Расторжение договора КАСКО – сколько денег удастся вернуть, и как расторгнуть КАСКО правильно?

Содержимое

Причины для разорвания договора до начала действия

Когда страховщик не дает своего согласия на расторжение договора и не собирается давать по этому поводу объяснений, есть смысл обратиться в суд.

Важно! Подавать заявление нужно в судебный орган по месту регистрации страховой компании.

Но прежде чем подавать иск нужно соблюсти досудебную процедуру урегулирования конфликта:

  1. Расторжение договора КАСКО – сколько денег удастся вернуть, и как расторгнуть КАСКО правильно?Согласно установленному порядку необходимо направить письменную претензию на имя руководителя СК. В ней нужно описать ситуацию и указать Ф.И.О. специалиста, который отказал расторгнуть договор без видимой на то причины. Согласно действующему законодательству письменный ответ должен прийти в течение 15 дней с момента получения претензии.
  2. Если ответ не пришел или вы получили немотивированный отказ, тогда можно писать заявление в судебные органы. В заявлении следует корректно, без эмоций описать конфликтную ситуацию.
  3. Помимо заявления нужно оплатить госпошлину.
  4. После сдачи пакета документов для судебного разбирательства назначается дата заседания.

Хотя КАСКО относят к добровольному страхованию, найти банк, который согласиться оформить автокредит без него достаточно сложно. Сумма же страховых взносов внушительная, поэтому не лишним будет знать в каких случаях можно досрочно отказаться от КАСКО. Основания для расторжения договора КАСКО прописаны на законодательном уровне.

При необоснованном отказе в разрыве договорных отношений автовладелец вправе написать претензию руководству компании или подать в суд.

Итак, как расторгнуть договор КАСКО? Необходимо обратиться в офис страховщика и подать соответствующее заявление в письменном виде. Захватите с собой паспорт, оригинал полиса, а также квитанцию, подтверждающую оплату страховки.

расторжение каско возврат денег

Сделать это может лично страхователь или его представитель по нотариально заверенной доверенности. При подаче заявления попросите сделать его копию с отметкой о принятии обращения. Этот документ пригодится в случае возникновения спора. Если сотрудник компании отказался принимать заявление, отправьте его по почте заказным письмом. Договор считается расторгнутым с даты, когда клиент обратился к страховщику с соответствующим требованием.

Автовладелец, приобретающий полис КАСКО, или же выгодоприобретатель могут написать заявление о расторжении соглашения в любое время. В соответствии со статьей 958 ГК РФ страховщик обязан согласиться с требованием. При этом не в каждом случае можно вернуть обратно выплаченные страховой компании средства.

Страховая компания, в свою очередь, не может со своей стороны без согласования с клиентом расторгнуть договор. Это прописано в статье 48 ГК РФ.

Но и этот шаг делается только после соответствующего судебного постановления.

Как уже упоминалось, страховка прекращается, если произошла гибель ТС при обстоятельствах, не обозначенных в качестве страхового случая. В этом случае окончание действия договора происходит досрочно.

Страховщик же возвращает часть оплаченной страховой премии. Она рассчитывается пропорционально времени действия полиса. Расчет обратной выплаты идет по дням, а любые вычеты считаются незаконными.

Если страхователь самостоятельно решает расторгнуть договор, а страховой случай еще может произойти, страховщик самостоятельно принимает решение — возвращать средства страхователю полностью или частично, либо же удержать все средства. Решение принимается в соответствии с правилами страхования и условиями, прописанными в договоре.

Любой страховщик указывает в правилах раздел, охватывающий вопрос расторжения договора. Там указываются подробные сведения, при каких обстоятельствах возвращаются деньги и каким образом рассчитывается возвращаемая сумма.

Важно! Страховщик может прекратить действие КАСКО только в случае, когда страхователь грубо нарушил условия соглашения.

можно ли расторгнуть договор каско

Чтобы избежать финансовых потерь при расторжении соглашения о КАСКО необходимо придерживаться следующих правил:

  1. Представить страховщику заявку о расторжении договорных обязательств, обосновав такое действие и приложить нужную документацию. Чтобы избежать обмана, стоит заранее изучить внимательно договорные положения, особенно правомочия и обязанности его участников.
  2. Зарегистрировать его в СК и получить подтверждение его принятия к рассмотрению. С этого дня начинает идти двухнедельный срок рассмотрения заявки. В этот период должно быть принято решение и произведена выплата оставшихся средств, если она предусмотрена пунктами соглашения.
  3. Если с окончанием срока выплаты не будут произведены, необходимо снова обратиться в организацию. При отказе в возвращении средств нужно обращаться в суд для решения спорной ситуации.

Обращаясь в офис страховщика, важно знать, как происходит возврат страховки КАСКО. Все что вам необходимо, это выполнить несколько простых шагов.

Порядок оформления возврата:

  1. Подготовка документов. Прежде чем обращаться в центральный офис финансовой компании, будьте готовы изучить правила и понять, есть у вас право на досрочное расторжение страхового соглашения или нет. Далее предстоит подготовить полный пакет документов. Что именно вам потребуется, рассмотрим ниже в нашей статье.
  2. Визит в офис и заполнение заявления. В офисе потребуется заполнить бланк заявления, в котором указать:
  • личные и паспортные данные;
  • номер страхового полиса;
  • причину расторжения;
  • реквизиты личного счета;
  • перечень документов, которые прикладываете к заявлению;
  • дату, подпись и расшифровку.

Крупные страховщики самостоятельно заполняют документ и дают своему клиенту для ознакомления и подписи.

  1. 3. Получение копии заявления. По итогам визита у клиента на руках должна быть копия заявления, с отметкой о принятии. Документ пригодится в том случае, если организация нарушит сроки возмещения или вовсе не перечислит средства

Итак, чтобы получить свои денежки назад, необходимо следовать простой инструкции:

  1. Обратитесь в страховую компанию, где вы оформляли КАСКО.
  2. Составьте письменное заявление о прекращении контракта КАСКО с указанием причин.
  3. Подготовьте документы, подтверждающие сложившиеся обстоятельства.

Как написать заявление? Обращение подготовьте в произвольной форме, так как специального бланка не предусмотрено. В обязательном порядке укажите:

  1. Полную информацию о страховой компании (Ф.И.О. руководителя, полное наименование, адрес, контактные телефоны).
  2. Подробную информацию о заявителе, то есть о себе (Ф.И.О., адрес проживания, паспортные данные). Допустимо доверить оформление возврата другому лицу. В таком случае укажите реквизиты доверенности.
  3. В основном тексте заявления пропишите дату и номер страхового контракта, сумму премиальных выплат, сведения о застрахованном имуществе (марка, модель, госномер, индивидуальный номер и прочее). Также пропишите срок действия соглашения.
  4. Пропишите просьбу о прекращении сотрудничества с указанием причины, по которой вы желаете разорвать контракт. Не забудьте о прошении возместить невостребованные денежные средства — остаток страховой премии.
  5. Укажите, по какому адресу направить уведомление о принятом решении, а также банковские реквизиты своих счетов.
  6. Затем перечислите документы, прилагаемые к заявлению. Например, договор купли-продажи или дарения, свидетельство о смерти и наследовании и так далее.

Проставьте дату, подпись и расшифровку своей подписи. Заявление готово.

расторгнуть договор каско и вернуть деньги

Следовательно, ответ на вопрос, можно ли расторгнуть КАСКО и вернуть деньги, в большинстве случаев положительный. Все зависит от сложившихся обстоятельств, последовательности и своевременности действий.

Бланк для подготовки заявления

Согласно Гражданскому кодексу, а именно статье 958, владелец автомобиля или выгодоприобретатель может в любое время составить заявление о прекращении сотрудничества по своей инициативе, а страховщик обязан его принять. При этом все та же норма права гласит, что в подобных случаях гражданин не вправе рассчитывать на возвращение уплаченных денежных средств, являющихся страховой премией.

Иными словами, у человека пропала вероятность наступления страхового случая, к примеру, при продаже машины. В этой ситуации страховщик будет принимать решение о возврате средств или вовсе откажет автовладельцу в выплате на основании норм, которые определяет подписанный договор страхования, в том числе и на основании своих внутренних правил. Разумеется, если они не противоречат действующему законодательству.

Перед тем как расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги нелишним будет обратиться за помощью к квалифицированным юристам, работающим в этой сфере. Они знают большинство уловок, используемых страховыми компаниями, и помогут правильно сориентироваться в сложившейся ситуации.

Обратите внимание, что страховщик не имеет возможности поступить таким образом, так как нарушит нормы права, предусмотренные главой 48 Гражданского кодекса.

Намереваясь прекратить сотрудничество со страхователем, собственнику машины или выгодоприобретателю следует подготовить заявление с соответствующим ходатайством. В тексте данного документа необходимо отобразить:

  • Личные данные собственника страховки.
  • Номер полиса.
  • Дату заключения соглашения.
  • Обстоятельства, ставшие причиной данного намерения.

Помимо самого заявления, гражданину следует приложить копию полиса, а также иметь при себе оригинал (иногда его просят предъявить).

В случае если в ходе проверки не будет выявлена задолженность по оплате страховой премии, соглашение будет расторгнуто, а часть денежных средств, предназначенная для возврата, будет передана автовладельцу.

Однако, первое, что необходимо сделать, перед тем, какрасторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги – детально изучить подписанное соглашение. Как правило, в тексте имеется пункт, описывающий необходимые действия, выполнение которых позволит осуществить данную процедуру, а также возможные последствия.

При обращении в страховую компанию для расторжения договора КАСКО потребуется предоставить полный пакет документов, включающий в себя:

  1. Паспорт страхователя. Расторгнуть договор может только страхователь, то есть тот, кто заключал страховое соглашение и оплачивал стоимость полиса. Если страхователь не может лично обратиться для расторжения в офис компании, это может сделать другое лицо на основании нотариальной доверенности.
  2. Договор купли-продажи. Предоставить оригинал договора нужно в том случае, если причина расторжения – продажа автомобиля.
  3. Свидетельство о смерти и документ на право собственности. Наследник может обратиться в страховую компанию спустя 6 месяцев после смерти страхователя. При себе необходимо иметь свидетельство о смерти собственника и документ, подтверждающий право собственности на транспортное средство, в отношении которого был оформлен полис КАСКО.
  4. Реквизиты расчетного счета. Практически все страховые компании перечисляют денежные средства безналичным платежом, на расчетный счет страхователя.
  5. Заявление на расторжение. Заявление можно написать как в свободной форме, так и по утвержденному образцу страховой компании. Примерный бланк заявления на расторжение договора КАСКО можно скачать на нашем сайте по ссылке.

Причины прекращения договора

Согласно ст.958 главы 48 Гражданского кодексазаемщик может расторгнуть договор КАСКО в любой момент. Страховые компании не в восторге от данного обстоятельства, поэтому и установили свой порядок прекращения действия договора. Для того, чтобы вернуть деньги за страховку нужно соблюдать все формальности и заручиться фактами.

При автокредите

Включение страховки КАСКО в договор автокредитования происходит «добровольно-принудительно». Без нее кредит в большинстве случаев не одобрят или же изменятся условия. Можете ли вы отказаться от полиса, если машина еще в кредите? Конечно. Популярным выходом из ситуации является внесение платежей по КАСКО только за первый год действия автокредита.

Важно! Заранее уточнить условия кредитования, а именно нет ли в договоре пункта о том, что оплата по КАСКО должна осуществляться в течение всего периода кредитования. Данное правило исключает возможность изменить график в оплаты страховки.

Некоторые банки назначают штрафы своим клиентам при выявлении факта неоплаты страховки. Этот нюанс должен быть отражен в кредитном договоре. Если его нет, тогда можно смело отказываться от продления полиса.

Возврату подлежит не вся сумма, а только часть выплат, которая относится к неиспользованному кредитному сроку.

Существует 2 варианта выплаты:

  1. Возврату подлежит вся сумма переплаты без комиссий.
  2. Компенсируется страховая выплата за минусом определенного процента.

На законодательном уровне прописан перечень оснований для досрочного расторжения договора КАСКО:

  • Смена владельца машины.
  • Смерть собственника.
  • Отзыв лицензии у СК.
  • Утилизация ТС.

В этих случаях автовладелец может рассчитывать на денежную компенсацию после расторжения договора.

При продаже автомобиля

Продажа автомобиля – это популярная причина приостановления действия добровольного автострахования. Тем не менее, с моментом возврата денег здесь не все так просто.

Основные нюансы, с которыми можно столкнуться:

  • Из страховой премии вычитывают оплату за ведение страхового дела. Это вполне законно – п.3 ст. 958 ГК РФ. Размер комиссии колеблется в пределах 10-40%.
  • Полис КАСКО может быть переоформлен на нового владельца (ст.960 ГК). Соответствующее заявление нужно написать в офисе компании. В этом случае авто продается в комплекте со страховкой, страховщик ничего не возвращает, так как полис и дальше считается действительным, только фигурирует в нем другой страхователя.
  • Если покупатель отказался доплачивать за КАСКО, необходимо расторгнуть страховой договор незамедлительно. Возмещение будет рассчитываться со дня подачи заявления, а не продажи ТС.

В связи со смертью страхователя

Со смертью страхователя договор КАСКО можно расторгнуть. Сделать это вправе наследники.

Внимание! Оповестить СК о том, что страхователя нет в живых лучше до получения свидетельства на наследство. Это дает право на получение неизрасходованной части страховой премии.

Если же новый собственник решил застраховаться, тогда полис переоформляется на его имя.

При отзыве лицензии

Если у страховой компании была отозвана лицензия, ее клиент может отозвать страховку досрочно (п.3 ст. 450 ГК). При этом существует 2 варианта развития событий:

  1. Договор приостанавливает свое действие на время. После устранения проблем с лицензией он возобновляется. В этом случае страховые взносы не возвращаются.
  2. Разорвать договор в одностороннем порядке. Страховая премия возвращается автовладельцу.

Другие причины

Существуют и другие основания для законного аннулирования полиса КАСКО:

  • Угон, если он не входит в перечень страховых случаев.
  • Несоблюдение условий договора.
  • Утилизация авто.
  • Увеличение страховых рисков в результате поломки сигнализации, хранения ТС возле дома вместо гаража.

Некоторые из этих причин препятствуют возврату средств. Например, нарушение условий договора или повышение рисков. В любом случае все ситуации рассматриваются специалистами СК индивидуально.

Ст. 958 ГК обязывает страховщиков возвращать деньги за страховку по автокредиту. Но если в договоре есть пункт о не возврате части страховой премии при досрочном погашении кредита, тогда автовладелец не получит ничего.

Погашение автокредита досрочно не значит, что страховой полис также приостановил свое действие. За него и дальше нужно будет платить, пока страхователь не обратится в СК. Для того чтобы получить обратно часть средств, потраченных на КАСКО нужно:

  1. Обратиться с заявлением в СК как только будет внесена последняя часть кредита.
  2. С собой нужно взять паспорт, кредитный договор, справку из банка об отсутствии долга.
  3. Сумма возврата должна составлять страховую премию за вычетом суммы, которая приходилась на период действия договора кредитования.

Разорвать договор КАСКО может как страхователь, так и страховщик. Расторжение в одностороннем порядке возможно в следующих случаях:

  • При оформлении была предоставлена ложная информация и при проверке документов это выявили.
  • У страхователя произошли изменения, которые затронули сам полис, и он не известил о них страховщика. Например, был заменен паспорт.
  • Страхователь нарушил правила, установленные соглашением. Например, оставлял авто ночью в неположенном месте.
  • Утрачен паспорт ТС.
  • Потеряно регистрационное свидетельство.

Если полисом предусмотрена оплата взносов в рассрочку (подробнее о том, как можно приобрести полис в рассрочку и какова его стоимость, можно узнать тут), в нем прописываются даты внесения каждого из них. Неуплата их в указанный срок автоматически влечет за собой прекращение страхования. Если вы решили расторгнуть договор страхования, можно просто не вносить этот взнос, и он прекратиться, а вам не придется ничего требовать со страховой компании. Но это касается только безубыточных договоров.

В любом случае перед тем, как подписать полис, внимательно читайте правила страхования и не стесняйтесь задавать вопросы специалисту. Он обязан ответить вам на них. Если вы не получаете вразумительного ответа, лучше обратитесь в другую страховую компании. Таким образом мы ответили на вопрос можно ли отказаться и расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги. Удачи всем!

Первопричины, почему владелец автомобиля вправе так поступить, множественны, и статья 958 ГК РФ говорит, что клиент может досрочно расторгнуть договор КАСКО в любое удобное время.

Как и кому пожаловаться на страховую по ОСАГО и КАСКО – регламент подачи претензий

Рассмотрим ряд существенных факторов, по которым автовладелец вправе досрочно разорвать договор, не потеряв при этом свои деньги:

  1. Продажа автомобиля. Новый владелец может и не заключать договор со страховой компанией, но составление нового договора КАСКО будет основано на документе, подтверждающим сделку куплю-продажи.
  2. Смерть страхователя.
  3. Отмена лицензии страховой компании. Если фирма-страхователь лишилась лицензии на деятельность, то она, по сути, работает нелегально. И клиент вправе расторгнуть договор как на период, пока фирма не восстановит лицензию, так и вообще больше не обращаться в данную организацию (пункт 3 статья 450 ГК РФ).
  4. Отсутствует страховой риск. Пункт 2 статья 958 ГК РФ гласит, что в случае разрушения имущества из-за факторов, не подлежащих под классификацию страхового случая, клиент может прекратить отношения с данной страховой компанией. Например, если машина была уничтожена, то договор автоматически расторгается.
  5. При невыполнении обязательств страховой компании автовладелец также может расторгнуть договор. В статье 451 ГК РФ прописана аннуляция договора в случае несоблюдения его условий любой из сторон.
  6. При досрочном погашении кредита на ТС. Инициатором расторжения документа может выступать автовладелец.
  7. При обоюдном согласии сторон. Если стороны – организация и клиент – пришли к договоренности по данному вопросу, то следует подтвердить согласие каждой стороны заявлениями.
  8. Другие причины, по которым клиент требует расторгнуть договор.

Договор может перестать действовать и по инициативе страховой организации.

Причинами являются:

  1. Нарушения условий договора. Например, автовладелец изменил условия хранения транспортного средства, потерял документацию на него.
  2. Возникли обстоятельства, увеличивающие риск появления страхового случая. Например, собственник авто потерял ключи, снял сигнализацию с ТС. Если он не сообщил об этом фирме, то договор может быть расторгнут.

На практике могут быть и другие основания. Мы перечислили самые распространенные.

Как вы поняли, страховая может стать инициатором расторжения договора с клиентом. Причины мы указали выше.

Фирма-страхователь должна обязательно удовлетворить желание клиента.

У компании останется несколько выходов:

  1. Договориться с автовладельцем — и обоюдно решить вопрос расторжения.
  2. Через судебную инстанцию добиться данного требования (глава 48 ГК РФ).

Как правило, компания имеет полное право требовать прекращения договорных обязательств от клиента. Но в реальности представители страховых организаций решают вопрос через суд.

Помните, что у фирмы должны быть особые основания, чтобы подать исковое заявление.

Перечислим их:

  1. Клиент предоставил ложные данные, оформляя полис КАСКО.
  2. На авто не стало вдруг сигнализации.
  3. Машина перестала храниться в гараже. Ее собственник оставляет на неохраняемой стоянке.
  4. Автовладелец пользуется услугами нелицензированных СТО. В машине могли появиться нарушения в электросистеме.
  5. У клиента образовались просрочки по денежным взносам.
  6. Автомобилист потерял ПТС. Нет разницы, было ли это умышленно или случайно. 
  7. Собственник машины потерял свидетельство о регистрации ТС.
  8. Владелец поменял фамилию. На полисе КАСКО она будет другой.
  9. Клиент не соблюдал требования договора и обязанности, указанные в нем.
  1. Изучить порядок прекращения договорных отношений и возвращения части взносов, если такая компенсация вообще предусмотрена. Порядок обозначен в письменном соглашении или в Правилах страхования (приложение к договору). Если порядок не прописан в указанных документах, то процедура расторжения проводится по общим правилам, закрепленным в гражданском кодексе, а значит без выплаты компенсации.
  2. Составить заявление в произвольной форме, но в соответствии с основными требованиями к оформлению данного документа: «шапка», суть обращения с указанием реквизитов выданного полиса, причин, по которым следует прекратить деловые отношения, с какой даты, реквизиты банковского счета для перевода денежных средств, перечень прилагаемых документов, подпись, дата составления заявления.
  3. К заявлению приложить документы, служащие доказательством наличия веской причины для прекращения отношений, а также правоустанавливающие и удостоверяющие личность:
  • паспорт и нотариально заверенная копия;
  • полис и квитанция об оплате страховых взносов;
  • документы на ТС;
  • доказательства – копия договора купли-продажи, справки о снятии с учета в случае угона/утилизации, свидетельство о смерти страхователя, либо свидетельство о праве на наследство (в зависимости от обстоятельств).
  1. Собранный пакет документов с заявлением подается представителю страховщика. Если заявление не было принято, можно обжаловать действия страхового агента, написав обращение на имя директора (письменный ответ готовиться в течение 15 дней, его можно использовать для обращения в суд).
  1. Внимательно ознакомьтесь с договором. Изучите пункты о правах и обязанностях обеих сторон.
  2. Особое внимание уделите вопросу денежных компенсаций за досрочное прекращение договора.
  3. Определитесь с моментом отказа от услуг страховщика. Это может существенно повлиять на компенсацию.
  4. Подайте в компанию письменное извещение о своих намерениях расторгнуть каско досрочно.
  5. Дождитесь решения страховщика по вашему вопросу. На рассмотрение условий и проведение расчетов отводится 2 недели.
  6. После получения ответа и решения вопроса в вашу пользу нужно сдать полис в страховую.

В каких случаях можно вернуть часть денег за ОСАГО?

Имеет ли право клиент вернуть деньги за КАСКО при досрочном погашении и в каких случаях

При автокредите

При отзыве лицензии

Другие причины

Разберемся, почему так происходит, и в каких ситуациях вернуть деньги не получится.

Прежде всего, автовладелец должен обратить внимание на то, что:

  1. Договор КАСКО должен быть расторгнут досрочно. Если его время действия истекло, то получить премиальную выплату не получится.
  2. В документе должен быть раздел, в котором предусмотрен порядок расторжения договора. В нем также должны быть прописаны условия, при которых документ можно считать расторгнутым. Если такового раздела нету, то расторжение соглашения осуществляется по общим правилам и премия не выплачивается.

Предусмотрены случаи, когда досрочно договор расторгается, но денежная выплата не перечисляется на счет клиента.

Перечислим их:

  1. Документ был расторгнут в связи с угоном автомобиля.
  2. Договор потерял свою силу в случае полной гибели транспортного средства, которая произошла в результате страховых обстоятельств. Фирма-страхователь при этом уже возместила ущерб автовладельцу.
  3. Клиент не оплатил положенный взнос за приобретение полиса. Это в том случае, если полис приобретался в рассрочку.
  4. Страхователь сообщил представителю компании неверные, ложные сведения о себе или ТС.
  5. В условиях договора нет пункта о получении премиального возврата по страховке.
  6. Договор действовал в течение 10 и более месяцев. Обычно полис делают ежегодно.

При других обстоятельствах клиент, застраховавший автомобиль, сможет рассчитывать на возврат денежной премии.

Как подсчитать сумму возврата по КАСКО?

Определить, какую сумму премии вернуть клиенту, может только страховая компания. Она будет опираться на внутренние правила и инструкции, действующие в организации.

Но все же специалисты выявили статистику, согласно которой, можно примерно подсчитать, сколько вы сможете вернуть.

  1. Возвращается сумма пропорциональная не прошедшему сроку действия договора. Например, 70% возвращают, когда период действия договора составлял 30%, или же 60% вернут, если действовал договор 40% от общего срока.
  2. Вычитают из получившейся суммы убытки, предусмотренные в страховых случаях.
  3. Из суммы минусуют невыплаченные взносы (если полис приобретался в рассрочку).

В КАСКО предусмотрена также и формула для расчета премиальной выплаты.

Усредненная формула для расчета примерного значения доли средств, подлежащих возврату страхователю при расторжении сделки:

S = (ВзП * Число дней до даты окончания договора * К / 365) – ВСС,

где:

S — сумма к возврату,
ВзП — размер взноса по полису,
ВСС — все оплаты по страховым случаям,
К – тарифный коэффициент, изменяемый в пределах 0,5-0,9.

Используя данную формулу, вы можете подсчитать премиальный остаток.

Помните, что формула для расчета приблизительная.

Теперь, ознакомившись с данной статьей, вы будете знать, когда и как можно расторгнуть договор со страховой компанией. Следуйте инструкции, указанной выше, тогда проблем с расторжением соглашения не возникнет.

Читайте и другие наши статьи, а полезной информацией делитесь в комментариях.

  1. ФИО автовладельца, оформившего страховку;
  2. номер полиса КАСКО;
  3. дата окончания действия договора после его расторжения.

Страховщик проверяет по полису, не является ли его владелец должником. В случае, когда все страховые премии были выплачены своевременно, происходит перерасчет средств, которые будут возвращены владельцу полиса.

При этом каждая страховая компания использует свои методы перерасчета. И получить максимальное количество средств можно только за счет более ранней подстраховки.

Можно ли досрочно расторгнуть договор страхования:В качестве страховщика будет полезно выбирать ту компанию, которая в своих правилах страхования учитывает возможность получить обратно средства, внесенные за КАСКО, при продаже транспортного средства (подробнее о том, как выбрать страховую компанию, мы писали здесь).

А страхователю потребуется оформить договор на условии оплаты в рассрочку. При оплате договора по частям наиболее оптимальным условием будет расторжение соглашения в день, когда необходимо выплатить очередную страховую премию.

В этом случае ни одна сторона не остается в долгу перед другой, а страхователю не будут урезать выплаты с помощью вычетов.

Кроме того, предусмотрена возможность соглашения сторон, когда достигается обоюдная договоренность о решении проблемы мирным путем. Если же речь идет об одностороннем прерывании, то инициатором может стать как автовладелец, так и СК.

Поэтому, когда застрахованный автолюбитель погашает кредит раньше срока, появляется желание вернуть часть неиспользованной премии.

Порядок расторжения определяет страховая организация. Для этого необходимо внимательно изучить правила страхования. Что касается закона, то согласно п. 3 статьи 958, при досрочном расторжении по инициативе страхователя, страховая премия к возмещению не полагается, если иное не предусмотрено договором.

Случаи, предусмотренные правилами и договором:

  1. Возврат по полису КАСКО при продаже автомобиляи погашении кредита

Ряд страховых компаний готовы вернуть средства по КАСКО после продажи машины в том случае, если страхователь выполнит ряд обязательных условий.

Необходимо:

  • Погасить кредит и обратиться к страховщику с документом. Это необходимо для изменений условий договора, а именно выгодоприобретателя, которым выступал кредитор.
  • После внесения изменений написать заявление, на имя руководителя, в котором оповестить, что транспортное средство в ближайшее время будет продано.
  • После продажи автомобиля в течение 5 дней написать заявление на возврат по КАСКО.
  1. 2. Смертисобственника

Это второе и последнее исключение из правил, когда финансовая организация готова вернуть средства. Наследнику по закону необходимо:

  • обратиться в офис страховщика с документом, что кредит погашен;
  • предъявить завещание, согласно которому можно установить наследника;
  • написать заявление на расторжение договора.

Единственный минус, обратиться в офис финансовой организации наследник сможет только спустя 6 месяцев. Однако компенсация будет рассчитываться не с даты визиты, а с момента смерти владельца машины.

Что касается полной гибели автомобиля, то страховая организация не делает возврат на законном основании. Объясняется это тем, что после выплаты компенсации в полном объеме (в пределах страховой суммы) договор автоматически расторгается.

Если происходит расторжение по своему желанию, когда кредит погашен, и клиент просто желает забрать деньги, то выплата также не предусмотрена. Получит отказ клиент, если договор оформлен с рассрочкой и по КАСКО недоплата по взносам.

Отменить обязательства сторон по каско допускается в силу законных обстоятельств, по согласию участников соглашения или по решению одной из сторон. Проще решить проблему, когда оба участника договора согласны на его расторжение. При этом им достаточно оформить свое решение в письменной форме.

Если после вступления в силу договора отпала возможность наступления страхового случая или иных рисков, прописанных в соглашении, такая ситуация принимается за законные обстоятельства необходимости расторжения договора. Это может быть утеря застрахованного имущества в результате событий, не прописанных в договоре, или проблемы с лицензией у страховщика.

Продажа автомобиля

В большинстве случаев собственники транспортного средства продают его до окончания срока годности страхового полиса. Перед ними встает вопрос: «Можно ли при продаже автомобиля вернуть деньги за каско»? Страховщик возвращает денежные средства за неистекший период страхования по этой причине, только если это предусмотрено договором.

В противном случае страхователю выгоднее договориться с покупателем о том, чтобы тот доплатил сумму страховки, чем расторгнуть договор каско при продаже автомобиля. При достижении согласия с новым собственником, нужно известить о принятом решении страховщика, написать соответствующее заявление и переоформить документы на нового владельца.

Смерть владельца

Смерть собственника – одно из оснований для расторжения договора каско. Если у предыдущего владельца транспортного средства остался наследник, тот должен обратиться в страховую компанию. Он отказывается от услуг страховой компании либо переоформляет все документы на себя.

Проблемы у страховой

Иногда автовладелец сталкивается с ситуацией банкротства страховщика или отзывом у него лицензии. При данных обстоятельствах страховая компания признается неспособной организовывать свою деятельность и потребитель ее услуг вправе самостоятельно начать процесс расторжения договора. Страхователь может отказаться от услуг компании временно или навсегда, принимая во внимание сложившиеся обстоятельства.

Иные причины

Собственник автомобиля имеет право подать заявление о расторжении договора каско по следующим причинам:

  • уничтожение объекта договора при обстоятельствах, не связанных со страховым случаем;
  • нарушение страховой компанией обязательств, прописанных в соглашении;
  • увеличение риска возникновения страхового случая.

Если рассматриваемые действия совершаются представителем, то дополнительно предоставляются оригинал доверенности и копия паспорта страхователя;

  • действующий полис КАСКО и полученный при приобретении экземпляр страхового договора;
  • квитанцию об оплате страховой премии.
  • Как расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги: последовательность действий

    Спад спроса на автокредитование с КАСКО спровоцировал появления кредитных организаций предоставляющих данную услугу. Но не стоит радоваться преждевременно. Если банк и согласится не вносить добровольное страхование в договор, это скорей всего отразится на условиях предоставления займа. Возможные варианты:

    • Увеличение процентной ставки (25%).
    • Большой первоначальный взнос – от 30% стоимости машины.
    • Маленький срок кредитования (максимум 2-3 года).
    • Уменьшение суммы кредита до 1 млн. руб.
    • Запрос дополнительных документов, подтверждающих платежеспособность человека.

    Внимание! Озвучить свой отказ от КАСКО нужно до подписания договора. Если банковское учреждение не может пойти на уступки, тогда вы получите отказ в кредите.

    Как расторгнуть договор КАСКО со страховой компанией в случае продажи авто? Ваше положение при таких обстоятельствах полностью определяется содержанием правил страхования, разработанных СК, и договора. В них может быть предусмотрена возможность выплаты определенной части страховой премии за вычетом расходов компании.

    Однако нередко страховщик не предоставляет клиенту право на получение каких-либо компенсационных выплат в случае расторжения сделки по инициативе страхователя, что не противоречит закону.

    При продаже застрахованного автомобиля, независимо от содержания правил страхования и договора, гораздо выгоднее включить стоимость страховки в цену машины. Передача страхового полиса новому владельцу совершенно законна, и он приобретает все права и обязанности страхователя вместо продавца. Покупателю нужно только письменно уведомить СК о смене стороны по договору КАСКО.

    Еще одной альтернативой требованию выплаты части страховой премии может стать зачет данной суммы в качестве оплаты нового полиса, если вы после продажи машины решили приобрести другое авто. На таких условиях договориться со страховщиком гораздо проще, а размер компенсации будет рассчитываться по более выгодной формуле, в результате чего фактический размер выплаты окажется больше на 10-30%.

    Существует ряд случаев, когда страховщик откажет в выплате денег за неиспользованный период действия страховки, даже если это прописано в его собственных правилах страхования и договоре. К ним относятся следующие обстоятельства:

    • страховая компания выполнила свои обязательства по предоставлению страховой выплаты при утрате транспортного средства в результате происшествия, которое было отнесено к числу страховых случаев, например, при угоне или уничтожении авто в результате ДТП;
    • клиент при заключении договора сообщил страховщику ложные сведения, что позднее было выявлено страховой компанией;
    • если договором предусмотрена рассрочка оплаты страховой премии, а клиент допустил просрочку очередного платежа.

    Стандартный срок действия договора добровольного страхования КАСКО составляет 12 месяцев. Досрочным будет считаться расторжение, вызванное за несколько месяцев до окончания срока действия страхового полиса. После того, как потребность в расторжении соглашения была удовлетворена, документ больше не будет иметь необходимой силы.

    Расторгнуть договор страхования можно только по определенным причинам. Они указываются в правилах страхования, которые определяются компанией страховщиком и прописываются в локальных документах организации, а также в договоре с клиентом.

    Обычно закончить действие полиса досрочно можно в следующих случаях:

    1. Если страхователь отказывается от договора.
    2. Если страховщик полностью выполнил свои обязательства перед страхователем.

    Страховая компания может добавлять в список дополнительные обстоятельства, вызывающие досрочное завершение договора. Например, когда страхователь отказывается вносить следующую страховую премию, если выбрана рассрочка при оплате полиса (подробнее о том, как приобрести полис КАСКО в рассрочку на год, мы писали здесь).

    Либо имела место полная гибель ТС в случае, не обозначенном в договоре в качестве страхового.

    Для этого достаточно согласия покупателя транспортного средства. По статье 960 ГК РФ договор страхования переоформляется на нового владельца, к которому переходят все права и обязанности по страховке.

    Важно! Вовремя обратиться к страховщику для смены информации о собственнике автомобиля.

    Если после изучения правил или консультации со специалистом компании стало ясно, что возврат неиспользованной части предусмотрен, необходимо узнать сумму выплаты. Важно учитывать, что расчет делает страховщик по специальной формуле, которая прописывается в правилах или официальном сайте.

    Для определения возврата денег по КАСКО следует:

    1. Размер страховой премии поделить на общее количество дней действия договора. Это необходимо, чтобы определить стоимость КАСКО за 1 день.
    2. Рассчитать количество дней, которые остались до окончания срока действия.
    3. Умножить стоимость дня страховки на оставшееся количество дней действия полиса.
    4. Из полученной суммы отнять расходы на ведение дела (РВД).

    Что касается выплаты неиспользованной части страховой премии, то ее финансовые компании перечисляют на личный счет страхователя, в течение 20 рабочих дней, после принятия полного пакета документов.

    В случае если фирма нарушает сроки выплаты, то следует обращаться с жалобой в РСА или Центральный банк. При обращении вам потребуется копия заявления о расторжении, с отметкой о принятии от уполномоченного сотрудника страховой.

    Чаще всего (в 99% случаев) в возврате уплаченных денег отказывают при нарушении условий соглашения:

    • если не внесен очередной страховой взнос (при оплате в рассрочку);
    • если при оформлении полиса клиент сообщил ложные сведения;
    • если страхователь увеличил риски хищения, порчи ТС.

    В первом случае целесообразно подавать заявление перед датой очередного взноса.

    Некоторые представители рынка вообще не практикуют возврат взносов клиентам-инициаторам расторжения договора, и не важно насколько веской была причина. Так же практика показывает, что страховщики не компенсируют расходы, если полис отозван за 2-4 месяца до окончания действия его срока.

    Если вы хотите четко знать, как расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги, вам следует вспомнить, что любая компания в случаях досрочного прекращения с ней договорных отношений применяет определенный процент взыскания с клиента.

    Это так называемый РВД – расход на ведение дела. И величина этого процента всегда будет колебаться – примерно от 10% до 40%, в зависимости от пакета услуг по договору и других обстоятельств и сложностей.

    Следует обратить особое внимание на то, что страховщики имеют полное право применять такой процент. Для этого существует разрешительный регламент в законе – п. 3 ст. 958 ГК РФ. Выплаты клиенту должны производиться также согласно условиям договора КАСКО.

    При расчетах возвратной суммы учитываются следующие моменты:

    • находят соотношение не истекшего срока договорных отношений к общему сроку по договору;
    • неоплаченные страховые взносы должны вычитаться;
    • вычитаются РВД (документальное оформление, комиссия брокерам или агентам и прочее);
    • учет сумм страхового возмещения, которое уже по договору было произведено (при условиях, когда допускается покрывать несколько страховых случаев в рамках действия одного договора).

    Есть еще одна существенная деталь, касающаяся возврата денежных сумм, которые страхователь уже успел выплатить компании.

    На тот случай, когда обнаружится, что в договоре КАСКО не обговорен порядок и правила расторжения такого договора, выплаченные клиентом, суммы возвращаться ему не будут.

    Такое правило действует на случай досрочного прекращения соглашения со стороны клиента. К договору всегда должны прилагаться Правила страхования, где указаны также и все нормы, как проводить процедуру расторжения договора.

    Но если, вдруг, по какой-то причине, в Правилах такого порядка нет, который бы указывал, в какой последовательности нужно расторгать соглашение, тогда автоматически начинают действовать общие Правила прекращения договора в досрочном порядке, какие применяются в отношении прекращения гражданско-правовых договоров.

    Составление заявления

    Заявление пишется в произвольной форме потому, что типовой стандартной формы для расторжения договора КАСКО в законодательных и регулирующих правовых законах, актах, Постановлениях, Положениях или Указаниях – не существует.

    Поэтому документ составляется в произвольной форме, однако, с учетом основных важных пунктов его содержания:

    1. Шапка – верхней части листа в правом углу пишется обращение, к кому вы обращаетесь с заявлением и свои персональные данные:
      • должность и фамилия, имя руководителя;
      • наименование предприятия – страховой компании;
      • юридический или почтовый адрес страховой компании с индексом;
      • далее слово «От» и пишется фамилия и инициалы заявителя;
      • адрес с индексом заявителя, где он прописан или проживает.
    2. Название документа – «ЗАЯВЛЕНИЕ». И ниже названия сразу пишется кратко, о чем документ (преамбула) – «о расторжении страхового договора».
    3. Содержание документа:
      • описывается факт страхования – заключение договора, его реквизиты, дата, риски действия и прочее;
      • причина расторжения с указанием доказательной базы – документов;
      • информация о произведенных уплаченных взносах – сумма;
      • просьба прекратить действие соглашения с определенной даты;
      • просьба направить выплаты на определенные реквизиты счета в банке клиента.
    4. Приложение – здесь просто перечисляются документы, прилагающиеся к заявлению.
    5. Дата и подпись заявителя.

    Необходимые документы

    • Получить деньги от страховой компании по заявлению или через жалобу. В подавляющем большинстве случаев, деньги будут возвращены сразу, в кассе страховщика или в течение двух недель перечислены на реквизиты страхователя, которые указаны в заявлении. Если этого не произойдет, то страхователю следует подать жалобу на страховую в Центральный Банк Российской Федерации, через официальный сайт этой организации, обязательно приложив копию своего экземпляра заявления. Если жалоба не поможет, то с копией ответа из Центрального Банка России, с копией своего экземпляра заявления, страхователь должен обратиться с иском в суд.
    • Способы и причины добровольного аннулирования страховки Можно ли добиться возвращения средств при продаже автомобиля? Существует несколько законных способов или причин, расторгнуть КАСКО:
    1. Продажа транспортного средства.

    Хочу расторгнуть каско

    Прежде чем идти в страховую разрывать договор, нужно обязательно ознакомиться с соглашением или Правилами страхования. И вот почему:

    • Некоторые фирмы ограничивают возможность прекращения договорных отношений временными рамками. Если до завершения действия страховки осталось меньше 2-х месяцев отказаться от нее уже не получится.
    • Если порядок возврата денег в соглашении не прописан, тогда расторжение оформляется по общим правилам статьи 450 ГК РФ без выплат.

    Внимание! Когда оплата КАСКО оформлялась в рассрочку, обращаться в СК для прекращения действия полиса лучше в день внесения платежа или за день до него.

    После выяснения всех нюансов нужно переходить к действиям, а именно:

    1. Написать заявление в произвольной форме.
    2. Собрать правоустанавливающие документы и паспорт.
    3. Подготовить доказательства причины прекращения договорных отношений.
    4. При положительном решении полис сдается в СК для утилизации.

    Составление заявления

    Заявление составляется в произвольной форме, но должно соответствовать основным правилам.

    В шапке указывается:

    • Ф.И.О. директора СК.
    • Наименование и адрес страховщика.
    • Ф.И.О. заявителя и его адрес по прописки. Если заявитель действует по доверенности, нужно указать номер доверенности и данные собственника машины.

    Основная часть должна содержать:

    • Название документа – «Заявление на расторжение договора страхования».
    • Суть обращения с указанием номера и даты заключения полиса.
    • Марка, модель и VIN машины.
    • Причин, по которым прекращаются договорные отношения.
    • С какой даты.
    • Просьба о возврате части страховой премии.
    • Банковские реквизиты для перечисления возврата денежных средств.

    Заключительная часть состоит из:

    1. Списка документов, которые прилагаются.
    2. Подписи и даты.

    Какие документы нужны?

    Список обязательных документов, которые нужно приложить к заявлению:

    1. Паспорт.
    2. Полис, договор и все квитанции об оплате страховых взносов.
    3. Документы на ТС.

    Дополнительно к этому списку нужно будет проложить доказательства причины, по которой заявитель решил приостановить действие КАСКО. Это могут быть:

    • Договор купли-продажи, копия ПТС с изменениями, копия доверенности (если сделка совершалась через официального представителя).
    • Справка о снятии машины с учета при утилизации, хищении или если авто пришло в полную негодность.
    • Копия и оригинал свидетельства о смерти, свидетельства о праве наследования.

    Куда обращаться?

    Подается заявление в страховую компанию, где был заключен договор. Работник фирмы обязан принять весь пакет документов (ст. 958 ГК РФ).

    Если заявления не приняли, необходимо составить жалобу на имя руководителя и приложить к нему весь комплект документов. В жалобе нужно указать причину, по которой вам отказали и Ф.И.О. сотрудника, который не принял заявление. Письменный ответ должен прийти через 15 дней с момента поступления жалобы.

    При получении отрицательного ответа можно подать иск в суд.

    Компания не будет выплачивать страховую премию автовладельцу, если суд встанет на ее сторону. Почти всегда в данных ситуациях органы суда удовлетворяют иск фирмы-страхователя.

    Шаг 1. Соберите документацию. Подготовьте оригиналы и копии документов заранее.

    Шаг 2. Напишите письменное заявление с просьбой расторгнуть соглашение и получить неиспользованную страховую премию.

    Шаг 3. Обратитесь в организацию, где вы получали полис. Подайте всю документацию. Получите копию заявления с подписью представителя компании.

    Шаг 4. Получите ответ от фирмы страхователя. Так как вы обращались письменно, то и ответ вы должны получить письменно. Срок рассмотрения вашего заявления – не больше 2 недель.

    Шаг 5. Сдайте полис в страховую. В случае расторжения соглашения, полис сдается обратно страховщику.

    Шаг 6. Ждите перевода премии на расчетный счет в банке.

    Шаг 6. Подготовьте судебный иск в случае отказа страховой организации. Не забудьте про доказательства, свидетельствующие о вашей правоте и об отсутствии нарушений. Иск в суд можно подать при игнорировании заявления, а также при невыплате положенной премии.

    Шаг 7. Получите исполнительный лист.

    Шаг 8. Дождитесь выплаты денежных средств.

    Не всегда решать проблему приходится через судебные органы. Страховые компании стараются не участвовать в судебных делах, и разбираются с поступившими обращениями в течение установленного срока. Кроме того, они идут навстречу автовладельцам.

    Но, если ваши требования все же проигнорировали, вы можете обратиться с иском в суд.

    Как расторгнуть договор КАСКО, если машина в кредите? Прежде, чем по собственному желанию разрывать отношения со страховой компанией, ознакомьтесь с кредитным договором. Вероятнее всего, в нем прописано условие о том, что при отказе заемщика произвести страхование предмета залога, то есть, автомобиля, банк может требовать погашения кредита досрочно.

    Иными словами, вы вправе на общих условиях обратиться в СК и расторгнуть договор КАСКО. Но как только информация об этом поступит в кредитную организацию, банк может настоятельно попросить в короткий срок вернуть всю оставшуюся сумму кредита, а если вы этого сделать не сможете, автомобиль будет арестован и продан на торгах.

    О том, как расторгнуть договор ОСАГО, читайте тут.

    Если вас не устраивает СК, с которой вы сотрудничаете в настоящее время, приобретите полис КАСКО у другого страховщика и только после этого расторгайте первый договор. В этом случае у банка точно не возникнет оснований для претензий.

    Клиент вправе по собственному желанию расторгнуть договор страхования КАСКО в случае:

    • продажи объекта страхования (автомобиля);
    • намерения вернуть КАСКО по автокредиту при погашении кредитной задолженности перед банком, в качестве залогового обеспечения по которой выступает застрахованное транспортное средство;
    • кончины страхователя;
    • полной гибели автомобиля (тотал) в ситуации, не признанной в качестве страховой.

    Для расторжения договора необходимо заполнить заявление по форме и образцу страховщика.

    При составлении документа необходимо учесть установленные сроки для уведомления СК о намерении расторжения сделки. В среднем указанный период составляет около 14 дней.

    При передаче заявления сотруднику страховщика следует попросить предоставить расчет страховой премии, которая должна быть возвращена заявителю. Величина подлежащих возврату денег не будет пропорциональна неиспользованному периоду договора, так как вернуть деньги за КАСКО по правилам страхования можно за минусом расходов страховщика на ведение страхового дела и с учетом тарифов по перерасчету при расторжении контракта.

    В заявлении с просьбой о возврате денег должен быть указан номер контактного телефона, по которому можно связаться с клиентом, и банковские реквизиты для перечисления неизрасходованной части премии. Деньги могут быть получены наличными по расходному кассовому документу в кассе страховщика, если договором предусмотрена такая возможность и клиент не возражает против подобного способа выдачи средств.

    1. Продажи транспортного средства. Это можно сделать следующими способами:
    • При реализации авто расторгается соглашение;
    • Авто продается совместно с обязательствами по КАСКО. В такой ситуации в стоимость реализации включается цена страховки. После совершения сделки производится переоформление владельца полиса. При этом внесенные средства, уплаченные бывшим владельцем, поступают на счет нового собственника без взимания расходов по оформлению документов;
    • Реализация старого транспорта и приобретение нового с малым временным периодом и заключением нового соглашения у того же страховщика. СК может произвести перезачисление с одного счета на второй с перезаключением иного договора;
    • Утилизация машины после дорожного происшествия либо вследствие большого срока использования. Процесс предполагает физическое избавление от него, соответственно, перестает существовать объект, который был застрахован. Договор должен быть расторгнут для частичного возврата уплаченного страхового возмещения.

    Прекратить обязательства можно в любой момент, как до уничтожения транспорта, так и после него. Для этого потребуется представить документацию, свидетельствующую о невозможности либо нецелесообразности восстановления авто после аварии либо изношенности.

    1. Лишение лицензии страховщика. Включает наложение запрета на осуществление различных операций. В этом случае договор можно не расторгать. СК обязана исполнить свои обязанности, а из-за невозможности это сделать либо из-за начала процедуры признания компании несостоятельной исполнение договорных обязательств возлагается решением суда на иные страховые организации. При этом добиться возврата внесенных денежных средств от другой СК в полной мере будет очень непросто. Поэтому, владея информацией о том, что у страховщика могут отобрать лицензию, желательно по своему усмотрению расторгнуть соглашение и застраховать авто в другой организации.
    2. Неисполнение обязательств СК. Включает:
    • Не выплату компенсации либо частичное невозмещение ущерба при наступлении страховой ситуации;
    • Отказ от объяснения причин такого решения;
    • Невыполнение договорных обязательств, таких как представление эвакуатора, вызов аварийного специалиста, поддержка по горячей линии и т.д.
    1. Смерть владельца полиса по КАСКО. В такой ситуации автомобиль входит в состав наследственной массы и переходит в собственность правопреемника, который может сам определить, где оформить КАСКО либо переоформить в этой же компании.
    2. Прекратить договорные отношения можно и в случае, когда увеличиваются риски, в значительной мере превышающие те, что были установлены соглашением. Например, поменялись условия хранения ТС, что может повлечь риск хищения либо его повреждения. О наступлении этих обстоятельств необходимо уведомлять СК.
    • Невыполнение договорных условий страхователем, например, перемена личных сведений либо данных о машине без своевременного извещения организации;
    • Потеря документации на автомобиль его собственником, если они не восстановлены в установленный период времени;
    • Утеря ТС по основаниям, не относящимся к страховой ситуации. Это может быть возгорание из-за поломок в механизмах или кражи объекта, когда такой случай не внесен в качестве страхового в соглашение.
    • продажа транспортного средства. По условиям страхового соглашения выгодоприобретателем является собственник ТС, то есть при продаже автомобиля договор страхования теряет силу;
    • смерть собственника ТС. В этом случае расторгнуть договор может только наследник собственника, по истечении 6 месяцев со дня смерти автовладельца;
    • погашение кредита. Многие водители заключают договор КАСКО по принуждению банка, так как приобретение полиса КАСКО является обязательным условием для оформления кредитного договора;
    • личное желание. В настоящее время на рынке страховых услуг наблюдается большая конкуренция. Страховые компании для привлечения новых клиентов предлагают выгодные условия страхования и специальные акции, поэтому многие автовладельцы предпринимают попытки расторгнуть договор страхования для оформления нового полиса в другой компании. Некоторые водители нуждаются в деньгах и вынуждены отказаться от полиса, чтобы получить часть средств за неиспользованный срок страхования.
    • изменил фамилию и своевременно не оповестил страховщика;
    • потерял ключи или документы от авто и не уведомил компанию;
    • нарушил условия договора, предусмотренные правилами. Например, водитель использует машину в качестве такси, а по договору цель использования – личные цели.
    • гражданский паспорт РФ или его копия, но только заверенная нотариусом;
    • сам страховой полис КАСКО;
    • все квитанции, которые подтверждали бы уже внесенные взносы по страховке;
    • копию договора, если автомобиль продавался;
    • если вдруг машину продали при помощи генеральной доверенности, тогда потребуется ее копия;
    • ПТС – техпаспорт на машину, и его копия (на случай продажи машины, в ПТС уже должен быть вписан новый владелец);
    • в ситуации, когда машина утилизируется или она погибла, угнана, пропала, подает справка из ГИБДД о снятии ТС с учета;
    • в случае смерти страхователя подают документы подтверждающие факт его кончины – свидетельство, а также документы дающие право наследовать застрахованное имущество – свидетельство о вступлении в наследство;
    • реквизиты счета в банке или копия сберегательной книжки, чтобы страховая компания знала, куда ей перечислять причитающиеся деньги своему бывшему клиенту.
    • полис (в любом случае);
    • удостоверение личности страхователя (собственника);
    • квитанции об уплаченных взносах (в любом случае);
    • справку ГИБДД о снятии машины с учета (в случае утраты машины по причине не страхового случая или утилизации);
    • свидетельство о смерти собственника;
    • ПТС с отметкой о снятии с учета (при смене собственника);
    • Банковские реквизиты счета, куда будет перечислен возврат денег по договору (в случае, если он предусмотрен).
    • ПТС.
    • Свидетельство о регистрации.
    • Копия паспорта собственника.
    • Копии удостоверений всех водителей, допущенных к управлению автомобилем.
    • Документы, подтверждающие установку нештатных систем, к примеру, сигнализаций.
    • Копия договора купли-продажи, если авто находится еще в салоне.
    • Копия акта приема-передачи.

    Причины расторжения договора по инициативе страхователя

    Вы можете разорвать отношения со страховщиком в силу финансовых затруднений, погашения автокредита, или просто потому, что вам разонравилась ваша СК. Однако если вас интересует вопрос, как расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги, предварительно ознакомьтесь с правилами страхования вашей компании и содержанием договора.

    В них обычно достаточно ясно прописано, подлежит ли в такой ситуации возврату часть страховой премии. Там же вы найдете формулу расчета выплаты, если таковая предусмотрена. Очень вероятно, что по правилам страховщика вы, досрочно расторгая договор КАСКО, не получите ничего, или же компенсация окажется грошовой.

    • при продаже авто;
    • в случае гибели ТС (если причина, не относится к страховому случаю);
    • после смерти страхователя.

    Но существуют и другие причины для расторжения, инициатором в которых выступает одна из сторон.

    Продажа автомобиля

    Можно ли вернуть деньги за КАСКО при продаже? Не всегда. Только у страховщиков, предусматривающих возврат денег, они фиксируют эту возможность в договоре. Размер денежных средств рассчитывается за минусом расходов на обслуживание клиента (РВД) в размере 10-40% от стоимости полиса (п. 3 ст. 958 ГК).

    Вернуть деньги можно и не через страховщика, а через покупателя (если авто куплено новым собственником вместе с добровольной страховкой). 

    Такая возможность предусмотрена

    . Страховые права перейдут к новому владельцу, если продавец вовремя уведомит об этом другую сторону (для этого в офисе необходимо составить соответствующее заявление). Покупатель вправе отказаться от доплаты за КАСКО, тогда прекращение действия полиса неизбежно. Для возвращения причитающихся средств необходимо также посетить офис и подать заявление. Не стоит затягивать с этим, поскольку возмещение за неиспользованное время будет рассчитываться со дня обращения в офис, а не с даты продажи авто.

    Если страхователь покупает взамен проданного другое ТС, скорее всего, ему будет предложена возможность зачислить разницу в счет оплаты нового полиса. При этом вполне возможно, что вычеты РВД не будут удержаны.

    Советуем выбирать такого поставщика услуг, который возвращает деньги после продажи автомобиля или страхует в рассрочку.

    В результате утраты ТС

    Согласно ГК РФ (п. 2 ст. 958) гибель ТС по обстоятельствам, не предусмотренным соглашением, влечет за собой разрыв деловых отношений. Страховщик не несет ответственность за гибель ТС из-за неисправной проводки или утраты в результате умышленных действий страхователя. Однако поставщик услуг может возместить часть расходов за неиспользованное время, если это предусмотрено Правилами страхования в данной компании (без учета РВД).

    Смерть владельца КАСКО

    Безусловно, добровольную автомобильную страховку следует аннулировать в случае смерти страхователя. Согласно действующему гражданскому законодательству РФ, наследник, которому отошел автомобиль погибшего, может быть застрахован, однако полис придется переоформлять, поскольку сменился владелец ТС. Если новый собственник отказывается оформлять добровольную страховку, контракт расторгается автоматически.

    Правопреемники смогут получить компенсацию за неизрасходованное время, если оповестят организацию о желании расторгнуть договор до получения свидетельства о праве на наследство.

    Иные причины расторжения

    Деловые отношения прекращаются нередко и из-за проблем у компании:

    1. Отзыв лицензии. Поставщик услуг обязан выполнить все взятые на себя обязательства, но страхователь вправе отозвать страховку раньше срока, вернув часть взносов (п. 3 ст. 450 ГК) либо приостановить действие полиса до возврата лицензии.
    2. Банкротство. Предоставление услуг прекращается автоматически.

    Для расторжения по инициативе страховщика достаточно веской причиной является умышленное сокрытие важной информации страхователем при оформлении полиса.

    Также согласно Правилам клиент обязан вовремя уведомлять сторону о серьезных изменениях в предоставленных сведениях (например, смена владельца ТС, фамилии и т. д.) и об изменениях, влияющих на страховой риск (ухудшение условий хранения авто и др.).

    Веской причиной для прекращения взаимодействия по инициативе страховщика является также потеря ПТС или регистрационного свидетельства, но лишь при условии, что данное основание прописано в договоре или в Правилах.

    В других случаях расторжение контракта незаконно. Например, если действия страхователя привели к увеличению страхового риска, то компания вправе потребовать дополнительную оплату по страховке, но не может аннулировать полис в случае неоплаты без соответствующего судебного решения

    . В данной ситуации суд займет сторону страхователя, если увеличение страхового риска оговаривалось в Правилах: отсутствие сигнализации определенного типа, допуск неопытных водителей к управлению ТС, хранение авто в местах, где высок риск кражи (криминальный район).

    Также и страхователь вправе защищать свои интересы в суде (после попытки досудебного разрешения спора). Например, если страховая прекращает сотрудничество без объяснения причин и не отвечает на поданное заявление клиента (жалобу).

    1. отказ каско осагоПродажа машины с последующим расторжением договора страхования.
    2. Продажа автомобиля вместе с полисом. В таком случае к стоимости машины добавляется стоимость полиса, а после заключения договора купли-продажи новый и предыдущий владельцы приезжают в страховую компанию на переоформление КАСКО. При этом страховой взнос, внесенный предыдущим владельцем, просто переносится на счет нового хозяина, часто даже не удерживая при этом РВД (расходы на ведение дела).
    3. Продажа старого авто и покупка нового с небольшим временным интервалом и страхованием новой машины в той же страховой компании. В этом случае страховщик может перезачислить средства с одного счета на другой без удержания РВД, а полис будет переоформлен через заключение нового договора.
    • Утилизация автомобиля вследствие аварии или большого возраста.

    Утилизация автомобиля предполагает его уничтожение, соответственно, имущество, которое застраховано, перестанет существовать как таковое. Поэтому есть смысл расторгнуть договор, чтобы вернуть хотя бы часть внесенной суммы, а не «дарить» ее страховой компании.

    Расторгнуть КАСКО при этом можно как до, так и после утилизации. Необходимо представать документы, подтверждающие невозможность или нецелесообразность восстановления автомобиля после ДТП или вследствие старости.

    В ст. 958 ГК РФ (п. 1) указывается, что те ситуации, когда отпадает необходимость что-либо далее страховать, тогда это уже является автоматически причиной для прекращения действия соглашения, которое было достигнуто между страховой компанией и ее клиентом.

    Однако это еще не единственный случай, когда возможно расторжение договора КАСКО со страховой компанией.

    Кроме этого есть еще такое юридическое понятие, как «соглашение сторон», которое работает не только в сфере кадровых служб, но также и у страховщиков (п. 1 ст. 450 ГК РФ).

    Есть ситуации, когда возможно решение прекратить договорные отношения по инициативе страховщика (пункты 1 и 3 ст. 959 ГК РФ).

    Как правило, основной причиной является тот факт, что от страховщика страхователем были скрыты важные сведения. Другой же стороной медали при одностороннем прекращении страхового соглашения является непосредственно желание самого клиента – страхователя (ст. 450 ГК РФ).

    Для этого также должны быть свои уважительные причины, хоть законодательный акт и подтверждает, что клиент может расторгнуть договор буквально в любое время.

    При продаже автомобиля

    Продажа автотранспортного средства, которое было застраховано не только в поле обязательного автострахования (ОСАГО), но также и добровольного – КАСКО, предполагает заключение договора купли-продажи. А этот процесс влечет неизбежно за собой смену собственника.

    Страховой полис был оформлен на одного собственника, а тут уже владельцем стал другой человек. Значит, нужно расторгнуть договор с прежним владельцем и заключить договор с настоящим – новым владельцем автомобиля.

    Кончина страхователя – это также веская причина, по которой следует прекращать действие страхового договора. Причем даже если у него найдутся правопреемники – наследники.

    Все равно, после вступления в наследство, придется переоформлять договор КАСКО на нового владельца движимого имущества, подлежащего добровольному страхованию. Однако здесь процедура соблюдает последовательно.

    И это обозначает, что при желании продолжать страховаться, все права, равно как и обязанности, по страховому соглашению переходят уже правопреемнику.

    При отзыве лицензии

    Ситуация с отзывом лицензии страховщика требует незамедлительного действия со стороны клиента, ведь компания, у которой отозвали лицензию фактически не может уже осуществлять свою деятельность по закону.

    В этом случае правовым гражданским актом предусмотрено дозволение клиенту начать процесс расторжения договора самому (п. 3 ст. 450 ГК РФ).

    Расторгнуть договор могут как временно, пока не вернут лицензии страховой компании, так и навсегда. Все зависит от желания клиента и обстоятельств, складывающихся в самой компании.

    Другие

    Среди основных причин, по которым страхователь имеет право расторгать договор страхования безнаказанно, существуют и ряд других ситуаций.

    Как действовать и какие нужны документы для возврата средств и расторжения соглашения?

    При отзыве лицензии

    Другие причины

    В страховании существует понятие «расходы на ведение дела» (РВД). Они входят во все без исключения тарифы и составляют от 10% до 40% от общей суммы страховой премии в зависимости от вида страхования.

    Это в любом случае ее невозвратная часть. Возврат оплаченной суммы рассчитывается пропорционально не истекшему сроку страхования

    Чтобы было понятно, как производится расчет, сделаем это на примере безубыточного полиса.

    Оплачена сумма 100 000 рублей (для удобства счета).

    Срок действия — 12 месяцев, три из которых уже прошли. Оставшийся срок – 9 месяцев.

    Размер РВД 30%.

    100 000 – 30% = 70 000 рублей

    70 000 : 12 х 9 = 52 500 рублей.

    Автовладелец, желающий расторгнуть договор КАСКО, должен написать заявление.

    Оформляется и подается оно в страховую компанию лично самим собственником ТС — или его законным представителем.

    Перед подачей заявления клиент страховой фирмы должен собрать необходимые документы.

    ПАМЯТКА АВТОВЛАДЕЛЬЦАМ

    Какие документы нести в страховую для расторжения договора?

    Основные документы:

    1. Паспорт.
    2. Действующий полис КАСКО.
    3. Оригинал или копия ПТС.
    4. Чеки, подтверждающие выплату взноса.
    5. Заявление о расторжении договора.

    Дополнительные документы:

    1. Оригинал и (или) копия генеральной доверенности.
    2. Оригинал и (или) копия договора купли-продажи.
    3. Справка из ГИБДД, подтверждающая негодность автомобиля в результате износа или аварии.
    4. Свидетельство о смерти клиента.
    5. Реквизиты банковского счета. Справка или выписка берется в банке.

    Документационный пакет подается вместе с письменным заявлением клиента.

    Оформите его в двух экземплярах. Один вариант заявления оставьте себе. На нем попросите расписаться представителя страховой организации, чтобы он подтвердил принятие всей документации.

    Специальные бумаги:

    1. оригинальный договор купли-продажи или же его копия в случае продажи автомобиля другому владельцу;
    2. справка, данная в ГИБДД и подтверждающая гибель машины вследствие ДТП или из-за износа и старости;
    3. свидетельство о смерти страхователя, если это является причиной окончания действия договора;
    4. реквизиты банковского счета, на который перечисляются денежные средства, не потраченные из-за раннего окончания действия полиса.

    Справка! Не обязательно предоставлять оригинальную документацию страховщикам. Можно предоставить их для подтверждения их наличия, а также оплат со стороны страхователя. В компанию отправляются копии документов.

    Для расторжения страхователю потребуется совершить следующие действия:

    • страхователь сам подает заявление страховщику о расторжении договора. В документе указывается причина, плюс подаются необходимые документы. Соответствующие пункты договора лучше изучить заранее.
    • От страховщика получается письменное подтверждение о том, что заявление принято и будет рассмотрено. После этого в среднем за 2 недели страховая компания рассматривает вопрос и производит выплаты при их необходимости.
    • Если после двухнедельного срока средства не зачисляются, страхователь повторно обращается в страховую компанию. При получении отказа от возвращения денежных средств страхователь может обратиться в суд для дальнейшего решения дела.

    Перед обращением в страховую организацию следует обратиться к тексту действующего соглашения и правилам страхования данной СК. Если документами не предусматривается возможность возврата средств при прекращении действия договора, то получить деньги практически невозможно. Присутствует минимальный шанс решить проблему в судебном порядке.

    Следует обратить внимание на выбор даты для прекращения договорных отношений.

    Если в документах предусмотрена возможность получения клиентом остатка денежных средств, необходимо внимательно изучить в каких именно случаях и при соблюдении каких условий можно ли расторгнуть КАСКО и вернуть деньги.

    Для возврата части выплаченных страховщику средств клиент должен предъявить вместе с заполненным заявлением:

    • удостоверение личности заявителя (паспорт);
    • действующий страховой полис (договор);
    • документы об оплате платежей за страховку;
    • паспорт на транспортное средство и свидетельство о его регистрации (в ГИБДД);
    • справку ГИБДД о том, что застрахованное транспортное средство не подлежит восстановлению или утилизировано (в случае ДТП с тотал);
    • паспорт автомобиля на имя нового собственника (в случае необходимости вернуть КАСКО при продаже автомобиля);
    • нотариально оформленную доверенность, если заявитель не является владельцем автомобиля;
    • документы о праве на наследство по закону и свидетельство о смерти (в случае кончины страхователя).

    При необходимости СК может запросить дополнительно другие справки и документы. После рассмотрения предоставленного пакета документов страховщиком производится перерасчет поступивших сумм и возврат излишне выплаченной части на счет клиента.

    Срок рассмотрения заявки составляет не более 30 дней. Пересчет выполняется от даты, указываемой в заявлении при обращении в страховую организацию. Возврату подлежат суммы лишь за полный месяц, но не за его часть. Поэтому если от даты подачи заявки до конца срока страхования остается 5 месяцев и 25 дней, расчет возвращаемых денег будет произведен только за 5 месяцев.

    Если страховой договор подписан на условиях рассрочки оплаты, для расторжения сделки желательно выбирать дату, когда требуется оплатить очередную часть взноса. Тем самым можно избежать затягивания со стороны СК оплаты неизрасходованной части оплаты.

    Страхование по КАСКО – не дешевая услуга. Поэтому важно изучать все подписываемые документы и точно следовать пунктам договора, чтобы не лишиться возможности получения хотя бы части собственных денег при расторжении соглашения.

    Необходимо знать, что при досрочном прекращении договоренностей, компания вправе применить финансовые взыскания, выражающиеся в наложении материальной санкции, называемой расходами на ведение дела. Размер такой выплаты может составлять до 40% от стоимости полиса. Надо отметить, что такое удержание денежной суммы предусмотрено статьей 958 ГК РФ.

    При досрочном прекращении договоренностей полностью вернуть уплаченные средства возможно только, когда это предусмотрено их условиями. Если такое положение отсутствует в соглашении, то возврат невозможен даже в судебном процессе.

    (СП – РС) * n|N – СВ, где

    СП — страховая премия, выплаченная за приобретение страховки,

    РС — расходы организации, затраченные на исполнение договорных обязательств (до 30-50% договорной суммы),

    n — неиспользованное время,

    N — общий период оказываемых услуг,

    СВ — компенсация ущерба, при его наличии.

    Возврат производится на счет страховщика в банковской организации в период до двух недель с момента представления заявления и его рассмотрения.

    Процедура возврата денежных средств должна регламентироваться положениями соглашения. При исчислении размера финансов, подлежащих возврату обязательно должны учитываться:

    • Длительность неоконченного периода действия соглашения;
    • Неуплаченные средства;
    • РВД, включающая комиссионные агентам, подготовку бумаг и т.д.;
    • Размер возмещения, ранее выданногострахователю.

    При отсутствии правил окончания отношений в положениях договора, внесенные ранее страховые взносы не возвращаются. Это касается случаев, когда обязательства прекращаются по требованию страхователя. При подписании договоренностей нужно убедиться в наличии Правил страхования в организации, которые регламентируют процедуру их прекращения.

    В зависимости от обстоятельств, может изменяться и перечень требуемой документации. Но общий список сохраняется. В него входят:

    1. Гражданский паспорт страховщика;
    2. Страховка;
    3. Платежные документы о выплате страховых взносов;
    4. Паспорт ТС.

    Кроме того, могут быть затребованы:

    • Доверенность на совершение сделок, нотариально удостоверенная;
    • Договор о продаже, если авто было реализовано;
    • Справочная информация из дорожной инспекции о гибели ТС из-за столкновения либо от износа;
    • Свидетельство о смерти страхователя при расторжении соглашения;
    • Данные расчетного счета, куда будет перечислена сумма неиспользованных средств, из-за прекращения договорных обязательств раньше срока их окончания.

    Когда у клиента появилось нежелание сотрудничать со страховщиком, можно приобрести полис КАСКО в другой компании, а затем расторгнуть уже имеющийся договор. Тогда у банка не появится оснований для выставления претензий.

    Надо отметить, что прекратить отношения со страховщиком досрочно можно как по соглашению сторон, так и в одностороннем порядке. А вот вернуть внесенные денежные средства не всегда возможно.

    Для возврата денег по КАСКО при продаже автомобиля потребуется полный пакет документов. Полный перечень всегда представлен в правилах добровольного страхования.

    Пакет документов включает в себя:

    • личный паспорт страхователя и собственника;
    • оригинал бланка КАСКО;
    • справка с банка, в случае досрочного погашения договора кредитования;
    • документ, подтверждающий прекращение права собственности (если машина продана);
    • реквизиты личного счета, куда перечислить средства.
    1. Возможность наступления страхового случая утрачена. То есть нет никакой вероятности, что с застрахованным имуществом что-то произойдет в силу значимых причин. Например, автомобиль был продан, следовательно, страховать больше нечего. Либо старенькую машину утилизировали, тут уж ничего не поделать.
    2. Собственник застрахованных транспортных средств утратил дееспособность либо умер. То есть в таких случаях автовладелец не может продолжать исполнять условия контракта, и его действие прекращается автоматически.
    3. Компания, предоставляющая услуги страхования, утратила лицензию. Отметим, что даже отзыв лицензии не является основанием для страхователя не исполнить условия ранее заключенного договора. Это его прямая обязанность, и наличие лицензий тут ни при чем. Однако гражданин вправе отказаться от нелицензированных услуг и разорвать соглашение.
    4. Расторжение в одностороннем порядке. Например, если одна из сторон не согласна с условиями, действиями или бездействиями второй стороны.
    • Договор страхования со всеми приложениями.
    • Полис.
    • Документы на автомобиль.
    • Копия претензии.
    • Опись и квитанция об отправке претензии, если страховая на нее не ответила.
    • Ответ страховщика (если есть).
    • Квитанция об уплате госпошлины.
    • Иные бумаги в зависимости от ситуации.

    Как рассчитывается сумма возврата

    Размер РВД 30%.

    Если правилами страховщика предусмотрен возврат части страховой премии, скорее всего в них же вы найдете и формулу, которую использует СК для расчета выплаты. Обычно, компания вычитает из уплаченной страховой премии свои расходы на ведение дел, размер которых может достигать 50%. Кроме того, удержанию подлежат убытки страховщика, понесенные им при выплате возмещения в результате страхового случая.

    Образец заявления

    • Наименование страховой организации и её сведения о ней;
    • Данные заявителя;
    • Информацию о застрахованном объекте, заключенном договоре, размере страховой премии;
    • Просьбу о прекращении договорных отношений и возврате денежных средств на указанный счет;
    • Доказательства, вынуждающие принять решение о прекращении договорных обязательств;
    • Число и подпись.

    Скачать заявление о расторжении договора страхования КАСКО (образец)

    Можно ли на следующий год не заключать КАСКО по договору?

    При отзыве лицензии

    Другие причины

    Расторжение договора проводится автоматически при прекращении его срока действия. Будет ли страхователь продлевать работу полиса дальше, он решает самостоятельно. Возможно, его привлекут условия, предлагаемые в другой страховой компании (где купить КАСКО дешево?). Если же у него за истекший период не наступали страховые случаи, страховщик может предложить скидку на приобретение следующего полиса.

    Другой вопрос, если автомобиль находится в кредите. Банк в случае автокредита может потребовать обязательного наличия полиса КАСКО на протяжении всего времени выплаты займа. Лишь в некоторых случаях автовладелец может отказаться от страховки на второй и последующие года, либо взять кредит вовсе без выполнения требования об обязательном оформлении КАСКО (подробнее о том, как отказаться от КАСКО при автокредите, мы писали в этой статье).

    Оставьте комментарий

    Adblock
    detector