Перевод накопительной части пенсии в НПФ

Кто отвечает за нашу пенсию?

Кому доверить формирование своей накопительной пенсии — вопрос довольно сложный из-за своей неоднозначности. На сегодняшний день существует 2 основных варианта:

  • Государственный Пенсионный Фонд (ГПФ).  Вариант для ленивых. Если никаких значительных событий мирового масштаба в мире финансов не произойдет и с рублем ничего не случится — вы гарантированно получите малюсенькую пенсию.
  • Негосударственный Пенсионный Фонд (НПФ). Вариант для продвинутых. Вы выбираете одну из частных компаний (их много), которая обязуется копить и инвестировать ваши средства для получения наибольшей прибыли. Вы точно также будете получать малюсенькую пенсию, но скорее всего немного в большую, чем в государственном фонде.

Условия

Устанавливаются следующие условия перевода средств накопительного раздела пенсии в НПФ:

  • переводить данные средства имеют право только граждане, подавшие официальное заявление на перевод средств, которое составляется ими в полном соответствии с заявленной законодательно формой;
  • заявление должно сопровождаться предоставлением документов, которые подтверждают личность получателя накопительного объёма пенсии;
  • право на перевод средств накопительной части пенсии в НПФ получают граждане, которые имеют российское подданство на текущий момент и в течение всего срока трудовой деятельности;
  • средства переводятся только в том случае, если имеется подтверждённый документально факт отчислений гражданином в пенсионный фонд на всём протяжении ведения им своей трудовой деятельности;
  • выдача средств из накопительной части пенсионного фонда проводится в строгом соответствии с принятыми условиями пенсионного фонда на выдачу таких средств;
  • переводы средств накопительной части пенсионного фонда выполняются в строгом соответствии с установленными законодательно сроками проведения таких акций;
  • получение накопительных сбережений граждан в части пенсионного фонда может быть проведено в объёмах, принятых как расчётные после начисления пенсионных выплат им;
  • обязательно подтверждение факта принадлежности получателя пенсионных накопительных средств к одной из категории граждан, которые по закону имеют право на получение подобных начислений;
  • для перевода средств данного типа требуется заключение официального договора гражданина с пенсионным фондом на перевод средств;
  • перевод накопительной части пенсии в НПФ выполняется спустя установленные законодательно сроки после рассмотрения направленного гражданином заявления на перевод средств его пенсии.

Как образуется пенсия?

Если вы уже начали интересоваться, какая вас ожидает в будущем пенсия, изначально стоит понять, из чего именно она формируется. Существует две части оклада по завершению трудовой деятельности:

  1. Cтраховой минимум. На размер этой части пенсии мы повлиять никак не можем. Этот стандартный минимум ежегодно регулируется государством, исходя из изменений уровня прожиточного минимума и данных о среднестатистической зарплате. Выплачивается такая  пенсия даже тем, кто ни разу в своей жизни не работал. Кстати, передать ее на управление в НПФ вы не можете — она в любом случае формируется в ГПФ.
  2. Накопительная часть. А вот эта часть и является предметом для размышлений, кому передать ее в управление для осуществления инвестирования. Она складывается из ежемесячных отчислений вашим работодателем с вашей же зарплаты.

Как получить накопительную часть пенсии?

1   0   3896

В системе ОПС формируется не только страховая пенсия, но и средства пенсионных накоплений работающих лиц. Последние формируются в основном за счет страх. взносов, которые работодатели уплачивали за своих сотрудников до 2014 года.

Однако, помимо накопительной пенсии, формируемой в ОПС, существует отдельная система негосударственного пенсионного обеспечения (НПО), выбор в пользу которой предоставлен каждому гражданину.

Граждане, которые формируют пенсионные накопления, могут каждый год определять способ их формирования и выбор страховщика.

Страховщиками в системе ОПС являются:

  • либо ПФР;
  • либо негосударственный пенсион. фонд (НПФ).

Гражданин имеет правомочие подать заявление на переход в НПФ по собственному желанию. Неподача заявления будет означать автоматический выбор страховщика в лице ПФР.

Оформить заявление на переход в НПФ можно в любое время – каких-либо предельных сроков не установлено.

Другое дело, что гражданам до определенного времени нужно было определиться со способом формирования своей будущей пенсии.

До конца 2015 года работающим лицам было предоставлено право выбора:

  • направить всю сумму страховых взносов работодателя только на формирование страховой части пенсии;
  • или же распределить сумму взносов между страховой и накопительными частями.

Такая возможность все еще есть и у тех, кто впервые начал работать и за кого первые взносы от работодателей поступили позднее 1 января 2014 года.    

Тариф взносов по ОПС в большинстве случаев – 22 %.

 16 %  будут поступать на индивидуальный страховой счет работника
 оставшиеся 6 % идут в “общий котел”  на финансирование фиксированной выплаты, соц. пособия на погребение и др.

Если же лицо сделало выбор в пользу и страховой, и накопительной части, 10 % из 16 % будут идти на страховую пенсию, а оставшиеся 6 % — на накопительную.

Помимо этих 6 %, формировать накопительную пенсию можно за счет:

  • добровольных платежей, уплачиваемых по программе пенсионного софинансирования;
  • материнского капитала;
  • инвестирования накоплений.

Граждане, размер накопительной пенсии которых более 5 % по отношению к страховой, могут воспользоваться правом на единовременную выплату всех накоплений в специальной части лицевого счета.

Также единовременную выплату могут оформить получатели пенсии по инвалидности или по случаю потери кормильца, если страховой стаж ниже положенного.

Поскольку выбор страховщика ложится на работающего гражданина, он несет ответственность за сделанный выбор и возможные последствия, связанные с таким выбором.

Ответить на вопрос однозначно нельзя, так как у НПФ есть как плюсы, так и минусы. В частности, аргументами “за” перевод накоплений в НПФ служат:

  • повышенная “гибкость” в управлении доходами, через у ПФР, так как у НПФ есть множество вариантов инвестирования, в то время, как у ПФР все инвестиции идут через Внешэкономбанк;
  • как следствие предыдущего, повышенный доход, который увеличит размер будущей пенсии;
  • если доход НПФ окажется ниже процента инфляции, страхователь получит компенсацию убытков за счет средств резервного фонда;
  • НПФ быстрее, чем ПФР, реагирует на изменения финансового рынка, что влечет за собой постоянную корректировку инвестиционных планов для повышения доходности.

Однако есть и аргументы “против”:

  • при перемене страховщика чаще 1 раза в 5 лет инвестиционный доход может быть потерян, а в случае отрицательного итога инвестирования пенсионные накопления даже уменьшаются на сумму инвестиционного убытка;
  • у НПФ может быть аннулирована лицензия, что повлечет за собой автоматический переход застрахованного лица в ПФР.

Куда лучше перевести

Перевод накопительной части пенсии в НПФ

Единой методики оценки НПФ в России не существует. Однако существует несколько рейтинговых агентств, которые составляют списки лучших НПФ на основе критериев надежности и доходности.

НПФ Дата присвоения рейтинга
НПФ Сбербанка 27 дек. 2018
Нефтегарант 31 окт. 2018
Газфонд пенсионные накопления 7 июня 2018
Газфонд 21 июня 2018
ВТБ Пенсионный фонд 28 июля 2018
Благосостояние 28 авг. 2018
Благосостояние Эмэнси 15 сент. 2018

Наибольшую доходность имеют следующие НПФ:

  • ОПФ им. В.В. Ливанова;
  • Промагрофонд;
  • Алмазная осень;
  • Первый промышленный альянс;
  • УГМК-Перспектива;
  • Телеком-Союз;
  • Социум;
  • Сургутнефтегаз;
  • КИТФинанс;
  • Наследие.

Критерии выбора

 Надежность  Лучше остановить выбор на НПФ, имеющем рейтинг ruAAA и стабильный прогноз
 Срок деятельности  Лучше, если НПФ будет создан до 1998 года
 Состав учредителей  Следует остановить выбор на тех фондах, которые основаны теплоэнергетическими, металлургическими, нефтедобывающими компаниями
 Репутация  Сложить представление о репутации помогут отзывы на тематических форумах и в социальных сетях

Порядок действий

Порядок перевода накопительной пенсии в НПФ включает в себя несколько этапов.

Этап № 1. Выбор фонда.

Выбор следует основывать на вышеприведенных критериях. Также перед осуществлением выбора следует уточнить, было ли между НПФ и ПФР заключено специальное соглашение о взаимном удостоверении подписей.

Если да, то при непосредственном посещении офиса выбранного фонда гражданин сможет подписать договор об ОПС.

Этап № 2. Подача заявления на смену страховщика и получение справки о приеме документов (подробнее – ниже).

Этап № 3. Заключение договора

Мало того, что смену страховщика можно производить не чаще 1 раза в год, так еще и обратиться нужно до 31-го декабря. Если запустить процедуру в начале года, средства из ПФР в НПФ будут переведены только спустя год.

Заключение договора

Договор ОПС заключается в порядке, предусмотренным ст. 36.4. ФЗ № 75 от 7 мая 1998 года “О негосударственных…” (далее – ФЗ № 75).

На основании ч. 1 указанной статьи, запрещается заключать договоры ОПС сразу с несколькими НПФ.

Соглашение должно заключаться в соответствии с действующим законодательством РФ о страховании, в частности, ст. 935 ГК РФ.

Соглашение вступает в силу с того дня, как предыдущий страховщик (ПФР) перечислит накопления, учтенные в специальной части индивидуального лицевого счета, новому страховщику.

Договор заключается в простой письменной форме.

Перевод накопительной части пенсии в НПФ

Заявление подается в порядке, предусмотренным ст. 36.7. ФЗ № 75.

Орган, куда следует подавать заявку – ПФР. Срок – не позже 31 декабря текущего года. С 1 апреля следующего года средства будут официально переведены новому страховщику, и гражданин будет считаться переведенным в НПФ.

Способы подачи заявления:

  • лично в территориальное подразделение ПФР;
  • через МФЦ;
  • Госуслуги.

Форма заявления приведена в Приказе Минздравсоцразвития № 897н от 13 ноября 2009 года “Об утверждении…”.

На основании п. 1 настоящего Приказа, правила заполнения следующие:

  • в одном экземпляре;
  • от руки или на компьютере (на компьютере можно заполнять все поля, кроме ФИО, даты заполнения и подписи заявителя);
  • использовать чернила или пасту красного или зеленого цветов не рекомендуется.

Из документов потребуется только:

  • заявление, заполненное согласно вышеприведенным правилам;
  • паспорт гражданина РФ;
  • страховое свидетельство ОПС, то есть СНИЛС.

Срок оформления

При переводе накоплений из ПФР в НПФ оформление осуществляется за 1 день – день приема документов. Срок фактического перевода накоплений зависит от даты подачи заявления.

При досрочной смене страховщика процесс занимает 1 год. К примеру, при подаче заявления в 2018, окончательный перевод средств будет осуществлен в 2018 году. Инвестиционные средства от предыдущего фонда гражданин потеряет.

При срочном переходе процедура займет 5 лет с момента заключения предыдущего договора. К примеру, при оформлении заявления в 2018 году окончательный перевод накоплений состоится в 2022 году. Инвестиционные средства потеряны не будут.

Плюсы и минусы

 высокий уровень сервиса  во многих НПФ, например, Лукойл-Гарант, есть множество онлайн-сервисов – подача заявки на назначение пенсии, заключение договора индивидуального пенсионного обеспечения и др.
 открытость информации  НПФ обязаны ежегодно публиковать финансовую отчетность
 безопасность  средства граждан застрахованы и будут полностью возвращены при банкротстве или аннулировании лицензии НПФ

Минусы:

  • создание пенсионных накоплений только в национальной валюте;
  • отсутствие возможности повлиять на инструменты инвестирования извне;
  • уровень доходности НПФ сложно спрогнозировать.

Итак, любому застрахованному в системе ОПС лицу предоставляется право на свободный выбор страховщика, осуществляющего управление пенсионными накоплениями.

Сделать выбор можно как в пользу ПФР, на и НПФ, при этом желательно подать заявление до 31 декабря, чтобы уже с 1 апреля перевод накоплений был завершен.

: НПФ 2018

Стоит ли переходить в негосударственный пенсионный фонд, когда речь заходит о способах обеспечить себе достойную старость? Безусловно, этот вопрос сегодня имеет приоритетное значение для людей среднего возраста.

И определенная часть из них вовсе не питает иллюзий насчет того, что государство будет оказывать посильную помощь в решении данной проблемы.

Да, в непростых, с экономической точки зрения, условиях властные структуры декларируют социальные гарантии, но людям все же необходимо заранее подготовить почву для того, чтобы не испытывать нужду, выйдя на заслуженный отдых. Но как это сделать?

В целях повышения благосостояния граждан пожилого возраста как раз и были созданы негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Конечно же, они появились не вчера, и многие из нас знают о существовании таковых.

Одно время даже развернулась масштабная рекламная акция, целью которой было привлечь как можно больше инвестиций в вышеуказанные структуры.

К пенсионерам стали стучаться в дверь люди и предлагать им стать участником новой программы.

В чем преимущества и недостатки НПФ?

Чтобы понять, ради чего следует начать что-то делать, отмечу плюсы и минусы  выбора в пользу НПФ:

  • Надежность. Вся деятельность НПФ регулируется государством. Это значит, что НПФ отвечают за целостность всех ваших накоплений собственным капиталом.
  • Уровень профессионализма. В случае передачи полномочий НПФ, до момента наступления периода получения выплат, все ваши инвестиции будут работать на получение прибыли. Учитывая тот факт, что для частных компаний такой бизнес является профильным направлением их деятельности, доверия к ним намного больше — грамотный подход к распределению средств — это залог их успешной доходности.
  • Отсутствие ограничений по размеру пенсии. В большей мере это условие относится к тем, чей официальный доход выше среднего (от 40 тысяч). При формировании пенсии на государственной основе, гарантированный размер для получения — не более 40% от среднестатистической зарплаты по России, а это на сегодняшний день 27 тысяч.
  • Хороший сервис. НПФ самостоятельно занимается инвестированием ваших регулярных отчислений, осуществляет их учет и выплату. Получение информации по состоянию вашего счета возможно не 1 раз в году, а по мере вашей необходимости. Кроме того, к каждому клиенту индивидуальный подход, так как они заинтересованы получить в свое полное распоряжение на длительный период ваши деньги. От представителей ГПФ вы такого не дождетесь.
  • Передача страховой части пенсии по наследству. То есть, если участник программы не дожил до момента первой выплаты, но заключил предварительно соответствующее доверительное соглашение, его приемник может получать накопительную часть пенсии вместо него при наличии какой-либо степени родства.
  • Свобода выбора. НПФ — не является окончательным решением. По своему желанию, вы можете в любой момент передать свои накопления назад государству, отдать другому частному фонду или в любой момент вернуться назад.  Оформляют такую процедуру чаще всего в начале года.

Преимуществ более чем достаточно. Но есть и недостатки:

  • Повышенные риски. Такого мнения придерживается большинство современных аналитиков. В чем-то доля истины в таком суждении есть, так как все же это не государственные, а частые структуры, начало и окончание деятельности которых определяется частными лицами по собственному усмотрению. С другой стороны, я уже отмечал, что функционирование таких компаний в любом случае имеет гарантийное обеспечение государства.
  • Комиссия за услуги. НПФ работают за вознаграждение, но хорошая новость для нас заключается в том,  что комиссия берется только с прибыли, поэтому НПФ заинтересованы в том, чтобы вы получали доход.

Выгодно ли?

1   0   81

Перевод общего размера накопления пенсии в НПФ проводится в специально установленные законодательно сроки и по правилам пенсионного фонда. Сами граждане по закону получают право на управление своими средствами, направляемыми в пенсионный фонд в виде накопительных программ.

Что это такое?

Проведенная в России реформа государственного пенсионного обеспечения позволяет гражданам самостоятельно управлять личными пенсионными сбережениями. Накопительный раздел пенсии формируется из выплачиваемых гражданами в течение всей их трудовой активности сбережений в накопительную часть пенсионного фонда.

В соответствии с правилами действующего пенсионного законодательства каждый получатель пенсионных средств имеет право на снятие части пенсии, а также на перевод накопленных сбережений в пользование по собственному усмотрению.

Правила снятия и перечисления пенсионных сбережений устанавливаются по положениям пенсионного фонда в каждом индивидуальном случае.

Условия

Такие переводы средств в НПФ выгодны гражданину в таких случаях:

  1. При наличии средств в достаточном объёме на счету получателя в сберегательной части НПФ.
  2. При разработанном предварительно порядке получения суммы со счёта гражданина в НПФ.
  3. В том случае, если у получателя имеется достаточный стаж проведения выплат из заработанных средств на его индивидуальный счёт в накопительной части НПФ.
  4. Если получатель планирует продолжение собственной трудовой деятельности при получении средств из объёма накопления НПФ.

Ранее в России существовало два вида пенсионного обеспечения – трудовое и государственное. Теперь же имеется такое понятие, как страховая и накопительная часть. Последняя сейчас выделяется в отдельную подкатегорию.

Из этого следует, что сейчас подразделение таково:

  1. государственная пенсия;
  2. страховая;
  3. накопительная.

На данный момент регулирует данный вопрос Федеральный закон №424 «О накопительной пенсии». Каждому человеку предоставляется выбор по перечислению денежных средств и формированию пенсионного обеспечения в виде страховой или накопительной пенсии.

Для понимания вопроса, нужно понимать определения по данному направлению.

Каждый работодатель должен отчислять 22% от зарплаты. Из данного платежа 6% идут в направлении солидарного тарифа, то есть на формировании фиксированного платежа.

Стоит понимать, что страховой платеж ежегодно подлежит индексации от государства. А доходность накопительной части пенсии зависит от инвестирования конкретного Пенсионного фонда или управляющей компании.

При убытке выплачивается сумма всех отчислений. И это значительный минус по сравнению с другими видами.

Как производится расчет пенсии в НПФ?

Принципы расчета пенсии при переводе в НПФ остаются те же, что и при оформлении у государства. К ним относятся такие факторы:

  • чем дольше вы работали за свою жизнь, тем больше ваша пенсия;
  • чем больше была ваша зарплата, тем больше ваша пенсия;
  • чем больше вы работали на службе у государства, тем больше ваша пенсия;
  • чем позже вы обратились за пенсией, тем больше ваша пенсия.

Любые изменения на протяжении всей трудовой деятельности — увольнение, повышение оклада, декретный отпуск и т.д., влияют на размер пенсии. Вы можете даже просчитать какую пенсию будете получать, но только примерно, так как в жизни всякое бывает.

Оформление

Установленный законом порядок перевода средств в данную часть НПФ предполагает такую последовательность оформления:

  1. Подача заявление гражданином на формирование объёма накопления пенсии и её последующий перевод в НПФ.
  2. Подача всех документов, которые требует пенсионный фонд в данном вопросе.
  3. Расчёт установленной суммы перевода средств при их перечислении в НПФ.
  4. Назначение конкретного способа перевода средств на счёт получателя в НПФ.
  5. Установка сроков перевода средств накопительной пенсии в НПФ.
  6. Подписание соглашения гражданина с НПФ о процедуре перевода средств накопительного раздела пенсии в НПФ.

Основные моменты

К субъектам, занимающимся вопросами перевода средств накопительного объёма пенсии в НПФ устанавливаются такие требования:

  1. Подача официального заявления на перевод средств раздела накопления пенсии в НПФ.
  2. Составление пакета документов для подачи в пенсионный фонд в целях рассмотрения возможности перевести средства.
  3. Российское подданство получателя накопительного раздела в НПФ.
  4. Наличие постоянной российской прописки по месту проживания гражданина.
  5. Своевременные выплаты денег в счёт накопления пенсии в НПФ.
  6. Подписание официального договора с НПФ о переводе средств пенсии на счёт гражданина.

Определим, что подразумевают под страховой и накопительной пенсией и как, куда ее переводят.

Что это такое

Та часть, что остается, считается накопительной, и она фиксируется на персональных лицевых счетах в фонде, который гражданин выбирает сам.

Накопительная часть – вторая пенсия, и она может увеличиваться, если увеличится доход управляющей организации.

Такую часть пенсии формируют из взносов, что платят работодатели, а также страховых перечислений.

Для получения такой пенсии стоит подготовить заявление и передать его представителю государственного или коммерческого фонда.

Каковы прогнозы развития программы НПФ на сегодняшний день?

На сегодняшний день просматривается стабильная тенденция расширения рынка деятельности негосударственных пенсионных фондов. Но новые реформы, проведенные в 2014 году, привели к ужесточению отношений не только между самими НПФ, но и с ГПФ. Скорее всего по этому причине в ближайшие 2-3 года на этом рынке останется только несколько наиболее крупных компаний.

Они смогут позволить себе минимизировать риски, связанные с инвестированием, и при этом сохранить стабильную доходность. Поэтому, если вы сегодня определяетесь, кому перенаправить свои накопления, то отдавайте предпочтение именно крупным фондам. Более подробно узнать обо всех нюансах нововведений вы можете здесь, там же ниже приведен и рейтинг наиболее крупных устойчивых компаний по сегодняшней оценке.

Список необходимых документов

Для осуществления процедуры перевода средств гражданина в НПФ на счёт накопления пенсии требуется представить такие документы:

  1. Заявление на перевод средств пенсии в счёт накопления НПФ.
  2. Паспорт гражданина, подающего данное заявление.
  3. Свидетельство о рождении получателя средств из накопительной части пенсии в НПФ.
  4. Справка об уровне текущих доходов получателя денег.
  5. Код регистрации гражданина в органах налогового контроля.
  6. Трудовая книжка субъекта, расчёт перевода пенсионных накоплений которого выполняется.

  7. Пенсионное удостоверение.
  8. Прочие материалы на усмотрение пенсионного фонда.

Для кого актуален перевод в НПФ?

Чтобы понять, стоит ли отдавать свои ежемесячные отчисления в НПФ, достаточно лишь сравнить разницу доходности. Возьмем для примера обычного 30-летнего мужчину, оклад которого составляет 30 тысяч рублей. Средняя доходность накопительной части составляет обычно 5% годовых. При этом ежемесячные отчисления от зарплаты по нынешнему регламенту соответствуют лишь 2%.

Средняя сегодняшняя доходность в НПФ — 10% годовых. То есть, на таких же условиях, НПФ даст результат уже в виде 30 тысяч — выгода очевидна. Да, не забываем о тех, чей доход превышает 40 тысяч — здесь единственно верное решение для инвестирования в пенсию — НПФ, тем более при наличии официальной зарплаты отчисления в любом случае производится будут, так пусть хоть доходность с них будет выше.

Сроки

1   0   3896

Сроки перевода средств накопительной пенсии в НПФ строго не регламентируются требованиями действующего законодательства.

Перевод осуществляется спустя одну рабочую неделю после направления гражданином заявления в пенсионный фонд на передачу средств.

Рассмотрим, когда можно перевести накопительную часть пенсии в НПФ. На законодательном уровне были установлены сроки перевода и формирования пенсионного обеспечения, подключение к программе осуществлялось до 2015 года. В последующих годах программу «заморозили», но возможность хранить средства в НПФ и переводить их из одной структуры в другую осталась.

Граждане, которые не оформили софинансирование, находятся по вопросом, но государство обеспечит их страховой пенсией. Участники программы, рожденные 1967 г. и моложе, имеют возможность перевести накопленные средства, отказаться от них или передать по завещанию.

Справка. В 2016 г. Государственная Дума наложила (продлила) мораторий на накопительную часть и рассчитала его на 2017-2019 г.

Страховые отчисления при этом будут переходит в страховую пенсию. «Заморозка» рассчитана на то, чтобы не происходили отчисления в НПФ и, граждане делали выбор в государственные фонды.

До какого года?

Если гражданин является обладателем данного вида пенсии, то ее перевод можно было осуществить до 2015 года, до проекта «заморозки». Проект перевел имеющиеся средства из ПФ в страховые пенсии. При самостоятельном инвестировании – сроков и препятствий к формирования государство не делает.

Какой будет моя пенсия?

Для примера решил наглядно показать, какую пенсию я получу по предварительному расчету онлайн-калькулятора на сайте пенсионного фонда РФ. Исходные данные такие: я — 30-летний мужчина, который 1 год прослужил по призыву, буду работать 40 лет за зарплату в 100 000 рублей и каждый месяц исправно буду вносить по 500 рублей на накопительную часть. В итоге, в 60 лет у меня накопится 9 миллионов рублей, а моя пенсия составит всего 63500 рублей.

Не густо, учитывая, что я столько лет привыкал жить на 100 000, да и запросы мои к старости увеличатся, то есть я хочу получать еще больше, но никак не меньше в 2 раза. В другом НПФ мне уже обещают при таких же данных и вовсе 33 229 руб, что вообще наталкивает меня на размышления, а нужна ли мне такая пенсия.

Плюсы и минусы

1   0   3896

С 2010 г. пенсионные отчисления формируются на основе страховых и накопительных программ. Они отличаются по способу формирования, накопления и выплаты.

Оба варианта характеризуются индивидуальными размерами, исходя от объема заработной платы будущего пенсионера, и подлежат государственному обеспечению.

В чем отличие

Накопительная форма отчислений доступна для самостоятельного расчета и распоряжения, страховые выплаты не подлежат прогнозированию будущей пенсии из-за внесения изменений процентов и порядка начисления.

Формирование страхового резерва основано на обязательных выплатах от 01.01.2002 и преобразования пенсионных прав, приобретаемых до 2002 г., они включают фиксированную базовую ставку по наступлению пенсионного возраста (2 962, 07 руб.).

Физически эти средства используются для выплаты пенсионных начислений населению пенсионного возраста.

Накопительные средства подлежат:

  • добровольным взносам в ПФ и коммерческие компании (из собственных сбережений и отчислений работодателем);
  • обязательным отчислениям с з/п трудоспособного населения 1967 г. рождения за счет страховых взносов в ПФ (6%).

Накопительная пенсия для мужской половины населения 1953- 66 гг. и 1957-66 гг. рождения формируется на основе страховых выплат, поступивших на накопительные счета до 2002 — 2004 гг.

С 2005 г. эти отчисления отменены в связи с изменениями действующего законодательства. Однако, указанная группа граждан оставляет за собой право выбора УП или НПФ для инвестирования накопительной пенсии.

Накопительная пенсия учитывается на отдельном счету в ПФР, по первому требованию она перечисляется УП или НПФ.

Кратко для запоминания:

  1. Страховые выплаты включают базовые ставки и накоплений с з/п, перечисляемых работодателями в ПФ, рассчитываемые по формулам и коэффициентам. Согласно действующему законопроекту, размер пенсии зависит от трансферта в ПФ из бюджета (к нему привязывается стоимость коэф. пенсии) и порога з/п. Этот порог планируется поднять до 2021 г. с 1,6 до 2,3 средней з/п. На протяжении этого периода существует риск значительного уменьшения страховой пенсии. Граждане заинтересованы в выгодном сокращении ее доли.
  2. Накопительные взносы предусмотрены для граждан младше 1967 г. и включают отчисления из з/п. Для всех категорий и возрастов предусмотрена возможность добровольных вкладов в ГПФ.

Основным преимуществом выступает получение гарантированной суммы накоплений, выбранной и указанной в договоре. К уплаченным средствам начисляется сумма дохода, получаемая в результате инвестиционной деятельности страховых компаний.

Накопительные отчисления подлежат самостоятельному распоряжению в установленных рамках:

  • полного и частичного получения суммы инвестированных капиталов при условии, если размер этой части не более 5% от объема страховых взносов;
  • самостоятельного пополнения за счет отчислений из з/п и собственных средств;
  • указание длительности периода для выплаты накопленной части производится клиентом самостоятельно, но не менее 10 лет;
  • неизрасходованные средства накопительной части пенсии при преждевременной утрате лица, отчисляются наследникам или другим людям на основе его распоряжения;
  • в случае инвалидности застрахованное лицо освобождается от уплаты взносов, эти платежи до окончания программы осуществляет страховая организация;
  • возможна передача своих накоплений государству или смена НПФ по желанию клиента;
  • при правильном выборе компании или НПФ, накопительные отчисления могут расти быстрее страховых. В рамках предлагаемых программ, сумма будущей пенсии зависит от уровня риска, обусловленного надежностью и популярностью предоставляющей услуги организации (можно выбрать проверенный вариант, но с меньшей суммой дохода или более молодую, но перспективную компанию);
  • увеличение уровня замещения пенсией з/п. При выходе на пенсию для нормального подержания уровня жизни граждане РФ должны получать близко 40% средств от внесенной з/п (при заработке в 100 тыс., размер пенсии, согласно действующему законодательству, составляет в 40 тыс.). Среднестатистический показатель нынешнего поколения варьирует в пределах 25-27%;
  • клиентам предоставляется возможность снижения величины взноса при уменьшении уровня доходов. Например, заморозить платежи до 12 мес.

Недостатки накопительной пенсии:

  1. Высокий уровень риска. Однако, накопительная часть сопровождается гарантийным обеспечением государства и возможная сумма потерь заключается в доходности от инвестирования, объем взносов останется без изменений.
  2. Комиссия за услуги. НПФ работают за вознаграждение, но приятной новостью выступает оплата за услуги из накопленной прибыли. В случае инфляции, клиент получает чистую сумму инвестированных средств.
  3. Жесткая платежная дисциплина (своевременная уплата).
  4. Отсутствие отчета об использовании инвестированных капиталов страховой компанией.
  5. Преждевременное расторжение накопительной программы (в первые 2-3 года) подвергается риску лишения прибыли.
  6. Снижение риска за счет увеличения страховых резервов, что требует дополнительной оплаты.
  7. Существует риск передачи своих пенсионных сбережений мошенникам.

В целом, накопительная пенсия позволяет самостоятельно повлиять на сумму будущих отчислений. Главное, детально подойти к вопросу нюансов и доходности действующих предложений, это позволит уменьшить риск или полностью избежать его.

Как оформить накопительную часть пенсии, описывается в этой статье.

Страховые выплаты подлежит гарантийному обеспечению государством и ежегодному индексированию. «Мы наблюдаем, как пополняется количество банкротов НПФ, их клиенты теряют накопленную доходность, возмещаемые страховыми взносами, обесцененными в ходе инфляции», — утверждает глава ПФР.

Гражданам РФ предлагается возможность увеличения суммы своей пенсии за счёт накопительных систем государственного ПФ, отличающегося повышенным уровнем надёжности.

Минусы системы:

  1. Все выплаты в ПФ формируются на основе официальной з/п, что не выгодно для частных предпринимателей и зарплатных лиц, получающих вознаграждение в «конверте».
  2. Отчисления производятся работодателем, не заинтересованным в их увеличении, что побуждает его к оформлению сотрудников на минимальную ставку.
  3. Базовые и страховые отчисления из з/п трудового населения используются для расчета по текущим обязательствам с нынешним поколением пенсионеров.
  4. При поступлении пенсии в ГПФ, ими распоряжается «Внешэкономбанк», что влияет на сведение к минимуму суммы доходности.
  5. Распоряжение начисленной суммой доступно по достижению пенсионного возраста.
  6. Объем государственной пенсии не покрывает прожиточный минимум.

Какую лучше выбрать

Оставить накопительную часть или отказаться от нее в пользу страховой — это может решить только сам заявитель. По закону при выборе страховых отчислений 6% взносов, перечисленных работодателем на формирование накопительной части пенсии, направляются в ПФ.

Инвестирование денег в НПФ способствует наращиванию ежегодного дохода, влияющего на размер будущей пенсии.

Внимание! Работники с маленькой з/п и небольшим стажем (1 МРОТ на протяжении 30 лет) с 2025 г. подвержены риску лишения страховых выплат.

Для исключения подобной ситуации Минтруд предлагает отказаться от инвестиций в накопительные системы, влияя на увеличение страховых взносов.

Если решено доверить 6% отчислений частной компании, следует взвесить все «за» и «против», изучить рейтинг доходности НПФ и УП. Для получения актуальных сведений необходимо обратиться на сайт Центрального банка.

Выбор в сторону НПФ отличается самостоятельным назначением выплат при достижении пенсионного возраста. Обращаясь в УК, важно помнить, что пенсия назначается специалистами ПФР. Доходность УК обычно более привлекательна, относительно НПФ.

Специалисты рекомендуют воспользоваться правом выбора и доверить свои средства в надежные источники: аккредитированные компании или ГПФ.

Про наследование накопительной части пенсии вы можете узнать тут.

Как перевести накопительную часть в Газпром через Госуслуги, рассказывается по ссылке.

1   0   81

Условия

Описываемая процедура имеет собственные установленные законодательно достоинства и минусы.

К плюсам следует отнести:

  1. Доступность таких переводов всем без исключения пенсионерам.
  2. Возможность получателю самостоятельно регулировать объёмы средств перевода.
  3. Простота схемы расчёта средств к переводу гражданином.
  4. Гибкая система начисления средств накопительной части пенсии в НПФ.
  5. Высокая скорость осуществления перевода средств на счета граждан.
  6. Выгодные условия формирования пенсий.

Минусы схема перевода средств в НПФ:

  1. Недостаточно проработанная схема начисления таких выплат.
  2. Доступность суммы средств к получению только гражданам России.
  3. Реальность получения разрешения на перевод средств пенсии в НПФ только в случае наличия постоянной прописки у получателя.
  4. Трудности с переводом средств при отсутствии стажа начисления суммы средств на счёт гражданина в накопительной части НПФ.

Средство позволяет просмотреть все плюсы данного процесса:

  1. приумножение;
  2. сохранность;
  3. дистанционное управление.

Из недостатков:

  1. риски;
  2. наличие спорных вопросов.

Переводить накопительную часть пенсии в НПФ достаточно легко. Нужно только заполнить соответствующее заявление.

Выводы

Сама по себе пенсия сегодня может стать лишь небольшим бонусом в виде незначительного дополнительного пассивного дохода. Рассчитывать на пенсию всерьез не стоит, независимо от того, где она будет накапливаться — в государственном или частном пенсионном фонде.

Тем не менее, если у вас есть официальная зарплата, отчисления с неё происходили и будут происходить, причём ещё до того, как вы получаете деньги на руки. Рассматривайте это как дополнительные налоги, которых вы не видите. И раз уж вы платите эти деньги, стоит позаботиться о том, чтобы управление вашими накоплениями происходило максимально эффективно, и выбрать подходящий для вас НПФ.

Обманул брокер? Узнайте, возможно ли вернуть ваши деньги? Кликайте сюда!

Adblock
detector