_8Puck

Купить КАСКО в Москве недорого намного проще, если у вас установлена хорошая противоугонная система. Особенно ценятся страховыми компаниями спутниковые системы.

Рассчитайте точную стоимость КАСКО с учетом всех перечисленных выше факторов прямо сейчас.

Франшиза

Существенно снизить стоимость КАСКО на новое авто может франшиза. При

франшизе в страховании КАСКО водитель берет на себя часть возмещения убытков при страховых случаях. Однако и цена КАСКО на новый автомобиль при франшизе может отличаться очень сильно от КАСКО без франшизы. Особенно это заметно для дорогих, премиумных автомобилей.

Например, стоимость полиса КАСКО на новый автомобиль Mercedes-Benz S500 стоимостью 4 250 000 рублей для водителя 30 лет с десятилетним стажем вождения составит 242 000 рублей в компании «Ресо Гарантия». В этой же компании такой же полис с франшизой в 15 000 рублей будет стоить уже 192 125 рублей.

Дополнительные услуги страховой компании

Стоимость КАСКО на новый автомобиль будет зависеть и от пакета услуг от самой страховой компании, которые вы приобретаете. Естественно, что вызов эвакуатора от страховой, вызов аварийного комиссара, отсутствие необходимости предоставления справок из ГИБДД сделает стоимость полиса на новое авто несколько дороже.

Как рассчитать КАСКО на новый автомобиль?

Рассчитать стоимость КАСКО на новый автомобиль можно с помощью различных калькуляторов КАСКО, которые можно найти как на сайтах самих страховых компаний, так и на сайтах, обозревающих страховые услуги.

Если вам необходимо рассчитать примерную стоимость КАСКО на новый автомобиль, вы можете воспользоваться калькулятором КАСКО онлайн от Ревизорро.ru. С помощью него вы сможете получить всю необходимую информацию о ценах КАСКО на новые автомобили. Наш калькулятор учитывает все возможные нюансы, которые влияют на стоимость страховки.

Кроме того, заказав полис через наш сайт, вы получите у страховой компании скидку на стоимость КАСКО для нового автомобиля.

Нужно ли оформлять КАСКО на новый автомобиль?

Решение о том, нужно ли оформлять КАСКО на новый автомобиль, конечно же принимает сам водитель. Однако здесь нужно понимать, что на данный момент оформление КАСКО на новый автомобиль – является наиболее выгодным вариантом в страховании КАСКО. Во-первых, потому что стоимость КАСКО на новые автомобиль несколько ниже, чем на подержанных собратьев.

Во-вторых, потому что страховые компании прилагают массу усилий, чтобы заинтересовать своими предложениями покупателей новых авто. Практически все акции с наиболее выгодными предложениями от страховых компаний направлены в первую очередь именно на страхование новых машин.

Обязательно ли КАСКО при покупке нового автомобиля?

КАСКО на новый автомобиль может носить обязательный характер только в том случае, если вы приобретаете его через автокредит. В этом случае большинство банков ставят обязательным условием получения автокредита оформление КАСКО на новый автомобиль.

Это делается потому, что кредитный автомобиль является формально залоговым имуществом банка и КАСКО на новый автомобиль в этом случае гарантирует сохранность этого имущества. Тем не менее, многих автовладельцев волнует вопрос: Что будет, если не делать КАСКО на кредитную машину?

Можно ли оформить КАСКО на новый автомобиль без номеров?

КАСКО на новый автомобиль без номеров обычно можно оформить, даже не выезжая из салона. Вы заключаете страховой договор на новую машину, после чего вам дается 5 дней, чтобы поставить автомобиль на учет. Если у вас КАСКО на новый автомобиль без номеров, и вы попали в аварию, то выплата по риску ущерб будет полной.

Некоторые страховые компании выплачивают только 50% суммы по риску хищение, если у вас было КАСКО на новый автомобиль без номеров и машину угнали. После постановки на учет необходимо заехать в страховую компанию и внести в договор гос. номер машины.

Как рассчитать КАСКО на новый автомобиль самому?

Обычно, при расчете примерной стоимости КАСКО на новый автомобиль, в основу берется определенный процент от стоимости авто. Но этот процент может сильно отличаться в разных страховых компаниях и зависеть как от объективных факторов (например, статистика страховых случаев по данной марке), так и от субъективных (наценка страховых компаний).

Рассчитать КАСКО на новый автомобиль самому – проблематично, поскольку необходимо учитывать действие повышающих и понижающих коэффициентов (таких как возраст водителя, стаж вождения, статистика по угону и ущербу для данной марки и т.д.).

Наиболее лучшим вариантом будет воспользоваться калькулятором КАСКО онлайн и рассчитать стоимость КАСКО на новый автомобиль в разных страховых компаниях, чтобы выбрать для себя наиболее лучшее предложение.

Как оформить КАСКО на автомобиль в 2018 году

На территории России, а также в Белоруссии и Украине можно оформить 4 вида полисов автострахования:

  • ОСАГО;
  • ДСАГО;
  • КАСКО;
  • «Зеленая карта».

Первый относится к обязательным видам страхования и распространяется на ответственность водителя за причинение вреда жизни или здоровью третьих лиц и их имуществу. В случае ДТП компенсация по ОСАГО предоставляется невиновной стороне.

Но бывает, что нанесенный ущерб слишком значительный и ОСАГО не может его компенсировать. Тогда остается два пути: либо доплачивать из своего кармана, либо вовремя приобрести полис ДСАГО — добровольного страхования автогражданской ответственности, который позволит покрыть расходы, если они превышают установленные законом ОСАГО лимиты возмещения на одного потерпевшего.

«Зеленая карта» — вид страхования, необходимый для выезжающих на своем автомобиле за рубеж. Его действие распространяется исключительно на период пребывания автотранспортного средства за границей. В остальном структура полиса «Зеленая карта» мало чем отличается от страхования ОСАГО.

КАСКО — добровольный вид страхования, который распространяется на собственное имущество (автомобиль). В случае если вы попадаете в аварию и являетесь виновником происшествия, обладая только ОСАГО и ДСАГО, вы застрахованы от расходов на оплату ремонта автомобиля пострадавшей стороны (в пределах страховой суммы). Полис ОСАГО также компенсирует угрозу жизни или здоровью третьих лиц, пострадавших в результате аварии по вашей вине.

В случае же наступления страхового случая по полису КАСКО страхуется не личная ответственность, а собственно автомобиль. КАСКО — это в основном имущественный вид страхования, но страхование пассажиров от несчастных случаев может быть добавлено опционально.

К страховым случаям по полису КАСКО относят:

  • Угон автомобиля, а также хищение его отдельных узлов и деталей, входящих в штатную комплектацию, либо любых деталей, если имеется дополнительная страховка, распространяющаяся и на дополнительное оборудование.
  • Повреждения автомобиля в результате ДТП.
  • Повреждения автомобиля в результате стихийных бедствий, падения предметов, поведения животных, противоправных действий третьих лиц и пр.
  • Причинение вреда здоровью водителя и пассажиров в результате несчастного случая.

Если машина взята в кредит

Особенности оформления

После сбора пакета необходимых документов, можно переходить непосредственно к оформлению договора добровольного страхования транспортного средства. Этот процесс можно разбить на несколько последовательных шагов:

  1. Подъехать в любой удобный офис выбранной страховой компании и написать заявление на получение полиса КАСКО и приложить к нему пакет собранных документов. Заявление каждой компании имеет свои особенности, сотрудник в офисе продаж поможет его заполнить.
  2. Представить автомобиль на осмотр сотруднику страховщика. Чтобы процесс не затянулся, лучше прямо на автомобиле подъехать к страховщику. В этом случае, представитель компании сразу осмотрит автомобиль и составит акт осмотра.

    Обязательно нужно взять с собой 2 комплекта ключей и представить их представителю страховщика. Без этого акт будет не полным, что может привести либо к отказу в страховании, либо к удорожанию полиса.

  3. Ознакомиться с условиями предлагаемого договора, разъяснить с представителем компании все непонятные пункты, внести в договор условия и исключения (только при неполном КАСКО).
  4. Как оформить КАСКО на автомобиль в 2018 годуЕсли все устраивает – подписать договор и оплатить его стоимость в кассу территориального офиса страховщика. После этого нужно получить полный комплект документов, который включает в себя:
    • Заполненный бланк добровольного страхования автомобилей.
    • Квитанцию, подтверждающую факт оплаты страхового полиса КАСКО.
    • Полный перечень правил страхования по КАСКО.
  • письменное заявление по форме страховой компании. В нем указываются достоверные сведения о будущем собственнике транспортного средства и водителях, которые могут быть допущены к его управлению;
  • паспорт владельца машины;
  • водительские удостоверения всех упомянутых в заявлении лиц;
  • выданный при покупке техпаспорт транспортного средства;
  • полученное в Госавтоинспекции свидетельство о регистрации.

В некоторых случаях приведенный перечень основных документов может быть расширен и владельцу придется предоставить еще и такие официальные бумаги:

  • нотариально заверенная доверенность, подтверждающая право на эксплуатацию страхуемого автомобиля. Этот документ необходим в том случае, если страхователем является не собственник, а водитель;
  •  чек или счет, выданные при оформлении покупки автомобиля;
  •  кредитный банковский договор;
  • оценочный документ, подтверждающий стоимость авто в случае, если он приобретается на вторичном рынке;
  •  документ о прохождении техосмотра или диагностическая карта;
  • свидетельство о регистрации организации, если авто покупается в кредит на юридическое лицо;
  • в случае использования дополнительного оборудования, установленного на машине, необходимо документально подтвердить его стоимость.

После оформления всего пакета необходимых документов, представителями кредитной организации и страховщиком назначается дата осмотра транспортного средства с целью подтверждения достоверности предоставленной информации и выявления возможных повреждений. После выполнения всех процедур, подписывается составленный договор страхования. В нем очень четко фиксируется информация следующего содержания:

  •  сведения о собственнике автомобиля;
  •  количество допущенных к управлению водителей и информация о них;
  •  наличие дополнительного оборудования;
  •  банковская процентная ставка;
  •  сроки подписываемого договора;
  • перечень страховых случаев с их полным описанием.

После этого вносится оплата за полис, выдается страховка, дополнительные документы, включающие правила страхования в данной компании и чек об оплате услуг.

  1. Оформление полного КАСКО. Поскольку банк-кредитор фактически считается собственником автомобиля до момента полной выплаты стоимости, он и оценивает абсолютно все риски, связанные с его эксплуатацией, в перечень которых входит поломка, повреждение, угон и другие. Поэтому покупка полного пакета КАСКО – одно из основных требований при получении банковского кредита на приобретение транспортных средств.
  2. Оформление КАСКО на срок кредитования. Данное условие предполагает, что заемщик ежегодно, на протяжении действия кредитного договора, должен оформлять страховой полис КАСКО на транспортное средство, находящееся в кредите. Если заемщик досрочно выплатит полную стоимость автомобиля банку, он вправе отказаться от страховки, или оформить ее по своему усмотрению. Если же полная сумма кредита не выплачена заемщиком, но он отказался от оформления полиса КАСКО, то такие действия могут быть расценены как нарушение кредитных условий договора. Со стороны банка это повлечет за собой штрафные санкции, вплоть до судебных процедур и требования о досрочной выплате займа.

В большинстве случаев оформление полиса производится по следующей схеме:

  1. Страхователь собирает документы, необходимые для оформления страхового договора. В перечень документов включаются:
    • паспорт страхователя;
    • доверенность от собственника, если страхователь и автовладелец разные лица;
    • ПТС или регистрационное свидетельство транспортного средства;
    • договор купли-продажи автомобиля или любой иной документ, подтверждающий стоимость автомашины;
    • водительские права (можно предоставить копии) всех лиц, допускаемых к эксплуатации автомашины;
    • диагностическая карта.
  2. Страхователь и представитель страховой компании разрабатывают индивидуальные условия страхового договора. На этой стадии определяются:
    • период страхования. Стандартный срок действия страхового договора составляет 1 год, но по желанию страхователя этот срок может быть снижен или увеличен;
    • страховая сумма, которая определяется стоимость страхуемого имущества;
    • страховая премия (стоимость полиса КАСКО, рассчитанная с учетом всех особенностей страхователя и автомобиля);
    • страховые риски, при наступлении которых страхователь получит страховую выплату;
    • способ получения страхового возмещения (денежная компенсация, направление на ремонт);
    • размер франшизы – денежной суммы, на которую снижается страховая выплата.
  3. Осмотр автомобиля, в ходе которого проверяются:
    • соответствие номерных агрегатов;
    • комплектация автотранспорта;
    • наличие/отсутствие противоугонной системы;
    • наличие дополнительного оборудования;
    • наличие ключей и количество их комплектов;
    • наличие видимых повреждений.
  4. Подписание договора. Оплата страховой премии. Получение полиса.

На новое авто

Автостраховку КАСКО на новый автомобиль можно приобрести:

  • непосредственно в автосалоне при покупке авто;
  • в выбранной страховой компании;
  • у страхового брокера.

Каждый способ имеет свои преимущества и недостатки.При покупке страхового полиса в автосалоне автовладелец получает комплексную защиту непосредственно с момента получения транспортного средства.

Однако:

  • перечень страховых компаний в автосалонах ограничен, что не дает возможности автовладельцу изучить все предложения компаний;
  • сотрудники автосалона предлагают полиса тех компаний, которые больше платят за заключение договора;
  • в автосалоне нет полной информации по акциям и скидкам.

Страховые брокеры так же работают с определенным перечнем автостраховщиком. Кроме этого за услуги посредника придется заплатить дополнительно.

Положительным аспектом сотрудничества с брокером является возможность получения полной информации по нескольким компаниям, что значительно упрощает выбор страховой организации.

Страховая премия при покупке нового автомобиля определяется договором купли-продажи автотранспортного средства или справкой – счетом.

На подержанный автомобиль

Если подержанный автомобиль приобретается у частного лица, то заключить договор на добровольное автострахование можно в страховой компании или у страхового брокера.

Отличительной особенность КАСКО на подержанный автомобиль является способ определения страховой суммы.

Чтобы точно установить данный параметр в страховую компанию предоставляется результат оценки, проведенной в компетентной компании.

Опять же правила и условия оформления КАСКО каким-либо специальным нормативным документом не регулируются.

Правила КАСКО должны быть представлены в публичном доступе. Например, компания «Росгосстрах» публикует их в специальном разделе собственного официального сайта — rgs ru/products/private_person/auto/kasko/pravila/index.wbp.

По возможности прежде, чем заключить договор страхования, нужно внимательно разобраться со всеми нюансами оформления договоров.

На данный момент основные определения обычно включат в себя:

  • страховщик/страхователь – клиент и страхования компания;
  • выгодоприобретатель – лицо, получающее выплату по КАСКО при возникновении страхового случая;
  • лицо, управляющее ТС – подразумевается допущенное к использованию конкретного автомобиля;
  • возраст лица – количество полных лет конкретному гражданину, управляющему автомобилем;
  • стаж – количество полный лет, в течение которых у водителя имеются права на управление авто соответствующей категории;
  • дополнительное оборудование – устройства, устанавливаемые в транспортное средство, но не входящие в базовый набор;
  • договор страхования – составленное в письменной форме соглашение по поводу предоставления страховых услуг КАСКО;
  • период страхования – отрезок времени, в течение которого действует приобретенный полис КАСКО.

Помимо обозначенных выше терминов существует ряд иных, которые применяются при заключении соглашения. Существует ряд нюансов при составлении договора страхования.

Важно обязательно соблюдать правила оформления страхового случая по КАСКО. В отличии от ОСАГО, какого-либо стандартного перечня действий на сегодняшний день не существует.

Причем нюансы и особенности в каждом страховой компании специфические, несколько отличающиеся от остальных учреждений. Именно поэтому нужно будет обязательно разобраться со всеми ними предварительно.

Стоит ли делать полис КАСКО

При покупке авто за наличные

Как и в случае с покупкой транспортного средства в кредит, у покупателя нет обязанности покупать КАСКО, а все попытки настаивать продавца на таком виде страхования являются не более чем манипуляцией.

Вы получили ответ на вопрос: «Как рассчитывается КАСКО на новый автомобиль?» И как видно из списка выше, посчитать стоимость страхового полиса КАСКО вручную очень сложно. Высока вероятность допустить ошибку. Поэтому для точного расчета, в каждом отдельно взятом случае, следует узнавать стоимость КАСКО через калькуляторы на сайтах страховщиков, а при их отсутствии – путем звонка в офис компании.

Отдельно стоит отметить тот факт, что чем крупнее страховщик, тем более интересные тарифы он может предложить, но даже из этого правила есть исключения. Ниже представлены средние тарифы на новые автомобили стоимостью от 260 000 до 1 200 000 рублей в компаниях разного уровня для подтверждения указанного выше тезиса:

  1. Ренессанс страхование: 4,31% от полной стоимости машины.
  2. Росгосстрах: 7,4% от полной стоимости автомобиля.
  3. Либерти Страхование: 7,76% от полной стоимости автомобиля.
  4. МАКС: 8,07% от полной стоимости транспортного средства.
  5. Сургутнефтегаз: 16,44% от полной стоимости машины.

Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для рассчета КАСКО онлайн в 16 страховых компаниях. Скидка до 50% от стоимости полиса для аккуратных водителей. Гарантия точной цены!

Для этого есть ряд инструментов, которые в разной степени снижают финансовую защищенность, но делают КАСКО доступным более широкому кругу лиц:

  • Уменьшение числа покрываемых рисков: угон, стихийные бедствия и другое.
  • Включение в договор КАСКО франшизы.
  • Ввод эксплуатационных ограничений: дни недели, когда действует полис, ограничение годового пробега и тому подобное.
  • Удаление из списка водителей лиц с малым опытом вождения или большим количеством ДТП.
  • Оформление электронного полиса КАСКО, а не через офис компании.
  • Покупка дополнительного страхового продукта (иногда стоимость дополнительного страхования меньше скидки на КАСКО).
  • Отказ от ряда сервисных услуг: аварийный комиссар, эвакуатор и тому подобное.

Подводя итог, стоит отметить, что страхование нового автомобиля по КАСКО – это снижение финансовых рисков, ведь далеко не все возможные ситуации, в которые может попасть страхуемый автомобиль, зависят от его владельца. Тем более, что всегда можно отказаться от дополнительных услуг о рискам, которые можно контролировать самостоятельно, а это сделает данный финансовый инструмент вполне доступным.

Однако заемщик, являющийся оформителем кредита, также получает целый ряд выгод от оформления полиса КАСКО:

  • банковская ставка по кредиту с оформленным КАСКО обычно меньше, чем без полиса;
  • возмещение ущерба на сумму ремонта автомобиля при наступлении страхового случая;
  • полное погашение кредита страховой компанией при угоне или уничтожении машины.

Приобретенный полис позволяет обеспечить все выгоды только в том случае, если он был оформлен в надежной компании. Большинство банков, требуя оформление КАСКО при автокредите, настоятельно рекомендуют заключать договоры страхования с аккредитованными компаниями. Если же условия, предлагаемые этими страховщиками, не устраивают клиента, то он имеет возможность самостоятельного выбора компании — но в таком случае требования банка и страховой компании к предмету залога должны совпадать.

Если при ОСАГО страхуется только гражданская ответственность водителя перед другими участниками движения, то КАСКО защищает само имущество – автомобиль. Это значит, что на получение выплаты не влияет степень виновности водителей и независимо от того, что стало причиной повреждений, владелец транспортного средства может получить компенсацию.

Особенно важно оформить полноценную страховку, если приобретаемый автомобиль – первый для водителя. Недостаточность опыта вождения может привести к незначительным ДТП, однако стоимость ремонта будет дорогостоящей. Наличие КАСКО защитит автовладельца от лишних финансовых затрат и переживаний.

Оформление КАСКО необязательно по закону. Однако если машина приобретается в кредит, такая страховка обязательна. Так как в данном случае авто является залоговым имуществом, банк желает обезопасить транспортное средство от возможных рисков и обязывает клиентов оформлять такую страховку.

Есть и некоторые другие факторы, влияющие на формирование цены договора страхования:

  • диапазон рисков, по которым предусмотрена выплата;
  • возраст водителя (наиболее дешевая страховка для тем, кому от 22-64 лет);
  • стаж вождения;
  • год выпуска транспортного средства;
  • статистика угона данной модели авто;
  • наличие противоугонной системы;
  • модель, марка и класс автомобиля;
  • число водителей, допущенных к вождению;
  • наличие дополнительных услуг (сопровождение аваркома, эвакуация);
  • наличие франшизы.

Если к управлению транспортным средством допущено неограниченное число лиц, цена страховки может повыситься в 2 раза.

Хотя в разных страховых фирмах стоимость полиса на новую машину сильно отличается, при выборе компании стоит обращать внимание не только на этот показатель. Важно следующее:

  • какая репутация страховщика;
  • есть ли отдел по возмещению ущерба в городе проживания;
  • возможно ли выбрать метод возмещения (деньги или ремонт);
  • каков список случаев, когда компенсация не предусмотрена;
  • обязательно ли ночное гаражное хранение.

Иногда цена страховки в компании, предложенной автосалоном, дороже, чем при аналогичных условиях в другой фирме.

Также от оформления договора сразу на несколько лет лучше отказаться. Дело в том, что спустя год авто уже не будет считаться новым, поэтому цена страхования будет ниже.

На новое авто

Например, компания Росгосстрах страхует транспортные средства отечественного производства в возрасте до 8 лет, а иностранного – до 10 лет.

В каких компаниях можно оформить полис на транспортное средство 2008 года выпуска?

Название страховой организации Программы автострахования КАСКО Существенные условия
Ингосстрах — Премиум
— Оптимал
— Платинум
— страхованию подлежат автомобили не старше 10 лет;
— набор страховых рисков определяется индивидуально;
— по программам «Премиум» и «Оптимал» возможно применение франшизы;
— ремонт не гарантийных авто производится на СТОА, выбранных страховщиком;
— в стоимость полиса входят услуги: эвакуатор, аварийный комиссар
Макс Конкретных программ не разработано. Условия автострахования подбираются индивидуально — страховые риски определяются страховым договором;
— страховая сумма не уменьшается в зависимости от количества обращений за страховыми выплатами;
— износ при определении компенсации не учитывается;
— возможно применение франшизы;
— в стоимость полиса входит бесплатная эвакуация (1 раз в период действия договора)
Росгосстрах — защита от ДТП;
антикризисное КАСКО;
эконом 50 х 50;
— ничего лишнего
— возможность оплаты в рассрочку;
— франшиза;
— полное или частичное КАСКО (перечень страховых рисков определяется выбранной программой);
— круглосуточная поддержка

Процесс оформления полиса КАСКО также может отличаться в различных компаниях. Но при этом в большинстве случаев какие-либо существенные различия по ряду причин попросту отсутствуют.

На данный момент стандартный алгоритм процедуры включает в себя:

  • осуществляется подготовка всех требуемых в конкретном случае документов – в первую очередь это паспорт владельца авто и ПТС, а также водительское удостоверение всех допущенных к управлению ТС;
  • далее следует обратиться в выбранную ранее страховую компанию для осуществления процедуры заключения договора – при этом понадобится обязательно предоставить к осмотру автомобиль:
    • осуществляется осмотр кузова авто;
    • проводится сверка VIN на автомобиле с VIN, отраженным непосредственно в документах;
    • выполняется проверка номера кузова;
    • осуществляется сверка на документах и в реальности государственного регистрационного номера;
    • устанавливается факт наличия двух комплектов ключей.
  • далее формируется персональное предложение для конкретного обратившегося клиента – перед подписанием соглашения важно с ним внимательно ознакомиться;
  • если все условия страхования конкретного клиента устраивают и договор подписан соответствующим образом, то необходимо будет оплатить страховую премию;
  • последним этапом является выдача на руки клиенту следующих документов:
    • полиса КАСКО;
    • квитанции об оплате государственной пошлины;
    • правила страхования.

Действие страхового полиса КАСКО начинается непосредственно с момента, который указа в нем самом.

На новый автомобиль

  1. Выбрать только те ситуации, которые случаются чаще всего. Частичное страхование является прекрасным выбором для граждан, не желающих расставаться с большими деньгами. Обычно хватает страховки от угона и ДТП – тяжелые вещи на машину падают намного реже. Однако необходимо учесть все тонкости, ведь если средство передвижения находится большую часть времени в гараже, то угон ему также не грозит;
  2. Оформить франшизу. Чем больше сумма, которую готов выплатить автовладелец при нанесении ущерба, тем менее дорогой будет услуга страховой компании. О том, как рассчитывается КАСКО с франшизой, мы делали отдельный обзор.

Отдельные цены

Страхователь и «выгодоприобретатель» — кто получает выплату?

В договоре страхования КАСКО используются такие понятия как страхователь, собственник и выгодоприобретатель. Суть этих терминов заключается в следующем:

  • страхователь – лицо, оформляющее страховку;
  • собственник – тот, кто оформил кредит на приобретение транспортного средства, то есть автовладелец;
  • выгодоприобретатель – получатель страховой суммы, если автомобиль угнали или причинили ему ущерб.

По логике вещей, собственник и страхователь — это одно и то же лицо, совершившее покупку автомобиля в кредит и оформившее страховку. Роль же выгодоприобретателя в этой схеме принадлежит банку, и именно он получит выплату при наступлении страхового случая. Ведь до полного погашения кредита транспортное средство является залоговым имуществом и не может считаться полноценной собственностью заемщика. Это требование является основным для получения необходимой кредитной суммы.

Фактически это означает, что в случае гибели авто или его угона, банк возмещает невыплаченный кредит, а страхователь (заемщик) может получить оставшиеся деньги. Не следует забывать, что сумма, указанная в договоре КАСКО, должна быть равна рыночной стоимости транспортного средства на момент оформления страховки. Это будет достаточной гарантией возмещения ущерба для двух сторон.

Вот несколько примеров, более подробно раскрывающих суть понятия «выгодоприобретатель» на конкретных ситуациях.

Довольно часто ответственные банки-выгодоприобретатели выдают своим клиентам доверенности на проведение ремонтных работ в случае ущерба по КАСКО. Подобными мизерными, с точки зрения банков, убытками, они не занимаются и предоставляют решать эти вопросы заемщикам.

Банк
Ставка по автокредиту, %
Ставка по потребительскому кредиту, %
Альфабанк
23,49-27,49
от 16,99
ВТБ24
19,00-20,40
от 17,00
Газпромбанк
14,00-17,00
от 15,00
Россельхозбанк
17,50-19,50
от 15,50

Из приведенной таблицы видно, что изначально более высокую ставку предлагает только один из четырех банков. Но с большой долей вероятности можно утверждать, что окончательная ставка окажется выше указанной. Обычно наименьший процент подтверждается только зарплатным клиентам с хорошей кредитной историей и высоким уровнем подтвержденного дохода, готовым вернуть долг в кратчайшие сроки.

Также при оформлении потребительского кредита существует риск, что покупка нового автомобиля с использованием потребительского кредита будет нецелесообразной, т.к. вряд ли банк согласится выдать достаточно крупную сумму без обеспечения.

Чтобы получить наиболее выгодное предложение от банков, можно подать заявки в несколько учреждений на различные виды кредитов, получить персональные условия, сравнить суммы переплат, учесть стоимость КАСКО и просчитать общую финансовую нагрузку.

Почти все без исключения страховые компании сегодня предлагают оформить не только полис ОСАГО, но также КАСКО онлайн, через интернет. Наиболее удобный в этом плане сервис предлагает именно компания «Альфа Страхование».

Для оформления через интернет полиса КАСКО необходимо будет следовать следующему алгоритму:

  • переходим по ссылке https://www.alfastrah ru/individuals/auto/kasko/calc/;
  • выбираем марку автомобиля;
  • указываем год и обозначаем различные опции – при наличии таковых;
  • далее обозначается подробная информация о всех водителях, которые будут в дальнейшем допущены к управлению транспортным средством;
  • после установления количества допущенных у правлению транспортным средством лиц необходимо будет определить полный перечень опций, которые будут входит в программу страхования полиса КАСКО на конкретный авто;

Далее, после осуществления расчета, будет обозначен специальный номер. После этого потребуется со всеми необходимыми документами посетить офис – где будет осуществлена оплата.

При этом полностью через интернет оформить полис, как это происходит с ОСАГО, возможность отсутствует во всех без исключения страховых компаниях. Причиной тому является необходимость предоставления автомобиля на предварительный обязательный осмотр.

Обязательно ли оформлять полис?

На новое авто

На новый автомобиль

Кроме этого КАСКО приобретается, если:

  • транспортное средство покупается на заемные деньги, полученные от банка. Страхование КАСКО, в большинстве случаев, является обязательным условием автокредитования;
  • водитель имеет небольшой опыт и риск получения ущерба достаточно велик;
  • транспортное средство храниться около дома, что повышает риск угона (хищения).

Страховку можно не оформлять, если:

  • приобретенный автомобиль не относится к виду угоняемых транспортных средств. Ежегодно специалистами ведется статистика по разным моделям автомобилей, которая находится в свободном доступе;
  • автовладелец имеет большой опыт эксплуатации транспортных средств и большой стаж безаварийной езды.

На машину старше 3 лет

Есть ли необходимость покупать автостраховку КАСКО на автомобиль, возраст которого более 3 лет?

Заключать договор на добровольное страхование автотранспорта обязательно, если автомобиль приобретен в кредит и на данный момент времени заемные средства выплачены не полностью.

Оказываемая комплексная защита автомобиля, а так же дополнительные услуги позволяют чувствовать себя на дороге более уверенно.

С ОСАГО в одном месте

Нужно ли приобретать полис КАСКО в одной компании с ОСАГО?

Необходимость оформления полисов автострахования в одном месте отсутствует. Каждый автовладелец имеет право самостоятельно выбирать компанию, с которой будет заключен страховой договор.

При выборе автостраховщика рекомендуется пользоваться следующими правилами:

  • особое внимание уделяется рейтингу выбранной страховой компании, который ежегодно составляется специалистами на основании финансовой отчетности организации. Рейтинг отображает надежность автостраховщика;
  • перед заключением договора целесообразно ознакомиться с отзывами клиентов, сотрудничавших с выбранной организацией (народный рейтинг). Именно этот показатель отражает «порядочность» автостраховщика по отношению к страхователям;
  • размер собственного капитала позволяет определить возможность получения страховой компенсации в различных ситуациях.

Однако следует отметить, что при заключении страховых договоров на КАСКО и ОСАГО в одной компании можно получить существенную скидку на полис добровольного автострахования.

Цена ОСАГО регламентируется государством и не может изменяться в зависимости от страховой организации, а вот цена КАСКО определяется правилами работы компании (тарифы) и индивидуальными особенностями страхователя (мощность, модель, количество водителей, регион регистрации и так далее).

Приобрести автостраховку КАСКО можно:

  • в офисе страховой компании;
  • онлайн на сайте страховой организации (если такая возможность предоставляется);
  • у страхового брокера;
  • в автосалоне.

Стоит ли делать КАСКО в автосалоне? Однозначно ответить на данный вопрос достаточно сложно, поэтому разберем преимущества и недостатки такого вида КАСКО.

https://www.youtube.com/watch?v=bqjJSTsiMoc

Отсутствует необходимость самостоятельно выбирать страховую компанию и посещать офис организации. Страховка оформляется в кратчайшие сроки.

Однако необходимо учитывать и отрицательные аспекты, к которым относятся:

  • ограниченность выбора. Автосалоны сотрудничают с двумя – тремя страховыми организациями, что не позволяет изучить предложения всех страховых компаний;
  • отсутствие информации по рейтингу страховой организации. Невозможность ознакомления с отзывами и иными важными аспектами. Сотрудники автосалона не предоставляют подобные данные клиенту;
  • ограниченность выбора страховых программ. Сотрудники автосалона достаточно часто не имеют достоверной информации о действующих программах автострахования и заключают договора на стандартных условиях;
  • завышенная стоимость. Автосалон получает процент от заключенных договоров, что существенно влияет на стоимость полиса КАСКО. Кроме этого на цену КАСКО могут повлиять тарифы на добровольное автострахование. Представителю страховщика выгоднее продать более дорогой полис, так как в этой ситуации будет больше и получаемое вознаграждение;
  • отсутствие квалифицированных специалистов. Достаточно часто сотрудники страховой компании не имеют полной информации о правилах страхования и не могут объяснить все нюансы страхового договора;
  • отсутствие акций и скидок. Для привлечения большего числа страхователей компании периодически проводят разные акции. Однако специальные условия не распространяются на автосалоны.

Приобретать страховой полис КАСКО или нет – решать каждому владельцу транспортного средства самостоятельно.

Сколько будут стоить разные варианты страхования?

На рынке страховых услуг по программе КАСКО, имеется множество разнообразных предложений. Ознакомившись с ними, вы сможете понять, какой именно вид страховки стоит делать на новое авто. Все предложения можно разделить на 2 большие группы по способу предоставления услуги:

  1. Полное страхование КАСКО.

    В данный вариант добровольного страхования входит большинство рисков связанных с эксплуатацией транспортного средства, включая природные катаклизмы и угон. Страховая выплата по таким полисам не снижается на износ автомобиля.

  2. Неполное страхование КАСКО.

    Данный вид добровольного страхования имеет ограничения и условия, которые предварительно согласуются между страховщиком и страхователем. К таким условиям может относиться:

    • Франшиза – размер расходов, которые берет на себя страхователь. Обычно эта сумма находится в пределах от 15 до 100 тысяч рублей.
    • Максимальный размер выплат за страховой период. Страхователь может принудительно урезать страховую сумму для снижения стоимости полиса.

      Максимальный размер выплат по КАСКО, может быть достигнут как одним событием, так и несколькими страховыми случаями.

    • Только от повреждений в ДТП. Выгодно для машин, которые хранятся на охраняемых стоянках и имеют качественную противоугонную систему.
    • Только от угона. Выгодно для машин с большим процентом хищения в регионе страхователя.

О том, частичное или полное КАСКО выбрать, подробно рассказано тут.

Где выгоднее сделать страховку

Стоимость страхового полиса КАСКО определяется индивидуально в каждом случае.

На стоимость автостраховки влияют такие факторы, как:

  • марка и модель страхуемого транспортного средства, а так же статистика угоняемости;
  • мощность автомашины;
  • регион преимущественного использования автотранспорта;
  • размер и вид страховой суммы;
  • размер франшизы;
  • перечень, возраст и стаж водителей;
  • наличие противоугонной системы;
  • способы хранения автомашины;
  • перечень рисков;
  • перечень дополнительных услуг;
  • тарифы страховой организации;
  • страховая программа;
  • наличие акций.

В Москве

Название страховой организации Контактная информация
Согласие — ул. Гиляровского, д. 42, 1 этаж
7 (495) 739-01-01
— Ленинградский проспект, д. 37, корп. 6, офис 2085
7 (495) 950-22-19
7 (495) 739-01-01
— проезд Серебрякова д. 6
7 (499) 213-04-36
7 (915) 143-74-33
— ул. Братиславская, д. 26
7 (495) 346-99-79
7 (495) 644-47-15
— ул. Грина, д. 40
7 495 714-83-36
ВСК — 1-я Бухвостова ул., 12/11, офис 9
(495) 962-02-35
— 2-й Южнопортовый пр-д, 12А
(495) 665-56-00 (доб. 44621)
— Ангелов переулок, 6
(916) 876-83-40
— Багратионовский проезд, 7, корп. 20В
(495) 926-60-53
— Вавилова ул., 17
(495) 988-59-17
— Волгоградский пр-т, 139
(495) 919-04-71
— Ленинградский пр-т, 47 стр. 2
(495) 780-97-15
— Мира пр-т, 106
(499) 706-88-70
— Островная ул., 4
(495) 784-77-00
Росгосстрах — Киевская ул, д. 7
7 (495) 518-96-24
— Красная Пресня ул, д. 38, стр. 1
7 (499) 272-16-94
— Каширское ш, д. 94, корп. 1
7 (499) 272-16-96
— Милашенкова ул, д. 1
7 (495) 639-56-34
7 (495) 639-08-16
— Крутицкий 3-й пер, д. 11
7 (495) 671-72-15
7 (495) 671-72-16
— Тарусская ул, д. 18, корп. 1
7 (495) 421-80-55
— Новослободская ул, д. 31, корп. 4
7 (499) 978-88-71
7 (499) 978-86-26
Интач Страхование Сущевский вал, 18
8 (800) 444-44-44 круглосуточно
Либерти Страхование Семёновская площадь, 1А
7 (495) 644-45-85

В таблице указаны адреса не всех офисов страховых компаний. С более полной информацией можно ознакомиться на официальном сайте выбранной организацией.

В какие страховые организации выгоднее обращаться за приобретением КАСКО жителям Санкт-Петербурга?

Название страховой компании Контакты
Либерти Страхование — Московский пр., 79А
7 (812) 449-47-58
— пр. Просвещения, д. 35
7 (812) 449-47-58
— ул. Рихарда Зорге, д. 16
7 (812) 449-47-58
— пр. Дунайский, д. 31, к. 1
7 (812) 449-47-58
— ул. Коллонтай, д. 24, к. 3
7 (812) 449-47-58
— ул. Марата, 8
7 (812) 702-72-92
Росгосстрах — Таллинское (Старо-Паново) ш, д. 27
7 (812) 740-73-65
— Заневский пр-кт, д. 65, корп. 1
7 (812) 703-71-10
— Московский пр-кт, д. 137
7 (812) 703-71-95
— Энгельса пр-кт, д. 124
7 (812) 610-08-08
— Долгоозёрная ул, д. 14
7 (812) 340-23-56
Согласие — ул. Торфяная дорога, д. 7, литер Ф
7 (812) 326-13-06
— Манежный пер. д. 1/4, литер К
7 (812) 275-70-43
ВСК — Антонова-Овсеенко ул., 5/1
(812) 407-31-94
— Бадаева ул., 6, корп. 1
(812) 325-28-56
— Вербная ул., 27, лит. А
(812) 325-14-15
— Дальневосточный пр-т, 58
(812) 407-31-95
— Есенина ул., 5
(812) 331-64-79
— Камышовая ул., 38
(812) 407-33-03

https://www.youtube.com/watch?v=uS_US_BDIxI

Итак, каждый автовладелец должен самостоятельно решить, нужен ему полис КАСКО или нет. Исключения составляют кредитные автомобили, где по условиям кредитного договора автостраховка требуется обязательно.

В каждом городе можно подобрать «добросовестную» страховую компанию, работающую по минимальным страховым тарифам.

Оформление КАСКО возможно осуществить в большом количестве самых разных страховых компаний. Фактически, практически все страховые, работающие с ОСАГО, предоставляют свои услуги в виде полисов КАСКО.

Нередко одним из самых сложных вопросов, который требуется решить при осуществлении процедуры страхования, является именно выбора компании.

Наименование компании Надежность по версии Эксперт РА Выплаты через суд
«Ингосстрах» А 0.13%
«Согаз» А 1.37%
«ERGO» А 1.37%
«Ренессанс» А 1.47%

В Москве

На территории Москвы работают почти все без исключения страховые, которые предлагают услуги КАСКО по России. Рейтинг надежности и лояльности к клиентам устанавливается на основании данных Эксперт РА.

Наименование Адрес Номер телефона
«Либерти Страхование» Семёновская площадь, 1А Бизнес-центр «Соколиная гора», Москва, 107023 8 (495) 644-45-85
«ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ» БЦ Новосущевский, ул. Сущёвский Вал, 18, Москва, 127018 8 (800) 444-44-44
«Росгосстрах» ул. Бочкова, 5, Москва, 129085 8 (800) 200-09-00
«АльфаСтрахование» ул. Шаболовка, 31 Б, Москва, 115162 8 (495) 788-09-99

На территории Санкт-Петербурга работает множество различных страховых компаний. Фактически, представлены офисы почти всех без исключения – как и на территории города Москва, области.

Названием компании Место расположения Номер телефона
«Альфа Страхование» Московский проспект, 1/2, Санкт-Петербург, 190031 8 (812) 336-56-71
«Ренессанс» ул. Декабристов, 10, Санкт-Петербург, 19000 8 (800) 333-88-00
«Росгосстрах» Наличная ул., 40к1, Санкт-Петербург, 199397 8 (812) 414-96-10

Получение задним числом

Оформление задним числом КАСКО – процесс незаконный. Но осуществить такую процедуру все ещё возможно.

На данный момент выглядит процесс следующим образом:

  • осуществляется вызов страхового агента, который имеет возможность оформить такой полис;
  • записывается VIN автомобиля, а также показатель пробега авто;
  • осуществляется фотомонтаж соответствующих номеров на целый авто, в аварии не побывавший;
  • при помощи «своих людей» проводится регистрация фальшивого полиса;
  • инсценируется ДТП;
  • осуществляется обращение в страховую компанию по стандартной схеме.

Важно помнить, что подобное классифицируется как мошенничество. И является деянием уголовно наказуемым.

Другие способы получить деньги на покупку авто

Нередко возникают ситуации, когда самостоятельно оформить КАСКО при наличии таковой необходимости конкретный гражданин попросту не может.

В таком случае оптимальным решением будет составить заверенную нотариально доверенность.

Обычно каких-либо затруднений попросту не возникает. Но опять же следует заранее ознакомиться со всеми нюансами заранее. Так как законодательно установленного стандартного алгоритма по этому поводу не существует.

Прежде, чем обратиться в страховую компанию соответствующим образом, нужно внимательно изучить все нюансы, получить консультацию.

Где лучше сделать

К преимуществам от оформления полиса страхования при приобретении нового транспортного средства можно отнести:

  • защиту от любых повреждений, как при ДТП, так и от действий третьих лиц;
  • возможность выбора типа компенсации: деньгами или в виде ремонтных работ;
  • защиту от действия угонщиков и вандалов;
  • возможность страхования дополнительного оборудования установленного на машину;
  • возможность добавить некоторые функции или исключить их.

Если оформлен договор КАСКО, водитель может не переживать, что на автомобиль во время сильного ветра упадет дерево или кто-то угонит его машину. Транспортное средство полностью защищено.

К недостаткам при оформлении страховых договоров можно отнести их высокую стоимость. В то же время если сравнить, сколько стоит новое качественное транспортное средство, то страховка не кажется такой дорогой.

Учитывая то, какие преимущества дает полис КАСКО, оформить такое соглашение при покупке нового автомобиля крайне важно. Это позволит водителю чувствовать себя безопасно в любой ситуации и наслаждаться процессом вождения.

Для большинства финансовых учреждений оформление полиса КАСКО является обязательным условием выдачи займа на покупку автомобиля. Обязывая кредитора оформить кредит на покупку авто, банк тем самым страхует себя от риска потери должником своей платежеспособности — например, собственник авто может стать участником ДТП и ему потребуются дополнительные средства для ремонта, которых у него может не оказаться. Страхование автомобиля по КАСКО позволяет значительно снизить риски в следующих случаях:

  1. Повреждение или утрата предмета залога (автомобиля) — в этом случае заемщик не понесет дополнительных расходов, т.к. получит возмещение ущерба от страховой компании, на которую сможет выполнить ремонт кредитного автомобиля. Таким образом, при попадании в ДТП заемщик не понесет дополнительных расходов, связанных с ремонтом авто.
  2. Отказ заемщика выплачивать долг — в этом случае банк может продать автомобиль, находящийся в залоге, и минимизировать свои потери при условии, что автомобиль не был поврежден и находится в исправном состоянии.

Несмотря на требования банков, оформляющих кредит на покупку авто, страхование по КАСКО является абсолютно добровольным, и никто не вправе навязать заемщику оформление данного полиса. Однако при отказе от страхования по КАСКО банки зачастую отменяют ранее одобренные решения о выдаче кредита. Как же можно отказаться от КАСКО при автокредите и при этом получить одобрение банка на покупку машины?

Банк
Объект
Первоначальный взнос
Срок кредита
Ставка, %
с КАСКО
без КАСКО
Альфабанк
любой
10%
1-3 года
23,49-27,49
28,99-33,49
ВТБ24
любой
20%
1-7 лет
19,00-20,40

Газпромбанк
только новый
20%
3-7 лет
14,00-17,00

Россельхозбанк
любой
25%
5 лет
17,50-19,50

Из приведенной таблицы видно, что некоторые банки не только крайне неохотно выдают кредиты без условия оформления КАСКО на приобретаемый автомобиль, но если и выдают, то только по повышенной процентной ставке.

Очень выгодной возможностью все-таки оформить авто в кредит, но сэкономить на стоимости КАСКО, является отказ от страхования на второй и последующие периоды. В этом случае страхование автомобиля по КАСКО оформляется только на первый год и только для того, чтобы банк одобрил кредит. В последующие периоды заемщик может отказаться от страховки, особенно в случае, если им был приобретен подержанный автомобиль. Как же отказаться от навязанного банком КАСКО?

В договоре с кредитным учреждением обычно прописана обязанность оформлять КАСКО на автомобиль в течение всего срока погашения обязательств с указанием размеров штрафных санкций, которые могут быть наложены при нарушении этого пункта. Однако по факту многие банки не проверяют выполнение этого обязательства и не штрафуют нарушителей, хотя есть и те, кто продолжает каждый год навязывать новую страховку.

В Москве

В Москве

Так как оформление КАСКО – полностью добровольная процедура, то любая страховая компания имеет право отказать в предоставлении услуги без объяснения причин. Но при этом существует ряд оснований, которые являются причиной отказа в 90% случаев.

Таковыми являются следующие:

  • ранее присутствовали выплаты по страховых случаям;
  • клиент занесен в «черный список» страховой компании за мошенничество или же по иным основаниям;
  • отсутствует полный перечень необходимых документов;
  • автомобиль не был предоставлен на досмотр;
  • не соблюдены иные требования страховой компании для оформления КАСКО.

В отличии от ситуации с отказом по ОСАГО, оспорить отказ оформления по КАСКО попросту не возможно. Так как данная услуга является добровольной, каким-либо специальным законодательством не регулируется.

Потому страховая компания имеет право отказать фактически любому водителю без объяснения причин в страховании по полис рассматриваемого типа. Если имеет место отказ, то стоит попросту обратиться в другую страховую компанию.

Сегодня КАСКО – хорошее решение для всех без исключения водителей. Так как никто не защищен от ДТП, даже самый опытный и осторожный водитель.

Наличие полиса КАСКО позволит сохранить средства в случае, если повреждение транспортного средство имело место по собственной вине.

На новый автомобиль

По условиям кредитного договора:

  • приобретаемый автомобиль передается в залог банку – кредитору до полного погашения задолженности;
  • заемщик обязан оформлять КАСКО на автомобиль в период действия кредитного договора.

Таким образом, при покупке транспортного средства в кредит собственник автомобиля обязан приобретать КАСКО до тех пор, пока все заемные средства будут возвращены (не зависимо второй, третий и так далее год кредита наступает).

Например, на покупку автомобиля банк выдал средства в размере 450 000 рублей. С учетом процентов необходимо вернуть 580 000 рублей. Начальный взнос составил 150 000 рублей. За первый год заемщик погасил 120 000 рублей.

На второй год автокредитования собственник автотранспорта может приобрести полис добровольного автострахования на сумму

580000 – 150000 – 120000 = 310 000 рублей,

так как именно эту часть автокредита осталось погасить.

Оставьте комментарий

Adblock
detector