Калькулятор ОСАГО 2018, рассчитать ОСАГО

Возмещение потерпевшему, если было дорожно-транспортное происшествие

На просторах интернета есть множество калькуляторов, с помощью которых считают ущерб по ОСАГО. К сожалению, они не могут дать достоверных данных о том, какова должна быть сумма страховой компенсации. В большинстве своем, они просто предлагают данные из базы РСА, причем не всегда самые свежие.

В целом, расчет стоимости ущерба по ОСАГО – это сложный процесс, который в ближайшем будущем не может быть полностью автоматизирован, так как электронные системы пока не способны заменить человека в исследовании повреждений. При этом, проверить честность страховщика и справедливость расчетов на основе акта экспертного оценщика, теперь может каждый гражданин Российской Федерации.

ОСАГО предполагает страхование ответственности владельца автомобиля перед другими участниками дорожного движения. Ответственность водителя может наступить, когда он стал виновником ДТП и причинил вред здоровью людей или ущерб чужим транспортным средствам. Соответственно, выплаты при ДТП причитаются не держателю полиса ОСАГО, а тем лицам, которые пострадали по его вине.

Справка! Если в аварии пострадал виновный водитель или его имущество, то выплаты можно получить только по добровольному страхованию автомобиля – КАСКО.

В стандартной ситуации страховое возмещение в пользу пострадавшего владельца автомобиля выплачивает страховая компания виновника. Однако существует три исключения из данного правила.

Статья 14.1 Закона об ОСАГО предусматривает прямое возмещение убытков, когда возмещение осуществляется за счёт средств страховой компании пострадавшего. Затем страховщик потерпевшего обращается к страховщику виновника за возмещением своих расходов. Прямое возмещение возможно только тогда, когда все участники ДТП имеют полисы ОСАГО.

рассчитать выплату по осаго

Статья 14 Закона об ОСАГО устанавливает право регрессного требования. Это означает, что организация, выплатившая возмещение в пользу пострадавшего, имеет право предъявить виновнику требование вернуть данные средства.

Такое требование возможно в случае выявления следующих нарушений:

  1. авария произошла вследствие умышленных действий виновника;
  2. виновный водитель находился под воздействием алкоголя или наркотиков;
  3. водитель покинул место аварии;
  4. полис ОСАГО был оформлен на другое лицо;
  5. при оформлении е-ОСАГО владельцем ТС были направлены поддельные документы, вследствие чего была занижена стоимость полиса;
  6. истёк срок действия диагностической карты и др.

Виновный автовладелец самостоятельно возмещает разницу между суммой ущерба и максимально возможным размером возмещения. Это связано с тем, что статьёй 7 Закона об ОСАГО предусмотрены максимальные суммы выплат:

  • 500 тыс. руб. при возмещении вреда, нанесённого здоровью (жизни);
  • 400 тыс. руб. на восстановление транспортного средства.

Если на восстановление здоровья или машины потерпевшего требуется больший объём денег, и это документально подтверждено, то виновник обязан заплатить сумму, превышающую предел, самостоятельно.

Чтобы избежать такой ситуации владельцы ТС имеют право заключить договор добровольного страхования гражданской ответственности (ДГО или ДСАГО). Там, где ОСАГО будет бессильно, на помощь придёт ДСАГО.

Калькулятор ОСАГО 2018, рассчитать ОСАГО

Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для расчета ОСАГО онлайн — сравните цены в различных страховых компаниях. Сэкономьте от 1 498 до 3 980 руб., так как базовая ставка может отличаться на 20%. Не нужно идти в офис — вы получите страховой полис на ваш e-mail

Размер страхового покрытия пострадавшим в ДТП определяется правилами, закрепленными в законодательных актах.

  1. Виновник аварии обязан в срок до 5 дней сообщить в свою СК о наступлении страхового случая по ОСАГО и приложить извещение, заполненное обеими сторонами. Если не будет выполнено это условие, страховщик имеет право потребовать от виновника возместить убытки из своего кармана (регрессное требование, закон №40-ФЗ, ст. 14). Регрессное требование распространяется на случаи, когда водитель совершил ДТП в пьяном виде. В обеих ситуация страховка будет выплачена пострадавшему, а взыскание убытков с виновника произойдет в судебном порядке.
  2. Закон об ОСАГО ставит страховой компании в обязанность в течение 20 дней со дня, когда был оформлен страховой случай, произвести экспертизу повреждений ТС, расчет и выплату возмещения или обоснованный отказ от выплат (№40-ФЗ от 24.04.2002 г., Ст.12, ч.21). Деньги переводятся на пластиковую карту, заранее выданную страховой компанией. Только после их получения потерпевший водитель сможет узнать, что размер компенсации не покрывает расходов на ремонт. У него есть право с помощью независимой экспертизы посчитать реальный убыток и добиться, чтобы компания выплатила справедливое возмещение.
  3. Порядок расчета страхового покрытия определен в Постановлении Правительства № 263 от 07.05 2003 г. В документе перечисляются все виды ущерба, которые подлежат возмещению. Львиную долю выплат занимают расходы на ремонт: они-то и порождают большое количество споров.
  4. В 2014 г. были внесены поправки к основному закону, которые установили максимальные выплаты по ОСАГО. За вред, причиненный здоровью пострадавших, компания может заплатить до 500 тыс. руб., максимальная выплата на восстановление ТС — 400 тыс. руб. (№ 223-ФЗ от 21.07.2014 г.).
  5. Положение ЦБ от 19.09.2014 г. содержит методику расчета стоимости ремонта поврежденного автомобиля (№432-П). С 2014 года все расчеты по выплатам ОСАГО делаются только на основе правил, разработанных РСА и утвержденных ЦБ РФ.

Если у всех участников ДТП есть действительные полисы, то порядок возмещения ущерба по ОСАГО сводится к обращению в свою страховую компанию. В течение 20 дней с момента подачи документов она должна будет подготовить всю необходимую информацию, провести осмотр автомобиля и провести выплаты.

В случае затягивания сроков нужно подать досудебную претензию. Если она не будет удовлетворена в течение 5 рабочих дней, то застрахованное лицо может обратиться в суд с исковым заявлением. После вынесения положительного решения, истец получает не только положенные выплаты, но и дополнительную сумму за каждый день просрочки.

Взыскание ущерба с виновника ДТП без ОСАГО значительно сложнее. Вся процедура осуществляется через суд. Деньги взыскиваются непосредственно с виновной стороны, поэтому скорость платежей зависит от ее имущества и средств на счетах.

Единая методика расчета ущерба по ОСАГО 

Единая методика расчета компенсаций по «автогражданке» является разработкой Российской Страховой Ассоциации. В ее основе лежит несколько параметров, которые определяют сумму, которую должна выплатить страховая компания пострадавшей невиновной стороне. Всего этих параметров два:

  1. Регион, в котором была оформлена страховка. Всего РСА выделило 13 экономических регионов. Большинство из них привязаны к Федеральным округам, но встречаются и исключения: Волго-Вятский, Центрально-Черноземный, Крымский, Восточно-Сибирский, Западно-Сибирский, Калининградский и Северный.

    По мнению РСА такое разделение является важным, в связи с разной распространенностью отдельно взятой марки и модели автомобиля в конкретной географической зоне.

  2. Средняя стоимость деталей, расходных материалов и работ по восстановлению транспортного средства. Согласно информации, заявленной в Российской Страховой Ассоциации, все цены были взяты из опроса действующих крупных магазинов и официальных дилеров. Согласно этому опросу, были выведены средние стоимости, которые и были занесены в единый справочник.

О том, как же считают страховые выплаты и какими правилами руководствуются, читайте далее.

Калькулятор ОСАГО 2018, рассчитать ОСАГО

Единая методика расчета ущерба по ОСАГО представляет собой базу данных, в которой хранится информация о стоимости запчастей, стоимости нормо-часов по замене различных деталей и стоимость расходных материалов, которые используются при восстановлении автомобилей (как произвести расчет стоимости запчастей по ОСАГО?). Эта база была запущена 1 декабря 2014 года.

Всего в системе более 40 миллионов записей, которые охватывают большую часть марок и моделей машин. В базе учитываются особенности географического расположения страхователя. Для такого учета, территория Российской Федерации была поделена Российским союзом автостраховщиков на 13 экономических зон.

Важно! Данные в систему были загружены до повышения курса доллара, что иногда делает более выгодным ремонт на сертифицированном страхователем СТО, вместо получения прямой финансовой компенсации.

Вплоть до 2014 года страховыми агентствами проводился расчет ущерба и по своим тарифам они рассчитывали стоимость компенсации за повреждения. Нередко суммы в несколько раз могли разниться друг от друга.

Однако потом страховым организациям пришлось всем перейти на единую методику. И это явление имело отрицательные последствия: шофёры получали компенсации по самому минимуму. Вследствие огромного недовольства в судах участились дела по этому вопросу.

Судья всегда был на стороне шофёров, из-за чего общий размер выплат увеличился аж в три раза, что существенно отразилось на страховых агентствах. Им было невыгодно платить такие большие суммы, потому как это грозило явным банкротством. Поэтому требовался третий вариант, причём в срочном порядке.

Для разрешения проблемы с ущербом поднялась цена на полис автострахования на 30%. Следом был разработан РСА документ, который гласил о едином порядке расчёта выплат. Российский Союз Автостраховщиков немало сил и времени потратили на разработку данного документа.

В 2014 году начала работать Единая методика ОСАГО, разработкой которой занимался Российский союз автостраховщиков. Данная методика является стандартом для расчёта компенсационных выплат по ОСАГО. Она является обязательной в рамках действия ОСАГО для оценщиков, экспертов, страховых компаний. Ранее методика расчёта компенсационных выплат существовала в нескольких вариантах, эксперты и оценщики могли использовать одну из них на выбор, из-за чего возникало множество противоречий.

  1. процедуру установления наличия, а также происхождения повреждений автомобиля;
  2. порядок расчета износа запчастей, подлежащих замене после ДТП;
  3. порядок расчета затрат на материалы, запчасти, а также на оплату работ по ремонту и восстановлению повреждённого автомобиля;
  4. процесс расчета годных остатков в тех случаях, когда машина не подлежит восстановлению;
  5. порядок ведения и формирования справочников средней стоимости материалов и расходных материалов, а также количества нормо-часов;
  6. требования к проведению фотографирования автомобиля, поврежденного в результате ДТП.

https://www.youtube.com/watch?v=Nq2nGlLaPd8

С 2014 года, с момента появления Единой методики расчета эксперты обязаны проводить оценку расчета стоимости поврежденного автомобиля, опираясь на данные единой базы цен РСА. Но в единой базе цен данные есть только по распространённым маркам автомобилей. Если марки автомобиля пострадавшего в ДТП в единой базе нет, то расчет производится по одной из старых методик.

С введением Единой методики ОСАГО процент износа снижен с 80 до 50 процентов. Обновление базы цен Российского союза автостраховщиков происходит один раз за в полгода. Это отдаляет реальную стоимость ремонта автомобиля от стоимости, рассчитанной по указанной методике.

Единая методика расчета выплат по ОСАГО появилась недавно, поэтому пока нельзя сказать, насколько серьёзные изменения она внесла в систему расчёта выплат по ОСАГО.Подробнее о выплатах по страховке ОСАГО после ДТП читайте в этой статье https://roadadvice.club/3853-vyplaty-po-osago-v-year-godu-poryadok-polucheniya-spisok-dokumentov-razmer-kompensatsii

Скачать Бланк Акта осмотра ТС после ДТП

Хотите получить больше информации? Задавайте вопросы в комментариях к статье

В конце 2014 года все страховые фирмы, которые работают по системе ОСАГО, были переведены на единый стандарт расчета ущерба транспортных средств, поврежденных в результате ДТП. Раньше каждая компания рассчитывала сумму ущерба по-своему. Иногда сумма нескольких компаний различались в 3 раза. Это закончилось тем, что потерпевшие стали получать минимальные выплаты, и автомобилисты отправились в суды.

Калькулятор ОСАГО 2018, рассчитать ОСАГО

Судебные решения в основном были не в пользу страховых фирм. В итоге суммы выплат возросли в 3 раза и страховщики остались без прибыли. Требовалось срочное принятие мер, в противном случае страховой бизнес становился просто невыгодным.

Сначала сам автогражданский полис, страхующий ответственность автомобилиста, вырос в стоимости на 30 процентов. А после этого был выпущен документ, в котором был установлен единый порядок расчета суммы страховой выплаты. Над документом большую работу проделал Российский Союз Автостраховщиков.

Для облегчения процедуры расчета выплат компенсации в 2014 году ввели Единую методику ОСАГО. Ее разработчиком стал Российский союз автостраховщиков.

С 2014 года данную методику используют страховщики, оценщики и эксперты,то есть, она является обязательной при ОСАГО.

До этого времени специалисты использовали разные варианты методик для расчета стоимости компенсации. Именно поэтому часто возникали разногласия.

Калькулятор ОСАГО 2018, рассчитать ОСАГО

Введение Единой методики позволяет правильно проводить расчеты, что способствует скорейшему решению проблемы участников ДТП. 

Как можно рассчитать размер ущерба от ДТП?

Итоговые расчеты компенсации делают специалисты. Но и сами автовладельцы имеют возможность предварительно подсчитать, какую сумму им придется потратить на восстановление своего автомобиля. 

Предварительные расчеты важны потому, что некоторые не совсем честные страховщики стараются намеренно занизить размер ущерба. 

Для процедуры расчета необходимо использовать специальный калькулятор выплат по ОСАГО: 

  • наличие повреждений ТС, их происхождение;
  • расчет износа деталей, которые необходимо заменить во время ремонтных работ после аварии;
  • порядок подсчета средств, необходимых для приобретения материалов и деталей, а также для оплаты работ ремонтников;
  • процедура расчета годных запчастей, деталей и составляющих автомобиля, если он не подлежит восстановлению;
  • использование справочников средней стоимости материалов, расчета количества необходимых нормо-часов;
  • процедура создания фотоотчета по состоянию машины после ДТП.

После того, как все эксперты и оценщики стали использовать Единую методику расчета (с 2014 года), они проводят всю процедуру, опираясь на сведения из единой базы цен РСА. 

Калькулятор ОСАГО 2018, рассчитать ОСАГО

Единая база данных содержит сведения о ценах на самые распространенные марки автомобилей.

Если данных о конкретной модели там нет, оценщикам приходиться пользоваться одной из используемых ранее методик расчета стоимости компенсации.

Тот вопрос, что между стоимостью ремонта, которая получается при расчете по данной методике и реальной суммой, необходимой для оплаты ремонтных работ, существует весомая разница, остается, к сожалению, не решенным.

Особенно эта проблема касается ремонта дорогих машин. Обычно страховщики занижают стоимость ремонта таких авто, и никакая Единая методика расчета не смогла повлиять на решение данной проблемы.

К сожалению, единая база цен РСА обновляется довольно редко, всего лишь один раз в полгода. Этот факт указывает на то, что стоимость ремонта машины в реальности будет заметно выше, чем та, что специалисты рассчитали по Единой методике.

Теперь в этой методике точно сказано, что она является обязательной при определении размера ущерба при ДТП по ОСАГО. Согласно п. 3.6.5 данной методики, определение стоимости новой запасной части, установка которой назначается взамен подлежащего замене комплектующего изделия (детали, узла и агрегата), осуществляется путем применения электронных баз данных стоимостной информации (справочников) в отношении деталей (узлов, агрегатов). И никак иначе. А цены в этих справочниках установлены на уровне ниже среднего, ближе к минимальному.

Что учитывается при определении суммы страховки?

Как же рассчитывается страховая выплата? Согласно Федеральному закону №40, страховщики должны выплачивать страхователям суммы компенсаций, которые бы полностью покрывали стоимость восстановления транспортного средства. При этом, в правилах самого ОСАГО, имеется пункт, позволяющий страховщикам выплачивать компенсацию с учетом износа запчастей, что противоречит законодательству Российской Федерации.

Это объясняется тем, что страховые компании не хотят выплачивать суммы, равные ценам новых запчастей на автомобиль. Данные занижения всегда можно оспорить в суде, но суд примет сторону страхователя только в том случае, если его требования оправданы, то есть сумма выплаты не покрывает расходы на восстановление машины. Подробнее о том, как рассчитать стоимость запчастей, можно узнать тут.

Сама процедура формирования выплаты страховыми компаниями формируется в несколько шагов:

  1. Калькулятор ОСАГО 2018, рассчитать ОСАГОПрием документов на выплату компенсации пострадавшей стороне.

    Документы должны быть поданы не позднее 15 календарных дней с даты дорожно-транспортного происшествия.

  2. В течение 5 рабочих дней, штатный эксперт по оценке ущерба проводит осмотр и анализ имеющихся повреждений. В своей работе он обращает внимание на несколько основных моментов:
    • характер имеющихся на транспортном средстве повреждений;
    • причину, по которой транспортным средством были получены повреждения;
    • объемы и стоимость работ, которые необходимы для восстановления работоспособности транспортного средства (как рассчитать стоимость ремонта по ОСАГО?);
    • технологии, которые требуется использовать для восстановления автомобиля.
  3. Составление экспертом акта осмотра автомобиля. В этом акте содержится следующая информация:
    • марка и модель транспортного средства;
    • дата, месяц и год выпуска автомобиля;
    • государственные регистрационный номер транспортного средства, а также иные идентификационные данные машины;
    • информация о владельце автомобиля;
    • список повреждений, которые были получены транспортным средством в результате дорожно-транспортного происшествия;
    • виды необходимых ремонтных работ, а также список запчастей и материалов, которые при этом потребуются.
  4. Калькуляция страховой выплаты, на основе средней стоимости запчастей и работ в конкретном регионе (на основе справочников РСА). В калькуляции составленной экспертом, отражается:
    • вид ремонтных работ;
    • нормо-часы, которые будут затрачены на составленный список ремонтных работ;
    • расчет износа автомобиля;
    • итоговый показатель стоимости восстановления транспортного средства.
  5. Страховой агент согласовывает сумму выплаты с пострадавшей стороной путем подписания акта.

    Если страхователь не согласен с суммой выплаты по ОСАГО, ему потребуется обратиться в суд и провести независимую эспертную оценку, которая не только сделает расчеты в рамках существующего Федерального закона, но и учтет внутренние повреждения автомобиля, которые страховщик обычно пропускают в своих интересах.

Для наведения порядка на рынке страховых услуг и компенсационных выплат по ним, Российский союз автостраховщиков разработал и внедрил с поддержкой правительства Российской Федерации, единую методику расчета компенсационных выплат по «автогражданкам».

Новая методика базируется на 3 параметрах, которые формируют размер компенсационной выплаты:

  1. Регион, в котором застрахован автомобиль. Эксперты РСА разделили территорию Российской Федерации на 13 регионов. Сделано это исходя из экономических особенностей каждого из них
  2. Стоимость запчасти, пострадавшей в ДТП, стоимость работ и материалов, которые потребуются для ее замены. Эксперты РСА создали единую базу данных, в которых находятся средние стоимости запчастей и нормочасов специалистов в каждом конкретном регионе.

    Система не всегда корректно рассчитывает стоимость запчастей для автомобилей иностранного производства. Это связано с плавающим курсом валют и редким обновлением данных в базе.

  3. Амортизация пострадавших деталей (как самостоятельно рассчитать износ детали?). После определения стоимости запчастей и работ по их замене, учитывается процент износа запчастей под замену. Стоимость определенная по единой базе уменьшается, из чего и складывается окончательный размер страховой компенсации.

Для расчета выплат по новой методике Российского союза автостраховщиков, от страхователя потребуются следующие данные:

  1. Тип страхователя: физическое или юридическое лицо.
  2. Тип полиса обязательного страхования транспортных средств: с ограничениями или без.
  3. Возраст водителя и его общий страж вождения.
  4. Мощность двигателя пострадавшего транспортного средства.
  5. Срок эксплуатации автомобиля с момента первичной установки на учет в ГИБДД.
  6. Срок действия имеющегося полиса обязательного страхования транспортных средств.

Часть данных имеет прямое влияние на стоимость страховых выплат, другие же служат для обновления информации о конкретном водителе для пересчета его стажа безаварийной езды. Что такое класс водителя и как он влияет на стоимость при расчете ОСАГО мы писали тут.

Степень вреда, нанесённого здоровью гражданина, определяется, исходя из следующих документов:

  1. амбулаторная карта больного;
  2. заключение врача;
  3. чек на оплату медицинских услуг;
  4. чек из аптеки за купленные лекарства.

В свою очередь, сумму ущерба автомобилю просчитать тяжелее. Существует единая методика для определения вреда, разработанная Банком России (Положение от 19 сентября 2014 года № 432-П «О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении повреждённого транспортного средства»).

Стоимость годных остатков применяется в случае полной гибели транспортного средства. Сумма возмещения, необходимая для покупки нового автомобиля, уменьшается на цену годных остатков, которые можно продать.

  • 160 000рублей  — в случае причинения вреда здоровью и жизни людей;
  • 120 000 рублей — при причинении ущерба ТС (на одного потерпевшего);
  • 160 000 рублей — когда потерпевших несколько.

Как страховыми компаниями регулируется возмещение убытков пострадавшего:

  • когда транспортное средство полностью уничтожено, пострадавшему выплачивается действительная стоимость ТС на день наступления страхового случая;
  • когда ТС повреждено, страховой компанией возмещаются расходы, необходимые для приведения ТС в состояние, в котором оно находилось до момента наступления страхового случая;
  • другие расходы, которые произведены пострадавшим, в связи с причиненным вредом (эвакуация автомобиля с места ДТП, хранение поврежденного ТС, доставка потерпевших в больницу и т.д.);

Выплаты и в случае гибели собственника авто или страхователя:

  • в случаях, когда за компенсацией обращаются близкие родственники умершего, то страховая компания осуществляет выплату 135 000 рублей в качестве возмещения;
  • в случаях, когда захоронением будут заниматься не близкие родственники, то сумма выплат по страховке будет не более 25 000 рублей.

Компенсация рассчитывается и назначается в соответствии с рядом нормативных правовых актов. Положения закреплены в законодательстве федерального уровня. К таким регламентирующим документам относятся:

  1. Федеральный закон №40 2002 года;
  2. Федеральный закон №135 1998 года, регулирующий оценочную деятельность в стране;
  3. Постановления Правительства, хотя уже и утратившие силу, до сих пор влияющие на формирование и развитие страховых отношений между субъектами (№263 и №238 2003 года, №361 2010 года)

Расчеты обычно производятся в соответствии со справочником Российского союза страховщиков. Суммы, указанные в них, изменяются только в зависимости от следующих критериев:

  1. Степень износа. К примеру, несмотря на то, что и старую, и совсем новенькую фару придется менять по одной цене, в первом случае страховщик заплатит куда меньше. Износ будет вычтен на основании заключения оценочной организации. Если решение, по мнению автомобилиста, не объективно, его можно проверить у независимых оценщиков. Документы, на основе которых проводилось обследование, необходимо отксерокопировать и представить эксперту.
  2. Дата ДТП.
  3. Экономический регион.
  4. Марка транспортного средства.
  5. Материал, из которого произведена деталь, ее номер.

Калькуляция основывается на результатах осмотра. На сумму повлияет вид требующегося ремонта – покраска, монтаж, замена детали и пр. Увеличивается страховка от большей продолжительности ремонтных работ и их средней в экономическом регионе цены. Как уже упоминалось ранее, значительно снижает сумму степень износа ТС. Многими из этих критериев можно оперировать для минимизации расходов на выплату компенсации.

При расчете страховых выплат на рассмотрение берется целый ряд факторов.

  1. Стоимость ремонта. Учитывается цена деталей, подлежащих замене, оплата подручных материалов и восстановительных работ. Эксперт СК, как правило, учитывает только видимые повреждения, но потерпевший водитель имеет право настоять на проведении добавочной экспертизы. Обнаруженные скрытые повреждения должны быть занесены в акт осмотра, после его оформления страховщик рассчитает цену ремонта.
  2. Износ. Страховое покрытие новой машины будет 100%-ным. Для машин, имеющих определенный пробег, коэффициент износа будет повышаться, а выплаты снижаться максимум до 50%.

Определение степени износа в наибольшей степени влияет на величину страхового покрытия.

  1. Утрата товарной стоимости (УТС). После аварии автомобили нельзя продать дорого, особенно дешевеют иномарки. Сумма, которую теряет пострадавший водитель при продаже поврежденного авто, входит в страховое покрытие.
  2. Расходы на эвакуацию. Поврежденное авто с места ДТП транспортируется за счет страховой компании, что входит в цену страховки.
  3. Оплата экспертизы. Стоимость работы экспертов СК входит в сумму компенсации. Водитель вправе произвести независимую экспертизу пострадавшего автомобиля в сервисе с современным оборудованием. Оплата работы экспертов войдет в сумму страхового возмещения, если пострадавшему удастся доказать, что выплаты компании по его случаю занижены.

Как страховые компании, так и независимые эксперты пользуются единой методикой расчета, но получают разные результаты. Чтобы понять, почему это происходит, надо познакомиться с формулой расчета.

Кто обязан ее придерживаться?

Согласно с Федеральным законом №40 Российской Федерации, с правками от 2014-го года, единой методикой оценки стоимости ущерба по ОСАГО должны придерживаться следующие категории юридических и физических лиц:

  • Все страховые компании и их штатные сотрудники.
  • Сотрудники страховщиков, которые имеют полномочия по осмотру поврежденных автомобилей (что такое утеря товарной стоимости ТС по ОСАГО?).
  • Технические эксперты, которые прошли специальную аттестацию и были внесены в специальный государственный реестр.
  • Автомобильные эксперты, которые являются сотрудниками судебной технической экспертизы. Отдельно стоит отметить, что помимо обязательств по использованию новой методики, правки к Федеральному закону №40 от 2014-го года, определили требования к техническим экспертам, которые проводят оценку поврежденного транспортного средства.

К этим требованиям относится:

  • Профильный стаж 12 месяцев и более.
  • Высшее техническое образование.
  • Успешное окончание курсов экспертно-технической специализации.
  • Регулярное прохождение курсов повышения квалификация: не реже, чем раз в 5 лет.

Правила определения характера восстановительного ремонта по ОСАГО

Во избежание подобных ситуаций автомобилистам стоит тщательно следить за работой оценщика, а по завершению осмотра максимально внимательно перечитать перечень повреждений.

Все данные для расчета ущерба по единой методике берутся из актов обследования, проведенных лицензированными экспертами.

Размер компенсации по единой методике определяется сложением расходов на работу, материалы, запасные части.

  • Показатель Рр рассчитывается по перечню необходимых восстановительных мероприятий из акта осмотра ТС. В Постановлении ЦБ РФ № 432-П дан список всех возможных ремонтных работ (всего их 32) и нормочасы на их выполнение (Приложения 2-3) . Стоимость работы определяют по справочникам РСА, она не должна отклоняться от средней рыночной больше, чем на 10%.
  • Расход на материалы рассчитывается по формуле:
  • Выплата за 1 вид покрасочного материала — Рм1 — равна цене товара умноженной на норму расхода:
  • Выплата за детали, подлежащие замене, осуществляется с учетом износа. Цена одной запасной части вычисляется по формуле: Цз/ч = Сз/ч ∙ (1 – И/100), где Сз/ч — стоимость новой запчасти, И – износ детали по оценке эксперта. К примеру, компенсация за деталь стоимостью 2000 руб. с износом в 20% составит: Цз/ч = 2000 ∙ (1 – 20/100) = 2000 ∙ (1-0,2) = 2000 ∙ 0,8 = 1600 руб. Таким же образом определяется расход на замену остальных деталей.

Для облегчения расчётов РСА разработал открытый электронный калькулятор, по которому можно рассчитать стоимость запчастей с учетом износа, расход на автоматериалы и ремонтные работы: prices.autoins.ru/priceAutoParts/repair_parts.html .

Чтобы узнать среднюю стоимость деталей, необходимо внести параметры:

  • дата предполагаемого ремонта;
  • регион;
  • марка ТС;
  • код детали.

Цену всех запчастей надо сложить и умножить на коэффициент износа автомобиля – так можно узнать компенсацию, которую заплатит СК за замену поврежденных деталей.

Для справки по стоимости ремонтных работ вносятся данные:

  • дата;
  • регион;
  • марка ТС;
  • тип ТС.

Стоимость автоматериалов определяется по данным:

  • дата;
  • изготовитель материала;
  • наименование товара.

Автомобиль Чери Тигго Т 11 2012 года выпуска с пробегом 73 тыс. км попал в ДТП в 2016 году. Экспертиза установила, что уровень износа ТС равен 35%. В акте осмотра перечислены виды необходимых ремонтных работ:

  • замена и покраска бампера и крепления;
  • замена левой фары с креплением;
  • ремонт колесной арки;
  • балансировка колес.
  1. Расход на запчасти можно вычислять по их среднерыночной стоимости, взяв цены в трех популярных интернет-магазинах.
  • среднерыночная цена на бампер – (2400 2000 2500):3 = 6900:3 = 2300 руб.
  •  на фару левую – 3200 руб.
  • на крепление – 1000 руб.

Суммарная стоимость новых деталей – 6500 руб., с учетом износа: Рз/ч = 6500 ∙ (1 — 0,35) = 4225 (руб.)

  1. Вычисление стоимости ремонтных работ:
  • рыночная цена работ по балансировке – 1000 руб./час;
  • ремонт колесной арки – 1000 руб./час.

рассчитать ущерб по осаго

Данные о трудозатратах на все виды работ приводятся в нормативном акте № 432-П (Приложение 2-3). Норма времени для ремонта повреждения составляет 3 часа, а для балансировки – 0,1 час.

Рр = 1000 ∙ 3 1000 ∙ 0,1 = 3100 (руб.)

  1. Стоимость покраски:
  • Покраска бампера – 1300руб/час; время – 1 час.
  • Покраска крепления – 600 руб./час, время – 0,4 час.

Рм = 1300 ∙ 1 600 ∙ 0,4 = 1540 (руб.)

Компенсация за весь ремонт составит: Рк = 4225 3100 1540 = 8865 (руб.)

С некоторых пор любая компания, которая осуществляет расчет стоимости ремонта авто, получившего повреждение, пользуется в своей работе унифицированными источниками РСА. Так что владельцам авто, побывавшим в ДТП, больше не нужно обращаться за проведением дополнительной экспертизы, чтобы оценить, насколько адекватно автостраховщик сделал расчет.

Размер суммы возмещения зависит от следующих факторов:

  1. Даты ДТП;
  2. Экономического региона;
  3. Марки автомобиля;
  4. Номера поврежденной детали.

Результаты могут оказаться искаженными только в том случае, если какой-то из вышеперечисленных параметров будет изменен. Конечно, глупо говорить об изменении марки автомобиля, а вот номер детали вполне можно поменять.

Для того, чтобы избежать подобной ситуации, работу оценщика стоит тщательно отслеживать. Также рекомендуется тщательно просматривать отчет.

Калькулятор ОСАГО 2018, рассчитать ОСАГО

Все автолюбители, более или менее, имеют представление о том, как возмещаются страховой компанией расходы на ремонт автомобиля, поврежденного в результате ДТП, по договору ОСАГО. В соответствии с действовавшим до недавнего времени Законодательством, стоимость ремонта поврежденного автомобиля рассчитывалась исходя из средних по региону цен на работы и запчасти. Однако из этого правила были и свои исключения.

Например, если транспортное средство находилось на гарантии. В этом случае, достаточно было представить независимому эксперту подтверждение того, что действует гарантия на автомобиль (например, гарантийная книжка с отметками о прохождении технического обслуживания, гарантийный талон и т.п.), и тогда стоимость ремонта рассчитывалась уже исходя из цен официального дилера.

Другим исключением стали фактически понесенные затраты на ремонт автомобиля. Тут было интереснее. Бывает так, что, хотя гарантия на автомобиль уже закончилась, но ремонтировать автомобиль владелец хочет только у официального дилера. Не секрет, что там цены, чаще всего, выше среднего по региону. Однако, хозяин – барин, захотел – отремонтировал. В таких случаях вставал вопрос о взыскании ущерба со страховой компании.

С одной стороны, согласно Закону «Об ОСАГО» и Правилам ОСАГО , ущерб рассчитывается из среднерыночных цен по региону, с другой стороны – расходы являются фактически понесенными, а следуя Гражданскому Кодексу и другим, подлежат обязательному возмещению. Вот какой логики по данному вопросу придерживались Суды.

Общие принципы возмещения убытков содержит статья 15 Гражданского кодекса РФ, согласно этой статье в состав реального (фактического) ущерба включаются расходы, уже произведенные или которые будут произведены для восстановления нарушенного права, а также расходы в связи с утратой или повреждением имущества (реальный ущерб).

Поэтому, учитывая, что ремонт транспортного средства фактически произведен, стоимость его документально подтверждена, а необходимость расходов, которые нужно будет произвести для восстановления имущества, вызвана причинением вреда то и ограничение страховой выплаты путем использования средних цен противоречило бы положению гражданского законодательства о полном возмещении убытков.

Если же размеры ущерба, рассчитанные экспертным путем разнились с реальными затратами, то следуя вышеизложенным принципам производилась страховая выплата в размере, реальных расходов, за вычетом процента износа.

Таким образом, можно сказать, что до внесения изменений в Закон «Об ОСАГО» автолюбитель мог получить страховое возмещение в большем, чем по среднерыночным ценам, объеме, если мог документально подтвердить, что у него есть на это право. То есть можно было полностью окупить затраты на ремонт поврежденного автомобиля. Сейчас, с утверждением единой методики расчета стоимости восстановительного ремонта, это будет не так просто.

Однако судебная практика, на данный момент, по этому вопросу еще не сформировалась. И есть шанс попытаться отстоять в суде интересы автовладельцев и доказать, что фактически произведенный ремонт может быть компенсирован страховой компанией или виновником ДТП. Так как с точки зрения общих норм Законодательства, единая методика противоречит Гражданскому Кодексу РФ, а значит, может быть вынесено судебное решение в пользу автовладельца.

По всем ДТП, которые произошли после 17 октября 2014 г., ущерб по ОСАГО определяется только в соответствии с Единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утвержденной ЦБ РФ 19 сентября 2014 года № 432-П (см. документ ).

Страховые и независимые эксперты при расчете ущерба при ДТП обязаны пользоваться Методикой. Для определения стоимости ремонта регионы России разделили на 13 отдельных зон, у каждой из которых — свои цены на запасные части, нормочас работ и расходные материалы. Цены на заменяемые запчасти, цена нормочаса работ и стоимость расходных материалов определяются согласно сведениям о средней стоимости запасных частей транспортного средства, о стоимости нормочаса работ и расходных материалов которые находятся на сайте РСА .

Стоимость ремонтных работ по ОСАГО

Для определения размера компенсации по «автогражданке», можно воспользоваться онлайн калькулятором. Таких сервисов существует множество, но пользоваться стоит только официальным – на сайте РСА. Чтобы посчитать сколько выплатят при страховом случае через онлайн сервис РСА, потребуется ввести следующие данные:

  • Для кого делается расчет выплаты: физическое или юридическое лицо?
  • Какой тип страховки у страхователя?
  • Возраст водителя и общий стаж вождения (как считается стаж вождения для ОСАГО?).
  • Мощность мотора автомобиля.
  • Срок эксплуатации транспортного средства (с момента первой установки на учет в ГИБДД).
  • Срок окончания действия страхового полиса.
  • Территориальный округ (для определения экономической зоны по единому справочнику).
  • Код запчасти, требующей замены в автомобиле.

После ввода всех данных, система выдаст расчет, который будет включать стоимость деталей, стоимость нормо-часов и количество нормо-часов. Больше нюансов о том, как выполняется расчет выплаты по ОСАГО на сайте РСА, можно узнать в этом материале.

Важно понимать, что эти данные весьма условны и не заменят работы профессионального оценщика. Как минимум, страхователь «на глаз» не всегда может определить все повреждения и запчасти, которые потребуют замену. Как максимум, в едином справочнике РСА до сих пор встречаются заниженные цены на запчасти и нормо-часы.

Например, в Екатеринбурге, стоимость ремонта Citroen составляет 860 рублей за нормо-час, согласно справочнику РСА, а при обращении к реальным официальным дилерам, невозможно найти стоимость ниже 1500 рублей за нормо-час.

В целом, несмотря на попытки государства и Российской Ассоциации Страховщиков, урегулировать вопрос страховых выплат и упростить их получение для держателей страховок, вопрос все равно остается острым и неоднозначным. В подавляющем большинстве случаев, для получения справедливой компенсации по ОСАГО, страхователи вынуждены обращаться к независимым экспертам по оценке ущерба.

Расчет размера ущерба в денежном выражении выполняется на основе нескольких действий, которые определены сводом документов, которые были законодательно закреплены в Приказе №315 Министерства юстиции, в Приказе №714 Минздравсоцразвития и в Приказе №124 Министерства транспорта. К этим действия относится:

  1. Обследование транспортного средства аттестованным экспертом. Данное действие подразделяется на:

    • Подготовка машины к экспертному осмотру.
    • Проведение первичного осмотра.
    • Обследование повреждений, полученных кузовом автомобиля.
    • Обследование повреждений, полученных каркасом машины.
    • Предварительные технические выводы о способах восстановления транспортного средства.

    Все описанные выше положения, связаны с огромным количеством технической информации. Рядовому водителю, не имеющему специализированного образования, невозможно разобраться во всех нюансах.

  2. Калькулятор ОСАГО 2018, рассчитать ОСАГОИзучение имеющейся информации о дорожно-транспортном происшествии. Данное действие предусмотрено для контроля выводов, сделанных сотрудниками ГИБДД, а также для определения настоящих причин всех полученных автомобилем повреждений. Такая работа, включает в себя:
    • Анализ на основе сопоставления экспертов имеющихся фактов о ДТП.
    • Компьютерное моделирование дорожной ситуации, в которой произошло ДТП.
    • Анализ происшествия экспертами узкой специализации (только в случаях, когда другие анализы не смогли дать достоверного ответа).
  3. Определение перечня работ по восстановлению и ремонту машины. Данное заключение делается на основе 5 параметров:

    • Затраты на детали автомобиля.
    • Затраты на расходные материалы, которые потребуются при замене деталей автомобиля.
    • Затраты на работу автомобильных ремонтных мастеров.
    • Степень износа заменяемых запчастей.
    • Стоимость пригодных для дальнейшего использования запчастей (рассчитывается только полной гибели машины).

    Цены по всем описанным выше действиям, берутся в единой базе РСА, о которой будет подробно рассказано в отдельном разделе этой статьи.

  4. Расчет рыночной цены машины до попадания в аварию. Эта оценочная работа производится для сравнения стоимости ремонта со стоимостью целой машины до аварии. Если стоимость ремонта выше, то для исключения дополнительных финансовых потерь, страховщик может признать машину непригодной для восстановления и выплатить компенсацию равную стоимости машины до ДТП за вычетом сохранившихся деталей.

Для самостоятельного расчёта стоимости ремонта повреждённого автомобиля необходимо воспользоваться онлайн-калькулятором Российского союза автостраховщиков.

Для определения средней стоимости запчастей следует заполнить предлагаемые программой поля:

  • дата, на которую нужны сведения;
  • экономический регион;
  • марка машины;
  • номер запчасти.

Внимание! Определить, к какому региону относится населённый пункт, также можно на сайте РСА. Узнать номер запчасти можно с помощью электронных каталогов, размещённых в сети Интернет.

Чтобы узнать стоимость материалов необходимо заполнить следующие сведения:

  • дата, на которую нужны сведения;
  • наименование производителя материалов;
  • название материала.

Для расчёта средней стоимости нормочаса ремонтных работ нужно указать следующие данные:

  • дата, на которую нужны сведения;
  • экономический регион;
  • марка машины;
  • тип автомобиля.

Калькулятор ОСАГО 2018, рассчитать ОСАГО

Кроме того, на данном ресурсе также опубликована инструкция для пользователя онлайн-калькулятором. Необходимо помнить, что если страховая компания изначально посчитала сумму ущерба так, что выплата была занижена, а также в других случаях, когда возмещения не хватает на восстановление здоровья и имущества, пострадавший имеет право получить дополнительную выплату на основании пункта 3 статьи 12 Закона об ОСАГО.

Сейчас практически все страховые компании предлагают оформить электронный полис ОСАГО онлайн, не выходя из дома. Процедура заключается в заполнении анкеты на сайте страховщика, в которой указываются все необходимые данные для оформления полиса, такие как информациях об автомобиле, информация о водителях и т.п.

Стоимость полиса рассчитывается автоматически после введенных вами данных с учетом КБМ. Оплатить можно также онлайн с банковской карты. После оплаты на ваш адрес электронной почты будет выслан электронный полис E-ОСАГО а также сопутсвующие материалы: правила страхования, памятка, извещение о ДТП с примером заполнения.

Купить электронный полис ОСАГО вы можете на сайте компании Ингосстрах.

Цена ОСАГО = Базовый тариф * КТ * КМ * КВС * КО * КМБ * КС * КН

Базовые тарифы и коэффициенты утверждаются правительством Российской Федерации. Коэффициэнты являются постоянными для всех страховых компаний, а величина базового тарифа имеет коридор, в рамках которого могут устанавливать цену страховые компании (с 2014 года). Таким образом, стоиомость полиса может незначительно отличаться в различных страховых компаниях.

Рассчитать стоимость ОСАГО на нашем калькуляторе можно предельно точно в независимости от выбора страховой компании.

Расчет ОСАГО на калькуляторе позволяет узнать стоимость полиса до обращения в страховую компанию. Зная точную стоимость полиса заранее, вы обезопасите себя от навязывания скрытых дополнительных страховок.

Используем формулу :

  1. Стоимость покраски:

Существует специальный калькулятор в режиме онлайн, который был разработан профессионалами РСА. Он позволяет водителю, не выходя из дома, произвести подсчёты денежных размеров на полученные в аварии повреждения по ОСАГО. Онлайн-калькулятор можно найти на одном из многочисленных сайтов, посвящённых этому процессу.

Чтобы подсчитать сумму, владельцу авто необходимо будет внести требуемую информацию, которая указана в самом калькуляторе (например, модель машины). Самым главным аспектом является наименование материала и номер детали. Найти сведения об этом можно в полученном отчёте или же сделать запрос с помощью Интернета.

Как только нужная информация будет отражена в самом калькуляторе, шофёру лучше лишний раз проверить сведения, которые он записал, во избежание ошибок. Это очень важный момент.

Таким образом, абсолютно каждый водитель, который попал в аварию и получил повреждения имущества, может самостоятельно рассчитать сумму ущерба с помощью онлайн-калькулятора.

В России посчитать выплату по ОСАГО как правило можно на основании нормативных документов:

  • Федеральный закон №40 от 25 апреля 2002 года;
  • Федеральный закон №263 от 7 мая 2003 года;
  • Федеральный закон №238 от 24 апреля 2003 года.
  • Федеральный закон №135 от 29 июля 1998 года;
  • Федеральный закон №361 от 24 мая 2010 года.

Ещё совсем недавно калькуляция убытков, причинённых автомобилю при ДТП у разных экспертов могла различаться в несколько раз. А страховые компании, как правило, принимали во внимание самый наименьший размер ущерба. А ведь причиной такой разбежки был вовсе не субъективизм оценщиков, а скорее разные методики подсчёта убытков.

С 2015 года ситуация в рассматриваемом вопросе поменялась «в корне». Центробанком была разработана единая методика расчета ущерба после ДТП по РСА. Кроме того, с указанного года определена законом и предельная сумма компенсации – 400 000 р. Отметим, что далеко не все автолюбители и на сегодняшний день полностью удовлетворены результатами оценки. Однако и они констатируют, что благодаря нововведениям ситуация в автостраховании ОСАГО стала значительно более благоприятной.

Процент износа повреждённых деталей

Страховые выплаты по ОСАГО при ДТП

Как рассчитать ущерб после ДТП с помощью онлайн калькулятора

Такие автомобили имеют износ, соответственно, изношены и их детали. Законодатель считает, что в случае ремонта по ОСАГО на автомобиль должны устанавливаться детали, соответствующие по стоимости изношенным деталям. Таким образом, оценщик, производя исчисления, вычитает из стоимости новых деталей процент износа.Изношенные детали найти сложно (их рынок у нас не развит и беспорядочен), поэтому при ремонте автосервис, скорее всего, приобретет и установит на автомобиль новые детали по соответствующей цене.

  • покупку новой машины, если ремонт не возможен;
  • лечение, если нанесён урон здоровью;
  • покупку медикаментов;
  • возмещение расходов за услуги эвакуатора и транспортировку пострадавших в больницу;
  • покрытие ущерба, связанного с потерей трудоспособности;
  • возмещение средств на погребение погибшего в ДТП человека.
  • Несмотря на величину реального ущерба, на основании статьи 7 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», максимальный размер выплаты составит:
  • 500 тысяч рублей, если нанесён вред здоровью или жизни человека;
  • 400 тысяч рублей, если пострадало имущество (автомобиль).

Компенсация вреда здоровью и жизни людей

Помимо прямого ущерба транспортному средству, полис обязательного страхования автомобилей предусматривает выплаты по ущербу здоровью водителю и пассажирам.

Ниже приведена сводная таблица выплат, на которые могут рассчитывать лица, здоровье которых пострадало в ДТП.

Вид травмы Выплата по ОСАГО пассажирам легкового транспорта Выплата по ОСАГО пассажирам коммерческого транспорта
Получение инвалидности от 250 до 500 тысяч рублей от 1 до 2 миллионов рублей
Повреждения черепа от 25 до 375 тысяч рублей от 60000 до 1,4 миллиона рублей
Повреждения органов зрения от 25 до 75 тысяч рублей от 100 до 300 тысяч рублей
Повреждения органов слуха от 15 до 25 тысяч рублей от 60 до 200 тысяч рублей
Повреждения органов дыхания от 25 до 300 тысяч рублей от 40 до 1200 тысяч рублей
Повреждения сердечнососудистой системы от 25 до 150 тысяч рублей от 100 до 600 тысяч рублей
Повреждения органов пищеварения от 15 до 250 тысяч рублей от 60 до 1000 тысяч рублей
Повреждения мочевыделительной и половой системы от 25 до 250 тысяч рублей от 100 до 1000 тысяч рублей
Повреждения мягких тканей от 25 до 200 тысяч рублей от 100 до 1000 тысяч рублей
Повреждения опорно-двигательного аппарата от 10 до 300 тысяч рублей от 20 до 1200 тысяч рублей
Осложнения в результате травм от 25 до 150 тысяч рублей от 100 до 600 тысяч рублей
Кровотечения от 25 до 50 тысяч рублей от 100 до 200 тысяч рублей

Взыскание ущерба ОСАГО не ограничивается только повреждениями, полученными транспортным средством. Если в ДТП пострадали люди, то страховая компания оплатит их лечение и выдаст соответствующую компенсацию.

Размер платежей зависит от множества параметров – включая сложность травмы, перенесенный операции и медицинские вмешательства.

По ОСАГО ущерб здоровью оценивается максимум в 500 000 рублей. Предельную сумму выдают детям, получившим инвалидность, и взрослым, которым была поставлена инвалидность 1 степени.

Пострадавшие, получившие инвалидность 2 и 3 степени, могут рассчитывать на компенсацию в 350 000 и 250 000 рублей.

Отдельно рассчитывается сумма ущерба ОСАГО при летальном исходе. В этом случае выгодоприобретатели получают 475 000 рублей. Еще 25 000 рублей выдается лицу, берущему на себя погребение умершего человека.

Расчет стоимости ремонта по КАСКО: средние цены, судебная практика

Для уточнения средних рыночных цен на запчасти при помощи базы РСА, от страхователя потребуется ввести следующие данные:

  • Дата, когда произошло дорожно-транспортное происшествие.
  • Выбрать экономический район из списка предлагаемых системой.
  • Наименование марки застрахованного автомобиля.
  • Каталожный номер запчасти, которую требуется заменить.

Каталожный номер запчасти, можно узнать, воспользовавшись электронным каталогом на сайте производителя машины. Для этого потребуется ввести VIN-номер автомобиля.

Новая методика ориентируется не на рыночные цены, а на те, которые содержатся в справочниках РСА и в Базе цен на запчасти (БЦЗ, электронный ресурс РСА). Цены обновляются не реже 2-х раз в год с учетом инфляции, поэтому стоимость запчастей и покрасочных материалов для ремонта зависит от даты.

На ценовую политику влияет также экономический регион. Территория России делится на 13 районов страхования, в каждом из них стоимость ремонта будет различной. В центральных районах детали и работы будут дороже, в провинции – дешевле.

И, наконец, при расчете ущерба учитывается износ автомобиля – этот коэффициент в наибольшей степени снижает компенсацию за ремонт по ОСАГО.

Это означает, что шофёру нет надобности просить провести дополнительную экспертизу, чтобы понять, насколько страховщик верно сделал собственные подсчёты.

Калькулятор ОСАГО 2018, рассчитать ОСАГО

Существует несколько факторов, от которых напрямую зависит сумма компенсации. К ним относятся:

  • дата, когда случилась авария;
  • марка машины;
  • регион;
  • номер детали, которая непосредственно получила ущерб.

Нередко встречаются ситуации, когда результаты могут быть не совсем правильно отражёнными. Это бывает тогда, когда один из отмеченных выше пунктов будет изменён. Обычно это относится к номеру детали.

Как же при этом должен быть рассчитан ущерб? По ОСАГО все просто – есть Единая Методика, по ней и нужно рассчитывать стоимость ремонта. По КАСКО Законом не установлены конкретные правила расчета стоимости ремонта. В Правилах КАСКО может быть оговорка, что если уж размер выплаты рассчитывается деньгами, то рассчитывается по средним ценам в регионе.

В этом случае если расчет по средним ценам предъявлен страховой компании для оплаты, то и суд взыщет со страховой компании оплату стоимости ремонта именно по средним ценам в регионе. Но оплата деньгами будет взыскана, только если до этого при организации ремонта страховая компания как-то нарушила права страхователя.

Также стоимость ремонта по КАСКО может быть рассчитана и по ценам официального дилера, если автомобиль на гарантии и это подтверждено документами (сервисная книжка и пр.), и также по фактически понесенным затратам на ремонт автомобиля. Но, как и в предыдущем случае, оплата деньгами будет взыскана только в том случае, если до этого при организации ремонта страховая компания как-то нарушила права страхователя.

Если же человек просто решил не ремонтировать автомобиль по полису КАСКО, а получить выплату деньгами, то, скорее всего, суд откажет в таком иске. Тут судебная практика исходит из того, что если по полису КАСКО предусмотрена выплата страхового возмещения путем организации и оплаты ремонта, то пострадавший и должен получить выплату путем организации и оплаты ремонта, а если он хотел выплату деньгами, то так и должно быть написано в его полисе КАСКО – выплата страхового возмещения путем выплаты денежных средств.

Так как каждый человек сам выбирает, какой именно договор КАСКО ему заключить, то при заключении он и выбирает, что ему нужно – ремонта поврежденного автомобиля или выплата деньгами. После заключения договора КАСКО, он уже не может делать такой выбор.

Также, если будет установлено, что пострадавший, у которого по полису КАСКО предусмотрена выплата страхового возмещения путем организации и оплаты ремонта на СТОА, в страховую компанию не обращался, организовать ему ремонт не просил, а сразу сделал независимую экспертизу и обратился в страховую компанию с требованием выплатить ему деньги по этой экспертизе, то суд ему в таком иске откажет.

Как посчитать убытки по базе Российского союза автостраховщиков?

Для расчета по базе РСА, требуется зайти на сайт этой некоммерческой организации, перейти в раздел ОСАГО и выбрать один из трех вариантов:

  1. Средняя стоимость запчастей.
  2. Средняя стоимость нормо-часов (тут же рассчитывается количество нормо-часов, которые нужны для конкретного ремонта).
  3. Средняя стоимость расходных материалов.

Все три перечисленные выше элемента суммы ущерба устанавливаются вовсе не исходя из субъективного мнения эксперта, как это было ранее. На сегодняшний день существует единый справочник цен – он разработан РСА (Российским союзом автостраховщиков). Справочники РСА позволяют посчитать ущерб с учётом разделения территории страны на 13 регионов и даты, соответствующей времени происшествия. Данные обновляются союзом каждые полгода исходя из фактически сложившихся на рынке средних цен на материалы, запчасти и услуги по ремонту.

Онлайн-сервис расчёта представляет собой три отдельных раздела:

  • стоимость запасных частей;
  • стоимость нормочаса работ;
  • стоимость материалов.

Для того, чтобы посчитать ущерб, причинённый при ДТП, онлайн РСА предлагает ввести в форму следующие данные:

  • дата происшествия – она является важнейшим определяющим стоимость фактором;
  • регион – всего их 13, свой можно выбрать из списка;
  • марка авто – можно выбрать из списка;
  • номер запчасти – одновременно сделать запрос можно только на три детали;
  • тип ТС – можно выбрать из трёх предложенных вариантов (легковые, грузовые авто и автобусы);
  • производитель материалов – имеется список;
  • название требуемого материала – поле заполняется самостоятельно заявителем.

Лимиты страховых выплат по ОСАГО

Как же правильно посчитать страховую выплату по ОСАГО после ДТП, каков порядок действий?

Для определения размера убытков, причинённых водителю, и соответствующей компенсации страховые организации выполняют следующий порядок действий.

  1. Первоначальный осмотр машины с целью выявления повреждений. Итоги осмотра отражаются в документе, в котором, в частности, указывается:
    • причина проведения осмотра и дата;
    • ФИО владельца автомобиля;
    • сведения о транспортном средстве;
    • величина пробега;
    • дата начала эксплуатации машины;
    • уровень комплектации автомобиля;
    • количество и характер повреждений;
    • возможные скрытые недостатки;
    • сведения о дефектах, появившихся при использовании машины.
  2. Устанавливается вероятность появления повреждений вследствие произошедшего ДТП. Для этого степень ущерба может сопоставляться с вредом, полученным другими автомобилями в этом же ДТП. Также допускается изучение протокола с места ДТП, сведений, полученных от очевидцев и участников аварии.
  3. Определяется степень износа подлежащих замене запчастей, исходя из:
    • срока эксплуатации деталей;
    • пробега машины.
  4. Рассчитывается уровень затрат на новые запчасти исходя из следующих показателей:
  5. Определяется стоимость расходных материалов (лак, краска, шпатлёвка). Расчитывается как произведение стоимости материалов, нормы расхода материалов и количество единиц, подлежащих ремонту (например, количество деталей, квадратные метры).
  6. Расчёт цены работ по ремонту автомобиля. Для этого находится произведение трудоёмкости работ и средней стоимости 1 нормочаса работ по ремонту.
  7. Находится общая стоимость восстановления транспортного средства. Расчитывается как сумма затрат на запчасти, расходные материалы и оплату ремонтных работ (сумма итогов 4, 5 и 6 шагов).
  • КТ коэффициент территории.  Определяется регионом регистрации транспортного средства. Вот значения этого коэффициента для некоторых крупных городов:
    Город Коэффициент территории
    Волгоград 1,3
    Воронеж 1,4
    Екатеринбург 1,8
    Казань 2,0
    Красноярск 1,8
    Москва 2,0
    Нижний Новгород 1,8
    Новосибирск 1,7
    Омск 1,6
    Пермь 2,0
    Ростов-на-Дону  1,8
    Самара 1,6
    Санкт-Петербург 1,8
    Уфа 1,8
    Челябинск 2,0
  • КМ – коэффициент мощности ТС.
    Мощность двигателя (лошадиных сил) Коэффициент мощности
    До 50 0,6
    51-70 1,0
    71-100 1,1
    101-120 1,2
    121-150 1,4
    Более 150 1,6
  • КВС – коэффициент возраста и стажа. Для водителей старше 22-х лет со стажем вождения более трех лет КВС=1,0. Для остальных – от 1,6 до 1,8. Если в полис вписывается несколько водителей, КВС определяется по наименее опытному.
  • КО – коэффициент ограниченного использования. Если договор ОСАГО не имеет ограничения по водителям, тогда применяется повышающий коэффициент КО = 1,8. В этом случае КВС не учитывается.
  • КС – коэффициент сезонности использования. Если страховка оформляется не на полный год, применяется понижающий коэффициент.
  • КН  – коэффициент нарушений. Применяется в том случае, если по предыдущему договору ОСАГО есть нарушения, предусмотренные пунктом 3 статьи №9 Федерального закона об ОСАГО.
  • КБМ – коэффициент бонус-малус.  Это коэффициент, понижающий или повышающий стоимость полиса в зависимости от аварийности в предыдущий страховой период. Страховые компании используют сведения АИС РСА для приминения этого коэфициента при заключении договора ОСАГО со страхователем. АИС — это единая база данных, в которую передают сведения все страховые компании, таким образом, коэффициент бонус-малус будет действовать для страхователя при обращении в любую страховую компанию. Таблицу расчета КБМ представлена ниже.

Рынок ОСАГО по заявлению представителей РСА считается для страховщиков убыточным. В начале 2017 г. СК получили за проданные полисы 14 млрд. руб., а по страховым случаям в том же году им пришлось платить 14,3 млрд. Появилась идея внедрения ОСАГО с франшизой. При этом страхователь соглашается на то, что часть убытков в возможном ДТП ему возмещаться не будет.

Зато страхование ему обойдется дешевле. Пока руководители РСА работают над проектами, страховые компании находят способы уменьшать выплаты по ОСАГО — даже в рамках единой методики расчета. Вот основные способы снижения выплат:

  • В акте осмотра не фиксируются скрытые повреждения.
  • Не все ремонтные работы отмечаются экспертом СК в документации.
  • Не учитывается УТС для автомобилей моложе 5 лет.
  • Завышается износ автомобиля (дата начала эксплуатации берется на момент выпуска авто, а не на момент покупки его).
  • Неверно определяется код детали, подлежащей замене.

Как видно, основой для занижения выплат служат неверные данные в акте экспертизы. На этот документ водитель должен обратить особое внимание , если стремится получить от страховщика справедливую компенсацию.

Калькулятор ОСАГО 2018, рассчитать ОСАГО

Если вдруг у шофёра закрались подозрения, то ему стоит сделать следующее:

  1. забрать деньги, которые предоставила компания;
  2. перед ремонтом машины её следует отдать на проведение независимой экспертизы;
  3. перед ремонтом каждый технический центр производит свою деятельность по определению стоимости ущерба;
  4. во время разборки машины устраняются повреждения.

Когда на руках владельца авто окажется специальный акт, то он вместе с ним может смело идти в страховую организацию с просьбой совершить перерасчёт.

  1. Получите выплату;
  2. До того, как ремонтные работы будут начаты, покажите автомобиль независимому эксперту;
  3. Перед выполнением работ по ремонту любой технический центр производит оценку повреждений и рассчитывает стоимость;
  4. При разборке автомобиля осуществляется контрольное устранение повреждений.

Если говорить об учете износа, то его величина не может быть установлена больше 80 процентов всей стоимости. Минтранспорта выпустило приказ, согласно которому утвердился список элементов ТС, для которых определено 0 значение износа при определении величины затрат на детали во время ремонта. Если детали вашего авто присутствуют в данной номенклатуре, значит, страховая фирма должна осуществлять перерасчет замены деталей как новых. При этом будет обязательно учитываться пробег.

Износ определяется на основании срока использования автомобиля. Причем расчет периода эксплуатации начинается не с момента выпуска автомобиля, а с момента начала его реального использования. Если не знать данный нюанс, то можно не заметить обмана страховщика и получить возврат средств в меньшей сумме.

Если страховщик задерживает выплату, то автовладелец может просчитать онлайн сумму неустойки.

Учитывая, что в этом году будет введен закон, делающий ремонт приоритетным видом компенсации, водители захотят проверить честность своей страховой компании. Вы можете использовать базу РСА для расчета ущерба по ОСАГО. Она содержит информацию по стоимости деталей в регионе, нормочасам и другим параметрам, используемым при расчете страховщиками.

Следует отметить, что особую тщательность при проверке результатов экспертизы стоит уделять при ДТП, начиная с 2017 года. Практически полное исчезновение натурального возмещения ущерба по ОСАГО сделает невозможным ремонт без дополнительных затрат, если в процессе обнаружатся скрытые повреждения.

  1. Расчет выплат включает затраты на покупку только тех элементов автомобиля, которые вышли из строя непосредственно при дорожном происшествии.
  2. ОСАГО предполагает включение в расчет степени износа, который был у деталей на момент аварии.
  3. Вычисление будет зависеть от того, где и когда наступил страховой случай.
  4. Расчет ущерба должен быть максимально приближен к сумме, которую автовладелец выплачивает в процессе фактического восстановления транспорта.

Таким образом, полная сумма выплаты будет включать затраты на комплектующие материалы, детали, новые агрегаты (взамен не подлежащих восстановлению) и работы автомастеров.

Определение суммы возмещения по месту и времени ДТП, а также соответствие с действующими рыночными ценами производится согласно сведениям из справочников РСА.

Любой автовладелец должен приобрести страховой полис ОСАГО, который защищает в дорожных происшествиях. Автогражданка регулируется Федеральным законом №40 (закон «Об ОСАГО»).

Документ регламентирует все правила приобретения и использования полиса обязательного автострахования, в том числе и правила страховых выплат.

Какие произошли изменения в 2017 году

В случае дорожного происшествия пострадавшая сторона имеет право на получение страховой выплаты, при условии, что у каждого участника ДТП есть действующая автогражданка.

В настоящее время компенсацию за ущерб, причиненный автотранспортному средству, можно получить:

  • в виде денежной компенсации, которая по желанию водителя может быть направлена на восстановление поврежденного автомобиля;
  • в виде ремонтных работ, которые производятся за счет средств страховой компании.

В 2017 году ожидается глобальная реформа обязательного автострахования. Самым существенным изменением предстоящей реформы является замена денежной компенсации восстановительным ремонтом. То есть ремонт будет иметь весомое преимущество перед денежными выплатами.

Получить деньги вместо ремонта смогут страхователи, попавшие в следующие ситуации:

  • поврежденный автомобиль не подлежит восстановлению;
  • стоимость ремонта значительно превышает лимит страховой выплаты;
  • в результате дорожного происшествия вред причинен не только автомобилю (жизни, здоровью или иному имуществу);
  • по каким-либо причинам заранее невозможно установить сроки проведения восстановительного ремонта;
  • ремонт нельзя произвести в ремонтной организации, выбранной страховой компанией и страховщиком.

Новые правила выплаты страховки по ОСАГО, предполагающие замену денежной компенсации на ремонт влекут за собой и некоторые другие изменения, направленные на повышение качества восстановительных работ и снижение споров между страхователями и страховщиками.

К ним относятся:

  • расчет стоимости ремонтных работ без учета износа основных агрегатов автомобиля. Данное изменение будет способствовать повышению качества выполняемого ремонта, так как все поврежденные детали будут заменяться на новые;
  • увеличение срока гарантии на выполненные работы до 6 месяцев, что приведет к снижению нагрузки на судебные органы, рассматривающие претензии по качеству работ;
  • установление определенного порядка по устранению выявленных недостатков после восстановительного ремонта, что так же будет способствовать снижению случаев судебного разбирательства;
  • установление определенных сроков проведения восстановительного ремонта (не более 35 дней);
  • увеличение числа ремонтных организаций для выбора страхователем.
  • № 40-ФЗ, что был утвержден 25 апреля 2002 года;
  • № 263, установленный 7 мая 2003 (правила ОСАГО);
  • № 361 от 24 мая 2010 (установление затрат на материалы и запасные части при проведении ремонтных работ);
  • № 135-ФЗ от 29 июля 1998 (оценочная деятельность в России);
  • № 238 от 24 апреля 2003 (организация независимых экспертиз транспортных средств).
  • ущерб, который был причинен во время перевозки опасных грузов (когда договор на страхование таких грузов не был заключен);
  • ущерб окружающей среде;
  • когда вред жизни и здоровью был причинен работнику во время исполнения им трудовых обязанностей (в таком случае ущерб компенсируется за счет обязательного социального страхования);
  • ущерб, который понесет работодатель при исполнения им обязательств по возмещению ущерба, который он причинил своим работникам;
  • ущерб во время движения ТС по территории предприятия или погрузки-разгрузки грузов;
  • ущерб, нанесенный историческим, архитектурным, антикварным реликвиям, зданиям, ювелирным изделиям, в том числе, а также объектам интеллектуальной собственности.

Что делать, если страховая компания занизила сумму?

Если страховой случай не относится ни к одному из вышеперечисленных, то вы имеете право получить компенсацию. Защитой своих имущественных прав каждый гражданин РФ должен заниматься самостоятельно. В случаях, когда решить такие вопросы он самостоятельно не может, то необходимо обратиться к квалифицированному юристу.

Заниженная сумма компенсации по ОСАГО не должна быть для страхователя неожиданностью. Для дальнейших действий документы собираются заранее.

  • Во-первых, необходимо иметь копию первичного осмотра авто экспертом СК.
  • Если были возможны скрытые повреждения, надо сразу же настоять на проведении независимой экспертизы. По закону её организует страховщик, у него следует взять копию акта второй экспертизы.
  • На основании этих документов производится самостоятельный расчет ремонта и сравнение результатов с той суммой, которую насчитала компания.
  • Полезно взять консультацию у автоюриста. Он даст компетентный совет, стоит ли оформлять судебный иск по взысканию недоплаченной компенсации.
  • Только после перевода выплаты страховщиком клиент имеет право пригласить своего эксперта для независимого осмотра ТС – до этого времени автомобиль лучше не подвергать ремонту.
  • Если ущерб на основе акта независимой экспертизы отличается от компенсации страховщика больше, чем на 10%, нужно направить ему досудебную претензию с требованием доплатить недостающую сумму.
  • Следующий шаг – судебный иск. Физические лица от своего имени оформляют судебные документы. Претензию компании и исковое заявление от имени юридического лица пишет его законный представитель.

рассчитать стоимость выплаты по осаго при дтп

Выигрыш в суде обернется для страхователя не только полной компенсацией ущерба. В качестве штрафа страховщик заплатит еще половину той суммы, которую недосчитал вначале.

Оставьте комментарий

Adblock
detector