Пролонгация каско

Правовые основы страхования КАСКО

Законодательство в отношении ОСАГО более прозрачно в России, ведь для него существует отдельный закон. Но вот по закону КАСКО наблюдается некоторая разбросанность по статьям Когда водитель не знает, что делать, если собирается пользоваться дополнительным видом автострахования еще и на следующий год, тогда уместно будет обратиться к регулирующим статьям законодательства. Представим все правовые аспекты единой сводной таблицей.

Таблица 1. Законодательные нормы по страховому регламенту добровольного типа автомобильного страхования.

Ссылка на закон Нормы Пояснения, чем полезен правовой акт
Ст.943 ГК РФ Заключение сделок Правильность оформления договоров по страхованию и выставления условий.
Ст.430 ГК РФ Заключение сделок в пользу третьего лица – обязательства сторон договора. Пригодится в случае, если страховая компания затягивает со сроками продления, либо выплат страховки. Третьей стороной является клиент компании. Он имеет право на получение уведомлений о ходе полисного дела.
Отдельный закон №4015-1 от 27.11.1992г. (изм. 26.07.2017г.) Организация дела по страхованию в России Общие положения в страховом деле, которым подчинено также и страхование КАСКО.
Закон № 2300-1 от 07.02.1992г. (изм. 03.07.2016г.) Защита потребителей и их прав Нарушения компанией, предоставляющей услуги, прав потребителя – автовладельца.
Правительственное Постановление №290 от 11.04.2001г. (изм.31.01.2017г.) Правила предоставления ремонта по договору страхования В том числе в постановлении описаны и сроки предоставления ремонта после наступления страхового случая.
Судебное Постановление Верховной инстанции №20 от 27.06.2013г. – пункт №42. Положения добровольного страхования граждан О правах получателя страховых услуг.

При наличии сомнений, стоит ли делать КАСКО еще раз, автомобилисту целесообразно будет подсчитать все свои расходы и рассчитать силы, учесть особенности страховки. Отсутствие такой страховки актуально для тех, кто имеет большой опыт вождения и маленькие степени рисков причинения вреда авто. Если справка от технического эксперта не позволяет регистрировать у страховщика авто как объект договора. Тогда сначала машину следует отремонтировать, привести в соответствие норм максимально безопасного средства передвижения.

Список документов

Заключить бланк добровольного договора смогут только те владельцы, которые смогут предоставить полный пакет необходимых документов. Список документов во всех компаниях практически единый.

Для пролонгации КАСКО следует подготовить:

  • личный паспорт владельца или иной документ, подтверждающий личность (заграничный паспорт)
  • паспорт транспортного средства
  • свидетельство о регистрации ТС
  • водительское удостоверение каждого водителя
  • кредитный договор (если машина в кредит)
  • документы на покупку и установку дополнительного оборудования
  • ранее оформленный бланк договора и лист осмотра
  • справка о сумме кредитного долга, при неполном страховании (пропорциональном)

Если изначально машина была куплена в кредит, то следует предоставить справку о погашении долга, или оригинал ПТС.

Все документы необходимо предоставить сотруднику страховой компании в оригинале. В качестве исключения специалист может принять только копию ПТС, если она хранится в банке. При этом копия должна быть заверена уполномоченным специалистом финансовой компании, в которой оформлен автокредит.

Когда нужно продлевать КАСКО

Важно понимать, что продление полиса КАСКО и заключение нового страхового договора — это не одно и то же. Выгоды обычно говорят в пользу первого варианта, как по срокам оформления полиса, так и по его цене: страховые компании зачастую охотно идут навстречу постоянным клиентам и делают скидки в случае продления договора.

Можно выделить несколько категорий автовладельцев, которым выгодно пролонгировать страховой договор на следующий период:

  1. Дорогостоящий автомобиль. Если вы покупаете дорогое авто и пролонгируете полис КАСКО, очевидно, что это может существенно сэкономить ваши средства в случае ремонта по страховке или даже возмещения в случае угона или уничтожения транспортного средства.
  2. Начинающий водитель. Это касается как возраста автовладельца, так и его стажа вождения. Обычно рекомендуется оформить полис добровольного страхования, если автолюбителю менее 23 лет или его опыт вождения составляет меньше 3 лет.
  3. Активное вождение. Если вы много времени проводите за рулем или даже используете авто в качестве источника дохода, занимаясь извозом, страхование КАСКО более чем разумно. Оно может существенно сэкономить средства в любой из непредвиденных неприятных ситуаций, включая угон, пожар или затопление из-за природного катаклизма.
  4. Непогашенный автокредит. Если машина приобретена на кредитные средства, добровольное страхование обычно является требованием банка, поэтому тут у автовладельцев чаще всего просто нет выбора, продлевать договор страхования или нет.
  5. Вождение по доверенности. Если к транспортному средству есть доступ у людей, не являющихся его владельцами, покупка полиса КАСКО — это разумно не только для владельца авто, но и для его доверенных лиц.

Пролонгация каско

Если отремонтированную машину предоставляют на техосмотр экспертам от страховой компании, то они не всегда могут разрешить продление полиса, если состояние авто не соответствует требованиям страховой. Некоторые автомобилисты сомневаются, обязательно ли КАСКО при автокредите, зачем его продлевать, если машина на гарантии, требуется ли продолжать отношения со страховщиком, если был инцидент и другие вопросы. В этих случаях лучше всего рассмотреть все причины, по которым желательнее всего продлевать полис.

Таблица 2. Основания для легального продления страхового договора.

Ситуация Причина продления Примечание – желательно ли продление?
Водитель-новичок Неопытность водителя может приводить к частым авариям. Да
Риски по угону Машина стоит в группе риска на угон. Да
Риски по ущербу Авто хранится во дворе дома, где риски причинения вреда машине третьими лицами увеличиваются. Да
Профессиональным водителям При регулярных поездках. Не обязательно
Автокредит Машина находится под автокредитным обязательством. Да
Несовпадение сроков ремонта и действия полиса Закончился срок действия договора, а машина после страхового случая еще не отремонтирована. Да
Окончание сроков договора Закончился срок действия существующего полиса. По желанию водителя

КАСКО с франшизой имеет свои особенности, следует брать это во внимание.

Заявление

Помимо перечисленных документов каждому клиенту следует написать заявление на продление бланка добровольной защиты. Как правило, бланк выдает сотрудник страховой компании.

В заявление следует указать:

  • личные данные: ФИО и дату рождения
  • паспортные сведения: серию и номер, кем и когда выдан
  • адрес регистрации: город, улицу, дои и квартиру
  • координаты для связи: номер мобильного телефона и адрес электронной почты
  • характеристики автомобиля: марка и модель, номер ПТС, VIN номер, пробег, мощность и государственный регистрационный знак
  • программу страхования
  • номер ранее оформленного договора

Процедура пролонгация полиса КАСКО

В большинстве случаев специалисты крупных компаний заполняют заявление самостоятельно на компьютере, со слов и документов клиента, и дают ему на подпись.

Особенности ремонта

По ст.929 ГК РФ, при случившемся происшествии «Ущерб», страховые компании имеют право не выдавать направление на ремонт по КАСКО поврежденного автомобиля. Но в договоре должно быть тогда указано не только, как рассчитывается страховая выплата вместо ремонта. Но и дополнительные условия постановки на ремонт авто.

Таблица 3. Сроки ремонта по КАСКО.

Параметры сроков Сроки
Подача заявления о происшествии страхового риска От 3 до 5 дней в порядке рабочего режима
Заявка на рассмотрении у страховщика До 7 дней
Техническая экспертная оценка повреждений автомобиля 5 дней
Ремонтно-восстановительные работы авто 1-2 месяца
Сдача-приемка по акту сделанной машины 1-3 дня в рабочем порядке

Если соглашение утратило силу в процессе ремонта, тогда следует обслуживаться на том СТОА, который подберет сама компания. Обращение к неофициальным дилерам здесь будет неудобным и затяжным по срокам. Во время ремонта фирма, предоставляющая водителю защитные услуги, может продлить действие соглашения, если такая возможность описана в условиях предыдущего варианта договора.

Продлить полис без осмотра авто – реально?

Иногда по каким-то причинам предоставить автомобиль на осмотр бывает проблематично именно в тот момент, когда заканчивается срок действия полиса. Продление договора со страховой нередко позволяет увеличить срок КАСКО еще на год, не предоставляя при этом транспортное средство к осмотру. Строго говоря, он действительно необязателен.

  • если в предыдущий период действия полиса не было страховых случаев;
  • если в предыдущий период был страховой случай, после которого автовладелец предоставил ТС на осмотр по завершении ремонта.

Пролонгация каско

Учитывая, что при покупке в кредит на автомобиль регистрируется залог в пользу банка, оформление КАСКО является обязательным условием банков для выдачи автокредита. И до тех пор, пока он выплачивается, заемщик должен оформлять добровольную страховку. По крайней мере, до момента погашения займа. Очевидно, что с учетом этого выгоднее не оформлять каждый раз новый полис, а пролонгировать имеющуюся страховку.

Кроме самого факта обязательности страхования КАСКО, имеют место и дополнительные условия. В частности, банк имеет право требовать оформления договора только в аккредитованных им страховых компаниях. При этом страхователь может купить полис как на полную стоимость автомобиля, так и на остаточную (на сумму невыплаченного долга по кредиту). Оформить, как и продлить страховку, можно в офисе у страховщиков, в кредитном банке при личном визите или в режиме онлайн.

Исходя из сказанного, очевидно, что пролонгация добровольного страхования по ряду причин имеет преимущества перед повторным заключением страхового договора. По отзывам автовладельцев, продление занимает гораздо меньший срок, а экономия порой составляет до 20-22%. Главное, определиться с решением и оформить новый полис своевременно.

Можно ли продлить полис добровольного страхования на новый срок без осмотра транспортного средства? Такой вопрос возникает у многих, кто по некоторым причинам не может предоставить машину на осмотр. Что касается осмотра, то купить полис на новый срок без него действительно можно. Однако, такое преимущество доступно далеко не всем желающим. Рассмотрим более детально, кто может купить КАСКО на новый год и не показывать машину.

Кто может купить без осмотра при оформлении:

  1. Оформить бланк без предоставления машины сможет только страхователь, который обратился заранее и у которого в течение года небыло страховых случаев. Получается, клиенту следует, как минимум, за несколько дней лично обратится в офис, написать заявление и купить бланк договора
  2. Если у клиента в течение страхового года был аварийный случай, и он после ремонта предоставлял машину на осмотр, то при пролонгации он может не показывать машину. Однако тут, как и в первом случае, следует обратиться до окончания срока действия полиса

В остальных случаях клиенту необходимо помыть своего «железного друга» и показать уполномоченному специалисту, с целью осмотра.

Как уже было сказано, кредитные учреждения требуют оформлять КАСКО на залоговый автомобиль до тех пор, пока задолженность не будет погашена в полном объеме. Данное требование всегда прописано в кредитном соглашении, которое выдается каждому заемщику при кредитовании.

В офисе страховой компании Это самый распространенный способ продления. Для покупки полиса на новый срок следует подготовить полный пакет документов, обратиться в офис страховой и произвести оплату.
В банке Для экономии времени купить добровольную защиту можно в банке. Сегодня все кредитные менеджеры активно продают услуги страхования. Также стоит понимать, что это замечательная возможность не только сэкономить личное время, но и получить дополнительную скидку.

Пролонгация каско

Также стоит отметить, что автомобиль, купленный в кредит, можно застраховать не на полную стоимость, а остаточную. В данном случае потребуется обратиться в банк с паспортом и взять справку, в которой будет прописан остаток долга. При наличии такой справки сотрудник страховой организации произведет расчет в пропорции. Главное условие, чтобы сумма по договору была не ниже 50% от реальной цены автомобиля.

К примеру, автомобиль стоит 500 000 рублей и стоимость договора 30 000 рублей. По кредиту долг 250 000 рублей. При страховании на 250 000 рублей клиент заплатит 50% от размера сформированной премии, а именно 15 000 рублей. Что касается убытка, то все выплаты также будут происходить в пропорции. Экономить или нет с пропорциональным страхованием каждый владелец авто решает самостоятельно.

Подводя итог, стоит отметить, что владельцы кредитных автомобилей обязаны продлевать КАСКО в обязательном порядке. Продлить бланк договора можно как в офисе страховщика, так и в банке. Для удобства вы можете отправить заявку на продление в любую компанию и выбрать условия, которые максимально подходят по пакету услуг и стоимости.

Если в предыдущем году у вас не было страховых случаев по вашей вине, то будет применен коэффициент бонус-малус, который снизит стоимость вашего полиса на 5-15%

Продление каско производится очень просто. Вам не нужно заново фотографировать машину, собирать документы. Курьер из вашей текущей страховой компании или брокера привезет вам новый страховой полис.

Пролонгация (продление) КАСКО является важным вопросом для каждого водителя, удовлетворённого договором и ощутившего все преимущества такого вида страхования. Добровольное автострахование на 100% ограждает водителя от материальных последствий вследствие неправомерных действий других водителей, а также — личной недисциплинированности на дороге и халатного отношения к сохранению автомобиля.

За какой срок можно сделать

Собственнику автомобиля следует проинформировать страхового партнера о желании продлить действующий договор по КАСКО до окончания его действия. Если действующее соглашение разрешает продление при обращении страхователя в течение некоторого периода после окончания срока действия контракта, то возможна пролонгация и в этом случае. Существует практика продления защиты по КАСКО на период ремонта транспортного средства. Не все страховые компании предлагают такую услугу.

Приостановление действия полиса КАСКО по заявлению владельца автомобиля может стать решением этой проблемы. Это имеет смысл сделать, если ожидается продолжительный ремонт и существует абсолютная уверенность в неуязвимости автомашины в этот период.

Если водитель не уверен, действует ли его полис, ему нужно просто проверить документ по базе данных страховой компании, у которой он покупал услугу. Можно зайти в личный кабинет на сайте фирмы, можно позвонить по телефону горячей линии, либо лично прийти и получить справочную информацию. Начинать продление КАСКО нужно за 1 месяц до окончания срока действия. Это требуется по причине, что всегда проводится предварительный осмотр машин экспертами. Стандартно продлевают сроком на 1 год, но можно и больше.

Существуют следующие варианты сроков продления:

  • 3 месяца;
  • 6 месяцев;
  • 10 месяцев;
  • 12 месяцев;
  • 3 года;
  • 5 лет.

Эти сроки чаще всего используются на практике, минимальный срок продления встречается 1 месяц, но это большая редкость. Страховые компании не соглашаются на маленький период заключать договор. Максимально можно продлить отношения с компанией на 5 лет.

Процедура продления полиса

Большинство страховых компаний предоставляют своим клиентам три способа пролонгации полиса – при личном обращении в офис, путём подачи заявки через официальный веб-сайт или через телефон горячей линии.

Так, АО «АльфаСтрахование» принимает запросы на продление КАСКО дистанционно. Страхователю достаточно заполнить поля данного онлайн-заявления.

В бланке важно указать:

  • паспортные данные клиента;
  • номер действующего полиса;
  • контакты заявителя.

Чтобы успешно пройти пролонгацию соглашения по добровольному виду автострахования необходимо проделать следующие шаги:

  • Подача заявки.
  • Процедура предварительного расчета.
  • Экспертная оценка машины.
  • Оплата стоимости полиса.
  • Заключение договора.
  • Получение продленного варианта полиса КАСКО.

Документы нужны будут следующие:

  • заявление;
  • паспорта водителя;
  • удостоверение водителя;
  • ПТС (техпаспорт) на машину;
  • свидетельство регистрации машины в ГИБДД;
  • оригинальный просроченный полис;
  • справка из ГИБДД (по требованию);
  • диагностическая карта техосмотра (по требованию).

Некоторые водители не уверены, нужно ли возить с собой полис КАСКО. Здесь ответ от юристов простой: «Нет! Не нужно. Это не обязательный вид страховки». Только обязательные полисы должны держать при себе автомобилисты, когда находятся в пути. Наличие КАСКО просто желательно, по усмотрению автомобилиста. При наличии любых конфликтов всегда можно обратиться к юридической помощи.

Если справка из ГИБДД, полученная сотрудниками компании, показывает, что водитель предоставил подменный автомобиль на время ремонта по КАСКО, тогда откажут не только в ремонте, но и продлении соглашения. Есть еще случаи, когда могут отказать в пролонгации договора по КАСКО.

Таблица 3. Отказы в пролонгации соглашения добровольной автозащиты.

Тип отказа Причина отказа Пояснения
Незначительные повреждения Если требуется заделать царапину, поменять фары, зеркала и сделать прочие несущественные ремонтные работы. Страховые компании обязаны сразу предупредить, что они не покрывают риски по несущественным случаям.
Смена собственника Как только меняются собственники машин, в продлении полиса будет отказано. В этом случае возможно просто новое заключение договора с новым хозяином машины.
Смена авто По новому автомобилю полисы не продлеваются с данными старого авто. Заключается новый договор.
Нарушение условий договора Водитель виноват в ДТП, был пьяным за рулем или иные нарушения соглашения. Могут начать формировать отрицательную страховую историю по гражданину.

Когда автомобилист задается вопросом, что делать с полисом КАСКО, если сам повредил машину, тогда в первую очередь следует обратиться к условиям договора. Случается так, что компания предусматривает некоторые случаи, где водитель виноват в повреждениях машины сам. Например, это ситуация, когда нечаянно он наехал на канализационный люк, либо – бордюр.

Когда возникают вопросы по КАСКО при уголовной ответственности, вмененной автовладельцу, то и в этом случае отказ страховой компании будет правомерен. Информация об уголовной ответственности может поступать от участкового, либо из службы МВД. Но когда автомобилист претерпел угон машины, ему самому придется обращаться в полицейский участок и подавать там заявление. По прошествии времени, если машина будет не найдена, страховая обязана выплатить компенсацию, а также продлить договор, если сроки требуют этого.

Случаи продления полиса для авто по КАСКО каждый водитель должен рассматривать индивидуально. Если он первый раз сделал себе такой полис, то не помешает предварительно рассчитать стоимость последующего полиса. На цену может повлиять аварийность водителя, были ли случаи по страхования в течение года и другие нюансы. Нужно понимать, что КАСКО – добровольное страхование имущества водителя, потому в обязанность никто не вменяет покупку такого продукта.

Офисы страховых компаний на карте

Без сомнения, что наилучшим вариантом при таких условиях будет оформление договора в той же компании, где водитель был застрахован первоначально, если вас полностью удовлетворяет сервис и расценки предоставления услуги. Согласно статистики, 80% и более водителей, оформлявших КАСКО, продолжают договор.

пролонгация каско

Продление договора в той же компании будет выгодно материально. Владельцу автомобиля, если он зарекомендовал себя хорошим (безаварийным) водителем, предоставляются существенные бонусы и скидки при повторном оформлении договора страхования, вплоть до 40%. В других компаниях, если предоставить старый полис, также можно получить скидку, но такая скидка будет не более 7%.

Но следует учесть, что пролонгация договора должна быть непрерывной — это условие предоставления льготных условий, становящихся дешевле с каждым годом пролонгации. Договор должен быть оформлен сразу же после окончания действия первого договора — в следующий день. Хотя во многих компаниях такое продление возможно в течении 7-30 дней с момента окончания предыдущего договора страхования. Пролонгация может быть осуществлена как по прежней программе страхования, так и с выбором других условий договора.

Но следует также и учесть, что если водитель во время страхования приобрёл не совсем хорошую репутацию (дорожно-транспортные происшествия и другие страховые случаи), то пролонгация будет проведена не только без предоставления льготных условий, но и с повышением тарифной ставки. Коэффициент увеличения тарифа будет прямо пропорционален количеству ДТП с участием автомобиля.

Однако вне зависимости от вашей «страховой истории» до продления договора следует обратится в страховую компанию. Вам будет произведён перерасчёт, по которому вы будете знать, выгодно или не выгодно для вас будет пролонгировать договор в конкретной компании.

Продлить КАСКО можно по интернету. Это просто. Вам необходимо будет выполнить всего-лишь несколько действий: заполнить форму, указав номер текущего договора КАСКО, личные контактные данные; рассчитать стоимость нового полиса; оплатить страховку (можно прямо на сайте). Полис будет доставлен на адрес электронной почты. Для оформления можно также обратится в любой из офисов компании.

Что будет, если не произвести его?

Страховщики в большинстве случаев отслеживают дату окончания действия договора каждого из своих клиентов и ко времени его окончания уже готовы озвучить предложения по продлению периода предоставления услуг.

Если клиенту не нужна пролонгация договора о защите автомобиля от рисков, и заявление о том, что ему ничего не нужно продлевать, не написано, то действие защиты заканчивается в день и час, указанные в текущем соглашении. Для страхователя, которым подписаны с банком кредитные обязательства на приобретение автомобиля, это может стать поводом:

  1. Для расторжения кредитного договора.
  2. Для начисления штрафных сумм в соответствии с условиями, прописанными в кредитном соглашении.

Пролонгация каско

Обратите внимание! Для страхователя, добровольно получившим КАСКО и не оценившего всех преимуществ такой защиты, ее отсутствие означает, что все риски, кроме тех, что попадают под действие полиса ОСАГО, владелец автомобиля берет на себя.

Оставьте комментарий

Adblock
detector