Расчет коэффициента КБМ ОСАГО. Проверить коэффициент бонус малус онлайн.

Что нужно знать о скидке КБМ на ОСАГО

  • КБМ — страховой термин и аббревиатура и расшифровывается как «коэффициент бонус-малус»
  • Бонус — в переводе «хороший» или «скидка»
  • Малус — в переводе «плохой» или «увеличение стоимости»
  •  Дается скидка за безаварийную езду на автомобиле и задумана как социальное стимулирование водителей за безопасное движение и соблюдение правил дорожного движения.

    При страховании скидка заносится в единую специальную базу РСА и закрепляется за водительским удостоверением каждого водителя допущенного к управлению автомобиля вписанного в страховой полис.

    При страховании полиса ОСАГО с допуском к управлению автомобиля без ограничения водителей, скидка закрепляется за собственником транспортного средства. При продаже автомобиля или смене собственника скидка обнуляется всегда.

     Контроль и за работу страховых компаний отвечает надзорная организация РСА — Российский Союз Автостраховщиков.

    1. Попытаться разрешить данную ситуацию путем переговоров со страховой компанией, если вы страхуетесь там не первый год.

    расчет бонус малус осаго онлайн

    2. Написать жалобное обращение в РСА по КБМ.

  • Ф.И.О полностью
  • дату рождения
  • серию и номер водительских прав с приложением обязательно их копии или скана
  • серию и номер Паспорта РФ с приложением обязательно копии или скана (для тех, кто страховался без ограничения к допуску управления автомобилем)
  •  Отправить жалобу с прикрепленными копии документов по электронной почте [email protected]

    И на последок, на ответ по вашей жалобе отводится 30 рабочих дней, и если вы забудете прикрепить копии документов, то жалоба не будет даже рассматриваться.

    Вот и всё, с чем хотели мы с вами поделиться. Приятного вам страхования!

    Как рассчитать КБМ

    Стоимость ОСАГО («страховая премия») рассчитывается в соответствии с тарифами, утверждёнными Банком России. С октября 2014 года страховые компании имеют право изменять стоимость полиса в рамках «тарифного коридора» — максимальных и минимальных значений, поэтому цена страховки в разных компаниях может отличаться.

    В калькуляторе используются тарифы, действующие в 2018 году (введённы в действие с 10 октября 2014 года, с учётом изменений на 12 апреля 2015 года).

    Для расчёта стоимости ОСАГО на онлайн-калькуляторе вам понадобятся следующие сведения (в скобках указано где можно найти необходимую информацию):

    • тип транспортного сре́дства (свидетельство о регистрации, ПТС);
    • мощность двигателя в лошадиных силах (свидетельство о регистрации, ПТС);
    • место регистрации собственника (гражданский паспорт);
    • возраст водителей (водительское удостоверение);
    • стаж водителей (водительское удостоверение);
    • КБМ (класс) водителей.

    Чем полезен калькулятор ОСАГО?

    Расчет ОСАГО на калькуляторе позволяет узнать стоимость полиса до обращения в страховую компанию. Зная точную стоимость полиса заранее, вы обезопасите себя от навязывания скрытых дополнительных страховок.

    За что дается скидка и как она применяется

    Коэффициент бонус-малус применяется при заключении или внесении изменений в договор ОСАГО со сроком действия один год.

    росгосстрах скидки на осаго

    Не путайте срок действия полиса и период использования транспортного средства. Период использования не влияет на КБМ и может быть любым: три месяца, полгода и так далее.

    Водитель и собственник ТС вправе претендовать на скидку, если к моменту начала действия нового договора истёк срок действия предыдущего «безаварийного» полиса ОСАГО.

    Если водитель не был вписан в страховку ОСАГО в течение года или управлял автомобилем с полисом без ограничений и не являлся собственником, то КБМ становится равным единице. Накопленные скидки и выплаты за ДТП по вине водителя «сгорают».

    КБМ не применяется либо равен единице:

    • в «транзитных страховках» — короткие страховки на срок до 20 дней, оформляются при следовании к месту регистрации или месту прохождения техосмотра;
    • при страховании транспортных средств, зарегистрированных в иностранном государстве.

    Если быть точнее, в формуле расчёта стоимости ОСАГО для ТС, зарегистрированных за границей, коэффициент бонус-малус применяется, но равен единице и не зависит от количества лет безубыточной езды или страховых выплат.

    Изменения в ОСАГО

    • Поправки от 25 сентября 2017 года: Теперь за возмещением необходимо обращаться в свою страховую компанию вне зависимости от количества участников ДТП. Это называется «прямое возмещение ущерба». Ранее такой вариант был возможен только участников ДТП было двое.

    Изменения от 1 октября 2015:

    • Появилась возможность приобрести электронный полис ОСАГО через интернет. Не смогут воспользоваться этой услугой только водители-новички, информации о которых ещё нет в базе данных Российского союза автостраховщиков. 
      Уточняйте возможность предоставления данной услуги конкретной страховой компанией.

    Нововведение от 1 июля 2015:

    • Автовладельцы получили возможность продлять полисы ОСАГО в своей страховой компании в электронном виде через интернет. За приобретением нового полиса необходимо по-прежнему обращаться в офис страховой компании.

    Комплекс поправок в части выплат за вред жизни и здоровью от 1 апреля 2015:

    • Лимит выплат по жизни и здоровью потерпевших увеличивается со 160 000 до 500 000 руб.
    • Упрощается порядок подтверждения факта причинения вреда здоровью в ДТП и порядок получения выплаты по ОСАГО.

    Изменение тарифов от 12 апреля 2015:

    • Повышение  базового тарифа на 40% и расширение тарифного коридора до 20 п.п., таким образом повышение составило 40-60%.
    • Изменение территориальных коэффициентов как в большую так и в меньшую сторону. 

      Коэффициенты повышены: Адыгея, Мурманская область, Амурская область, Республика Марий Эл, Воронежская область, Ульяновская область, Камчатский край, Челябинская область, Курганская область, Чувашия, Мордовия 

      Коэффициенты снижены: Ленинградская область, Байконур, Магаданская область, Дагестан, Республика Саха (Якутия), Еврейская автономная область, Республика Тыва, Забайкальский край, Чеченская Республика, Ингушетия, Чукотский автономный округ

    11 октября 2014 года было принято постановление правительства РФ, регламентирующее новый порядок расчета полиса ОСАГО.Вот основные нововведения:

    • Появление тарифного коридора, который позволяет страховщикам отклонятся от базового тарифа в некоторых рамках. Таким образом стоимость полиса в разных страховых компаниях теперь может варьироваться в небольших пределах.
    • Повышение базовых ставок для всех типов транспортных средств на 25-30%.
    • Увеличение выплат по полису ОСАГО с 120 000 до 400 000 рублей
    • Появилась возможность направит автомобиль на ремонт по полису ОСАГО
    • Расширение Европротокола до 50 000 рублей

    Если вы не определили свой КБМ?

    Расчет коэффициента КБМ ОСАГО. Проверить коэффициент бонус малус онлайн.

    Единственный официальный ресурс в интернете для онлайн проверки КБМ водителя и собственника транспортного средства расположен на официальном сайте Российского союза автострахо́вщиков.

    Где в полисе ОСАГО указан КБМ

    В законодательстве отсутствует требование обязательного указания на бланке ОСАГО рассчитанного КБМ. Иногда внутренние приказы страховых компаний обязывают агентов прописывать применённый коэффициент бонус-малус напротив фамилии каждого водителя, при «ограниченном» ОСАГО, или в графе «Особые отметки», если к управлению ТС допущено неограниченное количество лиц.

    КБМ водителя, собственника и итоговый КБМ в обязательном порядке указываются агентом в заявлении на страхование, которое заполняется при заключении или продлении договора ОСАГО.

    Что делать если пропал КБМ

    Если после нескольких лет безаварийной езды КБМ стал равен единице, или применённый при расчёте стоимости полиса коэффициент отличается от КБМ в базе Российского союза автострахо́вщиков, необходимо обратиться с заявлением о восстановлении КБМ в страховую компанию или РСА.

    На сайте компании СравниКупи вы можете проверить свой коэффициент бонус-малус(КБМ) в режиме онлайн. Проверка КБМ происходит по базе РСА, таким образом, вы можете не переживать о достоверности сведений, вы видите в результатах те же значения, которые видит страховая компания.

    • Проверьте, все ли данные были введены вами корректно;
    • Вспомните, меняли ли вы свое водительское удостоверение, если это действительно происходило после приобретения последнего полиса ОСАГО, то свой КБМ вы сможете проверить по старым данным водительского удостоверения.

    Страховые коэффициенты

    • КТ коэффициент территории.  Определяется регионом регистрации транспортного средства. Вот значения этого коэффициента для некоторых крупных городов:
      Город Коэффициент территории
      Волгоград 1,3
      Воронеж 1,4
      Екатеринбург 1,8
      Казань 2,0
      Красноярск 1,8
      Москва 2,0
      Нижний Новгород 1,8
      Новосибирск 1,7
      Омск 1,6
      Пермь 2,0
      Ростов-на-Дону  1,8
      Самара 1,6
      Санкт-Петербург 1,8
      Уфа 1,8
      Челябинск 2,0
    • КМ – коэффициент мощности ТС.
      Мощность двигателя (лошадиных сил) Коэффициент мощности
      До 50 0,6
      51-70 1,0
      71-100 1,1
      101-120 1,2
      121-150 1,4
      Более 150 1,6
    • КВС – коэффициент возраста и стажа. Для водителей старше 22-х лет со стажем вождения более трех лет КВС=1,0. Для остальных – от 1,6 до 1,8. Если в полис вписывается несколько водителей, КВС определяется по наименее опытному.
    • КО – коэффициент ограниченного использования. Если договор ОСАГО не имеет ограничения по водителям, тогда применяется повышающий коэффициент КО = 1,8. В этом случае КВС не учитывается.
    • КС – коэффициент сезонности использования. Если страховка оформляется не на полный год, применяется понижающий коэффициент.
    • КН  – коэффициент нарушений. Применяется в том случае, если по предыдущему договору ОСАГО есть нарушения, предусмотренные пунктом 3 статьи №9 Федерального закона об ОСАГО.
    • КБМ – коэффициент бонус-малус.  Это коэффициент, понижающий или повышающий стоимость полиса в зависимости от аварийности в предыдущий страховой период. Страховые компании используют сведения АИС РСА для приминения этого коэфициента при заключении договора ОСАГО со страхователем. АИС — это единая база данных, в которую передают сведения все страховые компании, таким образом, коэффициент бонус-малус будет действовать для страхователя при обращении в любую страховую компанию. Таблицу расчета КБМ представлена ниже.

    Как рассчитывается стоимость ОСАГО

    Коэффициент бонус-малус рассчитывается по таблице на основании сведений об аварийности по предыдущим договорам ОСАГО, если:

    • на момент начала действия нового договора предыдущий закончил своё действие: истёк срок страхования или договор был досрочно прекращён;
    • с даты окончания предыдущей страховки прошло не более одного года.

    КБМ водителя (ограниченная страховка)

    Расчет коэффициента КБМ ОСАГО. Проверить коэффициент бонус малус онлайн.

    По договору ОСАГО, предусматривающему ограничение количества водителей, допущенных к управлению:

    • Для расчёта стоимости полиса используется «худший» среди всех допущенных к управлению водителей КБМ. При этом в базе АИС РСА за каждым водителем сохраняется свой бонус-малус, «худший» КБМ полиса на него не влияет.
    • Скидка «даётся» не автомобилю, а человеку. При смене транспортного средства КБМ водителя сохраняется.
    • Повышающий коэффициент на следующий год применится только к водителю, по вине которого было совершено ДТП.

    КБМ каждого водителя определяется по следующему алгоритму:

    • Определяется КБМ, который был присвоен водителю при заключении последнего закончившегося полиса ОСАГО. Считаются только те договоры, где водитель, был лицом, допущенным к управлению (ограниченное ОСАГО), или собственником транспортного средства (неограниченное ОСАГО). Если найдено несколько договоров, закончившихся одновременно, берётся максимальное — «худшее» значение КБМ.
    • Определяется количество выплат, за ДТП по вине водителя.
    • Новый КБМ водителя определяется в соответствии с таблицей КБМ.

    Базовая тарифная ставка

    Базовая тарифная ставка (Тб) зависит от типа (категории) и назначения транспортного сре́дства.

    Базовая тарифная ставка может устанавливаться страховой компанией (СК) отдельно по каждой категории транспортного средства (ТС) и территории его преимущественного использования.

    Страхо́вщик может неоднократно изменять размер базовой ставки. Изменения не влекут увеличение стоимости уже оплаченных договоров ОСАГО.

    Коэффициент бонус-малус (КБМ) ОСАГО, определяющий класс водителя.

    КБМ —  это единственный из коэффициентов ОСАГО за счет которого можно сэкономить на стоимости полиса. За каждый год безаварийного вождения страхователя, класс ОСАГО повышается.

    Для вновь получивших права Кбм устанавливается 3 класса. При продлении договора при безаварийной езде Кбм уменьшается. Например если вы застраховали свое авто со значением Кбм = 1, то при без аварийной езде на следующий года вам применят Кбм = 0.95.

    Но если вы совершили 1 ДТП по вашей вине и прошла 1 страховая выплата, то к вам на следующий год применится повышающий Кбм= 1,55 , при 2 и более страховых выплат к вам будут применять максимальный Кбм.

    Класс на начало годового срока страхования

    Значение коэффициента (кбм)

    Класс на окончание годового срока страхования, после N страховых выплат

    0

    Страховых выплат

    1

    Страховых выплат

    2

    Страховых выплат

    3

    Страховых выплат

    4

    Страховых выплат

    М

    2,45

    0

    М

    М

    М

    М

    0

    2,3

    1

    М

    М

    М

    М

    1

    1,55

    2

    М

    М

    М

    М

    2

    1,4

    3

    1

    М

    М

    М

    3

    1

    4

    1

    М

    М

    М

    4

    0,95

    5

    2

    1

    М

    М

    5

    0,9

    6

    3

    1

    М

    М

    6

    0,85

    7

    4

    2

    М

    М

    7

    0,8

    8

    4

    2

    М

    М

    8

    0,75

    9

    5

    2

    М

    М

    9

    0,7

    10

    5

    2

    1

    М

    10

    0,65

    11

    6

    3

    1

    М

    11

    0,6

    12

    6

    3

    1

    М

    12

    0,55

    13

    6

    3

    1

    М

    13

    0,5

    13

    7

    3

    1

    М

    0
    страховых выплат

    1
    страховая выплата

    2
    страховые выплаты

    3
    страховые выплаты

    4 и более
    страховых выплат

    М

    2,45

    0

    М

    М

    М

    М

    0

    2,3

    1

    М

    М

    М

    М

    1

    1,55

    2

    М

    М

    М

    М

    2

    1,4

    3

    1

    М

    М

    М

    3

    1

    4

    1

    М

    М

    М

    4

    0,95

    5

    2

    1

    М

    М

    5

    0,9

    6

    3

    1

    М

    М

    6

    0,85

    7

    4

    2

    М

    М

    7

    0,8

    8

    4

    2

    М

    М

    8

    0,75

    9

    5

    2

    М

    М

    9

    0,7

    10

    5

    2

    1

    М

    10

    0,65

    11

    6

    3

    1

    М

    11

    0,6

    12

    6

    3

    1

    М

    12

    0,55

    13

    6

    3

    1

    М

    13

    0,5

    13

    7

    3

    1

    М

    Класс КБМ Коэффициент бонус-малус (Кбм)
    М 2.45
    0 2.3
    1 1.55
    2 1.4
    3 1
    4 0.95
    5 0.9
    6 0.85
    7 0.8
    8 0.75
    9 0.7
    10 0.65
    11 0.6
    12 0.55
    13 0.5

    Если Ваш класс 6, то КБМ = 0,85 – значит, стоимость ОСАГО можно умножить на 0,85.

    Оставьте комментарий

    Adblock
    detector