Как выглядит полис КАСКО и как отличить оригинал от подделки

Как должен выглядеть полис

При оформлении страхового полиса автовладельцу потребуется в первую очередь обратить внимание на внешний вид заполненного бланка. Если покупка полиса происходит у страховщика с высоким рейтингом, можно с меньшей долей вероятности получить фальшивый документ. Но, покупая страховку у брокеров, стоит проверять бланк на наличие следующих элементов:

  • полная информация о страховщике — логотип компании, наименование организации, ее реквизиты, телефон и адрес.
  • ФИО страхователя, которым является покупатель страхового полиса КАСКО.
  • ФИО водителей, которые по договору имеют право доступа к управлению застрахованным объектом.
  • Персональные данные лица, которое будет получать страховую компенсацию после наступления страхового случая, внесенного в договор. Такое лицо называется выгодоприобретателем.
  • Все данные о застрахованном транспортном средстве, включая его госномера, мощность двигателя и прочие технические характеристики.
  • Список страховых рисков, включенных в договор со страховщиком.
  • Размер установленной страховой суммы. Она обычно равна оценочной стоимости застрахованного транспортного средства.

Страховой полис всегда должен содержать поля, в которые вносятся лица, допущенные к управлению объектом страхования. Число полей строго ограничено. Также в бланке указывается срок действия данного страхового полиса. Если в договор включена франшиза, обязательно прописывается ее размер. Плюс дополнительные условия страховки.

Внимание! В отличие от страхового полиса ОСАГО, имеющего строго регламентированный формат, бланки страховых полисов КАСКО не имеют единого образца. В результате практически каждая страховая компания создает свой собственный формат бланка.

Это дает возможность мошенникам реализовывать поддельные страховые документы. И мало какие из них можно отличить только по внешнему виду.

Настоящие полисы КАСКО печатаются на специальной бумаге, снабженной элементами защиты, такими как тиснения, голограммы или водяные знаки. Если на документе нет ни одного защитного знака, велика вероятность подделки.

Плюс стоит обратить внимание на наличие печатей и подписи сотрудника, предоставившего документ страхователю. Более подробно о том, как проверить подлинность полиса КАСКО, читайте здесь.

Нередко тот факт, что договор страхования и полис был подделан, узнается только в момент наступления страхового случая. Страхователь пытается обратиться в страховую компанию, которая либо является банкротом, либо уже оказывается закрыта (что делать, если страховая компания разорилась?). В любом случае, автовладелец не может получить положенную компенсацию.

В ситуации, когда собственник транспортного средства оказывается с поддельным страховым полисом на руках, единственное, что ему остается — это обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве. Если мошенники окажутся пойманными, с них можно будет потребовать компенсацию ущерба.

К сожалению, в очень редких случаях удается найти настоящих виновников, распространяющих поддельные документы, не являющиеся бланками строгой отчетности.

полис каско как выглядит

Учитывая востребованность и высокую конкуренцию на рынке каско, страховщики максимально упрощают процедуру оформления. Договоры заключаются:

  • в офисе страховщика;
  • в точках продаж;
  • с вызовом агента на дом или работу;
  • в автосалонах.

Заказать полис можно на сайте компании, агент приедет с готовым договором. Электронное оформление каско не практикуется, так как обязателен предварительный осмотр ТС.

Оформление полиса

Страховой полис — это документ, содержащий наиболее значимые индивидуальные условия. Страхование может осуществляться путём заключения индивидуального договора или оформления полиса, к которому обязательно должны быть приложены типовые правила. Каско в абсолютном большинстве страховых компаний оформляется именно путём подписания полиса.

В большинстве случаев полис изготавливается на специальном типографском бланке с индивидуальным номером.

В обязательном порядке следует ознакомиться с разделами правил, посвящённых определению страхового случая и исключениям из них. Объём предлагаемой защиты — один из критериев при выборе страховщика. Перед оформлением полиса следует согласовать следующие условия:

  • страховая сумма;
  • страховые риски;
  • франшиза;
  • порядок оплаты страховой премии (единовременно, в рассрочку);
  • способ выплаты страхового возмещения (денежная, натуральная путём ремонта на СТО, по выбору страхователя);
  • лица, допущенные к управлению ТС.

Включение условий в заключаемый договор во внестационарных условиях осуществляется путём проставления пометок в соответствующих графах и заполнения отведённых строк. В стационарных условиях полис может быть отпечатан полностью.

Для заключения договора каско с физическим лицом обычно требуются:

  • письменное заявление на страхование установленной формы;
  • документ, удостоверяющий личность страхователя и/или представителя;
  • доверенность на представителя;
  • документы, подтверждающие наличие интереса страхователя или выгодоприобретателя в сохранении застрахованного имущества (как правило, ПТС);
  • водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению ТС;
  • документы, подтверждающие стоимость ТС (ДО), при их наличии (как правило, договор купли-продажи);
  • документы, свидетельствующие о регистрации ТС в ГИБДД (свидетельство о регистрации) и прохождении технического осмотра (диагностическая карта);
  • документы, свидетельствующие о характере использования ТС, если оно используется не в личных целях.

От юридических лиц и предпринимателей могут потребоваться дополнительные документы: учредительные (регистрационные для ИП), справка о балансовой стоимости ТС и т. п.

Программы страхования

Договор каско можно заключить путём приобретения готового продукта. Путём комбинации основных видов страхования, включения дополнительных опций, формируются специальные предложения. В качестве примеров можно привести следующие типовые программы, которые предлагаются большинством компаний с некоторыми индивидуальными особенностями (названия программ в конкретных компаниях могут отличаться, но содержание сходное):

  1. 50 на 50. Независимо от условий страхования премия уплачивается в размере 50%. При наступлении страхового случая оставшаяся половина доплачивается или вычитается из выплаты.
  2. Тотал каско. Страхование производится только на случай гибели ТС (хищения, уничтожения, конструктивной гибели).
  3. Мини-каско. Выбирается минимальный набор рисков, напр.; ДТП, хищение или ДТП, падение предметов, хищение и т. д.
  4. Оптимал каско. Страхователь сам выбирает условия и опции.
  5. Премиум каско. Включает полный набор рисков и дополнительных опций, принятых в компании.

Новые продукты появляются постоянно. Страховщики практикуют акции, предлагая конкретные программы каско на льготных условиях (снижение тарифа, включение дополнительных опций без увеличения премии и т. п.). При приобретении ТС в салонах широко практикуется оформление каско за счёт салона (фактически цена договора включается в стоимость ТС).

При введении ОСАГО большинство автовладельцев путались в сути страховых продуктов. Непонимание наблюдалось даже у судей при разбирательстве страховых споров. В настоящее время ОСАГО стало привычным и понятным. Ни у кого уже не возникают вопросов об обязательности ОСАГО при наличии каско и о страховых случаях, дающих право на обращение к страховщику.

Каско и ОСАГО относятся к имущественному виду страхования, а отличия заключаются в объектах. По каско страхуются интересы страхователя в связи с владением, пользованием и распоряжением автомобилем. Упрощено — каско страхует «железо», само ТС.

Объектом ОСАГО являются интересы, связанные с риском ответственности за причинённый страхователем вред другому человеку. ОСАГО защищает страхователя от возможных имущественных требований со стороны потерпевших в ДТП, если событие произошло по вине страхователя. По общему правилу вред возмещается причинителем, а при наличии ОСАГО заботы по возмещению вреда переходят к страховщику.

Добровольное страхование автомобилей не регулируется в полной мере государством. Поэтому единого образца КАСКО нет — каждая страховая может продавать его на своем бланке. Обычно он напечатан на плотной цветной бумаге и содержит:

  • Водяные знаки или специальные защитные волокна
  • Штрих-код
  • Печать страховой и подпись ответственных лиц от руки

По ГК РФ и закону РФ №4015-1, любой полис должен содержать следующую информацию:

  • Реквизиты, логотип и название СК — страховой компании
  • Индивидуальный номер документа
  • Имя и данные страхователя, автовладельца и выгодоприобретателя
  • Данные об автомобиле: грузоподъемность, госномера, VIN-номер, марка, год выпуска, цвет, мощность двигателя, номера кузова и ПТС
  • Срок страхования
  • Территория, на которой действует страховка: по умолчанию — вся территория России
  • Страховые риски: при полном КАСКО — «Угон/Хищение», «Ущерб», «Полная гибель»
  • Данные о размере и форме страхового возмещения
  • Перечень водителей, допущенных к управлению транспортным средством
  • Дополнительные опции — например, франшиз, вызов эвакуатора и другие
  • Подписи обеих сторон и печать страховой компании

Проще всего избежать приобретения фальшивого полиса путем покупки его и оформления в офисе страховой компании непосредственно.

Но если по какой-то причине возникла необходимость оформления полиса КАСКО в ином месте, необходимо убедиться в наличии следующих данных и полей для заполнения:

  • полной информации о страховой компании – её логотипа, наименования, реквизитов, адреса и телефона;
  • фамилии, имени, а также отчества страхователя – лица, приобретающего полис КАСКО;
  • фамилии, имени и отчества лиц, допущенных к управлению;
  • личные данные выгодоприобретателя – лица, имеющего непосредственное право на получение всей суммы страховой компенсации;
  • все данные, касающиеся автомобиля (государственный номер, мощность двигателя и иное);
  • перечень страховых рисков;
  • величину страховой суммы.

Что это такое

Как можно подтвердить подлинность

Удостовериться в подлинности купленной страховки можно в той организации, которой он должен принадлежать по утверждению брокера. Для получения подтверждения следует обратиться в офис компании или же позвонить страховщику и по телефону получить интересующие сведения.

Проверка полиса КАСКО по номеру в базе данных РСА — не представляется возможным. В РСА можно определить по номеру законность действия полисов ОСАГО. Опять же, поскольку законодательством не предписано обязательное оформление КАСКО, эти полисы не вносятся в базы данных РСА. Об этом мы рассказывали в этой статье.

Позвонить страховщику. Позвоните в СК по телефонам, указанным на официальном сайте или в других открытых источниках. Назовите оператору индивидуальный номер полиса и попросите проверить его в базе. Если оператор ответит, что данные не отображаются, от покупки лучше воздержаться.

Найти номер в базе. Единой базы номеров нет. У каждой компании она своя. Зайдите на сайт СК, найдите базу данных и введите индивидуальный номер полиса. От покупки лучше отказаться, если:

  • результат не будет найден;
  • появится отметка «украден злоумышленником»;
  • КАСКО оформлено на другого человека.

Некоторые компании не выкладывают базу данных в открытый поиск. Тогда лучше позвонить в СК.

Проверить квитанцию и правила страхования. Вместе с полисом вам должны выдать правила — небольшую книжку с подробным описанием условий договора — и квитанцию с индивидуальными серией и номером. Если их нет, от покупки лучше отказаться.

Сравнить бланк с фотографией от СК. На сайтах некоторых компаний могут быть фотографии подлинного бланка. Сравните полученный полис с ними. Если нашли хоть одно отличие, лучше проверить подлинность по номеру или в офисе СК.

Если у вас поддельный полис, вернуть деньги за него не получится. Если вы уже получали компенсацию или проводили ремонт по поддельному бланку, страховая может потребовать от вас компенсировать ущерб. Поэтому лучше оформлять страховку в проверенных компаниях. Используйте наш онлайн-калькулятор, чтобы найти самые выгодные предложения.

Проверить подлинность КАСКО можно следующими способами:

  • по номеру полиса, указанному на нем самом;
  • визуально, обратив внимание на формат документа и его защитные элементы.

Проще и достовернее всего проверить подлинность номера по полису. Но в каждом случае данный способ имеет некоторые ограничения, связанные с отсутствием единой базы.

Так, полис ОСАГО проверить достаточно просто: существует единая информационная система, позволяющая с легкостью идентифицировать документ по его номеру, независимо наименования страховой компании, в которой он был приобретен. С КАСКО все несколько сложнее.

Ещё один способ проверки подлинности полюса – визуальный. Осуществить его довольно просто. Единого стандарта оформления полиса КАСКО не существует, но на нем в обязательном порядке должны присутствовать защитные средства (тиснение, водяные знаки, голограммы).

Можно проверить подлинность полиса КАСКО косвенно.

При его оформлении клиент должен получить:

  • квитанцию об оплате;
  • оригинал полиса;
  • правила страхования выбранной СК;
  • акт проведенного осмотра (если осуществлялся);
  • дополнительное соглашение (если имеет место быть).

Отсутствие какого-либо документа из перечисленных выше является серьезным поводом обеспокоиться.

Особенно если по каким-то причинам сотрудник отказывается предоставлять оригинал полиса, предлагая его заверенную копию, и не выдает квитанцию об оплате.

Дело в том, что эти два документа имеют наибольшую юридическую силу. При отсутствии их оригиналов доказать что-либо в судебных инстанциях попросту невозможно. Часто мошенники пользуются юридической неграмотностью водителей для их обмана.

Информацию, как рассчитать стоимость полиса КАСКО, вы можете найти на этой странице.

Несмотря на то, что у КАСКО отсутствует установленная форма бланка, большинство степеней защиты документации от подделки похожи.

Взяв в руки бланк, человек должен удостовериться, что:

  • в бумаге присутствуют специальные защитные волокна, которые заметны невооруженным глазом при внимательном осмотре;
  • на документе присутствуют водяные знаки;
  • вверху документа расположен логотип компании, который содержит реквизиты учреждения;
  • на бумаге присутствуют штрих-коды;
  • документ скреплен мокрой печатью;
  • подписи ответственных лиц оставлены от руки.

Посетив представительство компании, расположенное в городе автовладельца, необходимо попросить предоставить:

  • телефоны и адреса электронной почты, по которым можно в любой момент связаться с сотрудниками учреждения;
  • данные руководителей страховой компании;
  • ИНН организации;
  • номер лицензии и дату ее предоставления;
  • банковские реквизиты компании.

Пренебрежение правилами может привести к началу сотрудничества с мошенниками и покупке фальшивой страховки. Получить компенсацию в этом случае не получится. Поэтому нужно заранее проявить бдительность, чтобы максимально обезопасить себя.

Как проверить подлинность КАСКО по номеру?

Несмотря на то, что единая база полисов КАСКО попросту отсутствует, проверить по номеру подлинность данного документа все же возможно.

Сделать это можно двумя способами:

  • при помощи официального интернет-сайта страховой компании;
  • позвонив на горячую линию и назвав оператору номер полиса.

Как выглядит полис КАСКО и как отличить оригинал от подделки

Наиболее крупные страховые компании имеют весьма развитую внутреннюю инфраструктуру и сервис для клиентов.

Большинство из них, такие как «Росгосстрах», «Ингосстрах», «АльфаСтрахование», предоставляют услугу «личный кабинет».

Данная страница позволяет легко проверить не только достоверность КАСКО по его номеру, но также осуществить большое количество иных действий: продление и заказ нового полиса в режиме онлайн, разъяснение каких-либо сложных моментов.

Крупные СК также предоставляют своим клиентам горячую линию. С её помощью можно проверить подлинность полиса. Обычно такая услуга является дополнением к личному кабинету. Также часто подобный сервис организуют различные мелкие страховые компании.

Что делать, если с купленным полисом возникли проблемы?

Если же водитель стал жертвой мошенников и приобрел полис КАСКО, являющийся фальшивкой, не стоит отчаиваться. Из данного положения имеется множество выходов, важно лишь не совершать необдуманных действий.

Чаще всего полис признается недействительным или фальшивым в следующих случаях:

  • при его оформлении была допущена ошибка;
  • в списках страховой компании полис попросту не значится;
  • была приобретена обыкновенная подделка.

Наиболее распространенной является ситуация, когда при занесении данных в страховой полис была допущена ошибка.

Многие клиенты в такой ситуации теряются, так как боятся обращения в суд со стороны страховой компании (основанием служит попытка мошенничества).

Но чаще всего при возникновении такой неприятной ситуации страховщик заключает со страхователем дополнительное соглашение, в котором указывает на ошибку.

Очень важно при возникновении такой ситуации не бояться и действовать в рамках законодательства. При отказе страховщика в перезаключении договора следует обращаться в полицию или суд.

Нередко при проверке подлинности по номеру полиса выясняется, что в списках он попросту не значится. Чаще всего такая ситуация возникает, если КАСКО был приобретен у посредника: страхового брокера или какой-либо иной организации.

В таком случае вариантов развития событий два:

  • брокер попросту не успел передать данные о реализованном полисе и приубравшем его клиенте в страховую компанию;
  • брокер обанкротился и исчез.

Первый случай не страшен. Так как при возникновении страхового случая достаточно просто обратиться в СК или непосредственно к самому брокеру, и все необходимые документы и дополнительная информация будет передана в кратчайшие сроки.

Получение компенсационной выплаты в такой ситуации становится лишь вопросом времени. Все гораздо хуже, если брокер исчез из поля зрения страховой компании (обанкротился или пропал по иной причине).

В такой ситуации необходимо опять же обратиться в СК. Сотрудники компании должны пробить номер полиса по базам. Скорее всего, данный документ будет значиться в списке утерянных.

Очень важным моментом является дата заключения договора. Если полис попал в данный список после его реализации, то получить компенсационную выплату будет достаточно просто.

Когда КАСКО оформляется после того, как полис поместили в базу утерянных документов, выплата по нему денежных средств становится попросту невозможной.

Как не попасть в руки мошенников

Важно! Чтобы не получить поддельный страховой полис, автовладельцу желательно оформлять соответствующий документ в официальных офисах проверенных страховых компаний. Если же по каким-то причинам предпочтительнее покупать у брокеров, стоит посмотреть на то, как они себя ведут.

Чем больше беспокойства наблюдается в их поведении, тем больше вероятность получить фальшивый полис КАСКО.

Страхователю потребуется запросить наиболее полную информацию о страховом агенте, представляющем ту или иную компанию. Затем стоит проверить данные у самого страховщика. Если работника нет в штате организации, значит страхователю, скорее всего, довелось встретить мошенника.

Для того чтобы не стать жертвой мошенников, необходимо просто соблюдать некоторые правила при приобретении полиса КАСКО:

  • договор необходимо заключать непосредственно в офисе компании;
  • следует проверять документы перед их подписанием и осуществлением оплаты;
  • важно изучить непосредственно сам полис и приложенные к нему бумаги на предмет наличия признаков подделки;
  • желательно пользоваться услугами крупных страховых компаний;
  • необходимо проверять лицензию СК прежде, чем приобретать её страховой полис.

Самым простым способом избежать приобретения фальшивого страхового полиса является его оформление прямо в офисе страховой компании.

Это позволит избежать возникновения различных неприятных моментов. Не стоит прибегать к услугам брокеров и иных посредником – среди них часто попадаются мошенники, пользующиеся доверчивостью и юридической безграмотностью водителей.

Но даже при приобретении полиса в офисе СК есть вероятность того, что по нему не выйдет получить страховую выплату.

Так как многие небольшие компании попросту не имеют лицензии на ведение страховой деятельности. Соответственно, в такой ситуации КАСКО не является действительным.

Именно поэтому лучше всего обращаться в крупные, хорошо себя зарекомендовавшие компании, имеющие рейтинг надежности «А ».

При заключении договора необходимо внимательно изучить все документы. А также обратить внимание на бланк полиса – он должен иметь всю необходимую информацию и иметь на своей поверхности какую-либо визуально заметную защиту (голограмму, водяной знак).

Полис КАСКО – достаточно дорогостоящая услуга. Именно поэтому при его приобретении необходимо быть максимально внимательным, так как, купив подделку, получить денежную компенсацию при наступлении страхового случая будет попросту невозможно. Стоит ответственно относиться к выбору страховой или брокера, у которого будет приобретен полис.

Правила выплаты страхового возмещения по КАСКО рассматриваются тут.

Про договор КАСКО в компании Альфастрахование рассказывается в этой статье.

Материалы: http://prostrahovanie24.ru/auto/kasko/proverit-polis-kasko-po-nomeru.html

Возможность расторжения и судебная практика

Многие автолюбители интересуются, расторгается ли КАСКО при продаже автомобиля. Важно учитывать, что часто страховщики прописывают условия расторжения в правилах. Согласно правилам для получения компенсации следует:

  • заранее оповестить компанию о продаже авто, путем подачи заявления;
  • предъявить договор купли-продажи и ПТС, с отметкой, что машина снята с учета;
  • написать заявление на возврат;
  • приложить необходимый пакет документов.

Если компания отказывает, то следует запрашивать письменный отказ, с которым обращаться в суд. Обращаться в суд необходимо с претензией, в которой указать:

  • личные данные;
  • наименование страховой компании;
  • номер договора;
  • срок действия КАСКО;
  • дату подачи документов, с целью расторжения;
  • документ, подтверждающий отказ страховщика.

На практике суд встает на сторону клиенту и обязывает страховщика перечислить клиенту средства, за оставшийся период времени. Дополнительно клиент может потребовать компенсировать услуги юриста, если он занимался составлением документов и представлением интересов в суде.

Оставьте комментарий

Adblock
detector