Правила страхования КАСКО и ОСАГО

Оформление документа на сайте компании

Поскольку на сайте компании нет соответствующего раздела, то можно воспользоваться сайтами с брокерскими услугами.

  1. В поиск вводим соответствующий запрос: «купить полис КАСКО в СОГАЗ онлайн».
  2. Заходим на сайт брокера.
  3. Вводим информацию, которую запрашивает сайт для расчета стоимости полиса.
  4. Получаем результаты расчета и нажимаем кнопку «Купить полис».
  5. Вводим данные об оплате и доставке.
  6. Оплачиваем с помощью банковской карты.
  7. Ожидаем специалиста с документами или получаем электронную документацию заверенную электронными подписями.

Обязанности страхователя при страховом случае:

  • Как можно быстрее уведомить компанию о произошедшем.
  • Действия должны быть направлены на предотвращение дальнейшего воздействия негативных факторов и обеспечение безопасности здоровья, жизни, имущества застрахованных лиц.
  • Срок подачи заявления о страховом случае по риску ущерб составляет до 10 дней в письменном виде, по риску угон до 2х рабочих дней.
  • Документы на компенсацию должны соответствовать требованиям СК, и быть заверенными компетентными органами.

Важно: для компенсации ущерба необходимо чётко придерживаться правил установленных договором КАСКО. В случае отступления от него СК вправе отказаться от страховых выплат. Если возникает спорная ситуация следует обратиться в страховую компанию.

Сроки выплат компенсаций по риску угон и ущерб составляют до 30 рабочих дней. Форма возмещения может иметь два варианта: направление в сертифицированный сервисный центр для ремонта или же денежная выплата.

Ущерб не возмещается при:

  1. Правила страхования КАСКО и ОСАГОстраховом случае, произошедшем после окончания периода действия полиса;
  2. использовании транспортного средства в учебных целях, не предусмотренных в условиях соглашения;
  3. нанесении ущерба самим автовладельцем, либо полученном в следствии его противоправных действий;
  4. нарушении правил при эксплуатации и хранения транспортного средства;
  5. порче транспорта в связи с действиями террористических актов;
  6. причинение ущерба вследствие ненадлежащего состояния самого страхователя (употребление алкогольных или наркотических веществ);
  7. в случае, если водитель покинул место ДТП;
  8. управлении транспортным средством лицом, которое не имеет на это законных оснований.

Порядок выплаты страхового возмещения определен правилами страхования.

При наступлении страхового случая вам необходимо произвести следующие действия:

  1. Сделать звонок на горячую линию СК и оповестить о наступлении страхового случая.
  2. Проанализировать ситуацию и соизмерить ориентировочную сумму ущерба, для определения потребности вызова сотрудников ГИБДД. В договоре может быть предусмотрен диапазон страховой выплаты, не требующий справку с места ДТП.
  3. Предоставить необходимый пакет документов страховщику.
  4. Предоставить для проведения оценки поврежденный транспорт. В зависимости от условий договора, это может быть как независимая экспертная оценка, так и производится представителем СК. От оценки нанесенного ущерба, учитывая размер франшизы, делается расчет страховой выплаты.
  5. Транспорт эвакуируется на СТО. Возможность выбора технического центра также оговаривается при подписании договора.
  6. В оговоренные полисом сроки СК производит выплату страховки путем перечисления средств по безналичному расчету либо на СТО, либо на счет страхователя.
  1. Убедитесь, что выбранная вами страховая компания занимает твердые финансовые позиции на страховом рынке. Это снизит вероятность возникновения препятствий выплате возмещения при страховом случае.
  2. Если вам принципиально важно производить техобслуживание авто на конкретном СТО, поинтересуйтесь у страховщиков, сотрудничают ли они с данной компанией по удаленному урегулированию убытков. Это даст возможность поставить на ремонт авто после ДТП в выбранный вами автосервис.
  3. Обратить особое внимание на условия франшизы. Обеспечит ли ее размер возмещение незначительного ущерба, и условия ее перечисления (до /после ремонта авто)?
  4. При регулярном страховании, зная какие риски принципиальны, а какие второстепенные, у вас есть возможность сэкономить минимум 15%, оформляя страховку через страхового брокера.

Прежде, чем экономить на страховке, соизмерьте возможные риски и стоимость полиса. Чтобы ваш автомобиль не нарушил планы в самый неподходящий момент и оправдывал все ожидания, вы сможете найти здравый смысл в обеспечении уверенности и покоя за свое имущество.

Правила страхования предусматривают двухступенчатую систему компенсаций:

  • Сбор всех необходимых документов на получение страховки;
  • Проведение экспертизы для определения величины ущерба.

При этом от клиента требуется в случае участия в ДТП или другом происшествии не только вызвать ДПС или комиссаров, но и уведомить представителей страховой компании.

В перечень передаваемых страховщику документов входит стандартный набор, идентичный предоставляемому при заключении договора, плюс действующий полис КАСКО, а в случае оформления ДТП еще и копия постановления о правонарушении.

После проведения оценки в случае отсутствия претензий со стороны пострадавшего, выплаты должны быть осуществлены в течение дневного периода. Выплаты по угону, наоборот, осуществляются не раньше двух месяцев, так как есть вероятность, что полиция сможет найти автомобиль.

Необходимо признать, что КАСКО сегодня один из наиболее эффективных способов защитить собственный автомобиль от различных неприятностей.

Здесь, опять же, можно говорить о расхождениях в предложениях и программах различных страховых компаний. Правила страхования КАСКО подразумевают только компенсацию ущерба или угона автомобиля, но есть компании, которые включают сюда и гражданскую ответственность, и жизнь и здоровье водителя и пассажира.

Часто бывает ситуация, когда страхователь гонится за ценой КАСКО и в итоге оформляет договор, который ему не совсем подходит. Выясним, можно ли уже в действующий контракт внести изменения.

правила страхования каско

На увеличение или уменьшение стоимости полиса могут повлиять такие факторы:

  • франшиза;
  • выплата при страховых случаях с учетом износа;
  • виновность водителя;
  • количество лиц, которые допущены к управлению транспортным средством;
  • условия хранения автомобиля;
  • оснащение сигнализацией и т. д.

Но не всегда собственнику удается придерживаться правил, прописанных в страховке. Ситуация может в любой момент измениться, и действующий полис становится невыгодным.

Какой есть выход? – Оформить дополнительное соглашение. Часто меняют такие положения:

  • отменяется франшиза;
  • расширяется или сокращается список страховых рисков;
  • меняются данные пункта о регионе действия полиса;
  • увеличивается срок действия страховки;
  • вносятся в КАСКО новые водители;
  • меняются условия хранения и использования автомобиля;
  • оговаривается оплата страховых премий в рассрочку.

Зачастую страховщики соглашаются внести изменения, которые влекут за собой увеличение стоимости полиса. Но вот при желании сэкономить клиент получает отказ.

Остерегайтесь той компании, которая готова адаптировать любые пункты договоров. Такие коррективы далеко не всегда вносятся ради страхователя.

Вполне вероятно, что такой страховой договор является недействительным, и об этом вы узнаете только после наступления страхового случая.

При оформлении страховки стоит придерживаться строгих правил, прописанных в гл. 48 ГК и в правилах страхования организации.

Правила страхования КАСКО и ОСАГО

В правилах страховых компаний прописывают:

  • права и обязанности, которые есть у клиентов и страховых организаций;
  • как стороны должны действовать при возникновении спорной ситуации и при наступлении страхового случая;
  • принцип и ограничения действия соглашения, исключения из страхового покрытия.

А значит, перед тем, как приобрести полис, ознакомьтесь с правилами, действующими в выбранной страховой организации. Обращайте на рейтинг страховщиков.

Само заключение договора будет состоять из таких этапов:

  1. Подача клиентом документации для заключения договора КАСКО:
  2. Проведение предстрахового осмотра, если только не страхуется новая машина. После проверки составляется акт, в котором указывают:
    • марку и модель ТС;
    • регистрационные номера;
    • ВИН-код;
    • номер кузова, двигатель, шасси;
    • особенности комплектации машины;
    • количество комплектов ключей;
    • есть ли доп.оборудование и т. д.
  3. Передача страхователю страховки (в оригинале) и квитанции, которая подтвердит внесение страховых премий или первых взносов.

Рассмотрим, какие положения рассматриваются в договорах:

  1. Страховые риски, по которым страховой компанией предоставляются гарантии.
  2. На цену полиса влияет несколько факторов, и если условия меняются, застрахованное лицо обязано по соглашению уведомить об этом своего страховщика.
  3. Правила расчета величины убытков с учетом коэффициента износа или без такового.
  4. Форма, в которой производятся выплаты.
  5. Требования к хранению транспортного средства.
  6. Перечисляются мелкие повреждения, которые будут учитывать страховой организацией при возмещении ущерба.
  7. Количество обращений за компенсацией.

Страховой организацией устанавливаются страховые случаи, по которым производятся выплаты. Хотя определенные отличия и могут быть в каждой страховой организации, есть ряд общих случаев.

Компенсация полагается в обязательном порядке, если:

  • автомобиль становится полностью непригодным к дальнейшему использованию. Все те детали, которые считаются годными, получает либо страховщик, либо страхователь (тогда при определении величины страховой суммы будет вычтено их стоимость);
  • серьезные повреждения, что нанесены транспортному средству и дополнительному оборудованию при ДТП или наезда на сооружение;
  • падение транспорта в воду, овраги, пропасти;
  • порча транспортного средства в результате стихийного бедствия (при урагане и т. п.);
  • противозаконные деяния третьего лица, которые привели к порче машины;
  • разбойные нападения на автомобили, их угон и кража.

Перечислим моменты, на которые стоит обращать внимание при покупке полиса, чтобы не остаться без выплат:

  • не производится выплата по КАСКО при нарушении правил ПДД. То есть, не нужно рассчитывать на компенсацию, если авария произошла из-за превышения скорости, из-за управления ТС в нетрезвом состоянии и т. п.;
  • часто поступает отказ в выплате при дорожно-транспортных происшествиях в результате взрывов, поджогов транспорта. Проследите, чтобы такой пункт в договоре исключили;
  • используются формулировки, которые имеют различную трактовку;
  • отказ в выплате поступает, если страхователь не принял меры, чтобы минимизировать возможные убытки;
  • вам откажут в компенсации, если поданы недостоверные сведения об аварии.

Правила заключения договора КАСКО

  1. Согласно правил страхования КАСКО в СК СОГАЗ оформить полис можно на автомобили не старше десяти лет, которые не имеют повреждений кузова и находятся на территории РФ законно.
  2. Дополнительное оборудование возможно застраховать отдельным полисом, либо включить в ДО в полис КАСКО на автомобиль.
  3. География действия полиса Россия, расширить территорию действия полиса возможно дополнительно.
  4. Полис КАСКО от страховой компании СОГАЗ защитит финансовые риски страхователя от:

    • Ущерба в результате ДТП, противоправных действий третьих лиц, которые привели к повреждению транспортного средства, природных и техногенных катастроф.
    • Угона и хищения: утрата транспортного средства в результате преступных действий третьих лиц, которые классифицируются как разбой, грабёж, кража.
    • Несчастного случая: телесные повреждения застрахованных лиц,(водитель и/или пассажиры).
    • Гражданская ответственность: причинение вреда жизни, здоровью и имуществу потерпевших в результате происшествия, которое случилось в период действия договора.
  5. Наступление страхового случая определяет страховая компания на основе анализа поданной страхователем информации.
  6. Правила страхования КАСКО и ОСАГОСтраховая выплата в СК СОГАЗ может быть агрегатной (фиксированной) и неагрегатной (рассчитывается на каждый страховой случай).
  7. Страховая сумма в компании СОГАЗ только не уменьшаемая.
  8. Страховая стоимость транспортного средства определяется страховой компанией на основе заключений экспертов, технических характеристики фактической стоимости ТС в момент оформления договора.
  9. Выплаты компенсаций начисляются на основе норм износа узлов и агрегатов транспортного средства: за первый год 20%, 15% за второй и последующие.

В правилах отражаются все принципы страхования. Каждая компания может их видоизменять, дополнять свои нормы, но суть при этом не меняется. Они ложатся в основу проекта договора страхования.

Ключевые моменты, которые содержатся в правилах:

  1. Что является страховым случаем.
  2. Полный перечень возможных рисков, которые готова застраховать компания.
  3. Право внести изменения в полис после его подписания, если страхователь захотел изменить набор страхуемых рисков.
  4. При расчете стоимости страховки, за основу берется только рыночная стоимость автомобиля на момент подписания документа.
  5. Причины и условия, когда договор расторгается раньше срока.
  6. Взаимодействия сторон при наступлении страхового случая.
  7. Порядок расчета страховой суммы и выплаты возмещения. Несмотря на то, что правилами предусмотрен процент амортизации, СК может определять величину убытка без ее учета.
  8. Территория действия договора.
  9. Условия хранения транспорта. Правилами предусмотрено право СК обязать клиента оставлять авто в охраняемом месте. Невыполнение требований повлечет отказ в выплате компенсации при угоне.

Важно знать, что при ДТП не имеет значение, кто находился за рулем, страхователь или третье лицо, не имеющего к полису никакого отношения. Страхование осуществляется не ответственности, а непосредственно автотранспорта.

В целом все правила страхования КАСКО имеют типовой формат. Они могут иметь различия между друг другом в зависимости от конкретной компании, но в целом преследуют единые цели и задачи. В основных положениях принято отображать:

  • Сведения о порядке заключения договоров между сторонами, и их основные условия.
  • Сведения об условиях расторжения договора страхования;
  • Перечень приложений к основным положениям, имеющих законную силу;

В свою очередь для каждого из пунктов договора страхования КАСКО предусматриваются собственные особенности, поэтому перед тем, как пописать документ, с ним необходимо в обязательном порядке детально ознакомиться.

Необходимо отметить, что особенное внимание должно быть уделено разделу, в котором страховая компания имеет право разорвать заключенный договор. Именно этой возможностью страховщики пытаются воспользоваться при первой возможности, чтобы отказать клиенту в выплате причитающихся компенсаций по КАСКО.

Правила страхования рассматривают в качестве основного объекта страхования имущественные интересы страхователя. Они в свою очередь представляют собой совокупность рисков:

  • Связанных с повреждением имущества или его полной утерей;
  • Связанных с вредом здоровью, нанесенным в случае ДТП;
  • Связанных с потерей или порчей отдельного оборудования, установленного в машине.

При этом страховка КАСКО может включать все указанные выше риски, отдельные категории или отдельные риски из каждой представленной выше категории. Все зависит исключительно от действующего предложения страховой компании и выбора клиента в каждом конкретном случае.

В обязательном порядке правила страхования содержат информацию о категориях автотранспорта, которые не подпадают под действие договоров страхования КАСКО. К ним относится:

  • Транспорт, находящийся в разукомплектованном состоянии, не позволяющем эксплуатировать авто;
  • Транспорт, находящийся на момент заключения договора под любыми видами государственного ареста;
  • Транспорт, не имеющий действующего технического осмотра;
  • Гоночные и тестовые транспортные средства, предназначенные для испытательных целей или участия в различных соревнованиях.

Регламентируются правилами страхования и основные субъекты страхования. Ими выступают страховщики и страхователи, а также третьи лица, которые могут в силу обстоятельств стать участниками страхового случая.

Страховщиком в данном случае выступает компания, предоставляющая услуги страхования КАСКО, страхователь — это лицо, приобретающее страховой продукт. Третьими лицами могут выступать, например, пассажиры, имеющие право на получение компенсации в случае получения вреда во время аварии. При этом подобная возможность должна обязательно прописываться в договоре еще на этапе его заключения.

Договор признается действующим только в случае, если его нормы соответствуют действующему российскому законодательству, а все его пункты заполнены должным образом и в полном объеме.

Заключается договор КАСКО исключительно в письменном виде и заверяется подписями сторон.

В качестве основания для заключения подобного договора достаточно заявления, поданного клиентом в письменной или электронной форме через онлайн-калькулятор КАСКО (через интернет) или устного желания, высказанного ответственному сотруднику страховой компании. При работе через интернет от заявителя требуется внесение собственных паспортных данных и подтверждение заявки через сервис SMS-уведомлений.

правила каско

В свою очередь для оформления страховки КАСКО клиент должен предоставить страховщику необходимый пакет документ, регламентированный действующими правилами страхования.

В состав пакета входит:

  • Удостоверение личности (гражданский паспорт, водительские права, военный билет);
  • Техпаспорт на страхуемое средство;
  • Свидетельство о регистрации;
  • Диагностическая карта.

В случае, если КАСКО оформляется гражданами других государств, к пакету в обязательном порядке требуется приложить вид на жительство в РФ.

При этом в ситуациях, когда клиент не способен предоставить специалисту хоть один из перечисленных документов, в страховой компании имеют все законные основания, чтобы отказать в страховании, не нарушая при этом закона.

Каждая страховая компания устанавливает свои правила страховки КАСКО, в соответствии с которыми составляются договора.

Объектом страхования являются автомобили, которые куплены в пределах Российской Федерации или за рубежом, если был пройден таможенный контроль.

При этом транспортные средства не должны числиться в базе данных сыскного государственного органа России и Интерпола как украденные.

В договорах важными являются все пункты. Именно поэтому страхователям стоит внимательно перечитывать условия страхования еще до заключения соглашения. Ведь после того, как будет поставлена подпись, придется исполнять все обязательства, предусмотренные контрактом.

Несмотря на то, что у каждой компании правила страхования несколько отличаются, они все типовые. И в большинстве случаев говорят об одном и том же, но с использованием разных формулировок.

В первой части рассматриваемого документа обычно располагается параграф под названием «основные положения».

Он содержит следующую информацию:

  • перечисляются основные моменты, касающиеся порядка и условий заключения договора страхования, а также условий прекращения его действия;
  • различного рода приложения являются неотъемлемой частью основных положений, они имеют юридическую силу;
  • положения, содержащиеся в рассматриваемых правилах, могут быть дополнены, исключены или изменены при обоюдном согласии сторон в письменной форме.

Каждый пункт имеет свои особенности и нюансы. Прежде, чем подписывать уже оформленный договор, необходимо ознакомиться с ними.

Все приложения, являющиеся неотъемлемой частью договора, также следует внимательно прочитать. Зачастую в них содержится важная информация, незнание которой приводит к возникновению различных юридических проблем.

Договор страхования может быть действительным только при условии правильности его заполнения и отсутствия пунктов, противоречащих действующему российскому законодательству. Не допускается наличие каких-либо противоречий.

Непосредственно сам договор страхования должен быть в обязательном порядке заключен в письменной форме.

Основанием для его заключения является:

  • устное пожелание;
  • заявка, оформленная в письменной форме;
  • заявка, оформленная в режиме онлайн на официальном сайте страховщика с указанием паспортных данных и подтверждением через СМС.

На заключение договоров некоторого типа накладываются определенные ограничения. Например, страхование жизни невозможно:

  • по паушальной системе;
  • по системе мест.

Важным условием заключения кредитного договора является наличие всего пакета необходимых документов.

Он включает в себя следующие пункты:

  • документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ, паспорт моряка, военный билет, права на управление транспортным средством);
  • для иностранцев – вид на жительство на территории Российской Федерации;
  • паспорт технического средства;
  • свидетельство о регистрации автомобиля;
  • диагностическую карту или талон технического осмотра.

Кто является субъектом и объектом страхования КАСКО?

СОГАЗ предлагает своим клиентам воспользоваться несколькими страховыми продуктами, в которых условия и дополнительные сервисы подобраны с учетом особенностей различных категорий клиентов – начинающих водителей, опытных владельцев и т.д.

Классика

  • Полное КАСКО обеспечивает максимальное количество страховых рисков.
  • Обеспечивает неограниченное число допущенных к вождению лиц.
  • Является самой дорогой программой, поэтому предоставляется рассрочка на 6 месяцев.

Кредит

Продукт разработан для автомобилей, которые находятся в залоге у банка, т.е. куплены в кредит.

  • Сумма страховки может достигать размера кредита.
  • Возможно подключение к полису дополнительных рисков.
  • К управлению ТС допускается два водителя.
  • Рассрочка не предусмотрена в данном продукте.

Авто минимум

  • Ограниченное количество рисков по соглашению сторон.
  • Рассрочка на 4 месяца.
  • Договор считается выполненным после первой страховой выплаты.
  • Низкая стоимость страхового продукта.

Для опытных водителей

  • Программа предусматривает наличие франшизы.
  • Допускается 2 водителя для управления автомобилем.
  • Автомобиль не старше пяти лет.
  • Рассрочка не предоставляется.

Дополнительные услуги, которые можно включить в полис

  • Выезд аварийного комиссара.
  • Сбор справок из ГИБДД.

Субъектом в страховании является:

  1. Страховщик – это непосредственно сама страховая компания.
  2. Страхователь – владелец авто, лицо, страхующее риски, связанные с использованием автотранспортного средства.
  3. Третье лицо – страхование ответственности за нанесение ущерба другому участнику, владельцу транспорта или пассажира.

Объектом страхования выступает автомобиль. Это имущественный вид страхования, который предусматривает набор рисков,связанный с эксплуатацией автомобиля и возможными последствиями во время движения.

Основные параметры страхования:

  1. Угон.
  2. Нанесение ущерба, повреждение транспорта.
  3. Действия, повлекшие за собой причинение вреда здоровью и жизни другим участникам движения на дороге.
  4. Кража второстепенного оборудования, закрепленного на авто.

Правила страхования КАСКО и ОСАГО

Страхователь самостоятельно выбирает перечень рисков, которые желает застраховать, исходя из своих убеждений, опыта и практики вождения.

Важно знать, что действие страховки распространяется только на автомобиль:

  1. Технически исправный, в рабочем состоянии автотранспорт.
  2. Авто с действующим техосмотром.
  3. Автотранспорт, эксплуатация которого не связана с испытательными маневрами.
  4. Арестованное автоимущество.

Некоторые базовые условия Каско совпадают, например, страхование автомобиля от угона и ущерба. Вот только страховой случай, в каждой компании, будет рассматриваться по-разному. Так, если не были предприняты меры предосторожности (гараж или охраняемая стоянка), то не все страховые возместят полностью ущерб при порче машины.

Оформление полиса Каско

В зависимости от условий оформленного договора и правил страхования Каско, можно получить:

  • бесплатную эвакуацию автомобиля;
  • замену деталей после ДТП;
  • ремонт стеклянных и/или кузовных элементов без предоставления справок из ГИБДД;
  • выезд аварийного комиссара на место ДТП;
  • помощь при оформлении документов и сборе справок;
  • юридические и психологические консультации;
  • возможность вносить в договор изменения без дополнительной оплаты

Некоторые компании предлагают оформить пакет «VIP», в котором условия КАСКО предлагаются для солидных клиентов. Такой договор может включать в себя выезд эвакуатора на место происшествия неограниченное количество раз, а также предоставление клиенту подменного автомобиля на время ремонта или оплата такси, в пределах лимита, прописанного в договоре.

Выбор варианта страхования зависит от потребностей автовладельца. Условно можно выделить два вида.

  • Полное КАСКО – страховка от угона и ущерба; часто оснащена дополнительными опциями, например, сюрвейерскими услугами (выезд аварийного комиссара, помощь в оформлении документов по ДТП; осмотр поврежденного автомобиля на месте страхового события, сбор необходимых справок и т.п.).

Правила страхования КАСКО и ОСАГО

Выгодно владельцам дорогих автомобилей, заключившим страховой договор на большую сумму страховой премии.

  • Частичное КАСКО – автомобиль застрахован только от ущерба.

Этот вариант позволяет сэкономить на цене полиса. Особенно если марка страхуемой машины не относится к категории угоняемых, автомобиль оснащен надежной сигнализацией и хранится на безопасной парковке.

Объектом страхования, обозначенным в заключаемом договоре при приобретении полиса КАСКО, являются имущественные интересы клиента.

К ним относятся:

  • риски, связанные с повреждением или потерей транспортного средства;
  • риски, связанные с нанесением вреда здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия;
  • риски, связанные с утерей или повреждением дополнительного оборудования, установленного на автомобиль.

Различного рода имущественные интересы могут включаться в какую-либо страховую программу КАСКО либо вообще не входить в неё. Все зависит от конкретного предложения страховой компании.

Данный раздел правил в обязательном порядке содержит информацию, касающуюся автомобилей, на которые действие КАСКО не распространяется:

  • ТС, находящиеся в нерабочем состоянии, разукомплектованные;
  • транспортные средства, арестованные органами государственной власти (приставами, полицией);
  • техника, не прошедшая технический осмотр;
  • автомобили, используемые на соревнованиях или для проведения каких-либо испытаний.

Согласно правилам страхования, его субъектами являются:

  • страхователь;
  • страховщик;
  • третьи лица.

В качестве страхователя выступает лицо, заключающее договор на приобретение полиса КАСКО со страховой компанией. Страховщик – сама СК, оказывающая услуги рассматриваемого типа.

Также к субъектам страхования относятся различного рода третьи лица – это пассажиры и иные выгодоприобретатели. Но они имеют право на возмещение только при наличии соответствующего пункта в договоре страхования.

ОСАГО — обязательное страхование гражданско-правовой ответственности («Автогражданка»). Ей подлежит такой транспорт, как: легковые автомобили, мотоциклы, грузовики, а также автобусы и прицепы.

Правовая природа данного страхования такова, что в отличие от КАСКО, страхующего имущество непосредственно лица, с которым страховая заключила договор, ОСАГО страхует ответственность этого самого лица, то есть в случае ДТП, например, если застрахованное лицо причинило вред транспорту или иному имуществу другого лица, страховая обязуется возместить этот самый вред. Повреждениями же самого застрахованного лица занимается КАСКО.

«Автогражданка» регулируется законодательством Российской Федерации, поэтому она должна быть обязательной к исполнению. Тот, кто не оформляет ОСАГО — наказывается штрафом, который с каждым годом становится все больше.

Договор ОСАГО является публичным – это означает, что страховщик обязан заключить его с каждым лицом, обратившимся за данной услугой.

Стоимость ОСАГО рассчитывается для каждого автовладельца индивидуально и чаще всего зависит от таких факторов:

  • Тип автотранспортного средства (легковой, грузовой; объём двигателя; количество пассажирских мест; зарубежное либо отечественное авто и прочие факторы);
  • Место регистрации автомобиля;
  • Период использования авто;
  • Сферы использования транспортного средства – для личных целей, для производственных и т.д.
  • Водительский стаж застрахованного лица (водителя);
  • Срок заключения договора.

Ввиду своей обязательности, ОСАГО имеет более жёсткий контроль со стороны законодательства. Так, с конца 2014 года действуют правила, по которым страховые выплаты ОСАГО должны быть произведены в 20-дневный срок с момента обращения застрахованного лица (ранее этот срок составлял месяц).

Также закон обязует застрахованное лицо обратиться в 15-дневный срок с момента ДТП.

В КАСКО подобные сроки могут устанавливаться добровольно сторонами договора (на практике они устанавливаются страховой компанией в типовых договорах, но всё же не носят обязательного законодательного характера).

Правила страхования КАСКО и ОСАГО

Проблемы ОСАГО

ОСАГО при всей своей урегулированности на практике имеет несколько проблем, зачастую связанных со страховыми компаниями, их предоставляющими.

Пожалуй, основной ОСАГО проблемой является навязывание дополнительных услуг, в первую очередь ДСАГО – добровольного страхования автогражданской ответственности. По своей природе данная страховка ничем не отличается от ОСАГО, только носит добровольный, как следует из названия, характер и покрывает ущерб, если страховых выплат ДСАГО является недостаточно.

В этом году сразу в нескольких регионах России произошёл ряд случаев, повлекших затем серьёзный резонанс. Человек обращался в страховую компанию за страховкой только по ОСАГО, а ему предлагали заключить целый пакет услуг (ДСАГО и прочее), ссылаясь на то, что у страховой попросту закончились бланки для обычных договоров ОСАГО. При этом такой уловкой пользовались практически все страховые компании, в том числе и РОСГОССТРАХ.

Суммы выплат

500 000 рублей – за ущерб, нанесённый здоровью на каждого пострадавшего;

25 000 рублей – максимальная сумма возмещения расходов на погребение;

475 000 рублей – возмещение ущерба в связи с потерей кормильца

160 000 рублей – возмещение вреда здоровью.

Нажмите, чтобы запомнить нас, спасибо

  1. Права и обязанности всех участников договора.
  2. Время действия, оформление и расторжение соглашения.
  3. Тарифы, сумма страхования, способы оплаты и прочие условия.

Согласно правилам КАСКО 2016, автомобилистам в деталях объясняются все понятия, которые используют при страховании — оплата возмещения, страховая премия, франшиза, период страхования и так далее.

Правила страхования КАСКО и ОСАГО

Как правило, в качестве объекта страхования рассматривают имущественные интересы страхователя, которые не противоречат закону и подлежат страхованию либо могут быть застрахованными.

Так как КАСКО является добровольным видом страхования, его правила обычно разрабатывают самостоятельно сами организации, аналогично условиям работы, тарифам и компенсациям убытков.

Что влияет на стоимость КАСКО

Стоимость полиса КАСКО не регулируется государством. Страховые компании для расчета руководствуются внутренними положениями, а также соглашениями в рамках действующих ассоциаций страховщиков.

Для расчета стоимости страховой премии страховщик определяет факторы, которые влияют на вероятность возникновения рисков:

  1. возраст и стаж водителя (водителей);
  2. стоимость автомобиля и/или дополнительного оборудования;
  3. цель использования, условия хранения;
  4. наличие систем безопасности;
  5. место регистрации владельца;
  6. способ покупки автомобиля.

Тарифы на КАСКО страховая компания устанавливает самостоятельно, используя собственные поправочные коэффициенты, разработанные на основе

  • статистики ДТП и угонов,
  • стоимости запчастей,
  • работ на станциях технического обслуживания в данной местности.

1. Условия договора.

  • Срок действия полиса (годовой дешевле, чем заключаемый на более короткий период).
  • Рассрочка платежа (договор с единовременной оплатой страхового взноса — дешевле).
  • Набор включенных страхователем в страховой договор рисков и дополнительных услуг. Больше пунктов — выше цена.
  • Чем больше утвержденная страхователем доля убытков, которая не компенсируется в результате ущерба (франшиза), тем цена полиса ниже.

2. Данные об авто.

  • Марка, модель, класс машины (в расчете страховки от ущерба учитывается средняя стоимость ремонта; на часто угоняемые по статистике марки страховка выше).
  • Год выпуска автомобиля (чем старше — тем дороже страховка).
  • Наличие эффективных противоугонных систем снижает стоимость полиса.

3. Данные о водителе.

  • Возраст водителя (до 21 года и после 65 лет — применяется повышающий коэффициент).
  • При безаварийной истории вождения часто применяются понижающие коэффициенты.

4.«Брэнд» страховой компании. У солидных организаций нередко можно встретить интересные ценовые предложения.

Информационные сервисы для онлайн расчета цены

В разделе автострахования для частных лиц на сайте компании раздел КАСКО отсутствует, поэтому для покупки полиса этой компании можно воспользоваться информационными сервисами. Весь принцип действий на любом портале автострахования сведен к следующему:

  1. В поисковой системе прописываем нужный запрос: «рассчитать КАСКО онлайн в СОГАЗ».
  2. Выбрать понравившейся Вам сервис. Мы рекомендуем использовать этот калькулятор.
  3. Зайти на сайт и ознакомиться с диалоговым окном, которое открылось.
  4. Заполнить требуемые данные о месте регистрации, характеристиках авто, сведениях о водителях и условиях страхования.
  5. После выполнения всех подсказок нужно ввести контактные данные и получить код в виде сообщения для раскрытия результатов расчета.

Рассчитать стоимость полиса КАСКО можно с помощью калькулятора КАСКО. Как правило, в специальных полях необходимо ввести тип транспортного средства, тип страхового покрытия, регион регистрации, возраст транспорта, водительский возраст и стаж, франшизу и так далее.

Регистрация договора в СК

Процедура оформления договора достаточно простая. Осуществить её можно:

  • в офисе компании;
  • на сайте в личном кабинете;
  • на сайтах брокеров.

Заключение договора о страховании осуществляется на основании заявления в устной форме или в виде заявки, оформленной на сайте компании СОГАЗ. Договор заключается в двух экземплярах.

Страховщик перед подписанием договора определяет страховую стоимость автомобиля. Для этой цели может использоваться осмотр ТС и заключения экспертов, а также документы, которые страховщик запрашивает у страхователя о фактической стоимости ТС:

  • техническая документация на автомобиль и дополнительное оборудование;
  • документы, подтверждающие право на владение, распоряжение и эксплуатацию автомобилем;
  • водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению;
  • техническая документация на дополнительное оборудование и системы безопасности.

Подписание договора осуществляется:

  1. после проведения осмотра транспортного средства страховщиком и составления соответствующего акта;
  2. прочтения договора страхователем.

Вступает в силу договор о страховании в день оплаты страховой премии или её части, если это предусмотрено условиями страхования.

При согласии клиента со всеми условиями и тарифами страховой компании, подписывается договор страхования имущества. В подписании участвует две стороны, страховщик и страхователь. В случае, если застрахованное имущество, является залоговым и выступает в качестве обеспечения по обязательствам перед Банком, то еще и третьей стороной, выгодоприобретателем.

При оформлении страховки, автомобиль обязательно предъявляется к осмотру страховому агенту. Это делается для того, чтобы зафиксировать механические или косметические повреждения, которые существуют еще до наступления страхового случая.

С целью недопущения споров, перед подписанием полиса необходимо сверить условия, оговоренные со страховщиком и изложенные в договоре.

Полис содержит основную информацию и условия страхования:

  1. В предмете договора указывается информация относительно стоимости автомобиля и страховой суммы. В случае, если годовая страховка предусматривает поэтапную оплату, обязательно должны быть прописаны суммы и сроки разбивки страхового платежа.
  2. Права и обязанности сторон. В данном разделе описаны все случаи, относящиеся к страховым, а также сроки выплаты возмещения.
  3. Условия выплаты. Подробно прописывается перечень необходимых документов, которые предоставляются в СК для получения возмещения и их сроки.
  4. Ответственность сторон. Указываются пени, неустойки, проценты, которые выплачиваются при несоблюдении условий страхования.
  5. Условия изменения договора.
  6. Срок действия полиса.
  7. Условия прекращения действия страховки.
  8. Разрешение споров.

При наступлении страхового случая, невыполнение условий, прописанных в договоре, будет препятствием в разрешении ситуации и получения возмещения.

Для оформления страхового полиса, необходим следующий пакет документов:

  • паспорт, удостоверение личности;
  • свидетельство регистрации автотранспорта;
  • техталон по запросу страховщика;

Инициатива изменения сроков страхового договора может быть как со стороны страхователя, так и со стороны страховщика. Если требование прекратить действие договора досрочно противоречит условиям расторжения в договоре, спор можно решить в судебном порядке.

Основными условиями досрочного расторжения, предусмотренными договором, являются:

  1. Невыполнение обязательств, в части оплаты страховки, страхователем.
  2. Договор, не предусматривающий автопролонгацию.
  3. Выполнение страховщиком обязательств в полном объеме.
  4. Гибель автотранспорта.
  5. Изъятие, предусмотренное законом, застрахованного имущества.
  6. Прекращает действовать договор, в случае, когда ликвидируется юридическое лицо, на балансе которого находится имущество.
  7. Смерть страхователя.
  8. По личной инициативе с обязательным письменным уведомлением. При инициаторе расторжения СК, клиенту возвращается страховая премия, которую он внес на момент оформления полиса. Страхователь чаще расторгает договор, если появилась возможность перестрахования на более выгодных условиях.

Это очень важный пункт, позволяющий страховщику не проводить выплаты клиенту в случае наступления подобного случая. Вариантов для подобных действий может быть предостаточно. Среди них:

  • Несвоевременность внесения оплаты за полис;
  • Истечение срока действия договора при отсутствии автопролонгации;
  • При полном выполнении страховой компанией взятых на себя обязательств;
  • В случае ликвидации юрлица, выступившего в договоре страхователем;
  • В случае кончины физлица, выступавшего страхователем.

Расторжение договоров КАСКО может быть осуществлено любым из его участников, причем согласие второй стороны для этого не требуется. Главное, иметь обоснованные и законные основания, позволяющие участнику сделки считать ее недействительной.

В случае, если страхователя не устраивают предложенные ему услуги, и эта причина является достаточной для законного аннулирования договора, он должен обраться к страховщикам с соответствующим заявлением, оформленным в письменной форме.

Вместе с расторжением договора клиенту должны вернуть внесенную им сумму страховой премии за вычетом той ее части, которая пошла на обеспечение периода времени, в течение которого страховой договор КАСКО являлся действующим.

Предусматривает законодательно и ситуации, при которых расторжение договора между сторонами не предусматривает возврата ему каких-либо сумм в рамках договора. Происходит это в ситуациях, когда инициатором прекращения сотрудничества выступает страховая компания, уличившая клиента в невыплате причитающихся сумм или грубых нарушениях условий договора.

Одним из самых важных пунктов правил страхования является параграф, касающийся расторжения договора.

Осуществить данное действие возможно только в следующих случаях:

  • неуплата страховой премии в срок;
  • срок действия договора истек, его пролонгация не была осуществлена;
  • если обязанности страховщика по договору были реализованы в полном объеме;
  • ликвидация клиента-страхователя, если он являлся лицом юридическим;
  • смерть страхователя, если он являлся лицом физическим.

Договор страхования может быть расторгнуть как самой компанией, так и её клиентом. Причем, в большинстве случаев, можно сделать это в одностороннем порядке, согласие второй стороны не требуется.

Правила страхования КАСКО и ОСАГО

Важно лишь наличие серьезных оснований к этому действию, а также отсутствие нарушений действующего законодательства. В противном случае акт расторжение договора может быть оспорен в судебном порядке.

Данное действие возможно в любое время, но фактическое расторжение договора может быть осуществлено не ранее 00 часов 00 минут дня, следующего за днем получения страховщиком заявления от страхователя в письменной форме.

Помимо остатков страховой премии осуществляется выплата страховых премий, если согласно действующему законодательству это требуется сделать.

 П  сумма страховой премии, оплаченной при заключении договора
 35%×П  расходы Страховщика
 n  количество месяцев, оставшихся до окончания страхового срока
 В  выплаченные, а также подлежащие выплате страховые компенсации;
 N  суммарное количество месяцев, на которое заключен договор страхования
 НП  та часть страховой премии, которую страховщик обязан вернуть своему клиент

Существуют некоторые обстоятельства, при наличии которых действие договора прекращается раньше срока и оставшаяся страховая премия не выплачивается клиенту.

Этими обстоятельствами являются ситуации, когда страховщик имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке – при невыплате всей суммы страховой премии, наличии серьезных нарушений обязанностей, оговоренных в договоре.

Кому подходит КАСКО с франшизой

Правила страхования КАСКО и ОСАГО

Серьезные страховые компании предлагают использовать франшизу (предварительно оговоренная часть убытков, которая не подлежит страховому возмещению), ст.10 п.9 Закона от 27.11.1992 N 4015-1, в процентах от страховой суммы или в фиксированном размере. Может быть

  • Условная. Если размер ущерба меньше суммы франшизы, зафиксированной в договоре, выгодоприобретатель ничего не получает. Если больше — страховщик выплачивает возмещение в полном объеме.
  • Безусловная. Страховая выплата определяется как разница между размером убытка и размером франшизы.
  • Динамическая. Чем больше страховых случаев в течение срока действия договора, тем меньше сумма выплаты.

Брать франшизу стоит опытным и аккуратным водителям, разобравшимся в механизме ее применения и готовым самостоятельно оплачивать ремонт незначительных повреждений автомобиля.

Особые предложения по КАСКО

Каждая страховая компания имеет и ряд специальных предложений, рассчитанных на определенные категории страхователей. Страхование по ним обойдется дешевле, т.к. базируется на различных ограничениях и приоритетах.

Чаще всего льготные пакеты предлагаются владельцам:

  • новых машин;
  • кредитных или находящихся в залоге у банка авто;
  • определенных моделей и марок автомобиля;
  • дорогих автомобилей;
  • машин, оснащенных определенными противоугонными системами.

Полис каско, каско-осаго

Осуществить продление полиса возможно в офисе компании с помощью специалиста. Также на сайте СК можно оставить заявку в личном кабинете для связи с оператором и определения способа продления полиса КАСКО.

Проверка страхового полиса осуществляется через личный кабинет на сайте СОГАЗ или в офисах страховой компании. Для этого необходимо знать реквизиты полиса — его номер и серию.

Компания СОГАЗ — крупная российская страховая компания. Финансовая безопасность, распространенность офисов и наличие онлайн услуг являются преимуществами СК СОГАЗ.

Растущие цены и экономический кризис заставляют страховые компании предлагать «облегченные» варианты страхового договора. Среди них:

  • включение франшизы;
  • ограничение суммы покрытия и числа рисков на выбор страхователя;
  • внедрение телематики (спутниковый мониторинг транспорта). Позволяет установить индивидуальный тариф, в зависимости от стиля вождения. Данные передаются специальным устройством, установленном на «испытательный срок» в автомобиле страхователя.

Многие автолюбители путают страховые полисы КАСКО и ОСАГО, в результате чего возникают некоторые недоразумения, когда наступает страховой случай. Страхование гражданской ответственности владельца транспортного средства, то есть полис ОСАГО, компенсирует расходы потерпевшего во время ДТП на лечение пострадавших людей и ремонт поврежденного автомобиля.

Следовательно, при наступлении ДТП поврежденный автомобиль будет отремонтирован за счет виновника ДТП — владельца полиса ОСАГО. Владельцу поврежденного автомобиля будет предоставлена страховая выплата на восстановительный ремонт транспортного средства, а пострадавшим людям — на необходимое лечение.

В случае полиса КАСКО, страховая компания обеспечивает компенсацию восстановительного ремонта застрахованого транспортного средства, что указан в полисе КАСКО. Если виновником данного ДТП выступает автомобилист, у которого кроме полиса ОСАГО, в момент ДТП был еще и страховой полис КАСКО, который защищает его транспортное средство, то этот автовладелец обезопасил себя от расходов на восстановительный ремонт своего автомобиля, а также от расходов на компенсацию нанесенного вреда чужому транспорту.

Оставьте комментарий

Adblock
detector