Оформить полис ОСАГО — ОНЛАЙН СТРАХОВАНИЕ

Стоит ли покупать электронный полис у посредников?

Процедура получения автомобильной страховки через интернет имеет свои плюсы и минусы. Их следует тщательно изучить, прежде чем принимать решение о выборе порядка ее оформления.

Итак, несомненные преимущества получения ОСАГОчерез интернет:

  • Отсутствие необходимости куда-то ехать – вы можете заняться оформлением страховки в любое удобное для вас время, не подстраиваясь под график работы офиса.
  • Стоимость электронной страховки ниже, поэтому на сайте вы можете детально рассчитать всю сумму, которую придется потратить.
  • Простота процедуры – для получения е-ОСАГО нужно лишь заполнить небольшой бланк.
  • Возможность безналичного расчета удобным для себя способом, не покидая пределы комнаты.
  • Отсутствие дополнительных услуг.
  • Отсутствие необходимости ехать за готовым документом, его перешлют на вашу электронную почту с подробной инструкцией по использованию.

При таком количестве преимуществ, у данного способа есть и недостатки, которые многим автовладельцам могут показаться существенными:

  • большинство страховых компаний при онлайн оформлении не проводят масштабную рекламу своих услуг, что отрицательно сказывается на уровне владения информацией;
  • из-за отсутствия возможности проверить полис онлайн на дороге, могут возникнуть продолжительные споры с сотрудниками ГИБДД;
  • если при ДТП у одного из участников электронная страховка, это отменяет возможность составления европртокола и самостоятельного решения конфликта, без участия сотрудников ГИБДД.

Для двух последних ситуаций придется возить с собой распечатанную копию страховки.

На сегодняшний день все крупные страховые компании предоставляют услугу оформления электронной страховки. Данную функцию начинают поддерживать и более мелкие компании. Если вы решили получить ОСАГО онлайн, следует знать самые надежные компании, работающие по данному направлению:

  • Росгосстрах.
  • Ингосстрах.
  • Альфа Страхование.
  • Ресо Гарантия.
  • Ренессанс Страхование.

В более мелких компаниях услуга предоставляется определенным субъектам РФ.

Чтобы оформить страховку в крупнейшей страховой компании РОСГОССТРАХ, нужно:

  1. Зарегистрироваться в личном кабинете на официальном сайте компании. Для этого нужно указать адрес свой электронной почты в соответствующей графе и нажать кнопку «Получить пароль».
  2. На указанный адрес будет выслан временный пароль, который нужно ввести в соответствующем поле личного кабинета.
  3. Затем нужно придумать свой пароль и ввести его дважды в соответствующей графе.
  4. Нажимайте кнопку «Сохранить» и процедура регистрации завершена.
  5. Далее нажмите на поле «Расчет и покупка онлайн».
  6. Вам будет предложен бланк заявления на получение ОСАГО. Его нужно заполнить, вписывая сведения из указанных выше документов.
  7. После заполнения нажмите кнопки «Рассчитать» и «Получить», если стоимость вас устроила.

После того, как страховка будет оформлена, вам предложат оплатить ее. Чаще всего для этого выбирается банковская карта, но перечислить деньги можно различными способами. Так, вам будет доступна оплата через:

  • Банковскую карту.
  • Платежную систему Монета.ру.
  • Электронные кошельки Qiwi, WebMoney или ЯндексДеньги.
  • Банковские сервисы: «Сбербанк Онлайн», «Альфа Клик», Qbank Связной банк», «Промсвязьбанк», «Faktura.ru».
  • Банковский либопочтовый перевод, а также при помощи системы денежных переводов «CONTACT».
  • Платежные терминалы: Элекснет, ОПЛАТА.РУ, Федеральная система Город, Московский кредитный банк, Форвард Мобайл, CiberPay, Platika, НКО «ЛИДЕР», ComePay.
  • СМС (доступно  для операторов МТС и Мегафон).

Формально сотрудники ГИБДД имеют возможность проверки электронной страховки. Специально для этого был создан специальный ресурс на ИМТС МВД России, благодаря которому, у сотрудников есть доступ к базе данных. Если по какой-то причине данный ресурс недоступен, возможна проверка на официальном сайте РСА.

На практике далеко не все патрульные машины оснащены подобными техническими средствами. Поэтому стоит распечатать электронную страховку для предъявления ее сотрудникам ГИБДД, что значительно сэкономит время на дороге.

Также можно оформить доставку оригинала страховки, которую можно впоследствии предъявлять для проверки.

Согласно п. 7.2 ст. 15 №40-ФЗ, электронную страховку можно не только купить, но и продлить. Алгоритм действий здесь такой же, как и при оформлении. Только помимо перечисленных документов, надо дополнительно представить сведения из предыдущей страховки, которые будут проверены по базе.

Для покупки полиса автогражданской ответственности необходимо иметь в наличии пакет документов:

  • паспорт страхователя для частных клиентов, свидетельство о регистрации для юридических лиц;
  • документы на авто (свидетельство о регистрации ТС, техпаспорт и технический талон, паспорт на машину);
  • действующее водительское удостоверение;
  • диагностическая карта;
  • старый полис ОСАГО (если есть);
  • сведения о страховых выплатах за предыдущий год (если были);
  • характеристики страховых случаев (при наличии).

Для оформления полиса потребуется указать все сведения о страхователе и его транспортном средстве в калькуляторе, который сделает расчет и покажет цену страховки. В программе указаны обязательные для заполнения поля. Некоторые из них предполагают выбор необходимой информации из списка (коэффициенты). Для покупки ОСАГО надо обязательно указать:

  • категорию ТС;
  • технические сведения об автомобиле;
  • место регистрации владельца авто (регион);
  • данные паспорта страхователя;
  • другие обязательные данные.

Заполнение полей калькулятора обычно у пользователей не вызывает вопросов. Если появились затруднения с оформлением полиса страхования, решить их помогут менеджеры компании. Они дадут клиенту консультацию, помогут в заполнении формы расчета.

Все автомобилисты хотят купить самый дешевый полис, но нужно грамотно выбирать страховщика. Многие компании предлагают ОСАГО недорого. Но не все из них могут предложить компетентное оформление автогражданки водителям. Мы делаем точный расчет страховки, который будет максимально выгодным для водителя.

На самом деле, и по внешнему виду и по юридической силе оба варианта полиса, как бумажный, так и электронный – идентичны. Если сотрудник ГИБДД, будет проверять страховку, то он в любом случае, будет сверять полис с информацией в свой базе данных.

С точки зрения подделки и мошеннических действий, электронные полисы, сейчас уже, даже лучше защищены, чем бумажные.

Электронный полис можно оформить за считанные минуты онлайн в любое удобное время. Если вы собираетесь покупать бумажный полис старым традиционным способом, то вам придется потратить на это несколько часов, доехать до офиса страховщика, подождать в очереди. Покупка онлайн, всегда очень удобна и доступна. Оплата онлайн проходит за считанные секунды.

Покупка электронного полиса, заметим, может обойтись вам дешевле, так как на их приобретение, зачастую действует система скидок и дополнительных бонусов – это выгодно и покупателю и страховщику. Покупая полис онлайн, вы всегда можете рассчитать и сравнить несколько вариантов у разных страховщиков, обдумать не торопясь все варианты и спокойно принять выгодное для вас решение.

Электронный полис, в отличие от бумажного нельзя потерять или забыть дома, он всегда будет доступен вашем мобильнике или в любом другом гаджете онлайн.

Если вы задумались о приобретении электронного полиса, вам необходимо ознакомиться с его основными плюсами и минусами.

Оформление страховки онлайн, прежде всего, очень удобно – это можно сделать где угодно и в любое время, с любого гаджета, подключенного к интернету. Причем, покупка полиса займет у вас всего несколько минут, для этого не нужно идти в офис какой-либо организации и стоять в очереди.

  • е-ОСАГО нельзя забыть или потерять, так как его номер всегда доступен в интернете и вам и проверяющим;
  • е-ОСАГО заверяется электронной подписью и не может выдаваться мошенниками, то есть вы застрахованы от подделок и обмана мошенниками.
  • При покупке е-полиса часто действует система дополнительных скидок и бонусов.

Недостатки:

  • При оформлении электронного полиса нужно правильно и очень внимательно внести все нужные данные, так как ошибки при оформлении могут сделать страховку недействительной.
  • Электронные полисы появились совсем недавно, и выяснилось, что базы данных РСА и ГИБДД иногда содержат неточную информацию и в таких случаях, при покупке полиса может возникнуть техническая ошибка, что сделает продажу онлайн для вас невозможной (пока данные баз не будут исправлены).
  • Сайты страховщиков, продающих электронные полисы, нередко зависают и дают сбои при проведении сделок, из-за технических ошибок и перегрузки.
  • При проверке е-полиса проверяющему потребуется немного времени и доступ к интернет-базе, что иногда не очень удобно для владельца полиса.

Приведенные недостатки электронных полисов носят временный характер и со временем, будут полностью устранены, как прогнозируется, в ближайшем будущем электронный вариант полностью заменит бумажный.

Рассмотрим некоторые важные моменты, которые нужно знать и учитывать при оформлении электронного полиса:

  • При покупке полиса онлайн, наиболее частыми проблемами, с которыми сталкивается автовладелец, являются технические сбои в работе сайтов из-за перегрузок на сайты и информационные базы данных, а также ошибки и несоответствия в базах РСА и ГИБДД, либо просто неверные или устаревшие данные об автовладельце или его машине. Сейчас идет постепенная всеобщая цифровизация госструктур и все данные в базах уточняются и корректируются, поэтому это проблема носит скорее временный характер. Поэтому, даже если, сейчас вы выберете покупку полиса традиционным способом, то, скорее всего, следующий ваш полис будет уже электронным.
  • Если сайт страховщика, на котором вы собираетесь купить полис, вас чем-то насторожил или у вас возникли дополнительные вопросы, вы всегда можете позвонить на горячую линию страховщика и уточнить интересующую вас информацию.
  • При покупке онлайн, необходимо учитывать, что некоторые страховщики дополнительно запрашивают сканы всех документов, данные которых, вы вносите в заявку на полис, к этому нужно быть готовым и уточнить заранее. Все необходимые документы, можно просто сфотографировать на ваш телефон и отправить заявку со смартфона или отсканить заранее.
  • Некоторые страховщики имеют ограниченные технические возможности, и им требуется время на проверку ваших данных по другим информационным базам.
  • Если вы оформляете свою автострховку впервые, то, скорее всего, вам придется лично посетить офис страховщика. Заметим, что некоторые страховщики отказываются страховать старые авто или водителей новичков онлайн, считая это не очень выгодным и более рискованным.
  • Получив электронный полис, сохраните его в своем мобильнике – так он будет у вас всегда под рукой.
  • Если вы заметили ошибку в своих данных, которые забиты у страховщика, то вам нужно направить сканы соответствующего документа и страховщик должен исправить неточности.
  • Обязательно проконтролируйте верность всех своих указанных данных, в противном случае, страховщик может отказать в выплате при ДТП или потом, взыскать с вас эту выплату.

○ Нововведения ОСАГО.

С 1 июля 2015 года вступили в силу изменения в Федеральном законе «Об обязательном страховании…» от 25.04.2002 №40-ФЗ, которые предусматривают возможность получения и продления ОСАГО через интернет.

  • «Договор обязательного страхования может быть составлен в виде электронного документа с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом. Создание и направление страхователем страховщику заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа осуществляются с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»». (п. 7.2 ст. 15 №40-ФЗ).

Электронная страховка, которая оформляется подобным образом называется е-ОСАГО.

Основные правила действия полисов ОСАГО и их выдачи

Сегодня, согласно установленным законодательным нормам, все владельцы автотранспортных средств обязаны иметь страховой полис ОСАГО. Полис действует только на территории РФ. Езда за рулем, при отсутствии полиса обязательного автострахования влечет за собой наложение штрафов — от 500 руб.

Обязательная страховка автогражданской ответственности была введена для защиты имущественных прав автовладельцев, а также страхования рисков причинения вреда здоровью и жизни третьих лиц, при использовании автотранспорта. Данный страховой полис подразумевает выплату возмещения из страхового фонда в случае ДТП пострадавшей стороне (денежную компенсацию на проведение ремонта пострадавшего авто и т.д.).

В текущем, 2018 году, обычной практикой по компенсациям при ДТП — является ремонт пострадавшей машины, который оплачивает страховая компания автосервису (с которой у нее заключены договора на обслуживание). Выплата денег, производится лишь в случаях, когда авто не подлежит восстановлению или был нанесен тяжкий вред здоровью, а также в случае гибели людей, компенсацию получат родственники. Максимальная сумма компенсаций на данный момент – 400 тыс. руб.

Заметим, что на страховщиков возложена ответственность за качество ремонта машины — установлен гарантийный срок на произведенные работы (6 месяцев) и оговорен срок их проведения (1 месяц).

Страховой полис обычно оформляется на автовладельца или водителя авто.

Варианты полисов:

  • Обычный полис на бумаге;
  • Электронный полис е-ОСАГО.

Сейчас все большое распространение получают электронные полисы ОСАГО, которые, начиная с 2017, года обязаны выдавать все страховые компании (по желанию клиента-автолюбителя). Прогнозируется, что вскоре они полностью заменят бумажные бланки.

Очень удобно приобретать автостраховку онлайн, при этом также можно купить бумажный или электронный полис. Если вы заказали бумажный полис, то его вам вышлют почтой. Электронные полисы, высылают клиенту по электронной почте.

При продаже автостраховок, номер полиса регистрируется в информационных базах Российского Союза Автостраховщиков (РСА) и базе ГИБДД. Такая авторегистрация, всех выдаваемых лицензионных полисов, помогает защищать добросовестных приобретателей страховок от всевозможных мошеннических схем, недобросовестных продавцов и страховщиков.

Какие нужны документы

Согласно п. 3 ст.15 №40-ФЗ, чтобы заполнить бланк заявления на получение страховки, нужны данные из:

  • Паспорта собственника ТС и страхователя (если это разные лица).
  • Свидетельства о регистрации авто либо ПТС.
  • Водительских удостоверений лиц, допущенных к управлению ТС (в случае, если оформляется страховка с ограничением).
  • Действующей диагностической карты.

Также нужно учесть необходимость подписи документа. При онлайн оформлении, для этого используется электронный ключ, который можно заказать в специализированных центрах.

где проще оформить осаго онлайн

Если по какой-то причине внесенные сведения не пройдут проверку по единой базе РСА, заявителю предложат отсканировать и переслать перечисленные документы на электронную почту страховой компании.

Зачем нужна диагностическая карта? Она подтверждает, что автомобиль прошел технический осмотр и на нем можно ездить по дорогам страны.

Проходить осмотр и получать диагностическую карту нужно у ОТО — оператора технического осмотра. Посмотреть реестр аккредитованных операторов технического осмотра можно на сайте РСА.

ТОП-8 страховщиков ОСАГО для оформления электронных полисов

Недостатки:

  1. Выберете свою страховую компанию;
  2. Зайдите на ее официальный сайт;
  3. Зарегистрируйте на нем свой личный кабинет клиента (иногда можно зайти через портал «Госуслуги»). Здесь потребуется ввести ваши идентификационные данные, номер мобильного телефона, подтвердить свой мобильник кодом из смс;
  4. Найдите на сайте страховщика раздел «Оформить электронный полис ОСАГО»;
  5. Рассчитайте сумму своей страховки, при помощи онлайн-калькулятора данного страховщика;
  6. Подайте заявку на покупку страховки, введите свои данные в электронные формы страховщика для оформления полиса;
  7. Оплатите приобретение полиса с помощью данных банковской карточки;
  8. При оформлении страховки сайт страховщика автоматически проверяет введенные вами данные в базе РСА, а также информацию о предыдущих полисах, о имевших место ДТП и другой информации, влияющей на расчетную сумму вашей страховки (проверка займет несколько минут);
  9. После ввода необходимых данных, их проверки и оплаты полиса, будет произведено оформление полиса у страховщика и на вашу электронную почту, придет электронный полис и его сопроводительные документы, заверенные цифровой подписью. Дубликат полиса всегда можно найти в своем личном кабинете на сайте страховщика. Сам электронный полис, при желании, вы можете распечатать на своем принтере и носить его с собой (на всякий случай), можете заказать бумажный документ, и его вышлют вам заказным письмом (нужно оплачивать пересылку);
  10. После завершения оформления полиса, он автоматически будет зарегистрирован в базах РСА и ГИБДД.

Электронные заявки для оформления полисов требуют указания данных о собственнике машины, основных характеристиках машины, ее водителях. Важно заметить, что клиент сам отвечает за правильность и полноту всех предоставляемых им сведений.

Для заполнения заявки потребуются данные:

  • Паспорт страхователя;
  • Права лиц, которые будут управлять авто в период действия страховки;
  • Техпаспорт авто;
  • Свидетельство о регистрации ТС;
  • Диагностическая карта авто;
  • Данные предыдущего полиса ОСАГО (если был).

Напомним, что оформить страховку, согласно правилам, может любой гражданин с 18 лет, имеющий водительские права.

  1. «Росгосстрах» — его надежность А , уставный капитал 8,1 млрд. руб., давно оказывает услуги (более 20 лет), часть акций принадлежит государству, имеет долю рынка около 26%, предлагает хорошие условия страхования: принимает на страхование любую машину с наличием техосмотра, не применяет повышающих коэффициентов по стажу и возрасту водителя. Доля отказа в выплатах составляет всего около 3,4%. Этот страховщик гарантирует надежность и удобство предоставления услуг.
  2. «СОГАЗ» — надежность А , УК 25 млрд. руб., давно оказывает услуги (более 20 лет), имеет долю рынка около 4,6% и является одним из крупнейших страховщиков на отечественном рынке, эта фирма дополнительно обеспечивает страховую защиту виновному автовладельцу. Доля отказа в выплатах составляет всего около 6,6%.
  3. Группа «Альфастрахование» — надежность А , УК 11,8 млрд. руб., давно оказывает услуги (более 20 лет), имеет около 25 млн. клиентов является одним из крупнейших страховщиков на отечественном рынке, имеет долю рынка около 5,8%, гарантирует быстроту и простоту оформления. Доля отказа в выплатах составляет всего около 2,2%.
  4. «Ингосстрах» — надежность А , УК 2,5 млрд. руб., давно оказывает услуги (более 50 лет), имеет долю рынка около 10,7%, предлагает дополнительно услуги е-КАСКО. Доля отказа в выплатах составляет всего около 3,8%.
  5. АО «Тинькофф страхование», надежность А , УК 6,7 млрд. руб., работает не так давно, но предоставляет удобные интернет-сервисы предлагает дополнительно услуги по КАСКО.
  6. «РЕСО-Гарантия», надежность А , УК 3,1 млрд. руб., давно оказывает услуги (более 15 лет), обычно быстро производит выплаты по ДТП, предлагает в основном услуги КАСКО, имеет долю рынка около 13,4%. Доля отказа в выплатах составляет всего около 1,8%.
  7. САО «ВСК», надежность А , УК 3,2 млрд. руб., давно оказывает услуги (более 25 лет), гарантирует качество и надежность услуг, имеет долю рынка около 8,9%. Доля отказа в выплатах составляет всего около 2,1%.
  8. «МАКС», надежность А , УК 5,8 млрд. руб., гарантирует качество своих услуг, давно оказывает услуги (более 25 лет), имеет около 30 млн. клиентов является одним из крупнейших страховщиков на отечественном рынке, имеет долю рынка страховых услуг около 2,5%, гарантирует быстроту и простоту оформления. Доля отказа в выплатах составляет всего около 5,7%.

Мы хотели бы вам дать еще несколько дополнительных советов, как можно уберечь себя от обмана мошенниками.

Оформить полис ОСАГО - ОНЛАЙН СТРАХОВАНИЕ

Покупая полис страхования гражданской ответственности, водитель страхует, прежде всего, свою ответственность от необходимости восстановления чужого автомобиля в случае, если он окажется виновным в его повреждении. Выплачиваемые деньги пойдут на ремонт пострадавшего транспортного средства. Поэтому выбирая страховую компанию, следует обращать внимание, чтобы в условиях договора не была раздела, обязующего частично компенсировать затраты пострадавшего за свой счет.

○ Доставка полиса.

Если заявитель изъявит подобное желание, страховая компания обязана вручить ему оригинал ОСАГО.

  • «По желанию страхователя страховой полис, оформленный на бланке строгой отчетности, может быть выдан ему в офисе страховщика бесплатно или направлен страхователю за его счет посредством почтового отправления. При этом цена, по которой страхователем оплачивается услуга по направлению ему страхового полиса, оформленного на бланке строгой отчетности, указывается отдельно от размера страховой премии по договору обязательного страхования…» (п. 7.2 ст. 15 №40-ФЗ).

Как уберечься от мошенничества при покупке ОСАГО – простые советы

Что если вы и ваш авто не страховались по ОСАГО последний год?

Предоставляемые данные проверяются по единой базе РСА, где можно найти прошлогоднюю информацию о заявителе. Но если вы и ваше ТС не были застрахованы в минувшем году, данные сведения в системе отсутствуют, из-за чего проверка достоверности данных невозможна. Поэтому в данном случае оформить электронную страховку не получится.

Выбирайте надежного страховщика, имеющего хорошие рейтинги и отзывы о качестве его услуг, низкий процент отказов по выплатам;

Не покупайте ОСАГО по заниженной цене, так как стоимость страховки основывается на стандартных тарифах и не может сильно различаться, скидки обычно составляют не более 10%;

Оформить полис ОСАГО - ОНЛАЙН СТРАХОВАНИЕ

Тщательно проверьте все свои данные в полученном полисе, а также наличие всех сопроводительных документов и их содержание, это поможет вам избежать досадного отказа в страховой выплате или ремонте;

Проверьте свой приобретенный полис онлайн в базе РСА или, позвонив по телефону в офис страховщика.

Внимательно рассмотрите сам купленный полис, проверьте свои данные на нем:

  • Название документа;
  • Указанные серия и номер, для электронных полисов серия ХХХ;
  • Срок действия вашей страховки;
  • Данные страховщика;
  • Данные автовладельца;
  • Данные машины (ее марка, VIN, госзнак);
  • Данные лиц, допущенных к управлению ТС (верное указание данных их водительских прав);
  • Сумму страховой премии;
  • Дату заключения договора на страхование;
  • Печать и ЭЦП страховщика.

Всегда проверяйте полый комплект документов, приходящих с полисом:

  • Полис ОСАГО в формате «.pdf»;
  • Квитанция об оплате полиса с реквизитами страховщика;
  • Цифровая подпись (ЭЦП);
  • Памятка с правилами страховки;
  • Перечень адресов офисов страховщика в вашем регионе;
  • Ссылка для проверки подлинности полиса.
  • наличие сферы Е-ОСАГО;
  • поведение страховщика при наступлении страхового случая;
  • скорость выплат;
  • величина страховой выплаты, которая должна соответствовать заявленным в договоре параметрам;
  • отказы в платежах и причины такого решения.

При обнаружении большого количества отрицательных отзывов, ориентированных на невозможность оформления полиса в электронном виде, а также на задержки выплат, следует отказаться от сотрудничества с такой организацией и поискать другую, имеющую рейтинг повыше. Изучая официальный сайт компании, рекомендуется обратить внимание на наличие офисов в регионе проживания автовладельца.

Заключение

Приобретение электронной страховки, это гораздо более удобный вариант и нарваться на мошенников, здесь уже меньше возможностей.

Основные трудности, которые возникают при покупке страховки, связаны обычно с техническими проблемами – зависанием сайтов страховщиков, перегрузкой информационных баз данных РСА и МВД и ошибками в этих базах. Эти сложности, однозначно, носят временный характер и будут устранены в ближайшее время.

Поэтому даже если вы сейчас пользуетесь бумажным ОСАГО и не рискнули купить страховку онлайн, то наверно ваш следующий полис будет электронным, так как бумажные бланки, вскоре будут полностью заменены цифровым вариантом. Надеемся, что наша статья была для вас интересной и полезной.

Выбор страховой компании является ответственной задачей для автовладельца, поскольку от этого решения зависит его финансовое состояние в случае возникновения непредвиденных ситуаций, относящихся по договору к категории страховых. Страховая компания обязательно должна быть лицензирована и зарегистрирована в Российском Союзе страховщиков.

Оставьте комментарий

Adblock
detector