Как получить страховку по ОСАГО после ДТП, какие оформлять документы

Как правила выплат по ОСАГО различаются в разных СК

С 28 апреля 2017 года в силу вступили поправки к ФЗ «Об обязательном страховании…» от 25.04.2002 №40-ФЗ.

Главное изменение в новой реакции заключается в замене денежной выплаты компенсации на натуральное возмещение. Таким образом, теперь водителям будет оплачиваться непосредственно ремонт в СТО, с которым у страховой компании заключен договор.

Следует учитывать, что новые изменения касаются только тех лиц, которые приобрели страховку после 28 апреля 2017 года. Остальные автовладельцы могут выбирать между способом возмещения ущерба.

Важные новшества ОСАГО действуют с даты 25.09.2017. Они касаются возмещения убытков, проведения ремонта, процедуры оформления страховых бланков, сроков осмотра поврежденного автомобиля и финансовой стороны по компенсационным выплатам ОСАГО и стоимости самого полиса. Новый вариант натуральных компенсаций – ремонт – уже применяется при страховках после 28 апреля 2018 г.

В 2018 году бланки ОСАГО будут снабжены защитным QR-кодом, что открывает данные о страхователе в онлайн-доступе: можно через Интернет проверить подлинность страховки с любого места. Владельцев авто по новому законодательству ждут не только повышенные тарифы на услуги страхования, но и многократное увеличение суммового покрытия.

Введение изменений влияет на ценовую категорию полиса ОСАГО и расчета коэффициента бонус-малус (КБМ), определяющего стоимостное формирование. Водитель, за год не попавший в происшествие, получает скидку либо в противном случае его ждет подорожание взносов на следующий год. Новый расчет по ОСАГО зависит от количества и степени тяжести аварий за предыдущее время вождения и формируется от:

  • региона регистрации транспорта;
  • возраста и стажа страхователя;
  • мощности машины;
  • количества лиц с застрахованной ответственностью по ОСАГО;
  • срока действия страховки;
  • статуса владельца (физическое, юридическое лицо).

В случае дорожного происшествия пострадавшая сторона имеет право на получение страховой выплаты, при условии, что у каждого участника ДТП есть действующая автогражданка.

В настоящее время компенсацию за ущерб, причиненный автотранспортному средству, можно получить:

  • в виде денежной компенсации, которая по желанию водителя может быть направлена на восстановление поврежденного автомобиля;
  • в виде ремонтных работ, которые производятся за счет средств страховой компании.

В 2018 году ожидается глобальная реформа обязательного автострахования. Самым существенным изменением предстоящей реформы является замена денежной компенсации восстановительным ремонтом. То есть ремонт будет иметь весомое преимущество перед денежными выплатами.

осаго как получить страховку

Получить деньги вместо ремонта смогут страхователи, попавшие в следующие ситуации:

  • поврежденный автомобиль не подлежит восстановлению;
  • стоимость ремонта значительно превышает лимит страховой выплаты;
  • в результате дорожного происшествия вред причинен не только автомобилю (жизни, здоровью или иному имуществу);
  • по каким-либо причинам заранее невозможно установить сроки проведения восстановительного ремонта;
  • ремонт нельзя произвести в ремонтной организации, выбранной страховой компанией и страховщиком.

Новые правила выплаты страховки по ОСАГО, предполагающие замену денежной компенсации на ремонт влекут за собой и некоторые другие изменения, направленные на повышение качества восстановительных работ и снижение споров между страхователями и страховщиками.

К ним относятся:

  • расчет стоимости ремонтных работ без учета износа основных агрегатов автомобиля. Данное изменение будет способствовать повышению качества выполняемого ремонта, так как все поврежденные детали будут заменяться на новые;
  • увеличение срока гарантии на выполненные работы до 6 месяцев, что приведет к снижению нагрузки на судебные органы, рассматривающие претензии по качеству работ;
  • установление определенного порядка по устранению выявленных недостатков после восстановительного ремонта, что так же будет способствовать снижению случаев судебного разбирательства;
  • установление определенных сроков проведения восстановительного ремонта (не более 35 дней);
  • увеличение числа ремонтных организаций для выбора страхователем.

Предполагается, что новые изменения в действующее законодательство вступят в силу с 1 марта 2018 года, однако, точная дата в настоящий момент времени не известна.

Правила выплат по ОСАГО, когда страховая обязана платить достаточно подробно регламентируются Федеральным Законом, однако могут несколько отличаться между собой в разных страховых компаниях.

Правила получения страховой выплаты Росгосстрах Ингосстрах ВСК
Возможные способы возмещения — денежная компенсация;
— восстановительный ремонт
Как можно сообщить о наступлении страхового случая — в офисе компании;
— по телефону
8-800-200-99-77;
— с мобильного телефона 0530
— лично;
— на сайте страховой компании;
— по телефонам 7 (495) 956-55-55 (для жителей Москвы)
8 (800) 100-77-55 (для автовладельцев в других регионах)
— в любом подразделении компании;
— онлайн
Перечень документов для оформления страхового случая В случае причинения ущерба имуществу:
— письменное заявление;
документы на автомобиль (свидетельство о регистрации, ПТС);
— документы о собственности на иное поврежденное имущество;
извещение о дорожном происшествии или протокол и постановление об административном правонарушении (в зависимости от способа оформления ДТП);
— справка из автоинспекции;
— квитанции об оплате дополнительных услуг (эвакуатора, охраны и так далее).
В случае причинения вреда здоровью:
— справки из медицинских учреждений;
— свидетельство о смерти (в случае смертельного исхода);
— направления на реабилитацию;
— чеки об оплате лекарств и так далее в зависимости от сложности ситуации
Сроки предоставления документов 5 дней 6 дней 4 дня
Максимальный размер страховой выплаты — 500 000 при причинении вреда здоровью;
— 400 000 при причинении ущерба имуществу
Расчет страховой выплат — по результатам независимой экспертизы и специальным справочникам
Правила получения страховой выплаты Согласие РЕСО — Гарантия
Возможные способы возмещения — денежная компенсация;
— восстановительный ремонт
Как можно сообщить о наступлении страхового случая — в личном кабинете на сайте компании;
— по телефону
8 800 755-00-01
— в офисе;
— по телефону 7 (495) 956-33-66 или
7 (495) 730-30-00
Перечень документов для оформления страхового случая В случае причинения ущерба имуществу:
— письменное заявление;
документы на автомобиль (свидетельство о регистрации, ПТС);
— документы о собственности на иное поврежденное имущество;
— извещение о дорожном происшествии или протокол и постановление об административном правонарушении (в зависимости от способа оформления ДТП);
— справка из автоинспекции;
— квитанции об оплате дополнительных услуг (эвакуатора, охраны и так далее).
В случае причинения вреда здоровью:
— справки из медицинских учреждений;
— свидетельство о смерти (в случае смертельного исхода);
— направления на реабилитацию;
— чеки об оплате лекарств и так далее в зависимости от сложности ситуации
Сроки предоставления документов 5 дней 7 дней
Максимальный размер страховой выплаты — 500 000 при причинении вреда здоровью;
— 400 000 при причинении ущерба имуществу
Расчет страховой выплат — по результатам независимой экспертизы и специальным справочникам

Как видно из представленной таблицы правила страховых выплат по договорам обязательного автострахования в различных страховых компаниях практически не отличаются друг от друга.

Существенные различия заключаются лишь в сроках, отведенных на сбор и предоставление документов о дорожном происшествии, а так же способах извещения автостраховщика.

Расчет суммы страховой выплаты так же производится по определенным правилам, наиболее существенными из которых являются:

  1. Обязательное проведение независимой экспертизы. Квалифицированными специалистами выясняются:
    • взаимосвязь между дорожным происшествием и полученными повреждениями;
    • перечень повреждений, в том числе скрытых;
    • примерная стоимость ремонта.
  2. Применение единой методики расчета стоимости ремонта. Единая методика, которая включает в себя формулы для расчета стоимости ремонта, а так же справочники, определяющие стоимость запасных частей, дополнительных материалов и работ, разработана Центробанком и является обязательной для использования.
  3. Применение справочников для определения суммы компенсации при нанесении вреда здоровью человека. В единых справочниках подробно расписаны все виды повреждений и размер компенсации за каждое из них. Например, за повреждение органов зрения пострадавший водитель сможет получить от 3% до 10% установленного лимита.
  4. Сумма ранее выплаченной компенсации может быть увеличена в следующих случаях:
    • медицинской экспертизой установлено, что пострадавший получил больше повреждений, чем указано в начальных документах;
    • после аварии пострадавшему присвоена инвалидность;
    • дополнительная экспертиза установила наличие скрытых повреждений, напрямую связанных с дорожной аварией.

Для начала нужно определиться, в какой СК покупать полис. Список страховых компаний, которые оказывают услуги по страхованию ОСАГО, можно найти на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА). С 1 января этого года возможность оформления Е-ОСАГО стала обязательной для всех СК, работающих на рынке «автогражданки», и тех, кто условие не выполняет, штрафуют.

Далее на сайте выбранной страховой компании следует пройти регистрацию. Это можно сделать, авторизовавшись через портал госуслуг либо указав свой адрес электронной почты или номер телефона в форме на сайте.

Страховая компания предложит заполнить форму на получение электронного ОСАГО. Она включает данные о собственнике автомобиля, страхователе, водителях, которые будут управлять транспортом, данные о самом ТС (диагностическую карту).

Электронное оформление ОСАГО

После выполнения требований Правил дорожного движения, регулирующих порядок действий водителя после ДТП (выставление знака остановки, вызов «скорой» при наличии пострадавших и т.д.), необходимо определиться с особенностями случившегося происшествия.

  1. Если в ДТП нет пострадавших, вина одного из водителей очевидна и им не оспаривается, ущерб ТС не превышает 50 000 рублей – можно заполнить «Извещение о ДТП» (Европротокол) и обратиться в свою страховую компанию.
  2. Если один из водителей не имеет полиса ОСАГО, скрылся с места ДТП, оспаривает свою вину или же в ДТП пострадали люди – необходимо вызвать сотрудников ГИБДД для оформления происшествия по всем правилам.

ВАЖНО: От правильности первых основополагающих шагов зависит успех получения компенсации ущерба в полном объеме. При возникновении сомнений лучше оперативно проконсультироваться у юриста.

Как получить страховку по ОСАГО после ДТП, какие оформлять документы

При обращении в страховую компанию необходимо собрать и предоставить следующий пакет документов:

  1. Заявление о возмещении вреда транспортному средству по установленной форме.
  2. Копия паспорта заявителя.
  3. Справа о ДТП из ГИБДД.
  4. Извещение о ДТП.
  5. Документы о привлечении к ответственности водителя-виновника (постановление по КоАП РФ, приговор).
  6. Документы с реквизитами, на которые будет перечислено денежное возмещение в случае невозможности обеспечения восстановительного ремонта.

Дополнительно может потребоваться предоставление копии водительских прав.

Обязательное страхование автогражданской ответственности регламентируется ФЗ от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об ОСАГО». В данном законе подробно изложены все необходимые нормы, знание которых позволит облегчить процедуру получения выплат. Кроме того, есть ряд подзаконных актов, которые дополняют нормы ФЗ. Договор ОСАГО страхует по факту два вида причиненного в результате аварии ущерба: повреждения транспортного средства и причинение вреда здоровью людей.

  • «Часть 1 статьи 6 ФЗ «Об ОСАГО»:
  • Объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации».

Исходя из смысла главы 4 Положения о правилах ОСАГО, принятого Приказом Банка России 19.09.2014 № 431-П, получателем выплат является лицо, которому причинен ущерб. В случае повреждения автомобиля им может быть только его собственник.

Однако при нанесении вреда человеку получателем является любое лицо, здоровью и жизни которого непосредственно причинен ущерб. В ситуации, когда речь идет о смерти, выплаты могут получить близкие родственники погибшего, а также некоторые иные лица.

  • «Пункт 4.4 Положения о правилах ОСАГО:
  • В случае причинения вреда жизни потерпевшего к выгодоприобретателям относятся лица, имеющие право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего (кормильца).
  • При отсутствии лиц, указанных в абзаце первом настоящего пункта, право на возмещение вреда имеют супруг, родители, дети потерпевшего, граждане, у которых потерпевший находился на иждивении, если он не имел самостоятельного дохода».

Как получить страховку по ОСАГО после ДТП, какие оформлять документы

Выплачиваться денежные средства могут либо в наличной форме путем передачи всей суммы потерпевшему, либо в безналичной форме путем перевода на банковский счет. Если имеется доверенность, получить деньги может представитель потерпевшего.

Законодательством предусмотрен ряд случаев, когда страховщик может отказать в выплате денежных средств. К ним относится:

  • Самостоятельная передача денежных средств потерпевшей стороне.
  • Зафиксированное опьянение (алкогольное, наркотическое, токсичное).
  • Отсутствие водительского удостоверения.
  • Доказанная умышленность нанесения вреда потерпевшей стороне.
  • Покидание места аварии до приезда сотрудников ГИБДД.
  • Управление автомобилем лицом, не указанным в полисе.
  • Нанесение ущерба опасным грузом, а также причинение вреда окружающей среде.

Также будет получен отказ в выплате страховки, если авария произошла за пределами страны.

Если у виновника ДТП отсутствует полис, то получение компенсации невозможно. В данном случае он должен оплачивать стоимость ремонта из своего кармана. Для этого необходимо оформить протокол с указанием всех подробностей происшествия и отправить ему досудебную претензию. Если виновник отказывается возмещать ущерб, дело рассматривается в судебном порядке.

На практике также бывает, что полис у виновника поддельный, что будет приравниваться к его отсутствию. Соответственно все расходы по возмещению ущерба также накладываются на виновную сторону.

Получение страховки по ОСАГО на первый взгляд не представляется сложным, но важно четко следовать следующим действиям:

  • если есть пострадавшие, звонить в «Скорую помощь»;
  • вызвать представителя ГИБДД;
  • уведомить страховую компанию о страховом событии;
  • собрать нужные документы;
  • оформить письменное заявление и направить страховой организации по месту ее нахождения или ее представителя;
  • дополнительно, помимо письменной формы, документы можно отправить в электронном виде.

Какие документы необходимы

От гражданина-претендента на страховку по происшествию в рамках ОСАГО требуется представить пакет документации:

  • паспорт (ксерокопия) виновника;
  • документы на ТС (копии);
  • справка из ГИБДД;
  • извещение о ДТП;
  • протокол (копия) об административном правонарушении/определения об отказе в возбуждении административного нарушения;
  • реквизиты для перечисления.

Перед тем, как приехать в страховую компанию для оформления полиса, водитель должен собрать пакет необходимых документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • регистрационное свидетельство автомобиля;
  • диагностическая карта;
  • удостоверение водителя.

Для оформления ОСАГО выберите компанию и обратитесь в офис или подайте заявку через интернет. Для получения полиса вам понадобятся документы:

  • водительское удостоверение собственника ТС и всех лиц, которые будут допущены к его управлению (то есть, вписаны в полис);
  • паспорт автомобиля (ПТС);
  • результаты технического осмотра (диагностическая карта) с положительным заключением;
  • свидетельство о регистрации автотранспорта (для переоформления полиса).

От чего зависит стоимость полиса

Минимальную и максимальную тарифную планку устанавливает Банк России. В 2018 году цена ОСАГО колеблется от 6 000 до 15 000 рублей в год. Закон предусматривает 12 формул для расчета стоимости в каждом индивидуальном случае. Знать их необязательно — калькулятор все рассчитает автоматически, исходя из ваших данных. Размер страховой премии устанавливается каждым страховщиком самостоятельно в рамках, заданным Банком.

Главные параметры, влияющие на стоимость ОСАГО:

  • количество водителей, их стаж;
  • мощность автомобиля, его марка и год выпуска, пробег;
  • регион регистрации;
  • количество аварий в предыдущие годы.

За безаварийную езду водитель получает скидку на ОСАГО — 5% за каждый год без ДТП. Эта скидка называется КБМ (коэффициент бонус-малус) и является накопительной. Максимальная скидка, которая доступна — 50% (КБМ = 0,5).

Бывают ситуации, когда страховая по ошибке не учла КМБ: либо ошибся сотрудник, либо предыдущая СК передала ошибочные данные. Вопрос решается бесплатно. Сначала соберите документы:

  • все полисы ОСАГО или их копии (бумажные или электронные);
  • паспорт;
  • водительское удостоверение.

Потом проверьте, куда закралась ошибка: пробивайте полисы по очереди по базе РСА. Начните с последнего и продвигайтесь к старым страховкам. Когда найдете несоответствие, обратитесь в свою СК или ту, которая допустила ошибку. Заявку рассмотрят в срок до 10 рабочих дней и внесут правильные данные в базу РСА.

ОСАГО онлайн

В 2015 году появилась возможность оформить электронный полис ОСАГО. С 1 января 2017 года все страховые компании обязаны оказывать услугу покупки e-ОСАГО на своих официальных сайтах. Преимущества очевидны: за 10-15 минут вы получаете новый полис, и для этого нужен только доступ в интернет.

Оформление ОСАГО онлайн:

  1. Рассчитайте стоимость ОСАГО, выберите подходящую страховую компанию.
  2. На сайте СК в специальной форме заполните обязательные данные: марку автомобиля, год выпуска, мощность двигателя, количество водителей, стаж и т. д. Лучше иметь документы под рукой, тогда весь процесс займет от силы 10 минут.
  3. Загрузите требуемые документы (аналогично пакету оформления в офисе).
  4. Оплатите страховую премию банковской картой.
  5. На вашу электронную почту придет полис в PDF-формате. Распечатайте его и положите к водительским правам и другим документам.

На практике оформить ОСАГО онлайн — все еще сложная задача. Данные из базы часто подгружаются очень медленно или не грузятся совсем. Бывает и такое, что сам сайт страховщика не позволяет оформить покупку. Нередко после получения полиса он не попадает в базу и его приходится заносить туда вручную после обращения в компанию. Случаются проблемы с идентификацией ТС — тогда консультант все равно попросит вас приехать в офис и привезти оригиналы документов.

На январь 2018 года более-менее адекватно работает оформление ОСАГО онлайн в “Альфа страховании” и через сайт “ГосУслуги”.

Если вы занятой человек и ехать в офис вам неудобно, существует еще один вариант оформления ОСАГО через интернет. Вы оставляете заявку на сайте страховщика. С вами связывается консультант, уточняет все данные и выставляет счет на оплату. В течение пары дней курьер доставит полис к вам домой или в офис, который остается лишь подписать.

Что делать если страховщик отказывается оформлять ОСАГО

Договор ОСАГО является публичным: для его заключения достаточно желания одной из сторон. Пункт 14 Правил ОСАГО однозначный — каждый автовладелец выбирает страховую компанию по своему желанию и при соблюдении всех требований она не имеет права отказать в предоставлении услуг.

На основании п. 7 ст. 15 Закона об ОСАГО и Порядка уведомления об отказе, выданном РСА, существует перечень причин для отказа в оформлении полиса:

  • отсутствует связь с АИС РСА;
  • подан неполный комплект документов, предусмотренных законом;
  • владелец ТС не предоставил его для техосмотра (по месту проживания или по месту нахождения страховщика);
  • если нет доверенности на заключение договора от лица ИП или юрлица.

Нормативно-правовое регулирование

Основным регулирующим законодательным документом этой сферы является последняя редакция Закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Нововведения, внесенные Законом от 28.03.2017 № 49-ФЗ, начали действовать с 25 сентября 2017 г. и затронули существенные аспекты процесса «автогражданки»:

  • изменены сроки для осмотра страховщиками поврежденного автомобиля – убыток должен быть оценен за 5 дней после подачи заявления о ДТП;
  • запрещена независимая экспертиза;
  • срок для претензий от автовладельцев ТС к страховым компаниям составляет 10 дней;
  • с сентября 2017 г. действие полиса должно составлять не менее 1 года;
  • после 28.04.17 г. денежное возмещение убытков по ОСАГО заменено на натуральное – прямые выплаты поступают в ремонтные мастерские;
  • увеличен лимит выплат до 400 тыс. рублей на имущество, до 500 тыс. рублей – на физических лиц.

Количество нарушений

Повышающий коэффициент

5-9

1,86

10-14

2,06

15-19

2,26

20-24

2,45

25-29

2,65

30-34

2,85

Оставьте комментарий

Adblock
detector