Как узнать сумму выплаты по ОСАГО

Пример проведения вычислений

Для наведения порядка на рынке страховых услуг и компенсационных выплат по ним, Российский союз автостраховщиков разработал и внедрил с поддержкой правительства Российской Федерации, единую методику расчета компенсационных выплат по «автогражданкам».

Новая методика базируется на 3 параметрах, которые формируют размер компенсационной выплаты:

  1. Регион, в котором застрахован автомобиль. Эксперты РСА разделили территорию Российской Федерации на 13 регионов. Сделано это исходя из экономических особенностей каждого из них
  2. Стоимость запчасти, пострадавшей в ДТП, стоимость работ и материалов, которые потребуются для ее замены. Эксперты РСА создали единую базу данных, в которых находятся средние стоимости запчастей и нормочасов специалистов в каждом конкретном регионе.

    Система не всегда корректно рассчитывает стоимость запчастей для автомобилей иностранного производства. Это связано с плавающим курсом валют и редким обновлением данных в базе.

  3. Амортизация пострадавших деталей (как самостоятельно рассчитать износ детали?). После определения стоимости запчастей и работ по их замене, учитывается процент износа запчастей под замену. Стоимость определенная по единой базе уменьшается, из чего и складывается окончательный размер страховой компенсации.

Попробуем вместе рассчитать стоимость полиса обязательного страхования для автовладельца, который использует популярную модель Volkswagen Polo 1.6 MPI 2016 года выпуска. Автомобиль используется в столичном регионе без прицепа и управляется одним водителем. Вводим данные в приложение, в графе мощность выбираем диапазон от 101 до 120 л. с.

Итоговый расчет стоимости ОСАГО позволил определить размер страховой премии, которая составляет 7001 рублей 28 копеек. Данный результат учитывает, тот факт, что водитель за последние три года не имеет страховых случаев и грубых нарушений ПДД. Как видно из приведенного примера использование сервиса не представляет особых сложностей.

1. С помощью онлайн-консультанта
2. По электронной почте: zakaz@elemins.ru3. По телефону: 7 (499) 322-47-49

В страховой фирме в случае определения суммы компенсации учитываются следующие моменты:

  1. Степень износа. При проведении ремонтных работ, при замене запасных частей будет вычтена стоимость износа тех или иных деталей.
  2. Расчетом компенсации всегда занимаются оценочные фирмы. Когда автовладельца не устраивает сумма компенсации по оценке эксперта, нужно отксерокопировать оценочное заключение, а затем обратиться в другую фирму для независимой экспертизы после ДТП, чтобы снова рассчитать выплату по ОСАГО после оценки состояния автомобиля после ДТП.

На расчёт стоимости компенсации всегда оказывают влияние следующие факторы:

  1. номера деталей, либо название материала;
  2. экономический регион;
  3. дата, когда произошло дорожно-транспортное происшествие;
  4. причина появления повреждения на автомобиле;
  5. марка автомобиля, пострадавшего при ДТП.

В процессе расчета необходимо опираться на унифицированный справочник Российского союза автостраховщиков. Искажение результатов подсчета могут возникнуть, если есть изменения в пункте названия детали и материала. Невозможно поменять только дату произошедшего ДТП, так как она прописана во всех документах ГИБДД.

осаго онлайн калькулятор по всем страховым компаниям

Оценщики в процессе работы составляют два документа: акт оценки транспортного средства и калькуляцию, содержащую рыночную оценку стоимости нанесенного вреда. Два этих документа неразрывно связаны между собой. Данные, указанные в акте осмотра являются расчетными показателями для калькуляции. Акт осмотра отражает следующие моменты:

  1. модель автомобиля, данные о его выпуске, государственный номер;
  2. данные о собственнике автомобиля;
  3. данные о повреждениях, которые были нанесены автомобилю при ДТП;
  4. необходимые ремонтные работы.

Калькуляция составляется с учетом данных, полученных в результате осмотра транспортного средства. В ней указываются следующие моменты:

  1. вид ремонта;
  2. нормо-часы, необходимые для проведения всех ремонтных работ;
  3. расчет износа деталей транспортного средства;
  4. итоговый показатель стоимости.

Максимальные значения

В случае наступления ДТП, страховая компания произведет калькуляцию платежей, возмещая убытки пострадавшей стороне. При этом важно, что Закон №40-ФЗ регулирует только максимальные выплаты по ОСАГО – верхний рубеж по оплате (лимит ответственности), который не может быть превышен. Оценка же урона, применительно к конкретному дорожно-транспортному происшествию, для большинства случаев будет гораздо ниже (например, ДТП повлекшее инвалидность 3-й степени, подразумевает оплату 250 000 рублей, хотя предельный показатель для нанесение вреда здоровью вдвое больше).

Направление выплат

Статья Закона «Об ОСАГО», на основании которого осуществляются выплаты

Прежняя сумма страховых платежей, рублей

Дата вступления в силу изменений о новых размерах выплат

Новый размер платежей, рублей

Возмещение вреда жизни и здоровью потерпевшего

7

160 000

1.04.2015

500 000

Компенсация ущерба имуществу пострадавшему

7

120 000

1.10.2014

400 000

Платежи близким родственникам погибшего в ДТП

12 пункт 7

135 000

1.04.2015

475 000

Возмещение вреда имуществу, оформленному по Европротоколу

11.1 пункт 4

25 000

1.08.2014

50 000

Возмещение ущерба причиненного имуществу потерпевшего в ДТП

Наряду с тем, что в 2014 году законодательством были увеличены максимальные выплаты по ОСАГО, была реформирована и сама система компенсации ущерба при ДТП. Если раньше при аварии с участием нескольких автомобилей страховой лимит ответственности делился между всеми владельцами пострадавших машин, то по новым правилам каждый из них может претендовать на сумму в пределах 400 000 рублей. Для остальных моментов правила остались неизменными:

  • при столкновении двух автомобилей, страховщик виновного выплачивает компенсацию пострадавшему в пределах установленного ограничения;
  • если доказано, что два автовладельца нанесли вред транспортной технике третьего водителя, то происходит пропорциональное распределение ущерба между их страховыми компаниями.

В случае, когда речь идет о повреждении дорогой иномарки, возможна ситуация, что максимальная страховая выплата по ОСАГО не покрывает всего нанесенного ущерба. Для этого случая, оставшаяся сумма компенсируется виновником аварии (по судебному решению или мировому соглашению). Например, если размер ущерба составляет 600 000 рублей, то 400 000 р. пострадавшему выплачивает страховщик инициатора ДТП, а 200 000 р. из личных средств платит тот, кто создал аварийную ситуацию.

Страховая сумма по ОСАГО по Европротоколу

Существует упрощенная форма фиксации факта дорожно-транспортного происшествия, когда стороны обходятся без привлечения сотрудников ГИБДД. Протокол по евростандарту применяется в случаях, когда:

  • участников не больше двух;
  • нанесенные повреждения не так велики;
  • у участников ДТП нет разногласий, кто является виновником, а кто – пострадавшей стороной;
  • оба водителя имеют действующие полисы ОСАГО;
  • в аварии не пострадали люди (при этом не обязательно, чтобы вред был причинен только автомобилю – получить повреждения может, например, багаж).

Размер выплаты по ОСАГО при подписании Европротокола не может превышать 50 000 рублей. Если сумма ремонта окажется больше этой суммы, то пострадавший не сможет получить разницу ни с виновника дорожно-транспортного происшествия, ни с его страховой компании. По этой причине, соглашаясь на более простое оформление аварии (без участия ГИБДД), необходимо точно быть уверенным, что устранение повреждений не превысит установленного законом лимита.

Получение пострадавшей стороной выплат по автострахованию подразумевает определенную последовательность действий. Это будут следующие шаги (приводится самый протяженный вариант, на практике он может быть короче, за счет сокращения этапов № 2, 5, 6, 7):

  1. Фиксация факта аварии. Вне зависимости от того, оформляется ДТП в упрощенной форме по Европротоколу, или с привлечением сотрудников дорожной инспекции (справкой по форме 154), необходимо обратить особое внимание на точное заполнение аварийных документов. Это касается детальной фиксации урона, нанесенного автомобилю (отсутствие каких-то узлов или агрегатов в списке повреждений, приведет к тому, что страховик откажется компенсировать этот убыток).
  2. Оценка нанесенного ущерба независимой экспертизой. Она подразумевает дополнительные расходы (оплата труда оценщиков за техосмотр), но настоятельно рекомендуется тем, кто стремиться получить максимальную сумму возмещения. Такое обследование проводится в удобное для заказчика время, а в итоге он получит на руки пакет профессионально составленных документов, содержащий все необходимое для компенсаций по ОСАГО.
  3. Обращение в страховую организацию, клиентом которой является виновник дорожно-транспортного происшествия. При отсутствии заключения независимой экспертизы, страховик сам диагностирует автомобиль для выявления ущерба. Он будет действовать в собственных интересах, всеми способами занижая убыток. Если же у пострадавшего в ДТП есть результаты проверки независимых специалистов, то он обращается в страховую компанию с письменным заявлением, и по факту обращения к нему присылают специалиста для осмотра автомобиля.
  4. Получение первичной выплаты. В течении 20 календарных дней после написания заявления страховая компания возмещает нанесенный ущерб. Это неоспоримое возмещение, то есть та сумма, с которой согласен страховщик. Если получатель считает, что ему недоплатили, недооценив часть ущерба, то по закону он может опротестовать размер выплаты.
  5. Подача претензии. По статистике, только 10% получивших возмещение, опротестовывают его, хотя для подавляющего большинства случаев страховая компания занижает сумму по ОСАГО. Подавая претензию (в идеале – подкрепленную результатами независимой экспертизы, которая была сделана в шаге №2), получатель показывает свое несогласие с выплаченной суммой, мотивированно обосновывая его.
  6. Получение дополнительных выплат. Отказ в полной сумме возмещения может закончиться судебным разбирательством и высокими пенями для страховика (50% от недоплаты 1% за каждый день просрочки). По этой причине страховые компании предпочитают досудебное решение проблемы и удовлетворяют требования пострадавшего, выплачивая ему возмещение по ОСАГО в полном размере. По закону, недоплата должна быть компенсирована в 10-дневный срок.
  7. Обращение в суд. Причиной этого действия может быть недоплата страховика и/или мотивированный отказ по поданной претензии. Обратившись к квалифицированному юристу, есть все шансы выиграть процесс, получив не только полное возмещение по ОСАГО, но и большую сумму пени. Максимально возможный размер штрафной санкции – 100% от невыплаченных средств, набежит уже через 50 дней, и с учетом того, что такие разбирательства длятся 3-4 месяца, владелец пострадавшего автомобиля получит удвоенный размер компенсации, обеспечивающей высокое качество ремонта.

Из алгоритма легко заметить, что ключевым моментом для получения максимальной выплаты по автострахованию является проведение независимой экспертизы. Не всегда автолюбители соглашаются на эту процедуру, считая ее дорогостоящей или ненужной, но экспертное заключение – это тот документ, который поможет получить всю сумму возмещения. Например, вот случай из реальной оценки последствий ДТП в Москве с повреждением автомобиля Hyundai Solaris:

  • Экспертная компания оценила ущерб по ОСАГО в 148 673 рубля (100%).
  • Страховая компания «МСК» выплатила 68 798 рублей (46%).
  • Сумма полученная в досудебом порядке с использованием экспертного заключения составила 79 875 рублей (54%).
  • Оплата работы эксперта обошлась заказчику в 5 700 рублей (3,8%).

https://www.youtube.com/watch?v=Br41di1KaxM

Оставьте комментарий

Adblock
detector