Страхование Renault. ОСАГО и КАСКО для Рено

Что общего и каковы различия между компаниями, предлагающими страхование КАСКО?

Если вы перед покупкой полиса хотите узнать побольше информации о предоставляемых услугах и проанализировать стоимостные характеристики полиса, целесообразно рассмотреть основные факторы, которые определяют цену страховки:

  1. Год выпуска вашего автомобиля.
  2. Марка транспортного средства.
  3. Тип лица-страхователя (физическое или юридическое).
  4. Место прописки собственника ТС и место фактического проживания.
  5. Количество водителей, которые могут управлять автомобилем.
  6. Возраст и стаж вождения водителей.
  7. Семейное положение собственника.
  8. Имеется ли прицеп.
  9. Имели ли место страховые случаи в прошлом периоде.
  10. Условия страхования.
  11. Страховая компания.
  12. Пробег и остаточная стоимость автомобиля.
  13. Какие мероприятия и средства для защиты вашего имущества вы применяете.
  14. Куплен автомобиль за наличные средства или в кредит.

Характеристика транспортного средства имеет первоочередное значение. Во многом на цену также оказывает влияние остаточной стоимости имущества, но при этом каждый эксперт и каждая страховая компания будет по-разному её оценивать.

На российском рынке более 80 страховых компаний предлагающих услуги автострахования.

Возможные варианты возмещения по риску «Ущерб»:

  • ремонт поврежденного ТС по направлению на СТОА по выбору страховщика;
  • ремонт поврежденного ТС по направлению на СТОА по выбору страхователя;
  • выплата в денежной форме на основании калькуляции стоимости ремонта ТС;
  • оплата предоставленных счетов за фактически выполненный ремонт поврежденного ТС на СТОА по выбору страхователя.

Стандартный минимальный набор сервисных услуг, как правило, включает в себя:

  • предоставление бесплатного эвакуатора при ДТП;
  • выезд аварийного комиссара на место ДТП;
  • сбор справок в ГИБДД.

Отличает же разные страховые компании:

  • стоимость КАСКО;
  • варианты страхового возмещения;
  • список страховых случаев, входящих в стандартный полис;
  • дополнительные услуги и условия (выезд аварийного комиссара на место ДТП, техпомощь при поломке и т. п.).

Все это позволяет владельцу авто при правильном выборе компании купить именно тот полис КАСКО, стоимость которого будет для него наиболее комфортной, а страховые случаи и варианты возмещения — наиболее приемлемыми.

Разобраться в тонкостях программ КАСКО в разных компаниях и сделать правильный выбор помогут наши специалисты отдела кредитовании и страхования.

Из чего формируется величина страховых выплат по каско

Нарушение ПДД. В ряде договоров страхования может быть указано, что ДТП, которое произошло по вине застрахованного лица, не является страховым случаем. К таким дорожно-транспортным происшествиям могут относиться те, что произошли из-за значительного превышения скорости, вождения в состоянии наркотического или алкогольного опьянения, проезда на запрещающий сигнал светофора, пересечения двойной сплошной и выезда на полосу встречного движения. Согласно ПДД, водителям разрешено выезжать на дорогу только на исправной машине.

Неправильные действия при наступлении страхового случая. Часто происходит так, что люди теряют возможность получить страховые выплаты по каско из-за ряда ошибок. Ниже приведены наиболее распространенные.

  • Самостоятельный полный или частичный ремонт ТС. Многие автолюбители предпочитают ремонтировать свою машину самостоятельно, чтобы не ездить на разбитом автомобиле. Затем они предоставляют страховой компании чеки или фотографии отремонтированных повреждений и считают, что таких мер достаточно. Но это не так: при осмотре автомобиля эксперт не сможет оценить степень повреждений. Как следствие, в выплате будет отказано. Поэтому не ремонтируйте автомобиль самостоятельно до того, как будет проведена оценочная экспертиза представителем страховой компании.
  • Несвоевременное обращение в полицию. Возмещение ущерба по каско можно не получить, если не заявить о повреждениях автомобиля сразу после их обнаружения. Если вы покинули место происшествия, полицейские не смогут восстановить ход событий и процесс возникновения повреждений. Следовательно, в протоколе не будет отражена причина их появления. В результате в получении страховой выплаты скорее всего будет отказано. Именно поэтому необходимо вызывать представителей органов правопорядка сразу после ДТП или обнаружения повреждений на автомобиле.

Вариант страхования. Существует частичное (от ущерба) и полное (от ущерба и угона) страхование. Каско от ущерба обойдется значительно дешевле – стоимость полиса по такой программе может быть ниже на 20–40 %, чем цена на полис полного страхования.

Страховая сумма. Уменьшаемая (агрегатная) и неуменьшаемая (неагрегатная). При выборе агрегатной суммы вам следует учитывать, что каждая последующая страховая выплата будет уменьшать размер всей страховой суммы. Неуменьшаемая страховая сумма после ремонта автомобиля не изменится.

Износ. Выплаты могут производиться как с учетом этого фактора, так и без него. Если в договоре указано, что сумма выплаты будет рассчитываться с учетом износа, то автолюбителю нужно помнить, что чем больше износ, тем в итоге меньше будет сумма страховой выплаты.

От чего зависит цена на полис каско

рено страхование каско

Некоторые страховщики могут оформить договор страхования автомобиля только определенного возраста. Более старое авто страховать у них желания нет, поскольку сложно адекватно оценить все риски, которые имеют место в конкретной ситуации.

Для расчета полиса берётся во внимание остаточная стоимость автомобиля, при этом обычно стоимость полиса может составлять до 15% от цены авто на момент его страхования. То есть, если автомобиль стоит на момент покупки полиса 400 000 рублей, то стоимость полиса будет приблизительно 60 000 рублей. Но это очень грубое и приблизительное сравнение.

Каждая страховая компания может снижать этот процент в зависимости от года выпуска автомобиля. Поскольку параметр оказывает влияние на техническое состояние авто, что в свою очередь сказывается на рисках ДТП. Чем новее авто, тем и риски меньше и поэтому процент может быть ниже.

СК сопоставляют в основном эти две характеристики, а затем рассматривают стаж водителя и другие факторы, которые влияют на риски наступления страхового случая.

Стаж и возраст водителя. Чем моложе водитель и чем меньше его стаж, тем дороже ему обойдется страховой полис каско.

Срок страхования. Чем короче срок действия страхового полиса, тем дороже выйдет каждый месяц, если произвести пересчет. Поэтому для многих автолюбителей выгоднее оформлять страховку на длительный период времени.

Рассрочка платежа. Рассрочка может увеличить стоимость полиса каско. Это востребованная услуга, но поскольку в нее заложены определенные риски, полисы с рассрочкой будут дороже тех, что предусматривают единовременную оплату страхового взноса.

Страховая история. Если владелец транспортного средства имеет безубыточную историю страхования по каско или ОСАГО, то цена на полис будет меньше.

Наличие противоугонной системы. При подписании договора требуется указать, установлена ли на автомобиль система защиты от угона. Если да, то необходимо прописать название модели и фирму производителя. Чем надежнее система, тем дешевле вам обойдется полис.

Предусмотренное договором покрытие. Если вы хотите защитить свой автомобиль по максимуму, и при приобретении полиса укажете, что вам требуется максимальное покрытие (угон, ущерб во всех случаях и т. д.), то страхование обойдется дороже. Но при этом возмещение по каско полностью покроет ваши затраты.

Наличие франшизы. Если при приобретении полиса вы решите включить в него франшизу, то в итоге он обойдется вам дешевле. Но если случится ДТП, то итоговая выплата будет равна сумме ущерба за вычетом величины франшизы.

Из чего формируется величина страховых выплат по каско

В отличие от ОСАГО (страхование ответственности владельца автомобиля за причинение вреда жизни здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств), КАСКО для автомобиля – это страховка практически от всех рисков, связанных с его эксплуатацией.

Страховые риски по АвтоКАСКО*:

  1. Хищение (угон, кража, грабеж, разбой ) автомобиля и его частей.
  2. Ущерб -повреждение или гибель — застрахованного автомобиля в результате:
    • ДТП (вне зависимости от виновности страхователя);
    • стихийных бедствий (град, ураган, молния, землетрясение, шторм, оползень и т. д.);
    • пожара, взрыва;
    • повреждения отскочившим или упавшим предметом (выброс из-под колес камней и других предметов , падение деревьев, сосулек, и т. д.);
    • противоправных действий третьих лиц (хулиганские действия, кража запасных частей, вандализм, поджог и т. д.)


* В зависимости от выбранной СК формулировки страховых рисков могут быть различными.

Чтобы получить страховые выплаты по каско при ДТП, необходимо соблюсти все правила оформления страхового случая.

На месте происшествия. Сразу после аварии нужно вызвать сотрудников правоохранительных органов в тех случаях, по которым выплата без справок из полиции не предусмотрена договором страхования. Ни в коем случае не следует перемещать автомобиль. Также нежелательно трогать его после ДТП, чтобы случайно не удалить характерные повреждения.

После происшествия. После оформления всех документов обратитесь к представителю своей страховой компании и сообщите о наступлении страхового случая. Затем соберите пакет документов о данном происшествии и направьте его страховщику. Также вам нужно будет привезти автомобиль для проведения осмотра и фиксации повреждений представителем страховой компании. Когда передадите страховщику все документы, уточните дату регистрации, номер и сроки, в которые ваше дело будет рассмотрено.

Условия по программе «Разумное КАСКО» от Росгосстрах

Страховая компания Росгосстрах при приобретении авто по программе Renault Credit предлагает потенциальным и настоящим клиентам программу страхования «Разумное КАСКО». Основной особенностью данной программы является лояльное отношение к страхователям со стажем и молодым начинающим водителям.

«Разумное КАСКО» предусматривает единую ставку по страховке, которая составляет 3,5% от остаточной стоимости автомобиля в год. То есть цена страховки будет для всех категорий водителей одинаковой и зависящей исключительно от цены авто на момент оформления полиса.

При этом страхуется ТС от угона и гибели автомобиля. Максимальный размер ущерба по такой страховке может составлять 45 000 рублей. Важный момент состоит также в том, что полис способен защитить любого из водителей, который указан в полисе страхования.

Страховка действует один календарный год и является дополнением к обязательному полису ОСАГО. Данный вид страхования наиболее часто применяется при оформлении кредита на автомобиль, страхование его является одним из обязательных к выполнению требований банка. За год компенсацию можно получить за один страховой случай до 45 000 рублей.

Стоимость такой страховки равна 3,5% от цены машины. Разумное КАСКО от Рено действует на всех водителей, которые вписаны в полис ОСАГО.

Важным условием этой страховки является возможность применять данную программу в автокредитовании как полноценное КАСКО.

В чем выгода Разумного КАСКО? Цена существенно ниже полного полиса. Но по риску ущерб, являющимся самым распространенным случаем, выплаты ограничены одним разом и невелики.

Во-первых в Разумном КАСКО имеется страхование только от тотала и угона, которые всегда пользуются большим спросом у водителей, без риска ущерб. Во-вторых, автомобили «Рено» это малоугоняемые машины в РФ, а цена их страховки только от тотала и угона не превышает 1-1,5% от цены автомобиля. Выходит, что оставшиеся 2-2,5% клиент оплачивает только ущерб, который весьма ограничен.

Цены для Renault Logan и Duster в 5 городах-миллионниках РФ

Сравним цены на полис КАСКО для Рено при одинаковых условиях страхования. Итак, параметры водителя для всех компаний будут одинаковы. Застраховать своё ТС желает молодой человек 25 лет, стаж вождения которого составляет 2 года. Он в браке не состоит и детей не имеет. Автомобиль купил в кредит, который еще не выплачен, то есть ТС является пока ещё залоговым имуществом банка, который выдал ему кредит.

Страхование Renault. ОСАГО и КАСКО для Рено

Сравним авто Renault Logan и Renault Duster 2012 и 2017 годов. Кроме него управлять автомобилем более никто не имеет права, в качестве защитных мероприятий можно отметить только штатную сигнализацию и в ночное время автомобиль стоит на стоянке, которая охраняется.

Рассмотрим цены в различных регионах страны, выбирать будем города, в которых проживает более миллиона жителей.

Таблица 1: Примерная стоимость полиса в Москве и области.

СК Renault Logan 2012 Renault Logan 2017 Renault Duster 2012 Renault Duster 2017
Альфастрахование 12 580 р. 15 860 р. 8 900 р. 11 390 р.
ОСА 49 343 р. 55 941 р. 39 704 р. 45 441 р.
Ингосстрах 30 782 р. 28 350 р. 22 055 р. 20 234 р.
Абсолют 58 640 р. 47 190 р. 36 040 р. 40 920 р.
Эрго-Страхование 64 590 р. 62 500 р. 58 490 р. 55 230 р.
Тинькофф-Страхование 11 1150 р. 9 690 р. 9 025 р. 9 690 р.

Таблица 2: Примерная стоимость полиса в Санкт-Петербурге.

СК Renault Logan 2012 Renault Logan 2017 Renault Duster 2012 Renault Duster 2017
Альфастрахование 12 580 р. 15 860 р. 8 900 р. 11 390 р.
ОСА 49 343 р. 55 941 р. 39 704 р. 45 441 р.
Ингосстрах 30 782 р. 28 350 р. 22 055 р. 20 234 р.
Абсолют 72 880 р. 58 680 р. 44 760 р. 50 880 р.
Эрго-Страхование 64 590 р. 62 500 р. 58 490 р. 55 230 р.
Тинькофф-Страхование 16 720 р. 13 965 р. 16 150 р. 18 810 р.

Таблица 3: Примерная стоимость полиса в Новосибирске.

СК Renault Logan 2012 Renault Logan 2017 Renault Duster 2012 Renault Duster 2017
Альфастрахование 12 580 р. 15 860 р. 8 900 р. 11 390 р.
ОСА 49 343 р. 55 941 р. 39 704 р. 45 441 р.
Ингосстрах 30 782 р. 28 350 р. 22 055 р. 20 234 р.
Абсолют 68 870 р. 65 520 р. 39 440 р. 45 780 р.
Эрго-Страхование 64 590 р. 62 500 р. 58 490 р. 55 230 р.
Тинькофф-Страхование 12 635 р. 12 225 р. 8 360 р. 8 170 р.

Таблица 4: Примерная стоимость полиса в Екатеринбурге.

СК Renault Logan 2012 Renault Logan 2017 Renault Duster 2012 Renault Duster 2017
Альфастрахование 12 580 р. 15 860 р. 8 900 р. 11 390 р.
ОСА 49 343 р. 55 941 р. 39 704 р. 45 441 р.
Ингосстрах 30 782 р. 28 350 р. 22 055 р. 20 234 р.
Абсолют 65 450 р. 62 200 р. 37 900 р. 43 400 р.
Эрго-Страхование 64 590 р. 62 500 р. 58 490 р. 55 230 р.
Тинькофф-Страхование 11 115 р. 9 690 р. 9 025 р. 9 690 р.

Таблица 5: Примерная стоимость полиса на Рено Логан и Рено Дастер в Нижнем Новгороде.

СК Renault Logan 2012 Renault Logan 2017 Renault Duster 2012 Renault Duster 2017
Альфастрахование 12 580 р. 15 860 р. 8 900 р. 11 390 р.
ОСА 49 343 р. 55 941 р. 39 704 р. 45 441 р.
Ингосстрах 30 782 р. 28 350 р. 22 055 р. 20 234 р.
Абсолют 66 400 р. 66 200 р. 36 700 р. 40 100 р.
Эрго-Страхование 64 590 р. 62 500 р. 58 490 р. 55 230 р.
Тинькофф-Страхование 12 634 р. 12 200 р. 8 300 р. 8 100 р.

Проанализировав характеристики полиса страхования КАСКО, можно сделать вывод, что наиболее выгодными ценами для страхователя является регион – Екатеринбург, это если смотреть некоторые СК. Каждая и них имеет свои параметры расчета стоимости полиса и они могут отличаться по цене по различным критериям.

Как купить дешевле?

Рекомендуется использовать онлайн-калькулятор для сравнения стоимости КАСКО у разных страховых компаний. Также на рынке предоставления страховых услуг также имеет место конкуренция, каждая СК привлекает клиентов различными акциями и скидками. Например, если вы хотите приобрести несколько страховок, то вам на одну из них, вероятно, предоставят скидку. Чем больший стаж имеет водитель, тем скидка может быть большей.

Сумма, на которую могут снизить стоимость полиса, зависит как от стажа, так и от наличия страховых случаев в истории вождения.

Снизить стоимость полиса можно, применив франшизу, но в этом вопросе также имеются некоторые нюансы. Наиболее выгодным вариантом это будет в том случае, если страхового случая не будет вовсе.

Но если говорить о ДТП, то некоторую сумму вам необходимо будет самостоятельно покрыть, что могла бы сделать страховка, если бы вы не применяли франшизу. Большинство СК идёт на то, что страхователь может сам выбирать размер франшизы.

Страховка КАСКО – это хорошая защита ответственности и финансового благополучия. Но КАСКО является добровольным видом страхования, поэтому страхователь сам определяет для себя необходимость в этом.

Проанализировав цены на КАСКО в различных регионах, каждый может сам определить для себя самый оптимальный вариант страхования. Кроме этого, стоит отметить, что некоторые СК предоставляют клиенту возможность самостоятельно определить условия.

Оставьте комментарий

Adblock
detector