Как рассчитывается стоимость осаго

Нюансы вычислений

В случае если водитель никогда не попадал в ДТП, он может получить скидку на оплату страховки. Размер скидки зависит от количества лет езды без аварий. Чем выше скидка, тем меньшей станет сумма страхового взноса.

Бонус-Малус неприменим к следующим категориям транспорта:

  • прицепы;
  • автомобили, зарегистрированные в другом государстве;
  • машины, следующие к месту регистрации автовладельца.

О каких еще нюансах необходимо помнить водителю перед тем, как рассчитать ОСАГО самому? Каждый может самостоятельно выполнить расчет и определить, какие коэффициенты будут учитываться при определении стоимости полиса.

Региональные показатели определяются в зависимости от места регистрации автовладельца. Если собственником авто является юридическое лицо – определение соответствующих показателей производится согласно месту регистрации предприятия.

Сезонность эксплуатации транспортного средства. Коэффициент сезонности учитывается в случае, если автомобиль используется не круглый год. Если авто эксплуатируется не менее 9 месяцев в году, коэффициент сезонности равен единице.

Если собственником и страхователем транспортного средства является физическое лицо, в расчете учитывается коэффициент стажа вождения.

Модуль «Калькулятор ОСАГО» для сайта

Калькулятор ОСАГО — сервис, позволяющий рассчитать стоимость страхового полиса ОСАГО в режиме онлайн. В основу работы калькулятора заложено указание Центрального банка Российской Федерации «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях), коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

При желании Вы можете самостоятельно обратиться к тексту данного нормативного документа и рассчитать стоимость страховки ОСАГО вручную. Последние изменения данного документа вступили в силу 9 января 2019 года. Калькулятор производит расчет ОСАГО по новым тарифам.

1. «Зарегистрировано» — данный пункт может принимать три значения:

  • В России — стандартная ситуация, используемая в 95% случаев.
  • В иностранном государстве — данный пункт нужно выбрать при страховании иностранного автомобиля, который временно въезжает на территорию страны из-за границы.
  • Следует к месту прохождения техосмотра или регистрации — этот пункт нужно выбрать, если автомобиль не имеет действующей диагностической карты технического осмотра (она необходима для покупки полиса ОСАГО). В этом случае Вы можете приобрести временный полис, который действует 20 суток. За это время Вы успеете пройти техосмотр и купить полис на год.

2. «Категория» — данный пункт содержит перечень категорий транспортных средств. Вы всегда можете уточнить категорию в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации транспортного средства.

3. «С прицепом» — поставьте галочку, если автомобиль будет эксплуатироваться с прицепом, полуприцепом или прицепом-роспуском. Отдельный полис ОСАГО для прицепов в настоящее время не требуется.

Легковые автомобили категории B, принадлежащие физическим лицам, могут в любом случае эксплуатироваться с прицепом. Это не ведет к увеличению стоимости ОСАГО.

4. «Мощность (л.с.)» — мощность двигателя транспортного средства. Необходима только при расчете стоимости ОСАГО для автомобилей категории B. Мощность двигателя можно узнать в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации.

5. «Владелец» — физическое или юридическое лицо, которому принадлежит транспортное средство. Владелец указывается в паспорте транспортного средства и свидетельстве о регистрации.

6. «Регион» — регион, в котором зарегистрирован владелец транспортного средства (физическое или юридическое лицо). Место регистрации указано в паспорте транспортного средства и свидетельстве о регистрации. Для физического лица это место прописки, которое указано в паспорте гражданина РФ. Для юридического лица это юридический адрес.

Обратите внимание на тот факт, что регион, где зарегистрирован владелец, может не совпадать с регионом, указанным на автомобильных номерах. Это связано с тем, что регистрация транспортных средств в настоящее время возможна на территории любого региона.

При этом стоимость ОСАГО зависит только от региона, где зарегистрирован владелец автомобиля. Место постановки на учет на стоимость полиса не влияет.

7. «Населенный пункт» — населенный пункт, в котором зарегистрировано транспортное средство. Поле заполняется по паспорту транспортного средства или свидетельству о регистрации.

8. «Класс водителя» — данное поле заполняется следующим образом. Если водитель не был вписан в страховку в течение последнего года (например, покупает полис впервые), то его класс равен 3. Если водитель за год не стал виновником ДТП, то его класс увеличивается на 1. Если по вине водителя произошло одно или несколько ДТП, то его класс уменьшается. Для этого используется специальная таблица, приведенная здесь.

Если автомобиль принадлежит юридическому лицу, то в поле «класс водителя» вносится класс юридического лица (вычисляется точно так же, как для физических лиц).

Если к управлению допущены несколько водителей, то в данное поле записывается самый маленький класс (то есть самый большой КБМ), назначенный одному из водителей.

Если к управлению автомобилем допущено неограниченное число водителей, то в данное поле записывается класс владельца транспортного средства.

Кроме того, если у Вас возникают трудности с самостоятельным расчетом коэффициента КБМ, то Вы можете узнать его через единую базу российского союза автостраховщиков. Инструкция по проверке приведена здесь.

9. «Без ограничения количества водителей» — отметьте данный пункт, если к управлению автомобилем будет допущено неограниченное количество водителей.

10. «Возраст» — выберите поле, соответствующее возрасту водителя.

«Стаж» — выберите значение стажа для данной категории транспортного средства. Дата начала стажа указывается на оборотной стороне водительского удостоверения.

Примечание. В 2019 году стаж рассчитывается для каждой категории отдельно.

Например, если водитель получил права категории В в 2001 году, а категорию С открыл в 2015, то при покупке полиса для грузовика стаж нужно считать именно от 2015 года.

Стаж, лет
Возраст, лет
0 1 2 3-4 5-6 7-9 10-14 более 14
16-21 1,87 1,87 1,87 1,66 1,66
22-24 1,77 1,77 1,77 1,04 1,04 1,04
25-29 1,77 1,69 1,63 1,04 1,04 1,04 1,01
30-34 1,63 1,63 1,63 1,04 1,04 1,01 0,96 0,96
35-39 1,63 1,63 1,63 0,99 0,96 0,96 0,96 0,96
40-49 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96
50-59 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96
старше 59 1,60 1,60 1,60 0,93 0,93 0,93 0,93 0,93

Рассмотрим пример. Пусть одному из водителей 21 год и он имеет стаж вождения 3 года. Второму водителю 40 лет и он имеет стаж вождения 1 год. В этом случае для первого водителя коэффициент равен 1,66, для второго — 1,63. Следует ввести возраст и стаж первого водителя, т.к. его коэффициент (1,66) больше.

Обратите внимание, условия разных водителей не складываются между собой. Т.е. не смотря на то, что у одного из водителей возраст меньше 22 лет (первая строка таблицы), а у второго стаж равен 1 году (второй столбец таблицы), использовать коэффициент 1,87 не нужно.

11. «Зафиксированы нарушения правил страхования» — данный пункт следует отметить, если владелец транспортного средства допустил одно из следующих нарушений:

  • Сообщил ложные сведения о себе, что повлекло уменьшение стоимости полиса ОСАГО.
  • Умышленно содействовал наступлению ДТП или увеличению выплат по ДТП.
  • Стал виновником ДТП, находясь в состоянии алкогольного опьянения.
  • Стал виновником ДТП, не имея права управления транспортными средствами.
  • Скрылся с места дорожно-транспортного происшествия.
  • Стал виновником ДТП, имея полис ОСАГО, в который он не включен в качестве водителя.
  • Стал виновником ДТП в период, на который действие полиса ОСАГО не распространяется.
  • Стал виновником ДТП, которое было оформлено без сотрудников полиции, и не направил страховщику копию извещения в течение 5 рабочих дней.
  • Стал виновником ДТП, которое было оформлено без сотрудников полиции, и приступил к ремонту транспортного средства до истечения 15 календарных дней.
  • Стал виновником ДТП, на момент которого истек срок действия диагностической карты для легкового такси, автобуса или грузового автомобиля, предназначенного и оборудованного для перевозок пассажиров, с числом мест для сидения более чем восемь (кроме места для водителя), специализированного транспортного средства, предназначенного и оборудованного для перевозок опасных грузов.

Если Вы не допускали перечисленных выше нарушений, данный пункт отмечать не нужно.

12. «Период» — период использования транспортного средства в течение года. Значение этого пункта нужно изменить только в том случае, если Вы планируете использовать транспортное средство не круглогодично.

Например, мотоциклы обычно используются только летом. Поэтому для них можно купить полис, действующий в течение нескольких выбранных месяцев. Это позволит сэкономить.

13. «Срок страхования» — этот пункт предназначен только для транспортных средств, которые временно ввозятся на территорию Российской Федерации. Вы можете выбрать период, который соответствует сроку Вашего пребывания в стране.

Обратите внимание, разные пункты калькулятора предназначены для разных ситуаций. На экран выводятся только те, которые соответствуют ранее введенным данным. Поэтому увидеть все 13 пунктов одновременно не получится.

Данный код можно установить на любую html-страницу. Рекомендуемая ширина для установки модуля — 640 пикселей. После установки на Вашем сайте появится полноценный калькулятор ОСАГО, позволяющий рассчитать стоимость страхового полиса и включающий подробную таблицу коэффициентов.

Удачи на дорогах!

От чего зависит стоимость ОСАГО?

Стоимость ОСАГО рассчитывается по специальным формулам и зависит от нескольких факторов. Итоговая цена полиса не фиксирована и зависит от выбранной Вами страховой компании. Однако она не должна выходить за пределы, рассчитанные в калькуляторе.

Если Вам предлагают купить полис, цена которого превышает максимальное значение с этой страницы, то речь скорее всего идет о навязывании дополнительных услуг.

Правильное определение формулы ОСАГО

К-тр * К-вз * К-сс * К-мщ * К-ткс * К-ср * К-бн * базовая стоимость = Сумма страховки

для юридических лиц = 2375;

для физических лиц, предпринимателей без образования юридического лица = 1980

Легковые автомобили (транспортные средства категории «В»), используемые в качестве такси =2965

К-тр — это территориальный коэффициент. У каждого региона РФ свой коэффициент, где больше риск дорожно-транспортного происшествия тем он выше. Например: в Москве  К-тр = 2.0, а в Санкт-Петербурге  К-тр = 1.8

К-вз — это коэффициент в котором учитывается возраст и общий стаж водителя. Вам 23 года и Вы получили водительское удостоверение 3 года назад то сумма страховки изменится в меньшую сторону, так как К-вз = 1. Но есть и нюанс, если Вы приобретаете полис ОСАГО с неограниченным количеством  допущенных к управлению водителей, то коэффициент будет максимальный К-вз = 1.8.

К-сс — это коэффициент страховых случаев в которых Вы были виновником ДТП или нет. Если нет, то страховка обойдется Вам значительно дешевле.

К-мщ — это коэффициент в котором учитывается мощность Вашего автомобиля. Чем больше мощность двигателя в лошадиных силах, тем дороже будет страховка.

Мощность Вашего двигателя  менее 50 лошадиных сил, то К-мщ = 0.6

Мощность Вашего двигателя  более 50 лошадиных сил, но не превышает 70 включительно, то К-мщ = 0.9

Мощность Вашего двигателя  более 70 лошадиных, но не превышает до 100 включительно, то К-мщ = 1

Мощность Вашего двигателя  более 100 лошадиных, но не превышает до 120 включительно, то К-мщ = 1.2

Мощность Вашего двигателя  более 120 лошадиных, но не превышает до 150 включительно, то К-мщ = 1.4

Мощность Вашего двигателя  более 150 лошадиных сил, то К-мщ = 1.6 максимальный.

К-ткс — данный коэффициент распространяется на автомобили которые используются для найма в такси

К-ср — это коэффициент длительности срока страхования. Чем меньше срок страхования, тем дороже . Поэтому выгоднее приобретать полис сразу на 12 месяцев.

К-бн — это бонусный коэффициент, чем дольше Вы страхуетесь в одной и той же страховой компании тем страховка будет дешевле.

Т Размер страховой выплаты.
ТБ Базовая ставка по тарифу.
КТ Территориальный коэффициент.
КБМ Коэффициент Бонус-Малус.
КО Показатель числа лиц, допущенных к управлению.
КВС Коэффициент стажа вождения.
КМ Показатель мощности.
КПр Показатель, учитывающий наличие прицепа согласно страховому договору.
КС Коэффициент сезонности.

Базовая тарифная ставка является постоянной величиной, установленной на текущий год. Остальные коэффициенты могут принимать различные значения.

Решая вопрос, как рассчитать ОСАГО самому, необходимо действовать строго с учетом постоянного показателя, то есть базового тарифа и перечисленных выше коэффициентов, которые требуется перемножать в особом порядке.

Стоимость полиса = БТ*КБМ*КВС*ОК*КМД*КС*КН*КСС, где БТ представляет собой базовую тарифную ставку. Данный показатель является величиной, принятой по всей территории.

Принимается она строго в полном соответствии с основными характеристиками указанного в страховке автомобиля, как правило, это количество пассажирских мест, а также тоннаж средства передвижения.

По этой причине, каждый из видов современных транспортных средств – грузовые, легковые, троллейбусы, автобусы, сельскохозяйственная и промышленная техника, обладают своим личным базовым тарифом.

Данный показатель может изменяться на основании принадлежности средства передвижения к тому или ному региону. Параметр колеблется от 1,5 до 2. Точный параметр зависит от статуса выбранного населенного пункта.

В крупных мегаполисах, где отмечается достаточно интенсивное движение транспортных средств и присутствует повышенная вероятность возникновения аварийных ситуаций, показатели будут завышенными.

Для небольших городов характерен низкий показатель, что автоматически распространяется на стоимость полиса.

В процессе решения вопроса, как рассчитать ОСАГО по КБМ, достаточно продолжительного перемещения авто без создания сложных аварийных ситуаций, водитель имеет право получить скидку.

Выдается она лично каждому клиенту и не зависит от того, на каком автомобиле чаще всего перемещается указанный в страховке водитель. Данный показатель меняется ежегодно.

Если на протяжении одного года по вине собственника авто не возникло ни одного ДТП, он автоматически приобретает скидку, равную 5%. С каждым годом безупречной езды водитель будет получать увеличение суммы.

Максимальный размер скидки может достигать 50%. Подобной скидки можно достигнуть при безупречной езде в 10 лет.

В процессе определения данного показателя максимальная уровень границы возрастной категории не принимается во внимание. Размер может понижаться в процессе увеличения возраста и увеличения стажа управления транспортным средством.

Если договор заключается одновременно на несколько водителей, стоимость полиса может значительно повыситься, если хотя бы один из участников не достиг должной возрастной категории и не имеет требуемого стажа.

Данный показатель учитывает общее количество водителей, который были внесены в полис.

Если оформляется ограниченная страховка, допускается поименное указание не более пяти водителей.

Если страховка неограниченная, к вождению может быть допущено какое угодно количество водителей.

При ограниченном виде страховки величина может быть рассчитана по сниженным показателям, что касается неограниченной страховки, то она имеет строго стандартные показатели, равные 1,8.

При осуществлении расчета величины мощности двигателя принимается во внимание количество лошадиных сил, которые указаны в техническом паспорте.

Вот основные соотношения мощности и значений:

  1. До 50 – 0,6.
  2. От 50 до 70 – 0,9.
  3. От 70 до 100 – 1.
  4. От 100 до 120 – 1,2.
  5. От 120 до 150 – 1,4.
  6. От 150 и выше – 1,6.

На основании данных показателей становится понятно, что чем более высокой является мощность двигателя, тем большим будет показатель, это автоматически повысит автостраховку по стоимости.

Если автомобиль эксплуатируется исключительно в установленное время года, переплачивать за страховой полис не будет смысла.

Идеальным вариантом в данном случае будет оформление специального сезонного полиса.

Описывая срок страховки на сезон зависит от того, на кого оформляется страховка. Для физических лиц она оформляется на время до трех месяцев, юридическим лицам страховка выдается на срок до полугода.

Если полис оформляется на три месяца, коэффициент будет равен 0,5, при большем сроке показатель увеличивается до 1.

Это особый показатель, который рассчитывается и устанавливается при таких важных факторах, как управление транспортном в опьяненном состоянии, преднамеренное создание ДТП, исчезновение с места аварии, вождение автомобилем лицом, которое не было указано в страховом полисе.

При всех перечисленных выше случаях коэффициент будет составлять 1,5.

Данный показатель применяется в строго особых ситуациях.

Сюда можно отнести транзитное передвижение и вождение авто гражданами иных государств.

Если собственник транспортного средства имеет зарубежную регистрацию и находится на территории РФ не более 15 суток, показатель составит 0,2.

Если иностранец пребывает в России более 10 месяцев, показатель поднимается до единицы.

Что входит в стоимость

Расчет величины страхового взноса зависит от существующих тарифов с учетом утвержденных коэффициентов.

Рассмотрим основные факторы, определяющие величину значения стоимости полиса:

  • регион регистрации автовладельца;
  • мощности автомобильного двигателя;
  • категория, к которой относится рассматриваемое транспортное средство;
  • возможность использования прицепа;
  • наличие ДТП и число аварийных выплат страховщиком;
  • количество, возраст и стаж вождения водителей, допущенных к управлению автомобилем;
  • срок эксплуатации транспортного средства;
  • срок действия страхового полиса.

Перечисленные факторы определяют величины переменных показателей, определяющих конечную стоимость страхового взноса.

Полис на 3 месяца

14. Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается исходя из введенных Вами данных. В результате Вы получаете две цифры: минимальное значение и максимальное значение.

Если Вам предлагают купить полис ОСАГО, стоимость которого не попадает в выбранные пределы, то речь скорее всего идет о мошенничестве. Либо Вам предлагают поддельный полис (в случае низкой цены), либо Вам «незаметно» навязывают дополнительные услуги.

В любом случае калькулятор ОСАГО 2019 года позволит Вам вовремя заметить неладное и пойти в другую страховую компанию.

В приведенных выше примерах период использования застрахованного транспортного средства составляет 1 год. А как рассчитать страховую премию при эксплуатации автотранспортного средства, например, месяца из года.

В данной ситуации необходимо применить Кс, который для 3 месяцев использования составит 0,5.

Например, легковой автомобиль, зарегистрированный в Санкт-Петербурге, имеет мощность 105 л.с. К управлению будет допущен один человек (собственник автотранспорта, возраст которого более 22 лет и стаж более 3 лет), которому присвоен 7 класс.

Страховка оформляется сроком на 12 месяцев, но период использования автомобиля составит 3 месяца (остальное время, например, автовладелец будет на зарубежной стажировке).

Бт 3 432 – 4 118 рублей
Кт 1,8 (Санкт-Петербург)
КБМ 0,8
Км 1,2
Квс 1
Ко 1
Кс 0,5
Ксд 1
Грубых нарушений у водителя нет

Сп минимальная = 3432*1,8*0,8*1,2*1*1*0,5*1 = 2 965 рублей 25 копеек.

Сп максимальная = 4118*1,8*0,8*1,2*1*1*0,5*1 = 3 557 рублей 95 копеек.

Полученные результаты полностью совпадают с данным из онлайн калькулятора.

Аналогичным образом можно подсчитать стоимость страховки и на другой период использования автотранспортного средства, применив соответствующее значение коэффициента сезонности.

Главное правильно определить значения всех коэффициентов, требуемых для расчета. В частности это касается коэффициента бонус-малус. Если этот параметр не известен, то его значение можно уточнить на сайте РСА.

Страховой полис ОСАГО, который является обязательным для каждого современного автомобилиста, имеющего права, является гарантированной защитой при появлении разных непредвиденных случаев.

Если нужно самостоятельно рассчитать стоимость полиса, стоит использовать специальную формулу, как рассчитать стоимость ОСАГО в 2019 году. Она состоит из показателей, которые приняты современным государственным законодательством.

Чтобы не заниматься расчетными процессами самостоятельно и значительно сократить время проведенных операций, можно использовать специальные онлайн-калькуляторы.

Для получения максимально точных результатов в графы калькулятора потребуется ввести специальные информационные данные в строго определенном порядке.

Вот основные пункты, которые потребуется заполнить строго в перечисленной очередности:

  1. Как самостоятельно узнать стоимость полисаПараметры находящего в распоряжении транспортного средства. Обозначается тип автомобиля, количество человек, которые имеют доступ к управлению. В качестве дополнения вводятся показатели мощности транспортного средства и дата его выпуска.
  2. Вводятся данные о водителе. Здесь вводится название населенного пункта физического лица или место проведения регистрации авто для юридических лиц. Обязательно предоставляются данные относительно стажа вождения и возраста всех допущенных к управлению автомобилем водителей.
  3. Осуществляется подсчет коэффициента бонуса малуса. В этой графе обозначаются данные всех водителей и проводят по официальной базе РСА. Этот пункт может быть использован после проведения первичного подсчета.
  4. Обозначаются особые условия. Здесь потребуется указать, на какое время оформляется страховой договор и где была проведена регистрация транспортного средства.
  5. Далее выбирается программа.

После изучения всех доступных для расчета предложений, можно выбрать максимально комфортный вариант вычисления.

Использование специальных методов расчет стоимости страхового полиса, заходя на электронные сервисы, можно не только получить максимально точную стоимость, но также можно провести сравнение одновременно нескольких страховых компаний.

Чтобы провести точные расчеты, потребуется заполнить специальную форму регистрации, затем произвести расчеты через специальный калькулятор, сравнить результаты и подобрать максимально выгодный вариант.

Применение подобных сервисов дает возможность не просто сэкономить личное время, избежать возможных ошибок в проведении расчетов.

Несмотря на то, что стоимость полиса рассчитывается строго автоматически, каждому водителю не помешает знать основной принцип расчета.

Учитываемые критерии

Территориальный коэффициент (КТ)
  • Данный показатель зависит региона, в котором зарегистрирован автовладелец. Числовое значение коэффициента варьируется от 0,6 до 2 в зависимости от интенсивности транспортного потока в каждом конкретном регионе.
  • Минимальные его значения зафиксированы в Дагестане, Калмыкии и Хакасии. Наивысший коэффициент присвоен Москве, Челябинску и Казани.
Коэффициент участия в ДТП по вине автовладельца (КБМ)
  • Отражает качество езды каждого отдельного автомобилиста и значительно влияет на стоимость выплаты. Если водитель ни разу не попал в аварию во время срока действия полиса, размер КБМ ежегодно снижается на 5%.
  • Максимальный размер скидки ограничен и составляет 50%. Если водитель становится виновником аварии, размер коэффициента в следующем году возрастет на 50%.
Показатель числа лиц, допущенных к управлению
  • Страховая компания предусматривает несколько вариантов страховых договоров. Это могут быть полисы с одним или несколькими водителями.
  • Расчет автомобильной страховки, предусматривающей только одного водителя, производится с КО=1. Если право вождения определенным транспортным средством имеют несколько человек, данный показатель составляет 1,8.
Коэффициент стажа вождения и возраста водителя (КВС) Стоимость полиса также зависит от опыта вождения, приобретенного со временем. Критерии определения величины показателя приведены в таблице. Возрастных ограничений законом не предусмотрено.
Возраст водителя Стаж вождения Значение КВС
До 22 лет включительно Менее трех лет 1,8
Свыше трех лет 1,6
Более 22 лет Менее трех лет 1,7
Свыше трех лет 1

Показатель мощности (КМ).

Мощность авто, (включительно), л.с. Значение КМ
Менее 50 0,6
Свыше 50 и менее 70 1
Свыше 70 и менее 100 1,1
Свыше 100 и менее 120 1,2
Свыше 120 и менее 150 1,4
Свыше 150 1,6
Наличие прицепа в зависимости от вида ТС Значение КПр
Прицепы к мотороллерам, мотоциклам и легковым авто, принадлежащим предприятиям 1,16
Прицепы к грузовикам с максимальной массой не выше 16 тонн, полуприцепы 1,4
Прицепы к грузовикам с максимальной массой свыше 16 тонн, полуприцепы 1,25
Прицепы к дорожно-строительному транспорту колесного типа и к тракторам 1,24
Прицепы к другим видам ТС 1

Коэффициент сезонности (КС).

Период эксплуатации, мес. Значение КС
3 0,5
4 0,6
5 0,65
6 0,7
7 0,8
8 0,9
9 0,95
10 1

Как рассчитать стоимость ОСАГО самому по новым тарифам

Чтобы самостоятельно рассчитать сумму ОСАГО необходимо:

  • знать формулу, по которой производится расчет;
  • исходные данные.

Как правильно рассчитать ОСАГО? Начальными данными для расчета стоимости автогражданки являются:

  • базовый тариф, установленный страховщиком;
  • коэффициент, зависящий от региона регистрации страхуемого автотранспорта;
  • индивидуальный коэффициент безаварийной езды (бонус-малус);
  • коэффициент, который определяется на основании мощности страхуемого автомобиля;
  • коэффициент, определяющий соотношение возраста и водительского стажа;
  • параметр, зависящий от количества лиц, которые будут допущены к эксплуатации страхуемого автомобиля;
  • дополнительный коэффициент, применяемый при наличии со стороны водителя грубых нарушений правил страхования или дорожного движения;
  • сезонность использования автотранспортного средства;
  • срок действия страховки;
  • возможность использования страхуемого автотранспорта с прицепом.

Значения базовых тарифов представлены выше.

Индивидуальный коэффициент бонус-малус (КБМ) определяется по классу водителя. После получения водительского удостоверения человеку присваивается 3 класс (коэффициент 1).

При допуске к управлению нескольких водителей для расчета будет взят наибольший параметр коэффициента возраст – стаж.

Если со стороны водителя, страхующего автомобиль или указанного в полисе как лицо, допущенное к управлению, в предыдущий страховой период допущены грубые нарушения, то стоимость автогражданки увеличится на 1,5.

Под грубыми нарушениями подразумеваются:

  • предоставление страховой компании при оформлении автогражданки ложной информации, которая привела к неправильному расчету страховой премии;
  • управление авто в состоянии алкогольного либо наркотического опьянения;
  • сокрытие с места дорожного происшествия;
  • содействие в наступлении страхового случая;
  • завышение полученного ущерба для увеличения страховой компенсации;
  • эксплуатация автотранспорта в период, не предусмотренный действующим страховым полисом;
  • управление автомашиной без прав или без указания в страховке.

Многие автовладельцы используют автотранспорт только в определенный период (например, для посещения дачи весной и летом).

В этом случае стоимость автогражданки рассчитывается с учетом коэффициента сезонности (Кс), значение которого изменяется в зависимости от количества месяцев использования.

Стандартный полис автогражданки оформляется на 1 год, но могут быть ситуации, когда требуется полис меньшего срока действия (например, для перевозки автомобиля после покупки к месту регистрации).

Многие автотранспортные средства могут использоваться с прицепами. Данный фактор приводит к увеличению риска попадания в дорожное происшествие, а, следовательно, отражается на стоимости документа об обязательном автостраховании.

Формула

Сп=Бт*Кт*КБМ*Км*Квс*Ко*Кс*Ксд*Кп,

Сп искомый параметр
Бт базовая ставка
Кт – Кп соответствующие коэффициенты, рассмотренные выше

Пример

Например, необходимо застраховать личный легковой автомобиль мощностью 123 л.с., зарегистрированный в Москве. Автогражданка оформляется сроком на 12 месяцев.

К управлению будет допущено 2 человека, минимальный возраст которого 23 года, водительский стаж 2 года и класс 4.

базовая ставка для легковых автомобилей, принадлежащих физическим лицам находится в пределах 3 432 – 4 118 рублей
коэффициент территории (Кт) для Москвы 2
коэффициент бонус-малус (КБМ) 0,95
коэффициент мощности (Км) 1,4
коэффициент возраст – стаж (Квс) 1,7
автомобиль будет эксплуатироваться ограниченным кругом лиц (2 водителя), следовательно, Ко 1
авто предполагается использовать круглый год. Кс 1
автогражданка оформляется на 1 год. Ксд 1
возможность использования легкового автотранспорта с прицепом увеличит стоимость автогражданки на Кп 1 (транспортное средство принадлежит физическому лицу)
грубые нарушения, которые могут привести к увеличению стоимости отсутствуют

Сп = 3432*2*0,95*1,4*1,7*1*1*1*1 = 15 519 рублей 50 копеек.

Сп = 4118*2*0,95*1,4*1,7*1*1*1*1 = 18 621 рублей 60 копеек.

Чтобы проверить правильность расчетов можно воспользоваться онлайн калькулятором. Интернет программы используются бесплатно.

Найти калькулятор можно на сайте РСА, выбранной страховой компании или стороннем ресурсе (например, на сайте Центра страхования КБМ – ОСАГО).

Введем данные из примера в форму для расчета.

Рассчитанная на калькуляторе и по формуле стоимость автогражданки при заданных условиях полностью совпадает.

Попробуем рассчитать стоимость страховки на грузовой автомобиль, принадлежащий юридическому лицу. Масса страхуемого автомобиля менее 16 т.

Бт 3 509 – 4 211 рублей
Кт 2
КБМ 1
Ко 1,8
Кс 1
Ксд 1
Кп 1,4

Остальные коэффициенты не учитываются.

Сп минимальная = 3509*2*1*1,8*1*1*1,4 = 17 685 рублей 36 копеек.

Сп максимальная = 4211*2*1*1,8*1*1*1,4 = 21 233 рублей 44 копейки.

Полученные при онлайн расчете результаты так же полностью совпадают с рассчитанными по формуле.

Расчет при помощи онлайн-калькулятора Это самый быстрый и простой способ, однако здесь могут быть неучтены некоторые важные показатели. Рекомендуется использовать при предварительном определении объема выплат.
Расчет в офисе страховой компании с помощью специалиста Довольно точный расчет, но здесь не всегда учитывается скидка на отсутствие аварий.
Самостоятельное определение стоимости Это самый оптимальный вариант. Перед тем, как рассчитать ОСАГО самому, тщательно изучите все нюансы и количественные показатели, определяющие размер страховки.
Покупка в офисе страховой компании Здесь клиенту помогут оформить все необходимые документы и оплатить полис. Важно понимать, что агенты компании не имеют права навязывать клиентам пакет дополнительных услуг.
Онлайн-покупка полиса Для этого необходимо ввести все необходимые данные в поля предоставленной формы и выбрать способ доставки и оплаты страховки.
Приобретение полиса заказным письмом В этом случае необходимо отправить в страховую компанию письмо с заявлением о приобретении полиса и копиями всех необходимых документов.

Подробная инструкция

Рассмотрим процесс формирования стоимости ОСАГО шаг за шагом.

Формирование базовой ставки. Общая стоимость полиса определяется произведением базового тарифа на различные коэффициенты.

Тип авто Стоимость базового тарифа, руб
Легковые авто, принадлежащие физ. лицам 1980
Легковые авто, принадлежащие юридическим лицам 2375
Грузовики с грузоподъемностью до 16 тонн 2025
Грузовики с грузоподъемностью свыше 16 тонн 3240
Показатель территории Значение коэффициента изменяется от 0,6 до 2 в зависимости от места регистрации водителя или фирмы, которой принадлежит авто.
Показатель количества водителей Если к вождению допущено ограниченное количество лиц, коэффициент равняется единице. Максимальная величина показателя равна 1,8.
Стаж вождения Чем больше стаж вождения водителя, тем ниже данный показатель. Значения данного показателя варьируются от 1 до 1,8.
Мощность автомобиля Границы данного коэффициента колеблются от 0,6 до 1,6 в зависимости от мощности двигателя.
Коэффициент безаварийной езды Показатель зависит от срока безаварийной эксплуатации авто. Его стартовая величина равна единице.
Коэффициент эксплуатации Показатель зависит от сезонности эксплуатации авто. его значение изменяется от 0,5 до 1.
Показатель срока страхования Его величина составляет от 0,2 до 1.

Перемножив между собой все приведенные показатели, можно определить полную стоимость полиса.

Оговорки по результатам

Стоимость страховки снижается по мере увеличения опыта вождения при безаварийной езде. Это наиболее действенный вариант.

Также существуют и другие способы:

  • не покупать полис с неограниченным количеством водителей;
  • важность учета соответствующего коэффициента при эксплуатации автомобиля не круглый год;
  • покупка полиса на срок менее десяти месяцев.

Как сэкономить

Некоторым водителям удается сэкономить на покупке полиса значительную сумму.

Рассмотрим несколько полезных рекомендаций, позволяющих снизить стоимость полиса:

  • Аккуратная, безаварийная езда позволит снизить цену полиса на 5%, сравнительно с предыдущим периодом страховки.
  • При сезонной эксплуатации транспортного средства нет смысла приобретать страховку на целый год.
  • Старайтесь приобрести страховку с ограниченным количеством водителей, желательно автомобилистов с хорошим стажем.
  • При активной эксплуатации авто наиболее выгодно приобретать полис на год.

Для того чтобы лучше разобраться в вопросах экономии, важно уметь рассчитывать стоимость полиса самостоятельно.

Советы

При покупке авто каждый задумывается о стоимости ежегодной страховки. Для полного представления алгоритма расчета, важно знать все нюансы и показатели, определяющие конечную сумму взноса.

Если клиент не доверяет данным, предоставленным ему страховой компанией, всегда есть возможность позвонить по телефону горячей линии и узнать ответы на все интересующие вопросы.

Каждый клиент имеет право пригласить страхового агента компании к себе домой или в любой офис, принадлежащий данной компании.

Adblock
detector