Как работает каско

Какая бывает

В настоящее время наиболее распространена франшиза следующих видов:

  • условная;
  • безусловная;
  • динамическая.

Условная

Условная франшиза, установленная заключенным между сторонами соглашением, предполагает следующие условия:

  • если сумма страхового возмещения меньше размера франшизы, то компенсация страхователю не выплачивается;
  • если сумма причиненного убытка больше размера установленной франшизы, то компенсация страхователю выплачивается в полном объеме.

Например, договором на автострахование предусмотрена франшиза в размере 10 000 рублей:

  • в результате оценки ущерб пострадавшего составил 7 000 рублей. Страховое возмещение выплачено не будет, то есть страхователю придется ремонтировать поврежденный автомобиль за счет собственных средств;
  • сумма ущерба составила 23 000 рублей. Страхователю будет выплачена компенсация в размере 23 тыс. рублей, так как это больше, чем размер условной франшизы.

В настоящее время страховыми компаниями условная франшиза практически не применяется, так как возросло число мошенников, которые любыми способами стараются увеличить сумму полученного ущерба.

Безусловная

Безусловная франшиза представляет собой определенную договором сумму, на которую будет уменьшена сумма страхового возмещения.

Безусловная или вычитаемая франшиза может устанавливаться:

  • в определенной сумме, например, 15 000 рублей;
  • в процентном соотношении к стоимости ущерба. Например, франшиза составляет 15%. Ущерб определен на уровне 80 000 рублей. Размер франшизы составит 12 000 рублей.

Минимальный размер безусловной франшизы может составлять 5 000 рублей (компания Росгосстрах), а максимальный – 75 000 рублей (компания Ренессанс Страхование).

Динамическая

Динамическая франшиза устанавливается в определенном размере для каждого страхового случая. Например, при первом обращении за получением компенсации франшиза составит 0%, при втором обращении – 5%, при третьем обращении – 10% и так далее.

Страховой договор с динамической франшизой иначе называется КАСКО с франшизой со второго случая.

Франшиза динамическая целесообразна для водителей, имеющих большой опыт и редко попадающих в дорожные происшествия, так как позволяет получить страховое возмещение в полном объеме при сильных повреждениях или утрате автомашины.

Если страхователь не является виновником получения повреждений, то страховое возмещение выплачивается в полном объеме.

Дополнения

Страхование КАСКО с франшизой безусловной бывает двух видов. Часть затрат, которые клиент будет восстанавливать самостоятельно, может быть выражено конкретной суммой или в процентах. Во втором случае учитывается износ автомобиля. Объем франшизы и срок использования изменяются прямо пропорционально.

Пример: в полисе установлена страховая франшиза КАСКО в размере 15% от суммы ущерба. На восстановление авто потребуется 50 тыс. руб. Из компании (СК) клиент получит 50*(1-0,15) = 42,5 тыс. руб. А остаток — 7,5 — заплатит самостоятельно.

Вот как работает франшиза в КАСКО.

Как работает

Итак, франшиза сокращает размер страхового возмещения. Например, договором установлена безусловная франшиза в размере 15 000 рублей. Стоимость восстановительного ремонта после дорожной аварии составляет 83 000 рублей.

Страхователь получит возмещение в размере

https://www.youtube.com/watch?v=POkXz_8Puck

83000 – 15000 = 68000 рублей.

Оставшаяся часть стоимости ремонта будет оплачиваться страхователем.

Ск = СТр – 15%,

Ск сумма страхового возмещения
СТр стоимость ремонта, установленная результатом экспертизы

57000-15% = 48 450 рублей.

Первый страховой случай ущерб 63000 рублей Выплата производится в полном объеме, так как для первого обращения франшиза не предусмотрена
Второй страховой случай ущерб 30000 рублей, франшиза 5% Выплата 30000 – 5% = 28 500 рублей
Третий страховой случай ущерб 45000 рублей, франшиза 10% Размер компенсации составит 45000 – 10% = 40 500 рублей

Страхование по КАСКО может быть осуществлено несколькими различными способами. Все страховые учреждения принимают во внимание пожелания своих клиентов, что позволяет каждому автомобилисту выбрать оптимальные для него условия страхования.

К примеру, если водителю требуется застраховать свой автомобиль только от угона, он может выбрать страховой полис от гона и ущерба.

Если же собственник авто полностью уверен в безопасности своего личного транспорта, он может застраховать свой автомобиль только от ущерба (к примеру, если машина постоянно стоит в гараже, и риск вандализма сведен к минимуму).

Однако владелец авто может застраховать свое транспортное средство не только от угона или причинения ущерба. Договор страхования может быть оформлен на отдельное оборудование, составляющее транспорт. Кроме того, допускается оформление КАСКО на здоровье и жизнь автомобилиста и пассажиров.

Плюсы

Прежде чем использовать страховой продукт на практике, необходимо оценить его достоинства и недостатки. В нашем случае имеются и те и другие. Начинать принято с хорошего, поэтому рассмотрим сначала достоинства франшизы в страховании:

  • Ощутимая экономия при покупке полиса. Как правило, его стоимость обратно пропорциональна размеру франшизы. Чем больше участие страхователя в риске — тем дешевле страховка.
  • Не нужно обращаться в страховую компанию и фиксировать наступление страхового события при незначительной сумме ущерба. Величина возмещения по таким эпизодам часто не оправдывает затраченного на их оформление времени. Кроме того, автовладелец может сразу начать ремонт, не дожидаясь завершения процедуры.
  • Благодаря установленному порогу мелкие повреждения авто не попадают в историю страхователя, позволяя ей оставаться безупречной. А это, в свою очередь, приводит к еще более значительным бонусам и скидкам со стороны страховой компании.

Если говорить о недостатках страхования КАСКО с франшизой, то можно выделить следующие моменты:

  • Сложности с кредитными автомобилями. Обычно расходы по страхованию ложатся на плечи заемщика, поэтому наличие или отсутствие скидки кредитору безразлично. А вот в сохранении стоимости залогового имущества кредитная организация, наоборот, очень заинтересована. В то же время нет никаких гарантий, что заемщик будет восстанавливать авто за свой счет. Поэтому банки, как правило, не рассматривают варианты страхования с франшизой.
  • Существует опасность занижения суммы ущерба страховщиком с целью уклонения от выплаты страховки. Эксперты страховой компании могут оценить повреждения так, чтобы итоговая сумма не превышала установленного порога. Подобные манипуляции имеют место при фиксированном размере франшизы.

Франшиза, как одно из основных условий договора добровольного автострахования, имеет свои положительные и отрицательные стороны.

Положительными аспектами заключения страхового договора КАСКО с условием применения франшизы являются:

  • снижение количества страховых случаев. Страховщикам не требуется оформлять риски, предусматривающие небольшой размер компенсации, что снижает нагрузку на работников организации. Страхователю не требуется собирать справки и обращаться в компанию для компенсации мелких повреждений, что так же сокращает временные и денежные затраты;
  • снижение стоимости полиса. В среднем франшиза в размере 15% позволяет снизить стоимость страховки на 7% — 9%, что является существенной экономией денежных средств страхователя;
  • появляется возможность приобрести КАСКО только от угона или хищения. Не все страховые компании в настоящее время предоставляют возможность застраховать транспортное средство только по рискам «Угон», «Хищение» или «Полная гибель», так как ограничение перечня предусмотренных рисков ведет к снижению стоимости полиса и соответственно сокращению прибыли страховой организации. КАСКО с франшизой, условия которой достаточно жесткие (то есть, высокий размер не выплачиваемой части) позволяет практически полностью исключить риски ущерба и получить комплексную защиту в случае утраты транспортного средства, то есть за минимальную стоимость получить КАСКО от угона.

Поэтому приобретать страховой полис с условной или безусловной франшизой рекомендуется исключительно водителям, имеющим большой опыт и стаж безаварийной езды.

Применение франшизы недопустимо при оформлении автостраховки на кредитный автомобиль, так как выгодоприобретателем по условиям страхового договора КАСКО является банк, у которого транспортное средство находится в залоге.

Ремонтировать поврежденный залоговый автомобиль за счет собственных средств банк не будет, ни при каких условиях.

В зависимости от конкретной ситуации, опыта вождения, потребностей и возможностей клиентов такие полисы имеют несколько преимуществ.

  1. Экономия на покупке. Полис с безусловной франшизой всегда стоит дешевле, чем без нее. Обычно снижение составляет двукратную величину фиксированной суммы. Особенно это будет заметно при калькуляции затрат для молодых водителей (до двух лет). Для них обычно устанавливаются повышающие коэффициенты. Скидка растет пропорционально фиксированной сумме. Просчитать приблизительную стоимость полиса можно с помощью онлайн-калькулятора на сайте страховой компании. Но, приобретая такой продукт, стоить быть готовым к тому, что часть затрат в любом случае придется компенсировать самостоятельно.
  2. Экономия времени. При небольших царапинах на кузове или других повреждениях клиенту вообще не придется обращаться в компанию для получения компенсации. Возмещение франшизы по КАСКО в таких случаях не предусмотрено.
  3. По статистике, автомобили с франшизой меньше попадают в аварии. Действует психологический фактор. Водитель понимает, что хоть автомобиль и застрахован, но часть затрат ему придется компенсировать самостоятельно. Можно сказать, что франшиза заставляет людей управлять ТС более осторожно.

Как использовать отзывы о страховых компаниях?

В настоящее время большинство страховых компаний охотно соглашаются на оформление полисов добровольного автострахования с франшизой.

Данное действие помогает расширить клиентскую базу страховщика и получить максимальный размер прибыли с данного вида страхования.

В таблице приведена стоимость КАСКО в наиболее популярных компаниях с франшизой в разных размерах. Для примера расчет производится для автомобиля Киа Рио 2015 года выпуска. Транспортное средство приобретено без автокредита.

Название страховой компании Стоимость КАСКО, руб.
Без франшизы С франшизой в размере 9 000 рублей
АльфаСтрахование Полис без франшизы не оформляется 39 407
Согласие 130 780 96 814
Росгосстрах 83 773 75 416
Ингосстрах 70 260 50 651
Франшиза в размере 9 тыс. рублей не применяется. Поэтому для расчета установлена франшиза в размере 10 00 рублей
Ренессанс Страхование 221 101 94 170
Минимальный размер франшизы составляет 20 000 рублей
Название страховой компании Стоимость КАСКО, руб.
С франшизой в размере 15 000 рублей С франшизой в размере 30 000 рублей
АльфаСтрахование 34 042 Не оформляется. Максимальный размер франшизы составляет 15 000 рублей
Согласие 86 380 76 002
Росгосстрах 62 846 46 066
Ингосстрах 48 690 39 539
Ренессанс Страхование 94 170
Минимальный размер франшизы составляет 20 000 рублей
79 575

Франшиза – это инструмент, при помощи которого можно существенно снизить стоимость полиса КАСКО.

Однако при выборе франшизы рекомендуется учитывать личные способности к вождению и наличие свободных денежных средств для проведения мелкого ремонта автотранспортного средства в случае получения повреждений.

Наличие франшизы избавляет ее от необходимости запускать бюрократическую волокиту, чтобы выплатить небольшое возмещение в 2-3 тысячи рублей. Механизм оформления документов всегда одинаков. Но затраты на эту процедуру могут сильно превышать сумму самой выплаты. КАСКО с франшизой экономит затраты на делопроизводство.

Как рассчитать онлайн

Рассчитать стоимость КАСКО с франшизой так же можно при помощи онлайн калькулятора.

Чтобы подобрать оптимальные условия добровольного автострахования можно воспользоваться различными интернет сайтами, например, Резизорро.

В калькуляторе потребуется ввести следующую информацию:

  • марку автомашины;
  • модель автомобиля;
  • год выпуска автотранспорта;
  • расположение руля;
  • находится ли автотранспортное средство на гарантии;
  • стоимость машины (если автомобиль новый, то определяется договором купли-продажи. Если страхуется б/у транспорт, то стоимость определяется оценщиком);
  • мощность двигателя;
  • наличие/отсутствие системы автозапуска;
  • наличие/отсутствие автокредита;
  • наличие/отсутствие противоугонной системы (если такая система установлена на автомашине, то потрется ввести марку и модель устройства);
  • пол, возраст, стаж, семейное положение, наличие детей водителей, которые будут допущены к управлению транспортным средством (если автостраховка предусматривает определенный список водителей). Или минимальный возраст и стаж водителя (при неограниченном перечне);
  • способ получения страхового возмещения;
  • дата начала действия страхового полиса КАСКО;
  • город, в котором автостраховка будет приобретена;
  • регион регистрации автовладельца;
  • вид страховой суммы (уменьшаемая или постоянная);
  • страховой период (по умолчанию составляет 1 год, но по желанию собственника автомашины может быть изменен);
  • территория, на которую распространяется действие КАСКО;
  • статус страхователя;
  • наличие/ отсутствие аналогичного полиса в предыдущем периоде. Если автотранспорт был застрахован ранее, то потребуется указать название страховой компании;
  • наличие/отсутствие страховых случаев в предыдущем страховом периоде;
  • адрес электронной почты (поле не является обязательным для заполнения).

Программа автоматически подберет лучшие предложения от страховых компаний по заданным параметрам.

Далее можно самостоятельно установить размер франшизы. Для этого в соответствующем поле выбирается нужный параметр.

После выбора размера франшизы будет произведен перерасчет стоимости автостраховки.

Варианты франшизы в страховании КАСКО

При заключении договоров страхования КАСКО наибольшее распространение получили несколько видов франчайзинга. Каждый из них имеет свои особенности, которые и определяют целесообразность его применения в каждом конкретном случае. Рассмотрим эти варианты подробнее.

Условная франшиза

В основе этого варианта лежит фиксированная сумма ущерба, в рамках которой автовладелец самостоятельно осуществляет ремонт, не прибегая к помощи страховой компании. Если же величина ущерба оказывается выше установленного порога, то страховщик полностью оплачивает ремонт автомобиля. При этом финансового участия страхователя не предполагается.

В качестве примера рассмотрим полис КАСКО с условной франшизой размером 10 тыс. рублей. Если при наступлении страхового случая повреждения автомобиля насчитывают 7 тыс. рублей, то восстановление железного друга полностью ложится на плечи хозяина. Если же в заключении эксперта будет указана другая сумма, к примеру, 15 тыс. рублей, то вся стоимость ремонта будет оплачена за счет страховой компании.

Несмотря на то, что эта модель страхования интересна для обеих сторон, на практике она встречается достаточно редко. Это связано с опасениями страховщика стать жертвой мошенничества со стороны автовладельца. С целью избавиться от расходов, недобросовестные страхователи могут специально увеличивать масштаб повреждений, доводя сумму ущерба до требуемых значений. Поэтому не каждая страховая компания рискует связываться с условным типом франшизы.

Безусловная франшиза

Отличительной чертой этого варианта является обязательное участие собственника авто в процессе восстановления машины после наступления страхового случая. При этом степень участия может выражаться как в процентном соотношении, так и в виде фиксированной суммы.

Например, безусловная франшиза по КАСКО в размере 5 тысяч рублей означает оплату ущерба в пределах этой суммы за счет страхователя при наступлении каждого страхового события. То есть если повреждения транспортного средства составили 4 тыс. рублей, то восстановление авто производится из кармана владельца.

Если размер безусловной франшизы по КАСКО определяется в процентах, то страхователь оплачивает ущерб в рамках установленной доли. Так, при оценке повреждений в 40 тыс. рублей 10%-я франшиза предполагает оплату 36 тысяч за счет страховой компании и 4-х тысяч из кармана автовладельца. То же произойдет и при мелком ремонте.

Временная франшиза

Сэкономить на покупке КАСКО можно и с помощью временной франшизы. Она предусматривает действие страховки только в заранее установленный период. Например, если транспортное средство используется исключительно по рабочим дням, то нет смысла страховать выходные. Полис с временной франшизой будет стоить дешевле, но в период выходных дней страховка работать не будет.

Динамичная франшиза

Для тех, кто уверен в своем водительском мастерстве, хорошим вариантом может стать динамичная франшиза. Она учитывает историю страховых выплат и привязывает размер страховки к их количеству. Таким образом, максимальная сумма возмещения выплачивается по первому страховому случаю, а к последующим эпизодам применяется регрессивная шкала.

Наряду с перечисленными вариантами, в КАСКО могут встречаться и другие виды франшизы. Все будет зависеть от конкретных условий, в обмен на которые страховая компания готова предоставить скидку. В России наибольшее распространение получил вариант с безусловной франшизой.

Кроме рассмотренных традиционных франшиз, СК предлагают другие полисы. Они предназначены для определенных групп клиентов.

Динамическая франшиза КАСКО, или выплата со второго случая. Суть данного предложения состоит в том, что первый по счету ущерб возмещает СК в полном объеме. Со второго начинает действовать франшиза. Иногда ее процент возрастает с каждый обращение клиента в СК. При этом изменяться она может в геометрической прогрессии.

Льготная франшиза используется только в том случае, если виновником ДТП не является клиент. СК обязана полностью возместить ущерб, даже если второй водитель скрылся с места происшествия.

В зависимости от времени, когда возник страховой случай, может использоваться отдельное КАСКО с франшизой. Что это значит? В полисе прописаны не только варианты ущербов, но и время, в котором они возникли. Если страховой случай произошел раньше или позже, то все затраты клиент оплачивает самостоятельно.

Пример: водитель использует автомобиль только в будние дни. В выходные передвигается на городском транспорте. Он решил оформить КАСКО с временной франшизой. Если страховой случай наступит в будний день, то все затраты компенсирует компания. Но если водитель попадет в аварию в воскресенье, деньги на восстановление авто придется платить из своего кармана.

Когда оплачивается

При наступлении страхового случая франшизу можно выкупить у страховой компании. Что такое выкуп франшизы по КАСКО?

Выкуп франшизы – это оплата страхователем части страховой премии, на которую стоимость полиса была снижена при установке данного условия.

Например, первоначальная стоимость КАСКО составила 102 000 рублей. При установке франшизы в размере 30 000 рублей цена на полис снизилась до 63 000 рублей.

Таким образом, для выкупа франшизы автовладельцу потребуется заплатить

102000 – 63000 = 39000 рублей.

Выкуп франшизы целесообразен, если автомобиль получил сильные повреждения и стоимость ремонта значительно превышает сумму, которую требуется доплатить.

После выкупа франшизы страховая компания обязана выплатить страховую компенсацию в полном объеме.

Следует отметить, что выкупить франшизу можно только в одном случае, когда такая возможность закреплена условиями заключенного страхового договора.

Когда стоит приобретать полис

  • При условии наличия свободных средств для самостоятельного покрытия части расходов. Скидка, предоставленная при покупке полиса, как раз и будет потрачена на ремонт. Но страховой случай может и не наступить. Тогда выгода очевидна.
  • Уверенность в водительском мастерстве и наличие длительного безаварийного стажа. Если водитель чувствует себя как рыба в воде за рулем, то полис КАСКО с франшизой поможет сэкономить деньги. Вероятность попасть в аварию существует всегда. Но если безопасный стиль вождения доказан многолетним опытом, то франшиза поможет сберечь часть семейного бюджета.
  • Полное КАСКО включает «Ущерб» и «Угон». Допустим, клиент хочет застраховаться только от первого риска, поскольку он уверен в своих навыках и на мелкие царапины на кузове не будет обращать внимание. Тогда стоит приобрести полного КАСКО с большой франшизой (7% и более), компенсирующей «Ущерб». «Угон» можно застраховать не во всех компаниях, точнее, эта услуга предоставляется в пакете с другими. Поэтому в таких случаях стоит приобретать полный полис.

Согласно статистике, данная услуга невыгодна клиентам, которые часто попадают в ДТП. В частности, это касается неопытных водителей и тех, кто неуверенно чувствует себя за рулем. Таким людям лучше приобрести полис по полной цене, с учетом всех коэффициентов. Мелкие ДТП с такими клиентами происходят несколько раз в месяц.

Ремонт авто

Важным моментом при страховании КАСКО является выбор варианта возмещения ущерба. Расчет КАСКО на калькуляторе онлайн, как и при обращении непосредственно в офис, происходит по двум основным вариантам: полное КАСКО (страховка от ущерба и угона) или частичное КАСКО (страхование только от ущерба). Очевидно, что проблема возможного угона актуальна не для любого ТС.

Некоторые автомобили могут годами стоять во дворе без каких-либо посягательств со стороны воришек. А вот от вандалов, плохой погоды и ДТП гарантий нет ни у кого. И если авто не относится к категории угоняемых, а место его хранения не является рисковым, то логично сэкономить и застраховаться по КАСКО только от ущерба.

Российские автовладельцы отдают предпочтение определённым моделям ТС. Именно такие автомобили чаще всего страхуют по КАСКО. При этом особенности страхования разных моделей авто отличаются. Например, некоторые машины пользуются популярностью у угонщиков, а другие чаще попадают в аварии. Эти факторы напрямую влияют на формирование страхового тарифа, потому актуален вопрос, какие страховые компании предлагают самые выгодные расценки для определённых моделей. Как можно сэкономить на страховке? Сводные данные по наиболее популярным авто России представлены в таблицах.

Восстановительный ремонт транспортного средства после страхового случая производится за счет средств страховой компании.

Например, стоимость полного ремонта составляет 35 000 рублей. Страховой договор КАСКО заключен с условием франшизы в размере 15 000 рублей.

Страховой организацией в размере 20 000 рублей
Собственником автомобиля в размере 15 000 рублей

Вникать во все нюансы полиса все же стоит. Особенно если транспортное средство приобретается в кредит. У банков есть свои списки партнеров-страховщиков, с которыми заранее утверждены условия сотрудничества. Заключить договор с крупнейшими на рынке компаниями клиенты могут, купив в ОАО «Сбербанк» КАСКО.

Франшиза по таким сделкам предусмотрена в обязательном порядке. Хотя стоимость полиса можно уменьшить, не увеличивая собственных рисков. Например, если клиент захочет застраховать автомобиль только на сумму кредита, то есть 70-80% от цены автомобиля. Но и в этом случае банк будет больше защищен. Выплата будет осуществляться пропорционально размеру кредита за вычетом франшизы.

Так как в российском законодательстве есть норма о том, что страховая организация имеет право самостоятельно устанавливать коэффициенты для подсчета стоимости страхового полиса КАСКО для владельца такси. Однако в такой ситуации автомобилисты вынуждены переплачивать, так как для законной работы им необходима лицензия, выдача которой не производится без страховки.

Помимо этого, страховое учреждение принимает во внимание марку транспортного средства и год его выпуска. Именно поэтому, если авто приобретается для работы в такси, при его выборе необходимо обратить особое внимание именно на эти факторы.

Наибольшая стоимость КАСКО установлена в Санкт-Петербурге и Москве. Однако в этих городах есть большое количество разнообразных страховых компаний, предлагающих заключить договор на выгодных для автомобилиста условиях.

Чтобы правильно выбрать страховщика, нужно внимательно изучить все отзывы об организациях, проконсультироваться у своих друзей и знакомых.

Как вернуть

Можно ли вернуть размер франшизы при наступлении страхового случая? Российское законодательство предусматривает возможность возврата франшизы по КАСКО через ОСАГО.

Для проведения этой операции необходимо:

  1. Заявить в страховую компанию, с которой заключен договор КАСКО о наступлении страхового случая.
  2. Заявить в страховую компанию виновника дорожного происшествия (по ОСАГО) о взыскании компенсации в размере франшизы.
  3. Собрать и предоставить все документы в обе страховые компании.
  4. Получить результат независимой экспертизы по оценке полученного ущерба.
  5. Восстановить поврежденный автомобиль по условиям добровольного автострахования.
  6. Получить денежную компенсацию с компании – виновника дорожной аварии.
  7. Следует отметить, что в большинстве случаев размер франшизы придется оплатить самостоятельно для восстановления транспортного средства и только потом затраченную сумму можно будет вернуть.

Выгодна ли франшиза

На рынке существуют разные виды полисов, которые могут подойти тем или иным клиентам. Опытным водителям лучше приобретать полное КАСКО, которое полностью возмещает ущерб, нанесенный третьими лицами. Людям, которые недавно получили права, стоит обратить внимание на страховку с динамической франшизой.

Соотношение сумм

Каждая СК сама рассчитывает ограничения на возмещение убытков. Случаи, когда бы использовалась франшиза 0 или 100%, встречается крайне редко. Но всегда действует одно и то же правило: чем ниже стоимость объекта, тем больше затрат придется компенсировать клиенту. КАСКО с франшизой в РЕСО предоставляется обычно на таких условиях: 0,5-1% затрат на восстановление ТС в результате ДТП, противоправных действий других лиц, и 5% по риску хищения компенсирует сам клиент. Если эта статья затрат составляет 0%, то для дорогих машин цена полиса может достигать 6% от стоимости ТС, отечественных — 3,96%.

Видео: Как не платить франшизу в КАСКО

Когда агент говорит: «Мы готовы немного снизить вам тариф», клиент должен понимать, что в таком случае ему придется большую часть средств компенсировать самостоятельно. Небольшая экономия на первых этапах выразится в увеличении ставки (суммы) франшизы. К сожалению, страховая культура в России недостаточно развита.

Варианты франшизы в страховании КАСКО

В предпринимательской деятельности франшиза неразрывно связана с получением определенных льгот за некоторую плату или комплекс ответных услуг. Если говорить о страховании, то здесь франшиза определяет степень участия страхователя в риске, который ложится на плечи страховщика.

Простыми словами, франшиза в страховании КАСКО – это часть ущерба, которую автовладелец при наступлении страхового случая оплачивает самостоятельно.

В обмен на это гражданин получает скидку на покупку страхового полиса КАСКО, размеры которой могут быть весьма существенными. Величина дисконта будет зависеть от степени риска, который берет на себя страхователь.

Размер франшизы обязательно прописывается в договоре и может быть выражен как в процентах, так и в виде фиксированной суммы. Среднее значение этого показателя составляет 10% от суммы страхового возмещения. То есть если общая сумма ущерба оценивается в 80 тыс. рублей, то страхователь получит в качестве возмещения только 72 тысячи.

Условная франшиза

Безусловная франшиза

Временная франшиза

Динамичная франшиза

Вид и размер франшизы напрямую влияют на стоимость полиса и последующие выплаты по АВТОКАСКО, поэтому подойти к её использованию следует серьезно. Франшиза позволит существенно сэкономить аккуратному и опытному водителю. Если же клиент не уверен в себе, вписанных водителях, хотел бы получать полное возмещение за любой, даже самый незначительный ущерб, лучше купить полис без франшизы. В любом случае разумнее рассчитать на калькуляторе цену полиса без франшизы и с франшизой.

Как правило, к страхованию КАСКО чаще всего прибегают водители такси. Для этого существует несколько причин:

  1. Автомобили, используемые для перевозки пассажиров, используются гораздо интенсивнее, чем обычные легковые авто.
  2. Основное предназначение авто – перевозить пассажиров, чье здоровье и жизнь выступают в качестве приоритета.

А вот страховые учреждения не заинтересованы в оформлении страховых полисов на автомобили, используемые для такси. Основная причина – большое количество дорожно-транспортных происшествий, в которые попадают такие авто. В такой ситуации договор страхования становится для страховщика убыточным.

Нежелание страховщиков оформлять полиса страхования для автомобилей такси, становится причиной возникновения у таксиста определенных трудностей при оформлении полиса:

  1. Завышенная стоимость договора страхования. Как правило, по тарифам страхового учреждения, полис КАСКО для автомобиля такси обходится в два раза дороже, чем полис для обычного транспортного средства, используемого для частных перевозок.
  2. расчет каскоОтсутствие страховых выплат при нарушении застрахованным лицом правил дорожного движения. Сотрудники учреждения считают, что водитель такси – профессионал, который не должен нарушать правила. При выявлении факта нарушений ПДД, выплата не производится.
  3. Страховая выплата в спорных случаях возможна только в присутствии сотрудника дорожной инспекции. Условиями договора с таксистами запрещено разрешение конфликтных ситуаций без сотрудника ГИБДД.
  4. В большинстве случаев для заключения договора страхования на таксиста, требуется определенный водительский стаж (минимальный стаж для оформления страховки составляет 1 год).
  5. При оформлении полиса есть невыгодные франшизы с высоким процентом.

Вывод

Чтобы застраховать автомобиль от повреждений, которые ему могут быть нанесены в результате действий третьих лиц, необходимо приобретать полис КАСКО с франшизой. Что это такое? В случае ДТП клиент может обратиться в страховую компанию за компенсацией затрат на восстановление ТС. После оформления всех бумаг выплата будет осуществлена в пределах страховой суммы, но за вычетом франшизы. То есть застрахованное лицо все же понесет часть убытков, но их размер будет заранее прописан в договоре в виде фиксированной суммы или процентов.

Оставьте комментарий

Adblock
detector