Чем отличается ОСАГО от КАСКО в 2018 году, в чем их разница?

Какой вид автострахования обходится дешевле?

ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автомобильной гражданской ответственности. По данному полису страхуется не сохранность транспортного средства владельца, а ответственность страхователя на случай причинения вреда третьим лицам.

Ключевые отличия программы ОСАГО заключаются в следующем:

  1. Если в процессе движения авто повреждения наносятся другому транспортному средству, вопросом возмещения займется страховая компания виновника.
  2. Ремонт и восстановление собственного авто производится за счет виновника.  
  3. В случае повреждения авто виновником, скрывшимся с места ДТП, ущерб, полученный в ДТП возмещен не будет.

Выплата по договору ОСАГО производится только на следующих условиях:

  1. Если владелец автомобиля признан потерпевшим согласно постановлению ГИБДД.
  2. Если виновная сторона известна и застрахована по ОСАГО, за возмещением ущерба необходимо обратиться к своему страховщику или компании, оформившей полис виновнику.
  3. Выплата потерпевшей стороне будет произведена только в том случае, если виновник управлял автомобилем в трезвом состоянии с действительным полисом ОСАГО.

Основной принцип КАСКО – его полная добровольность. Ввиду его необязательности, у страхователя отсутствует необходимость постоянно иметь при себе полис во время управления автомобилем. Полис КАСКО гарантирует защиту имущественных интересов страхователя в следующих случаях:

  • хищение;
  • ущерб, полученный в ДТП;
  • повреждения в результате стихийных бедствий, пожаров, злого умысла третьей стороны;
  • полная утрата или гибель автомобиля.

От чего зависит стоимость КАСКО?

Поскольку этот вид страхования не относится к обязательным, и не регламентируется законодательством, страховые компании устанавливают собственные тарифы и назначают расчетные коэффициенты, влияющие на стоимость полиса. Конечная стоимость данного продукта зависит от следующих параметров:

  • региона, в котором зарегистрирован автомобиль;
  • опыта водителя и его возраста;
  • типа транспортного средства и его мощности;
  • срока действия договора.

Особенности выплат по КАСКО

При наступлении страхового случая выплаты по КАСКО рассчитываются двумя способами:

  • с учетом износа (для подержанных авто);
  • без учета износа (для новых авто).
  • В отличии от КАСКО, при страховании по ОСАГО выплаты пострадавшей стороне всегда рассчитываются с учетом износа, независимо от того — пострадал в ДТП новый или подержанный автомобиль.

Если думать, какой полис дешевле, а какой дороже, то КАСКО по цене всегда выходит затратнее. Но когда водитель выберет КАСКО-мини, например, только от наезда на препятствие, тогда по цене оно может стать одинаковым с ОСАГО. Но это дело случая, а не общее объединяющее две зашиты.

К схожести двух страховок можно отнести следующие факторы:

  • отказы в выплатах страховки, когда владелец полиса был в нетрезвом состоянии после употребления наркотиков либо алкоголя;
  • защита имущественных интересов страхователя (водителя) в случае, если фигурирует расширенно ОСАГО в сравнении;
  • законодательные основания – обе страховки в России продаются по закону, если есть у страховщика соответствующая лицензия на это.

Если автомобилист не предупредит компанию о своем курсе лечение с сильнодействующими препаратами, то аварийный случай на дороге с его участием и виной могут посчитать как нарушение условий договора – находиться в трезвом и вменяемом состоянии за рулем. При приеме лекарств с противопоказаниями, не садиться за управление авто, если водитель все же управлял машиной и попал в аварию, страховая признает его виновным и откажет в выплате страховки.

Если водитель хочет понять, что лучше КАСКО или ОСАГО для его шоферской практики, то для этого очень важно изучить отличия между этими двумя страховыми услугами. Для более удобного изучения разницы между двумя видами страховки, представляем читателям информацию в единой сведенной таблице по двум видам автострахования.

Таблица 1. Отличительные характеристики двух страховок для водителей РФ

Параметры автострахования ОСАГО КАСКО
Законодательная база Развита хорошо.

Есть отдельный закон федерального уровня №40-ФЗ от 25.04.2002 г., функционирующий после последней редакции в 2017 году.

Действуют также и статьи российского Гражданского Кодекса, постановления пленумов Верховного суда, законы общества потребительских прав и другое.

 

Развитие в процессе. Нет отдельного закона.

Регулируется следующими правовыми актами:

— Гражданским Кодексом;

— положениями по защите потребительских прав (напр., №2300-1 от 07.02.1992 г.)

— отдельными законами (напр., №4015-1 от 27.11.1992 г.);

— постановления судебной инстанции Верховного суда и др.

Обязанность водителя в покупке полиса Обязательно по закону.

Езда на авто без такой страховки штрафуется.

Необязательно.

Штрафов за отсутствие полиса нет.

Сроки действия страховки 1 год От 1 года
Выплаты При расчетах учитывается износ автотранспортного средства.

Максимум допускается только 50% износа.

Средний износ – 0,04%, 0,05% (правительственным Постановлением РФ №361 от 24.05.10г., в последней редакции от 30.07.14г.)
Предоставляется ли авто при покупке полиса на экспертизу? Да, но не всегда можно пользоваться независимой оценкой (только с согласия страховщика) Да
Требования по хранение застрахованного авто Нет.

Это не имущественное страхование.

Есть.

Это имущественное страхование.

Таблица показала, что разница между двумя продуктами, которые предлагаются страховыми компаниями, существенная. Придется хорошенько подумать, прежде чем решаться на покупку КАСКО, когда уже есть ОСАГО. Если автомобилисту все равно, чем отличается ОСАГО от КАСКО, тогда он рискует попасться на уловки страховых агентов, которые уговорят купить дорогущее КАСКО, которое ему может в будущем даже и не пригодиться.

Нельзя сказать, что есть выбор между двумя видами автострахования. Одно имеет функцию неукоснительного использования автомобилистами, обязательного наличия полиса по «автогражданке». Другое же служит скорее дополнением на добровольных началах, но имеет большее широкий спектр защит, направленный на владельца полиса, защиту его имущества.

Если смотреть с точки зрения обязательств перед законом, чтобы не нарваться на штраф, то выбирать особенно и не приходится. Ответ в этом случае однозначен – наличие автомобильного страхования ответственности гражданина (ОСАГО) обязательно для каждого практикующего водителя!

Если ориентироваться с точки зрения различий по цене и собственной безопасности, то лучше всего заручиться поддержкой КАСКО тогда, когда ты не уверен в собственных навыках вождения. Специалисты по страхованию всем новичкам рекомендуют на первых порах, в течение 2-3 лет управления авто, пользоваться дополнительной добровольной страховкой.

Очень часто также водителям интересно, если есть КАСКО, то получат ли они возмещение при нарушении каких-либо пунктов ПДД, приведших к аварийным случаям на дороге. Здесь не приходится сравнивать, КАСКО или ОСАГО, что лучше по функциональности, а нудно просто смотреть какие страховые случаи совпадают с допущенными нарушениями.

Подытоживая все характеристики и особенности двух страховых направлений в автозащите, можно с уверенностью сказать, что между ОСАГО и КАСКО больше отличий, чем похожестей. Если вы страхуете только свою гражданскую ответственность, следует помнить о том, что собственные потери придется покрывать финансово самому. Самым выгодным будет купить автоКАСКО для защиты автомобиля водителю-новичку. Опытные шофера вполне обходятся одним ОСАГО.

Список страховых случаев, в которых помогает КАСКО, следующий: пожар, угон, причинение вреда автомобилю третьими лицами, ДТП (виновник не важен), воздействие предметов, например падение сосулек и т.д. В любом из этих страховых случае ущерб возмещается в полном размере. При этом в полис КАСКО могут быть включены некоторые другое услуги, например: эвакуация автомобиля с места происшествия, правильное составление документов при ДТП, выезд аварийного комиссара и т.д.

ОСАГО же страхует имущественные интересы третьих лиц. То есть в случае причинения ущерба в какой-либо дорожной ситуации по вашей вине, им возмещается ущерб. При этом существует определённый лимит выплат.

Структура полиса ГО закреплена на уровне законодательства. Это главная разница между ОСАГО И КАСКО. Добровольное страхование также рассматривается в нормативно-правовых актах, но требования к его форме более мягкие.

На основании ГК РФ ст. 940, договор ГО должен быть оформлен:

  • письменно;
  • на основании заявления собственника машины установленного образца.

При несоблюдении обязательных требований ОСАГО будет недействительно. При оформлении КАСКО также необходимо письменное соглашение. Но основание для подписания договора может оговариваться устно.

Для обязательного страхования потребуются следующие бумаги:

  • удостоверение личности российского образца;
  • письменный запрос;
  • свидетельство, удостоверяющее право собственности на технику;
  • документ о постановки ТС на учет;
  • права автолюбителя.

Наличие всех этих документов – основное условие при оформлении расширенного или простого ОСАГО. Требования к бумагам при заключении соглашения добровольного страхования более простые. Собственнику машины потребуется предоставить СК:

  • действующую страховку ОСАГО;
  • права автолюбителя;
  • свидетельство на машину, подтверждающее права владельца.

Одно требование – осмотр техники для установления повреждений, изъянов. По завершению процедуры сотрудник СК обязан предоставить страхователю – копию соглашения, полис, правила, квитанцию об уплате премии. Данный перечень документов аналогичен для добровольной и обязательной защиты.

чем отличается осаго от каско

Справка должна содержать точные данные об аварии, ее обстоятельствах. Это возможно, если в результате ДТП не пострадали граждане, установлен виновник. КАСКО осуществляет выплаты по решению страховой организации. Исключение: если во время суда был доказан преступный умысел.

Отличия ОСАГО от КАСКО

Давайте же выясним, в чем отличие ОСАГО от КАСКО. Если автомобиль попал в ДТП, то наличие полиса:

  • ОСАГО поможет тем, что страховщик возместит все расходы потерпевшей стороне, компенсирует ущерб, нанесенный жизни и здоровью. При этом собственный автомобиль придется ремонтировать за свои средства.
  • КАСКО компенсирует владельцу полиса все расходы на восстановление его автомобиля или стоимость авто при угоне или полном уничтожении.

Таким образом, чтобы защитить себя финансово, быть уверенным на дорогах страны, автолюбитель должен приобретать не только обязательное ОСАГО, но и КАСКО.

Стоимость автогражданки регулируется государством, потому искать страховщика с меньшей ценой полиса не имеет смысла. А вот стоимость КАСКО во многом зависит от страховщика и его методологий расчетов.

Оформляя полис страхования, следует доверять надежным страховым компаниям. Только в этом случае можно быть уверенным, что возмещение убытков будет произведено в полном объеме в сроки, оговоренные законодательством.

Чем отличается ОСАГО от КАСКО в 2018 году, в чем их разница?

Оформляя договор, необходимо разобраться во всех нюансах, чтобы не попасть впросак. Внимательно читайте условия страхования, особенно те, что написаны мелким шрифтом. Помните, что страховщик берет на себя ответственность произвести выплату страхового возмещения лишь по тем рискам, которые перечислены в полисе.

Чтобы понять, чем могут отличаться два вида автострахования, нужно привести их главные особенности.

Итак, какими же особенностями обладает ОСАГО:

  • обязательно к приобретению;
  • ремонтные работы своего авто осуществляет собственник;
  • виноватая сторона ничего не получает от страховой организации;
  • страховая организация виноватого выплачивает возмещение пострадавшим;
  • тарифы устанавливает государство;
  • существуют ограничения;
  • стоимость страховки может самостоятельно рассчитать шофёр.

Теперь стоит рассмотреть особенности КАСКО:

  • основано на желании клиента;
  • ремонт – за счёт страхового агентства;
  • даже виновнику будет произведена выплата;
  • осуществление услуг по ремонту;
  • тарифы обозначаются непосредственно организацией;
  • КАСКО будет значительно дороже.

Поэтому, если владелец будет задаваться вопросом, что дешевле, то ответ – несомненно, ОСАГО.

При КАСКО компенсация будет с учётом:

  • износа;
  • материального ущерба.

Выплаты можно получить от страховой организации, если был установлен вред здоровью человека.

Цена полиса зависит от нескольких факторов:

  • вид авто;
  • юридическое или физическое лицо;
  • регион регистрации транспорта;
  • возраст и стаж.

Некоторые пункты у компаний совпадают, но среди остальных пунктов существует значительная разница. Примером служит стоимость полиса. Лучше заблаговременно самостоятельно рассчитать стоимость. Это можно сделать в Интернете: существуют КАСКО онлайн-калькулятор и ОСАГО онлайн-калькулятор.

Особенностями страхования между КАСКО и ОСАГО является список разных страховых случаев. Полис КАСКО страхует своего владельца от следующих случаев: пожара, угона, причинения вреда машине третьими лицами, от любого ДТП, от воздействия различных природных явлений, например от падения сосулек, потопа, града.

В любом из вышеуказанных страховых случае выплата будет возмещена в полном размере, определенной в договоре страхования. При этом, возможно включить и другие некоторые услуги в договор страхования КАСКО, например: эвакуацию автомобиля с места ДТП, помощь в правильном составлении документов при возникновении аварийного случая на дороге, выезд аварийного инспектора и многое другое.

В свою очередь, страхование ОСАГО защищает имущественные интересы только третьих лиц. Это необходимо в случаях причинения ущерба по вине автовладельца в какой-то дорожной ситуации одной стороны, для возмещения ущерба второй стороне. При этом есть ограничения на определенный лимит выплат, в соответствии с суммой — сколько указано в полисе.

Чем отличается ОСАГО от КАСКО в 2018 году, в чем их разница?

В связи с вышеуказанными характеристиками страхования автомобилей, можно смело утверждать, что более эффективным является КАСКО, но обязательным ОСАГО.

КАСКО – достаточно дорогостоящий вид страхования. Высчитывается он по сложной формуле, при этом учитывается водительский стаж автовладельца, его возраст и т.д.

ОСАГО по карману каждому, собственно, поэтому и является обязательным страхованием.

Понять, чем отличается ОСАГО от КАСКО, достаточно легко. Во-первых, случаи, на которые распространяются эти полисы, абсолютно разные и описаны выше. Немаловажным отличием является формирование тарифов, значение коэффициентов, ведь КАСКО учитывает стоимость автомобиля, его марку, статистику угонов таких авто в конкретном регионе. Потому оно стоит дороже, а другой вид дешевле.

Когда по КАСКО возмещают ущерб?

По существующим законам выплата по обязательному автострахованию будет предоставлена потерпевшему лишь в двух случаях:

  • Если потерпевший является участником дорожной аварии и признан в ней пострадавшей стороной, согласно отчетам ГИБДД. Виновная сторона должна этом случае быть известна и иметь на момент аварии действительный и оплаченный полис ОСАГО.
  • Если держатель полиса был признан виновным в ДТП, но при этом он не был пьян, вел себя адекватно и предоставил свой автомобиль для осмотра – в этом случае компенсация пострадавшим будет выплачена за счет страховой компании. Если стоимость оформления вашего плиса составляет 10 тыс. рублей, а причиненный ущерб оценивается в пять раз больше, то представители страховой компании возместят причиненный ущерб в размере 50 000 рублей, а виновник ДТП ничего платить не будет.

Чем отличается ОСАГО от КАСКО в 2018 году, в чем их разница?

Рассчитывать на компенсацию от страхового оператора можно в случае доказанного угона, повреждения или урона, причиненного автомобилю. В ряде случаев на компенсацию по состоянию здоровья может рассчитывать и пострадавший владелец машины – если этот пункт был отдельно прописан в договоре страховки.

Чем отличается КАСКО от ОСАГО при оформлении страхового полиса?

Дилемма насчёт того, нужно ли оформлять ОСАГО, если есть КАСКО, возложена исключительно на владельца автомобиля. Последний полис остаётся добровольным, в то время как первый вид считается обязательным. Оформить КАСКО без ОСАГО возможно. Страховые компании, к слову, вообще не выставляют жёстких требований для получения такого полиса. А вот если у автомобиля нет этой обязательной страховки, то владельца ждёт немаленький штраф, неприятный разговор с полицией или скрученные номера.

При обязательном страховании можно оформить следующие типы полисов:

  • на конкретный автомобиль и любого водителя, который имеет право управления им;
  • на любой автомобиль, но одного водителя;
  • на один автомобиль и список водителей, имеющих право управлять им
  • Полис КАСКО оформляется исключительно на конкретное транспортное средство.

Подводя итоговую черту между ОСАГО и КАСКО, отличия в них будут следующие:

  • размеры страховых выплат;
  • способы оформления полиса

Напоследок хочется предостеречь водителей, уяснивших в чем же отличается КАСКО от ОСАГО, от необдуманного поступка. Некоторые умельцы, после наступления страхового случая, пытаясь сэкономить на КАСКО, пишут обоюдные заявления в несколько страховых компаний сразу. Они наивно считают, что незначительные повреждения машин не привлекут внимания страхового инспектора.

ОСАГО или КАСКО: что выбрать?

Очевидным вопросом, которым задаются владельцы КАСКО, является вопрос — нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО, ведь автомобиль уже застрахован? На самом деле, обязательным является страхование ответственности водителя, которое не имеет отношения к КАСКО.

По данной причине проблема выбора между КАСКО и ОСАГО ошибочна. Только владелец полиса ОСАГО может решать, приобретать дополнительно страховку КАСКО или нет.

Чтобы ответить правильно на этот вопрос, стоит ещё раз разобраться в некоторых особенностях этих страховок. ОСАГО в любом случае будет при владельце, так как разъезжать без него – запрещено, однако стоит ли делать КАСКО, если уже есть другой вариант страховки?

Чаще всего на дорогах происходят аварии мелкого характера. Причём, вторым объектом зачастую становятся не посторонние авто. Весь ремонт возьмёт на себя страховая компания. Однако и у ОСАГО есть один важный плюс.

В аварии есть виновник и пострадавший, и виновник освобождается от выплаты компенсации при наличии ОСАГО. Этим занимается агентство. При КАСКО виноватый бы возмещал всю суму из своего кошелька.

Так что выбрать? Лучше иметь сразу оба страховых полиса. Во-первых, всё равно без ОСАГО езда запрещена. Во-вторых, КАСКО выгодно иметь в экономическом плане.

По большому счёту, автовладельцы не имеют выбора. ОСАГО – обязательная форма страховки, она не является бюджетной альтернативой какому-то другому виду полиса. Получая полис, хозяин не страхует само авто, как имущество, страховка покрывает ответственность за причинённый вред. Уверенно решить, что лучше – КАСКО или ОСАГО – можно.

Страховые компании предоставляют достаточно много выгодных предложений для покупки объединённых полисов. Есть неплохие скидки при безаварийном управлении автомобиля на протяжении года и более. Но нужно быть очень осторожным при заключении договора – компании часто вписывают невыгодные условия мелким шрифтом или исключают из разделов положения своих обязательств.

Стоит начать с того, что заключить договор ОСАГО — это обязанность в любом случае, даже при наличии оформленного КАСКО. 

На практике же существуют лишь три веские ситуации, когда КАСКО оформлять действительно целесообразно:

  1. Покупка нового авто. 
  2. Приобретения дорогостоящего средства передвижения.
  3. В случае приобретения в кредит.

Во всех остальных случаях целесообразность оформления КАСКО определяет для себя самостоятельно каждый автовладелец.

Теперь уже не так трудно сказать, что обязательным в нашей стране является договор страхования гражданской ответственности. Приобретение полиса ОСАГО курируется многими финансовыми учреждениями. Это и РСА – Российский союз автостраховщиков, и Центробанк, являющийся регулятором, и различные законопроекты и положения.

КАСКО – страхование сугубо добровольное. Предоставление страховки материального возмещения регулируется лишь Законом о защите прав потребителей и Гражданским кодексом РФ. Поэтому, приобретая полис ОСАГО, можно позаботиться и о КАСКО, но не наоборот. Полис добровольного автострахования не освобождает от необходимости приобретать ОСАГО.

Регрессивные требования

Понятие регрессивного требования существует во всех страховых компаниях и не зависит от того, каким типом страхования вы воспользовались – ОСАГО или КАСКО, либо чем-то еще. В ряде случаев СК не обязана выплачивать страховую премию. К примеру, если виновник ДТП скрылся с места аварии, не предоставил транспортное средство для осмотра, был в нетрезвом состоянии. В этом случае вся тяжесть финансовых выплат в счет компенсации ущерба ложится на плечи виновника ДТП.

Полисы ОСАГО или КАСКО обязательно включают в договор страхования пункт о регрессивных требованиях. В нем оговариваются случаи, при наступлении которых страховая компания может возбудить гражданский иск и отсудить выданную компенсацию обратно. Обычно это происходит, если:

  • потерпевший уезжает с места аварии до прибытия сотрудников ГИБДД;
  • не предоставляет свою машину для осмотра;
  • находится в алкогольном или наркотическом опьянении;
  • другое.

В этих случаях страховой агент имеет право взыскать в судебном порядке всю сумму, выплаченную пострадавшему (если имеется ввиду договор ОСАГО) или держателю полиса (если речь идет о КАСКО). Выплаты по ОСАГО или КАСКО наступают лишь после оплаты полиса страхования.

Какой вариант обойдётся дёшево?

Тут ответ становится понятым, исходя из выше указанных сравнений – ОСАГО. Все цены установлены государством, и они неизменны, несмотря на состояние транспорта. У КАСКО неоднозначная цена, поэтому ответить на вопрос, сколько стоит КАСКО – нельзя. Стоимость зависит напрямую от состояния авто.

Рассчитать и сравнить цену может сам владелец в онлайн-режиме. Всё это сейчас находится в свободном доступе. Но, какие бы характеристики ни были у его машины, КАСКО в любом случае выйдет по стоимости намного дороже.

Таким образом, рекомендует оформить на машину обе страховки, потому что одна – это принудительная мера, вторая – может сэкономить средства. Если у шофёра будет два полиса он, сможет значительно обезопасить себя во всех сферах: экономических, жизнеобеспечения, ну, и дорожных.

Чем отличается ОСАГО от КАСКО в 2018 году, в чем их разница?

Тарифы на ОСАГО регулируются государством – во всех страховых компаниях условия пробретения страховки ОСАГО одинаковы, и автогражданка в различных страховых компаниях обойдется в одинаковую сумму. Стоимость КАСКО страховые операторы устанавливают сами, и она зависит от множества факторов – от статистики угонов данной модели авто до уровня компетентности водителя.

Оставьте комментарий

Adblock
detector