Мошенничество в ОСАГО: примеры и ответственность

Мошенничество глазами закона

Итак, Уголовный Кодекс РФ в статье 159 дает определение понятию мошенничества. Это действие, направленное на хищение чужого имущества обманным путем, в следствии злоупотребления доверием или должностными обязанностями.

УК предполагает несколько разновидностей данного обмана, к примеру групповое мошенничество, незаконного использования служебного положения, или же, наоборот, манкирования служебных обязанностей, в следствии чего получения выгоды за счёт ущерба другого человека. Для каждого вида предусмотрено определенное наказание.

Как разводят на ОСАГО

Мошенничество – большая проблема, которая активно развивается на рынке страховых услуг. В результате ее развития автовладельцы стали с недоверием относиться к страховщикам, в результате чего рынок страхования стал развиваться медленнее.

При этом важно понимать, что если ранее махинации по ОСАГО были связаны в большинстве случаев с выплатами, то сегодня с продажей полисов через интернет.

В результате махинаций, многие страховщики вынуждены:

  • поднимать тарифы по страхованию;
  • уходить с рынка или отказываться от обязательного продукта;
  • навязывать дополнительные продукты, чтобы покрыть расходы и остаться на рынке.

примеры страхового мошенничества

Проблема мошенничества настолько глобальная, поскольку именно в результате нее многие участники рынка не могут получить запланированную прибыль.

Однако страдают не только страховщики, но и обычные клиенты. Приобретая фальшивый полис, они лишают себя финансовой защиты, которая гарантированно положена каждому пострадавшему в ДТП. К сожалению, компенсировать все убытки таким водителям придется самостоятельно.

Зарубежные мошенники и борьба с мошенничеством

Автостраховое мошенничество в России

Главная особенность российских мошеннических схем – активное участие госслужащих и правоохранителей, которые подделывают различные документы. При этом отечественные аферисты предпочитают автострахование. На КАСКО и ОСАГО приходится порядка 70% случаев мошенничества в страховании. Далее следует страхование имущества физических лиц, где распространено страхование по фотографии.

Чтобы не попасть на уловки мошенников, при приобретении полиса ОСАГО, следует обратить внимание на следующие нюансы:

  • оригинал полиса состоит из двух листков;
  • лицевая сторона полиса покрыта специальной микросеткой;
  • обратная сторона бланка полиса содержит металлизированную полоску, шириной около 2 мм;
  • все листы полиса одинакового цвета;
  • при просмотре страниц на просвет высвечиваются водяные знаки, содержащие логотип РСА;
  • поверхность бланка на ощупь имеет ворсинки;
  • номер и серия полиса наносятся в виде выпуклых цифр и букв.

Как правило, мошенники используют подлинники полисов тех компаний, которые давно разорились. Чтобы не попасть в руки к мошенникам, необходимо соблюдать условия:

  1. для оформления полиса выбирать только проверенные компании, имеющие долгий стаж работы и положительные отзывы клиентов;
  2. стоимость страховки практически во всех страховых фирмах одинаковые, поэтому если поступает предложение о покупке полиса по заниженной стоимости, стоит внимательно изучить условия;
  3. после покупки полиса, его следует проверить по номеру через сайт РСА.

Соблюдение указанных правил позволит избежать рисков стать жертвами мошенников в сфере страхования. При любых сомнениях в добросовестности фирмы страховщика, следует обратиться в правоохранительные органы.

  • Удовлетворить исковые требования, обязать страховую компанию или виновную в ДТП сторону произвести выплату в полном объеме. Такое решение принимается при условии, что истцом были собраны все необходимые доказательства правонарушения.
  • Удовлетворить частично исковые требования и обязать ответчика выплатить установленную судом сумму компенсации. Такое происходит в случаях, когда истец неправильно произвел расчеты или какие-то из указанных компенсаций не были подтверждены.
  • Отказать в удовлетворении исковых требований. Если суд сочтет требование истца необоснованным или неправомерным, то ему будет отказано.
  • Сроки выплаты возмещения по решению суда не отличаются от сроков, которые страховая компания обязана придерживаться при досудебном урегулировании убытков.

    До наступления 2018 года этот период составлял 15 дней. С наступлением нового года срок был увеличен до 30 дней. Точнее, страховая компания обязана произвести выплату пострадавшей стороне не позднее 30 дней с момента подачи документов.

    Руководитель страховой компании вправе самостоятельно устанавливать сроки выплат, ориентируясь на требование законодательства.

    Крупные страховщики для поддержания своего авторитета на рассмотрение документов отводят 7-12 дней. Небольшие компании, имеющие маленький денежный оборот, выплачивают компенсацию не менее 20 дней.

    Сроки должны быть указаны в договоре страхования. Следует учитывать, то дополнительно 2-3 дня уходит на перечисление денег банком.

    Суд со страховой по ОСАГО завершается выдачей уведомления о постановке решения. Если компанию обязали произвести выплату, то она должна быть произведена не позднее 30 дней с момента получения уведомления.

    Судом может быть принятое иное решение, тогда оно указывается в документах. Отсрочка времени страховой предоставляется в исключительных случаях и часто только с соглашения истца.

    В указанные сроки должна быть выплачена не только положенная страховая сумма, но и другие виды компенсации: пени, штрафы. При отсутствии средств в течение указанного периода страхователь может вновь обратиться в суд на жалобой.

    Что разрешено страхователям с точки зрения высшей судебной инстанции

    Москва. 27 ноября. INTERFAX.RU — Страховщики продолжают при малейшей возможности уклоняться от выплат по полисам ОСАГО, а суды не всегда могут распознать злоупотребления, свидетельствуют материалы новой серии «страховых» судебных споров, которые дошли до Верховного суда (ВС) РФ. Эксперты отмечают, что кассационная инстанция остается на позиции защиты интересов слабой стороны — страхователя и отчасти нивелирует влияние лоббистов на законодательство. Отраслевые эксперты в свою очередь опасаются, что решения ВС открывают новые возможности для злоупотреблений «недобросовестных страхователей».

    На протяжении ноября Верховный суд опубликовал серию кассационных определений по делам, в рамках которых автовладельцы оспаривали отказы страховых компаний выплатить компенсации по ОСАГО. Эти дела объединяет то, что во всех случаях суды районного звена удовлетворяли требования к страховщикам, после чего апелляция эти решения отменяла. Верховный суд разобрал ошибки судов второй инстанции и вернул им все пять дел на пересмотр.

    Страховщики начали получать первые иски за отремонтированные машины по натуральному ОСАГО. Об этом пишет сегодня газета «Ведомости». Недовольные ремонтом автовладельцы идут к автоюристам и с их помощью отсуживают у страховых компаний десятки тысяч рублей. Как работает новая схема, разбирался обозреватель «Вестей ФМ» Павел Анисимов .

    Автомобилисты снова пошли к автоюристам. На этот раз, чтобы получить возмещение за ремонт по направлению страховой компании. После того как машина выехала из ремонтного бокса, её осматривает приглашённый автовладельцем специалист. Он находит дефекты ремонта и составляет калькуляцию, сколько стоит их устранить.

    Автовладелец вместе с юристом составляет жалобу на некачественный ремонт и идёт в суд. Сумма претензий доходит до полумиллиона рублей. Суд обязывает страховщика деньгами возместить расходы на исправление недостатков. Их немало, так как восстановление товарного вида машины по ОСАГО проводят с минимальными затратами, рассказывает руководитель Федерации автовладельцев России Сергей Канаев. Так что составить обоснованную жалобу на некачественный ремонт для них не составляет труда.

    КАНАЕВ : Сейчас страховщики даже не делают натуральное возмещение. Они дают талон на некую сумму и отправляют на выбор в три-четыре компании, которые делают ремонт. Естественно, это бюджетный ремонт, денег не хватает. И естественно, будут возникать проблемы.

    Представители страховых компаний говорят о единичных исках. Эксперты не исключают, что количество судебных претензий будет расти не без помощи автоюристов. Против которых, собственно, была направлена реформа в ОСАГО: ремонт вместо денег. Новая судебная практика показывает, что юристы научились зарабатывать на натуральном возмещении, отмечает автоэксперт Вячеслав Субботин.

    СУББОТИН : Страховщики сами себя перехитрили. Они хотели таким образом ещё больше заработать. Ничего они не сэкономили, потому что претензии по ремонту практически к любому автомобилю можно предъявлять. Я предполагаю, что всё в конечном счёте нормализуется, отладится схема натурального возмещения. Но какое-то количество людей будет пользоваться такой возможностью зарабатывать на страховщиках.

    Методы борьбы

    После всех перечисленных «популярных» схем обмана, которые используют страховые мошенники, можно подумать, что страховые компании так легко обмануть. И это будет глубоким заблуждением. После целой волны афер в сфере автострахования, страховщики придумали целый ряд контрмер.

    Чтобы пресечь махинации с деньгами при выплатах по страховке, пришлось вмешаться государству. С 2017 года денежные выплаты для легковых автомобилей были полностью заменены на натуральное возмещение (ремонт). Получить выплаты деньгами стало возможно только в исключительных случаях.

    Новые страховые бланки также с 2017 года содержат QR коды, в результате подделать их стало практически невозможно.

    Теперь в любой страховой компании есть целый отдел безопасности, который досконально изучает все документы на признаки страхового мошенничества, вплоть до проверки предоставленных фотографий с ДТП с целью выявления графического редактирования. Изучается все до последней мелочи, даже правильность оформленных потенциальным страхователем документов.

    Так же среди страховых компаний, которые, казалось бы, ведут непрерывную борьбу между друг другом за каждого клиента, существует определенное сотрудничество. Каждый раз, когда афериста поймала на мошенничестве какая-либо компания, она тут же сообщает его данные всем другим компаниям.

    На самом деле вычислить обман мошенников  в страховании ОСАГО сегодня можно с помощью нескольких способов и применить соответствующие меры.

    Варианты борьбы с аферистами:

    • Создание единой РСА базы, в которой отражена информация по проданным договорам и страховым выплатам.
    • Проверка онлайн-сайтов по продажам ОСАГО и блокировка тех, которые ведут свою деятельность незаконно.
    • Оповещение людей по средствам телевидения или радио. Зачастую по новостям или в специализированных программах говорят про мошенничество с электронным ОСАГО. Это позволяет повысить финансовую грамотность автолюбителей.
    • страхование ущерба здоровью или жизни;
    • страхование повреждения объектов недвижимости.

    В подобных ситуациях, невнимательность страхового агента объясняется расстановкой приоритетов, в пользу привлечения клиентов, а появляющиеся впоследствии страховые прецеденты рассматриваются и оспариваются по факту их возникновения.

    Причины распространения мошенничества в страховании

    Причины роста мошенничества простые – это желание получить быструю прибыль. Со временем аферисты научились делать подставные аварии и получать прибыль сразу в нескольких компаниях. Что касается мошенничества с электронными полисами ОСАГО, то тут достаточно сделать предложение клиенту через интернет и получить средства.

    К сожалению, как показывает практика, именно сотрудники правоохранительных органов работают в сговоре со страховщиками и делают поддельные документы по ДТП. Одни делают протокол, в то время как другие акт осмотра и выставляют сумму убытка.

    Перечислим основные способы со стороны СК:

    • взимание платы с клиента за услугу, не предусмотренную договором;
    • хищение средств (отказ в возврате части страховой премии при расторжении, в выплате компенсации);
    • продажа поддельных полисов;
    • утаивание от клиента информации о том, что СК лишилась лицензии и не может работать на рынке.

    Клиенты используют следующие инструменты при страховом мошенничестве:

    • завышение стоимости объекта страхования (например, за счет сговора с оценщиком);
    • страхование одного и того же объекта в нескольких СК;
    • инсценировка травмы, смерти;
    • сокрытие информации о дополнительных рисках.

    Чаще всего противозаконные действия можно встретить в сфере ипотечного кредитования, страхования имущества и автострахования.

    Одной из причин появления страхового мошенничества можно назвать политику некоторых СК, руководство которых буквально обязывает включать в полисы дополнительные услуги, навязывать их клиенту, повышая продажи. Конечно, играет роль и человеческий фактор, когда аферами может заниматься отдельно взятый сотрудник, сговорившийся с коллегой.

    Насколько реально доказать факт мошенничества

    Даже отделу безопасности страховой компании, в которой работают специалисты, предъявляющие множество требований к всем документам, не так просто разоблачить аферистов, но именно свод правил при оформлении документации и помогает им вычислить фактор мошенничества. Используется не только документация, но и материалы с камер наблюдений и авто регистраторов.

    В прочем, даже это не всегда гарантирует результат. К примеру, инсценировка ДТП или угона очень трудно доказуема. Иногда сотрудники ГИБДД не справляются, и мошенники остаются безнаказанными.

    Основные претензии

    Для того чтобы огородить вас от аферистов, рассмотрим какие виды мошенничества активно развиваются на рынке и чего необходимо остерегаться.

    Мошенничество страховых компаний и их сотрудников

    Самое простое мошенничество, которое появилось с момента обязательного страхования и развито сегодня не в больших размерах – это аферы страховых компаний или отдельных сотрудников.

    Распространенные виды махинаций:

    1. Оформление полиса задним числом. Это актуально в том случае, когда обращается клиент без ОСАГО, у которого случилась авария. За выгодное вознаграждение страховщики выписывают полис задним числом. Однако в последнее время такие махинации крайне сложно сделать, поскольку все полисы проходят проверку и регистрацию в РСА. Только агенты, выписывающие бланк от руки, могут выдать такие договоры.
    2. Увеличение суммы ущерба или добавление повреждений. Путем сговора сотрудники отдела урегулирования убытков фиксируют несуществующие повреждения. После получения выплаты клиент, как правило, отдает сотруднику 50% полученных денег, за «нарисованные» повреждения. Такая выгода хороша как специалисту страховой, так и самому клиенту, который получает повышенное возмещение.
    3. Продажа поддельных полисов ОСАГО или другие махинации, благодаря которым можно заработать. К примеру, во многих компаниях берут отдельную фиксированную плату за сам бланк, в размере 100-300 рублей, не предоставляя при этом никаких чеков. Также встречаются страховщики, которые за аналогичную плату продают европротакол, который выдается совершенно бесплатно.

    Мошенничество самих застрахованных

    Что касается страхователей, то со временем они тоже научились получать прибыль незаконным путем, от страховой организации. При этом возможностей у них не меньше, чем у страховых представителей.

    Простые водители получают прибыль следующим образом:

    1. Фальшивый полис. Раскрыта новая схема мошенничества с полисом ОСАГО была только после возникновения электронного страхования. Автолюбители печатали бланк на цветном экземпляре и предоставляли его сотруднику ГИБДД. Это позволяло избежать штрафа. Что касается ДТП, то виновная сторона с таким полисом также получала выплату на законном основании, поскольку обращалась в компанию виновной стороны.
    2. Инсценировка ущерба. В такой схеме принимают участие как минимум два авто. При этом аферисты единожды делают ДТП и фиксируют случай, для получения выплаты от всех компаний (по очереди). Для получения компенсации приобретаются полисы сразу в нескольких компаниях.

    Мошенничество с участием третьих лиц

    К сожалению, в махинациях зачастую замешены третьи лица, которые к получению прибыли, на первый взгляд, не имеют никакого отношения. Тем не менее, такие аферы встречаются на рынке финансовых услуг.

    Мошенничество в ОСАГО: примеры и ответственность

    Соучастники бывают:

    1. Когда инициируется страховой случай. Именно сотрудники ГИБДД за вознаграждение соглашаются составить протокол. При этом делают они это без места аварий и осмотра машин. Все необходимые сведения говорят мошенники.
    2. Мошенничество в экспертизе. Прежде чем сделать выплату машину направляют к эксперту, который делает осмотр и озвучивает сумму к выплате. Именно тут за привлекательное вознаграждение сумма может быть увеличена на 20-30%.

    Такой тип махинаций вычислить крайне сложно, поскольку в сговоре работают сразу сотрудники страховых, ГИБДД и страхователи.

    Мошенничество с электронными полисами ОСАГО

    Новый вид мошенничества в ОСАГО связан именно с электронными договорами. При этом речь идет не про продажу фальшивых страховок. Махинациями стали заниматься сами страхователи. Суть обмана заключается в том, что при покупке защиты собственник автомобиля указывает адрес регистрации в регионе или деревни и расчет идет по минимальному коэффициенту 0,6 или 0,7.

    Это позволяет сэкономить и получить настоящий бланк на выгодных условиях. К примеру, территориальный показатель по Москве – 2. Получается, клиент может сэкономить больше половины стоимости.

    Однако водители не учитывают единственный момент. При наступлении ДТП и регистрации убытка принимается пакет документов и смотрится, каким образом производился расчет. В подобной ситуации можно не только лишиться выплаты, но и получить наказание или штраф за мошенничество в ОСАГО.

    мошенничество со страховыми компаниями

    В судовом порядке рассматриваются определённые моменты, которые относятся не только к самой компенсации по страховом случае, но и к неустойкам, возмещению морального ущерба, взысканию УТС и пр. Все разбирательства происходят при наличии соответствующих заявлений и в присутствии автоюриста.

    Выплата неустойки

    В 2018 году в законе о выплатах по страховых случаях были внесены изменения. Теперь при задержке возмещения убытков по ОСАГО свыше 20 дней, страховая компания обязуется возместить неустойку в размере 1% и штраф 0,05%, при нарушении сроков при даче отказа.

  • начисление штрафного взыскания происходит по истечении 21 дня после получения СК заявления о наступившем страховом случае и полного пакета документов;
  • пеня за задержку выплаты по страховому обязательству рассчитывается исходя из общей суммы всех расходов, которые ОСАГО должно компенсировать;
  • удовлетворение претензий истца касательно суммы страхового возмещения в суде не освобождает ответчика от санкций за невыполнение своих обязанностей, даже если рассмотрение дела прекращено по инициативе первого;
  • при предоставлении потерпевшим справок, доказывающих необходимость в выплате ему ущерба, СК не освобождается от денежных взысканий за неустойку и нарушение договора с его стороны;
  • повлиять на сумму пени страховщик может, предоставив доказательства того, что назначенная сумма взыскания не соответствует наличию нарушений, которые он допустил, нарушив страховой договор;
  • СК может подать претензию относительно назначения уплаты неустойки, однако, если со стороны страховщика будет выявлен факт злоупотребления правами, решение суда будет принято в пользу истца.
  • Ответственность и наказание

    Размер ответственности за мошенничество со страховыми компаниями регламентируется сразу четырьмя статьями.

    Статья 159, которая уже упоминалась ранее, подразумевает наказание сроком до 4 лет тюремного срока с оплатой штрафа до 500 тысяч рублей. И более суровые наказания при наличии отягчающих обстоятельств и хищения в особо крупном размере.

    За взятничество 3-м лицам, без которых не обходится половина описанных афер, наказывается статьей 204 Уголовного Кодекса. Срок лишения свободу увеличивается до 5 лет, а штраф до 2,5 миллиона рублей.

    Фальсификация официальных документов, в соответствии со статьей 327 УК РФ наказуема сроком до 3 лет.

    Так же может быть задействован не только Уголовный Кодекс, но и Гражданский, статья 1064 которого обязует сотрудника, по вине которого компания понесла финансовые потери, возместить все убытки организации.

    Конечно, размер наказания определяют различные нюансы преступления. К примеру, наказание увеличится, если во время судебного разбирательства обнаружится, что преступников было больше, чем один (совершено группой лиц по предварительному сговору), а также при наличии ущерба в крупном и особо крупном размере.

    Наказание за мошенничество прописано в статье 159 Уголовного Кодекса РФ, и предполагает крупные штрафы и заключение. В отношении нарушителя могут быть предприняты следующие меры:

    • Если преступник действовал один:
      • Штрафы до 120 000 рублей или совокупного дохода нарушителя;
      • Обязательные работы на срок до 360 часов;
      • До года исправительных работ;
      • Ограничение свободы на срок до 2 лет;
      • Принудительные работы на срок до 2 лет;
      • Арест до 120 суток.
    • Если действовала группа лиц:
      • Штраф до 300 000 рублей;
      • Обязательные работы на срок до 540 часов;
      • Исправительные работы на срок до 2 лет;
      • 1 год ограничения свободы и принудительные работы на срок до 5 лет;
      • Лишение свободы на срок до 4 лет.

    мошенничество со страховыми

    Мошеннические действия в сфере страхования в Российской Федерации являются уголовно наказуемыми, особенно если совершаются в совокупности с другими правонарушениями. Мошенничество в сфере страхования рассматривается в контексте статьи 159.5 Уголовного кодекса, которая предусматривает следующие меры:

    1. Для одного человека:
      • штрафные санкции в размере 120000 рублей или совокупного годового дохода;
      • обязательные работы сроком до 45 суток, при 8-ми часовой организации труда (суммарно не более 360 часов);
      • исправительные работы, не превышающие в совокупности одного календарного года;
      • ограничение гражданских свобод личности на период до двух календарных лет;
      • работы принудительного характера в течение не более двух лет;
      • ограничение свободы передвижения путем заключения под арест сроком до 120 суток.
    2. Для группы лиц, объединенных предварительной договоренностью или, если причинен значительный ущерб, который определяется индивидуально, но не может быть меньше 2500 рублей:
      • размер штрафа увеличивается до 300 тыс. рублей, а зарплата может быть удержана за период до двух лет;
      • продолжительность обязательных работ увеличивается в 1,5 раза;
      • исправительные работы могут составлять до двух лет;
      • работы по принуждению могут продолжать в течение пяти лет и сопровождаться годовым ограничением свободы;
      • заключение под арест может продолжаться на протяжении 4-х лет.

    Далее мы расскажем вам о случаях из судебной практики по мошенничеству в сфере социального и других видов страхования.

    За преступное махинацию путём хищения имущества в виде обмана виновное лицо может получить:

    • санкция в сумме до 120 тыс. руб.;
    • обязательный труд – 360 ч.;
    • исправительный труд – до 1 года;
    • ограничение свободы – 2 года.

    Махинации, осуществляемые группой граждан по сговору, а также с причинением значительного ущерба:

    • до 300 тысяч рублей;
    • обязательный труд – 480 ч.;
    • исправительный труд – 2 года;
    • тюремное заключение – до 5 лет.

    За те же деяния, но с применением служебного положения и в крупном размере:

    • до 500 тысяч рублей;
    • принудительный труд – до 5 лет;
    • тюремное заключение – срок до 6 лет и 80 тысяч рублей.

    За совершение идентичных махинаций организованной группировкой в особо крупном размере наказуемо штрафами до 1 млн. рублей с заключением в тюрьму сроком до десяти лет.

    Примечания к ч. 5 настоящей статьи содержат понятие о степени нанесённого ущерба:

    • значительный вред – от 10 тыс. рублей;
    • крупный размер – от 3 млн. рублей;
    • особо крупная величина – от 12 млн. рублей

    Ответственность за совершение мошенничества в сфере страхования по ст.159.5 УК

    Гражданин Иванов И. И. в мае 2016 года заключил страховое договор добровольного страхования авто по риску угона и ущерба. В январе следующего года (2017), находясь в сложном финансовом положении, Иванов решается на ложный донос в полицию об угоне с целью получения выплат по вышеуказанному договору. Иванов созвонился и договорился на проведение данной аферы со своим другом, который согласился выступить в роли «угонщика».

    Мошенничество в ОСАГО: примеры и ответственность

    В качестве примера следует привести ещё один случай инсценировки.

    Иванов и Сидоров, ранее не пересекавшиеся, стали участниками ДТП, но, обсудив на месте свои дальнейшие действия, они договорились не обращаться в соответствующие органы по факту произошедшего. Дело в том, что у Сидорова на день ДТП уже истёк срок действия полиса ОСАГО, поэтому Сидоров признал свою вину и предложил возместить ущерб Иванову без обращения к сотрудникам полиции, на что последний дал согласие.

    В этот же день, не имея серьёзных и видимых повреждений на ТС, Сидоров обратился в страховую компанию для пролонгирования полиса ОСАГО. Не имея возможности возместить обещанный ущерб, Сидоров связывается с Ивановым и предлагает инсценировать ДТП, которое уже произошло, для получения выплат. На следующей день, после выбора места инсценировки, Иванов и Сидоров обратились в службу аварийных комиссаров для получения помощи в оформлении ДТП, что им и было оказано.

    Гражданин Иванов был избран на пост генерального директора некой фирмы под названием «Неотложка», деятельность которой заключалось в охране здоровья граждан (т. е. Платная скорая помощь). Во избежание путаницы, сразу стоит отметить, что деятельность данной фирмы поначалу была абсолютно законной. В ходе работы у Иванова возникает преступный умысел, который направлен на имитацию наступления страхового случая согласно заключённым договорам.

    Иванов инициирует общее собрание сотрудников своей фирмы, на котором ставится вопрос о фиксации ложных вызовов. Вопрос был поставлен «ребром», и в случае неисполнения данных приказов работника увольняли. То есть афера заключалось в том, что сотрудники, с подачи генерального директора, имитировали обращения граждан на оказание медицинских услуг по полису ОМС, что финансируется со стороны федерального бюджета. За время осуществления данных преступных действий была похищена сумма в размере более 1,6 млн. рублей.

    Здесь также стоит внести пояснения. В отличие от кражи (статья 158 УК РФ), крупным размером признаётся сумма более 1,5 млн. рублей, а особо крупным — более 6 млн. Данные положения относятся к статьям 159.3, 159.5 и 159.6 УК РФ.

    В качестве поясняющего примера стоит привести дело, рассмотренное Кировским районным судом города Ростова-на-Дону 24 апреля 2017 года. Если говорить вкратце, то гражданин Иванов с целью реализации своих преступных идей решил создать организованную преступную группу, которая занималась бы мошенничеством в сфере страхования.

    После чего подручными средствами (монтировкой, битой) создавалась иллюзия ДТП, в котором участвовало также подставное лицо. Всё это фиксировалось на камеру, после чего Иванов с соучастниками обращались в полицию и страховые компании. Материалы дела достаточно обширны, и в соответствии с законодательством наказание было назначено, как говорится, каждому по заслугам.

    Безусловно, со стороны государства ведется жесткий контроль, с целью выявления фактов мошенничества. При этом за каждый вид аферы предусмотрено наказание.

    Меры наказаний:

    • В соответствии со статьей 159 УК РФ, за мошенничество (аферы на рынке страховых услуг) предусмотрен административный адрес до 4 месяцев, штраф до 500 тысяч рублей либо лишение свободы на срок до 4 лет.
    • Если в результате аферы была взятка, то наказание предусмотрено статье 204 УК РФ. В таком случае со стороны закона предусмотрен арест до 6 месяцев, штраф до 2 500 000 рублей или лишение свободы до 5 лет.
    • За подделку документов наказание прописано в 327 статье УК РФ. В данном случае предусмотрен арест на срок от 6 месяцев до 3 лет.

    Наказание за любые незаконные махинации в области страхования караются Уголовным кодексом РФ по статье 159. Наказание по указанной статье зависит от степени тяжести совершенного преступления. Наиболее суровым наказанием по статье является лишение свободы на срок до 15 лет, поэтому не стоит пренебрегать нормами законодательства и стремиться их нарушить.

    За совершение простого мошенничества в сфере страхования законодатель предусмотрел одно из следующих наказаний:

    • штраф до 120 000 рублей или в размере годового дохода физлица;
    • до 360 часов обязательных работ;
    • до 12 месяцев исправработ;
    • до 2 лет ограничения свободы;
    • до 2 лет принудительных работ;
    • до 4 месяцев ареста.

    Дополнительных наказаний за ч.1 не предусмотрено.

    На практике обвиняемый может рассчитывать на назначение наиболее мягкого наказания при наличии смягчающих обстоятельства. Такими обстоятельствами, например, являются содействие следствию, явка с повинной, несовершеннолетний возраст обвиняемого, добровольное возмещение вреда, совершение страхового мошенничества из-за стечения тяжелых жизненных обстоятельств.

    Максимально строгое наказание за ч.2 ст.159.5 УК — лишение свободы на пять лет, за ч.3 — лишение свободы на шесть лет, за ч.4 — лишение свободы на десять лет. Суд, при наличии отягчающих обстоятельств, может применить к виновному лицу и дополнительные санкции — штраф или ограничение свободы.

    Заключение

    Подводя итоги, можно обозначить пару пунктов, придерживаясь которых, гражданин может обезопасить себя от обмана со стороны страховых компаний. Для начала, и как самое основное правило: это конечно же правильный выбор страховщиков. Известные компании, во избежание порчи репутации, очень тщательно подходят к выбору сотрудников, поэтому возможность обмана с их стороны минимальна.

    Стоит тщательно проверять все заключенные договоры, чтобы позже не попасть в трудную ситуацию. Только подчиняясь этим двум простым правилам, вы уже исключаете риск быть обманутыми впоследствии.

    К сожалению, одним из основных катализаторов на совершение махинаций на рынке страхования, наравне с денежными средствами, является и банальная юридическая неграмотность населения, что открывает большой спектр возможностей для преступников, чем те не стыдятся пользоваться. Именно поэтому, какого рода ни были бы заключаемое соглашение и договор, без должной подкованности в выбранной сфере, перед тем как поставить подпись, следует десять раз подумать и посоветоваться со специалистами.

    Мошенничество в ОСАГО: примеры и ответственность

    Таким образом, в России распространено мошенничество со страховыми компаниями. В некоторых случаях сами сотрудники СК предпринимают противоправные действия, и с целью личной наживы обманывают страховщика или страхователя.

    Подобное поведение наказуемо. В случае обнаружения мошенничества рекомендуется подавать претензию в одно из ведомств, перечисленных выше, либо обратиться в правоохранительные органы.

    Судебная практика

    1. При заключении договора и урегулировании убытков никогда не подписывайте пустые бланки или заявления.
    2. Не сообщайте никому, кроме официальных представителей страховой компании и сотрудников органов внутренних дел, номера своего полиса. Им могут воспользоваться страховые мошенники.
    3. При ДТП не признавайте своей вины и не предпринимайте никаких действий до приезда ГИБДД или аварийного комиссара.
    4. Не соглашайтесь, если кто-то предлагает Вам «заработать» на страховании, это может обернуться против Вас
    5. Будьте аккуратны при покупке и продлении полисов в сомнительных местах. Проверяйте и уточняйте фамилию страхового представителя. При необходимости обратитесь в представительство компании для подтверждения его личности.

    Выполнения этого минимально перечня обезопасит Вас и Вы не когда не узнаете на себе, что такое страховое мошеничество.

    Из-за действий мошенников службы безопасности страховых компаний вынуждены значительно усиливать проверку страхователей на этапе заключения договора, и особенно при урегулировании страхового случая. Отсюда и дополнительные проверки обстоятельств происшествия, и проведение дополнительных осмотров и экспертиз, кажущихся непосвященным страхователям бюрократическими проволочками.

    Естественно, что от всего этого страдают, в первую очередь, добросовестные клиенты. Но страховая компания не может поступить иначе, ведь от этого зависит ее финансовая устойчивость, а значит, возможность исполнять обязательства перед страхователями в полном объеме.

    Мошенничество в ОСАГО: примеры и ответственность

    Ключевая проблема в борьбе с мошенничеством — отсутствие единого источника данных о клиентах среди страховщиков. Особое внимание должно уделяться созданию информационных баз: нужно на федеральном уровне создавать единую клиентскую базу для объективной оценки риска по каждому конкретному застрахованному. Также крайне необходим обмен информацией о страховых выплатах между страховщиками.

    Также необходимо широко освещать в СМИ выявленные службами безопасности различных страховых компаний факты мошенничества, особенно если это касается случаев привлечения виновных лиц к уголовной ответственности.

    Сегодня судебная практика афер по ОСАГО очень хорошо развита. В результате этого защитить себя от мошенничества не так сложно, как было ранее. Все что необходимо сделать клиенту – это оставить досудебную претензию и обратиться с ней в офис страховой организации.

    Если добиться желаемого результата не вышло, то можно составлять иск и обращаться в суд. В судебном порядке:

    • будет проведена повторная экспертиза, с целью выявления фактов нарушений;
    • проверена корректность расчета;
    • проверены постановления с ГИБДД и при необходимости запрошена запись с видеокамер, которые расположены вблизи аварии.

    Чтобы не попасть в руки мошенникам, эксперты рекомендуют производить покупку только на сайте проверенного брокера.

    В завершение можно отметить, что мошенничество в страховании по ОСАГО очень развито. При этом различные аферы наблюдается как со стороны клиентов, так и сотрудников страховой компании. Однако со стороны государства ведется жесткий контроль, благодаря которому ежегодно ряд мошенников получают наказания, в виде лишения свободы.

    Стоит понимать, что факт мошенничества не просто подтвердить. Суд принимает во внимание все обстоятельства правонарушения, которые указывают на состав преступления, относящийся к ст.159 УК РФ. По статистике судом выносится более 60 % обвинительных приговоров, связанных с мошенничеством в сфере страхования.

    Если вы стали жертвой мошенничества со стороны страховой компании, то обязательным будет не только грамотно заявить о нарушении своих прав, но также подготовить обращение в суд по всем правилам ГПК РФ. Стоит обратиться к грамотному юристу, который сможет оказать вам помощь на всех этапах защиты собственных  интересов. Его услуги можно будет покрыть из кармана страховой, если факт нарушения закона будет подтверждён.

    Случай 1. В 2011 году житель г. Белграда Падалко А.И., передвигаясь на собственном легковом автомобиле попал в ДТП, виновным в котором оказался другой автовладелец Т., не имевший действительного на момент происшествия полиса ОСАГО. Осознавая, что подобное стечение обстоятельств лишает его страховой компенсации понесенного ущерба, Падалко А.И. предложил второму участнику ДТП следующий алгоритм действий, который был принят к исполнению и реализован:

    • не вызывать сотрудников ГИБДД и судебных комиссаров, утаив факт произошедшего;
    • зафиксировать характер происшедшего при помощи фотосъемки, собрать все улики;
    • автовладелец Т. заключает договор ОСАГО;
    • соучастники имитируют столкновение машин в том же месте, воспроизведя в точности по фото и приложив соответствующие улики;
    • по готовности вызвать сотрудников автоинспекции и независимой службы комиссаров;
    • дать показания, сообщив что ДТП произошло в период действия договора страхования автогражданской ответственности;
    • деньги, полученные от страховой компании поделить пропорционально ущербу.

    Мошенничество в ОСАГО: примеры и ответственность

    Учитывая, что в совершении обмана были задействованы двое граждан, суд признал организатора виновным в уголовном преступлении по ч.2 ст.159.5 и выбрал для него меру пресечения в виде взыскания штрафа в размере 70 тыс. рублей.

    Случай 2. Аналогичная мера пресечения, штраф в 70000 рублей, была применена к организатору преступной группы, состоящей из должностных лиц ГИБДД Приволжского района г. Казани, которые организовали следующий бизнес:

    • находили владельцев престижных иномарок, застрахованных по программе ОСАГО, имевших дефекты корпуса и готовых совершить обман страховщика;
    • имитировали ДТП с участием двух заинтересованных сторон, оформляли все необходимые документы, протоколы и схемы;
    • выполняли все предусмотренные регламентом регистрационные действия в соответствующих базах данных ГИБДД г. Казани;
    • на основании оформленных протоколов и схем, владельцы авто, являвшиеся соучастниками, получали страховое вознаграждение, которое распределялось по степени участия.

    Существуют некоторые меры безопасности против мошеннических действий, которые подключены непосредственно к самому процессу страхования по направлению КАСКО.

    Можно убедиться в том, что предпринимается на самом деле множества различных мер, которые могли бы помешать аферистам, получить деньги от страховых не законным путем, либо же исключить вероятность мошенничества со стороны самих страховщиков.

    Их можно перечислить в следующем порядке:

    1. Бланки. Периодические изменения в бланках полиса. При этом страховщик свои изменения вывешивает всегда на доску объявлений в своем офисе и уведомляет об изменениях на своем портале в Интернете.
    2. Онлайн полисы. Предоставление свободного оформления полиса через официальный сайт страховой фирмы.
    3. Видеоустановка. Требование страховщика, чтобы на авто была установлена система видеонаблюдения – регистратор (желательно с подключением к ГЛОНАСС – российской спутниковой системе).
    4. Проверка полиса. Проверка подлинности полиса КАСКО на порталах страховых компаний.
    5. Вебкамеры слежения. Установка автодорожных, автостояночных и дворовых вебкамер, фиксирующих происходящее не позволяет мошенникам «нагреть руки» на неправильном представлении деталей стразового события.
    6. Независимая экспертиза. Пользование услугами независимого эксперта дает возможность страхователю защититься от возможных попыток мошенничества со стороны страховщика.
    7. Создание отдела безопасности. В больших страховых компаниях создаются специальные отделы безопасности, как в банках, в чью функцию входит отслеживать аферистов, как среди клиентов, так и среди собственных сотрудников компании.

    Были созданы новые бланки, отменены старые и введены новые, добавили в структуру бланка больше разных защит. Однако в этом плане и сами преступники не дремлют – они также совершенствуют свои приемы подделок бланков.

    Оценки представителей разных аналитических служб показывают, что наличие фальшивых полисов по 2018 году было в среднем установлено 2-4% случаев от общей массы всех полисов КАСКО.

    В будущем планируется вообще полностью отказаться от полисов на бумажном носителе.

    мошенничество страховых компаний

    А сейчас пока предлагаются варианты оформления электронных полисов на сайтах компаний. Делается это с целью уменьшения подделок бланков. Но практика показывает, что оформить полис КАСКО в онлайн режиме не так просто.

    Обратите внимание! Типового бланка полиса КАСКО, как такового не существует, как это было сделано для страхования ОСАГО, где полисы являются бланками строго отчетности и имеют свою атрибутику.

    Тем не менее, на практике всегда так было – меняется бланк по ОСАГО, вслед за ним, страховщики меняют и свои бланки по КАСКО.

    Законодательство не воспрещает страховым фирмам самим создавать свои бланки, но они все должны соответствовать общим Правилам страхования и МССУ – Минимальному Стандарту Страховой услуги по данному направлению.

    Еще одна деталь, которая может послужить своеобразной защитой против афер – это система видеонаблюдения и видеорегистрации через спутниковую систему ГЛОНАСС.

    Еще такой продукт в страховых компаниях именуют – «КАСКО с телематикой», «очень умное КАСКО», «умное КАСКО» и так далее.

  • арбитражная судебная инстанция;
  • судебные инстанции общей юрисдикции.
  • Оставьте комментарий

    Adblock
    detector