Расторжение договора КАСКО в 2018 году

Содержимое

Расторжение договора страхования каско возврат страховой премии

Добровольное страхование ТС это услуга, предоставляемая на длительный период. Покупая полис, владелец авто покупает защиту на конкретный срок, предусмотренный договоренностями. Иногда возникает ситуация, когда необходимо остановить время действия договоренностей между получателем сервиса и страховой организацией.

При этом стоит изучить, когда такая процедура пройдет с наименьшими потерями для владельца полиса и является ли причина для разрыва законным основанием, а также какие документы понадобятся для подтверждения заявляемых фактов. Помимо этого, нужно выяснить в каких ситуациях организация сама заинтересована в прекращении обязанностей.

СК не может по своему желанию решить прекратить действие соглашения о добровольном страховании. Но законодательно установлены основания, которые могут явиться причиной для прерывания договоренностей. К ним относятся:

  • Невыполнение договорных условий страхователем, например, перемена личных сведений либо данных о машине без своевременного извещения организации;
  • Потеря документации на автомобиль его собственником, если они не восстановлены в установленный период времени;
  • Утеря ТС по основаниям, не относящимся к страховой ситуации. Это может быть возгорание из-за поломок в механизмах или кражи объекта, когда такой случай не внесен в качестве страхового в соглашение.

Обязательства могут быть прекращены ещё на стадии подписания документа, когда одна из сторон сделки будет уличена в мошеннических действиях или клиент не уплатит первый взнос.

Практически каждый день обиженные завещанием люди всего мира стараются через суд оспаривать то, что покойный оставил в наследство. В Верховном суде наконец-то разъяснили, можно ли отменить завещание после смерти завещателя и каков порядок проведения данной процедуры.

  1. Оригинал и (или) копия генеральной доверенности.
  2. Оригинал и (или) копия договора купли-продажи.
  3. Справка из ГИБДД, подтверждающая негодность автомобиля в результате износа или аварии.
  4. Свидетельство о смерти клиента.
  5. Реквизиты банковского счета. Справка или выписка берется в банке.

Тут и будет самое время проявить свою компетентность. Если в правилах написано, что деньги возвращаются на определенных условиях, к примеру, за минусом ранее выплаченного страхового возмещения и/или расходов на ведение дела (РВД), то это тоже законное право страховщика. Причем, сначала делаются вычеты, а потом уже рассчитывается пропорция по дням.

И надо иметь в виду, что вычеты ранее произведенных выплат и РВД предусмотрены правилами практически всех страховых компаний. То есть, если стоимость КАСКО 30 000 рублей, и в течение действия полиса была произведена выплата за страховой случай те же 30 000 рублей, очевидно, что при досрочном расторжении договора автовладелец гарантированно ничего не получит. РВД у всех страховщиков разнятся и обычно составляют от 10% до 40% от суммы взноса по полису.

расторжение договора страхования каско возврат страховой премии

Компания не имеет право расторгать соглашение без согласия страхователя в досудебном порядке (гл.48 ГК РФ). Компания имеет право требовать прекращения сделки, обратившись в судебные органы, если клиентом нарушены условия соглашения или произошли важные изменения в обстоятельствах, имеющих непосредственное отношение к исполнению положений договора.

Требование о расторжении контракта может возникнуть со стороны страховщика при отказе клиента произвести доплату по премии при повышении риска страхования. На изменение степени риска оказывает влияние допуск к вождению автомобиля неопытного водителя, отсутствие охранной сигнализации, расположение ТС вне пределов предусмотренных контрактом охраняемых точек (гаража, стоянки). До обращения в СК с заявлением о прекращении действия страховки необходимо изучить договор и страховые правила.

Когда можно разорвать договор со страховой организацией

Когда можно заводить речь о расторжении договоренности, определяют правила ОСАГО. Три случая, когда расторгается соглашение, определяет закон.

3 случая для возврата выплат:

  • смена собственника транспортного средства;
  • автомобиль нельзя восстановить от последствий аварии;
  • наступила смерть страхователя или владельца транспортного средства.

Имеет ли право клиент вернуть деньги за КАСКО при досрочном погашении и в каких случаях

Для организации нужны подтверждения, что хозяин действительно продал свой транспорт, а не составил «липовый договор». Нередко составляется документ о купле-продаже, чтобы найти повод забрать деньги у страховщика. Поэтому сотрудники страховщика и требуют документальное подтверждение, что отчуждение автомобиля действительно состоялось.

Добровольное страхование – продукт от страховой компании, в рамках которого компенсируются все расходы, связанные с восстановительным ремонтом, в результате возникновения ущерба или угона. Приобретая автомобиль в кредит, клиенту приходится приобретать договор, как минимум на год.

Поэтому, когда застрахованный автолюбитель погашает кредит раньше срока, появляется желание вернуть часть неиспользованной премии.

Порядок расторжения определяет страховая организация. Для этого необходимо внимательно изучить правила страхования. Что касается закона, то согласно п. 3 статьи 958, при досрочном расторжении по инициативе страхователя, страховая премия к возмещению не полагается, если иное не предусмотрено договором.

Случаи, предусмотренные правилами и договором:

  1. Возврат по полису КАСКО при продаже автомобиляи погашении кредита

Ряд страховых компаний готовы вернуть средства по КАСКО после продажи машины в том случае, если страхователь выполнит ряд обязательных условий.

Необходимо:

  • Погасить кредит и обратиться к страховщику с документом. Это необходимо для изменений условий договора, а именно выгодоприобретателя, которым выступал кредитор.
  • После внесения изменений написать заявление, на имя руководителя, в котором оповестить, что транспортное средство в ближайшее время будет продано.
  • После продажи автомобиля в течение 5 дней написать заявление на возврат по КАСКО.
  1. 2. Смертисобственника

Это второе и последнее исключение из правил, когда финансовая организация готова вернуть средства. Наследнику по закону необходимо:

  • обратиться в офис страховщика с документом, что кредит погашен;
  • предъявить завещание, согласно которому можно установить наследника;
  • написать заявление на расторжение договора.

Единственный минус, обратиться в офис финансовой организации наследник сможет только спустя 6 месяцев. Однако компенсация будет рассчитываться не с даты визиты, а с момента смерти владельца машины.

Что касается полной гибели автомобиля, то страховая организация не делает возврат на законном основании. Объясняется это тем, что после выплаты компенсации в полном объеме (в пределах страховой суммы) договор автоматически расторгается.

Если происходит расторжение по своему желанию, когда кредит погашен, и клиент просто желает забрать деньги, то выплата также не предусмотрена. Получит отказ клиент, если договор оформлен с рассрочкой и по КАСКО недоплата по взносам.

В соответствии с положениями статьи 958 ГК РФ, основаниями для бесспорного прекращения действия подписанного двумя сторонами соглашения, являются случаи, когда не нужно что-либо страховать. Это правило применяется и к полису о КАСКО.

Кроме того, предусмотрена возможность соглашения сторон, когда достигается обоюдная договоренность о решении проблемы мирным путем. Если же речь идет об одностороннем прерывании, то инициатором может стать как автовладелец, так и СК.

Отношения в рамках КАСКО определяют следующие нормативно-правовые акты.

  • Гражданский кодекс РФ.
  • Закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации».
  • Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Вышеупомянутые документы имеют силу закона и обязательны к исполнению. Их учитывают страховые компании при разработке договора КАСКО. КАСКО не регулируется специализированными и едиными законами, актами или правилами. Поэтому особенности этой разновидности страхования определяются законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Согласно статье 958 Гражданского кодекса РФ (п.1), причинами автоматического прекращения действия подписанного в двустороннем порядке документа являются ситуации, при которых отпадает необходимость что-либо страховать. Данное предписание действительно и для добровольного полиса, о котором идет речь, и для обязательного полиса ОСАГО. Ярким примером можно считать необходимость утилизировать автомобиль в силу его изношенности.

И этот случай далеко не единственный в перечне оснований, которые позволяют осуществить расторжение договора КАСКО со страховой компанией. Более того, нельзя забывать и о таком юридическом термине, как соглашение сторон, которое достигается путем взаимных договоренностей урегулировать ситуацию мирным способом. Если же говорить об одностороннем порядке, то инициатором расторжения договора может выступать как страховщик, так страхователь.

Во втором случае нужно учесть, что, хотя ГК РФ допускает, что соглашение может быть расторгнуто по инициативе клиента в любой момент, все же для этого понадобится веская причина.

Продажа автомобиля

Чаще всего владельцев страхового полиса интересует, можно ли вернуть деньги за КАСКО при продаже автомобиля. Как известно, данная процедура влечет за собой составление договора купли-продажи и, как следствие, смену собственника. Само собой разумеется, что, поскольку полис был приобретен на одного владельца, а в результате сделки таковым стало иное лицо, возникает необходимость расторгнуть договор страхования с первым и заключить его со вторым, то есть с новым владельцем машины; если он вообще захочет оформлять добровольный полис.

Смерть владельца КАСКО

Еще одним веским основанием для прерывания отношений со страховой компанией является смерть застрахованного. Данное правило вступает в силу даже в том случае, если на автомобиль после смерти основного владельца найдутся правопреемники.

Согласно российскому законодательству, после того, как они вступят в право наследования, документы на собственность придется переоформлять. То же предстоит сделать и с полисом добровольного страхования, в котором нужно будет указать нового владельца. Здесь очень важно соблюсти очередность действий.

Если же наследник умершего владельца ТС не пожелает продолжать страхование в рамках данного страхового продукта, договор с прежним владельцем расторгается автоматически.

Проблемы у страховщика

Вполне естественной можно считать ситуацию, когда договорные отношения могут быть прерваны из-за проблем, возникших у компании, предоставляющей услугу. При этом важно помнить, что если у последней отозвали лицензию, застрахованному незамедлительно нужно предпринять определенные действия, поскольку страховщик, не имеющий разрешения на деятельность, не может оказывать данного рода услуги.

В такой ситуации закон допускает, чтобы клиент неблагополучной компании инициировал процесс расторжения отношений сам (статья 450 ГК РФ п. 3). Прекращение выполнения обязательств обеими сторонами может быть как временным – вплоть до того момента, пока лицензия не будет возвращена, так и бесповоротным.

Иные причины

На этом список возможных оснований не заканчивается. В него можно добавить еще ряд причин, которые могут привести к разрыву отношений двух сторон:

  • если имущество было уничтожено. В таком случае владелец КАСКО имеет возможность в любое время начать процедуру расторжения соглашения (ст. 958 ГК РФ п.2);
  • если был нарушен любой из пунктов подписанного договора о страховании каким бы то ни было подписантом (ст. 451 ГК РФ). Разорвать отношения при этом допускается в одностороннем порядке;
  • увеличение рисков, которые в значительной мере превышают те, которые были предусмотрены договором. К примеру, изменились условия хранения транспортного средства, что влечет за собой рост риска, скажем, кражи или порчи.

Расторжение договора КАСКО в 2018 году

О любом из приведенных выше обстоятельств необходимо сразу же сообщить страховой компании.

  • Заключительная часть, в которую входят:

  • список документов, являющихся приложением к заявлению;
  • дата подачи заявления;
  • личная подпись заявителя и ее расшифровка.

Если заявление подается лично в офисе страховой организации, то можно получить бланк документа и заполнить его надлежащим образом. Если заявление отправляется по почте, то документ составляется самостоятельно на основе описанного шаблона. Заявление так же можно направить из личного кабинета на сайте страховой организации.

Для этого необходимо внимательно заполнить предложенную форму и приложить отсканированные копии требуемых документов. [link] Как работает КАСКО при ДТП, если ты виноват, объясняется в статье: как работает КАСКО.

Причины расторжения договора по инициативе страхователя

Чем раньше вы обратитесь в компанию, тем больше шансов на возврат страховки. Денежные средства возвращаются с момента подачи заявления в адрес компании.

Приведем пример. Кузнецов Николай Сергеевич продал машину Nissan Almera в апреле. Через три недели обратился в СК «Росгосстрах» для расторжения соглашения. Деньги автовладельцу вернут только со дня, когда мужчина поставил подпись под соглашением о расторжении.

Расторжение договора проводят новой датой, если умирает клиент  страховой организации, или происходит гибель транспорта.

Чем раньше вы обратитесь в компанию, тем больше шансов на возврат страховки. Денежные средства возвращаются с момента подачи заявления в адрес компании.

В отличие от страховой компании, ее клиент может разорвать отношения в любой момент и без серьезных на то оснований. И СК обязана удовлетворить требование клиента. Вопрос лишь в том, вернет ли она деньги за оставшийся срок и в каком размере. Вот основные причины разрыва страхового соглашения

Смерть владельца автомобиля

Расторжение договора КАСКО в 2018 году

Данный процент взыскания называется РВД — расход на ведение дела. Величина обозначенного процента колеблется от десяти до сорока процентов. Итоговая сумма зависит от пакета услуг, обозначенных в договоре КАСКО, а также других обстоятельств и сложностей.

Расчет итоговой суммы выплат зависит от предложенного клиенту ассортимента услуг. При осуществлении расчета в первую очередь требуется определить процент РВД и в дальнейшем установить пропорциональное соотношение и итоговый размер выплат.

Требуется отметить, что представители страховой организации имеют полное право для применение обозначенного процента. Представленное правило регламентируется третьим пунктом статьи под номером 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При расчете размера денежных средств, которые возвращаются автовладельцу, учитываются следующие моменты:

  • Определяется длительность периода до окончания срока действия договора, а также соотношение периода, когда соглашение было действительно и когда был аннулирован договор;
  • Страховые взносы клиентов, которые не были выплачены, не учитываются;
  • Рассчитывается РВД (оформление документов, выплаты, предназначенные для брокерских и иных агентов);
  • Определение суммы страховой компенсации, которая по условиям договора была выплачена клиенту (касается случаев, когда несколько страховых случаев покрывается в период действия одного соглашения).

Также требуется отметить, что существует еще одна важная деталь, касающаяся возврата денежных средств, которые владелец автомобиля еще не успел выплатить страховой компании.

Продать автомобиль, который застрахован по договору КАСКО можно несколькими способами:

  1. отказ каско осагоПродажа машины с последующим расторжением договора страхования.
  2. Продажа автомобиля вместе с полисом. В таком случае к стоимости машины добавляется стоимость полиса, а после заключения договора купли-продажи новый и предыдущий владельцы приезжают в страховую компанию на переоформление КАСКО. При этом страховой взнос, внесенный предыдущим владельцем, просто переносится на счет нового хозяина, часто даже не удерживая при этом РВД (расходы на ведение дела).
  3. Продажа старого авто и покупка нового с небольшим временным интервалом и страхованием новой машины в той же страховой компании. В этом случае страховщик может перезачислить средства с одного счета на другой без удержания РВД, а полис будет переоформлен через заключение нового договора.
  • Утилизация автомобиля вследствие аварии или большого возраста.

Расторгнуть КАСКО при этом можно как до, так и после утилизации. Необходимо представать документы, подтверждающие невозможность или нецелесообразность восстановления автомобиля после ДТП или вследствие старости.

Утилизация автомобиля предполагает его уничтожение, соответственно, имущество, которое застраховано, перестанет существовать как таковое. Поэтому есть смысл расторгнуть договор, чтобы вернуть хотя бы часть внесенной суммы, а не «дарить» ее страховой компании.

Расторгнуть КАСКО при этом можно как до, так и после утилизации. Необходимо представать документы, подтверждающие невозможность или нецелесообразность восстановления автомобиля после ДТП или вследствие старости.

Как расторгнуть договор каско: процедура, условия и возврат денег за страховку

Деньги возвращаются владельцу транспорта. В случае смерти хозяина автомобиля, выплаты переходят к наследникам.

Вопрос о том, как расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги, вызывает сложности, если владелец авто продает его по «генеральной доверенности». Специалисты могут отказаться возвращать денежные средства. Но выход из ситуации есть. Можно вписать нового «владельца» в полис и договориться с ним о выплате компенсации.

Существует ряд обстоятельств, в результате которых возникает необходимость расторжения договора автострахования КАСКО. К таким обстоятельствам относится:

  • продажа транспортного средства. По условиям страхового соглашения выгодоприобретателем является собственник ТС, то есть при продаже автомобиля договор страхования теряет силу;
  • смерть собственника ТС. В этом случае расторгнуть договор может только наследник собственника, по истечении 6 месяцев со дня смерти автовладельца;
  • погашение кредита. Многие водители заключают договор КАСКО по принуждению банка, так как приобретение полиса КАСКО является обязательным условием для оформления кредитного договора;
  • личное желание. В настоящее время на рынке страховых услуг наблюдается большая конкуренция. Страховые компании для привлечения новых клиентов предлагают выгодные условия страхования и специальные акции, поэтому многие автовладельцы предпринимают попытки расторгнуть договор страхования для оформления нового полиса в другой компании. Некоторые водители нуждаются в деньгах и вынуждены отказаться от полиса, чтобы получить часть средств за неиспользованный срок страхования.

Возврат премии = Оплаченная страховая премия * ((365 – количество дней действия договора) / 365) – расходы на ведение дела (РВД).

РВД в каждой компании устанавливается внутренним регламентом. В среднем, размер РВД составляет от 23 до 40%.

Например, Иванов Иван оформил договор добровольного страхования 15 ноября 2016 года. За страховой полис Иван заплатил 27 500 рублей. В 2017 году Иван решил продавать машину и покупать новую. О своих намерениях он заранее уведомил страховщика. После продажи, 24 февраля, Иван обратился в центральный офис для расторжения договора. При расчете возврата расходы на ведение дела составляют 40%.

Возврат премии = 27 500 * ((365 – 102) / 365) – 40% = 11 880 рублей.

Таким образом, Иван получит 11 880 рублей на неиспользованный период страхования.

Страховая компания может расторгнуть договор КАСКО по своей инициативе без выплаты неиспользованной премии в том случае, если страхователь:

  • изменил фамилию и своевременно не оповестил страховщика;
  • потерял ключи или документы от авто и не уведомил компанию;
  • нарушил условия договора, предусмотренные правилами. Например, водитель использует машину в качестве такси, а по договору цель использования – личные цели.

При расторжении договора КАСКО по инициативе страховой компании клиенту направляется письменное уведомление с указанием причины. Денежные средства за неиспользованный период действия страхового соглашения клиенту не возвращаются.

Прекращение обязательств по соглашению может произойти из-за:

  1. Продажи транспортного средства. Это можно сделать следующими способами:
  • При реализации авто расторгается соглашение;
  • Авто продается совместно с обязательствами по КАСКО. В такой ситуации в стоимость реализации включается цена страховки. После совершения сделки производится переоформление владельца полиса. При этом внесенные средства, уплаченные бывшим владельцем, поступают на счет нового собственника без взимания расходов по оформлению документов;
  • Реализация старого транспорта и приобретение нового с малым временным периодом и заключением нового соглашения у того же страховщика. СК может произвести перезачисление с одного счета на второй с перезаключением иного договора;
  • Утилизация машины после дорожного происшествия либо вследствие большого срока использования. Процесс предполагает физическое избавление от него, соответственно, перестает существовать объект, который был застрахован. Договор должен быть расторгнут для частичного возврата уплаченного страхового возмещения.

Прекратить обязательства можно в любой момент, как до уничтожения транспорта, так и после него. Для этого потребуется представить документацию, свидетельствующую о невозможности либо нецелесообразности восстановления авто после аварии либо изношенности.

  1. Лишение лицензии страховщика. Включает наложение запрета на осуществление различных операций. В этом случае договор можно не расторгать. СК обязана исполнить свои обязанности, а из-за невозможности это сделать либо из-за начала процедуры признания компании несостоятельной исполнение договорных обязательств возлагается решением суда на иные страховые организации. При этом добиться возврата внесенных денежных средств от другой СК в полной мере будет очень непросто. Поэтому, владея информацией о том, что у страховщика могут отобрать лицензию, желательно по своему усмотрению расторгнуть соглашение и застраховать авто в другой организации.
  2. Неисполнение обязательств СК. Включает:
  • Не выплату компенсации либо частичное невозмещение ущерба при наступлении страховой ситуации;
  • Отказ от объяснения причин такого решения;
  • Невыполнение договорных обязательств, таких как представление эвакуатора, вызов аварийного специалиста, поддержка по горячей линии и т.д.
  1. Смерть владельца полиса по КАСКО. В такой ситуации автомобиль входит в состав наследственной массы и переходит в собственность правопреемника, который может сам определить, где оформить КАСКО либо переоформить в этой же компании.
  2. Прекратить договорные отношения можно и в случае, когда увеличиваются риски, в значительной мере превышающие те, что были установлены соглашением. Например, поменялись условия хранения ТС, что может повлечь риск хищения либо его повреждения. О наступлении этих обстоятельств необходимо уведомлять СК.

Согласно Гражданскому кодексу, право досрочно выйти из договора есть не только у получателя услуг, но и у того, кто их предоставляет. Любое соглашение добровольного страхования содержит в себе требования к застрахованному сообщать о переменах, которые могут оказать влияние на данные, обозначенные в полисе.

Если же получатель услуги этого не сделает, вторая сторона имеет все основания для досрочного расторжения договора. Но важно учесть, что причины, которые могут иметь решающее в данном вопросе значение, непременно должны быть указаны в соглашении или в самом полисе. Плюс к этому страховщик обязан выдать клиенту памятку, в которой должно быть прописано, что именно считается существенным основанием для разрыва отношений по инициативе компании. Обычно к таким обстоятельствам относят:

  • потерю паспорта на автомобиль;
  • потерю свидетельства о прохождении регистрации;
  • смену личных данных владельца;
  • нарушение одного из пунктов соглашения.

Если недочеты были вовремя устранены, компания лишается права разорвать отношения.

Предположим, автовладелец захотел расторгнуть договор КАСКО по собственному желанию, не важно, по какой причине: погасил кредит, продал машину, разонравилась страховая компания и другое. Иными словами, застрахованное ТС имеется, и вероятность того, что с ним произойдет страховой случай, не пропала. В этом случае решение принимает страховая компания: вернуть деньги за неиспользованное время действия КАСКО полностью, вернуть за определенными вычетами или совсем ничего не возвращать. То есть, конечно, страховщик не решает ничего внезапно, а руководствуется своими правилами страхования КАСКО и условиями договора.

Досрочное расторжение договора по личному желанию страхователя (п.1) далеко не всегда влечет за собой возврат денег. Все та же статья 958 ГК РФ гласит, что «при досрочном отказе от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное». Расшифруем.

  1. Продажа транспортного средства. Главное, в этом способе, представить в страховую компанию документы, подтверждающие факт смены автомобилем владельца.
  2. Смерть держателя страховки. В этом случае, законные наследники страхователя, должны обратиться в компанию, и подтвердить факт смерти и право наследования.
  3. Страховая компания лишилась лицензии. Страхователи имеют полное законное право требовать возврата денег на неизрасходованный страховой период по КАСКО, даже в тех случаях, когда отзыв лицензии является временным. Это право закреплено в статье №958 Гражданского кодекса Российской Федерации.
  4. При досрочном погашении кредита за автомобиль. Если автомобиль покупается в кредит, то новый владелец вынужден оформлять на него КАСКО. Если такой вид страхования не нужен гражданину, то при погашении кредита досрочно, он имеет полное право расторгнуть страховой договор.
  5. Транспортное средство снято с учета. Если автомобиль был снят с учета, в виду невозможности продолжать его эксплуатацию по любой причине, страхователь имеет полное право расторгнуть КАСКО. Исключение составляют случаи, когда за причины вывода машины из эксплуатации, держатель страховки получил выплату по КАСКО.

Под процедурой расторжения КАСКО, понимается досрочное прекращение действия договора добровольного страхования по инициативе держателя страхового полиса КАСКО. Оно может быть как естественным: машину угнали или она сгорела, а в рисках эти происшествия указаны не были, или по желанию страхователя, который либо продает автомобиль, либо решил отказаться от добровольного страхования.

Например, страхователь решил расторгнуть полис каско, заключенный с РЕСО-Гарантией на год с 10.11.2015 по 09.11.2016. Оплаченная премия — 55 000 рублей. Был один убыток на 12 000 рублей. При расторжении полиса с 10.03.2016 сумма возврата составит.

Указанное обстоятельство имеет смысл при договоре, оформленном с условием уплаты страховой премии в рассрочку. Датой для аннулирования контракта лучше выбрать канун или день, в который надлежит внести очередную долю платежа.

Порядок расторжения договора КАСКО

Закон установил, что возврат денежных средств происходит, если прекращается действие договора.

5 документов для расторжения договора КАСКО

  1. Возврат денег происходит, когда в наличии имеется полис.
  2. Документ, подтверждающий платеж.
  3. Копия паспорта заявителя.
  4. Ксерокопия соглашения о продаже авто.
  5. Акт нужен, если машину сдали в утиль, чтобы расторгли договор.

Возврат денежных средств производится на основании свидетельства о смерти и свидетельства, подтверждающего получение наследства. Эти документы нужны, если клиент страховой организации умирает. Вопрос о том, можно ли расторгнуть договор КАСКО и вернуть уплаченные деньги, решают наследники.

Возможно, компания попросит представить дополнительную документацию. Тогда вы отдаете ксерокопию ПТС на нового владельца машины. Страхователь может запросить банковские реквизиты, если производит безналичный расчет.

Совет. Предварительно сделайте звонок в страховую организацию, чтобы уточнить, можно ли вернуть деньги за КАСКО. Уточните, какие именно документы понадобятся для замены.

Обращаясь в офис страховщика, важно знать, как происходит возврат страховки КАСКО. Все что вам необходимо, это выполнить несколько простых шагов.

Порядок оформления возврата:

  1. Подготовка документов. Прежде чем обращаться в центральный офис финансовой компании, будьте готовы изучить правила и понять, есть у вас право на досрочное расторжение страхового соглашения или нет. Далее предстоит подготовить полный пакет документов. Что именно вам потребуется, рассмотрим ниже в нашей статье.
  2. Визит в офис и заполнение заявления. В офисе потребуется заполнить бланк заявления, в котором указать:
  • личные и паспортные данные;
  • номер страхового полиса;
  • причину расторжения;
  • реквизиты личного счета;
  • перечень документов, которые прикладываете к заявлению;
  • дату, подпись и расшифровку.

Крупные страховщики самостоятельно заполняют документ и дают своему клиенту для ознакомления и подписи.

  1. 3. Получение копии заявления. По итогам визита у клиента на руках должна быть копия заявления, с отметкой о принятии. Документ пригодится в том случае, если организация нарушит сроки возмещения или вовсе не перечислит средства

При обращении в страховую компанию для расторжения договора КАСКО потребуется предоставить полный пакет документов, включающий в себя:

  1. Паспорт страхователя. Расторгнуть договор может только страхователь, то есть тот, кто заключал страховое соглашение и оплачивал стоимость полиса. Если страхователь не может лично обратиться для расторжения в офис компании, это может сделать другое лицо на основании нотариальной доверенности.
  2. Договор купли-продажи. Предоставить оригинал договора нужно в том случае, если причина расторжения – продажа автомобиля.
  3. Свидетельство о смерти и документ на право собственности. Наследник может обратиться в страховую компанию спустя 6 месяцев после смерти страхователя. При себе необходимо иметь свидетельство о смерти собственника и документ, подтверждающий право собственности на транспортное средство, в отношении которого был оформлен полис КАСКО.
  4. Реквизиты расчетного счета. Практически все страховые компании перечисляют денежные средства безналичным платежом, на расчетный счет страхователя.
  5. Заявление на расторжение. Заявление можно написать как в свободной форме, так и по утвержденному образцу страховой компании. Примерный бланк заявления на расторжение договора КАСКО можно скачать на нашем сайте по ссылке.

Весь пакет документов необходимо предоставить менеджеру страховой компании. Сотрудник должен не только принять документы, но и сформировать расчет неиспользованной части страховой премии и озвучить сумму к возврату. У страхователя на руках должна остаться копия заявления, с отметкой специалиста о принятии. Заявление потребуется в том случае, если компания не произведет выплату в установленные законом сроки — 14 рабочих дней.

Если полисом предусмотрена оплата взносов в рассрочку, в нем прописываются даты внесения каждого из них. Неуплата их в указанный срок автоматически влечет за собой прекращение страхования.

Если вы решили расторгнуть договор страхования, можно просто не вносить этот взнос, и он прекратиться, а вам не придется ничего требовать со страховой компании.

В любом случае перед тем, как подписать полис, внимательно читайте правила страхования и не стесняйтесь задавать вопросы специалисту. Он обязан ответить вам на них.

Если вы не получаете вразумительного ответа, лучше обратитесь в другую страховую компании. Таким образом мы ответили на вопрос можно ли отказаться и расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги.

Удачи всем.

Автовладелец, приобретающий полис КАСКО, или же выгодоприобретатель могут написать заявление о расторжении соглашения в любое время. В соответствии со статьей 958 ГК РФ страховщик обязан согласиться с требованием.

При этом не в каждом случае можно вернуть обратно выплаченные страховой компании средства.

Страховая компания, в свою очередь, не может со своей стороны без согласования с клиентом расторгнуть договор. Это прописано в статье 48 ГК РФ.

Как уже упоминалось, страховка прекращается, если произошла гибель ТС при обстоятельствах, не обозначенных в качестве страхового случая. В этом случае окончание действия договора происходит досрочно.

Страховщик же возвращает часть оплаченной страховой премии. Она рассчитывается пропорционально времени действия полиса. Расчет обратной выплаты идет по дням, а любые вычеты считаются незаконными.

Если страхователь самостоятельно решает расторгнуть договор, а страховой случай еще может произойти, страховщик самостоятельно принимает решение — возвращать средства страхователю полностью или частично, либо же удержать все средства.

Решение принимается в соответствии с правилами страхования и условиями, прописанными в договоре.

Любой страховщик указывает в правилах раздел, охватывающий вопрос расторжения договора. Там указываются подробные сведения, при каких обстоятельствах возвращаются деньги и каким образом рассчитывается возвращаемая сумма.

Специальные бумаги:

  1. оригинальный договор купли-продажи или же его копия в случае продажи автомобиля другому владельцу;
  2. справка, данная в ГИБДД и подтверждающая гибель машины вследствие ДТП или из-за износа и старости;
  3. свидетельство о смерти страхователя, если это является причиной окончания действия договора;
  4. реквизиты банковского счета, на который перечисляются денежные средства, не потраченные из-за раннего окончания действия полиса.

Справка! Не обязательно предоставлять оригинальную документацию страховщикам. Можно предоставить их для подтверждения их наличия, а также оплат со стороны страхователя. В компанию отправляются копии документов.

Для расторжения страхователю потребуется совершить следующие действия:

  • страхователь сам подает заявление страховщику о расторжении договора. В документе указывается причина, плюс подаются необходимые документы. Соответствующие пункты договора лучше изучить заранее.
  • От страховщика получается письменное подтверждение о том, что заявление принято и будет рассмотрено. После этого в среднем за 2 недели страховая компания рассматривает вопрос и производит выплаты при их необходимости.
  • Если после двухнедельного срока средства не зачисляются, страхователь повторно обращается в страховую компанию. При получении отказа от возвращения денежных средств страхователь может обратиться в суд для дальнейшего решения дела.

Помимо основных документов в страховую компанию предоставляется заявление, в котором содержатся:

  1. ФИО автовладельца, оформившего страховку;
  2. номер полиса КАСКО;
  3. дата окончания действия договора после его расторжения.

Как вы поняли, страховая может стать инициатором расторжения договора с клиентом. Причины мы указали выше.

У компании останется несколько выходов:

  1. Договориться с автовладельцем — и обоюдно решить вопрос расторжения.
  2. Через судебную инстанцию добиться данного требования (глава 48 ГК РФ).

Как правило, компания имеет полное право требовать прекращения договорных обязательств от клиента. Но в реальности представители страховых организаций решают вопрос через суд.

Помните, что у фирмы должны быть особые основания, чтобы подать исковое заявление.

Шаг 1. Соберите документацию. Подготовьте оригиналы и копии документов заранее.

Шаг 2. Напишите письменное заявление с просьбой расторгнуть соглашение и получить неиспользованную страховую премию.

Шаг 3. Обратитесь в организацию, где вы получали полис. Подайте всю документацию. Получите копию заявления с подписью представителя компании.

Шаг 4. Получите ответ от фирмы страхователя. Так как вы обращались письменно, то и ответ вы должны получить письменно. Срок рассмотрения вашего заявления – не больше 2 недель.

Шаг 6. Ждите перевода премии на расчетный счет в банке.

Шаг 6. Подготовьте судебный иск в случае отказа страховой организации. Не забудьте про доказательства, свидетельствующие о вашей правоте и об отсутствии нарушений. Иск в суд можно подать при игнорировании заявления, а также при невыплате положенной премии.

Шаг 7. Получите исполнительный лист.

Шаг 8. Дождитесь выплаты денежных средств.

Не всегда решать проблему приходится через судебные органы. Страховые компании стараются не участвовать в судебных делах, и разбираются с поступившими обращениями в течение установленного срока. Кроме того, они идут навстречу автовладельцам.

Но, если ваши требования все же проигнорировали, вы можете обратиться с иском в суд.

  • оригинал или копия генеральной доверенности, если все действия совершаются по ней (страхования, продажа и т.п.);
  • оригинал или копия договора купли-продажи, если автомобиль был продан;
  • справка из ГИБДД о гибели транспортного средства в результате ДТП или старости;
  • свидетельство о смерти клиента в случае расторжения договора по соответствующей причине;
  • реквизиты счета в банке, на который необходимо перечислить средства, неиспользованные вследствие досрочного расторжения договора.
  • Страховая премия – это сумма, уплаченная за полис КАСКО.
  • Расходы страховщика – средства, затраченные на ведение договора (30-50% взноса).
  • n – месяцы, оставшиеся неиспользованными.
  • N – общий срок страхования.
  • Страховые выплаты – денежные средства, выплаченные по убытку, если таковой имел место быть.

Как осуществляется возврат средств при расторжении полиса КАСКО?

То есть, клиент может на общих основаниях потребовать от СК расторжения соглашения. Но после передачи данных об этом, банковское учреждение вправе настаивать на возврате оставшейся суммы займа в короткий срок. Если же такое требование не будет выполнено, то автомашина может быть арестована и реализвана на аукционе.

Когда у клиента появилось нежелание сотрудничать со страховщиком, можно приобрести полис КАСКО в другой компании, а затем расторгнуть уже имеющийся договор. Тогда у банка не появится оснований для выставления претензий.

Надо отметить, что прекратить отношения со страховщиком досрочно можно как по соглашению сторон, так и в одностороннем порядке. А вот вернуть внесенные денежные средства не всегда возможно.

Также в договоре может быть указано, что клиент получит страховую премию, выполнив определенные условия. Такой подход также не запрещен действующим законодательством. Каждая компания может указать разные условия.

В любом случае нужно внимательно изучать условия договора перед его подписанием. Тогда можно будет предупредить не только неприятности относительно его досрочного расторжения, но и другие ситуации со знаком минус.

Страховая компания работает для получения прибыли. Поэтому она пытается заключить договор так, чтобы минимизировать выплаты. Работники организации ежедневно сталкиваются со страховыми соглашениями, а рядовые водители — нет. Поэтому клиент может воспользоваться помощью юриста для внесения поправок в черновой вариант договора.

Вопрос возвращения страховой премии имеет достаточно дискуссионный характер в юридических кругах. Одна группа специалистов отмечает лучшею осведомленность страховщиков при заключении договора, условия п. 3 ст. 958 ГК РФ и низкую вероятность возврата средств. А их коллеги-оппоненты убеждены в праве лица вернуть средства, ссылаясь на следующее.

  • Статья 4 ФЗ «О защите конкуренции» определяет страховые услуги как подвид финансовых.
  • Преамбула Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой потребитель — гражданин, который заказывает либо покупает продукцию для удовлетворения собственных потребностей, не связанных с получением прибыли.
  • Статья 32 Закона России «О защите прав потребителей» наделяет потребителя правом аннулировать соглашение о получении определенных работ или услуг в любое время в случае погашения понесенных исполнителем расходов, осуществленных в рамках этого же договора.

Исходя из вышеприведенных нормативно правовых-документов, потребитель вправе расторгнуть соглашение страхования в любое время. Единственное ограничение — разрушение застрахованного имущества, в данном случае — автомобиля (п.1, 2 ст. 958 ГК РФ). Что самое важное, потребитель может получить страховую премию за минусом потраченных компанией-исполнителем средств на выполнение договорных обязательств.

Итак, клиент вправе рассчитывать на премию, если «расторжение договора КАСКО со страховой компанией» состоялось раньше обусловленного договором срока, в двух случаях:

  • наличие данной возможности в договоре;
  • отсутствие ограничения на получение средств в договоре.

Однако во втором случае придется воспользоваться услугами юриста.

Если страховщик в течение 2 недель после написания заявления о расторжении контракта не перечислил средства на указанный счет, клиент должен повторно уведомить компанию о намерении получить премию. Если средств все же нет, тогда гражданин может обратиться в суд.

Нормами, установленными статьей 958 ГК, не урегулирован возврат страховой премии при досрочном отзыве страховки. Но также закон предусматривает возможность устанавливать в соглашении между сторонами иные нормы, например, предусмотреть в некоторых случаях выплату компенсации за неиспользованное время действия полиса за вычетом понесенных компанией издержек.

Узнать, в каких именно случаях предусмотрена компенсация и как она рассчитывается, можно только из Правил страхования или из текста договора. Как правило, страховщики:

  • допускают возврат части страховой премии без каких-либо вычетов, если вероятность наступления страхового случая снизилась до нуля (утрата или гибель ТС, смерть страхователя, продажа авто);
  • возвращают часть взносов за неиспользованный период за минусом издержек, если причина отказа от страховки не связана с вероятностью наступления страхового случая (не устраивают услуги, отпала необходимость в добровольной страховке, поскольку погашен автокредит и т. д.).

Никаких внезапных решений поставщик услуг не принимает: действует только, руководствуясь установленным в компании порядком аннулирования полисов. Но если страховщик, вопреки собственным правилам, откажется возвращать полагающиеся денежные средства, клиент вправе попытаться решить спор в досудебном порядке, а после – обратиться в суд.

Как расторгнуть договор каско: процедура, условия и возврат денег за страховку

В страховании дается две недели на перечисление средств на счет клиента. Некоторые компании производят возврат из кассы. Если деньги вам на счет не приходят, значит, наступило время для беспокойства. Рекомендуем обратиться в компанию и уточнить, на каком этапе рассмотрения находится ваш вопрос. Уточнить номер платежного поручения можно в бухгалтерии.

Если понимания вы не нашли, готовтесь отстаивать свои права. Сначала обратитесь к руководству компании. Рекомендуем направить письменную претензию о том, что вы планируете обратиться в органы правосудия.

Если после изучения правил или консультации со специалистом компании стало ясно, что возврат неиспользованной части предусмотрен, необходимо узнать сумму выплаты. Важно учитывать, что расчет делает страховщик по специальной формуле, которая прописывается в правилах или официальном сайте.

Для определения возврата денег по КАСКО следует:

  1. Размер страховой премии поделить на общее количество дней действия договора. Это необходимо, чтобы определить стоимость КАСКО за 1 день.
  2. Рассчитать количество дней, которые остались до окончания срока действия.
  3. Умножить стоимость дня страховки на оставшееся количество дней действия полиса.
  4. Из полученной суммы отнять расходы на ведение дела (РВД).

Что касается выплаты неиспользованной части страховой премии, то ее финансовые компании перечисляют на личный счет страхователя, в течение 20 рабочих дней, после принятия полного пакета документов.

В случае если фирма нарушает сроки выплаты, то следует обращаться с жалобой в РСА или Центральный банк. При обращении вам потребуется копия заявления о расторжении, с отметкой о принятии от уполномоченного сотрудника страховой.

Если правилами страховщика предусмотрен возврат части страховой премии, скорее всего в них же вы найдете и формулу, которую использует СК для расчета выплаты.

Обычно, компания вычитает из уплаченной страховой премии свои расходы на ведение дел, размер которых может достигать 50%. Кроме того, удержанию подлежат убытки страховщика, понесенные им при выплате возмещения в результате страхового случая.

И только оставшаяся после этого сумма делится на срок, в течение которого должен был действовать договор, а затем умножается на количество неиспользованных дней страховки.

Выплата выдается клиенту наличными или перечисляется на его банковский счет в срок, установленный правилами компании. Если СК по каким-то причинам отказывает в возврате страховой премии или допускает нарушение сроков, обратитесь с письменной жалобой к руководству организации, в ФССН и РСА.

если и такие меры не помогают, придется обращаться в суд.

При досрочном расторжении договора клиент получает назад часть уплаченной суммы. Она рассчитывается следующим образом: (премия-расходы) х n / N- выплаты:

  • Премия – та сумма, которую владелец авто заплатил при покупке полиса.
  • Расходы – сумма, которую потратил страховщик на заключение и обслуживание договора. Их размер колеблется в пределах от 20 до 50% от полученной премии.
  • n – количество неиспользованных месяцев.
  • N – период, на который был заключен договор.
  • Выплаты – суммы, которые получил страхователь в рамках действия договора.

После того, как потребность в расторжении соглашения была удовлетворена, документ больше не будет иметь необходимой силы.

Расторгнуть договор страхования можно только по определенным причинам. Они указываются в правилах страхования, которые определяются компанией страховщиком и прописываются в локальных документах организации, а также в договоре с клиентом.

Обычно закончить действие полиса досрочно можно в следующих случаях:

  1. Если страхователь отказывается от договора.
  2. Если страховщик полностью выполнил свои обязательства перед страхователем.

Страховая компания может добавлять в список дополнительные обстоятельства, вызывающие досрочное завершение договора. Например, когда страхователь отказывается вносить следующую страховую премию, если выбрана рассрочка при оплате полиса.

Либо имела место полная гибель ТС в случае, не обозначенном в договоре в качестве страхового.

Ранее в статье упоминался случай, когда страхователь решил продать свой автомобиль. Если страховщик предусмотрел такой случай, у автовладельца, оформившего полис, имеется возможность получить часть страхового взноса за полис КАСКО.

Для этого достаточно согласия покупателя транспортного средства. По статье 960 ГК РФ договор страхования переоформляется на нового владельца, к которому переходят все права и обязанности по страховке.

В какие случаях клиент компании может досрочно расторгнуть свой полис каско?

Опять же, по правилам страхования, определен чёткий перечень ситуаций, когда полис расторгается досрочно.

Посмотрим, когда возможно досрочное расторжение по правилам топ-3 ведущих страховщиков каско — компаний РЕСО-Гарантия, Ингосстрах, Росгосстрах.

РЕСО-Гарантия:

    • неуплата просроченного очередного страхового взноса
    • исполнение страховщиком обязательств по договору в полном объеме
    • в любое время по требованию страхователя

Ингосстрах:

    • исполнение страховщиком обязательств по договору в полном объеме
    • отказ страхователя от договора
    • утраты (гибели) застрахованного ТС по причинам иным, чем наступление страхового случая;

Росгосстрах:

    • исполнение страховщиком обязательств по договору в полном объеме
    • отказ страхователя от договора.

И главная хорошая новость для владельцев полисов каско — они всегда могут добровольно отказаться от полиса каско до окончания его действия.

В страховании дается две недели на перечисление средств на счет клиента. Некоторые компании производят возврат из кассы.

Если деньги вам на счет не приходят, значит, наступило время для беспокойства. Рекомендуем обратиться в компанию и уточнить, на каком этапе рассмотрения находится ваш вопрос.

Если понимания вы не нашли, готовтесь отстаивать свои права. Сначала обратитесь к руководству компании. Рекомендуем направить письменную претензию о том, что вы планируете обратиться в органы правосудия.

Подробно процедура расторжения обозначена в главе 25-ой ГКРФ, а именно в ст. 450-ой. В соответствии с данной статьей, клиент вправе досрочно прекратить ранее оформленное соглашение страхования.

Но на это необходимо наличие определенных оснований, главным из каких является неисполнение компанией своих обязанностей.  Делается это в порядке подачи заявления, после чего клиенту возвращается рассчитанная сумма.

Также существуют случаи, когда деньги за КАСКО нельзя вернуть, а именно:

  • Если клиент расплачивается за полис КАСКО в рассрочку и не внес очередной взнос;
  • Если соглашение расторгается по причине угона, а компания уже оплатила за это компенсацию;
  • Если клиент сообщил ложные данные при заключении контракта.

Расторжение договора КАСКО при продаже автомобиля

Еще одна причина аннулировать добровольное страхование. Но в этом случае есть несколько нюансов, которые помогут сделать процедуру минимально убыточной.

При досрочном расторжении договора СК имеет право возвратить неиспользованную сумму с вычетом расходов на ведение дела (РВД). Либо не возвращать вовсе, если это прописано условиями договора. Однако есть два способа снизить потери или избежать их совсем.

Способ 1. Продать автомобиль вместе с КАСКО

Если новый владелец автомобиля не против действующего добровольного страхования, то договор переоформляется (оплата сохраняется), а неиспользованная старым владельцем сумма включается в стоимость автомобиля. В итоге:

  • новый владелец получает уже оплаченную страховку, а деньги за нее возвращает старому владельцу;
  • компания просто переоформляет договор без вычета расходов, то есть вся внесенная сумма сохраняется;
  • старый владелец авто возвращает таким образом все неиспользованные средства.

Способ 2. Сразу же застраховать новый автомобиль

Схема такая:

  • вы продаете старый автомобиль;
  • покупаете новый;
  • расторгаете старое соглашение КАСКО;
  • сразу же страхуете в той же компании новую машину, а неиспользованную сумму по расторгнутому договору просите перевести на уплату новой страховки.

Теоретически СК имеет право удержать неиспользованные средства или их часть, если это прописано в договоре. Однако на практике компания вряд ли захочет терять клиента (после такого грабежа только ленивый не переметнется к другому страховщику) и пойдет навстречу, переведя на новую страховку всю сумму.

Клиент вправе по собственному желанию расторгнуть договор страхования КАСКО в случае:

  • продажи объекта страхования (автомобиля);
  • намерения вернуть КАСКО по автокредиту при погашении кредитной задолженности перед банком, в качестве залогового обеспечения по которой выступает застрахованное транспортное средство;
  • кончины страхователя;
  • полной гибели автомобиля (тотал) в ситуации, не признанной в качестве страховой.

При отсутствии в страховой организации утвержденной формы заявление пишется в произвольном виде на имя руководителя компании, указанного в страховом полисе.

При составлении документа необходимо учесть установленные сроки для уведомления СК о намерении расторжения сделки. В среднем указанный период составляет около 14 дней.

Расторжение договора КАСКО не может произойти просто так. Для этого нужна определенная причина. Таким образом, на основании правил страхования, каждая страховая организация устанавливает определенный перечень случаев, при наступлении которых можно расторгнуть полис КАСКО досрочно.

  • Наименование документа, в данном случае – заявление.
  • В основной части излагается суть обращения с отражением:

    Причин, дающих почву для вопроса о досрочном прекращении договора по вашей инициативе, может быть несколько. Всплывают они, когда-либо страховать уже нечего, либо у страховщика возникают непреодолимые трудности. В контексте статей 451 и 958 ГК, эти причины выглядят следующим образом:

    • Несоблюдение условий договора клиентом, в том числе смена личных паспортных данных (фамилия, имя, отчество) или данных автомобиля без своевременного уведомления об этом СК.
    • Утрата документов на авто владельцем может стать причиной для расторжения соглашения, если владелец не устранит данную ситуацию в течение установленного срока.
    • Утеря автомобиля по причинам, которые не являются страховым случаем, например, в случае возгорания из-за неисправности проводки или угона, который не был прописан в качестве страхового случая.

    Требуемая документация

    В страховании существует понятие «расходы на ведение дела» (РВД). Они входят во все без исключения тарифы и составляют от 10% до 40% от общей суммы страховой премии в зависимости от вида страхования.

    Чтобы было понятно, как производится расчет, сделаем это на примере безубыточного полиса.

    Оплачена сумма 100 000 рублей (для удобства счета).

    Срок действия — 12 месяцев, три из которых уже прошли. Оставшийся срок – 9 месяцев.

    Размер РВД 30%.

    100 000 – 30% = 70 000 рублей

    70 000 : 12 х 9 = 52 500 рублей.

    Как и кому пожаловаться на страховую по ОСАГО и КАСКО – регламент подачи претензий

    Рассмотрим ряд существенных факторов, по которым автовладелец вправе досрочно разорвать договор, не потеряв при этом свои деньги:

    1. Продажа автомобиля. Новый владелец может и не заключать договор со страховой компанией, но составление нового договора КАСКО будет основано на документе, подтверждающим сделку куплю-продажи.
    2. Смерть страхователя.
    3. Отмена лицензии страховой компании. Если фирма-страхователь лишилась лицензии на деятельность, то она, по сути, работает нелегально. И клиент вправе расторгнуть договор как на период, пока фирма не восстановит лицензию, так и вообще больше не обращаться в данную организацию (пункт 3 статья 450 ГК РФ).
    4. Отсутствует страховой риск. Пункт 2 статья 958 ГК РФ гласит, что в случае разрушения имущества из-за факторов, не подлежащих под классификацию страхового случая, клиент может прекратить отношения с данной страховой компанией. Например, если машина была уничтожена, то договор автоматически расторгается.
    5. При невыполнении обязательств страховой компании автовладелец также может расторгнуть договор. В статье 451 ГК РФ прописана аннуляция договора в случае несоблюдения его условий любой из сторон.
    6. При досрочном погашении кредита на ТС. Инициатором расторжения документа может выступать автовладелец.
    7. При обоюдном согласии сторон. Если стороны – организация и клиент – пришли к договоренности по данному вопросу, то следует подтвердить согласие каждой стороны заявлениями.
    8. Другие причины, по которым клиент требует расторгнуть договор.

    Договор может перестать действовать и по инициативе страховой организации.

    Автовладелец, желающий расторгнуть договор КАСКО, должен написать заявление.

    Рассчитанная сумма возврата при досрочном расторжении выплачивается страховщиком либо наличным платежом через кассу (для этого потребуется еще раз посетить офис компании), либо безналичным переводом на расчетный счет или банковскую карту.

    Формат получения суммы можно обсудить в момент подачи заявления.

    Присутствует минимальный шанс решить проблему в судебном порядке.

    Следует обратить внимание на выбор даты для прекращения договорных отношений.

    Если в документах предусмотрена возможность получения клиентом остатка денежных средств, необходимо внимательно изучить в каких именно случаях и при соблюдении каких условий можно ли расторгнуть КАСКО и вернуть деньги.

    Сумма возврата = (Премия – Расходы СК)x n/N – Выплаты

    Премия – сумма уплаченная за полис КАСКО,

    Расходы СК – средства, затраченные СК на ведение договора. Обычно эта величина составляет от 30% до 50% страховой премии,

    N – общий срок договора страхования,

    Выплаты – денежные средства, выплаченные по убытку.

    Пример

    Представим, что страхователь 15.10.2016 года решил расторгнуть полис КАСКО, оформленный 15.02.2015 года, по которому была одна выплата в размере 10000. Страховая премия при этом составила 60000 рублей.

    Таким образом, клиент за оставшиеся 4 месяца получит 3860 рублей.

    Возврат премии при расторжении КАСКО будет происходить так:

    1. Проверка правильности заполнения заявления и полноты пакета документов.
    2. Расчет суммы, причитающейся к возврату.
    3. Перевод денежных средств на личный счет страхователю, либо выдача из кассы СК. С этим нужно будет определиться в момент подачи заявления.

    Согласно нормам российского законодательства, владелец транспортного средства имеет право инициировать процесс расторжения договора КАСКО в любой момент, когда он это пожелает.

    Размер такой выплаты может составлять до 40% от стоимости полиса. Надо отметить, что такое удержание денежной суммы предусмотрено статьей 958 ГК РФ.

    При досрочном прекращении договоренностей полностью вернуть уплаченные средства возможно только, когда это предусмотрено их условиями. Если такое положение отсутствует в соглашении, то возврат невозможен даже в судебном процессе.

    СП — страховая премия, выплаченная за приобретение страховки,

    РС — расходы организации, затраченные на исполнение договорных обязательств (до 30-50% договорной суммы),

    n — неиспользованное время,

    СВ — компенсация ущерба, при его наличии.

    Возврат производится на счет страховщика в банковской организации в период до двух недель с момента представления заявления и его рассмотрения.

    Процедура возврата денежных средств должна регламентироваться положениями соглашения. При исчислении размера финансов, подлежащих возврату обязательно должны учитываться:

    • Длительность неоконченного периода действия соглашения;
    • Неуплаченные средства;
    • РВД, включающая комиссионные агентам, подготовку бумаг и т.д.;
    • Размер возмещения, ранее выданногострахователю.

    При подписании договоренностей нужно убедиться в наличии Правил страхования в организации, которые регламентируют процедуру их прекращения.

    В зависимости от обстоятельств, может изменяться и перечень требуемой документации. Но общий список сохраняется. В него входят:

    1. Гражданский паспорт страховщика;
    2. Страховка;
    3. Платежные документы о выплате страховых взносов;
    4. Паспорт ТС.

    Кроме того, могут быть затребованы:

    • Доверенность на совершение сделок, нотариально удостоверенная;
    • Договор о продаже, если авто было реализовано;
    • Справочная информация из дорожной инспекции о гибели ТС из-за столкновения либо от износа;
    • Свидетельство о смерти страхователя при расторжении соглашения;
    • Данные расчетного счета, куда будет перечислена сумма неиспользованных средств, из-за прекращения договорных обязательств раньше срока их окончания.

    РВД в каждой компании устанавливается внутренним регламентом. В среднем, размер РВД составляет от 23 до 40%.

    Например, Иванов Иван оформил договор добровольного страхования 15 ноября 2016 года. За страховой полис Иван заплатил 27 500 рублей.

    В 2017 году Иван решил продавать машину и покупать новую. О своих намерениях он заранее уведомил страховщика.

    Возврат премии = 27 500 * ((365 – 102) / 365) – 40% = 11 880 рублей.

    Таким образом, Иван получит 11 880 рублей на неиспользованный период страхования.

    Если уж назрела необходимость по каким-то основаниям в более раннем, чем это предусмотрено договором разрыве отношений, следует принять во внимание:

    • во-первых – из суммы страхового взноса компанией будет удержано от 10 до 40%, так сказать «процент компании» в зависимости от объема услуг;
    • во-вторых – одного желания вернуть часть сделанных вами взносов не достаточно. Необходимо еще учитывать эту возможность, прежде всего от условий договора страхования, что четко прописано в статье 958 ГК РФ, потому как если это в нем не оговорено, вернуть хоть даже небольшую часть понесенных вами затрат на страхование будет весьма затруднительно.

    Документ должен иметь следующую структуру и содержать такие реквизиты:

    1. в преамбуле (в верхнем левом углу):
      • адресацию на чье-то имя, как правило, это руководителю компании;
      • наименование компании с адресом нахождения;
      • от чьего имени подготовлен с адресом фактического проживания (для обратной связи).

      *если заявление написано по доверенности, то необходимо указать ее номер и в интересах кого действует доверенное лицо.

    2. Наименование документа, в данном случае – заявление.
    3. В основной части излагается суть обращения с отражением:
      • факта страхования и реквизитов полиса;
      • просьбы о: расторжении отношений с детальным, аргументированным описанием обстоятельств, послуживших поводом к этому; перерасчете суммы остатка и возврате излишек на предложенный счет.
    4. Приложение, в котором будут перечислено количество прилагаемых к заявлению документов и количество листов, на которых они составлены.
    5. В заключительной части:
      • дата;
      • личная подпись заявителя либо доверенного лица.

    Как правило, к подобного рода заявлениям требуется предоставить следующий перечень документов, которые как раз и должны будут найти свое отражение в приложении заявления:

    • традиционно – нотариально заверенная копия удостоверения личности, по обыкновению паспорта;
    • собственно сам полис «КАСКО», действие которого прекращается;
    • финансовые документы, подтверждающие выполнение взноса и сумму;
    • соответственно копия документа, на основании которого и произошла ситуация, связанная с расторжением договорных соглашений (договор купли-продажи);
    • реквизиты счета, на который должен поступить возврат уплаченных излишков.

    В каких случаях страховая компания откажет в расторжении?

    Действия недобросовестного страховщика можно обжаловать в контролирующих организациях. Обращения принимает Российский союз автостраховщиков (РСА). Жалобы и обращения принимаются по электронной почте request@autoins.ru. К обращению нужно приложить ксерокопию полиса и заявления, направленного на адрес страхователя.

    Для отправки обращения в РСА заполните форму

    Многие страховые организации в условиях договора автострахования прописывают обязательное условие: расторжение договора КАСКО в случае продажи авто возможно при условии, что страхователь заранее письменно уведомил страховщика о продаже автомобиля и намерении расторгнуть страховое соглашение. Если заранее не оповестить страховщика о своих намерениях, то можно получить отказ в расторжении договора.

    Кроме этого, многие страховые организации расторгают договор, но отказывают в выплате неиспользованной части страховой премии в том случае, если страхователь решил расторгнуть по собственному желанию. Данное условие должно быть прописано в правилах страхования.

    Вернуть деньги можно и не через страховщика, а через покупателя (если авто куплено новым собственником вместе с добровольной страховкой). Такая возможность предусмотрена ст. 960 ГК. Страховые права перейдут к новому владельцу, если продавец вовремя уведомит об этом другую сторону (для этого в офисе необходимо составить соответствующее заявление).

    Покупатель вправе отказаться от доплаты за КАСКО, тогда прекращение действия полиса неизбежно. Для возвращения причитающихся средств необходимо также посетить офис и подать заявление. Не стоит затягивать с этим, поскольку возмещение за неиспользованное время будет рассчитываться со дня обращения в офис, а не с даты продажи авто.

    Согласно ГК РФ (п. 2 ст. 958) гибель ТС по обстоятельствам, не предусмотренным соглашением, влечет за собой разрыв деловых отношений. Страховщик не несет ответственность за гибель ТС из-за неисправной проводки или утраты в результате умышленных действий страхователя. Однако поставщик услуг может возместить часть расходов за неиспользованное время, если это предусмотрено Правилами страхования в данной компании (без учета РВД).

    Спорные вопросы

    Зачастую покупатели полисов недоумевают, на основании чего с них удерживают двадцать три процента при расторжении соглашения. Между тем, удержание обусловлено структурой, из которой состоит страховой тариф.

    Структура тарифа

    Наименование Процентная ставка
    Ставка нетто, которая расходуется для выплат 77%
    Издержки на работу страховой компании 20%
    Отчисления для создания резерва 3%

    Итак, получается, что издержки организации в любом случае составят двадцать три процента. Не важно, останется клиент в компании или нет.

    Поэтому, хозяин авто, который решил разорвать договоренность, и возмещает двадцать три процента.

    Но законно ли требования об удержании 23 % с точки зрения законодательства? Статья 958 Гражданского кодекса и Закон «Об ОСАГО» говорят лишь о том, что компания имеет право удержать часть премии. Сумма удержания зависит от срока действия соглашения. Поэтому активные автовладельцы обращаются в суд и выигрывают процесс.

    Образец заявления

    Документ должен составляться в письменном произвольном формате в двух экземплярах с учетом основных требований. Он должен содержать следующие позиции:

    • Наименование страховой организации и её сведения о ней;
    • Данные заявителя;
    • Информацию о застрахованном объекте, заключенном договоре, размере страховой премии;
    • Просьбу о прекращении договорных отношений и возврате денежных средств на указанный счет;
    • Доказательства, вынуждающие принять решение о прекращении договорных обязательств;
    • Число и подпись.

    Скачать заявление о расторжении договора страхования КАСКО (образец)

    Пример из практики

    Банк хотел удержать с клиента 35% процентов за расторжение договора КАСКО до начала срока его действия. Московский городской суд защитил права автовладельца (дело № 33-39397). Компания хотела удержать с клиента тридцать пять процентов. Банк указал, что тридцать пять процентов идут в счет возмещения издержек на ведение дела автовладельца. Автовладелец направил претензию в компанию, и

    получил ответ, что страховую премию ему не вернут. Следующим шагом обиженного клиента банка стало обращение в суд.

    Суд пояснил, что договор начинал действовать с 9 октября, а истец заявил о желании разорвать договоренность 4 октября. В связи с этим банк не мог понести никаких затрат, связанных с исполнением договора. Ст. 958 Гражданского кодекса дает право расторгнуть договор в любое время. Этим правом и воспользовался истец.

    В итоге суд обязал банк вернуть не только премию, но и компенсировать автовладельцу моральный ущерб. А также выплатить штраф по Закону «О защите прав потребителей».

    Разбирательство между банком и страхователем – частое явление, которое можно встретить в судебной практике, в результате отказа возврата по КАСКО. Автолюбители обращаются, когда страховщик отказывает в выплате или нарушает сроки выплаты.

    Во втором случае все проще, поскольку нарушены права клиента и есть официальный документ, согласно которому финансовая компания приняла полный пакет документов для расторжения.

    Что касается первого случая, то тут разбирательство происходит в пользу страховой компании. Как уже было сказано выше, если по ОСАГО условия возврата строго оговорены, то по КАСКО страховщик сам решает, выплачивать деньги при расторжении или нет.

    При этом клиент должен понимать, что все расходы, связанные с ведением дела будут оплачиваться за счет собственных средств.

    Конечно, бывают исключения, когда суд встает на сторону клиента. Такое бывает в том случае, если клиенту удается доказать, что финансовая организация нарушила условия полиса. Однако на практике такое бывает крайне редко.

    Если вы обращались в офис страховой компании, с целью расторжения бланка добровольной защиты, предлагаем поделиться своим опытом и рассказать читателям нашего портала:

    • в какой компании покупали полис;
    • согласилась ли организации вернуть часть денег, поскольку кредит был полностью погашен или был получен отказ;
    • как происходила процедура расторжения;
    • сколько денег вернули.

    Будем рады, если после прочтения статьи вы поставите лайк и поделитесь статьей со своими друзьями в социальных сетях.

    Подробнее о том, как расторгнуть договор ОСАГО читайте далее.

    Заключение

    Итак, можно вернуть деньги и разорвать договоренность со страховой компанией. Но не стоит полагать, что сделать это будет легко. Нужно готовиться, что организация может ответить отказом. В этом случае нужно  обратиться в контролирующие организации и суд.

    — Владелец полиса каско вправе досрочно отказаться от него.

    — При досрочном расторжении полиса каско страховая компания рассчитывает сумму возврата неиспользованной части премии.

    — Сумма возврата выплачивается наличными или на банковскую карту.

    — При досрочном расторжении полиса каско существует риск потерять накопленные скидки за безаварийную езду.

    — После расторжения автовладелец может снова застраховать автомобиль по каско в этой же компании или в другой.

    Правила страхования каско

    Расторжение полиса ОСАГО

    Итак, можно вернуть деньги и разорвать договоренность со страховой компанией. Но не стоит полагать, что сделать это будет легко. Нужно готовиться, что организация может ответить отказом. В этом случае нужно  обратиться в контролирующие организации и суд.

    Для заключения договора каско необходимо предоставить следующие документы:

    • паспорт (или иное удостоверение личности);
    • свидетельство о регистрации транспортного средства;
    • иное по требованию страховой компании. С полным перечнем можно ознакомиться в статье Путеводителя «Документы для оформления полиса каско»

    На основании акта осмотра транспортного средства, а также необходимых подсчётов будет определена страховая сумма.

    Представитель страховой компании на основании переданных документов заполнит полис каско – внесённые данные нужно проверить. Если ошибок нет, то можно подписать полис и оплатить стоимость страховки (в ряде случаев это можно сделать поэтапно).

    Страховка начнёт действовать со времени, указанном в полисе. Как правило, это 00 часов 00 минут последующего за оформлением страховки дня.

    В большинстве случаев вся процедура оформления полиса каско не превышает 20 минут.

    Страхователь перед заключением КАСКО подает заявление и документы на предмет полиса, после чего получает мотивированный ответ. Он может быть как положительным, так и отрицательным.

    Отказ в заключении КАСКО может быть устным и письменным. И обжаловать его можно только в судебном порядке при большом желании получить страховку именно у определенной компании.

    На практике при оформлении КАСКО принципиальных оказывается незначительное количество, и большинство людей обращаются в другую страховую компанию.

    Оставьте комментарий

    Adblock
    detector