Стоимость КАСКО. Сколько стоит полис КАСКО и от чего зависит цена полиса?

Основные финансовые элементы

От чего зависит сумма

Возраст владельца авто или водителя Как правило, СК вводит повышающий коэффициент для водителей моложе 21 и старше 65 лет, ввиду повышенного риска аварий для слишком молодых и пожилых людей.
Возраст авто Страховой полис обходится дороже по мере «взросления» автомобиля. После того, как авто исполнилось 10 лет, трудно подыскать страховщика, который предоставил бы страховое покрытие КАСКО по приемлемой цене. Наиболее популярно КАСКО – для новеньких кредитных авто, находящихся в залоге у банка.
Водительский стаж Чем дольше водитель за рулем, а его стиль вождения не вызывает тревог, тем дешевле обойдется страховка. Страховщик обязательно учтет, если у водителя по полису ОСАГО до этого выявлено безопасное безаварийное вождение.
Модель и марка машины Стоимость ремонтных работ и деталей для более дорогой машины выше. Кроме того, существует определенная статистика, какие марки и модели автомобилей более часто подвержены угону. Величина риска также учитывается при расчете КАСКО.
Наличие противоугонного оборудования Это значительно удешевляет стоимость полиса. В некоторых случаях СК выдвигает обязательное требование наличия спутникового противоугонного оборудования на дорогих авто.
Выплаты В зависимости от выбранного вида выплат цена полиса может быть увеличена. При выборе неагрегатной выплаты страховая сумма не уменьшается вне зависимости от периодичности выплат, однако конечная стоимость полиса вырастает.
Использование франшизы Для тех, кто воспользуется франшизой, конечная стоимость полиса будет ниже. Если франшиза составляет 10 тыс. рублей, а ущерб составил 70 тыс. рублей, водитель получает выплату в размере 60 тыс. рублей (из 70 тыс. ущерба 10 тыс. рублей будет использовано из водительских средств).

Повышающие коэффициенты используются в следующих случаях:

  • возраст до 21 года;
  • старше 65 лет;
  • стаж за рулем менее 3 лет;
  • возраст авто (10-летние машины в некоторых компаниях вовсе не подлежат страхованию КАСКО);
  • отсутствие противоугонного оборудования.

Дополнительные факторы

Несмотря на дороговизну полиса, существует масса возможностей минимизировать затраты.

Возможно предоставление дополнительных скидок:

  • на определенную модель авто;
  • при переходе с обслуживания у конкурента-страховщика;
  • оснащение автомобиля надежной спутниковой противоугонной системой.

Причины повышения стоимости

Сколько стоит страховка КАСКО? Существует множество различных факторов, которые влияют на цену полиса КАСКО.

В 2017 году средняя стоимость полиса КАСКО составила 55 – 65 тысяч рублей. На стоимость страховки влияет множество факторов:

  • марка и модель автомобиля;
  • год выпуска;
  • мощность двигателя;
  • регион регистрации;
  • количество водителей, их возраст и стаж вождения и другие.

Чтобы узнать сколько стоит КАСКО для вашего автомобиля, воспользуйтесь удобным калькулятором на нашем сайте.

От видов КАСКО перейдём к примерной стоимости конкретно взятого договора. Рассмотрим, от чего зависит средняя стоимость, какие факторы увеличивают стоимость КАСКО и, наоборот, какие факторы снижают стоимость КАСКО.

  1. Возраст водителя. Стандартным является возраст от 21 до 65 лет. Если водитель не подпадает под эти условия, стоимость КАСКО будет увеличена.
  2. Водительский стаж. Данный фактор наоборот будет понижающим — чем больше стаж водителя, тем меньше стоит страховка.
  3. Срок эксплуатации и год выпуска авто. Чем старше авто, тем больше цена договора. На практике страховые компании практически не заключают договор, если авто выпущено более 10 лет назад. И, наоборот, стоимость КАСКО на новый автомобиль будет минимизирована.
  4. Технические характеристики авто — класс, марка, модель. Всё это влияет на стоимость запчастей и соответственно коррелирует стоимость страховки. Также данный фактор учитывается в таком ключе — какие модели более популярны у автогонщиков, что также складывается в стоимости договора.
  5. Сигнализация (противоугонная система) — понижающим фактором будет не только наличие таковой системы, но и её технологичность.
  6. Франшиза — определённая сумма, которая выплачивается не страховой компанией, а владельцем авто (чаще всего это определённый процент). Наличие пункта про франшизу обычно значительно снижает цену страховки.
  7. Дополнительные факторы — не обязательные факторы, однако их наличие или отсутствие в некоторых случаях может повлиять на стоимость договора:
    • охраняемая стоянка либо личный гараж
    • каким образом был приобретён автомобиль — наличными либо в кредит
    • был ли водитель прежде клиентом других страховых компаний. Обычно наличие такого фактора может снизить стоимость договора до 30 процентов.

К сожалению, привести точную стоимость КАСКО в 2018 году для каждой категории не представляется возможным. Причиной этому стало изменение курса валют, начавшееся в 2014 году и продолжающееся до сих пор.

Изменение рыночной ситуации и ухудшение экономики коснулось и рынка автомобильного страхования. Особенно сильно подорожали тарифы на кредитные автомобили, а также в секторе подержанных авто.

Опуская причины подорожания, лежащие в плоскости макроэкономической ситуации, стоит отметить, что сильное падение рубля стало причиной увеличения стоимости новых деталей, используемых в ремонте авто, а ведь траты на их закупку составляют не менее половины всех затрат на восстановление машин после ДТП. Ввиду того, что большая часть застрахованных по КАСКО машин – иностранного происхождения, расходы страховых компаний значительно выросли.

Второй причиной, оказывающей прямое влияние на увеличение цены КАСКО, стал рост цен на новые авто. Расчетная стоимость полиса привязана к фактической стоимости средства и составляет в среднем 6-10 процентов от их текущих цен на авторынке.

Третьим основанием для повышения тарифов стало изменение тарифов по ОСАГО. В последние 2-3 года значительно подросли тарифы обязательного ОСАГО, а финансовое положение большинства автовладельцев существенно не улучшилось.

Трудности самостоятельного расчета

Как рассчитать стоимость КАСКО на автомобиль самому? Для того, чтобы рассчитать страховку КАСКО на машину, каждая страховая организация использует свою формулу. Крупные страховые агентства используют примерно одинаковые формулы.

Страховые компании предлагают множество различных тарифов, акций и скидок. Каждое агентство устанавливает свои тарифы и уровень коэффициентов для подсчета стоимости КАСКО.

Существует много «подводных камней» при таких вычислениях, на которых очень легко ошибиться с конечной цифрой.

Именно поэтому легче воспользоваться специальным онлайн калькулятором для расчета стоимости полиса или лично посетить офис страхового агентства.

https://www.youtube.com/watch?v=3wl84yyF0kA

Рассчитать стоимость полиса добровольного страхования КАСКО (автоКАСКО) можно самостоятельно. Для этого необходимо изучить все тарифы и коэффициенты определенной страховой компании. На такой случай многие сайты предлагают сервисы помощи при расчетах. Достаточно ввести все данные про свою машину и через минуту получить примерную стоимость КАСКО.

Примерная стоимость КАСКО на новый автомобиль

«Госавтополис» помогает не только рассчитать КАСКО в нескольких страховых компаниях РФ, но и оказывает бесплатное пост-страховое обслуживание своих клиентов:

  • услуга «Автоюрист на 365 дней» — помощь при ДТП, страховых выплатах, консультации по страхованию, автоэкспертизе,
  • круглосуточные консультации при ДТП, угоне и иных страховых событиях (в том числе, когда не работает страховая компания — в вечернее, ночное время, в выходные и праздничные дни),
  • быстрый вызов сотрудника ГИБДД, скорой помощи, службы спасения или иной службы при наступлении страхового случая,
  • квалифицированный контроль Вашего выплатного дела (отслеживание выплат, рекомендации по составлению заявления на выплату и проч.),
  • своевременное предупреждение об окончании действия полиса.

Ниже следует таблица, в которой приведены данные со стоимостью КАСКО на одну и ту же модель в различных регионах России. Очевидно, что региональный коэффициент имеет также большое значение при выполнении окончательного расчета КАСКО.

Модель Средняя стоимость КАСКО, руб.
Московская область Самарская область Ленинградская область
Chevrolet Aveo 38 384 36 635 37 183
Daewoo Matiz 25 715 26 997 27 364
Hyundai Solaris 39 913 35 771 39 883
Kia Sportage 69 094 58 368 59 116
Lada Granta 34 138 32 389 33 254
Lada Kalina 29 508 29 331 29 346
Lada Largus 36 952 39 138 38 057
Nissan Qashqai 82 879 84 122 82 635
Nissan Almera 60 063 53 049 55 986
Renault Logan 42 142 32 438 35 979
Renault Duster 49 506 47 399 49 506
Skoda Octavia 58 338 59 717 58 338
Toyota Camry 126 772 100 807 115 872
Volkswagen Jetta 66 112 63 832 68 968

Сравнивая стоимость полиса КАСКО с аналогичными программами зарубежных партнеров, следует учитывать, что более высокая цена полиса обусловлена двумя значимыми причинами:

  • количество ДТП на российских дорогах значительно больше, а значит риск наступления страховой ситуации гораздо выше;
  • количество угонов автомобилей в России также значительно больше.

Примеры вычисления

Рассмотрим три примера расчета стоимости полиса КАСКО. Автомобили разного класса, разной стоимости и с разным пробегом. Водители различного возраста и с разным стажем.

DaewooMatiz

  • Транспортное средство: DaewooMatiz, 2014 года выпуска; мощность 51 л.с.; объявленная ценность 300 000 рублей. Регион проживания и заключения договора – Краснодарский край, город Анапа.
  • Водители: Количество людей не ограничено.

Базовая ставка (9,07%) * страхование на 1 год (1)* возраст и стаж (1) * территориальный коэффициент (1,3) * неограниченная страховка (1,5) * мощность (1) * бонус-малус (1)

27 210 * 1,3 * 1,5 = 53 060 рублей

В процентном соотношении к стоимости авто – 17,69 %.

LadaVesta

  • ТС: LadaVesta, 2016 года выпуска; мощность двигателя 106 л.с.; объявленная ценность 658 000 рублей. Машина новая, не бывала в ДТП.
  • Водители: 2 человека (35 лет со стажем вождения 10 лет и 31 год со стажем 5 лет). Оба проживают в Иркутской области, город Ангарск.

Страховая премия уплачивается двумя выплатами.

Базовая ставка (5,22%) * страховка на 1 год (1)* возраст и стаж (1) * территориальный коэффициент (1,2) * ограниченная страховка (1) * мощность (1,2) * бонус-малус (1)* оплата 2 выплатами (1,06)

34 347,6 * 1 * 1 * 1,2 * 1 * 1,2 * 1 * 1,06 = 52 429 рублей

В процентном соотношении — 7,97 %.

Hyundai ix35

  • ТС: Hyundai ix35, мощность 132 л.с.; объявленная ценность 1 300 000 рублей. Машина 2012 года выпуска.
  • Водители: 1 мужчина; 21 год; стаж вождения 1 год; проживает в городе Москва.

Базовая ставка (4,07%) * страховка на 1 год (1)* возраст и стаж (1,7) * территориальный коэффициент (2) * ограниченная страховка (1) * мощность (1,7)

52 910 * 1 * 1,7 * 2 * 1 * 1,7 = 305 820 рублей

В процентном соотношении 23,53%.

Заключение договора в Росгосстрахе обойдется в 52 910 рублей (цена автомобиля*тарифную ставку).

Сколько стоит КАСКО на машины в России?

Сколько стоит КАСКО на самые популярные модели 2015 года?

Сколько стоит КАСКО в России?

Причины этого вполне понятны – разница продиктована более низкими показателями аварийности в данных регионах. Не последнюю роль также оказывает более низкий уровень доходов населения в областях по сравнению со столицами. Подобная тенденция сохраняется и в других регионах России, и чем дальше на восток, тем расценки на КАСКО, как правило, оказываются ниже.

Почему КАСКО в России стоит так дорого?

Сколько стоит КАСКО в год и выгодно ли покупать полис за такие деньги?

Дело в том, что в первый год водительского стажа порядка 80% водителей попадает в ДТП (пусть по большей части и не серьёзные). А ведь это четыре человека из пяти. Так насколько ли дорого стоит страховка КАСКО, если сравнить расходы на страхование с потенциальными рисками при отсутствии полиса?

Комиссия за наши услуги — 0%Рассчитать стоимость КАСКО на Ваш автомобиль, получить консультацию по выбору — бесплатно! Потому что нашу работу оплатит та страховая, которую Вы выберете. Вы платите только за сам полис, без наценок и комиссий. И вводимые в форму данные — 100% защищены.Нам выгодно то, что выгодно Вам!

Наш КАСКО онлайн калькулятор позволяет определить стоимость страховки в 2018 году для всех марок автомобилей. Вы узнаете и сравните информацию по условиям страхования, мы расскажем нюансы и «подводные камни» — абсолютно бесплатно.

Заполните форму для расчета КАСКО в различных страховых компаниях! Мы бесплатно подготовим условия и тарифы от проверенных временем и отзывами клиентов страховых компаний.

Нужно страхование ОСАГО?Рассчитайте стоимость на

калькуляторе ОСАГО

— онлайн расчет стоимости полиса.

Полис страхования КАСКО предполагает выплаты на устранение ущерба, полученного автомобилем или компенсацию в случае угона. Онлайн калькулятор расчета стоимости полиса КАСКО в Москве учитывает несколько вариантов оформления:

  • Полный (от угона и тотала). Вы получите выплату в случае кражи автомобиля или полной гибели. Под полной гибелью понимают невозможность или нецелесообразность восстановления.
  • Частичный (только от ущерба). Вы получите компенсацию только за повреждения в ДТП, стихийном бедствии, от действий третьих лиц.

Пути экономии

Способ 1-й При выборе автомобиля в процессе покупки следует уделить внимание тому, во сколько выльется страхование КАСКО той или иной модели и марки. Грамотный выбор машины с самого начала эксплуатации позволит в будущем сэкономить немалые суммы.
Способ 2-й Подбор оптимального набора опций КАСКО. Грамотный выбор программы страхования позволит извлечь максимальную выгоду по нужным опциям, исключив наименее востребованные. Например, если автомобиль стоит на платной, хорошо охраняемой стоянке, можно посчитать полис, исключив риск угона и значительно сэкономив средства.
Способ 3-й Если планируется долгосрочное использование КАСКО, можно извлечь максимум выгоды из установки отличного противоугонного средства. Сохраняя опцию «хищения» в полисе КАСКО, владелец авто с противоугонной системой, получит приличную скидку от страховщика.
Способ 4-й Оплата полиса не чаще двух раз в год позволит удешевить страховку для аккуратных водителей с безаварийным вождением.
Способ 5-й Если автомобиль эксплуатируется преимущественно в летний или зимний период, можно выбрать период страхования на период активного использования автомобиля. Некоторыми страховщиками предусмотрены даже особые программы страхования на выходные дни.
Способ 6-й Исключив из списка допущенных к вождению неопытных молодых или пожилых водителей, стоимость полиса будет снижена.
Способ 7-й Купить полис напрямую у страховщика, минуя промежуточные звенья в виде дилеров, позволит оградить себя от лишних трат.

Помимо данных вариантов, водитель может еще накануне уточнить о прохождении в страховых компаниях различных акций с целью привлечения новых клиентов:

  • акционные скидки по определенным моделям автомобилей, подлежащих страховке;
  • скидка для отдельных категорий граждан;
  • скидка за переход от страховщика-конкурента.

Несмотря на высокую стоимость полиса КАСКО, всегда есть возможности оптимизировать затраты. А существенная финансовая защита, которую дает КАСКО, по-прежнему высоко ценится среди автомобилистов. Предполагается, что данный вид останется актуальным и востребованным среди российских водителей продуктом.

Оставьте комментарий

Adblock
detector