Как рассчитать ОСАГО самому (самостоятельно)

Содержимое

Нюансы вычислений

В случае если водитель никогда не попадал в ДТП, он может получить скидку на оплату страховки. Размер скидки зависит от количества лет езды без аварий. Чем выше скидка, тем меньшей станет сумма страхового взноса.

Бонус-Малус неприменим к следующим категориям транспорта:

  • прицепы;
  • автомобили, зарегистрированные в другом государстве;
  • машины, следующие к месту регистрации автовладельца.

О каких еще нюансах необходимо помнить водителю перед тем, как рассчитать ОСАГО самому? Каждый может самостоятельно выполнить расчет и определить, какие коэффициенты будут учитываться при определении стоимости полиса.

Региональные показатели определяются в зависимости от места регистрации автовладельца. Если собственником авто является юридическое лицо – определение соответствующих показателей производится согласно месту регистрации предприятия.

Сезонность эксплуатации транспортного средства. Коэффициент сезонности учитывается в случае, если автомобиль используется не круглый год. Если авто эксплуатируется не менее 9 месяцев в году, коэффициент сезонности равен единице.

как рассчитывается страховка осаго

Если собственником и страхователем транспортного средства является физическое лицо, в расчете учитывается коэффициент стажа вождения.

Способы расчета стоимости полиса

С 2003 года в России появился новый законопроект, обязывающий всех водителей страховать свою автомобильную ответственность по ОСАГО. Собственно, аббревиатура так и расшифровывается: обязательное страхование автогражданской ответственности. Данный полис оберегает водителей от больших финансовых трат в случае, если они станут инициаторами аварии.

По ОСАГО покрывается три типа нанесённого ущерба: пешеходам, другому водителю и его пассажирам, а также другому автомобилю. Чтобы получить компенсацию, пострадавшие пешеход или водитель должны обратиться к компании-страховщику, сделавшей полис ОСАГО виновнику аварии.

После приобретения автомобиля владельцу даётся десять дней, чтобы совершить регистрационные действия: поставить машину на учёт в ГИБДД, получить полис ОСАГО. Его нужно возить с собой всегда и предъявить сотруднику ДПС в случае остановки. Существует два типа полисов – открытый и ограниченный. О нюансах получения и разнице между ними расскажем ниже.

В любом населённом пункте найдётся как минимум несколько фирм-страховщиков, оказывающих услуги по оформлению ОСАГО. Нет особенной разницы, какую компанию выбрать – обращаться в неё в любом случае будет не сам автовладелец, а тот водитель, автомобиль которого попал в ДТП. Соответственно, целесообразно отталкиваться от цены на страховку.

Оформляя ОСАГО впервые, можно обратиться в несколько страховых компаний, сделать расчеты и выбрать самую выгодную стоимость. Чтобы страховщик мог посчитать цену на полис, ему необходимы следующие документы:

  • паспорт автовладельца;
  • права всех водителей, которых планируют вписать в ОСАГО;
  • талон техосмотра автомобиля, действующий в течение года;
  • ПТС и свидетельство о регистрации автомобиля.

Если оформлять «закрытый» или ограниченный полис, то водить машину, застрахованную таким способом, могут только те лица, которые вписаны в страховку. Это может быть один владелец машины или члены его семьи и близкие люди. При достаточном стаже вождения всех вписанных в ОСАГО водителей он выходит дешевле, чем полис открытый.

Об этом мы позже расскажем подробнее. Открытый страховой полис делается в том случае, если заранее сложно знать, кто может сесть за руль автомобиля. Такую страховку оформляют для такси, машин, предназначенных для аренды, а также компании, где на автомобилях ездят курьеры или разные водители. Открытое ОСАГО позволяет управлять машиной любому человеку, имеющему удостоверение водителя. Стоит такое удовольствие гораздо дороже, так как риски для страховой выше.

ОСАГО: какая цена?

В России обязательное автострахование не имеет единой фиксированной цены. Стоимость полиса ОСАГО регулирует Центробанк, но в зависимости от множества нюансов для конкретного водителя сумма будет рассчитана индивидуально. Стоимость ОСАГО зависит от расчётных параметров, на которые дополнительное влияние оказывают коэффициенты: повышающие и понижающие.

Денежные средства, которые владелец машины должен будет заплатить за полис, зависят от параметров страхуемого автомобиля (год выпуска, мощность, расположение руля), водительского общего и безаварийного стажа езды, а также временного промежутка, в котором ОСАГО будет защищать риски автовладельца. Проще всего рассчитать предварительную стоимость полиса в режиме онлайн. Для этого достаточно ввести в поисковую строку браузера фразу «Калькулятор ОСАГО», чтобы приступить к расчетам.

При этом личный визит в страховую фирму будет гарантией того, что водителю будет названа точная стоимость полиса. Так, постоянным клиентам страховщики предоставляют скидки, также цена на ОСАГО снижена для опытных водителей, которые из года в год аккуратно передвигаются и по своей вине не попадают в дорожные аварии. Рассмотрим на конкретной формуле, как же рассчитывается ОСАГО.

Выяснить, сколько стоит полис ОСАГО, сразу не получится. Необходимо произвести расчёты по формуле, в которую входит базовая стоимость страховки и семь дополнительных коэффициентов.

Расшифруем формулу. С 2017 года базовый тариф на легковые автомобили находится в пределах от 3 тысяч 432 рублей до 4 тысяч 118 рублей. На грузовики – от 3 тысяч 509 рублей до 6 тысяч 431 рубля (в зависимости от тоннажа). Подчёркиваем, что даже базовый тариф является плавающим и его окончательная сумма зависит от конкретных параметров автомобиля, в частности, года выпуска.

Как рассчитать ОСАГО самому (самостоятельно)

КТР – территориальный коэффициент, который является индивидуальным для каждого российского региона и населённого пункта. Узнать о коэффициенте, принятом в конкретном городе можно, кликнув по картинке ниже.

КВЗ – коэффициент, зависящий от возраста водителя, а также его стажа за рулём. Показатель будет понижаться соответственно росту водительского стажа и взрослению водителя. Так, для автолюбителей младше 22-х лет и стажем менее, чем три года, принято значение 1,8. Водители младше 22-х лет, но с водительским стажем более трёх лет, получают значение 1,6.

КСС – коэффициент безаварийной езды или бонус-малус. Чем дольше человек ездит и не попадает в аварии по своей вине, тем ниже значение коэффициента. При первом страховании КСС по умолчанию имеет третий класс и значение «1». За один год езды без аварий коэффициент уменьшается на 0,05% и составит уже 0,95.

КМЩ – коэффициент, основанный на мощности двигателя машины (измеряется в лошадиных силах, значение указано в ПТС). Чем мощнее автомобиль, тем дороже страховка. В России сейчас приняты следующие значения КМЩ:

  • мотор свыше 150 л.с. – 1,6;
  • мотор от 120 до 150 л.с. – 1,4;
  • мотор от 100 до 120 л.с. – 1,2;
  • мотор от 70 до 100 л.с. – 1;
  • мотор от 50 до 70 л.с. – 0,9;
  • мотор менее 50 л.с. – 0,6.

КБН– бонусный коэффициент, который страховая компания снижает для постоянных клиентов. Если водитель из года в год страхует автомобиль по ОСАГО в одной и той же фирме, она предлагает ему скидку постоянного клиента. Узнать о её размере можно в конкретной страховой компании. Отметим, что не все фирмы-страховщики предоставляют эту льготу.

КСР – коэффициент срока страховки. Классический вариант оформления ОСАГО – один год, для этого срока значение составляет «1». Это максимальный срок действия обязательного полиса, по истечению которого необходимо страховаться повторно. Минимальный срок страхования составляет три месяца (значение «0,5»), можно также выбрать ОСАГО на другой срок:

  • 4 месяца – значение «0,6»;
  • 5 месяцев – значение «0,65»;
  • 6 месяцев – значение «0,7»;
  • 7 месяцев – значение «0,8»;
  • 8 месяцев – значение «0,9»;
  • 9 месяцев – значение «0,95».

Как рассчитать ОСАГО самому (самостоятельно)

На срок от 10 до 12 месяцев распространяется значение «1». Логично, что чем длительнее срок действия ОСАГО, тем ниже коэффициент.

ККО как раз показывает, открытый полис оформляется или ограниченный. Коэффициент для ограниченного круга водителей составляет 1, для неограниченного – 1,8.

Удорожание ОСАГО

В 2018 году автострахование по ОСАГО для большинства водителей может значительно подорожать. Речь о рассматриваемом законопроекте, направленном на поддержание компаний-страховщиков, просящих Центробанк пойти им навстречу и увеличить суммы, вносимые владельцами машин за ОСАГО. Поэтому базовый тариф на ОСАГО, колеблющийся в пределах 3-6 тысяч рублей, может быть увеличен в несколько раз для некоторых категорий водителей.

Таблица 1. Кого коснётся удорожание полиса?

Критерии Насколько возрастёт цена
Водители в возрасте 22-25 лет со стражем вождения 5-6 лет 55%
Водители в возрасте 25-29 лет со стражем вождения 5-6 лет 31%
Водители в возрасте 25-29 лет со стражем вождения 7-9 лет 22%

Сколько денег получит человек по ОСАГО?

Общие правила обязательного автомобильного страхования включают в себя максимальные суммы выплат, на которые могут рассчитывать участники дорожного движения, пострадавшие в ДТП. Для удобства мы приводим цифры в виде небольшой таблицы.

Максимальные выплаты

Таблица 2. Выплаты по ОСАГО: максимальные суммы

Ситуация Суммы выплаты (max)
Ущерб, нанесённый имуществу (оплата работы страхового агента, эвакуатора, приведение автомобиля в доаварийное состояние, оплата рыночной стоимости машины, если восстановление невозможно) 500 тысяч рублей
Вред, нанесённый здоровью и жизни человека (компенсация суммы, затраченной на лечение, приобретение лекарств, а также денежные средства, недополученные на работе по причине ухода на больничный) 400 тысяч рублей
Компенсация близким погибшего пострадавшего 135 тысяч рублей
Компенсация расходов на организацию похорон 25 тысяч рублей

Упрощённые выплаты

В случае, если повреждения нанесены только имуществу (люди не пострадали), по ОСАГО действует система упрощённых выплат. Она используется, если ущерб не превышает 50 тысяч рублей. Это весьма распространённая ситуация для мелких ДТП (машины «шоркнулись» во дворе на маленькой скорости, водитель въехал во впереди стоящую машину на светофоре и подобное).

Что не оплачивается по ОСАГО?

  • КТ – территориальный коэффициент, который при оформлении ОСАГО для физических лиц определяют по месту регистрации собственника, а для юридических – по месту регистрации предприятия. Для небольших населенных пунктов данный коэффициент полиса значительно ниже, чем для крупных городов.
  • КМ – коэффициент мощности двигателя. Чем мощнее у вас машина, тем выше коэффициент.
  • КПр – коэффициент предусматривающий возможность управления транспортного средства с прицепом к нему. Для физических лиц с легковым автомобилем прицепы не страхуются, их можно использовать без приобретения полиса.
  • Калькулятор ОСАГО

  • КВС – коэффициент возраста и стажа водителя. Самый низкий коэффициент у опытных водителей – возрастом старше 22 года, со стажем вождения более 3 лет, т.е. при оформлении автостраховки, ниже цена будет у взрослого и опытного водителя.
  • КО – коэффициент количества лиц допущенных к управлению машины. Стоимость страховки «без ограничения лиц» существенно дороже «ограниченной».
  • КС – коэффициент периода использования транспорта. Для физических лиц – минимум составляет три месяца, а вот для юридических лиц – только 1 год для любого транспорта, кроме спецтехники, на которую можно приобрести страховку от 6 месяцев и выше.
  • КБМ – коэффициент бонус-малус, который поощряет водителей за аккуратную езду. Чем дольше ездишь без аварий, тем ниже стоимость страховки.

Каким образом самому произвести подсчет цены страховки на автомобиль?

Удорожание ОСАГО

Максимальные выплаты

Упрощённые выплаты

  • аварии, в которые попал один автомобиль (съехал в кювет, перевернулся на дороге);
  • травмы и смерть людей, причинённые в результате ДТП с одним автомобилем, без второго и последующих участников (вытекает из первого пункта);
  • аварии, случившиеся при учебной езде, спортивных соревнованиях, гонок, различных автомобильных испытаний и экспериментов;
  • аварии-«подставы», совершённые с умыслом получить страховые выплаты;
  • повреждения, нанесённые автомобилю, водителю или пассажирам в результате непреодолимых сил (природные явления, умышленные повреждения, войны, митинги и подобное).

Если водитель хочет застраховать именно свой автомобиль, а не свою ответственность перед другими участниками движения, он должен приобрести страховку КАСКО. Этот дорогостоящий полис покрывает вышеперечисленные моменты, а также ряд других. Желая застраховаться по КАСКО, при покупке полиса ОСАГО автовладелец может проконсультироваться со специалистом фирмы-страховщика обо всех условиях.

Видео — Как рассчитать стоимость ОСАГО самостоятельно?

Конечно, каждый автовладелец сам принимает решение, каким образом ему покупать страховой полис. Несмотря на то, что тарифы ОСАГО регулируются Центральным Банком России, стоимость предлагаемой автогражданки в разных компаниях может отличаться, при условии, что рассчитывается она на один и тот же автомобиль.

Как рассчитать ОСАГО самому (самостоятельно)

По сути, согласно закона, цена на страхование ответственности должна быть одинаковой во всех страховых компаниях, но на деле все совсем иначе. А если клиент идет на поводу у страховщиков и оформляет навязываемые ему ДСАГО, или страхование от несчастного случая, то полис становится еще дороже.

Также, наценка на основной тариф зависит от производительности автомобиля, физического возраста водителя, количества допущенных лиц и других критериев, которые меняют общую сумму, которую нужно отдать за ОСАГО. Поэтому очень важно разобраться во всех тонкостях вождения заранее, а не тогда, когда случается ДТП, и водитель хватается за голову, не знаю, куда бежать и что делать!

Те, кто оформляет полис впервые, могут столкнуться с трудностями, особенно в связи с новыми тарифами.

Причины две:

  1. Методические рекомендации по порядку применения страховых тарифов можно получить только вместе с оформленным полисом. Тем не менее, при большом желании можно этот документ найти и в интернете.
  2. Данный документ использует множество специальной терминологии, которая простому обывателю может быть непонятной. При этом, имея большое желание, можно в нем разобраться.

Приведем здесь основные рекомендации, как рассчитывать самостоятельно стоимость полиса ОСАГО. Начиная с 2008 года, действующие тарифы на ОСАГО время от времени пересматриваются, причем всегда в сторону увеличения.

Как рассчитать ОСАГО самому (самостоятельно)

Причины Центральный Банк обозначил следующие:

  • повышение аварийности;
  • экономическая нестабильность;
  • различные экономические факторы в регионах.

Именно поэтому многим водителям сложно понять, как считается ОСАГО по новым тарифам, ведь всего одна небольшая ошибка может существенно исказить результат.

  1. Если вы решили воспользоваться формой, то, в первую очередь, необходимо определиться с компанией.
  2. Далее необходимо узнать базовый коэффициент, который приемлем для организации.
  3. Затем нужно определить свой коэффициент бонус-малус.
  4. Определиться с количеством допущенных к управлению лиц. Проанализировать их стаж.
  5. После этого необходимо подставить все показатели в формулу.
  6. Воспользуйтесь калькулятором для того чтобы перемножить между собой величины.
  7. Полученное число будет являться примерной стоимостью вашего будущего страхового полиса.

Тем, кто привык к интернет-сервисам понравится возможность попользоваться электронным калькулятором. В этом случае вам необходимо:

  1. Перейти на сайт российского Союза автостраховщиков https://www.autoins.ru/osago/raschet-stoimosti-osago/kalkulyator/.
  2. Введите в пустые поля данные, которые запрашивает ресурс.
  3. Нажмите на клавишу «рассчитать».
  4. На экране появится сумма, которая будет свидетельствовать о примерной стоимости полиса, который вы сможете приобрести в офисе страховой компании.

Однако не стоит принимать увиденную сумму за конечную. Она может варьироваться в зависимости с тарифами страховой компании.

https://www.youtube.com/watch?v=SK8bTWqtdDE

Не стоит думать, что рассчитать цену ОСАГО чрезвычайно сложно. Каждый современный автовладелец без труда может овладеть умением определять расходы на покупку страховки своими силами, не используя предоставляемый страховщиками расчетный калькулятор. Для правильного определения стоимости главное знать, по какой формуле он производится, и какие надбавки следует учитывать при формировании цены.

Чтобы узнать, как рассчитать стоимость ОСАГО, можно обратиться к специалистам страховой компании или использовать размещенный на сайте страховщика калькулятор, а также внимательно изучить соответствующие нормативные документы:

  • Федеральный закон № 40-ФЗ от 2002 года;
  • Указание Банка России № 3384-У от 2014 года.

Формулы

  1. БТ – базовый тариф. Размер стандартного тарифа определяется с учетом типа транспортного средства. Это значение устанавливается государством, и ни одной страховой организации не позволено его изменять. У каждого вида транспорта существует свой стандартный фиксированный тариф. И не имеет значения, что это за транспорт: трактор или мотоцикл, трамвай, автобус или троллейбус, грузовой или легковой автомобиль. Расчет полиса ОСАГО для легкового автотранспорта категории «B» осуществляется с учетом принадлежности транспортного средства (владельцем может быть физическое или юридическое лицо).
  2. КТ – территориальный коэффициент. Чтобы правильно рассчитать страховку ОСАГО, нужно учесть тариф региона, в котором зарегистрировано транспортное средство. Он варьируется от 1,5 до 2. В Москве, Перми, Челябинске, Казани и Якутске КТ составляет 2,0. Автовладельцы Санкт-Петербурга при расчете стоимости полиса ОСАГО используют значение территориального коэффициента 1,8. Для Ленинградской области он несколько ниже – 1,6. Чем меньше населенный пункт, тем ниже территориальный коэффициент.
  3. КБМ – бонус-малус. Даная величина представляет собой скидку от страховой организации за езду без аварий. При составлении нового договора ОСАГО владельцу транспортного средства (не автомобилю) присваивается коэффициент бонус-малус с учетом наличия/отсутствия страховых выплат по предыдущему полису. За каждый год безаварийной езды водителю предоставляется скидка в размере 5%. Если же он станет виновником ДТП, страховая компания применит повышающий коэффициент, и стоимость нового полиса возрастет на 50%.
  4. КВС – возраст/стаж. Чем выше возраст и стаж водителя, тем ниже КВС при расчете стоимости полиса. К примеру, у водителей, не достигших 22-летнего возраста, и обладающих стажем вождения менее трех лет, вероятность попадания в ДТП высока. Для них расчет страховки на авто осуществляется с коэффициентом возраст/стаж – 1,8. Каждый год (после достижения возраста 22 лет и истечения 3-х лет с момента получения прав) этот коэффициент снижается.
  5. ОК – ограничивающий коэффициент. Данная величина зависит от того, кто водит автомобиль. Если за руль будут садиться только ваши близкие (сын, дочь, жена, зять и т.д.), стоимость страховки не изменится. ОК будет приравниваться к единице. Когда оформляется договор страхования для автомобиля, которым будет пользоваться широкий круг лиц (корпоративный грузовой транспорт, такси и т.д.), ограничивающий коэффициент возрастает до 1,8.
  6. КМД – мощность двигателя. Чем мощнее двигатель, тем выше КМД. Точное значение этой величины вы можете узнать, заглянув в паспорт транспортно средства.
  7. КС – коэффициент сезонности. Некоторые водители используют личный транспорт исключительно в летнее время, и переплачивать за ОСАГО они не желают. Для этого предусмотрена возможность оформления полиса на срок от 3-х месяцев.
  8. КН – коэффициент нарушений. Законодательством РФ предусмотрен ряд обстоятельств, при которых значение КН возрастает до 1,5. К ним относятся грубые нарушения правил дорожного движения: бегство с места ДТП, умышленное сообщение ложных сведений представителям страховой компании, вождение автотранспорта в состоянии алкогольного/наркотического опьянения, намеренное содействие дорожно-транспортному происшествию.
  9. КСС – срок страхования. Значение этой величины варьируется от 0,2 до 1,0. КСС применяется в редких случаях. Например, для иностранцев или при передвижении транспортного средства транзитом.

Вне зависимости от того, какой страховой организации вы отдадите предпочтение: Росгосстрах, Ингосстрах, РСА или Ресо, формула расчета ОСАГО останется неизменной. Чтобы сориентироваться в цене, используйте любой удобный онлайн-калькулятор. К примеру, расчет ОСАГО Росгосстрах наглядно демонстрирует вычисление всех сумм, включая общую стоимость полиса и премию.

Помимо базовой ставки, при подсчете обязательно применяются и другие коэффициенты (ст. 9 ФЗ-40).

  • В первую очередь это мощность двигателя автомобиля. Чем больше его показатель, тем будет выше расчетный коэффициент мощности.
  • Возраст и стаж водителя. Чем меньше возраст автовладельца, а также его стаж, тем выше, к сожалению, будет стоимость приобретаемого вами полиса.
  • Учитываются аварии, которые были допущены в прошлом. За них отвечает коэффициент бонус-малус. Вождение без аварий дает право водителю на получение скидки. Если водитель осуществлял вождение аккуратно, то стоимость полиса будет снижена до 5% и так далее.
  • Период использования транспортного средства, а это значит, что чем дольше вы будете использовать автомобиль, тем выше будет стоимость полиса.
  • Территория использования. За это значение отвечает территориальных коэффициентов. Для городов федерального назначения он несколько выше, нежели чем для других населенных пунктов.
  • Число водителей, которые были допущены к управлению транспортным средством. Страховка может быть ограниченной и неограниченной.
  • Последний коэффициент – это возможность использования автомобиля с прицепом. Актуален для юридических и физических лиц.

Для легковых автомобилей категорий «В» и «ВЕ», в том числе такси

Обычным полисом ОСАГО таксист обойтись не может. Если произойдет ДТП, то такой полис не будет работать, поэтому страховка не будет выплачена. Поэтому скрывать факт осуществления своей трудовой функции частным извозом не стоит.

Для ТС категорий «A», «М», «C», «CE», «D», «DE», «Tb», «Tm», тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин

При расчете стоимости страхового полиса ОСАГО на автомобили категории A, B, C, тракторов, грузовых машин и так далее необходимо воспользоваться базовой формулой, которой с успехом пользуются все страховые компании.

Имея информацию о базовом тарифе, в формулу подставляются коэффициенты, которые соответствуют реальности.

Формула ОСАГО представляет собой базовый страховой тариф, умноженный на различные коэффициенты, причем базовый страховой тариф, коэффициенты, да и сама формула зависят от различных факторов.

Страховые тарифы — это ценовые ставки, установленные в соответствии Законом об ОСАГО, применяемые страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования и состоящие из базовых ставок и коэффициентов. 

Размер базовых тарифов (БТ) для ОСАГО устанавливается государством, поэтому они едины для всех страховых компаний РФ, как и методика расчета. Почему тогда полисы стоят по-разному?

Вы можете не вдаваться во все подробности о том, как рассчитать стоимость ОСАГО, просто закажите полис онлайн у нас. Процедура займет считанные минуты, а готовая страховка будет доставлена в любое удобное для вас место.

3432 руб.×1.3×1.0×1.0×1.0×0.6×1.0×1.0 = 2677 руб.

4118 руб.×1.3×1.0×1.0×1.0×0.6×1.0×1.0 = 3212 руб.

Примерно такую сумму заплатит водитель:

  • с правами категории «В» при стандартных условиях страхования;
  • старше 22 лет и со стажем более 3 лет;
  • проживающий в Элисте;
  • с 3-м классом КБМ;
  • с закрытой страховкой.

Как рассчитать ОСАГО самому (самостоятельно)

При этом двигатель машины имеет мощность до 50 л.с., у водителя нет грубых нарушений, а полис оформлен на год.

Теперь вы знаете, как рассчитать полис ОСАГО самостоятельно по формуле, и можете использовать свои значения. Но зачем вам это, когда у нас есть удобный калькулятор, который сделает все расчеты за вас.

СП = БТ*КР*КВ*КСТ*КБМ*КМ*КС

  • СП – страховая премия;
  • БТ – базовый тариф;
  • КР – региональный показатель;
  • КВ – количество допущенных к управлению водителей;
  • КСТ – стаж и возраст водителей;
  • КБМ – показатель бонус-малус;
  • КМ – мощность автомобиля;
  • КС – сезонность эксплуатации.

В качестве примера, рассмотрим расчет автострахования по следующим параметрам:

  • марка авто Тойота РАФ 4;
  • мощность 146 л. с.;
  • автовладелец — житель Москвы;
  • возраст автовладельца 30 лет;
  • стаж безаварийного вождения 10 лет;
  • машина эксплуатируется в течение всего года;
  • к вождению допущен только хозяин ТС.

СП = 4118 (максимальная базовая ставка)*2(региональный показатель для Москвы)*1(ограниченное количество управляющих лиц)*1(возраст свыше 22 лет, стаж вождения свыше 3 лет)*0,50(показатель безаварийности)*1,4(мощность авто)*1(сезонность эксплуатации более 10 месяцев в году) = 5765,2 рублей

Т Размер страховой выплаты.
ТБ Базовая ставка по тарифу.
КТ Территориальный коэффициент.
КБМ Коэффициент Бонус-Малус.
КО Показатель числа лиц, допущенных к управлению.
КВС Коэффициент стажа вождения.
КМ Показатель мощности.
КПр Показатель, учитывающий наличие прицепа согласно страховому договору.
КС Коэффициент сезонности.

Базовая тарифная ставка является постоянной величиной, установленной на текущий год. Остальные коэффициенты могут принимать различные значения.

Базовые ставки страхового тарифа в 2018 году

С 12 апреля 2015 года были введены новые базовые тарифы на страховые полисы автогражданской ответственности. Чтобы просчитать стоимость страхового взноса, необходимо ознакомиться с таблицей БТ.

Как видите, слева указан тип транспортного средства, справа базовая ставка от и до. Именно он определяет будущую сумму, которую необходимо будет заплатить за полис.

Стандартные тарифы автострахования для российских автомобилистов обновляются ежегодно. Если вас интересует, как правильно рассчитать страховку на авто, следите за изменениями в этой сфере. На данный момент автостраховка вычисляется согласно тарифам, действующим с апреля 2015 года. Прямо сейчас вы можете ознакомиться с ними, изучив таблицу, приведенную ниже.

Тип транспортного средства

Форма

Категория транспортного средства

Минимальная ставка ТБ, руб

Максимальная ставка ТБ, руб

Мотороллеры и мотоциклы

«А»

867

1 579

Легковые автомобили

принадлежащие физическим лицам

«В»

2 573

3 087

принадлежащие юридическим лицам

«В»

3 432

4 118

используемые для служб такси

«В»

5 138

6 166

Грузовые автомобили

максимальный тоннаж до 16 тонн (включительно)

«С»

3 509

4 211

максимальный тоннаж более 16 тонн

«С»

5 284

6 341

Автобусы

рассчитанные на количество пассажиров до 16 (включительно)

«D»

2 808

3 370

рассчитанные на количество пассажиров более 16

«D»

5 138

6 166

Троллейбусы

2 808

3 370

Трамваи

1 751

2 101

Дорожно-строительные самоходные машины, тракторы и т.д.

1 124

1 579

Как вы уже успели убедиться, рассчитать стоимость автострахования на конкретное транспортное средство можно за каких-то несколько минут, но с условием обладания необходимой информацией. Однако, сумма платежа во многом будет зависеть от размера базовой тарифной ставки и коэффициентов.

Базовый тариф на приобретение полиса ОСАГО регулирует Центральный банк Российской Федерации. В соответствии с его указанием номер 3384-У от 19 сентября 2014 года для страховых компаний установлен, так называемый, тарифный коридор. Это значит, что вы имеете представление о максимальных и минимальных значениях базовой ставки ОСАГО, в пределах показателей которых страховые компании могут определить конкретную стоимость полиса.

Что входит в стоимость

Расчет величины страхового взноса зависит от существующих тарифов с учетом утвержденных коэффициентов.

Рассмотрим основные факторы, определяющие величину значения стоимости полиса:

  • регион регистрации автовладельца;
  • мощности автомобильного двигателя;
  • категория, к которой относится рассматриваемое транспортное средство;
  • возможность использования прицепа;
  • наличие ДТП и число аварийных выплат страховщиком;
  • количество, возраст и стаж вождения водителей, допущенных к управлению автомобилем;
  • срок эксплуатации транспортного средства;
  • срок действия страхового полиса.

Перечисленные факторы определяют величины переменных показателей, определяющих конечную стоимость страхового взноса.

Учитываемые критерии

Территориальный коэффициент (КТ)
  • Данный показатель зависит региона, в котором зарегистрирован автовладелец. Числовое значение коэффициента варьируется от 0,6 до 2 в зависимости от интенсивности транспортного потока в каждом конкретном регионе.
  • Минимальные его значения зафиксированы в Дагестане, Калмыкии и Хакасии. Наивысший коэффициент присвоен Москве, Челябинску и Казани.
Коэффициент участия в ДТП по вине автовладельца (КБМ)
  • Отражает качество езды каждого отдельного автомобилиста и значительно влияет на стоимость выплаты. Если водитель ни разу не попал в аварию во время срока действия полиса, размер КБМ ежегодно снижается на 5%.
  • Максимальный размер скидки ограничен и составляет 50%. Если водитель становится виновником аварии, размер коэффициента в следующем году возрастет на 50%.
Показатель числа лиц, допущенных к управлению
  • Страховая компания предусматривает несколько вариантов страховых договоров. Это могут быть полисы с одним или несколькими водителями.
  • Расчет автомобильной страховки, предусматривающей только одного водителя, производится с КО=1. Если право вождения определенным транспортным средством имеют несколько человек, данный показатель составляет 1,8.
Коэффициент стажа вождения и возраста водителя (КВС) Стоимость полиса также зависит от опыта вождения, приобретенного со временем. Критерии определения величины показателя приведены в таблице. Возрастных ограничений законом не предусмотрено.
Возраст водителя Стаж вождения Значение КВС
До 22 лет включительно Менее трех лет 1,8
Свыше трех лет 1,6
Более 22 лет Менее трех лет 1,7
Свыше трех лет 1

Показатель мощности (КМ).

Мощность авто, (включительно), л.с. Значение КМ
Менее 50 0,6
Свыше 50 и менее 70 1
Свыше 70 и менее 100 1,1
Свыше 100 и менее 120 1,2
Свыше 120 и менее 150 1,4
Свыше 150 1,6
Наличие прицепа в зависимости от вида ТС Значение КПр
Прицепы к мотороллерам, мотоциклам и легковым авто, принадлежащим предприятиям 1,16
Прицепы к грузовикам с максимальной массой не выше 16 тонн, полуприцепы 1,4
Прицепы к грузовикам с максимальной массой свыше 16 тонн, полуприцепы 1,25
Прицепы к дорожно-строительному транспорту колесного типа и к тракторам 1,24
Прицепы к другим видам ТС 1

Как рассчитать ОСАГО самому (самостоятельно)

Коэффициент сезонности (КС).

Период эксплуатации, мес. Значение КС
3 0,5
4 0,6
5 0,65
6 0,7
7 0,8
8 0,9
9 0,95
10 1

Как рассчитать осаго по формуле?

Минимальное значение БТ для легковых машин – 3432 руб., максимальное – 4118 руб.

Теперь посмотрим, как узнать величину тех или иных коэффициентов.

         Таблица 1: Значение КВС в зависимости от возраста и стажа водителя

Возраст До 22 лет Старше 22 лет До 22 лет Старше 22 лет
Водительский стаж Менее 3 лет 3 года Более 3 лет Более 3 лет
Коэффициент 1.8 1.7 1.6 1.0

        Таблица 2: Значение КМ в зависимости от мощности двигателя

Мощность До 50 л.с. 50-70 70-100 100-120 120-150 Свыше 150
КМ 0.6 1.0 1.1 1.2 1.4 1.6

Значение коэффициента при ограничении водителей – 1, без ограничения – 1.8.

Величина территориального коэффициента зависит от региона, где прописан водитель, и составляет 0.6-2.0. Разброс связан с количеством автомобилей, сложностью организации и интенсивностью дорожного движения в населенном пункте. То есть, чем больше машин, тем выше вероятность аварийных ситуаций, а, значит, выше и величина КТ. И все наоборот там, где машин мало и вероятность аварий сводится к минимуму. В таких случаях значение КТ будет ниже.

К регионам с высокой величиной КТ относятся Москва, Екатеринбург, Якутск и другие мегаполисы страны. Со средней – областные городки и деревушки. С низким показателем – Хакасия и Калмыкия, Тыва, Чукотка и т.п.

Если ОСАГО оформляется на год, коэффициент составляет 1.0, если на 3 месяца показатель уменьшается до 0.5.

Если у водителя нет серьезных нарушений, то коэффициент будет равен 1, если есть – 1.5.

Применяется в редких случаях, чаще всего для страхования транзитных авто.

Бонус-малус можно определить по таблице 3

Таблица 3: Значения КБМ

Пользоваться ею легко. Например: по предыдущей страховке у водителя бы 3 класс (КБМ – 1.0). За год эксплуатации авто он ни разу не нарушил правил, поэтому при расчете нового полиса ему присвоится 4 класс, и КБМ снизится до 0.95. Если была одна страховая выплата, то расчет уже пойдет по 1 классу, и КМБ увеличится до 1.55. Если страховка оформляется впервые, стоимость рассчитывается по 3 классу, где КБМ равняется единице.

Наверное, вы задумались о том, как самому рассчитать стоимость ОСАГО, используя столько непонятных цифр. Это просто, пример смотрите ниже.

Расчет при помощи онлайн-калькулятора Это самый быстрый и простой способ, однако здесь могут быть неучтены некоторые важные показатели. Рекомендуется использовать при предварительном определении объема выплат.
Расчет в офисе страховой компании с помощью специалиста Довольно точный расчет, но здесь не всегда учитывается скидка на отсутствие аварий.
Самостоятельное определение стоимости Это самый оптимальный вариант. Перед тем, как рассчитать ОСАГО самому, тщательно изучите все нюансы и количественные показатели, определяющие размер страховки.
Покупка в офисе страховой компании Здесь клиенту помогут оформить все необходимые документы и оплатить полис. Важно понимать, что агенты компании не имеют права навязывать клиентам пакет дополнительных услуг.
Онлайн-покупка полиса Для этого необходимо ввести все необходимые данные в поля предоставленной формы и выбрать способ доставки и оплаты страховки.
Приобретение полиса заказным письмом В этом случае необходимо отправить в страховую компанию письмо с заявлением о приобретении полиса и копиями всех необходимых документов.

Примеры

Чтобы наглядно осознать, как рассчитывается стоимость ОСАГО, нужно обратиться к примеру, который будет олицетворять пошагово все ваши действия. Рассмотрим на примере легкового автомобиля.

  • Мощность транспортного средства составит 75 лошадиных сил.
  • Его стаж равен 8 годам.
  • Помимо водителя в полис будет вписан гражданин, который управляет транспортным средством ровно один год.
  • Срок страховки составляет один год.
  • Город Волгоград.
  • А также, стоит отметить, что за прошлый год водителям не было допущено никаких аварий, а соответственно, страховая не делала никаких выплат.

Базовый коэффициент страховых компаний равен 2 574 руб. Он умножается на 1,8, на 0,95, на 1,7 на 1 на 1,1 на 1 на 1.

Х=БК*1,8*0,95*1,7*1*1,1*1*1. Получается 8230, 88 руб.

Это стоимость, которую необходимо отдать за приобретенный полис ОСАГО. Однако, эти подсчёты сугубо индивидуальны и для того, чтобы просчитать стоимость вашего полиса, необходимо изучить коэффициенты, присущие вашему региону или конкретно вашей ситуации.

Подробная инструкция

Рассмотрим процесс формирования стоимости ОСАГО шаг за шагом.

Формирование базовой ставки. Общая стоимость полиса определяется произведением базового тарифа на различные коэффициенты.

Тип авто Стоимость базового тарифа, руб
Легковые авто, принадлежащие физ. лицам 1980
Легковые авто, принадлежащие юридическим лицам 2375
Грузовики с грузоподъемностью до 16 тонн 2025
Грузовики с грузоподъемностью свыше 16 тонн 3240
Показатель территории Значение коэффициента изменяется от 0,6 до 2 в зависимости от места регистрации водителя или фирмы, которой принадлежит авто.
Показатель количества водителей Если к вождению допущено ограниченное количество лиц, коэффициент равняется единице. Максимальная величина показателя равна 1,8.
Стаж вождения Чем больше стаж вождения водителя, тем ниже данный показатель. Значения данного показателя варьируются от 1 до 1,8.
Мощность автомобиля Границы данного коэффициента колеблются от 0,6 до 1,6 в зависимости от мощности двигателя.
Коэффициент безаварийной езды Показатель зависит от срока безаварийной эксплуатации авто. Его стартовая величина равна единице.
Коэффициент эксплуатации Показатель зависит от сезонности эксплуатации авто. его значение изменяется от 0,5 до 1.
Показатель срока страхования Его величина составляет от 0,2 до 1.

Перемножив между собой все приведенные показатели, можно определить полную стоимость полиса.

Заключение

Для чего нужно самостоятельно уметь рассчитывать стоимость ОСАГО? Для того чтобы приехать в страховую компанию и оглашенная сотрудникам фирмы сумма не стала для вас сюрпризом. Имея представление о стоимости ОСАГО, вы с легкостью можете подготовить примерную сумму, а также, возмутиться когда страховая завысит показатель.

Также, выведенная сумма позволит вам даже вычислить ошибки. Такое бывает в ситуации, когда в базе страховой компании не сохранилась информация о вашем стаже безаварийного вождения, и коэффициент бонус-малус потерял свою актуальность. В такой ситуации вы сможете отстоять свои права, а значит сумма вашей страховки будет снижена.

Оговорки по результатам

Можно ли уменьшить цифру

Стоимость страховки снижается по мере увеличения опыта вождения при безаварийной езде. Это наиболее действенный вариант.

Также существуют и другие способы:

  • не покупать полис с неограниченным количеством водителей;
  • важность учета соответствующего коэффициента при эксплуатации автомобиля не круглый год;
  • покупка полиса на срок менее десяти месяцев.

Как сэкономить

Некоторым водителям удается сэкономить на покупке полиса значительную сумму.

Рассмотрим несколько полезных рекомендаций, позволяющих снизить стоимость полиса:

  • Аккуратная, безаварийная езда позволит снизить цену полиса на 5%, сравнительно с предыдущим периодом страховки.
  • При сезонной эксплуатации транспортного средства нет смысла приобретать страховку на целый год.
  • Старайтесь приобрести страховку с ограниченным количеством водителей, желательно автомобилистов с хорошим стажем.
  • При активной эксплуатации авто наиболее выгодно приобретать полис на год.

Для того чтобы лучше разобраться в вопросах экономии, важно уметь рассчитывать стоимость полиса самостоятельно.

Советы

При покупке авто каждый задумывается о стоимости ежегодной страховки. Для полного представления алгоритма расчета, важно знать все нюансы и показатели, определяющие конечную сумму взноса.

Если клиент не доверяет данным, предоставленным ему страховой компанией, всегда есть возможность позвонить по телефону горячей линии и узнать ответы на все интересующие вопросы.

Каждый клиент имеет право пригласить страхового агента компании к себе домой или в любой офис, принадлежащий данной компании.

Оставьте комментарий

Adblock
detector