Отказ в оформлении 🚆 полиса ОСАГО

Можно ли жить без ОСАГО

По закону каждый автолюбитель обязан заключить договор ОСАГО. Без автогражданки нельзя поставить машину на учёт, её наличие входит в перечень необходимых документов для процедуры. Кроме того езда без полиса повлечёт за собой штраф.

Автогражданская ответственность ОСАГО необходима для выплат компенсации третьим лицам в случае ущерба во время ДТП.

Это удобно, в первую очередь, автовладельцам, поскольку не каждый виновник аварии имеет возможность оплатить ремонт машины, и вообще желание заниматься этим вопросом. СК берут на себя все расходы, связанные с происшествием, услугами эвакуатора и проведением экспертизы.

Возмещением ущерба занимаются страховщики, имеющие специальную лицензию и состоящие в Российском союзе автостраховщиков. Даже в случае банкротства страховой, вы получите выплаты по ОСАГО за счёт резервного фонда РСА. Главное правило для получения денег – верные действия во время страхового случая.

Что делать, если страховая компания отказывается продать ОСАГО

Иногда возникают ситуации, когда страховые агенты намеренно создают дефицит бланков. Соответственно, ОСАГО на многие автомобили не может быть оформлено. Такое поведение связано с тем, что страховой бизнес стал, во многом, невыгодным. В некоторых регионах России, например, выплаты по полисам достигают 107% общих сборов.

После обновления законодательства вопрос с отсутствием полисов должен был урегулироваться. Отчасти так и произошло, однако для многих компаний вопрос продолжает оставаться критичным.

Владельцы ТС имеют право купить полис обязательного страхования автогражданской ответственности в любой страховой компании, предлагающей такую услугу.

Но в Сети существует немало отзывов с жалобами, связанных с отказом в страховании. Одни страховщики назначают дату после окончания действия автогражданки, а другие и вовсе пытаются навязать дополнительные услуги, в которых клиенты не нуждаются, не давая возможности заключить договор без этого.

С проблемами также сталкиваются в процессе оформления е-осаго. Несмотря на множество плюсов покупки электронного полиса, у автолюбителей не всегда получается воспользоваться онлайн-сервисом. Страховые организации связывают это с ограниченным количеством номеров для заключения электронных договоров.

Немаловажно отметить, что страховщик всё же имеет право отклонить покупку автогражданки, причины отказа могут быть следующими:

  • нарушена связь с автоматизированной системой РСА, необходимой для проверки информации о клиенте;
  • отсутствуют все необходимые документы для заключения договора;
  • покупая полис от другого имени, нет доверенности на его покупку;
  • водитель не предоставил машину к осмотру.

В остальных же случаях отказ будет считаться противоправным действием, ОСАГО должен быть у каждого водителя и страховые компании не имеют право отказывать в полисе.

Согласно закону:

  • желая купить ОСАГО, владелец авто вправе обращаться в любую СК, продающую такую услугу и та обязана заключить договор;
  • страховщики не должны навязывать приобретение дополнительных услуг, например, страхование жизни.

Тем не менее поступает немало жалоб и нередко дело доходит до суда, где подтверждаются неправомерные действия со стороны страховой.

Почему так происходит? Рассмотрим ниже, в чём проблема и почему страховщики отказываются.

Если вам отказали в заключении договора ОСАГО вы имеете все основания обжаловать решение.

Для этого обращайтесь в следующие компетентные органы:

  • суд по месту жительства;
  • прокуратуру;
  • отделение Российского союза автостраховщиков;
  • региональное отделение Центробанка РФ;
  • Федеральную антимонопольную службу.

Скорее всего, предупредив страхового агента о намерении обратиться с жалобой в одну из перечисленных инстанций, он всё-таки оформит полис, найдёт бланки и забудет о других препятствия, лишь бы избежать последствий.

Если такое предупреждение не повлияло на ситуацию – требуйте письменного отказа, страховая компания обязана его выдать. Когда и это отклонили – попробуйте зафиксировать случай с помощью фото или видео. Не лишним также будет привлечь свидетеля.

Главная и единственная причина – убыточность полиса для страховых компаний. Но это зависит еще и от региона России. Во многих городах проблем с ОСАГО нет, поскольку статистика там является положительной.

Если же страховщики решат, что убыточность в их регионе слишком высока, то могут просто отказать, ссылаясь на маловероятные причины (например, отсутствие бланков или сомнительные документы).

По-человечески они имеют на это право, ведь страховая организация создается на коммерческой основе и работает ради получения прибыли. А если вместо прибыли есть только убытки, то зачем работать?

Но со стороны закона всё выглядит иначе. Отказ в оформлении страхового полиса должен быть обоснованным, а убыточность – это не основание. Поэтому, если Вам без веской причины отказывают в страховке, нужно защищать свои интересы.

Особенности законодательства РФ

Ежегодно антимонопольная служба России регистрирует жалобы от автомобилистов, которым отказали в оформлении ОСАГО или заставили заплатить за дополнительные услуги. При этом разбирательства всегда заканчиваются тем, что страховых агентов наказывают. В список агентов-нарушителей попали такие крупные компании, как «Ингосстрах», или «АльфаСтрахование».

отказ страховой компании в заключении договора осаго

Отказ продать полис противоречит нескольким законам РФ:

  • Федеральный закон № 40-Ф3 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»: здесь указано, что автомобилист обязан иметь страховку.
  • П. 2 ст. 16 Закона РФ
  • Ст. 426 ГК РФ: утверждает публичность договора автогражданского страхования (т.е. агент не имеет право отказать тому, кто обращается с просьбой о покупке страховки).
  • Пункт 14 «Правил ОСАГО»: гласит, что владелец авто может сам выбрать страховщика, который, в свою очередь, не имеет права отказать в выдаче полиса №2300-1 «О защите прав потребителей»: важный документ, где сказано о запрете навязывания дополнительных услуг.

В Кодексе об административных правонарушениях напрямую указывается, что компания страховых услуг, отказавшая в выдаче документа на авто заявителю, должна понести наказание. Таковым является штраф в 50 000 рублей (его платит тот, кто совершил правонарушение). За исполнением данного правила следит Центробанк.  Также по п. 4 ст. 445 ГК РФ агента принуждают к подписанию договора с хозяином машины, если первый не желает сделать это добровольно.

Причины отказа в страховании

Согласно информации, СК находятся в сговоре – специально создают искусственный дефицит бланков и всячески препятствуют покупке автогражданки. Причина одна – убыточность.

Тарифы ОСАГО устанавливаются государством и не так давно было поднятие цен и корректировка коэффициентов, влияющих на стоимость. Тем не менее ситуация не поменялась, в некоторых областях сумма страховых выплат превышает сумму страховых премий.

Это связано с разными факторами, среди которых:

  • увеличение лимита выплат в страховых случаях до 400 тысяч рублей;
  • повышение цен на запчасти для импортных автомобилей;
  • рост стоимости ремонта транспортных средств;
  • единая система по расчёту убытков.

Вышеперечисленные причины заставляют некоторых страховых агентств вовсе прекратить свою деятельность.

С одной стороны понятно, почему страховая отказываются оформлять договор, она является коммерческой организацией и работать в убыток невыгодно.

Но со стороны закона убыточность – не оправдание и, в случае несогласия, водитель должен защищать свои интересы. Читайте в следующем разделе, куда обращаться в случае отказа в ОСАГО.

Ремарка РСА

страховая отказывает в заключении договора осаго

Важным правовым актом, опубликованным РСА, является «Порядок уведомления страховыми организациями об отказе в заключении договора ОСАГО владельцев ТС РСА». В соответствии с ним, агент обязан предоставить владельцу авто отказ ввписьменной форме в  том случае, когда не желает выдавать полис. Параллельно с этим страховщик должен сообщить о своем решении в Центробанк и сам РСА. Допустимыми причинами для отказа считаются:

  • отсутствие связи с АИС РСА;
  • запрет владельца на техосмотр машины;
  • отсутствие необходимых документов;
  • отсутствие доверенности на конкретного человека от имени юридического лица или ИП.

Некоторые из перечисленных пунктов можно оспорить. Например, если у водителя есть диагностическая карта на авто, то она сама по себе является документом, по которому продается полис. Таким образом, требование техосмотра оказывается необязательным. Получается, что итоговое решение зависит от мнения конкретного судьи.

Что делать при отказе

При отказе в ОСАГО необходимо получить письменное свидетельство. Устные доказательства не помогут подтвердить вам свою позицию. Альтернативно вы можете записывать все общение с агентом. Это тоже может стать весомым доказательством.

Если страховые компании отказывают в ОСАГО, вам необходимо:

  • взять письменный отказ. Это будет вашим подтверждением факта попытки получения услуги у страховщика для обращения в суд или Роспотребнадзор. Если отказывают в оформлении ОСАГО без страхования жизни, то необходимо в договоре рядом с подписью отметить, что вы не давали согласие на дополнительные услуги;
  • обратиться в суд. Это первый вариант. Если вам отказали в страховке ОСАГО, вы должны поставить автомобиль на стоянку на все время разбирательств и не пользоваться им. В исковом требовании необходимо указать все понесенные расходы, связанные с невозможностью эксплуатировать собственную машину;
  • обратиться в Роспотребнадзор. Альтернативный вариант, что делать, если отказывают в ОСАГО. Специалисты этой организации помогут принудить страховщика следовать требованиям закона и составят претензию.

Всегда помните, что страховая компания не может отказать в ОСАГО без каких-либо законных оснований. Этим страховщики подталкивают водителя к нарушению закона. В любых сомнительных ситуация требуйте письменного подтверждения отказа. С ним вы сможете доказать нарушения закона, получить страхование и компенсацию.

Если ответ страховщика вас не удовлетворяет, можете его обжаловать. Для этого создайте письменное обращение и приложите к нему письменный отказ страховой компании и/или переписку с ней.

Эти документы нужно направить в одну из 5 организаций:

  1. региональное отделение ЦБ РФ
  2. отделение РСА
  3. прокуратура
  4. судебное учреждение по месту проживания
  5. ФАС

Слова «суд» и «прокуратура» магическим образом воздействуют на страховщиков и заставляют их забыть о недавнем отказе (если, конечно, он действительно был необоснованным).

Сидеть всё это время без страховки – не выход. Из этой ситуации можно выйти другим способом:

  1. Спросите у страховщика, почему он не может просто оформить полис ОСАГО. Скорее всего, он ответит, что для оформления нужно купить какой-то дополнительный продукт. (Навязывая ненужные продукты, страховые компании пытаются извлечь прибыль из невыгодного для них ОСАГО)
  2. В присутствии свидетелей попросите сотрудника страховой организации написать письменный отказ в оформлении полиса ОСАГО без дополнительных опций. Возможно, что уже на этом этапе Вы получите одобрение и свою страховку
  3. Если страховщик все-таки пишет отказ, то на основании этого документа создайте претензию в адрес компании и потребуйте расторжения навязанного договора с возвратом внесенной Вами страховой суммы
  4. Если компания отказывается удовлетворять претензию, то придется все-таки идти в суд

Если же страховщик отказывается продавать полис ОСАГО на любых условиях, то есть еще один способ. Он довольно сомнителен и подходит только для отчаянных людей:

  • Согласно закону, договор страхования по полису ОСАГО является публичным. Факт обращения клиента в страховую компанию (обращение должно быть письменным) может расцениваться как факт того, что договор был заключен. Нужно отправить заявление-оферту в страховую компанию почтой
  • Затем следует дождаться наступления страхового случая. Когда автомобиль попадет в ДТП, можно взыскать со страховщика ущерб, основываясь на заявлении-оферте и почтовом уведомлении о том, что страховщик его получил.

Это действительно работает, но если Вы водите осторожно и не попадаете в ДТП, то смысла в этом способе нет

Получение полиса ОСАГО и отказ в выдаче

Основными вариантам приобретения автогражданской страховки являются:

  • Отправка заказного письма с предложением-офертой установленного образца: при отказе Вы сможете показать почтовое уведомление в качестве доказательства.
  • Обращение в офис компании: в таком случае требуйте письменный отказ, поскольку устную версию использовать как доказательство невозможно.

После получения заявления страховщик может либо выдать полис, либо отказать в его оформлении. Третьим вариантом является принятие заявления с оговорками (тогда дополнительные условия прописываются в договоре). На размышления агенту отводится 14 дней.

Что необходимо для оспаривания отказа

В Госдуму внесен законопроект о сроке отказа в заключении договора ...

Чтобы оспорить решение, подготовьте все необходимые документы:

  • письменное заявление-оферта на покупку страховки ОСАГО, на нём должны быть: печать, дата и подпись работника, принимающего его;
  • отказ СК в письменном виде, если выдали;
  • остальные доказательства: запись, свидетели либо показания других автовладельцев, не получивших автогражданку у страховщика.

В некоторых инстанциях могут потребовать дополнительные документы, уточняйте подробности.

Как вести себя в случае отказа?

Гражданин, получивший отказ по ОСАГО, имеет право оспорить решение страховщика через суд. Ему необходимо собрать документы и написать заявление, к которому прикладывается переписка с агентом. Все материалы передаются в:

  • прокуратуру;
  • местный суд;
  • региональный отдел РСА;
  • Федеральную антимонопольную службу (123995, г. Москва, Д-242, ГСП-5, Садово-Кудринская, 11);
  • местное подразделение Центробанка.

Информация предоставляется в одну из перечисленных организации. При этом лучше заранее уведомить страхового агента, что Вы собираетесь жаловаться на его действия. В таком случае многие компании быстро соглашаются оформить ОСАГО, так что вопрос решается в досудебный период.

Какие документы нужны для оспаривания отказа?

  1. Отказ оформить полис от страховщика (в письменном виде).
  2. Заявление потерпевшего о желании заключить договор ОСАГО с печатью и датой, подписанный сотрудником, принявшим его.

Как оформить полис без нервотрепки

Согласно советам владельцев транспортных средств, столкнувшихся с затруднениями в процессе приобретения ОСАГО, можно попробовать один способ, помогающий избежать навязывания дополнительных услуг и нервотрёпки.

Не стоит ругаться и скандалить, поскольку вряд ли представитель СК вам так поступает по личным причинам, наверняка это было требованием от начальства.

Попробуйте сделать следующее:

  • на сайте РСА скачать бланк заявления на заключения договора ОСАГО;
  • пройдите технический осмотр транспортного средства;
  • заполните заявление и распечатайте его в двух экземплярах;
  • сделайте копии личного паспорта, паспорта ТС, водительских прав своих и других лиц, допущенных к управлению автомобилем и, если есть, старой страховки;
  • обратиться в СК и вручить все имеющиеся документы, под роспись на одном из экземпляров, при отказе – отправьте заказным письмом с уведомлением на адрес страховой;
  • ожидайте вызова на оформление, согласно закону, должно пройти не больше месяца.

Как не тратить время на споры?

Если владелец машины не желает проходить через тяготы судебной процедуры и ждать слишком долго, следует предпринять следующие действия:

  • Найти свидетеля, при котором менеджер передаст Вам письменный отказ в продаже ОСАГО.
  • Написать претензию на агента и потребовать возврата премиальных денег и расторжения договора, в который вписали лишние услуги.
  • Если агентство по-прежнему упрямится и снова отказывает, подавайте в суд.

Для тех, готов рискнуть имеется другой алгоритм действий. Он основан на утверждении, что подача заявления на полис уже приравнивается к факту его оформления (в законе сказано, что соглашение заключается в одностороннем порядке). Достаточно отправить страховщику договор почтой, а после фактического ДТП требовать компенсацию.

Конечно, последний вариант несовершенен. Агент способен оспорить действия автовладельца, ведь тот не оплатил страховой взнос, который является обязательным по «Правилам ОСАГО». Кроме того, сотрудники ГАИ не воспримут заявление-оферту как реальный полис, что ставит под вопрос сам факт эксплуатации авто.  Водителю могут выписать штраф или даже снять номера с ТС.

Итак, при отказе компании оформлять ОСАГО на машину лучше обращаться в нужные инстанции, а не пытаться решить вопрос самостоятельно.

Вывод

Перед каждым водителем встаёт необходимость покупки ОСАГО, но не у всех она проходит успешно. Нередко бывают случаи отказа со стороны страховщика, тогда водители сталкиваются с проблемой: без полиса ездить нельзя, но и СК препятствует его приобретению. Для отказа существует лишь несколько весомых причины для этого, в остальных же случаях такое действие страховщика считается неправомерным и подлежит обжалованию.

Подготовив все необходимые документы оспаривайте решение страховой организации, обратившись в один из компетентных органов.

Судя по отзывам, жалоб от клиентов, столкнувшихся с трудностями при покупке страховки ОСАГО, огромное количество. Суды встают на сторону потребителей и наказывают штрафами страховщиков. Поэтому отстаивайте свои права и помните, что закон будет на вашей стороне.

Про то, как я немножко наказал страховую за отказ от оформления еОСАГО

А как проходил Ваш процесс оформления ОСАГО? Удалось ли без проблем купить полис?

Оставьте комментарий

Adblock
detector